docPremiopolisa%202_KP%20Emerytura%20bez
download 
Reklamacja Transkrypt
Premiopolisa%202_KP%20Emerytura%20bez
KARTA PRODUKTU EMERYTURA BEZ OBAW Cechy produktu Zakres umowy Wiek wstępu Okres ubezpieczenia Początek odpowiedzialności Zawarcie umowy Profil Oszczędzania Gwarantowane świadczenie w wysokości wpłaconych składek (ROP) Opis 1. Dożycie ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia 2. Śmierć ubezpieczonego w okresie ubezpieczenia 1. Ubezpieczony 18., nieukończony 66. rok życia 2. Ubezpieczający 18 lat 1. Minimalny okres 10 lat, maksymalny – do ukończenia przez ubezpieczonego 75. roku życia. 2. Okres ubezpieczenia może być określony w pełnych latach Data wystawienia polisy, tj. dzień po spełnieniu wszystkich wymagań formalnych i po opłaceniu składki (nie wcześniej niż dnia następnego po jej opłaceniu) Dzień potwierdzenia przez Ubezpieczającego odbioru pakietu polisowego Ubezpieczający ma do wyboru dwa Profile Oszczędzania: Konserwatywny – którego strategia zakłada lokowanie nie mniej niż 70% aktywów w papiery dłużne Skarbu Państwa lub w inne papiery dłużne o wysokiej wiarygodności emitenta i lokowanie pozostałej części aktywów w inne instrumenty, takie jak: akcje, nieruchomości, itp., Zrównoważony – którego strategia zakłada lokowanie nie mniej niż 45% aktywów w papiery dłużne Skarbu Państwa lub w inne papiery dłużne o wysokiej wiarygodności emitenta i lokowanie pozostałej części aktywów w inne instrumenty, takie jak: akcje, nieruchomości, itp. Profil Oszczędzania wpływa na: wysokość gwarantowanej sumy ubezpieczenia, wysokość ustalanych premii rocznych i końcowej, gwarantowaną wartość wykupu oraz procent udziału w premiach rocznych. Wybór Profilu Oszczędzania jest dokonywany w momencie spisywania wniosku; nie może zostać zmieniony w trakcie. ROP oznacza, że na koniec okresu ubezpieczenia wypłacana jest suma wpłaconych składek, jeżeli jest wyższa niż gwarantowana suma ubezpieczenia wraz z premiami rocznymi i premią końcową. Opcja jest dostępna dla klientów, którzy w momencie spisywania wniosku nie ukończyli 61. roku życia. Wybór opcji gwarantowanego świadczenia w wysokości wpłaconych składek odbywa się na etapie spisania wniosku i nie ma możliwości jej zmiany w trakcie trwania umowy. Wybór tej opcji ma wpływ na wysokość gwarantowanej sumy ubezpieczenia. Kwota Gwarantowanego świadczenia w wysokości wpłaconych składek jest obliczana wg zasady: składka x częstotliwość (liczba płatności w roku) x czas trwania (w latach). Wartość ta zmienia się wraz ze zmianą składki w trakcie trwania Karta produktu EMERYTURA BEZ OBAW Dokument do użytku wewnętrznego Wersja z dnia 09.04.2015 umowy – indeksacja oraz podwyższenie składki powodują wzrost wartości ROP, obniżenie wysokości składki – skutkuje zastąpieniem opcji ROP nowym, obniżonym poziomem gwarancji. Zawieszenie opłacania składek również skutkuje zastąpieniem ROP obniżonym poziomem gwarancji. Opcja gwarantowanego świadczenia w wysokości wpłaconych składek wyłącza się wraz z przekształceniem w ubezpieczenie bezskładkowe Świadczenia z tytułu śmierci Świadczenia z tytułu dożycia Świadczenie w razie wypowiedzenia umowy Świadczenie z tytułu śmierci ubezpieczonego jest równe najwyższej z wartości: Sumie wszystkich składek zapłaconych oraz tych, które byłyby należne z tytułu umowy ubezpieczenia (np. dla 10 letniej umowy przy składce miesięcznej 200 zł kwota ta wynosi 24 000 zł niezależnie od tego, kiedy Ubezpieczony umrze; wartość ta zmienia się wraz ze zmianą składki w trakcie trwania umowy) Gwarantowanej sumie ubezpieczenia powiększonej o zadeklarowane do dnia śmierci premie roczne Wysokości świadczenie wypłacanego w razie wypowiedzenia umowy Świadczenie z tytułu dożycia jest równe gwarantowanej sumie ubezpieczenia powiększonej o premie roczne i premię końcową. Jeżeli umowa została zawarta z opcją gwarantowanego świadczenia w wysokości wpłaconych składek i kwota ta jest wyższa od gwarantowanej sumy ubezpieczenia z premiami, wtedy jest ona wypłacana w przypadku dożycia W przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia wypłacana jest: Gwarantowana wartość wykupu - kwota podana w polisie dla poszczególnych lat polisowych. Wszelkie zmiany w polisie skutkujące zmianą wysokości składki (np. obniżenie, podwyższenie, indeksacja, zawieszenie, przekształcenie w umowę bezskładkową) powodują przeliczenie Gwarantowanej wartości wykupu. W pierwszych latach gwarantowana wartość wykupu może nie przysługiwać. W wielu przypadkach w początkowych latach (1-2) wartość wykupu nie występuje. Od roku podanego w polisie dodatkowo: W przypadku rezygnacji przysługuje udział w premiach rocznych, zadeklarowanych do umowy w poprzednich latach. Rok, od którego udział jest należny oraz procentowa wysokość udziału są podane w polisie, gdyż zależą od parametrów umowy, m.in. okresu ubezpieczenia, wysokości składki, profilu oszczędzania, oceny ryzyka. Od roku, od którego przysługuje udział w zadeklarowanych premiach rocznych, Prudential może przyznać udział w zysku, który nie jest gwarantowany. Zarówno premie roczne, jak i udział w zysku nie są gwarantowane. Jednak jeśli do polisy klienta zostały zadeklarowane premie roczne, ich określona część staje się należna w momencie rezygnacji. Gwarantowana suma ubezpieczenia (GSU) Karta produktu EMERYTURA BEZ OBAW Dokument do użytku wewnętrznego GSU jest ustalana na podstawie: wieku Ubezpieczonego, czasu trwania umowy, wysokości składki, częstotliwości opłacania składek, wyboru bądź nie opcji ROP, wybranego Profilu Oszczędzania, stopy Wersja z dnia 09.04.2015 Składka Zniżki/Zwyżki Premie i udział w zysku technicznej, wyników oceny ryzyka ubezpieczeniowego. Jest to kwota stanowiąca minimalną gwarancję – przynajmniej tyle klient otrzyma w przypadku dożycia do końca umowy ubezpieczenia (jeżeli klient nie wybrał opcji gwarantowanego świadczenia w wysokości wpłaconych składek). Dodatkowo jest bazą do ustalania premii rocznych i końcowej. Minimalna składka: a) Miesięczna - 165 zł b) Kwartalna – 495 zł c) Półroczna – 990 zł d) Roczna – 1980 zł W przypadku nieopłacenia składki w określonym terminie Ubezpieczający ma 60 dni na jej opłacenie, po tym terminie umowa rozwiązuje się lub przekształca się w bezskładkową (jeśli spełnione są warunki). Zniżki za częstotliwość : a) Kwartalna - 1% b) Półroczna – 2% c) Roczna – 3% Działanie zniżki za częstotliwość zależy od tego, jak przeprowadzamy kalkulację składki. Jeśli zaczynamy od gwarantowanej sumy ubezpieczenia, to wraz ze zmianą częstotliwości od miesięcznej do rocznej spada składka uroczniona. Jeżeli zaczynamy kalkulację od składki, wtedy przy tej samej składce urocznionej wraz ze zmianą częstotliwości z miesięcznej do rocznej wzrasta gwarantowana suma ubezpieczenia. Zwyżka gwarantowanej sumy ubezpieczenia (w zależności od wysokości składki) Za opłacanie wysokiej składki za umowę główną klient otrzymuje bonus w postaci podwyższonej gwarantowanej sumy ubezpieczenia Przedział składki A B C D E Od 2 000 2 750 5 000 12 000 Do 1 999,99 2 749,99 4 999,99 11 999,99 % zwyżki 0% 2,5% 4% 6% 7.5% GSU Premia roczna Ustalając stawki premii rocznych Prudential bierze pod uwagę konieczność równorzędnego traktowania wszystkich Ubezpieczonych i Ubezpieczających, w ramach wszystkich zawartych umów ubezpieczenia, okresów ubezpieczenia oraz: wartości środków przypisanych do wszystkich umów ubezpieczenia zawartych przez Prudential, do których stosowane będą stawki premii rocznej, Gwarantowane sumy ubezpieczenia oraz premie roczne zadeklarowane przez Prudential w poprzednich latach ubezpieczenia dla wszystkich umów ubezpieczenia zawartych przez Prudential, do których stosowane będą stawki premii rocznej, oczekiwane przez Prudential stopy zwrotu z lokowania środków pochodzących ze składek dla odpowiednich Profili oszczędzania, Karta produktu EMERYTURA BEZ OBAW Dokument do użytku wewnętrznego Wersja z dnia 09.04.2015 stawki premii rocznych opublikowane przez Prudential w poprzednich latach. Prudential ustala i publikuje na stronie internetowej dwie stawki procentowe premii rocznej w każdym kwartale kalendarzowym, nie później niż do końca miesiąca poprzedzającego każdy kwartał kalendarzowy. Ogłoszone stawki mają zastosowanie do wszystkich umów ubezpieczenia, których rocznica przypada w następnym kwartale kalendarzowym, przy czym jedna stawka stosuje się do GSU, druga stosuje się do łącznej kwoty premii ustalonych przez Prudential w poprzednich latach. Premia roczna jest ustalana w rocznicę umowy ubezpieczenia jako suma następujących kwot: iloczynu pierwszej z podanych stawek procentowych premii oraz wysokości gwarantowanej sumy ubezpieczenia obowiązującej w dniu poprzedzającym rocznicę umowy ubezpieczenia, na którą jest ustalana premia, iloczynu drugiej z podanych stawek procentowych premii oraz łącznej wysokości premii rocznych ustalonych do dnia poprzedzającego rocznicę umowy ubezpieczenia. Ustalone premie roczne stają się należne w całości wyłącznie w przypadku dożycia przez Ubezpieczonego ostatniego dnia okresu ubezpieczenia lub w przypadku śmierci Ubezpieczonego. Część zadeklarowanych premii rocznych staje się należna w razie wypowiedzenia umowy - od roku i w wysokości procentowej podanej w polisie. Wysokość dotychczas zadeklarowanych premii rocznych ulega zmianie wraz ze zmianą wysokości gwarantowanej sumy ubezpieczenia, tj. w momencie przekształcenia w ubezpieczenie bezskładkowe, obniżenia wysokości składki lub zawieszenia opłacania składek. Premia końcowa Prudential może ustalić i przyznać premię końcową na koniec okresu ubezpieczenia. Przyznanie premii końcowej nie jest gwarantowane. W sytuacji, gdy Prudential zdecyduje o przyznaniu premii końcowej, jest ona ustalana na podstawie: Gwarantowanej sumy ubezpieczenia, premii rocznych zadeklarowanych w poprzednich latach ubezpieczenia, wysokości opłaconych składek, okresu ubezpieczenia stóp zwrotu z lokowania przez Prudential środków pochodzących ze składek dla odpowiednich Profili oszczędzania. Udział w zysku Udział w zysku może zostać przyznany przy wypowiedzeniu umowy, od roku podanego w polisie. Przyznanie udziału w zysku nie jest gwarantowane. W sytuacji, gdy Prudential zdecyduje o przyznaniu udziału w zysku, jego wartość jest ustalana z uwzględnieniem: Karta produktu EMERYTURA BEZ OBAW Dokument do użytku wewnętrznego Wersja z dnia 09.04.2015 Indeksacja Zawieszenie opłacania składek Ubezpieczenie bezskładkowe Gwarantowanej sumy ubezpieczenia, procentowego udziału w dotychczas zadeklarowanych premiach rocznych, wysokości opłaconych składek, okresu ubezpieczenia, stóp zwrotu z lokowania przez Prudential środków pochodzących ze składek dla odpowiednich Profili oszczędzania. Prudential może proponować indeksację lub waloryzację składki, a co za tym idzie podwyższenie gwarantowanej sumy ubezpieczenia (o inny procent niż wzrost składki) oraz wzrost gwarantowanej wartości wykupu. List indeksacyjny może zawierać propozycję 2 wskaźników: a) pierwszy oparty na wskaźniku inflacji (jeżeli inflacja wynosi mniej niż 2,5% wskaźnik indeksacji wynosi 2,5%), b) drugi – równy max dwukrotności wskaźnika indeksacji (nazywamy go wskaźnikiem waloryzacji). 2 miesiące przed rocznicą Konsultant będzie miał możliwość wydrukowania listu indeksacyjnego w Oddziale, aby uzyskać decyzję Klienta. Jeśli 30 dni przed rocznicą Prudential nie otrzyma decyzji Klienta, list indeksacyjny zostanie wysłany bezpośrednio do klienta. Klient, który nie chce indeksować składki powinien poinformować o tym Prudential najpóźniej 7 dni przed rocznicą. Klient, który chce przyjąć waloryzację – powinien poinformować o tym Prudential najpóźniej 7 dni przed rocznicą. Nie można przyjąć równocześnie indeksacji i waloryzacji. Ostatnia indeksacja jest możliwa na 5 lat przed zakończeniem umowy. Możliwe po 3 latach oraz pod warunkiem, że: wszystkie należne składki są opłacone w terminie oraz że gwarantowana wartość wykupu jest równa przynajmniej rocznej składce za umowę główną i umowy dodatkowe. Czas zawieszenia 3-12 miesięcy; nie ma możliwości zmiany tego okresu; można zawiesić składki wstecz (czyli składki, które nie zostały opłacone w terminie), aby zapobiec rozwiązaniu umowy. Kolejne zawieszenie jest możliwe po 5 latach od zakończenia poprzedniego. Przeliczane (obniżane) są: Gwarantowana suma ubezpieczenia, gwarantowana wartość wykupu, ROP, który zastąpiony zostaje obniżonym poziomem gwarancji, dotychczas zadeklarowane premie roczne (obliczone na bazie obniżonej GSU). Zmienia się procentowy udział w premiach rocznych należny w razie wypowiedzenia. Możliwe po 5 latach trwania umowy ubezpieczenia oraz pod warunkiem, że gwarantowana wartość wykupu jest równa min 5000 zł, a gwarantowana suma ubezpieczenia po przekształceniu wyniesie co najmniej 5000 zł. Odbywa się na wniosek Ubezpieczającego lub w przypadku nieopłacenia składki w wymaganym terminie (jeśli umowa spełnia warunki do przekształcenia). Przeliczane (obniżane) są: Gwarantowana suma ubezpieczenia, Karta produktu EMERYTURA BEZ OBAW Dokument do użytku wewnętrznego Wersja z dnia 09.04.2015 Podwyższenie Gwarantowanej sumy ubezpieczenia/składki gwarantowana wartość wykupu, dotychczas zadeklarowane premie roczne (obliczone na bazie obniżonej GSU). Zmienia się procentowy udział w premiach rocznych należny w razie wypowiedzenia. Wygasają wszystkie umowy dodatkowe. Nie ma możliwości powrotu do formy składkowej. Na wniosek Ubezpieczającego Możliwe od początku trwania umowy ubezpieczenia, zgodnie z częstotliwością opłacania składki; wymaga oceny ryzyka, której przedmiotem jest kwota podwyższenia. Ostatnie podwyższenie jest możliwe 10 lat przed zakończeniem umowy. Dodatkowo istnieje możliwość skorzystania z Gwarantowanego podwyższenia sumy ubezpieczenia (GIO), jeżeli i wyniki oceny ryzyka na to pozwalają. Zasady GIO: a) po upływie pierwszego roku ubezpieczenia, Ubezpieczający ma prawo, bez konieczności składania dodatkowej deklaracji ryzyka, wnioskować o podwyższenie gwarantowanej sumy ubezpieczenia w przypadku: • zawarcia małżeństwa przez Ubezpieczonego, • urodzenia się dziecka Ubezpieczonego albo przysposobienia małoletniego przez Ubezpieczonego, • złożenia przez Ubezpieczonego wniosku o wpisanie do księgi wieczystej nieruchomości, której Ubezpieczony jest właścicielem lub współwłaścicielem, hipoteki zabezpieczającej kredyt udzielony Ubezpieczonemu w celu nabycia przez niego tej nieruchomości. b) Ubezpieczający może skorzystać z powyższego prawa raz w całym okresie ubezpieczenia dla każdego z wymienionych zdarzeń. c) Gwarantowana suma ubezpieczenia zostanie podwyższona pod warunkiem zgłoszenia wniosku o jej podwyższenie nie później niż w terminie 90 dni od zajścia zdarzenia. d) Wniosek o podwyższenie gwarantowanej sumy ubezpieczenia powinien zostać złożony wraz z dokumentami poświadczającymi zajście zdarzenia uprawniającego e) W przypadku zgłoszenia roszczenia o wypłatę jakiegokolwiek świadczenia z tytułu umowy dodatkowej, gwarantowana suma ubezpieczenia zostanie podwyższona po rozpatrzeniu tego roszczenia. Gwarantowana suma ubezpieczenia nie zostanie podwyższona w okresie, w którym Prudential przejął opłacanie składki ubezpieczeniowej na podstawie umowy dodatkowej na wypadek przejęcia opłacania składek. f) Podwyższenie wynikające ze wszystkich zdarzeń nie może przekroczyć łącznie 25% gwarantowanej sumy ubezpieczenia obowiązującej w dniu złożenia wniosku o jej podwyższenie i nie może przekroczyć kwoty 200 000 zł. Jeżeli Ubezpieczający w trakcie trwania umowy korzystał z gwarantowanego podwyższenia gwarantowanej sumy ubezpieczenia, w przypadku wystąpienia kolejnego zdarzenia uprawniającego do dokonania takiej zmiany, maksymalny procentowy limit podwyższenia będzie liczony od gwarantowanej sumy Karta produktu EMERYTURA BEZ OBAW Dokument do użytku wewnętrznego Wersja z dnia 09.04.2015 Obniżenie Gwarantowanej sumy ubezpieczenia (GSU)/składki Pożyczka Umowy dodatkowe ubezpieczenia, obowiązującej w dniu złożenia wniosku o gwarantowane podwyższenie gwarantowanej sumy ubezpieczenia, pomniejszonej o kwoty, o jakie została poprzednio podwyższona gwarantowana suma ubezpieczenia. g) Nowa wysokość gwarantowanej sumy ubezpieczenia obowiązuje od dnia wymagalności składki ubezpieczeniowej w nowej wysokości, po zaakceptowaniu przez Prudential wniosku Ubezpieczającego o zmianę tej sumy. h) Zmiana GSU skutkuje zmianą wysokości składki, gwarantowanej wartości wykupu oraz nowym procentowym udziałem w premiach rocznych (w odniesieniu do kwoty podwyższenia GSU). i) GIO ma zastosowanie dla klientów o określonych wynikach oceny ryzyka. Klient otrzyma informację o udostępnieniu GIO w polisie. GSU może zostać obniżona: po 1. roku ubezpieczenia, zgodnie z częstotliwością opłacania składki, w 2. roku maksymalnie o 25% GSU ustalonej przy zawarciu umowy, w 3. i w 4. roku maksymalnie o 50% GSU ustalonej przy zawarciu umowy, składka po obniżeniu GSU nie może być niższa niż minimalna składka dla produktu. Obniżenie GSU skutkuje: obniżeniem wysokości składki, obniżeniem dotychczas zadeklarowanych premii rocznych, obniżeniem gwarantowanej wartości wykupu oraz procentowego udziału w premiach rocznych należnego w razie wypowiedzenia przeliczeniem opcji ROP (zastąpieniem ROP obniżonym poziomem gwarancji) Pożyczka jest dostępna jeżeli gwarantowana wartość wykupu osiągnie poziom 4 000 zł. Minimalna kwota pożyczki: 2000 zł, maksymalna: 80% gwarantowanej wartości wykupu - Profil Konserwatywny, 70% gwarantowanej wartości wykupu – Profil Zrównoważony. Ubezpieczający jest zobowiązany spłacać odsetki. Pożyczka musi być spłacona do końca trwania umowy. Szczegółowe warunki pożyczki zostaną określone w umowie pożyczki, która powstanie w terminie późniejszym. Do umowy mogą zostać zawarte poniższe umowy dodatkowe: 1. Umowa dodatkowa na wypadek śmierci 2. Umowa dodatkowa na wypadek śmierci wskutek NW 3. Umowa dodatkowa na wypadek niezdolności do pracy 4. Umowa dodatkowa kompleksowej ochrony na wypadek poważnego zachorowania 5. Umowa dodatkowa na wypadek poważnego uszczerbku 6. Umowa dodatkowa przejęcia opłacania składek na wypadek niezdolności do pracy 7. Kompleksowe ubezpieczenie dodatkowe przejęcia opłacania składek na wypadek poważnego zachorowania 8. Umowa dodatkowa przejęcia opłacania składek na wypadek poważnego uszczerbku Karta produktu EMERYTURA BEZ OBAW Dokument do użytku wewnętrznego Wersja z dnia 09.04.2015
