Kto pożycza najczęściej Kredyt na przeczekanie

Windykacja.pl - Polacy nie radzą sobie ze spłatą drobnych zobowiązań finansowych
Polacy nie radzą sobie ze spłatą drobnych zobowiązań finansowych
Ostatnia zmiana: 2015-05-28 14:00:42
Eksperci Casus Finanse firmy specjalizującej się w zarządzaniu wierzytelnościami przeanalizowali
pożyczki i kredyty gotówkowe znajdujące się w obsłudze spółki. Blisko 100 tys. wybranych spraw
pochodzących z lat 2013 1Q 2015 zostało poddanych analizie pod względem wysokości kwot, rozkładu
terytorialnego zadłużenia i profilu klienta.
Sprawy pochodzą z różnorodnych instytucji finansowych banków i największych firm pożyczkowych. Z
analizy wynika, że najwięcej niespłacanych pożyczek w kolejnych latach przekazywanych jest do obsługi
Casus Finanse w I kwartale, co może świadczyć o tym, że nie radzimy sobie ze spłatą zobowiązań
zaciągniętych jesienią i przed świętami Bożego Narodzenia. Do odzyskiwania trafiają najczęściej pożyczki po
2-3 miesiącach spłaty. Ponadto z analizy wynika, że bardziej niefrasobliwi w zaciąganiu swoich zobowiązań
są ludzie starsi w wieku 50+. Ciekawy wniosek płynie też z analizy rozkładu terytorialnego niespłacanych
zobowiązań. W Warszawie zaciąganych jest najwięcej najwyższych kwotowo pożyczek i jednocześnie
najwięcej z nich pozostaje niespłacona.
Analiza przeprowadzona została na bazie kredytów i pożyczek gotówkowych, zleconych do obsługi Casus
Finanse w ciągu ostatnich 9 kwartałów (przeanalizowano cały 2013 i 2014 rok oraz I kwartał 2015 roku).
Wynika z niej jednoznacznie, że liczba zaciąganych zobowiązań gotówkowych rośnie w zaskakującym
tempie. O ile w Q1 2013 liczba pożyczek i drobnych kredytów stanowiła zaledwie 4,91% wszystkich spraw
przyjętych w obsługę Casus Finanse, o tyle w Q1 2014 było to już 18,79%, a w Q1 2015 21,56%. Oznacza
to ponadczterokrotny wzrost w okresie dwóch lat. Zmiana ta jest efektem zarówno wzrostu liczby klientów
Casus Finanse i spraw oddawanych w obsługę spółki, jak również potwierdzeniem zwiększającej się z roku
na rok liczby zawieranych pożyczek gotówkowych, z których spłatą Polacy radzą sobie coraz gorzej.
Kto pożycza najczęściej
Z analizy Casus Finanse wynika, że pożyczki zaciągają wszyscy niezależnie od wieku. Grupa
nierzetelnych płatników podzielona została na następujące podkategorie: osoby do 25. roku życia (młodzi
ludzie na starcie, najczęściej studenci), osoby w wieku 25-35 lat (małżeństwa i single, których sytuacja
życiowa i zawodowa dopiero się stabilizuje), osoby w przedziale 35-50 lat (najczęściej rodziny z dziećmi),
oraz konsumenci mający 50-60 lat (którzy, jeśli utracą pracę, mają problem ze znalezieniem nowej). Ostatnią
grupę stanowią osoby w wieku 60+ , zazwyczaj emeryci i renciści.
Kredyt
na przeczekanie
Analiza bazy Casus Finanse wskazuje, jakie kwoty najczęściej zaciągane są w poszczególnych grupach
wiekowych. Obsługiwane sprawy podzielone zostały na trzy kategorie pożyczki i kredyty o wartości nie
przekraczającej 900 zł, zobowiązania w przedziale od 900 do 2900 zł oraz te najwyższe - powyżej 2900 zł.
Okazuje się, że w każdej grupie wiekowej najpopularniejsze są kredyty o wartości średniej 900-2900 zł. Co
http://www.windykacja.pl/raporty,polacy-nie-radza-sobie-ze-splata-drobnych-zobowiazan-finansowych.html
1/2
2017-03-04 00:05:04
Windykacja.pl - Polacy nie radzą sobie ze spłatą drobnych zobowiązań finansowych
ciekawe, wśród młodych, aż 38,5% zaciąganych kredytów stanowią te najniższe do kwoty 900 zł, a jedynie
7,9% to kredyty w kwocie powyżej 2900 zł. Spowodowane jest to niższą zdolnością kredytową, jaką
posiadają najmłodsze roczniki. Sytuacja ta inaczej wygląda wśród osób starszych powyżej pięćdziesiątego
roku życia. Kredyty o najniższej wartości stanowią 24,7% wszystkich zawieranych zobowiązań, podczas gdy
te najwyższe kwotowo stanowią 23%. Mimo iż ilościowo najwięcej kredytów zaciągają ludzie młodzi (dwa
razy więcej niż osoby starsze), to wysokich zobowiązań, powyżej 2900 zł, wśród dojrzałych kredytobiorców
jest trzykrotnie więcej.
Kredyt
na dziadka ?
O ile w przypadku osób do 25. roku życia, średnia wartość przeterminowanego zobowiązania wynosi 2 139
zł, o tyle u osób 60+ jest to już 4 763 zł, czyli ponaddwukrotnie więcej. Osoby te mają bowiem większą
zdolność kredytową, którą zapewnia im stały i pewny dochód (emerytura lub renta). Być może część z nich
zawiera tzw. kredyty na dziadka , czyli na potrzeby swoich dzieci lub wnuków, które z uwagi na brak
umowy o pracę nie mogą sobie pozwolić na zaciągnięcie zobowiązania. Ciekawe jest także to, że starsze
osoby charakteryzują się większą niefrasobliwością w zaciąganiu swoich zobowiązań. O ile wśród młodych
mających przeterminowane zobowiązania finansowe tylko co dziesiąta osoba ma co najmniej 2
przeterminowane pożyczki, o tyle w grupie osób starszych już co drugi pożyczkobiorca musi spłacać więcej
niż 1 zobowiązanie. Widać więc, że wspomniana wyższa zdolność kredytowa i większe możliwości
regulowania zobowiązań nie zawsze przekładają się na ich terminową, realną spłatę.
Warszawa kontra reszta Polski
Nikogo z pewnością nie dziwi fakt, iż w województwie mazowieckim, śląskim, wielkopolskim i dolnośląskim
zawieranych jest najwięcej najwyższych kwotowo zobowiązań. Są to województwa, które najdynamiczniej się
rozwijają i mają największą liczbę mieszkańców, którzy dysponują stosunkowo wysokimi zarobkami. Blisko
50% wszystkich pożyczek i kredytów gotówkowych, będących w obsłudze Casus Finanse pochodzi właśnie z
tych czterech regionów. Na potrzeby analizy Casus Finanse sprawdził, ile największych kwotowo zobowiązań
zaciąganych jest w Warszawie. Okazuje się, że 54% to kredyty na najwyższe kwoty powyżej 2900 zł. We
wszystkich pozostałych województwach przeterminowane zobowiązania na kwoty powyżej 2900 zł nie
przekraczają 43%. Niestety, jak wynika z analizy, wyższe zarobki, o które dużo łatwiej w stolicy, gwarantują
wyższą zdolność kredytową, ale niekoniecznie terminową spłatę swoich zobowiązań. Mazowieckie jest
województwem zadłużonym na najwyższą kwotę i liczy sobie najwięcej przeterminowanych kredytów wśród
wszystkich województw.
http://www.windykacja.pl/raporty,polacy-nie-radza-sobie-ze-splata-drobnych-zobowiazan-finansowych.html
2/2
2017-03-04 00:05:04