Zał nr 3

Zał nr 3
Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego
Załącznik nr 3 do Porozumienia o współpracy w ramach projektu systemowego pt. „Planowanie działań w MŚP a finansowanie zwrotne”–
Zarys oferty
FM Bank PBP S.A. z siedzibą w Warszawie, ul. Domaniewska 39A
FM Bank PBP S.A. – produkty zmodyfikowane
Informacje wprowadzające
Niniejsze zestawienie zawiera opis dwóch zmodyfikowanych produktów FM Bank PBP S.A.,
włączonych do oferty produktowej oraz powiązanych z doradczo-szkoleniową usługą
pilotażową w zakresie planowania i finansowania przedsięwzięć gospodarczych w MŚP
w ramach projektu systemowego PARP pt. „Planowanie działań w MŚP a finansowanie
zwrotne”.
Zestawienie zawiera następują rodzaje produktów:

BIZnes Kredyt

Kredyt BIZ Ekspresowy z Pakietem Flexi

BIZ Limit dla Firm ze stażem

Kredyt BIZ Start Up EIF

Kredyt gotówkowy dla Profesjonalistów

BIZ Limit dla Profesjonalistów
Zał nr 3
Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego
Załącznik nr 3 do Porozumienia o współpracy w ramach projektu systemowego pt. „Planowanie działań w MŚP a finansowanie zwrotne”– Zarys oferty
BIZnes Kredyt
Informacje
 Mikroprzedsiębiorcy
 Forma prawna: IDG, spółki cywilne, spółki jawne, inne spółki uregulowane w KSH
1. Beneficjenci produktu
 Rozliczający się z US na zasadach: karty podatkowej, ryczałtu ewidencjonowanego, KPiR lub na pełnej rachunkowości.
2. Przeznaczenie produktu
Kredyt przeznaczony na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej
 Kwota minimalna:
10 000 PLN
 Kwota maksymalna: 300 000 PLN
3. Minimalna i maksymalna
kwota produktu
4. Waluta produktu
5. Prowizje i opłaty
PLN
 Prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego: 0 %
 Prowizja za udzielenie kredytu: 7 % minimum 400 PLN
 Opłata (miesięczna) za prowadzenie rachunku kredytowego:


6. Oprocentowanie
do 30 000 PLN:
50 PLN
powyżej 30 000 PLN: 100 PLN
 Oprocentowanie stałe lub zmienne w zależności od kwoty kredytu (do 30 000 PLN oprocentowanie stałe)
 Wysokość oprocentowania/marży zależy od wielu czynników: kwoty kredytu, wariantu z ubezpieczeniem czy bez
ubezpieczenia, ratingu Klienta, rodzaju zabezpieczenia
 W przypadku kredytów objętych poręczeniem JEREMIE lub objętych Gwarancją de minimis (PLD) lub Gwarancją EIF –
2
Zał nr 3
Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego
Załącznik nr 3 do Porozumienia o współpracy w ramach projektu systemowego pt. „Planowanie działań w MŚP a finansowanie zwrotne”– Zarys oferty
obniża się oprocentowanie/marżę o 1 p.p. – 2 p.p.
 W przypadku zabezpieczenia majątkowego marża zostaje obniżona o 2 p.p.
7. Forma kredytu
Kredyt gotówkowy, nieodnawialny, uruchamiany jednorazowo
8. Sposób wypłaty
Bank stawia do dyspozycji kwotę kredytu poprzez uznanie jego rachunku bieżącego w BIZ Banku
9. Sposób spłaty
Według określonego harmonogramu spłat w równych miesięcznych ratach
10. Okres kredytowania
 maksymalnie do 72 miesięcy
W każdym momencie trwania umowy kredytowej, po opłaceniu należnej Bankowi prowizji za wcześniejszą spłatę:
11. Wcześniejsza spłata
12. Zabezpieczenie
13. Parametry definiowane w
ramach SLA
 5 % min. 200 PLN – spłata w okresie 24 miesięcy od daty zawarcia umowy
 3 % min. 200 PLN - spłata w okresie powyżej 24 miesięcy od daty zawarcia umowy
 Bank stosuje różne rodzaje zabezpieczeń w zależności od wielu czynników j, np. kwota łącznego zaangażowania, ocena
scoringowa/ratingowa, dostępności zabezpieczenia typu JEREMIE, EIF, Gwarancji de minimis PLD.
 W zależności od powyższych czynników Bank stosuje różne formy zabezpieczeń:
 JEREMIE, Gwarancja EIF, Gwarancja de minimis PLD, poręczenie cywilne, zabezpieczenie majątkowe
Priorytetowe podjęcie wniosku kredytowego przez Bank – 1 h.
3
Zał nr 3
Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego
Załącznik nr 3 do Porozumienia o współpracy w ramach projektu systemowego pt. „Planowanie działań w MŚP a finansowanie zwrotne”– Zarys oferty
BIZnes Kredyt obligatoryjnie sprzedawany jest z Pakietem Flexi, z wykluczeniem kredytów objętych Gwarancją EIF Opłata za Pakiet
Flexi podlega kredytowaniu. Pakiet Flexi umożliwia skorzystanie z wielu usług bez konieczności aneksowania umowy i
przedstawiania dokumentów finansowych, np.:





14. Inne warunki
Zmiana daty spłaty raty kredytu
Karencja w spłacie raty kredytu
Wakacje kredytowe
Wydłużenie okresu kredytowania
Zmiana struktury zadłużenia
Kredyt BIZ Ekspresowy z Pakietem Flexi
Informacje
 Mikroprzedsiębiorcy potrzebujący szybkiego finansowania, mniej wrażliwi na cenę, ale oczekujący sprawnego procesu .
 Forma prawna: indywidualna działalność gospodarcza, spółki osobowe, rozliczający się z US na zasadach: ryczałtu
1. Beneficjenci produktu
ewidencjonowanego lub KPiR.
2. Przeznaczenie produktu
3. Minimalna i maksymalna
kwota produktu
4. Waluta produktu
Kredyt przeznaczony na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej
 Kwota minimalna:
5 000 PLN
 Kwota maksymalna: 60 000 PLN
pow. 40 000 PLN wyłącznie kredyty objęte poręczeniem JEREMIE / Gwarancją EIF/lub objęte Gwarancją de minimis (PLD)
PLN
4
Zał nr 3
Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego
Załącznik nr 3 do Porozumienia o współpracy w ramach projektu systemowego pt. „Planowanie działań w MŚP a finansowanie zwrotne”– Zarys oferty
5. Prowizje i opłaty
6. Oprocentowanie
 Prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego: 0 %
 Prowizja za udzielenie kredytu: 7 % minimum 300 PLN
 Opłata (miesięczna) za prowadzenie rachunku kredytowego:
 do 20 000 PLN : 20 PLN
 pow. 20 000 PLN do 40 000 PLN: 50 PLN
 pow. 40 000 PLN: 100 PLN
 oprocentowanie stałe:
 z ubezpieczeniem: 11 %
 bez ubezpieczenia: 12 %
W przypadku kredytów objętych poręczeniem JEREMIE lub objętych Gwarancją de minimis (PLD) – obniża się oprocentowanie o
1p.p.
7. Forma kredytu
Kredyt gotówkowy, nieodnawialny, uruchamiany jednorazowo.
8. Sposób wypłaty
Bank stawia do dyspozycji kwotę kredytu poprzez uznanie jego rachunku bieżącego w BIZ Banku
9. Sposób spłaty
Według określonego harmonogramu spłat w równych miesięcznych ratach
10. Okres kredytowania
 do 15 000 PLN :
maksymalnie do 48 miesięcy
 pow. 15 000 PLN do 60 000 PLN: maksymalnie do 60 miesięcy
W każdym momencie trwania umowy kredytowej, po opłaceniu należnej Bankowi prowizji za wcześniejszą spłatę:
11. Wcześniejsza spłata
 5 % min. 200 PLN – spłata w okresie 24 miesięcy od daty zawarcia umowy
 3 % min. 200 PLN - spłata w okresie powyżej 24 miesięcy od daty zawarcia umowy
5
Zał nr 3
Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego
Załącznik nr 3 do Porozumienia o współpracy w ramach projektu systemowego pt. „Planowanie działań w MŚP a finansowanie zwrotne”– Zarys oferty
12. Zabezpieczenie
13. Parametry definiowane w
ramach SLA
 Standardowo:
 do 20 000 PLN: bez zabezpieczeń
 od 20 000 PLN do 40 000 PLN: Poręczenie JEREMIE lub Gwarancja EIF lub Gwarancja de minimis PLD.
 w przypadku braku możliwości objęcia powyższymi zabezpieczeniami - bez zabezpieczeń
 Dla branż podwyższonego ryzyka (bez względu na kwotę):
 poręczenie JEREMIE lub Gwarancja EIF lub Gwarancja de minimis PLD lub inne formy akceptowalne przez Bank.
 ustanowienie zabezpieczenia innego niż Poręczenie JEREMIE, Gwarancja EIF i Gwarancja de minimis PLD nie jest
wymagane w sytuacji, gdy firma działa min. 60 miesięcy lub kredytobiorca jest właścicielem lub współwłaścicielem
nieobciążonej nieruchomości
Decyzja kredytowa w 1 h po złożeniu przez Klienta kompletu dokumentów
Kredyt BIZ Ekspresowy obligatoryjnie sprzedawany jest z Pakietem Flexi, z wykluczeniem kredytów objętych Gwarancją EIF Opłata za
Pakiet Flexi podlega kredytowaniu. Pakiet Flexi umożliwia skorzystanie z wielu usług bez konieczności aneksowania umowy i
przedstawiania dokumentów finansowych, np.:
14. Inne warunki





Zmiana daty spłaty raty kredytu
Karencja w spłacie raty kredytu
Wakacje kredytowe
Wydłużenie okresu kredytowania
Zmiana struktury zadłużenia
BIZ Limit dla Firm ze stażem
Informacje
6
Zał nr 3
Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego
Załącznik nr 3 do Porozumienia o współpracy w ramach projektu systemowego pt. „Planowanie działań w MŚP a finansowanie zwrotne”– Zarys oferty
1. Beneficjenci produktu
2. Przeznaczenie produktu
 Nowi i dotychczasowi Klienci Banku
 Mikroprzedsiębiorcy, którzy prowadzą działalność gospodarczą zawodową lub inną o charakterze zarobkowym, zgodnie z
obowiązującymi przepisami prawa, oraz posiadają wszystkie koncesje i zezwolenia wymagane dla prowadzonej działalności
gospodarczej.
Finansowanie bieżącej działalności gospodarczej
 Kwota minimalna:
5 000 PLN
 Kwota maksymalna: 250 000 PLN
3. Minimalna i maksymalna
kwota produktu
4. Waluta produktu
5. Prowizje i opłaty
PLN





Prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego: 0 %
Prowizja przygotowawcza:
4,50 %
Prowizja za gotowość:
0,15 % miesięcznie od niewykorzystanej kwoty kredytu
Prowizja za odnowienie:
2,00 % od odnowionej kwoty kredytu
Prowizja za podwyższenie limitu: 2,00 % od podwyższonej kwoty kredytu
Oprocentowanie zmienne: WIBOR 1M + marża Banku
6. Oprocentowanie
 z ubezpieczeniem: 8,00 p.p.
 bez ubezpieczenia: 9,50 p.p.
7. Forma kredytu
Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym.
8. Sposób wypłaty
Bank stawia do dyspozycji kwotę kredytu poprzez uznanie jego rachunku bieżącego w BIZ Banku
7
Zał nr 3
Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego
Załącznik nr 3 do Porozumienia o współpracy w ramach projektu systemowego pt. „Planowanie działań w MŚP a finansowanie zwrotne”– Zarys oferty
9. Sposób spłaty
 spłata odsetek miesięcznie
 spłata kapitału na koniec okresu kredytowania wynikający z zapisów umowy
10. Okres kredytowania
24 miesiące z możliwością przedłużenia na kolejny 24 miesięczny okres
11. Wcześniejsza spłata
W każdym momencie trwania umowy kredytowej
[kwoty dotyczą łącznego zaangażowania]


do 30 000 PLN : Oświadczenie o poddaniu się egzekucji Kredytobiorcy
powyżej 30 000 PLN do 100 000 PLN:


12. Zabezpieczenie

Oświadczenie o poddaniu się egzekucji Kredytobiorcy
Poręczenie de minimis (PLD)
powyżej 100 000 PLN:



Oświadczenie o poddaniu się egzekucji Kredytobiorcy,
Poręczenie de minimis (PLD) lub
Poręczenie niezależnego poręczyciela lub inne zabezpieczenie proponowane przez Kredytobiorcę i
zaakceptowane przez Bank
z zastrzeżeniem, że:


w przypadku branż podwyższonego ryzyka, niskiej klasyfikacji scoringowej Bank ustala inne kryteria zabezpieczeń
kredytów przenoszonych z innego banku wymagane jest tylko zabezpieczenie w formie poręczenia de minimis (PLD)
bez względu na branżę.
8
Zał nr 3
Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego
Załącznik nr 3 do Porozumienia o współpracy w ramach projektu systemowego pt. „Planowanie działań w MŚP a finansowanie zwrotne”– Zarys oferty
13. Parametry definiowane w
ramach SLA
Priorytetowe podjęcie wniosku kredytowego przez Bank – 1 h
Kredyt BIZ Start Up EIF
Informacje
1. Beneficjenci produktu
 firma rozpoczynająca działalność gospodarczą: maksymalny okres prowadzenia działalności nie dłużej niż 12 miesięcy w
dniu zawarcia umowy kredytu, zatrudniająca do 9 osób (włącznie z właścicielem) i osiągająca przychód poniżej 2 mln euro
rocznie
 osoby prowadzące działalność gospodarczą, spółki cywilne, spółki prawa handlowego (z wyłączeniem spółek akcyjnych,
spółek posiadających więcej niż 2 wspólników oraz spółek, w których co najmniej jeden ze wspólników nie jest osobą
fizyczną)
2. Przeznaczenie produktu
 Cel operacyjny - związany z prowadzoną działalnością (cel deklarowany przez Klienta)
3. Minimalna i maksymalna
kwota produktu
 Dla Kredytobiorców o stażu działalności od 0 miesięcy:
 Kwota minimalna:
3 000 PLN
 Kwota maksymalna: 20 000 PLN
 Dla Kredytobiorców o stażu działalności od 3 miesięcy
 Kwota minimalna:
10 000 PLN
 Kwota maksymalna: 100 000 PLN
4. Waluta produktu
5. Prowizje i opłaty
PLN
 Prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego: 0 %
 Prowizja za udzielenie kredytu: 5 %
9
Zał nr 3
Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego
Załącznik nr 3 do Porozumienia o współpracy w ramach projektu systemowego pt. „Planowanie działań w MŚP a finansowanie zwrotne”– Zarys oferty
6. Oprocentowanie
 Oprocentowanie stałe:
 z ubezpieczeniem: 9 %
 bez ubezpieczenia: 10 %
7. Forma kredytu
Kredyt gotówkowy, nieodnawialny, uruchamiany jednorazowo.
8. Sposób wypłaty
Wypłata na rachunek bieżący Kredytobiorcy prowadzony w BIZ Banku lub zgodnie ze zleceniem płatniczym Klienta złożonym
wraz z fakturą lub innym dokumentem potwierdzającym istnienie zobowiązania z tytułu zgodnego z celem kredytowania.
9. Sposób spłaty
Według określonego harmonogramu spłat w równych miesięcznych ratach
10. Okres kredytowania
 maksymalnie do 59 miesięcy
W każdym momencie trwania umowy kredytowej, po opłaceniu należnej Bankowi prowizji za wcześniejszą spłatę:
11. Wcześniejsza spłata
12. Zabezpieczenie
13. Parametry definiowane w
ramach SLA
 5 % min. 200 PLN – spłata w okresie 24 miesięcy od daty zawarcia umowy
 3 % min. 200 PLN - spłata w okresie powyżej 24 miesięcy od daty zawarcia umowy


gwarancja EIF (European Investment Fund)
oświadczenie o poddaniu się egzekucji
Priorytetowe podjęcie wniosku kredytowego przez Bank – 1 h.
10
Zał nr 3
Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego
Załącznik nr 3 do Porozumienia o współpracy w ramach projektu systemowego pt. „Planowanie działań w MŚP a finansowanie zwrotne”– Zarys oferty
Kredyt gotówkowy dla Profesjonalistów
Informacje
 Zawody zaufania publicznego: lekarz, stomatolog, notariusz, radca prawny, adwokat, lekarz weterynarii, komornik,
architekt, rzeczoznawca majątkowy, psycholog, protetyk stomatologiczny, NZOZ, doradca podatkowy, biegły rewident,
geodeta, tłumacz przysięgły, apteki,
1. Beneficjenci produktu
biura rachunkowe, położna, fizjoterapeuta, zarządca nieruchomości, właściciel
laboratorium medycznego – prowadzący indywidualną działalność gospodarczą lub spółki cywilne.
 Forma rozliczania się z US: karta podatkowa, ryczałt ewidencjonowany, KPiR, pełna rachunkowość
2. Przeznaczenie produktu
Kredyt przeznaczony na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej
 Kwota minimalna:
10 000 PLN
 Kwota maksymalna: 500 000 PLN (w przypadku, gdy cel kredytowania obejmuje również refinansowanie zadłużenia
 Kwota maksymalna: 350 000 PLN (brutto) na cel nie związany z konsolidacją zobowiązań
3. Minimalna i maksymalna
kwota produktu
4. Waluta produktu
PLN
 Prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego: 0 %
 Prowizja za udzielenie kredytu: 7 %
 Opłata (miesięczna) za prowadzenie rachunku kredytowego:
5. Prowizje i opłaty


do 60 000 PLN:
powyżej 60 000 PLN:
100 PLN
150 PLN
11
Zał nr 3
Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego
Załącznik nr 3 do Porozumienia o współpracy w ramach projektu systemowego pt. „Planowanie działań w MŚP a finansowanie zwrotne”– Zarys oferty
6. Oprocentowanie



Oprocentowanie zmienne: WIBOR 3 M + marża
Wysokość marzy zależy od kwoty kredytu, wariantu z ubezpieczeniem czy bez ubezpieczenia, rodzaju Profesji.
Marża od 7 p.p.
7. Forma kredytu
Kredyt gotówkowy, nieodnawialny, uruchamiany jednorazowo.
8. Sposób wypłaty
Bank stawia do dyspozycji kwotę kredytu poprzez uznanie jego rachunku bieżącego w BIZ Banku
9. Sposób spłaty
Według określonego harmonogramu spłat w równych miesięcznych ratach
10. Okres kredytowania
 maksymalnie do 120 miesięcy
W każdym momencie trwania umowy kredytowej, po opłaceniu należnej Bankowi prowizji za wcześniejszą spłatę:
11. Wcześniejsza spłata
12. Zabezpieczenie
13. Parametry definiowane w
ramach SLA
 5 % min. 200 PLN – spłata w okresie 24 miesięcy od daty zawarcia umowy
 3 % min. 200 PLN - spłata w okresie powyżej 24 miesięcy od daty zawarcia umowy
Bez zabezpieczeń rzeczowych, bez poręczycieli:
 Oświadczenie o poddaniu się egzekucji
 Pełnomocnictwo do rachunku bieżącego w BIZ Banku
Decyzja kredytowa w 1 h po złożeniu przez Klienta kompletu dokumentów
12
Zał nr 3
Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego
Załącznik nr 3 do Porozumienia o współpracy w ramach projektu systemowego pt. „Planowanie działań w MŚP a finansowanie zwrotne”– Zarys oferty
BIZ Limit dla Profesjonalistów
Informacje
 Zawody zaufania publicznego: lekarz, stomatolog, notariusz, radca prawny, adwokat, lekarz weterynarii, komornik,
architekt, rzeczoznawca majątkowy, psycholog, protetyk stomatologiczny, NZOZ, doradca podatkowy, biegły rewident,
geodeta, tłumacz przysięgły, apteki,
1. Beneficjenci produktu
biura rachunkowe, położna, fizjoterapeuta, zarządca nieruchomości, właściciel
laboratorium medycznego – prowadzący indywidualną działalność gospodarczą lub spółki cywilne.
 Forma rozliczania się z US: karta podatkowa, ryczałt ewidencjonowany, KPiR, pełna rachunkowość
2. Przeznaczenie produktu
Kredyt przeznaczony na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością
 Kwota minimalna:
5 000 PLN
 Kwota maksymalna: 250 000 PLN
3. Minimalna i maksymalna
kwota produktu
4. Waluta produktu
5. Prowizje i opłaty
PLN





Prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego: 0 %
Prowizja przygotowawcza:
2%
Prowizja za gotowość:
0,20 % miesięcznie od niewykorzystanej kwoty kredytu
Prowizja za odnowienie:
2,00 % od odnowionej kwoty kredytu
Prowizja za podwyższenie limitu: 2,00 % od podwyższonej kwoty kredytu
13
Zał nr 3
Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego
Załącznik nr 3 do Porozumienia o współpracy w ramach projektu systemowego pt. „Planowanie działań w MŚP a finansowanie zwrotne”– Zarys oferty
WIBOR 1M + marża Banku
6. Oprocentowanie
 dla Profesjonalistów (nowych Klientów):
 z ubezpieczeniem: 7 p.p.
 bez ubezpieczenia: 9 p.p.
 dla pozostałych Profesjonalistów (dotychczasowych Klientów):
 z ubezpieczeniem: 8 p.p.
 bez ubezpieczenia: 9,5 p.p.
7. Forma kredytu
Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym.
8. Sposób wypłaty
Bank stawia do dyspozycji kwotę kredytu poprzez uznanie jego rachunku bieżącego w BIZ Banku
9. Sposób spłaty
 Spłata odsetek miesięcznie
 Spłata kapitału na koniec okresu kredytowania wynikający z zapisów umowy
10. Okres kredytowania
24 miesiące z możliwością przedłużenia na kolejny 24 miesięczny okres
11. Wcześniejsza spłata
W każdym momencie trwania umowy kredytowej
12. Zabezpieczenie
Bez zabezpieczeń rzeczowych, bez poręczycieli:
 Oświadczenie o poddaniu się egzekucji
 Pełnomocnictwo do rachunku bieżącego w BIZ Banku
14
Zał nr 3
Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego
Załącznik nr 3 do Porozumienia o współpracy w ramach projektu systemowego pt. „Planowanie działań w MŚP a finansowanie zwrotne”– Zarys oferty
13. Parametry definiowane w
ramach SLA
Decyzja kredytowa w 1 h po złożeniu przez Klienta kompletu dokumentów
15