Przeczytaj fragment

Wprowadzenie
Sektor bankowy w każdej gospodarce odgrywa istotna˛ rol˛e wynikajac
˛ a˛ z jego udziału w sektorze finansowym (na poziomie około 60–70%),
a także z funkcji, jakie spełniaja˛ banki jako instytucje zaufania publicznego w procesie pośredniczenia pomi˛edzy dawcami i odbiorcami kapitału.
Każdy bank działa przy tym w otoczeniu zewn˛etrznym, które w dużej mierze kształtuje warunki jego funkcjonowania i oddziałuje na sposób i poziom
bezpieczeństwa świadczonych przez niego usług. Zmiany technologiczne,
zmiany postaw i rosnace
˛ oczekiwania klientów oraz proefektywnościowe
wymogi stawiane bankom, traktowane łacznie,
˛
przyczyniaja˛ si˛e do rozszerzania oferty bankowej o rozwiazania
˛
innowacyjne zarówno w zakresie tradycyjnych produktów i usług bankowych, jak i tych oferowanych w ramach
bankowości elektronicznej, która sama w sobie przestała już być uznawana
za innowacj˛e. W ostatnich kilku latach szczególnie silnie na funkcjonowanie sektora bankowego oddziaływały zawirowania wyst˛epujace
˛ na rynku
finansowym w skali globalnej, których bezpośrednia˛ konsekwencja˛ stały
si˛e z jednej strony sinusoidalne wahania wskaźników zaufania klientów
do banków, a z drugiej – gł˛ebokie zmiany o charakterze regulacyjnym na
rynkach finansowych. Rosnace
˛ powiazania
˛
kapitałowe pomi˛edzy bankami
i korporacjami finansowymi (konglomeraty finansowe) oraz konsolidacja
sektora bankowego sprawiaja,
˛ że wszelkie pozytywne i negatywne zjawiska
bardzo szybko przemieszczaja˛ si˛e pomi˛edzy poszczególnymi instytucjami
i rynkami. Oznacza to, że stabilność sektora bankowego ma kluczowe znaczenie dla stabilności całego systemu finansowego nie tylko w kraju, ale
także w skali globalnej. Konieczność dostosowania si˛e do zmieniajacych
˛
si˛e warunków funkcjonowania, zarówno tych o charakterze regulacyjnym,
technologicznym, produktowym, rynkowym, jak i o charakterze wizerun-
8
Wprowadzenie
kowym (postrzeganie banków przez klientów), stała si˛e zatem permanentnym wyzwaniem współczesnego sektora bankowego.
Prezentowana publikacja jest efektem IV Ogólnopolskiej Studenckiej
Konferencji Naukowej „Sektor bankowy wobec wyzwań współczesności”, zorganizowanej przez Studenckie Koło Naukowe Finansistów UMCS
w dniach 27–28 kwietnia 2015 r. na Wydziale Ekonomicznym UMCS w Lublinie. Głównym celem projektu było podnoszenie wiedzy na temat funkcjonowania podmiotów sektora bankowego zarówno w uj˛eciu wewn˛etrznym, jak i zewn˛etrznym – zasad ich funkcjonowania w otoczeniu monetarnym i finansowym, kształtowania i dystrybucji oferty produktowej, zarzadzania
˛
bankiem oraz oceny jego efektywności, a także aspektów behawioralnych funkcjonowania jednostki bankowej. Poznanie współczesnych
tendencji, zagrożeń i problemów, w tym natury etycznej, wyst˛epujacych
˛
w sektorze bankowym oraz w relacjach klienta z bankiem w założeniu
miało przyczynić si˛e do lepszego zrozumienia przez uczestników konferencji interakcji zachodzacych
˛
pomi˛edzy bankiem, jego klientem i gospodarka˛
oraz podejmowania codziennych decyzji finansowych w sposób bardziej
świadomy i efektywny.
Przygotowane referaty zostały sklasyfikowane w ramach czterech sesji,
których tematyka wyznaczyła struktur˛e publikacji. Cz˛eść pierwsza – Otoczenie sektora bankowego – zawiera opracowania poświ˛econe problematyce
bezpieczeństwa finansowego banków i instytucji, które si˛e do niego przyczyniaja˛ (KNF, BFG), problematyce ryzyka w działalności bankowej i zwia˛
zanych z nim zmian w regulacjach nadzorczych, a także czynnikom determinujacym
˛
rozwój usług bankowych. Cz˛eść druga – Tradycyjne produkty
bankowe – zawiera opracowania traktujace
˛ o wybranych aspektach produktów i usług bankowych zaliczanych do tradycyjnej triady bankowej. Sa˛
to kredyty, depozyty i rozliczenia. Przedmiotem zainteresowania autorów
stały si˛e m.in. produkty kredytowe (kredyty konsumenckie, hipoteczne, czy
tzw. odwrócona hipoteka) i powiazane
˛
z nimi kwestie stosowanych zabezpieczeń (ubezpieczenia kredytów hipotecznych), ale również problem promowania wśród klientów banków określonych postaw czy działań (takich
jak gromadzenie oszcz˛edności, otwieranie rachunków bankowych). Cz˛eść
trzecia – Bankowość elektroniczna – obejmuje opracowania poświ˛econe zarówno innowacjom wdrażanym w ramach bankowości elektronicznej (płatności mobilne), jak i przesłankom i determinantom rozwoju płatności bezgotówkowych. Osobny fragment stanowi analiza świadomości zagrożeń
zwiazanych
˛
z bankowościa˛ elektroniczna˛ przeprowadzona wśród studentów Wydziału Ekonomicznego UMCS. Wreszcie cz˛eść czwarta – Aspekty
behawioralne funkcjonowania banku – porusza aktualne kwestie społecznej
Wprowadzenie
9
odpowiedzialności biznesu w działalności bankowej i cz˛eściowo powiazane
˛
z nia˛ kwestie dotyczace
˛ identyfikacji czynników kształtujacych
˛
ryzyko operacyjne banku.
Publikacja została przygotowana pod redakcja˛ naukowa˛ podpisanych
niżej pracowników Katedry Bankowości Wydziału Ekonomicznego UMCS.
Dzi˛ekujac
˛ wszystkim, którzy przyczynili si˛e do jej powstania, w tym autorom, szczególne podzi˛ekowania kierujemy w stron˛e recenzenta – Pani
Doktor Moniki Klimontowicz, której życzliwe uwagi przyczyniły si˛e do podniesienia poziomu publikacji.
Tamara Galbarczyk
Joanna Świderska