Jak wybrać najlepszy kredyt samohodowy?

Jak wybrać najlepszy kredyt samohodowy?
Na samym początku warto podkreślid, że kredyt samochodowy wcale nie musi byd drogi. Mamy tu
bowiem do czynienia z przypadkiem, kiedy kredytowana jest bardzo konkretna rzecz i w razie
jakichkolwiek problemów ze spłatą z naszej strony, bank będzie wiedział, gdzie udad się po swoje
pieniądze.
Zlicytowanie rocznego samochodu to żaden problem. Nie ma też obawy o to, że coś się stanie z
przedmiotem zabezpieczenia, gdyż jest on ubezpieczony. Co niemniej ważne, nie ma najmniejszego
kłopotu z wyceną kupowanego samochodu, gdyż kredyt udzielany jest dokładnie na taką kwotę, za
jaką będzie on kupiony, a ściślej rzecz biorąc, na sumę nam brakującą do zapłacenia za auto. Branie
kredytów na sto procent wartości samochodu jest nie najlepszym pomysłem, ponieważ powoduje to
zwiększenie kosztu całej inwestycji w sposób nieproporcjonalny do zwiększonej sumy kredytu.
Oprocentowanie
Najważniejszą cechą każdego kredytu jest jego oprocentowanie. Odnosi się ono do specjalnej opłaty
za to, że bank pozwala nam mied u siebie dług. Może ono byd naliczane od pozostałej do spłaty części
pożyczki, albo może ono byd uśrednione tak, że wszystkie raty będą równe. Jeśli spłacamy kredyt
hipoteczny, prawdopodobnie wybraliśmy pierwszą z tych opcji, która zwykle jest bardziej korzystna
dla kredytobiorcy.
W przypadku kredytów samochodowych zazwyczaj niestety nie ma możliwości zdecydowania się na
taka opcję i musimy przyjąd warunki rat równych. Nie jest to oczywiście jakaś wielka strata. Od
oprocentowania zależy wysokośd miesięcznej raty i każdy bank ma obowiązek podad nam ją w trakcie
robienia wyliczenia i badania zdolności kredytowej. Nie da się zresztą od tego uciec, ponieważ
zwyczajnie nie wiedzielibyśmy, ile co miesiąc płacid.
Prowizja
O prowizji bardzo często zapominamy decydując się na wszelkie kredyty, nie tylko samochodowe. Jest
to suma pieniędzy, która na ratę wpływa pośrednio. Wyrażona jest ona w ułamku sumy kredytu i jest
potrąca w momencie wypłaty pieniędzy. W praktyce odbywa się to zazwyczaj automatycznie w taki
sposób, że osoba potrzebująca pięddziesiąt tysięcy złotych kredytu tak naprawdę bierze go znacznie
więcej, ponieważ otrzymana suma już jest pomniejszona o kilka procent prowizji, więc zobowiązanie
do spłacenia jest większe. Większośd banków ustala prowizję pomiędzy dwa i cztery procent sumy
kredytu, ale zdarzają się też często wybiegi w obie strony. Im większa prowizja, tym efektywnie
wyższa rata.
Okres spłaty
Okres spłaty kredytu zwykle traktujemy jako neutralny w stosunku do kosztów kredytu. Jest to błąd.
Im dłuższy okres czasu będziemy kredytowani, tym większa będzie suma całkowita spłaconych
odsetek po okresie kredytowania. Można to policzyd bardzo łatwo sumując raty dla dwunasty,
dwudziestu czterech i sześddziesięciu miesięcy. Ostatnia z tych kwot będzie dużo wyższa od sumy spłat
przy rocznym kredycie.
Inne opłaty
Oprocentowanie i prowizja to dwa podstawowe koszty kredytu i to one decydują w przeważającej
mierze od opłacalności konkretnej oferty. Nie są to jednak jedyne wymagania, jakie są przed nami
stawiane. Wspomnieliśmy już miedzy innymi o tym, że nasz nowy samochód musi byd ubezpieczony,
jeśli decydujemy się na jego zakup przy udziale kapitału obcego. Nie chodzi tu bynajmniej o
ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, lecz o AC, czyli ubezpieczenie od uszkodzeo
spowodowanych przez nas samych lub nieznanego sprawcę. Mamy tutaj czasami dwie opcje do
wyboru, a kiedy indziej musimy decydowad się tylko na jedną z możliwych. Te opcje to zakup
ubezpieczenia za pośrednictwem banku wliczenie go w koszt raty, albo zakup we własnym zakresie i
przedstawienie bankowi umowy. Druga z tych wersji jest oczywiście bardziej korzystna, ale nie zawsze
mamy możliwośd skorzystania z niej, a czasami wiąże się to z powiększeniem kosztów kredytu i na
jedno potem wychodzi.