Diamentowa Strategia - Rogowski Ubezpieczenia

Karta produktu
Indywidualne Ubezpieczenie Uniwersalne DIAMENTOWA STRATEGIA
1. Opis i charakter produktu
Ubezpieczenie bezterminowe o charakterze ochronno-inwestycyjnym łączące szeroki zakres ochrony
ubezpieczeniowej dostosowanej do własnych potrzeb z możliwością inwestowania środków w fundusze
zgodnie z własnym wyborem. Produkt typu unit-linked, gdzie koszty wynikające z udzielanej ochrony
i obsługi pobierane są poprzez umorzenie jednostek uczestnictwa, na które przeliczana jest wpłacana
składka.
2. Adresaci produktu
Produkt przeznaczony jest dla każdego klienta, który nie tylko czuje potrzebę ochrony ubezpieczeniowej,
ale również myśli o regularnym gromadzeniu kapitału np. na emeryturę. Ubezpieczenie łączy szeroki
zakres ochrony ubezpieczeniowej z możliwością prowadzenia indywidualnej polityki inwestycyjnej poprzez
zróżnicowaną ofertę funduszy i planów TUnŻ "WARTA" S.A. i podziału składki do inwestowania w wybrane
fundusze i plany.
3. Parametry produktu
1. Składka:
Składki regularne opłacane są okresowo: rocznie, półrocznie, kwartalnie lub miesięcznie. Składka
opłacana jest z góry, najpóźniej w dniu podpisania wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. Następne
składki regularne płatne do pierwszego dnia okresu, za który są należne. Wysokość składki nie może być
niższa niż określona przez WARTĘ wartość minimalna składki płaconej z daną częstotliwością.
Minimalne składki – opłacane:
miesięcznie - 100 zł
kwartalnie – 200 zł
półrocznie – 350 zł
rocznie – 600 zł
Możliwe jest wpłacanie składek doraźnych, w dowolnych terminach trwania umowy ubezpieczenia,
z zastrzeżeniem iż minimalna wpłata nie będzie niższa niż minimalna kwota składki doraźnej obowiązująca
aktualnie w WARCIE.
2. Okres ubezpieczenia: czas nieokreślony.
4. Charakterystyka ubezpieczenia
Ubezpieczający – to osoba fizyczna, prawna lub jednostka organizacyjna nie posiadająca osobowości
prawnej, zawierająca umowę ubezpieczenia
Ubezpieczony – to osoba fizyczna, której życie lub zdrowie jest przedmiotem ubezpieczenia
Wiek zawarcia umowy: 15 – 59 lat (wiek ubezpieczonego liczony jest jako skończone lata życia)
Suma ubezpieczenia - wybierana jest z przedziału określonego minimalnym poziomem sumy
ubezpieczenia i górnym limitem. Limit zależy m. in. od wysokości zadeklarowanej składki – im większa
składka tym większy limit. Możliwość zmiany sumy ubezpieczenia w rocznicę zawarcia umowy
ubezpieczenia.
5. Zakres ochrony ubezpieczeniowej oraz wysokości świadczeń wypłacone przez ubezpieczyciela
w przypadku zajścia określonego zdarzenia
1. Umowa podstawowa – zgon ubezpieczonego - większa z wartości: suma ubezpieczenia z tytułu
zgonu ubezpieczonego obowiązująca na dzień zgonu ubezpieczonego albo wartość polisy na dzień
zgonu + wartość dodatkowa polisy.
Umowy dodatkowe:
2. Dodatkowe ubezpieczenie wystąpienia u ubezpieczonego poważnego zachorowania.
Świadczenie: opcjonalnie 30%, 50%, 75% lub 100% sumy ubezpieczenia, wypłata tylko z tytułu jednego
poważnego zachorowania.
Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się 6 miesięcy po zawarciu umowy dodatkowej.
Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliższa rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia 60 lat
przez ubezpieczonego.
3. Dodatkowe ubezpieczenie przejęcia opłacania składki w przypadku całkowitego inwalidztwa
Indywidualne Ubezpieczenie Uniwersalne DIAMENTOWA STRATEGIA
1
ubezpieczonego.
Świadczenie: przejęcie opłacania składek regularnych z tytułu umowy ubezpieczenia.
W czasie przejęcia obowiązku opłacania składek regularnych ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności
oraz nie pobiera opłat za ryzyko z tytułu: dodatkowej umowy ubezpieczenia dzienne świadczenie szpitalne,
dodatkowej umowy ubezpieczenia na wypadek operacji ubezpieczonego oraz dodatkowej umowy
ubezpieczenia WARTA ASSISTANCE MEDYCZNY.
Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się 6 miesięcy po zawarciu umowy dodatkowej.
Ochrona ubezpieczeniowa z tytułu powstania całkowitego inwalidztwa ubezpieczonego, którą przyczyną
jest wypadek rozpoczyna się w dniu zawarcia dodatkowej umowy ubezpieczenia.
Przejęcie obowiązku opłacania składek następuje po zaakceptowaniu wniosku o świadczenie z tytułu tej
umowy. Po zaakceptowaniu wniosku o świadczenie WARTA zwraca ubezpieczającemu składki wpłacane
za okres od zgłoszenia wniosku do jego zaakceptowania.
Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliższa rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia 60 lat.
4. Dodatkowe ubezpieczenie Dzienne Świadczenie Szpitalne.
Świadczenie: % kwoty bazowej w zależności od przyczyny pobytu w szpitalu oraz rodzaju świadczenia
(świadczenie rehabilitacyjne lub OIOM). Możliwość wyboru wysokości świadczeń: Wariant I lub II.
Ubezpieczenie zawierane jest na okres 1 roku z możliwością przedłużenia na lata następne (propozycja
przesłana do klienta na 30 dni przed końcem okresu ubezpieczenia).
Jeżeli przyczyną pobytu w szpitalu jest choroba - ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się po upływie
90 dni po zawarciu umowy dodatkowej (karencja).
Dzienne świadczenie szpitalne przysługuje maksymalnie za 90 dni pobytu w szpitalu w ciągu każdego roku
trwania dodatkowej umowy.
Świadczenie wypłacane za każdy dzień pobytu w szpitalu licząc od 1-ego dnia pobytu w szpitalu pod
warunkiem, że nieprzerwany pobyt w szpitalu trwał co najmniej 4 dni.
Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliższa rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia 60 lat
przez ubezpieczonego.
5. Dodatkowe ubezpieczenie na wypadek operacji ubezpieczonego.
Świadczenie: % kwoty bazowej w zależności od poziomu trudności operacji.
Ubezpieczenie zawierane jest na okres 1 roku z możliwością przedłużenia na lata następne (propozycja
przesłana do klienta na 30 dni przed końcem okresu ubezpieczenia).
Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się po upływie 90 dni po zawarciu umowy dodatkowej (karencja).
Ochrona ubezpieczeniowa z tytułu przeprowadzenia operacji, której przyczyną jest wypadek rozpoczyna
się w dniu zawarcia dodatkowej umowy ubezpieczenia.
Odpowiedzialnością ubezpieczyciela objęte są maksymalnie 3 operacje w ciągu roku polisowego.
Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliższa rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia 60 lat
przez ubezpieczonego.
6. Dodatkowe ubezpieczenie zgonu ubezpieczonego w wyniku wypadku.
Świadczenie: 100% sumy ubezpieczenia, niezależnie od świadczenia z umowy podstawowej.
Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliższa rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia 65 lat.
7. Dodatkowe ubezpieczenie powstania inwalidztwa ubezpieczonego w wyniku wypadku.
Świadczenia:
• w przypadku całkowitego inwalidztwa w wyniku wypadku (niezdolność do pracy) – 100% sumy
ubezpieczenia,
• w przypadku częściowego inwalidztwa w wyniku wypadku (fizyczna utrata organu lub trwała utrata jego
czynności) – wg tabeli zdarzeń.
Maksymalnie wypłacane jest 100% sumy ubezpieczenia i wtedy umowa dodatkowa ulega rozwiązaniu.
Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliższa rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia 65 lat.
8. WARTA ASSISTANCE MEDYCZNY
Świadczenia:
organizacja i pokrycie kosztów: wizyty lekarza i pielęgniarki, dostawy leków lub sprzętu rehabilitacyjnego,
transportu medycznego, opieki w szpitalu jak również po okresie hospitalizacji, opieki nad dziećmi
i osobami niesamodzielnymi, pomocy psychologa.
Ponadto zdrowotne usługi informacyjne.
Dodatkowa umowa zawierana jest na okres jednego roku z możliwością przedłużenia na kolejne roczne
okresy obowiązywania.
Koniec ochrony ubezpieczeniowej: najbliższa rocznica polisy przypadająca po dniu ukończenia 65 lat
przez ubezpieczonego.
Indywidualne Ubezpieczenie Uniwersalne DIAMENTOWA STRATEGIA
2
6. Fundusze
Ubezpieczający ma do wyboru 10 Funduszy i 4 Plany Inwestycyjne:
FUNDUSZE
PLANY INWESTYCYJNE
1. WARTA Bezpieczny
1. Defensywny
2. WARTA Stabilnego Wzrostu
2. Stabilny
3. WARTA Aktywny
3. Zrównoważony
4. KBC Papierów dłużnych
4. Dynamiczny
5. KBC Stabilny
6. KBC Aktywny
7. KBC Pieniężny
8. KBC Dynamiczny
9. KBC Akcyjny
10. KBC Akcji Małych i Średnich Spółek
Fundusze i Plany ewidencjonowane są w j.u., jednostka każdego funduszu/planu posiada cenę kupna
i cenę sprzedaży. Różnica pomiędzy ceną zakupu a ceną sprzedaży wynosi nie więcej niż 5%. Wycena
jednostek uczestnictwa dokonywana jest na każdy dzień roboczy i na ostatni dzień miesiąca
kalendarzowego, jeżeli nie jest dniem roboczym.
Ubezpieczający może w każdym czasie zmienić podział procentowy składek w poszczególnych
Funduszach i Planach.
Ubezpieczający może dokonywać transferu jednostek uczestnictwa pomiędzy Funduszami i Planami
w dowolnym terminie. Pierwsza zmiana podziału procentowego i pierwszy transfer jednostek uczestnictwa
w roku polisowym jest wolny od opłat, za następne pobierane są ustalone opłaty.
7. Alokacja składek
Składka regularna alokowana jest według wskazania ubezpieczającego w poszczególne Fundusze i Plany
w wysokości zależnej od okresu ubezpieczenia (inwestycji):
30% - w 1 roku trwania umowy ubezpieczenia
95% - w 2 roku trwania umowy ubezpieczenia
96% - od 3-go roku trwania umowy ubezpieczenia
Składki doraźne zaś alokowane są w wysokości uzależnionej od wartości wpłaconej składki:
Wysokość dokonanej wpłaty doraźnej w PLN
Alokacja w %
do10 000 PLN
100,0%
powyżej 10 000 do 50 000 PLN
100,5%
powyżej 50 000 do 100 000 PLN
101,0%
pow. 100 000 PLN
102,0%
8. Wykup ubezpieczenia
W okresie pierwszych 2 lat wartość wykupu równa jest dodatkowej wartości polisy pomniejszonej o opłatę
likwidacyjną. Po upływie 2 lat i pod warunkiem opłacenia wszystkich składek regularnych (za okres 2 lat
obowiązywania umowy) wartość wykupu jest równa sumie wartości polisy i dodatkowej wartości polisy
pomniejszonej o opłatę likwidacyjną.
Ubezpieczający może dokonać częściowego wykupu w każdym czasie trwania umowy, nie częściej niż raz
w roku, w wysokości nie większej niż dodatkowa wartość polisy.
9. Opłaty
a) administracyjna – 6,43 PLN (pobierana za każdy miesiąc polisowy poprzez umorzenie j.u. nabytych za
składki regularne),
b) za ryzyko ubezpieczeniowe – naliczana i pobierana za każdy miesiąc polisowy poprzez umorzenie j.u.
nabytych za składki regularne,
c) transfer j.u. między funduszami:
- pierwszy raz w danym roku polisowym – brak opłaty
- drugi i kolejny raz w danym roku polisowym – 0,5% wartości j.u. transferowanych, nie mniej niż
15 PLN, nie więcej niż 50 PLN, (pobierana poprzez potrącenie z kwoty transferowanej),
d) zmiana podziału procentowego:
Indywidualne Ubezpieczenie Uniwersalne DIAMENTOWA STRATEGIA
3
pierwszy raz w danym roku polisowym – brak opłaty
drugi i kolejny raz w danym roku polisowym - 25 PLN, (pobierana poprzez umorzenie j.u. nabytych
za składki regularne lub doraźne w zależności, których zmiana podziału procentowego dotyczy),
e) likwidacyjna – w przypadku umarzania j.u. nabytych za składki regularne:
- brak opłaty
f) likwidacyjna – w przypadku umarzania j.u. nabytych za składki doraźne w każdym roku trwania umowy
ubezpieczenia – 0,5% wartości j.u. podlegających wykupowi, nie mniej niż 15 PLN, nie więcej niż 50
PLN, (potrącenie z kwoty wykupu lub wykupu częściowego)
-
10. Zawieszenie opłacania składek
Po upływie pierwszych dwóch lat obowiązywania umowy, ubezpieczający ma prawo do zawieszenia
opłacania składek regularnych na okres najwyżej 12 miesięcy. Zawieszenie jest możliwe po opłaceniu
wszystkich zaległych składek regularnych. Następne zawieszenie jest możliwe po upływie 5 lat od
początku poprzedniego. Wznowienie opłacania składek możliwe jest po doręczeniu odpowiedniego
wniosku do WARTY.
11. Modyfikacje umowy ubezpieczenia
Dokonywane w rocznicę umowy:
− zmiana częstotliwości opłacania składek,
− podwyższenie sumy ubezpieczenia w związku z: zawarciem związku małżeńskiego przez
ubezpieczonego, urodzeniem się dziecka ubezpieczonemu, przysposobieniem dziecka przez
ubezpieczonego,
− podwyższenie sumy ubezpieczenia z przeprowadzeniem oceny ryzyka,
− rozszerzenie ochrony o umowy dodatkowe: dodatkowe ubezpieczenie zgonu ubezpieczonego
w wyniku wypadku, dodatkowe ubezpieczenie powstania inwalidztwa ubezpieczonego w wyniku
wypadku, dodatkowe ubezpieczenie wystąpienia u ubezpieczonego poważnego zachorowania,
dodatkowe ubezpieczenie przejęcia opłacania składki w przypadku całkowitego inwalidztwa
ubezpieczonego, dodatkowe ubezpieczenie na wypadek operacji ubezpieczonego, dodatkowe
ubezpieczenie dziennego świadczenia szpitalnego.
Dokonywane w każdym czasie trwania polisy:
− transfer zgromadzonych środków z jednego funduszu/planu na drugi,
− zmiana podziału (przyszłej) składki pomiędzy fundusze/plany.
12. Podwyższenie sumy ubezpieczenia
Niezależnie od indeksacji ubezpieczający może podwyższyć sumę ubezpieczenia:
− bez oceny ryzyka w przypadku: zawarcia związku małżeńskiego przez ubezpieczonego, urodzenia się
dziecka ubezpieczonemu, przysposobienia dziecka przez ubezpieczonego; podwyższenie możliwe
jest tylko trzy razy w trakcie trwania umowy ubezpieczenia, za każdym razem max. o 30%;
− z przeprowadzeniem oceny ryzyka.
W celu podwyższenia sumy ubezpieczenia, ubezpieczający powinien złożyć wniosek na 60 dni przed
rocznicą polisy. Zmiana wchodzi w życie w dniu rocznicy polisy. Podwyższona suma ubezpieczenia nie
może być wyższa niż górny limit sumy ubezpieczenia.
13. Gwarancja
WARTA gwarantuje utrzymanie polisy w mocy przez okres 10 lat (nawet jeżeli wartość polisy nie wystarcza
na pokrywanie bieżących opłat), pod warunkiem że składki płacone są zgodnie z umową, ubezpieczający
nie korzystał ani nie korzysta z zawieszenia opłacania składek oraz ubezpieczenie nie zostało
przekształcone w bezskładkowe.
14. Korzyści dla adresatów produktu
1. Ubezpieczenie działające na całym świecie i przez całą dobę.
2. Ubezpieczenie bezterminowe.
3. Świadczenie na wypadek zgonu ubezpieczonego w wysokości wartości polisy, nie mniej jednak niż
suma ubezpieczenia.
4. Składki inwestowane w fundusze i plany inwestycyjne prowadzone przez TUnŻ „WARTA” S.A. zgodnie
z wyborem dokonanym przez ubezpieczającego.
5. Możliwość rozszerzenia ochrony poprzez wykupienie szeregu umów dodatkowych.
Indywidualne Ubezpieczenie Uniwersalne DIAMENTOWA STRATEGIA
4
6. Wybór częstotliwości płatności składki – miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie.
7. Możliwość indeksacji sumy ubezpieczenia i składki w rocznice polisy w celu utrzymania realnej
wartości polisy.
8. Modyfikacje umowy ubezpieczenia: zmiana sumy ubezpieczenia, dokupienie wypadkowych umów
dodatkowych, zmiana częstotliwości opłacania składki.
9. Możliwość zmian funduszy i planów, w które inwestowane są składki lub transferu środków pomiędzy
funduszami i planami.
10. Wpłaty doraźne ewidencjonowane na osobnym koncie z możliwością wypłat częściowych.
11. Możliwość zawieszenia opłacania składek na okres do 12 miesięcy.
12. Możliwość przekształcenia umowy w bezskładkową.
13. Świadczenie lub wartość wykupu może być wypłacone nie tylko jednorazowo, ale także w formie
renty w oparciu o warunki Indywidualnego Ubezpieczenia Rentowego.
Indywidualne Ubezpieczenie Uniwersalne DIAMENTOWA STRATEGIA
5