Umowa pożyczki - Wielkopolska SKOK

Umowa pożyczki (kredyt niekonsumencki) Nr ......
zawarta w dniu ......................................... pomiędzy
Wielkopolską Spółdzielczą Kasą Oszczędnościowo-Kredytową przy ul. Bułgarskiej 14 zarejestrowaną przez Sąd Rejonowy w
Poznaniu pod numerem KRS 0000056282,
reprezentowaną przez
1. ......................................................................................
2. .....................................................................................
zwaną dalej SKOK
oraz
p. …………………………...................................................................................................................................nr członkowski w SKOK
................................... zamieszkałym/ą w .........................................................., przy ul. ..........................................................................,
zwanym/ą dalej Pożyczkobiorcą.
SKOK udziela Pożyczkobiorcy na wniosek z dnia ………..................... pożyczki w wysokości ……….............................. zł.
(słownie.....................................................................................................................................................................................zł)
na okres .............................................do dnia ……………….……….... na warunkach określonych niniejszą umową i
Regulaminem udzielania kredytów i pożyczek Wielkopolskiej SKOK – zwanym dalej Regulaminem, stanowiącym
załącznik nr 1 do niniejszej umowy.
2. Z udzielonej pożyczki SKOK potrąci prowizję z tytułu udzielenia pożyczki w wysokości ……........% kwoty pożyczki to
jest ………………………….………..... zł.
3. Opłata przygotowawcza za rozpatrzenie wniosku o przyznanie pożyczki oraz za przygotowanie i zawarcie niniejszej umowy
wynosi .................................................. . zł
4. Kredyt oprocentowany jest wg stopy referencyjnej ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej wynoszącej na dzień zawarcia
umowy ……...% powiększonej o marżę SKOK w wysokości …….…punktu procentowego. Stopa procentowa będzie ulegać
zmianom w okresie trwania umowy kredytu w przypadku zmiany wysokości stopy referencyjnej przez Radę Polityki
Pieniężnej o co najmniej ……. punktu procentowego w terminie 14 dni od dnia zmiany. Informacja o zmianie stóp
procentowych i terminie ich wejścia w życie przekazywana jest do Pożyczkobiorcy w sposób wskazany w pkt.7 niniejszej
umowy. Marża SKOK w okresie trwania umowy jest stała.
Maksymalna stopa procentowa nie może w stosunku rocznym przekraczać czterokrotności wysokości stopy kredytu
lombardowego Narodowego Banku Polskiego.
5. Pożyczkobiorca zobowiązany jest do spłaty pożyczki wraz z należnymi odsetkami w terminie do dnia ...................................
6. Spłata pożyczki następować będzie jednorazowo*/w ratach miesięcznych* płatnych bez wezwania zgodnie z planem spłaty
stanowiącym załącznik nr 2 do niniejszej umowy.
7. W przypadku zmiennej stopy procentowej o każdej zmianie oprocentowania SKOK informuje Pożyczkobiorcę oraz
poręczycieli listem zwykłym na ostatni wskazany adres; do informacji dla Pożyczkobiorcy załącza się nowy plan spłaty
pożyczki.
8. Spłata pożyczki może następować przez: w formie wpłat gotówkowych w kasie SKOK*/wpłat na rachunek numer
......................................................................................................................................................................................... ..............*
9. Pożyczkobiorca może dokonać wcześniejszej spłaty pożyczki przed terminem określonym w umowie. W takim przypadku
Pożyczkobiorca nie może przy jego spłacie odliczyć odsetek za okres pomiędzy dokonaną spłatą a określonym w umowie
terminem spłaty pożyczki, chyba że Zarząd SKOK postanowi inaczej. Termin dokonania spłaty pożyczki powinien
odpowiadać terminom wnoszenia rat określonym w planie spłaty, o którym mowa w pkt 6 umowy.
10. Zabezpieczeniem przyznanej pożyczki jest przystąpienie do umowy ubezpieczenia grupowego :
1.
1. .………………………………………………… Koszt zabezpieczenia wynosi …………………..……*
2. .………………………………………………… Koszt zabezpieczenia wynosi …………………..……*
Pożyczkobiorca jest zobowiązany do uiszczania na rzecz SKOK opłaty stanowiącej zwrot kosztów ubezpieczenia, o którym
mowa w pkt. 10 ppkt.1 w całym okresie obowiązywania niniejszej umowy. Opłata płatna jest jednorazowo w dacie wypłaty
pożyczki*/ w datach wskazanych w harmonogramie spłaty pożyczki*/w datach wskazanych w harmonogramie płatności
opłaty. *
Pożyczkobiorca jest zobowiązany do uiszczania na rzecz SKOK opłaty stanowiącej zwrot kosztów ubezpieczenia, o którym
mowa w pkt. 10 ppkt.2 w całym okresie obowiązywania niniejszej umowy. Opłata płatna jest jednorazowo w dacie wypłaty
pożyczki*/ w datach wskazanych w harmonogramie spłaty pożyczki*/w datach wskazanych w harmonogramie płatności
opłaty. *
F4-PG/2.2-01_2012-12-03
Strona 1 z 4
11 . Pozostałe zabezpieczenia:
weksel in blanco. Koszt zabezpieczenia wynosi ………*
………………………………………………… Koszt zabezpieczenia wynosi …………………..……*
………………………..……………………….. Koszt zabezpieczenia wynosi …………………..……*
W przypadku nieopłacania przez Pożyczkobiorcę składek z tytułu umowy ubezpieczenia, o jakiej mowa w pkt. 10 i
wygaśnięcia umowy ubezpieczenia lub braku zawarcia przez Pożyczkobiorcę kolejnej umowy ubezpieczenia wraz z cesją na
rzecz SKOK/wskazaniem SKOK jako uposażonego* SKOK, po bezskutecznym wezwaniu Pożyczkobiorcy do wykonania
swoich zobowiązań w zakresie przedłożenia opłaconej i opatrzonej oświadczeniem o cesji/wskazaniem SKOK jako
uposażonego polisy ubezpieczeniowej *, zastrzega sobie prawo do samodzielnego zawarcia umowy ubezpieczenia oraz
obciążenia Pożyczkobiorcy kosztami zawarcia umowy ubezpieczenia oraz opłaconych składek Umowa ubezpieczenia
zostanie zawarta we wskazanym w wezwaniu o jakim mowa w zadaniu poprzedzającym towarzystwie ubezpieczeniowym
na sumę ubezpieczenia, jaka widniała na ostatniej przedłożonej przez Pożyczkobiorcę polisie.
13. Pożyczkobiorca wystawi i wręczy SKOK w chwili zawierania umowy weksel in blanco, opatrzony klauzulą „nie na zlecenie”
lub inną równoznaczną jako zabezpieczenie terminowej spłaty pożyczki.. W przypadku nieterminowej spłaty pożyczki
Pożyczkobiorca ma prawo wypełnić weksel, w tym opatrzyć go datą i miejscem płatności i przystąpić do jego realizacji do
sumy odpowiadającej zadłużeniu (niespłaconej kwocie pożyczki wraz z odsetkami i innymi należnościami). Weksel jest
płatny w dniu i miejscu oznaczonym przez SKOK wg jego uznania. Miejsce przedstawienia weksla do zapłaty zostanie
określone przez SKOK w wezwaniu do zapłaty.
14. Po wygaśnięciu zobowiązania z tytułu niniejszej umowy SKOK zwraca weksel Pożyczkobiorcy; Pożyczkobiorca
zobowiązuje się odebrać weksel za pokwitowaniem w terminie 3 miesięcy od daty całkowitej spłaty pożyczki i wyraża zgodę
na jego jednostronne zniszczenie przez SKOK w przypadku nieodebrania weksla w powyższym terminie.
15. W przypadku wygaśnięcia zabezpieczenia/któregokolwiek z zabezpieczeń* spłaty pożyczki, SKOK ma prawo żądać
ustanowienia w to miejsce innego zabezpieczenia spłaty pożyczki.
16. Od niespłaconego w całości lub w części kapitału, a od dnia wniesienia powództwa od całości zadłużenia, pobierane są
odsetki w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego, wynoszącej na dzień
zawarcia umowy ……... %. SKOK może dokonać zmiany wysokości odsetek dla należności przeterminowanych w
przypadku zmiany stopy kredytu lombardowego przez Narodowy Bank Polski z tym zastrzeżeniem że maksymalna stopa
procentowa nie może w stosunku rocznym przekraczać czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego
Narodowego Banku Polskiego. O wysokości stopy procentowej kredytu lombardowego SKOK informuje poprzez
wywieszenie informacji w miejscach prowadzenia działalności .
17. W przypadku zaległości w spłacie pożyczki, Pożyczkobiorca będzie zobowiązany do uiszczenia na rzecz SKOK opłat za
czynności windykacyjne określonych w Tabeli Prowizji i Opłat, które na dzień zawarcia niniejszą umowy wnoszą:
a) przypomnienie telefoniczne - 20,00 zł;
b) pierwsze wezwanie Pożyczkobiorcy do zapłaty – 30,00 zł;
c) pierwsze powiadomienie Poręczyciela o przeterminowaniu (jeżeli występuje) – 30,00 zł;
d) drugie wezwanie Pożyczkobiorcy do zapłaty – 30,00 zł;
e) drugie powiadomienie Poręczyciela o przeterminowaniu – 30,00 zł.;
f) przedsądowe wezwanie do zapłaty – 30,00 zł;
g) przedsądowe wezwanie Poręczyciela do zapłaty – 30,00 zł;
Pożyczkobiorca dokonując spłaty zaległości zobowiązany jest powiększyć spłacaną kwotę o kwoty należnych opłat
wynikających z dokonanych przypomnień, wezwań lub powiadomień. Przypomnienie telefoniczne następuje po 3 dniu
przeterminowania i może być powtórzone do 6 dnia, wysyłka wezwań i powiadomień następuje w 7 dniu
przeterminowania. Kolejne wezwania wysyłane są nie wcześniej niż po upływie terminu do zapłaty zakreślonego w
poprzednim wezwaniu/powiadomieniu . Działania ww. nie są podejmowane równolegle.
Tabela Prowizji i Opłat stanowi załącznik nr 3 do niniejszej umowy; zmiana Tabeli Prowizji i Opłat może nastąpić w
przypadkach i trybie o jakim mowa w § 8 Regulaminu.
18. W przypadku skierowania przez SKOK przeciwko Pożyczkobiorcy sprawy na drogę postępowania sądowego w związku z
niewykonaniem przez niego zobowiązań wynikających z umowy, Pożyczkobiorcę będą obciążać koszty tego postępowania,
w tym koszty sądowe i egzekucyjne w wysokości określonej obowiązującymi w tym zakresie przepisami.
19. SKOK zastrzega sobie prawo do wypowiedzenia niniejszej umowy z 30-dniowym terminem wypowiedzenia i postawienia,
po upływie okresu wypowiedzenia, całej pożyczki wraz z odsetkami w stan natychmiastowej wymagalności w przypadku
stwierdzenia, że warunki udzielenia pożyczki nie zostały dotrzymane, a także w przypadku, gdy Pożyczkobiorca nie zapłacił
w terminach określonych w umowie pełnych rat pożyczki za co najmniej dwa okresy płatności po uprzednim wezwaniu
Pożyczkobiorcy listem poleconym do zapłaty zaległych rat w terminie nie krótszym niż 7 dni od otrzymania wezwania pod
rygorem wypowiedzenia umowy
20. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do informowania SKOK o każdej zmianie danych osobowych: imienia, nazwiska, nr
PESEL oraz o zmianie adresu, w tym adresu korespondencyjnego zgodnie z § 46 Regulaminu.
21. Pożyczkobiorca oświadcza że otrzymał Regulamin (załącznik nr 1), harmonogram spłaty pożyczki (załącznik nr 2), Tabelę
prowizji i opłat dla pożyczek i kredytów (załącznik nr 3) oraz że zobowiązuje się do przestrzegania postanowień
Regulaminu.
22. Pożyczkobiorca oświadcza, że został poinformowany o przekazywaniu przez SKOK jego danych osobowych oraz informacji
o wierzytelnościach oraz o obrotach i stanach rachunków bankowych w zakresie, w jakim informacje te są niezbędne w
związku z udzielaniem kredytów, pożyczek pieniężnych, gwarancji bankowych i poręczeń do Biura Informacji Kredytowej
1.
2.
3.
12.
F4-PG/2.2-01_2012-12-03
Strona 2 z 4
S.A. (BIK S.A.), utworzonego na podstawie przepisu art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe,
celem umieszczenia ich w bazie danych BIK S.A. „Kredytobiorcy ” oraz udostępnianiu ich na zasadzie wzajemności
bankom, instytucjom finansowym będącym podmiotami zależnymi od banków, a związanych z wykonywaniem przez te
instytucje czynności bankowych oraz instytucjom ustawowo upoważnionym do udzielania kredytów w zakresie określonym
powyżej, a także przysługującym mu, zgodnie z przepisem art. 32 ust. 1 pkt 6 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie
danych osobowych, prawem dostępu do jego danych oraz ich poprawiania.
23. Pożyczkobiorca wyraża zgodę na przetwarzanie przez SKOK oraz BIK S.A. powyższych informacji, przez okres nie dłuższy,
niż 5 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania wynikającego z niniejszej umowy - w zakresie przewidzianym przepisami
ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r - Prawo bankowe oraz innych ustaw. Niniejsza zgoda może zostać odwołana w każdym
czasie.
24. Zmiana Umowy wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności; zmiana oprocentowania, o której mowa w pkt. 4 (w
przypadku zmiennej stopy oprocentowania) i pkt. 16 Umowy nie stanowi zmiany Umowy.
25. Pożyczkobiorca kwituje odbiór kwoty pożyczki */zleca przekazanie kwoty pożyczki
na rachunek
............................................................................................................................................................... ..................................... *.
26. Umowa została sporządzona po jednym egzemplarzu dla stron Umowy; każdy z poręczycieli otrzymuje kopię Umowy,
potwierdzoną przez SKOK za zgodność z oryginałem i pokwitowaniem odbioru.
* Niepotrzebne skreślić
………………………………………..
data i podpis – Pożyczkobiorca
……………………………………………
Data i podpis reprezentantów SKOK
Oświadczam, iż przed zawarciem niniejszej Umowy otrzymałem (-am) projekt niniejszej Umowy, Regulaminu oraz Tabeli prowizji i
opłat, będących integralną częścią niniejszej Umowy oraz że zapoznałem (-am) się z ich treścią.
……………………………
Data i podpis – Pożyczkobiorca
Oświadczenie poręczyciela/i
1.……………………………………………………………………………………………………………………………………………
…..…....……………………………………………………………………………………………………………………………………
………………….......................................................................................................................................................................................
2.……………………………………………………………………………………………………………………………………………
………....…………………………………………………………………………………………………………………………………
……………..….......................................................................................................................................................................................
3.……………………………………………………………………………………………………………………………………………
………….......................................................................................................................................................................................................
...................................................................................................................................................... .............................................................
4……………………………………………………………………………………………………………………………………………
………...........................................................................................................................................................................................................
................................................................................................................................................................................................................
(imiona, nazwisko, dokładny adres zameldowania, adres dla korespondencji, PESEL, seria i nr dowodu osobistego, data urodzenia)
oświadczam, że w związku z zawarciem niniejszej umowy, na mocy której dłużnik zobowiązany jest do zapłaty kwoty
………………………….…zł (słownie: ………………………...………………….…………………………………………………zł.)
poręczam za zobowiązania wynikające z tytułu tej umowy. Zobowiązuję się do zapłaty powyższej kwoty lub jej części powiększonej
o należne odsetki, opłaty, prowizje i inne koszty przysługujące SKOK w związku z wykonaniem umowy na wypadek, gdyby
Pożyczkobiorca nie wykonał swojego zobowiązania. Poręczenia udzielam bezterminowo* /do dnia całkowitej spłaty należności
wynikającej z zawartej umowy pożyczki/kredytu*.
W przypadku zmiennej stopy procentowej wyrażam zgodę na informowanie mnie o zmianie oprocentowania w następujący sposób:
listem zwykłym*/pocztą elektroniczną*/faxem*/informację odbierać będę osobiście w SKOK*.
Niniejszym poręczam/*y solidarnie za wszelkie zobowiązania wystawcy weksla (Pożyczkobiorcy) z tytułu powyższej umowy, na
dowód czego złożyłem /-liśmy na wekslu podpis/-y jako poręczyciel/-e za wystawcę. Wyrażam/-y zgodę na treść pkt 13 umowy. W
razie wypełnienia weksla przez SKOK, zostanę/-iemy na równi z wystawcą zawiadomiony/-mieni na 7 dni przed terminem płatności
pod powyżej wskazanym/-i adresem/-ami.
F4-PG/2.2-01_2012-12-03
Strona 3 z 4
Ponadto wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych przez SKOK w związku z realizacją niniejszej umowy oraz na
przekazywanie tych danych podmiotom współpracującym ze SKOK przy wykonaniu czynności związanych z wykonywaniem
działalności statutowej SKOK, w szczególności celem prowadzenia działań windykacyjnych.
Oświadczam, że zostałem poinformowany o przekazywaniu przez SKOK moich danych osobowych do Biura Informacji Kredytowej
S.A. (BIK S.A.), utworzonego na podstawie przepisu art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe, celem
umieszczenia ich w bazie danych BIK S.A. „Kredytobiorcy” oraz udostępnianiu ich na zasadzie wzajemności bankom, instytucjom
finansowym będącym podmiotami zależnymi od banków, a związanych z wykonywaniem przez te instytucje czynności bankowych
oraz instytucjom ustawowo upoważnionym do udzielania kredytów w zakresie określonym powyżej, a także o przysługującym mi,
zgodnie z przepisem art. 32 ust. 1 pkt 6 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych, prawem dostępu do jego
danych oraz ich poprawiania.
Wyrażam zgodę na przetwarzanie przez SKOK oraz BIK S.A. powyższych informacji, przez okres nie dłuższy, niż 5 lat od dnia
wygaśnięcia zobowiązania wynikającego z niniejszej umowy - w zakresie przewidzianym przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r
- Prawo bankowe oraz innych ustaw. Niniejsza zgoda może zostać odwołana w każdym czasie.
* Niepotrzebne skreślić
...............................................
Poręczyciel
......................................
Poręczyciel
.....................................
Poręczyciel
…………………………
Poręczyciel
Oświadczenie małżonka/-ów pożyczkobiorcy/poręczycieli
Ja,..………………………………………………………………………..............……, legitymujący/a się …………….……………….
PESEL ………………………...………., zam. …………………………………………………………………………………...………,
jako małżonek/-ka Pożyczkobiorcy*/Poręczyciela* ……………………………………..………………oświadczam, że znana jest mi
treść powyższej umowy/ oświadczenia poręczyciela/i* oraz że wyrażam zgodę na jej zawarcie*/ jego złożenie*. Ponadto
oświadczam, że wyrażam zgodę na przetwarzanie do dnia wygaśnięcia zobowiązania, z tytułu w/w umowy, moich danych osobowych
przez SKOK w związku z realizacją niniejszej umowy oraz na przekazywanie tych danych podmiotom współpracującym ze SKOK
przy wykonaniu czynności związanych z wykonywaniem działalności statutowej SKOK oraz że zostałem/am poinformowany/a o
prawie dostępu do tych danych oraz ich poprawiania zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 o ochronie danych
osobowych.
* Niepotrzebne skreślić
Stwierdzam własnoręczność podpisów złożonych powyżej
Data:
Podpis pracownika:
F4-PG/2.2-01_2012-12-03
Strona 4 z 4