UBEZPIECZENIE BUDYNKU OD OGNIA I INNYCH

UBEZPIECZENIE BUDYNKU OD OGNIA I INNYCH ZDARZEŃ LOSOWYCH
Ubezpieczenie zarządzanych przez nas wspólnot mieszkaniowych obejmuje
szkody powstałe w wyniku następujących zdarzeń losowych:
Zakres standardowy:
1. Ogień,
2. Piorun,
3. Wybuch,
4. Upadek pojazdu powietrznego,
5. Uderzenie pojazdu lądowego,
6. Grad,
7. Śnieg,
8. Zapadanie i osuwanie się ziemi,
9. Lawina,
10. Huragan,
11. Deszcz nawalny,
12. Powódź,
13. Zakres rozszerzony:
14. Katastrofa budowlana,
15. Wydostanie się mediów z urządzeń wodno-kanalizacyjnych lub
technologicznych,
16. Awaria urządzeń i instalacji wodno-kanalizacyjnych lub c.o.
17. Dodatkowe ryzyka objęte ubezpieczeniem:
18. Dym,
19. Sadza,
20. Lód,
21. Przepięcia (konieczność wymiany instalacji elektrycznej po uderzeniu pioruna),
22. Dewastacja budynku
23. Przedmiotem ubezpieczenia od ryzyka dewastacji są stałe elementy
ubezpieczonego budynku, w szczególności: windy, lampy, instalacje
elektryczne, tynki, elewacje, instalacje hydrauliczne, kotły, drzwi, szyby oraz
elementy szklane budynku mieszkalnego.
24. Ubezpieczone są elementy budynku wspólnie użytkowane przez mieszkańców
np. Klatki schodowe, ciągi komunikacyjne. Dla przykładu ochroną
ubezpieczeniową objęte są szyby w oknach klatki schodowej, natomiast nie są
objęte ochroną szyby w oknach mieszkań osób zamieszkujących budynek
wspólnoty.
25. Za wandalizm (dewastację) należy rozumieć rozmyślne zniszczenie lub
uszkodzenie ubezpieczonego mienia przez osoby trzecie.
26. Zakres ubezpieczenia nie obejmuje szkód o charakterze estetycznym np.
Zabrudzenia, zadrapania, graffiti itp.
27. Ubezpieczenie jest zawierane wg wartości odtworzeniowych.
UBEZPIECZENIE
ODPOWIEDZIALNOŚCI
MIESZKANIOWEJ
CYWILNEJ
WSPÓLNOTY
1. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej deliktowej za czyny niedozwolone
wyrządzone osobom trzecim, w tym także członkom wspólnoty.
2. Zakres ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej rozszerza się o ryzyko zalania
mienia osób zamieszkujących wspólnotę przez nieszczelny dach, na skutek
awarii instalacji wodociągowych, kanalizacyjnych oraz centralnego ogrzewania.
KLAUZULE DODATKOWE
1. Reprezentantów
Klauzula ta oznacza, ze wyłączenie ochrony ubezpieczeniowej, która
następuje w przypadku działania umyślnego lub rażącego niedbalstwa
dotyczy wyłącznie Zarządu Wspólnoty a nie wszystkich jej członków.
2. Odpowiedzialności wzajemnej
Klauzula ta oznacza, że ochrona ubezpieczeniowa z tytułu
odpowiedzialności cywilnej wspólnoty obejmuje także członków wspólnoty,
którzy są traktowani jako osoby trzecie.
3. Ochrony inwestycyjnej (niedoubezpieczenia)
Klauzula ta oznacza, że w przypadku niedoubezpieczenia (zaniżenia
wartości budynku), jeśli nie przekracza ono określonego wskaźnika, przy
szkodach częściowych nie stosuje się zasady proporcji wypłaty
odszkodowania.
3. Akceptacja zasady,
że w skład ubezpieczonego mienia wchodzi także przyległa do budynków
infrastruktura i instalacje (np. chodniki, podjazdy, siec domofonowa), o ile
należą do wspólnoty. Obiekty małej architektury powinny być dodatkowo
ubezpieczone.
4. Akceptacja płatności w dwóch ratach bez dodatkowych opłat.
CZY UBEZPIECZENIE MIESZKANIA MA ZWIĄZEK
UBEZPIECZENIA WSPÓLNOTY MIESZKANIOWEJ?
Z
ZAKRESEM
Jeśli w polisie majątkowej wspólnoty tzn. w ubezpieczeniu od ognia i innych zdarzeń
losowych znajduje się klauzula odpowiedzialności wzajemnej, właściciel lokalu
nie musi w zawieranym indywidualnie ubezpieczeniu mieszkania ubezpieczać swojego
lokalu od takiego samego ryzyka, ponieważ wówczas dwa razy płaci za to samo. W
razie np. zalania jego mieszkania odszkodowanie za zniszczoną podłogę, ściany i
stałe elementy lokalu otrzyma odszkodowanie z polisy OC wspólnoty mieszkaniowej.
Jeśli jednak, pomimo klauzuli odpowiedzialności wzajemnej, ubezpieczy się od takich
zniszczeń indywidualnie, otrzyma odszkodowanie od swojego ubezpieczyciela, który
zwróci się z regresem do wspólnoty mieszkaniowej. W rezultacie i tak poszkodowany
otrzyma odszkodowanie z jednego źródła a składki zapłaci dwa razy - raz jako
członek wspólnoty i drugi raz indywidualnie.
Dlatego właściciel lokalu w ubezpieczeniu indywidualnym może ubezpieczyć jedynie
swoje ruchomości od kradzieży i włamania, bo tych oczywiście ubezpieczenie
wspólnoty nie obejmuje.
FRANSZYZA
Franszyza jest to element umowy ubezpieczenia redukujący wartość odszkodowania.
Możemy spotkać franszyzę integralną i franszyzę redukcyjną.
Franszyza integralna jest to najniższa wartość odszkodowania, jakie w razie
wystąpienia szkody będzie wypłacone. Jeśli wielkość franszyzy integralnej ustalono
na 500 zł to odszkodowanie nie będzie wypłacone, jeśli wartość szkody zostanie
wyceniona poniżej tej kwoty.
Franszyza redukcyjna to udział własny w odszkodowaniu. W każdym przypadku
odszkodowanie będzie pomniejszone o wartość franszyzy redukcyjnej. Jeśli przyjęto
franszyzę redukcyjną w wysokości 500 zł a wartość szkody wyceniono na 900 zł to
wypłacone odszkodowanie wyniesie 900-500=400 zł.