OGRANICZENIA W UJAWNIENIACH INFORMACJI
Transkrypt
OGRANICZENIA W UJAWNIENIACH INFORMACJI
Załącznik nr 1 do „Polityki informacyjnej Banku BPH S.A. w zakresie adekwatności kapitałowej” OGRANICZENIA W UJAWNIENIACH INFORMACJI WYNIKAJĄCE Z PRAWNEJ OCHRONY INFORMACJI Niniejszy załącznik reguluje kwestie dotyczące ograniczeń w ujawnieniach związanych z obowiązkiem przestrzegania przez Bank tajemnic prawnie chronionych. 1. TAJEMNICA BANKOWA Zgodnie z art. 104 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz. U. z 2002 r. Nr 72 poz. 665 j.t.) Prawo bankowe, bank, osoby w nim zatrudnione oraz osoby, za których pośrednictwem bank wykonuje czynności bankowe, są obowiązane zachować tajemnicę bankową, która obejmuje wszystkie informacje dotyczące czynności bankowej, uzyskane w czasie negocjacji, w trakcie zawierania i realizacji umowy, na podstawie której bank tę czynność wykonuje. Są to informacje pozyskane przez bank na wszystkich etapach współpracy banku z klientem począwszy od negocjacji, a skończywszy na realizacji umowy. Dotyczą one zarówno danej czynności jak i osób dokonujących czynności z bankiem (klientów banku) i wreszcie innych osób, które dokonały czynności pozostających w związku z umową (kontrahentów banku). Są to w szczególności dane dotyczące nazw klientów i kontrahentów banków oraz wszelkich szczegółów transakcji zawieranych z klientami oraz kontrahentami banku. Bank nie może takich informacji ujawniać, chyba że zachodzi jeden z wyjątków od tej zasady, o którym mowa w art. 104-106 c ustawy Prawo bankowe. Informacje zakwalifikowane do kategorii chronionych tajemnicą bankową: 1) załącznik 1 Uchwały §2 ust. 3: publikowane informacje nie będą zawierały nazw podmiotów zależnych ani szczegółów dotyczących transakcji w razie zaistnienia istotnych, istniejących lub przewidywanych przeszkód natury prawnej lub praktycznej w spłacie zobowiązań przez podmioty zależne, 2) załącznik 1 Uchwały §5 ust. 3–9, §6 ust. 5–8, §7 ust. 2 i 5, §13, ust. 6–12; załącznik 2 Uchwały §2 ust. 4–7: publikowane informacje nie będą zawierały nazw klientów oraz kontrahentów banku ani szczegółów dotyczących konkretnych transakcji. 2. OCHRONA DANYCH OSOBOWYCH Zgodnie z ustawą o ochronie danych osobowych z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz. U. z 2002 r. Nr 101 poz. 926 j.t.) każda osoba fizyczna ma prawo do ochrony swoich danych osobowych, przez które rozumie się wszelkie informacje dotyczące zidentyfikowanej lub możliwej do zidentyfikowania osoby fizycznej. Jeżeli osoba fizyczna jest zarazem klientem banku i dokonuje z bankiem czynność bankową wtedy również dane dotyczące tej osoby nie będą mogły być ujawniane ze względu na przepisy dotyczące tajemnicy bankowej. Przetwarzanie danych osobowych jest możliwe tylko na zasadach określonych w ww. ustawie, wtedy gdy: 1) osoba, której dane dotyczą, wyrazi na to zgodę, chyba że chodzi o usunięcie dotyczących jej danych, 2) jest to niezbędne dla zrealizowania uprawnienia lub spełnienia obowiązku wynikającego z przepisu prawa, 3) jest to konieczne do realizacji umowy, gdy osoba, której dane dotyczą, jest jej stroną lub gdy jest to niezbędne do podjęcia działań przed zawarciem umowy na żądanie osoby, której dane dotyczą, 4) jest niezbędne do wykonania określonych prawem zadań realizowanych dla dobra publicznego, 5) jest to niezbędne realizowanych przez dla wypełnienia prawnie administratorów danych usprawiedliwionych albo odbiorców celów danych, a przetwarzanie nie narusza praw i wolności osoby, której dane dotyczą. Za prawnie usprawiedliwiony cel, uważa się w szczególności: 1) marketing bezpośredni własnych produktów lub usług administratora danych, 2) dochodzenie roszczeń z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej. 3. TAJEMNICA ZAWODOWA ORAZ INFORMACJE POUFNE Zgodnie z ustawą o obrocie instrumentami finansowymi z dnia 29 lipca 2005 r. (Dz. U. z 2005 r. Nr 183, poz. 1538 z późn. zm) bank jako emitent instrumentów finansowych oraz firma inwestycyjna, a także bank powierniczy jest zobowiązany do przestrzegania tajemnicy zawodowej oraz informacji poufnych, o których mowa w Dziale VI tej ustawy. 1) Tajemnica zawodowa: obejmuje informację uzyskaną przez osobę wymienioną w art. 148 ust. 1 ustawy, w związku z podejmowanymi czynnościami służbowymi w ramach zatrudnienia, stosunku zlecenia lub innego stosunku prawnego 2 o podobnym charakterze, dotyczącą chronionych prawem interesów podmiotów dokonujących czynności związanych z obrotem instrumentami finansowymi, lub innych czynności w ramach regulowanej ustawą działalności objętej nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego lub zagranicznego organu nadzoru, jak również dotyczącą czynności podejmowanych w ramach wykonywania tego nadzoru, w szczególności informację zawierającą: a) dane osobowe strony umowy lub innej czynności prawnej, b) treść umowy lub przedmiot czynności prawnej, c) dane o sytuacji majątkowej strony umowy, w tym oznaczenie rachunku papierów wartościowych, innego rachunku, na którym zapisywane są instrumenty finansowe niebędące papierami wartościowymi, lub rachunku pieniężnego i oznaczenie służącego do instrumentów obsługi finansowych, tych oraz rachunków, wartość liczbą środków zgromadzonych na tych rachunkach. Oznacza to, że informacje ujawniane powinny również być informacjami zbiorczymi bez ujawniania strony umowy nabycia/zbycia papierów wartościowych, treści umowy lub przedmiotu czynności prawnej, danych o sytuacji majątkowej strony umowy, w tym oznaczenia rachunku papierów wartościowych, innego rachunku, na którym zapisywane są papiery wartościowe. 2) Informacją poufną w rozumieniu art. 154 ustawy jest - określona w sposób precyzyjny - informacja dotycząca, bezpośrednio lub pośrednio, jednego lub kilku emitentów instrumentów finansowych, jednego lub kilku takich instrumentów finansowych albo nabywania lub zbywania takich instrumentów, która nie została przekazana do publicznej wiadomości, a która po takim przekazaniu mogłaby w istotny sposób wpłynąć na cenę tych instrumentów finansowych lub na cenę powiązanych z nimi pochodnych instrumentów finansowych, przy czym dana informacja: a) jest określona w sposób precyzyjny, wtedy gdy wskazuje na okoliczności lub zdarzenia, które wystąpiły lub których wystąpienia można zasadnie oczekiwać, a jej charakter w wystarczającym stopniu umożliwia dokonanie oceny potencjalnego wpływu tych okoliczności lub zdarzeń na cenę lub wartość instrumentów finansowych lub na cenę powiązanych z nimi pochodnych instrumentów finansowych, 3 b) mogłaby po przekazaniu do publicznej wiadomości w istotny sposób wpłynąć na cenę lub wartość instrumentów finansowych lub na cenę powiązanych z nimi pochodnych instrumentów finansowych, wtedy gdy mogłaby ona zostać wykorzystana przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych przez racjonalnie działającego inwestora, c) w odniesieniu do osób zajmujących się wykonywaniem dyspozycji dotyczących instrumentów finansowych ma charakter informacji poufnej również wtedy, gdy została przekazana tej osobie przez inwestora lub inną osobę mającą wiedzę o takich dyspozycjach, i dotyczy składanych przez inwestora dyspozycji nabycia lub zbycia instrumentów finansowych, przy spełnieniu przesłanek określonych w pkt 1 i 2. Bank nie może takich informacji ujawniać, chyba że zachodzi jeden z wyjątków od tej zasady, o którym mowa w Dziale VI ustawy. Informacje zakwalifikowane do kategorii chronionych tajemnicą zawodową oraz informacji poufnych: Załącznik 1 Uchwały §11. 4. TAJEMNICA PRZEDSIĘBIORSTWA Na podstawie art. 11 ust. 4 ustawy z dnia 16 kwietnia 1993 r. o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji (Dz. U. z dnia 8 czerwca 1993 r. Nr 47 poz. 211 z późn. zm.) bank ma prawo do zachowania w poufności informacji stanowiących tajemnice przedsiębiorstwa. Przez tajemnicę przedsiębiorstwa rozumie się nieujawnione do wiadomości publicznej informacje techniczne, technologiczne, organizacyjne przedsiębiorstwa lub inne informacje posiadające wartość gospodarczą, co do których przedsiębiorca podjął niezbędne działania w celu zachowania ich poufności. 4