Ubezpieczenie na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem

Ubezpieczenie na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym
„KOLORY ŻYCIA”
CEL / ZAKRES:
Towarzystwo nie wypłaci świadczenia (sumy ubezpieczenia) a jedynie
wartość wykupu ubezpieczenia, jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła:
TYMCZASOWY: ochrona na wypadek śmierci tylko
i wyłącznie w następstwie nieszczęśliwego wypadku.

w wyniku działań wojennych, inwazji, wojny domowej,
powstania, rewolucji, stanu wojennego lub aktów terroryzmu;
-------------------------------------------------------------------------------------------

w następstwie popełnienia przez Ubezpieczonego przestępstwa
lub czynu zabronionego pod groźbą kary.
PODSTAWOWY: ochrona na wypadek śmierci
z możliwością zmiany sumy ubezpieczenia,
z jednoczesnym gromadzeniem i pomnażaniem kapitału.
------------------------------------------------------------------------------------------DODATKOWY: ubezpieczenia uzupełniające.
OKRES FUNKCJONOWANIA UMOWY:
bezterminowy.
OKRES FUNKCJONOWANIA OCHRONY:
TYMCZASOWEJ: od dnia następnego po podpisaniu
wniosku i opłaceniu składki.
SKŁADKA:
Ubezpieczający jest zobowiązany do opłacania składki z góry
w wysokości i częstotliwości określonej w polisie, przelewem
na rachunek bankowy wskazany przez Towarzystwo.
Minimalna wysokość składki regularnej:
Miesięczne: 150 zł
Kwartalna: 450 zł
Półroczna: 900 zł
Roczna: 1800 zł.
-----------------------------------------------------------------------------------------------
PODSTAWOWEJ: rozpoczyna się w dniu określonym
w polisie.
Składki dodatkowe mogą być wpłacane w dowolnej wysokości
w każdym momencie trwania umowy ubezpieczenia.
-----------------------------------------------------------------------------------------------
DODATKOWEJ: rozpoczyna się w dniu określonym
w polisie.
DLA KOGO?
UBEZPIECZONYM może być osoba fizyczna, która w dniu
złożenia wniosku o ubezpieczenie ukończyła 1 rok życia
i nie ukończyła 66 lat.
KTO MOŻE BYĆ UBEZPIECZAJĄCYM?
Osoba fizyczna, przedsiębiorca lub inna jednostka
organizacyjna, zawierająca umowę ubezpieczenia
i zobowiązana do terminowego opłacania składek.
Opóźnienia w zapłacie składki regularnej:
Towarzystwo wzywa Ubezpieczającego do zapłaty składki wyznaczając
dodatkowy termin, który upływa z końcem drugiego miesiąca zaległości.
Brak opłacenia składki powoduje, że umowę ubezpieczenia uważa się
za wypowiedzianą przez Ubezpieczającego (jeżeli umowa nie może
zostać przekształcona w umowę bezskładkową).
Alokacja składki:
W pierwszym roku umowy zostanie przeznaczonych od 30 % do 62%
(w zależności od wieku Ubezpieczonego) z każdej wpłaty na nabycie
jednostek uczestnictwa UFK.
Od drugiego roku składki regularne oraz składki dodatkowe przeznaczane
są w 100% na nabycie jednostek uczestnictwa UFK.
Gdy suma składek w danym roku przekroczy 180% składek wymaganych
alokacja wyniesie 101%.
PRZYSTĄPIENIE DO UMOWY UBEZPIECZENIA:
OPŁATY:
Na podstawie prawidłowo i kompletnie wypełnionego i opłaconego
wniosku o ubezpieczenie oraz ewentualnej dokumentacji dodatkowej
(np. dokumenty medyczne o zabiegach lub przebytych chorobach).
BENEFIA pobiera opłatę za ryzyko ubezpieczeniowe (ORU) poprzez
co miesięczne umorzenie odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa.
ORU jest uzależniona m.in. od sumy ubezpieczenia i wartości jednostek
uczestnictwa zgromadzonych na rachunku, a także wieku,
wykonywanego zawodu i innych czynników ryzyka indywidualnych dla
danej osoby.
------------------------------------------------------------------------------------------------------------
W zależności od wieku Ubezpieczonego oraz sumy ubezpieczenia
obowiązkowo przeprowadzane są badania lekarskie (patrz tabela).
------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Towarzystwo potwierdza zawarcie umowy ubezpieczenia polisą.
ZAKOŃCZENIE UMOWY UBEZPIECZENIA:
a) ochrona tymczasowa (Śmierć Ubezpieczonego w następstwie NW)
ustaje:
z końcem dnia bezpośrednio poprzedzającego początek
ubezpieczenia (ochrony podstawowej),
z dniem odmowy zawarcia umowy ubezpieczenia przez BENEFIA,
z dniem odmowy zaakceptowania przez Ubezpieczającego zawarcia
umowy na warunkach proponowanych przez BENEFIA,
z końcem sześćdziesiątego dnia od daty jej rozpoczęcia.
b) ochrona podstawowa (Śmierć Ubezpieczonego z każdej przyczyny)
umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu:
z dniem powiadomienia Towarzystwa o śmierci Ubezpieczonego,
z zachowaniem dwumiesięcznego okresu wypowiedzenia,
jeżeli wartość jednostek uczestnictwa zgromadzonych na
indywidualnym rachunku jednostek uczestnictwa będzie
niewystarczająca na pokrycie opłat z tytułu umowy ubezpieczenia,
po upływie drugiego miesiąca od dnia wymagalności zaległej składki
(gdy polisa nie może przejść w ubezpieczenie bezskładkowe).
OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI
TOWARZYSTWA:
Towarzystwo nie wypłaci świadczenia (sumy ubezpieczenia), jeżeli
śmierć Ubezpieczonego nastąpiła w wyniku samobójstwa w okresie
pierwszych 2 lat od początku ubezpieczenia.
Administracyjna: 9,90 zł/m-c.
Częściowy wykup: 1% (min.10 zł; max. 50 zł).
ZMIANA CZĘSTOTLIWOŚCI OPŁACANIA SKŁADKI:
Ubezpieczający może w każdym momencie trwania umowy
ubezpieczenia złożyć wniosek o zmianę częstotliwości opłacania składki.
ZWOLNIENIE Z OPŁACANIA SKŁADEK:
Ubezpieczający może w trakcie trwania umowy ubezpieczenia złożyć
wniosek o okresowe zwolnienie z opłacania składek (po upływie 24
miesięcy od początku ubezpieczenia lub 36 miesięcy od poprzedniego
zwolnienia, pod warunkiem opłacenia wszystkich należnych składek
regularnych). Okres zwolnienia z opłacania składek trwa do najbliższej
rocznicy polisy.
Suma ubezpieczenia i zawarte umowy uzupełniające nie ulegają zmianie.
SUMA UBEZPIECZENIA:
Wybrana przez Ubezpieczającego suma ubezpieczenia musi być
w granicach wyznaczonych przez Towarzystwo, pomiędzy minimalną
i maksymalną sumą ubezpieczenia dla zadeklarowanej przez
Ubezpieczającego wysokości składki.
W trakcie trwania umowy, można wnioskować o zmianę wysokości
sumy ubezpieczenia bez zmiany wysokości składki regularnej.
Podwyższenie dotychczasowej maksymalnej sumy ubezpieczenia jest
możliwe, pod warunkiem odpowiedniego podwyższenia składki
regularnej.
Wysokość sumy ubezpieczenia może zostać podwyższona
bez konieczności udzielania przez Ubezpieczonego informacji
na temat jego stanu zdrowia w przypadku:
zawarcia przez Ubezpieczonego związku małżeńskiego – o 50%;
narodzin dziecka Ubezpieczonego – o 25%,
z zastrzeżeniem, że zmieniona suma ubezpieczenia nie jest wyższa
od maksymalnej sumy ubezpieczenia.
UPOSAŻONY:
Ubezpieczony może wskazać jednego lub więcej Uposażonych, zarówno
przed zawarciem umowy ubezpieczenia, jak i w każdym czasie jej trwania
i wymaga formy pisemnej. Ponadto w każdym czasie trwania umowy
ubezpieczenia Ubezpieczony może odwołać Uposażonego lub zmienić
jego procentowy udział w świadczeniu. W przypadku braku
uposażonych, świadczenie wypłacane jest spadkobiercom
Ubezpieczonego.
WYPŁATA ŚWIADCZENIA Z UMOWY PODSTAWOWEJ:
W PRZYPADKU:
a) śmierci Ubezpieczonego,
Towarzystwo wypłaci świadczenie w postaci sumy ubezpieczenia
obowiązującej w dniu śmierci Ubezpieczonego albo
wartość jednostek uczestnictwa zgromadzonych na rachunku
w zależności, która z tych kwot jest wyższa.
b) śmierci Ubezpieczonego w trakcie trwania ochrony
tymczasowej (w następstwie nieszczęśliwego wypadku), Towarzystwo
wypłaci świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia, wskazanej we
wniosku o ubezpieczenie, nie więcej jednak niż kwota 25 000 złotych.
WYKUP UBEZPIECZENIA:
a) CAŁKOWITY:
Następuje na pisemny wniosek Ubezpieczającego i jest jednoznaczny
z wypowiedzeniem umowy ubezpieczenia.
Kwota całkowitego wykupu ubezpieczenia może być wypłacona nie
wcześniej niż po drugiej rocznicy umowy ubezpieczenia, pod warunkiem
opłacenia wszystkich składek należnych do tej daty.
Całkowity wykup ubezpieczenia oznacza wypłatę kwoty uzyskanej
poprzez pomnożenie liczby jednostek uczestnictwa zgromadzonych na
indywidualnym rachunku jednostek uczestnictwa w dniu rozwiązania
umowy ubezpieczenia, przez cenę umorzenia.
W pierwszych pięciu latach podstawą wykupu jest połowa zebranych
jednostek uczestnictwa.
Wypłata całkowitego wykupu ubezpieczenia dokonywana jest w terminie
30 dni.
b) CZĘŚCIOWY:
Ubezpieczający może dokonać częściowego wykupu ubezpieczenia
po 31 dniach od początku ubezpieczenia.
Kwota częściowego wykupu ubezpieczenia nie może być niższa,
niż 1.000 zł
Wypłata częściowego wykupu ubezpieczenia nie jest możliwa, jeżeli
spowoduje, iż wartość jednostek uczestnictwa zgromadzonych
na rachunku będzie niższa, niż suma składek optymalnych (180%
składek wymagalnych) należnych za dany rok umowy. Częściowy wykup
ubezpieczenia oznacza umorzenie odpowiedniej liczby jednostek
uczestnictwa zgromadzonych na rachunku (po cenie umorzenia
obowiązującej w najbliższym dniu wyceny).
Dokonanie częściowego wykupu ubezpieczenia powoduje obniżenie
sumy ubezpieczenia o kwotę dokonanej wypłaty, co BENEFIA potwierdza
wystawiając nowa polisę.
UBEZPIECZENIE BEZSKŁADKOWE:
Po drugiej rocznicy umowy, jeżeli zaległość w opłacaniu składek
przekroczy 2 miesiące i wartość jednostek uczestnictwa wynosi
co najmniej 2500 zł, umowa, przekształca się automatycznie
w ubezpieczenie bezskładkowe.
Przekształcenie umowy może być dokonane również na wniosek
Ubezpieczającego.
Suma ubezpieczenia w ubezpieczeniu bezskładkowym jest równa
minimalnej sumie ubezpieczenia (dla danej wysokości składki) lub
wartości jednostek uczestnictwa zgromadzonych na rachunku obliczonej
po cenie umorzenia w zależności od tego, która z tych wartości jest
wyższa.
Ulegają także automatycznemu rozwiązaniu wszystkie umowy
uzupełniające.
W trakcie trwania ubezpieczenia bezskładkowego Ubezpieczający
może dokonywać wpłaty składek dodatkowych w dowolnej wysokości.
W trakcie trwania ubezpieczenia bezskładkowego Ubezpieczającemu
przysługuje prawo do regularnych wypłat.
Każdorazowa kwota regularnej wypłaty nie może być niższa niż
100 złotych i nie wyższa niż określony współczynnik
procentowy wartości jednostek uczestnictwa zgromadzonych
na rachunku:
12% – dla wypłat rocznych;
6% – dla wypłat półrocznych;
3% – dla wypłat kwartalnych;
1% – dla wypłat miesięcznych.
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Towarzystwo raz w trakcie trwania umowy ubezpieczenia, może
wyrazić zgodę na przekształcenie ubezpieczenia bezskładkowego
w umowę ubezpieczenia na poprzednich warunkach.
UBEZPIECZENIOWE FUNDUSZE KAPITAŁOWE:
FUNDUSZ GWARANTOWANEGO ZYSKU
FUNDUSZ STABILNEGO WZROSTU
FUNDUSZ ZRÓWNOWAŻONY
FUNDUSZ AKTYWNEGO INWESTOWANIA
FUNDUSZ DOLAROWY
FUNDUSZ EUROPEJSKI
Opłata za zarządzanie: maksymalnie 2,5 % wartości aktywów w skali
roku.
Cena nabycia nowych jednostek uczestnictwa: cena umorzenia / 0,95
Dyspozycja wyboru funduszu (zmiana alokacji): bezpłatna, dowolna ilość
razy.
Przeniesienie środków: pierwszy raz w danym miesiącu bezpłatnie,
kolejne 0,3% (min. 10zł; max. 50zł).
UMOWY UZUPEŁNIAJĄCE:
Śmierć w Następstwie Nieszczęśliwego Wypadku.
Wiek wstępu: Ubezpieczony ukończył 1 rok życia i nie ukończył 56 lat.
Zakończenie Umowy: w rocznicę polisy po ukończeniu 60 lat.
Świadczenie w przypadku zdarzenia: 100% SU
(wybranej w umowie głównej).
Karencja: brak.
Trwałe Inwalidztwo w Następstwie Nieszczęśliwego Wypadku.
Wiek wstępu: Ubezpieczony ukończył 8 lat i nie ukończył 56 lat.
Zakończenie Umowy: w rocznicę polisy po ukończeniu 60 lat.
Świadczenie w przypadku zdarzenia: odpowiedni % SU
(wybranej w umowie głównej) zgodnie z tabelą w OWU.
Karencja: brak.
Poważne zachorowanie (8 ryzyk).
Wiek wstępu: Ubezpieczony ukończył 8 lat i nie ukończył 56 lat.
Zakończenie Umowy: w rocznicę polisy po ukończeniu 60 lat.
Świadczenie w przypadku zdarzenia: 50% SU
(wybranej w umowie głównej).
Karencja: 90 dni.
Utraty Zdolności Opłacania Składek w Następstwie Trwałego
Całkowitego Inwalidztwa.
Wiek wstępu: Ubezpieczony/Ubezpieczający ukończył 18 lat
i nie ukończył 56 lat.
Zakończenie Umowy: w rocznicę polisy po ukończeniu 60 lat.
Świadczenie w przypadku zdarzenia: przejęcie opłacania składek przez
Towarzystwo (po 6 miesiącach niezdolności).
Karencja: brak.
BADANIA MEDYCZNE:
Tabela określająca dla jakich wysokości sum ubezpieczenia
i wieku Ubezpieczonego, przeprowadzenie badań medycznych
jest obowiązkowe.
Wiek
Badania obowiązkowe
Do 44 lat
powyżej
300 000 zł
Powyżej 44
do 54 lat
powyżej
200 000 zł
Powyżej
54 lat
powyżej
100 000 zł
Suma Ubezpieczenia kwalifikująca się do wykonania badań
medycznych jest to suma wszystkich wniosków o ubezpieczenie oraz
umów uzupełniających na wypadek śmierci (jeśli zostały wybrane) jakie
dany Ubezpieczony posiada w BENEFIA.
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
W przypadku ryzyka odbiegającego od standardowego, Towarzystwo
ma prawo zażądać dodatkowych informacji medycznych od lekarza
prowadzącego lub skierować na dodatkowe badania medyczne.