Grupa Concordia - Kancelarie odszkodowawcze z perspektywy

Grupa Concordia - Kancelarie odszkodowawcze z perspektywy

Kancelarie odszkodowawcze z
perspektywy ubezpieczyciela
Jakub Nawracała
radca prawny
Kancelarie i doradcy odszkodowawczy
– nowy gracz w grze
Kancelarie i doradcy odszkodowawczy od kilku
lat są ważnym graczem na rynku ubezpieczeń
(w procesie likwidacji szkód);
Z punktu widzenia ubezpieczycieli pojawienie się
kancelarii i doradców odszkodowawczych
wymusza dostosowanie praktyki likwidacyjnej do
nowej sytuacji:
• W aspekcie „merytorycznym”
• W aspekcie sprawności postępowania.
© GRUPA CONCORDIA 2010
Kancelarie i doradcy odszkodowawczy
– plusy z punktu widzenia ubezpieczyciela
Aktywne uczestnictwo w procesie likwidacji
szkody (dostarczanie dokumentacji, informacji);
Merytoryczny partner do dyskusji;
Możliwość sprawnej i szybkiej współpracy;
Dłuższa współpraca – wzajemna
„przewidywalność”, możliwości kompromisu;
© GRUPA CONCORDIA 2010
Kancelarie i doradcy odszkodowawczy
– minusy dla ubezpieczyciela, ale zdrowe dla rynku
Wzrost świadomości prawnej poszkodowanych;
Wzrost ilościowy zgłaszanych roszczeń;
Eliminacja praktyk likwidacyjnych niezgodnych z
prawem (w szczególności sprzecznych z
prawem lub „naciąganych” decyzji odmownych);
Wymuszenie sprawnego i szybkiego
postępowania likwidacyjnego;
© GRUPA CONCORDIA 2010
Kancelarie i doradcy odszkodowawczy
– minusy dla ubezpieczyciela, szkodliwe również dla rynku
Eskalacja wartości roszczeń;
• Dotyczy w szczególności wysokości zadośćuczynień;
• Często uniemożliwia rozsądny kompromis, w reakcji
ubezpieczyciel wypłaca jak najniższą kwotę, wiedząc, że
sprawa i tak trafi do sądu;
• Poszkodowani nabierają (mylnego często) przekonania, że
należą im się kwoty dochodzone lub do nich zbliżone – w
efekcie:
• Brak chęci kompromisu po stronie poszkodowanego;
• Zasądzenie przez sąd bądź wypłata przez ubezpieczyciela kwoty
adekwatnej powoduje w praktyce rozczarowanie! (rozdmuchane
oczekiwania);
© GRUPA CONCORDIA 2010
Kancelarie i doradcy odszkodowawczy
– minusy dla ubezpieczyciela, szkodliwe również dla rynku
Nieuczciwe bądź patologiczne praktyki:
• Finansowanie poszkodowanym kosztów leczenia i
rehabilitacji w ZOZ-ach / placówkach stale współpracujących
z Kancelarią / doradcą;
• Koszty de facto zawyżone w stosunku do stawek rynkowych;
• Poszkodowany musi zwrócić te koszty kancelarii / doradcy;
• Ubezpieczyciel często odmawia zwrotu z uwagi na
zawyżenie tych kosztów;
• W efekcie sprawa kończy się w sądzie, gdzie trudniej o
kompromis (poszkodowany chce uzyskać pokrycie całości
kosztów);
© GRUPA CONCORDIA 2010
Kancelarie i doradcy odszkodowawczy
– minusy dla ubezpieczyciela, szkodliwe również dla rynku
Gra „nie fair” w postępowaniu likwidacyjnym:
• Przedłużające się postępowanie likwidacyjne skłania niektóre
kancelarie / doradców do składania skarg do Rzecznika
Ubezpieczonych bądź KNF;
• Skargi są składane czasem nawet wtedy gdy opieszałość
postępowania jest spowodowana brakiem współpracy ze
strony poszkodowanego lub kancelarii / doradcy;
• W konsekwencji:
• paradoksalnie obniża się efektywność działania ubezpieczyciela
(każda interwencja RzU / KNF powoduje uruchomienie procedur
wewnętrznych ubezpieczyciela);
• Ubezpieczyciel jest mniej skłonny do kompromisu;
© GRUPA CONCORDIA 2010
Kancelarie i doradcy odszkodowawczy
– minusy dla ubezpieczyciela, szkodliwe również dla rynku
Kształtowanie wadliwych praktyk dotyczących
sposobu szacowania zadośćuczynienia:
• „iloczynowe” przeliczniki – określona kwota razy procent
uszczerbku na zdrowiu (oceniany wg. tzw. „tabeli ZUS”);
• łatwa ale prymitywna i niesprawiedliwa metoda;
• Może prowadzić do oszacowania kwot zbyt wysokich bądź
zbyt niskich w stosunku do okoliczności danej sprawy;
• Problemem praktycznym jest to, że duża część
ubezpieczycieli stosuje swoje tabele różniące się nieco od
„tabel ZUS” (np. przewidując inne widełki procentowe dla
danego uszczerbku).
© GRUPA CONCORDIA 2010
Kancelarie i doradcy odszkodowawczy
– minusy dla ubezpieczyciela, szkodliwe również dla rynku
Zgodnie z orzecznictwem Sądu Najwyższego wysokość
zasądzonego zadośćuczynienia jest zależna od rozmiaru doznanej
krzywdy, na który to rozmiar wpływają przede wszystkim
następujące czynniki:
- rodzaj uszkodzenia ciała czy rozstroju zdrowia,
- ich nieodwracalny charakter polegający zwłaszcza na kalectwie,
- długotrwałość i przebieg procesu leczenia,
- stopień cierpień fizycznych i psychicznych, ich intensywność i długotrwałość,
- wiek poszkodowanego,
- jego szanse na przyszłość,
- poczucie nieprzydatności społecznej, poczucie bezradności,
- utrata możliwości wykonywania pracy, korzystania z rozrywek,
- pomocniczo procentowy stopień uszczerbku na zdrowiu.
© GRUPA CONCORDIA 2010
Kancelarie i doradcy odszkodowawczy
– czy możliwe porozumienie i współpraca?
 Sprawna współpraca pomiędzy kancelariami i doradcami
odszkodowawczymi jest możliwa i powinna przynieść obopólne
korzyści:
• Dla kancelarii / doradcy – szybkość postępowania i wypłaty oraz zadowolony
klient;
• Dla ubezpieczyciela – możliwość częściowego ograniczenia kosztów
postępowania a przede wszystkim unikanie niepotrzebnych sporów sądowych;
 Aby jednak taka współpraca była możliwa konieczne jest po obu
stronach:
• Wyeliminowanie patologii oraz zachowań nieuczciwych;
• Odpowiedni poziom przygotowania merytorycznego personelu;
 Kluczem do kompromisu jest zgoda na przyjęcie i stosowanie w
miarę jasnych i jednolitych kryteriów oceniania wysokości
zadośćuczynień i odszkodowań.
© GRUPA CONCORDIA 2010
Dziękuję za uwagę