OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA

Twój Doradca ONON-LINE
OGÓLNE WARUNKI INDYWIDUALNEGO UBEZPIECZENIA EMERYTALNEGO
1 Definicje
2 Przedmiot i zakres ubezpieczenia
3 Zawarcie umowy ubezpieczenia
4 Obowiązki Ubezpieczającego i Ubezpieczonego
5 Obowiązki Ubezpieczyciela
6 Składka ubezpieczeniowa
7 Indeksacja składki
8. Rozwiązanie umowy ubezpieczenia
9 Wypłata świadczeń na wypadek śmierci
10 Ograniczenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela
11 Wypłata wartości wykupu
12 Wypłata z tytułu dożycia wieku emerytalnego
13 Fundusze inwestycyjne
14. Alokacja składki
15. Wycena wartości funduszy inwestycyjnych
16. Wycena jednostek uczestnictwa
17 Opłaty
18 Postanowienia końcowe
OGÓLNE WARUNKI INDYWIDUALNEGO UBEZPIECZENIA EMERYTALNEGO NR 3/PULO/2001
Poprzez zawarcie Indywidualnego ubezpieczenia emerytalnego Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie ING
Nationale-Nederlanden Polska S.A. zobowiązuje się wypłacić świadczenie na zasadach określonych w
niniejszych warunkach. a Ubezpieczający zobowiązuje się do opłacania składki regularnej określonej w
polisie. Niniejsza umowa oznaczona jest w polisie i innych dokumentach Ubezpieczyciela kodem: PULO,
DEFINICJE
Art. 1 W ogólnych warunkach ubezpieczenia, polisie oraz wszelkich innych dokumentach składających się
w sumie na treść zawartej umowy ubezpieczenia, a wystawionych przez Towarzystwo Ubezpieczeń na
Życie ING Nationale-Nederlanden Polska SA., poniżej podanym terminom nadano następujące znaczenia;
"Ubezpieczyciel" - Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie ING Nationale-Nederlanden Polska SA
"Ubezpieczający"- osoba, która zawarła umowę ubezpieczenia z Ubezpieczycielem i która zobowiązuje się
do opłacania składki regularnej
"Ubezpieczony" - osoba fizyczna, której życie jest przedmiotem tej umowy
"Uposażony" - osoba wskazana przez Ubezpieczonego, której zostanie wypłacone świadczenie w
przypadkach określonych w niniejszych warunkach
"Uposażony Zastępczy" - osoba wskazana przez Ubezpieczonego, której zostanie wypłacone świadczenie w
przypadkach określonych w niniejszych warunkach
"Polisa" - wydany przez Ubezpieczyciela dokument stwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia
"Rocznica polisy" - każda rocznica zawarcia umowy ubezpieczenia.
"Miesiąc polisowy" - miesiąc rozpoczynający się w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia, a następnie w
odpowiednim dniu następnego miesiąca
"Rok polisowy" - okres pomiędzy kolejnymi rocznicami polisy
"Składka regularna" - składka opłacana w terminach określonych w polisie w trakcie trwania umowy
ubezpieczenia.
"Składka dodatkowa" - składka opłacana w dowolnych terminach w trakcie trwania umowy ubezpieczenia
"Fundusz inwestycyjny" - wydzielona część aktywów Ubezpieczyciela
"Jednostka uczestnictwa" - część funduszu inwestycyjnego będąca proporcjonalnym udziałem w jego
aktywach
"Indywidualne konto jednostek uczestnictwa" - odrębne konto utworzone przez Ubezpieczyciela z tytułu
zawartej umowy ubezpieczenia
"Cena zakupu jednostki uczestnictwa" - cena, po której Ubezpieczyciel przekazuje jednostki uczestnictwa na
indywidualne konto jednostek uczestnictwa
www.ePolisa.republika.pl
Twój Doradca ONON-LINE
"Cena sprzedaży jednostki uczestnictwa" - cena, po której Ubezpieczyciel odlicza jednostki uczestnictwa z
indywidualnego konta jednostek uczestnictwa
"Premia" - kwota doliczana do indywidualnego konta jednostek uczestnictwa, na zasadach określonych w
niniejszych warunkach.
"Wartość wykupu" - kwota będąca równowartością jednostek uczestnictwa znajdujących się na
indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa, wypłacana w wysokości i na zasadach określonych w
niniejszych warunkach
"Wiek emerytalny" - wiek Ubezpieczonego, w którym nabywa On prawo do naliczenia premii
"Wskaźnik indeksacji" - procent ustalany przez Ubezpieczyciela w oparciu o publikowany przez GUS
wskaźnik wzrostu cen towarów i usług
PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA
Art. 2
1. Ubezpieczenie obejmuje śmierć Ubezpieczonego w trakcie trwania umowy ubezpieczenia lub też dożycie
przez Ubezpieczonego wieku emerytalnego
2 Odpowiedzialność Ubezpieczyciela rozpoczyna się z dniem określonym w polisie, nie wcześniej jednak
niż od dnia następnego po wpłaceniu pierwszej składki regularnej
ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA
Art. 3
1 Umowę zawiera się na podstawie pisemnego wniosku Ubezpieczającego złożonego na formularzu
Ubezpieczyciela, w obecności osoby reprezentującej Ubezpieczyciela
2. Warunkiem zawarcia umowy ubezpieczenia jest zaakceptowanie przez Ubezpieczyciela wniosku, o
którym mowa w ust 1 i opłacenie składki regularnej przez Ubezpieczającego
Art. 4 Umowa ubezpieczenia może być zawarta jeżeli Ubezpieczony ukończył 13 lat i nie ukończył 51 lat
Art. 5 Umowa ubezpieczenia zawierana jest na czas nieokreślony
Art. 6
1 Ubezpieczony ma prawo wyznaczyć Uposażonych oraz ich procentowy udział w wypłacie świadczenia
2 Ubezpieczony ma prawo wyznaczyć Uposażonych Zastępczych oraz ich procentowy udział w wypłacie
świadczenia
3 W dowolnym terminie trwania umowy ubezpieczenia Ubezpieczony ma prawo, na drodze pisemnego
oświadczenia złożonego na formularzu Ubezpieczyciela, wskazać innego Uposażonego lub Uposażonego
Zastępczego. Osoba wskazana uważana jest za Uposażonego lub Uposażonego Zastępczego z dniem
pisemnego potwierdzenia wskazania przez Ubezpieczyciela. Prawo powyższe ulega zawieszeniu w
przypadku cesji praw z umowy ubezpieczenia osobom trzecim
OBOWIĄZKI UBEZPIECZAJĄCEGO I UBEZPIECZONEGO
Art. 7 Ubezpieczający obowiązany jest do opłacania składki regularnej w wysokości i terminach
określonych w polisie
OBOWIĄZKI UBEZPIECZYCIELA
Art. 8
1 W przypadku zajścia zdarzenia określonego w niniejszych warunkach Ubezpieczyciel zobowiązany jest
do wypłaty świadczenia na zasadach określonych w art. l4-21.
2 W trakcie trwania umowy ubezpieczenia Ubezpieczyciel jest obowiązany do lokowania każdej składki
regularnej oraz każdej składki dodatkowej w funduszu inwestycyjnym zgodnie z zasadami określonymi w
art. 25
3 Ubezpieczyciel, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, zobowiązuje się do zachowania w
tajemnicy wszystkich danych dotyczących osób wymienionych w polisie, jakie uzyskał w związku z umową
ubezpieczenia
www.ePolisa.republika.pl
Twój Doradca ONON-LINE
SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA
Art. 9
1 Minimalną wysokość składki regularnej właściwą dla wieku Ubezpieczonego w dniu zawarcia umowy
ustala Ubezpieczyciel
2 Składki regularne powinny być wpłacane z góry, najpóźniej pierwszego dnia okresu, za który są należne.
Za datę wpłaty składki regularnej traktuje się dzień następny po dniu wpłaty, potwierdzonej przez podmiot
uprawniony do przyjmowania wpłat W przypadku przekroczenia terminu płatności składki regularnej
określonego w polisie Ubezpieczyciel zaliczy wpłaconą składkę na poczet najwcześniejszej zaległości
3 Częstotliwość opłacania składki regularnej ustala Ubezpieczający w momencie wypełniania wniosku
ubezpieczeniowego
4 Składka regularna może być opłacana
a) miesięcznie,
b) kwartalnie,
c)półrocznie,
d) rocznie
5 Ubezpieczający może w czasie trwania ubezpieczenia zmienić częstotliwość opłacania składki regularnej.
Termin dokonania zmiany częstotliwości opłacania składki regularnej zależy od aktualnie obowiązującej
oraz nowo wybranej częstotliwości opłacania tej składki
6 Ubezpieczający ma prawo do zmiany wysokości składki regularnej w dowolnej chwili trwania umowy
ubezpieczenia, z zastrzeżeniem ust 1.
7 Ubezpieczający może obniżyć wysokość składki regularnej najwcześniej po upływie dwóch lat od dnia
rozpoczęcia odpowiedzialności, pod warunkiem opłacenia wszystkich składek regularnych należnych za
dwa lata polisowe, jedynie do minimalnej wysokości składki regularnej właściwej dla wieku
Ubezpieczonego w dniu zawarcia umowy ubezpieczenia i tylko raz w trakcie roku polisowego.
8 Zarówno podwyższenie, jak i obniżenie wysokości składki regularnej następuje na podstawie pisemnego
wniosku złożonego przez Ubezpieczającego na formularzu określonym przez Ubezpieczyciela i
dostarczonego Ubezpieczycielowi najpóźniej na 30 dni przez terminem płatności kolejnej składki regularnej
i obowiązuje od tego dnia. Złożenie wniosku po upływie podane go terminu spowoduje, iż zmiana
wysokości składki będzie obowiązywała od daty wpłaty kolejnej składki regularnej każda zmiana wysokości
składki regularnej wymaga zgody Ubezpieczyciela
9 Warunkiem rozpatrzenia wniosku o obniżenie lub podwyższenie składki regularnej jest opłacenie
wszystkich zaległych składek regularnych
Art. 10
1 Ubezpieczający, poczynając od drugiej rocznicy polisy i po opłaceniu składek regularnych należnych za
dwa lata polisowe, ma prawo do zawieszenia opłacania składek regularnych, maksymalnie na 12 miesięcy
2 Zawieszenie opłacania składek regularnych następuje na podstawie pisemnego wniosku złożonego przez
Ubezpieczającego i dostarczonego Ubezpieczycielowi najpóźniej na 30 dni przed terminem płatności
kolejnej składki regularnej i obowiązuje od tego dnia Złożenie wniosku po upływie podanego terminu
spowoduje. iż zawieszenie opłacania składek regularnych będzie obowiązywało od terminu płatności
kolejnej składki regularnej
3 Okres zawieszenia opłacania składek regularnych musi rozpoczynać się i kończyć w dniu
płatności składki regularne} Jeżeli Ubezpieczający, we wniosku o zawieszenie opłacania składek
regularnych nie oznaczył okresu zawieszenia. będzie to jednoznaczne z zawieszeniem opłacania składek
regularnych na okres 12 miesięcy
4. Warunkiem rozpatrzenia wniosku o zawieszenie opłacania składek regularnych jest opłacenie wszystkich
zaległych składek regularnych
5. Opłacanie składek regularnych ulega automatycznemu zawieszeniu na okres 12 miesięcy, po 90 dniach
licząc od końca ostatniego opłaconego okresu pierwszym dniem okresu zawieszenia jest dzień następujący
po zakończeniu ostatniego opłaconego okresu. Automatyczne zawieszenie składek jest możliwe poczynając
od drugiej rocznicy polisy i po opłaceniu składek regularnych należnych za dwa lata polisowe.
6. Opłacenie składki regularnej w okresie zawieszenia nie powoduje zakończenia okresu zawieszenia.
Składki wpłacone w okresie zawieszenia będą alokowane po zakończeniu tego okresu, po cenie zakupu
jednostki uczestnictwa odpowiedniego funduszu inwestycyjnego ustalonej podczas najbliższej wyceny
jednostek uczestnictwa następującej po zakończeniu okresu zawieszenia opłacania składek regularnych
www.ePolisa.republika.pl
Twój Doradca ONON-LINE
7 Kolejne zawieszenie opłacania składek regularnych możliwe jest po upływie pięciu lat kalendarzowych
od początku poprzedniego zawieszenia.
8 Skrócenie okresu zawieszenia opłacania składek regularnych następuje na pisemny wniosek
Ubezpieczającego, dostarczony Ubezpieczycielowi najpóźniej na 30 dni przed terminem płatności kolejnej
składki regularnej i obowiązuje od tego dnia. Złożenie wniosku po upływie podanego terminu spowoduje, iż
skrócenie okresu zawieszeni. opłacania składek regularnych będzie obowiązywało od terminu płatności
kolejnej składki regularne}
Art. 11
l. W dowolnym terminie trwania umowy ubezpieczenia Ubezpieczający ma prawo do wpłacania składki
dodatkowej w celu nabycia dodatkowych jednostek uczestnictwa, które zostaną przekazane na wybrany
przez Ubezpieczającego fundusz inwestycyjny z zachowaniem postanowień ust 4
2 Minimalną wysokość składki dodatkowej ustala Ubezpieczyciel
3 Składki dodatkowe nie mają wpływu na zobowiązanie Ubezpieczającego do wpłacania składek
regularnych
4 Po zaksięgowaniu składki dodatkowej i otrzymaniu wypełnionego przez Ubezpieczającego wniosku
dotyczącego alokacji składki dodatkowej, Ubezpieczyciel przekaże na wybrany przez Ubezpieczającego
fundusz inwestycyjny odpowiednią ilość jednostek uczestnictwa, wyliczoną zgodnie z postanowieniami art.
25. Alokacja będzie dokonana po cenie zakupu jednostek uczestnictwa obowiązującej w dniu, w którym
zostaną spełnione następujące dwa warunki
a) na koncie Ubezpieczyciela wpłynęła i została zaksięgowana składka regularna,
b) Ubezpieczyciel otrzymał wniosek dotyczący alokacji składki dodatkowej
INDEKSACJA SKŁADKI
Art. 12
l. W każdą rocznicę polisy Ubezpieczający ma prawo do podniesienia wysokości składki regularnej zgodnie
ze wskaźnikiem indeksacji
2 Ubezpieczyciel przekazuje Ubezpieczającemu propozycje indeksowania wysokości składki regularnej
najpóźniej w terminie 30 dni przed każdą rocznicą polisy.
3 O rezygnacji z prawa, o którym mowa w ust l, Ubezpieczający ma obowiązek poinformować na piśmie
Ubezpieczyciela najpóźniej na 15 dni przed rocznicą polisy. Brak takiego pisemnego zawiadomienia
traktowany jest jak wyrażenie zgody na propozycję indeksacji składki regularnej
ROZWIĄZANIE UMOWY UBEZPIECZENIA
Art. 13
1. Ubezpieczającemu przysługuje prawo odstąpienia od umowy ubezpieczenia w terminie 90 dni licząc od
dnia otrzymania polisy. W takim przypadku Ubezpieczyciel, w terminie 30 dni n d otrzymania pisemnego
oświadczenia Ubezpieczającego o odstąpieniu od umowy, wypłaci Ubezpieczającemu nominalną wartość
wpłaconych przez Niego składek.
2. Ubezpieczającemu przysługuje prawo pisemnego wypowiedzenia umowy ubezpieczenia Umowa ulega
rozwiązaniu z końcem trzeciego miesiąca polisowego następującego po miesiącu polisowym, w którym
Ubezpieczyciel otrzymał oświadczenie Ubezpieczającego o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia, o ile
wcześniej nie nastąpi jej rozwiązanie w trybie określonym w ust 4. W przypadku wypowiedzenia umowy
ubezpieczenia Ubezpieczyciel jest zobowiązany do wypłaty wartości wykupu zgodnie z postanowieniami art
l8.
3 Złożenie przez Ubezpieczającego wniosku o wypłatę wartości wykupu jest jednoznaczne z
wypowiedzeniem umowy ubezpieczenia
4. Umowa ubezpieczenia ulega automatycznemu rozwiązaniu, jeżeli składka regularna nie została opłacona
w terminie 90 dni, licząc od ostatniego dnia opłaconego okresu Przepis ten znajdzie zastosowanie, o ile z
przyczyn określonych wart. 10 nie jest możliwe zawieszenie opłacania składek regularnych
5. Umowa ubezpieczenia ulega automatycznemu rozwiązaniu jeżeli Ubezpieczający nie podejmie opłacania
składek regularnych w ciągu 30 dni po upływie okresu zawieszenia opłacania składek regularnych, o którym
mowa wart. 10.
www.ePolisa.republika.pl
Twój Doradca ONON-LINE
6 Umowa ulega automatycznemu rozwiązaniu z chwilą wypłaty przez Ubezpieczającego wszystkich
środków zgromadzonych na indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa.
7. W przypadkach określonych w ust 4-5 Ubezpieczyciel wypłaca wartość wykupu na zasadach
określonych w art.18.
WYPLATA ŚWIADCZEŃ NA WYPADEK ŚMIERCI
Art. 14
l. W przypadku śmierci Ubezpieczonego w trakcie trwania umowy ubezpieczenia Ubezpieczyciel
zobowiązuje się do wypłaty, osobom wyszczególnionym w polisie jako Uposażony, świadczenia
ubezpieczeniowego w wysokości stanowiącej równowartość jednostek uczestnictwa zgromadzonych na
indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa, liczonej według ceny sprzedaży jednostki uczestnictwa
ustalonej podczas najbliższej wyceny jednostek uczestnictwa następującej po dniu otrzymania wniosku o
wypłatę świadczenia. Jeżeli kwota określona powyżej będzie niższa od nominalnej wartości wszystkich
wpłaconych składek regularnych i dodatkowych to Ubezpieczyciel wypłaci Uposażonym wyższą z
wymienionych kwot
2 W przypadku śmierci jednego z Uposażonych przed zajściem zdarzenia określonego w ust 1 jego prawo
do otrzymania świadczenia przejmują pozostali Uposażeni w proporcji wynikającej z zapisu w polisie
3. W przypadku śmierci wszystkich Uposażonych przed zajściem zdarzenia będącego przedmiotem umowy
ubezpieczenia ich prawa do wypłaty świadczenia przejmują Uposażeni Zastępczy z zachowaniem zasady
podanej w ust 2
4. Jeżeli w umowie ubezpieczenia nie wskazano Uposażonych lub wszyscy Uposażeni zmarli przed
zdarzeniem objętym umową ubezpieczenia i nie został wskazany Uposażony Zastępczy, członkowie rodziny
Ubezpieczonego otrzymują świadczenie w kolejności, według następujących kategorii.
a) małżonek,
b) dzieci,
c) wnuki,
d) rodzice,
e) rodzeństwo,
f) dzieci rodzeństwa.
5. Otrzymanie świadczenia przez osoby zaliczone do wyższej kategorii wyklucza otrzymanie Świadczenia
przez osoby zaliczone do niższej kategorii. Osoby zaliczone do tej samej kategorii otrzymują świadczenie w
równych częściach.
6. W przypadku braku osób, wymienionych w ust 5, uprawnionych do otrzymania wypłaty świadczenia,
świadczenie to podlega dziedziczeniu zgodnie z odpowiednimi przepisami Kodeksu cywilnego.
Art. 15
1. Jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła wskutek nieszczęśliwego wypadku, który miał miejsce w trakcie
trwania umowy ubezpieczenia, Ubezpieczyciel wypłaci Uposażonemu dodatkową kwotę w wysokości
określonej w ust 2, pod warunkiem, że śmierć Ubezpieczonego nastąpiła nie później niż przed upływem 180
dni licząc od daty zajścia tego wypadku. Zasady określone wart. 14 ust 2- 6 stosuje się odpowiednio.
2. Wysokość dodatkowej kwoty jest równowartością 200% rocznej sumy składek, wyliczonej w oparciu o
wysokość składki regularnej obowiązującej w dniu śmierci Ubezpieczonego Kwota ta nie może być przy
tym wyższa od kwoty ustalanej okresowo przez Ubezpieczyciela, podanej we wniosku o ubezpieczenie.
3. Za nieszczęśliwy wypadek Ubezpieczyciel uznaje nagłe, zewnętrzne, niezależne od woli Ubezpieczonego
zdarzenie będące bezpośrednią i wyłączną przyczyną śmierci Ubezpieczonego
4. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności z tytułu zdarzenia określonego w ust 1 jeżeli nieszczęśliwy
wypadek miał miejsce po ukończeniu przez Ubezpieczonego 65 roku życia.
Art. 16
1. Ubezpieczyciel musi zostać pisemnie powiadomiony o zajściu zdarzenia objętego umową ubezpieczenia
2 Podstawą wypłaty świadczenia z tytułu zdarzenia określonego w art. 14 lub 15 jest przedstawienie
Ubezpieczycielowi następujących dokumentów.
l) oryginału polisy ubezpieczeniowej,
2) dowodu wpłaty ostatniej składki,
3) urzędowego dokumentu potwierdzającego tożsamość Uposażonego,
4) dokumentu potwierdzającego zajście zdarzenia.
www.ePolisa.republika.pl
Twój Doradca ONON-LINE
a) oryginału odpisu aktu zgonu oraz zaświadczenia stwierdzającego przyczynę śmierci. wystawionych przez
lekarza lub odnośne władze,
b) innych dokumentów niezbędnych do określenia tytułu wypłaty.
3. Wypłata świadczenia z tytułu zdarzenia objętego umową ubezpieczenia nastąpi niezwłocznie, nie później
niż w ciągu 30 dni po otrzymaniu przez Ubezpieczyciela wszystkich niezbędnych dokumentów Gdyby w
powyższym terminie, wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności
Ubezpieczyciela albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być wypłacone
w terminie 14 dni od wyjaśnienia tych okoliczności
OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA
Art. 17
1. Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli nieszczęśliwy wypadek, w wyniku którego
Ubezpieczony poniósł śmierć został spowodowany lub miał miejsce w bezpośrednim następstwie;
a) działań wojennych, stanu wojennego,
b) czynnego i dobrowolnego udziału Ubezpieczonego w aktach przemocy. terroryzmu. rozruchach,
zamieszkach,
c) zdarzenia związanego z masowym skażeniem chemicznym lub radioaktywnym, spowodowanym
działaniem broni lub urządzenia wykorzystującego energię rozszczepienia jądrowego lub
promieniotwórczość,
d) samookaleczenia Ubezpieczonego lub okaleczenia na własną prośbę, niezależnie od stanu jego
poczytalności,
e) wypadku spowodowanego przez Ubezpieczonego jeżeli Ubezpieczony ten pozostawał świadomie pod
wpływem alkoholu, narkotyków lub innych substancji toksycznych, z wyjątkiem leków zażywanych na
zlecenie lekarza i w sposób przez niego zalecony.
2. W sytuacjach określonych powyżej Ubezpieczyciel wypłaca jedynie sumę określoną w art 14.
3 Ubezpieczyciel nie wypłaca świadczenia Uposażonemu w przypadku gdy śmierć Ubezpieczonego
nastąpiła na skutek umyślnego czynu tego Uposażonego W tym przypadku prawo do wypłaty świadczenia
w/w Uposażonego przejmują pozostali Uposażeni w proporcji wynikającej z zapisu w polisie z
zachowaniem postanowień
art.14 ust. 2-6.
WYPLATA WARTOŚCI WYKUPU
Art. 18
l. W przypadku gdy w niniejszych warunkach mowa jest o wypłacie wartości wykupu, prawo do takiej
wypłaty ma Ubezpieczający lub jego prawni spadkobiercy
2. Wartość wykupu jest to równowartość liczby jednostek uczestnictwa zgromadzonych na indywidualnym
koncie jednostek uczestnictwa pomniejszonych o odpowiednią ich liczbę, zgodnie z poniższą tabelą.
Rok polisowy, w którym następuje wyplata -- Procent jednostek Uczestnictwa o jaki zmniejszone zostaną
wartości wykupu jednostek uczestnictwa
1 50%
2 20%
3 10%
4 5%.
5 1%
6 i nast 0%
3. Wysokość wartości wykupu ustalana jest według ceny sprzedaży jednostki uczestnictwa ustalonej
podczas najbliższej wyceny jednostek uczestnictwa następującej po dniu zaakceptowania przez
Ubezpieczyciela wniosku o wypłatę wartości wykupu.
4 Warunkiem otrzymania wartości wykupu jest dostarczenie Ubezpieczycielowi następujących
dokumentów.
a) oryginału polisy ubezpieczeniowej ,
www.ePolisa.republika.pl
Twój Doradca ONON-LINE
b) wniosku o wypłatę,
c) urzędowego dokumentu stwierdzającego tożsamość Ubezpieczającego,
d) urzędowego dokumentu potwierdzającego tożsamość spadkobierców i nabycie przez nich spadku po
Ubezpieczającym (dotyczy wypłaty na rzecz spadkobierców)
5. Wypłata wartości wykupu następuje najpóźniej 30 dnia, licząc od dnia zaakceptowania wniosku o
wypłatę i dostarczenia Ubezpieczycielowi dokumentów określonych w ust. 4
WYPLATA Z TYTUŁU DOŻYCIA WIEKU EMERYTALNEGO
Art. 19
1. Wiek emerytalny w rozumieniu niniejszej urnowy jest to:
a) 60 rok życia Ubezpieczonego,
b) wiek Ubezpieczonego, w którym wcześniej nabywa on uprawnienia emerytalne lub uprawnienia do
świadczeń rentowych z tytułu niezdolności do pracy z ubezpieczenia społecznego.
2. Z chwilą dożycia wieku emerytalnego Ubezpieczony nabywa prawo do otrzymania świadczenia
ubezpieczeniowego, w kwocie będącej równowartością jednostek uczestnictwa znajdujących się na
indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa powiększonej o premię doliczaną w wysokości i na zasadach
określonych w ust. 4.
3. Doliczenie premii odbywa się
a) automatycznie - w najbliższą rocznicę polisy przypadającą po dożyciu przez Ubezpieczonego wieku
emerytalnego określonego w ust. 1 a,
b) na pisemny wniosek o wypłatę świadczenia złożony przez Ubezpieczonego po dożyciu przez Niego
wieku określonego w ust. 1b. Wysokość premii zostanie w tym przypadku wyliczona w oparciu o wiek
Ubezpieczonego z dnia otrzymania przez Ubezpieczyciela powyższego wniosku.
4. Premia jest wyliczana jako suma poszczególnych składek regularnych pomnożonych przez procent
równy liczbie pełnych lat polisowych jakie upłynęły od dnia wpłacenia danej składki do dnia naliczenia
premii. W chwili naliczenia premii do indywidualnego konta jednostek uczestnictwa zostanie dopisana
odpowiednia liczba jednostek uczestnictwa, wynikająca z podzielenia premii przez cenę sprzedaży jednostki
uczestnictwa obowiązującej w dniu naliczenia premii. Jednostki uczestnictwa zostaną dopisane do
poszczególnych funduszy inwestycyjnych zgodnie z aktualnym procentem alokacji składki.
5. Po naliczeniu premii, o którym mowa w ust. 3a Ubezpieczający może kontynuować opłacanie składek.
6 Jeżeli przed naliczeniem premii nastąpi śmierć Ubezpieczonego wówczas Ubezpieczyciel wypłaci
świadczenia w wysokości i na zasadach określonych w art. 14-17.
Art. 20
1. Na wniosek Ubezpieczonego świadczenie, o którym mowa w art. 19 może być wypłacone jednorazowo
lub w ratach.
2. Otrzymanie świadczenia ubezpieczeniowego określonego w art. 19 przed dożyciem przez
Ubezpieczonego wieku emerytalnego, jak również wcześniejsza wypłata części jednostek uczestnictwa
zgromadzonych na indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa jest niemożliwa,
Art. 21
l. Wysokość świadczenia wypłacanego jednorazowo jest to wartość jednostek uczestnictwa znajdujących
się na indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa, obliczona według ceny sprzedaży jednostek
uczestnictwa ustalonej podczas najbliższej wyceny jednostek uczestnictwa, następującej po otrzymaniu
wniosku o wypłatę świadczenia.
2. Warunkiem otrzymania świadczenia jednorazowego jest przedstawienie Ubezpieczycielowi
następujących dokumentów a) wniosku o wypłatę świadczenia, b) oryginału polisy ubezpieczeniowej, c)
urzędowego dokumentu potwierdzającego tożsamość Ubezpieczonego, d) urzędowego dokumentu
potwierdzającego nabycie przez Ubezpieczonego uprawnień określonych wart. 19 ust. lb (dotyczy wypłaty
świadczenia przed osiągnięciem przez Ubezpieczonego 60 roku życia).
3. Wypłata świadczenia jednorazowego nastąpi niezwłocznie, nie później niż w ciągu 30 dni po otrzymaniu
przez Ubezpieczyciela wszystkich niezbędnych dokumentów. Gdyby w powyższym terminie wyjaśnienie
okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela albo wysokości świadczenia
okazało się niemożliwe, świadczenie powinno być wypłacone w terminie 14 dni od wyjaśnienia tych
okoliczności.
Art. 22
www.ePolisa.republika.pl
Twój Doradca ONON-LINE
l. W przypadku wypłaty w ratach Ubezpieczony, we wniosku o wypłatę, określa częstotliwość wypłat, która
może być miesięczna, kwartalna, półroczna lub roczna oraz wysokość raty
2. Należne kwoty będą wypłacane przez Ubezpieczyciela najpóźniej do 10 dnia, licząc od początku okresu
za jaki dana rata jest należna i przekazywane na konto bankowe wskazane przez Ubezpieczonego
3. Wypłata każdej z rat spowoduje odliczenie z indywidualnego konta jednostek uczestnictwa odpowiedniej
liczby jednostek po cenie sprzedaży jednostki obowiązującej w pierwszym dniu okresu za jaki dana rata jest
należna.
4. Ubezpieczyciel będzie wypłacał raty aż do całkowitego wyczerpania jednostek uczestnictwa
zgromadzonych na indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa 5. W okresie dokonywania wypłat
ratalnych Ubezpieczający zachowuje uprawnienia określone w art. 24 ust. 3-4.
6. Warunkiem rozpoczęcia wypłat ratalnych jest dostarczenie Ubezpieczycielowi dokumentów, o których
mowa w art. 21 ust. 2.
7. Jeżeli po rozpoczęciu wypłat ratalnych nastąpi śmierć Ubezpieczonego, wartość jednostek uczestnictwa,
jakie pozostały na indywidualnym koncie jednostek uczestnictwa, zostanie wypłacona zgodnie zasadami
określonymi w art. 14-17.
FUNDUSZE INWESTYCYJNE
Art. 23
l. Każdy fundusz inwestycyjny jest podzielony na jednostki uczestnictwa reprezentujące proporcjonalny
udział w aktywach funduszu.
2. Celem funduszu inwestycyjnego jest długoterminowe powiększanie wartości jego aktywów. Dochody
osiągnięte w wyniku dokonanych inwestycji są dopisywane do funduszu inwestycyjnego powiększając jego
wartość.
3. Ubezpieczyciel ma prawo do podzielenia lub połączenia jednostek uczestnictwa powodując powiększenie
lub zmniejszenie ich liczby oraz odpowiednio ich wartości, przy czym operacja ta nie wpływa na całkowitą
wartość funduszu inwestycyjnego
Art. 24
1. Ubezpieczający ma do dyspozycji kilka funduszy inwestycyjnych różniących się rodzajem lokat, a tym
samym zyskownością oraz ryzykiem inwestycyjnym.
2. Ubezpieczający ustala procent alokacji składki na każdym z funduszy inwestycyjnych.
3. Ubezpieczający ma prawo przenieść jednostki uczestnictwa z danego funduszu inwestycyjnego na inne
fundusze inwestycyjne Przeniesienie jednostek uczestnictwa odbywa się po cenie sprzedaży, tzn. jednostki
są odliczane z jednego funduszu inwestycyjnego według ceny sprzedaży i następnie lokowane na pozostałe
fundusze inwestycyjne również po cenie sprzedaży. Cena sprzedaży, o której mowa powyżej, jest ustalana
podczas najbliższej wyceny jednostek uczestnictwa następującej po otrzymaniu przez Ubezpieczyciela
pisemnego wniosku w sprawie przeniesienia między funduszami jednostek uczestnictwa.
4 W każdym roku polisowym Ubezpieczający ma prawo w dowolnym terminie dokonać jednego
przeniesienia jednostek uczestnictwa pomiędzy funduszami inwestycyjnymi bez konieczności dokonania
opłaty. Każde następne przeniesienie jednostek uczestnictwa w danym roku polisowym podlega opłacie
ustalanej przez Ubezpieczyciela.
ALOKACJA SKŁADKI
Art. 25
1. Po zaksięgowaniu przez Ubezpieczyciela wpłaty każdej składki regularnej lub składki dodatkowej
Ubezpieczyciel będzie dopisywał do indywidualnego konta jednostek uczestnictwa liczbę jednostek
uczestnictwa, jaka wynika z podzielenia odpowiedniego procentu składki:
a) w przypadku składki regularnej - określonego w polisie,
b) w przypadku składki dodatkowej - zgodnie z wnioskiem dotyczącym alokacji składki dodatkowej, przez
cenę zakupu jednostki uczestnictwa odpowiedniego funduszu inwestycyjnego, z dnia najbliższej wyceny
jednostek uczestnictwa, następującej po dniu zaksięgowania odpowiedniej składki.
2. Ubezpieczający w dowolnym terminie ma prawo zmiany alokacji każdej następnej składki regularnej na
poszczególnych funduszach inwestycyjnych.
www.ePolisa.republika.pl
Twój Doradca ONON-LINE
3. Zmiana alokacji składki regularnej następuje po otrzymaniu przez Ubezpieczyciela wniosku dotyczącego
zmiany alokacji składki.
4. Warunkiem dokonania zmiany alokacji składki regularnej lub przeniesienia jednostek uczestnictwa
między funduszami jest wpłata przez Ubezpieczającego wszystkich zaległych składek regularnych.
5. Liczba jednostek uczestnictwa dopisywanych do indywidualnego konta jednostek uczestnictwa jest
zaokrąglana do 5 miejsc po przecinku.
WYCENA WARTOŚCI FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH
Art. 26
1. Ubezpieczyciel dokonuje wyceny wartości funduszy inwestycyjnych w celu określenia ceny zakupu i
ceny sprzedaży jednostek uczestnictwa, nie rzadziej niż raz w ciągu miesiąca kalendarzowego.
2 Wartość funduszy inwestycyjnych jest równowartości wszystkich ich aktywów pomniejszonych o wartość
ich zobowiązań w dniu wyceny.
3. Ubezpieczyciel ma prawo odjąć od wartości funduszy inwestycyjnych wszystkie koszty bezpośrednio
związane z zakupem, sprzedażą aktywów oraz obsługą funduszy inwestycyjnych.
4. Z tytułu zarządzania funduszami inwestycyjnymi Ubezpieczyciel ustala roczną opłatę, pobieraną w
każdym momencie wyceny wartości aktywów danego funduszu inwestycyjnego, proporcjonalnie do części
roku, jaką stanowi okres po między poprzednią wyceną wartości aktywów a wyceną na moment, w którym
pobiera się tę opłatę. Opłata ta jest określona jako procent od wartości aktywów funduszów inwestycyjnych
i ustalana jest przez Ubezpieczyciela. 5. Ubezpieczyciel ma prawo pomniejszać wartość funduszy
inwestycyjnych z tytułu podatków obciążających przychody zrealizowane na ich aktywach.
WYCENA JEDNOSTEK UCZESTNICTWA
Art. 27
1. Cenę sprzedaży jednostek uczestnictwa ustala się poprzez podzielenie wartości aktywów danego
funduszu inwestycyjnego przez liczbę jednostek uczestnictwa, na które został on podzielony, Wynik
zaokrąglany jest w górę lub w dół, nie więcej niż o 1%.
2. Różnica pomiędzy ceną zakupu a ceną sprzedaży jednostki uczestnictwa wynosi nie mniej niż 5%.
OPŁATY
Art. 28
Na początku każdego miesiąca polisowego, odpowiednia liczba jednostek zostanie odliczona z
indywidualnego konta jednostek uczestnictwa na pokrycie opłaty administracyjnej za dany miesiąc
polisowy. Jednostki uczestnictwa zostaną, odliczone po cenie sprzedaży z dnia ostatniej wyceny jednostek
uczestnictwa.
Art. 29 Jeżeli składka jest lokowana na różnych funduszach inwestycyjnych, to liczba jednostek
uczestnictwa odpisywanych na pokrycie opłat wymienionych wart. 28 jest kalkulowana proporcjonalnie do
bieżącej wartości jednostek uczestnictwa w każdym funduszu inwestycyjnym.
POSTANOWIENIA KOŃCOWE
Art. 30 Ubezpieczenie działa na całym świecie przez 24 godziny na dobę
Art. 31 Wszelkie informacje, oświadczenia i wnioski adresowane do Ubezpieczyciela, powinny być
przekazywane w formie pisemnej za pośrednictwem agenta ubezpieczeniowego naszego Towarzystwa,
który podpisem potwierdza datę odbioru powyższych dokumentów lub przesyłane listem poleconym.
Art. 32
1. Jeżeli polisa została zgubiona lub zniszczona, Ubezpieczający obowiązany jest do niezwłocznego
powiadomienia 0 tym zdarzeniu Ubezpieczyciela.
2. Na pisemny wniosek Ubezpieczającego, stosowni. do przepisów wewnętrznych, Ubezpieczyciel wydaje
duplikat polisy. Z chwilą wydania duplikatu, oryginał polisy staje się nieważny
Art. 33
www.ePolisa.republika.pl
Twój Doradca ONON-LINE
1. Wszystkie podatki i opłaty związane z płatnością składek ubezpieczeniowych, jeżeli są wymagane,
obciążają Ubezpieczającego.
2. Jakiekolwiek podatki i opłaty związane ze świadczeniem ubezpieczeniowym, jeżeli są wymagane, nie
obciążają Ubezpieczyciela.
Art. 34 W przypadku zmiany systemu monetamego w Polsce lub denominacji polskiej waluty,
zobowiązania finansowe wynikające z umowy ubezpieczenia, będą odpowiednio zmienione, zgodnie z
kursem wymiany złotego, ogłoszonym przez Narodowy Bank Polski.
Art. 35 W sprawach spornych nieuregulowanych niniejszymi warunkami mają zastosowanie przepisy prawa
polskiego.
Art. 36 Określone w niniejszych warunkach postanowienia mogą ulec zmianie, w przypadku zmiany
stosownych przepisów prawa polskiego.
Art. 37 Sprawy sporne, wynikające z postanowień niniejszych warunków, będą rozpatrywane przez sąd
właściwy ze względu na siedzibę Ubezpieczyciela.
Art. 38 Niniejsze warunki ubezpieczenia, zatwierdzone przez Zarząd Towarzystwa uchwałą z dnia 5
kwietnia 2001 roku, wchodzą w życie z dniem 11 maja 2001 roku i mają zastosowanie do umów
ubezpieczenia zawartych po tej dacie.
www.ePolisa.republika.pl