Zasady świadczenia wybranych usług dla przedsiębiorstw

Obowiązuje od dnia: 01.07.2013
16.
17.
Regulacje – wzorce umów łączące Bank i Klienta, w szczególności
regulaminy, Zasady oraz Taryfa,
18.
Skrzynka odbiorcza – funkcjonalność Usługi Bankowości
Elektronicznej umoŜliwiająca informowanie Klienta przez Bank o
Regulacjach lub ich zmianach ,
Rozdział I
19.
Taryfa – Taryfa opłat i prowizji pobieranych przez Bank Zachodni
WBK SA za czynności bankowe dla firm,
Postanowienia ogólne
20.
Umowa – Umowa korzystania z Usługi telefonicznej wraz załącznikami
i aneksami do tej Umowy, w przypadku Umowy Ramowej – część
postanowień Umowy Ramowej dotycząca Usługi telefonicznej,
Zasady świadczenia wybranych usług dla
przedsiębiorstw i korporacji
§1
Niniejsze Zasady określają warunki udostępniania Klientom przez Bank
Zachodni WBK S.A usługi telefonicznej, będącej usługą bankowości
elektronicznej, oraz reguły wzajemnej współpracy pomiędzy Bankiem a
Klientem w zakresie korzystania z tej usługi.
21.
Umowa Ramowa – Umowa ramowa o usługi bankowe określająca
zasady udostępniania Klientowi
pakietu wybranych przez Bank
produktów / usług bankowych, w tym Usługi telefonicznej, wraz z
załącznikami i aneksami do tej umowy,
22.
Usługi Bankowości Elektronicznej
elektronicznej świadczone przez Bank
23.
Usługa telefoniczna – zapewnienie przez Bank Klientowi dostępu do
usług bankowych za pośrednictwem telefonu,
24.
Uznanie – kaŜda operacja skutkująca zwiększeniem salda na
rachunku, dokonywana w formie bezgotówkowej,
25.
UŜytkownik - osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do
czynności prawnych, upowaŜniona przez Klienta do składania
Dyspozycji i uzyskiwania informacji w ramach Usługi telefonicznej
26.
Zasady - Zasady korzystania z usługi telefonicznej
§2
UŜyte w dalszej części Zasad określenia oznaczają:
1.
BZ WBK S.A. / Bank – Bank Zachodni WBK Spółka Akcyjna,
2.
COB / Centrum Obsługi Biznesu – jednostka Banku wykonująca
Dyspozycje Klienta składane poprzez Usługę telefoniczną,
3.
Dyspozycja – oświadczenie woli Klienta składane za pośrednictwem
telefonu w celu skorzystania z Usługi telefonicznej ,
4.
Dzień roboczy Banku - dzień nie będący dniem ustawowo wolnym od
pracy lub sobotą,
5.
Hasło do identyfikacji / hasło do kontaktu z Bankiem – ciąg
znaków identyfikujących UŜytkownika, zapewniające UŜytkownikowi
dostęp do Usługi telefonicznej,
6.
7.
8.
Rachunek Lokaty – prowadzony przez BZ WBK S.A. dla Klienta
bankowy rachunek lokaty,
Karta Identyfikacyjna Firmy - dokument słuŜący do ewidencji danych
o posiadaczu rachunku bankowego i o osobach upowaŜnionych do
składania dyspozycji dotyczących wszystkich rachunków tego
Posiadacza oraz zawierający wzory podpisów tych osób i wzór
stempla firmy posiadacza.
Karta płatnicza – udostępniana przez Bank w oparciu o „Zasady
wydawania i uŜywania kart płatniczych BZ WBK S.A. dla firm” karta
debetowa, karta charge lub karta pre-paid,
Klient – osoba prawna, wyposaŜona w zdolność prawną jednostka
organizacyjna lub nie będąca konsumentem w rozumieniu art. 22(1)
kodeksu cywilnego osoba fizyczna, zaliczona przez Bank do segmentu
klientów bankowości biznesowej i korporacyjnej, wnioskująca o
korzystanie z Usługi telefonicznej lub korzystająca z tej usługi w
oparciu o podpisaną z Bankiem Umowę,
–
usługi
Za pośrednictwem Usługi telefonicznej Klient ma moŜliwość złoŜenia
następujących Dyspozycji:
a)
otwarcia, zmiany warunków prowadzenia Rachunku Lokaty i
rozwiązania umowy Rachunku Lokaty prowadzonej przez Bank
na rzecz Klienta i zadysponowania środkami z Rachunku Lokaty
Klienta na Rachunek BieŜący prowadzony przez Bank na rzecz
Klienta,
Klient
ma
moŜliwość
a)
warunków udostępniania oraz zasad funkcjonowania Rachunków
Lokat, Rachunków BieŜących, Kart płatniczych, Usług
Bankowości Elektronicznej, prowadzonych / świadczonych przez
Bank na rzecz Klienta,
b)
stanu salda i obrotów na rachunkach Klienta prowadzonych
przez Bank,
c)
wysokości kursów walut oferowanych przez Bank,
d)
stanu
wykorzystania przyznanej
linii
wielocelowej
/
wieloproduktowej, produktów udzielonych w ramach linii oraz
wysokości wynikającego z tego tytułu zadłuŜenia wobec Banku.
Warunki udostępnienia i korzystania z Usługi telefonicznej
§4
1.
§3
1.
Udostępnienie Usługi telefonicznej następuje po spełnieniu łącznie
następujących warunków:
a)
zawarcie w formie pisemnej Umowy pomiędzy Klientem a
Bankiem,
b)
wskazanie przez Klienta w Umowie UŜytkowników Usługi
telefonicznej uprawnionych do jednoosobowego działania w
imieniu Klienta i na jego rzecz,
c)
udzielenie przez UŜytkowników zgody na przekazanie ich
danych do Banku i ich przetwarzanie w celu wykonania Umowy,
wyraŜone w formie pisemnej na dokumencie określonym przez
Bank,
d)
zarejestrowanie UŜytkowników i dokonanie ich aktywacji przez
Bank.
2.
Bank moŜe odmówić zawarcia Umowy w przypadku, gdy:
a)
Klient nie spełnia wymagań określonych w Zasadach,
b)
zaistnieją inne uzasadnione w ocenie Banku
uniemoŜliwiające zawarcie Umowy przez Bank.
przyczyny
3.
Klient, z zastrzeŜeniem ust.1, moŜe korzystać z Usługi telefonicznej
począwszy od następnego dnia roboczego Banku następującego po
zawarciu Umowy.
cyklicznego otwierania Rachunków Lokat typu overnight,
4.
otwarcia i zmiany warunków prowadzenia Rachunku BieŜącego i
i wypowiedzenia umowy Rachunku BieŜącego,
Usługa telefoniczna dostępna jest w dni robocze Banku od godz. 8.00
do godz. 18:00 pod numerem telefonu 71 393 88 88.
5.
W celu składania Dyspozycji w ramach Usługi telefonicznej
UŜytkownik zobowiązany jest do łączenia się z Bankiem za
pośrednictwem telefonu z wybieraniem tonowym lub telefonu
komórkowego.
6.
Klient ma prawo do nagrywania wszelkich rozmów telefonicznych
przeprowadzanych w związku z realizacją Usługi telefonicznej.
7.
Bank ma prawo do nagrywania wszelkich rozmów telefonicznych
przeprowadzanych w związku z realizacją Usługi telefonicznej.
8.
Koszt rozmowy telefonicznej jest zgodny z taryfą operatora.
NIK – nadawany przez Bank numer identyfikacyjny UŜytkownika
składający się z 8 cyfr, który jest wykorzystywany przez UŜytkownika w
celu jego identyfikacji przy korzystaniu z Usługi telefonicznej,
d)
wydania, zmiany warunków korzystania z Karty płatniczej i
wypowiedzenia umowy o Kartę płatniczą,
10.
ObciąŜenie – kaŜda operacja skutkująca zmniejszeniem salda na
rachunku, dokonywana w formie bezgotówkowej,
e)
11.
Oddział Banku – jednostka organizacyjna Banku Zachodniego WBK
S.A. prowadząca działalność operacyjną,
udostępnienia, zmiany warunków korzystania z Usług
Bankowości Elektronicznej i wypowiedzenia umowy o
korzystanie z Usług Bankowości Elektronicznej,
f)
12.
PIN – hasło, ciąg znaków identyfikujących UŜytkownika, zapewniające
UŜytkownikowi wyłączność dostępu do Usługi telefonicznej,
przekazywane w specjalnie zabezpieczonej kopercie. Hasło jest znane
tylko UŜytkownikowi, któremu zostało wydane,
Posiadacz – Klient, dla którego BZ WBK S.A. prowadzi
rachunek/rachunki,
kupna / sprzedaŜy waluty od / dla Klienta z zastosowaniem
wynegocjowanych pomiędzy Klientem a Bankiem kursów
przeliczenia waluty,
g)
udostępnienia przez Bank w wersji elektronicznej lub pisemnej
historii rachunków bankowych prowadzonych przez Bank na
rzecz Klienta,
h)
Rachunek – prowadzony przez BZ WBK S.A. dla Klienta rachunek
bankowy,
wystawienia przez Bank zaświadczeń dotyczących rachunków
bankowych Klienta prowadzonych przez Bank,
i)
Rachunek BieŜący – prowadzony przez BZ WBK S.A. dla Klienta
rozliczeniowy bankowy rachunek bieŜący,
awizowania wypłaty gotówkowej realizowanej w Oddziale Banku
z rachunków bieŜących Klienta prowadzonych przez Bank,
j)
zamówienia blankietów czekowych,
15.
Za pośrednictwem Usługi telefonicznej
otrzymywania następujących informacji:
Zakres funkcjonalny Usługi telefonicznej
c)
14.
reklamacji dotyczącej zakresu współpracy Klienta z Bankiem.
Rozdział II
uruchomienia, zmiany warunków świadczenia i odwołania usługi
13.
zastrzegania dokumentów, w tym blankietów czekowych Klienta,
l)
Rozdział III
bankowości
b)
9.
2.
k)
Rozdział IV
Identyfikacja UŜytkownika w Usłudze telefonicznej
§5
1.
KaŜdorazowo korzystając z Usługi telefonicznej przed złoŜeniem
Dyspozycji UŜytkownik jest identyfikowany przez Bank.
2.
3.
4.
Identyfikacja UŜytkownika polega na podaniu prawidłowego numeru
NIK i hasła PIN.
6.
UŜytkownik wpisuje hasło PIN w całości (hasło zwykłe) lub podaje
losowo wybrane przez system znaki hasła PIN (hasło maskowane).
a)
W przypadku podania przez UŜytkownika błędnego numeru NIK lub
hasła PIN, Dyspozycja nie zostanie przez Bank przyjęta do realizacji.
5.
Klient/UŜytkownik powinien z naleŜytą starannością chronić numer NIK
i hasło PIN. Klient/UŜytkownik ponosi pełną odpowiedzialność za ich
udostępnienie osobom trzecim.
6.
W przypadku wejścia w posiadanie numeru PIN przez osobę
nieupowaŜnioną, UŜytkownik moŜe zgłosić dyspozycję jego zmiany:
a)
za pośrednictwem Usługi telefonicznej lub
b)
osobiście w Oddziale Banku lub pracownikowi innej jednostki
Banku wyznaczonemu do obsługi Klienta.
W okresie od złoŜenia dyspozycji zmiany dotychczasowego PIN do
czasu otrzymania przez UŜytkownika nowego PIN, Dyspozycje
UŜytkownika identyfikującego się dotychczasowym PIN nie będą przez
Bank realizowane.
naleŜnych Bankowi opłat i prowizji z tytułu realizacji Umowy, w
tym w szczególności realizacji Dyspozycji, zgodnych z Taryfą.
8.
Dyspozycje złoŜone zgodnie z postanowieniami Zasad i wskazujące
późniejszy termin ich realizacji niŜ dzień ich złoŜenia będą realizowane
w terminie określonym przez Klienta, z uwzględnieniem terminów
wskazanych dla realizacji tych Dyspozycji w odpowiednich regulacjach
dotyczących produktu, którego Dyspozycja dotyczy. JeŜeli termin ten
nie przypada w dniu roboczym Banku, Dyspozycja zostanie
zrealizowana w najbliŜszym dniu roboczym Banku przypadającym po
dniu wskazanym w Dyspozycji jako dzień jej realizacji.
Realizacja przez Bank niŜej wymienionych Dyspozycji nastąpi na
warunkach
określonych
w
odpowiednich
regulaminach
produktów/usług, których Dyspozycja dotyczy, po:
10.
Klient zobowiązuje się zapewnić środki na rachunkach niezbędne do
realizacji Dyspozycji najpóźniej do godziny 16:00 dnia wskazanego
przez Klienta jako dzień realizacji Dyspozycji.
a) zawarciu w formie pisemnej przez Klienta i Bank odpowiedniej
umowy/aneksu do umowy o korzystanie z tego produktu/usługi o
treści zawierającej warunki uzgodnione telefonicznie przez
Strony w:
11.
Bank nie zrealizuje Dyspozycji w sytuacji, gdy:
2.
-
a)
Dyspozycji wydania / zmiany warunków korzystania z Karty
płatniczej,
Dyspozycji udostępnienia / zmiany warunków korzystania z
Usług Bankowości Elektronicznej,
Klient, który złoŜył w Banku Kartę Identyfikacyjną Firmy moŜe złoŜyć
Dyspozycję otwarcia Rachunku BieŜącego i uzgodnić z Bankiem w
rozmowie telefonicznej warunki prowadzenia Rachunku BieŜącego
bądź zmiany tych warunków. Z tą chwilą uzgodnienia wszystkich
wymaganych warunków otwarcia i prowadzenia Rachunku BieŜącego
zostanie zawarta umowa Rachunku BieŜącego/aneks do tej umowy z
uwzględnieniem ust.11 i 12 niniejszego paragrafu.
Umowa Rachunku Lokaty zostaje zawarta w dniu uzgodnienia przez
Bank i Klienta warunków prowadzenia Rachunku Lokaty w rozmowie
telefonicznej w następstwie złoŜonej przez Klienta drogą telefoniczną
Dyspozycji otwarcia Rachunku Lokaty. Bank przekaŜe Klientowi
potwierdzenie zawarcia umowy Rachunku Lokaty oraz otwarcia
Rachunku
Lokaty na uzgodnionych przez strony warunkach z
uwzględnieniem ust. 11 i 12 niniejszego paragrafu.
Uznanie Rachunku Lokaty następuje poprzez pobranie przez Bank
środków z jednego z Rachunków BieŜących Klienta posiadanych w
Banku w chwili zawarcia Umowy, jak równieŜ otwartych i
prowadzonych przez Bank w przyszłości.
Reklamacje
§7
1.
c)
12.
13.
Klient nie zabezpieczy środków niezbędnych na realizację
Dyspozycji, jak równieŜ na pobranie opłat za realizację czynności
wskazanych w Dyspozycji, z zastrzeŜeniem zapisów Umowy w
zakresie braku pełnej kwoty środków na Rachunku BieŜącym
wskazanym w Dyspozycji dotyczącej otwarcia Rachunku Lokaty,
ustnie w dowolnej jednostce organizacyjnej Banku,
b)
pisemnie na adres
organizacyjnej,
c)
telefonicznie na numery telefonów dostępne w jednostkach
organizacyjnych Banku lub wskazane na stronie internetowej
Banku www.bzwbk.pl lub za pośrednictwem Usługi telefonicznej,
d)
w formie elektronicznej na adresy dostępne w jednostkach
organizacyjnych Banku lub wskazane na stronie internetowej
Banku www.bzwbk.pl lub na następujący adres poczty
elektronicznej: COB @bzwbk.pl.
Banku
lub
jego
dowolnej
jednostki
3.
W przypadku reklamacji dotyczących niewykonanych lub nienaleŜycie
wykonanych Dyspozycji, jak równieŜ wszelkich niezgodności w
potwierdzeniu Dyspozycji, w toku postępowania reklamacyjnego
ponownie zostaną określone warunki Dyspozycji. Warunki te zostaną
określone na podstawie oświadczeń Banku i Klienta złoŜonych w
trakcie zarejestrowanych rozmów telefonicznych poprzez ich
odtworzenie. W przypadku stwierdzenia rozbieŜności Bank dokona
odpowiednich korekt i Klient otrzyma potwierdzenie wskazujące
dokonane zmiany warunków Dyspozycji.
4.
Właściwym dla Banku organem nadzoru jest Komisja Nadzoru
Finansowego.
Rozdział VII
Wypowiedzenie i rozwiązanie Umowy
§8
1.
Klient lub Bank mogą rozwiązać Umowę z zachowaniem
jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia dokonanego w formie
pisemnej pod rygorem niewaŜności.
2.
Bank moŜe rozwiązać Umowę za wypowiedzeniem z waŜnych
powodów.
3.
Za waŜne powody uprawniające Bank do rozwiązania Umowy za
wypowiedzeniem uznaje się naruszenie przez Klienta/UŜytkownika
postanowień Umowy, niniejszych Zasad i innych uregulowań
stanowiących
integralną
część
Umowy
lub
powszechnie
obowiązujących przepisów prawa, a w szczególności:
Dyspozycja zostanie złoŜona niezgodnie z odpowiednimi
regulacjami
dotyczącymi
danych
produktów
i
usług
obowiązującymi w Banku.
Po zrealizowaniu Dyspozycji Bank niezwłocznie przekaŜe Klientowi
potwierdzenie jej realizacji w formie określonej w Umowie.
Potwierdzenie Dyspozycji będzie zawierało warunki złoŜonej
Dyspozycji a ponadto wszelkie dokonane przez Bank rozliczenia (w
tym pobrane opłaty i prowizje) w związku z jej realizacją. Dyspozycja
otwarcia Rachunku Lokaty oraz Rachunku BieŜącego wskaŜe numer
rachunku.
ZastrzeŜenia UŜytkownika w zakresie treści otrzymanych potwierdzeń
Dyspozycji będą przyjmowane przez Bank w trybie reklamacyjnym
opisanym w rozdziale dotyczącym reklamacji.
a)
Odpowiedź na reklamację zostanie udzielona przez Bank pisemnie,
telefonicznie, ustnie lub w formie elektronicznej, bez zbędnej zwłoki,
jednak nie później niŜ w terminie 30 dni od daty otrzymania reklamacji.
W uzasadnionych przypadkach termin udzielenia odpowiedzi moŜe
zostać wydłuŜony maksymalnie do 90 dni, po uprzednim wyjaśnieniu
Klientowi przyczyn opóźnienia i wskazania okoliczności wymagających
dodatkowego ustalenia.
- udzielenia, zmiany bądź odwołania pełnomocnictw,
b)
Klient lub UŜytkownik moŜe złoŜyć reklamację:
2.
Dyspozycja nie spełnia warunków opisanych w Zasadach, w tym
gdy przekracza zakres opisany w rozdziale dotyczącym zakresu
funkcjonalnego Usługi telefonicznej, a w szczególności, gdy
dotyczy:
- przekazania środków Klienta na rachunek bankowy nie
naleŜący do Klienta prowadzony przez Bank oraz na rachunek
w innym banku,
b) złoŜeniu w formie pisemnej przez Klienta odpowiedniej dyspozycji
wypowiedzenia umowy: Rachunku BieŜącego / o Kartę płatniczą
/ o korzystanie z Usług Bankowości Elektronicznej o treści
zawierającej warunki określone przez Klienta telefonicznie.
5.
c)
Dyspozycje dotyczące otwierania i prowadzenia Rachunków
BieŜących lub Rachunków Lokat przekazane przez Klienta w dniu
roboczym Banku do godz. 16:00 i nie wskazujące późniejszego
terminu ich realizacji, realizowane będą przez Bank w tym samym
dniu. Dyspozycje przekazane po tej godzinie będą realizowane w
następnym dniu roboczym Banku.
Z wyłączeniem
przypadków określonych w ust.2 niniejszego
paragrafu, złoŜenie przez UŜytkownika za pomocą Usługi telefonicznej
Dyspozycji wyłącza konieczność dodatkowego składania przez Klienta
oświadczeń woli w formie pisemnej. Wszystkie dane potrzebne do
wykonania Dyspozycji Klient określa podczas rozmowy telefonicznej
4.
transakcji kupna / sprzedaŜy waluty od / dla Klienta według
wynegocjowanych pomiędzy Klientem a Bankiem kursów,
9.
1.
3.
b)
Bank zrealizuje Dyspozycję UŜytkownika w terminie z nim ustalonym,
z zastrzeŜeniem warunków opisanych w ust. 8 i 9 niniejszego
paragrafu.
Rozdział V
§6
lokat wynikającymi z Dyspozycji oraz uwzględniającymi
postanowienia Umowy w zakresie braku pełnej kwoty środków
na Rachunku BieŜącym wskazanym w Dyspozycji dotyczącej
otwarcia Rachunku Lokaty,
7.
Realizacja Dyspozycji/ Potwierdzenie wykonania Dyspozycji
Rozdział VI
Klient upowaŜnia Bank do obciąŜania jego Rachunku BieŜącego,
kaŜdorazowo wskazanego przez UŜytkownika w Dyspozycji,
prowadzonego przez Bank na rzecz Klienta kwotami:
4.
a)
udostępnienie osobom nieupowaŜnionym hasła do identyfikacji,
wykorzystywanego przy realizacji Usługi telefonicznej,
b)
uzasadnione podejrzenie popełnienia przestępstwa przez Klienta
lub UŜytkownika,
c)
ujawnienie niezgodnej ze stanem faktycznym informacji
w przekazanych Bankowi dokumentach i danych personalnych,
d)
wykorzystanie
Usługi
przeznaczeniem.
telefonicznej
niezgodnie
z
jej
Wypowiedzenie Umowy dokonane przez Bank uwaŜa się za
skutecznie dokonane z chwilą jego doręczenia lub dwukrotnego
awizowania przesyłki nadanej listem poleconym w placówce Poczty
Polskiej na wskazany przez Klienta adres do korespondencji.
5.
O ile w Umowie nie określono inaczej wypowiedzenie przez Klienta lub
Bank Umowy nie stanowi wypowiedzenia umów o korzystanie z
poszczególnych produktów/usług zawartych w wyniku skorzystania
przez Klienta z Usługi telefonicznej i nie skutkuje zamknięciem
otwartych na ich mocy Rachunków BieŜących, Rachunków Lokat,
wydanych Kart płatniczych, Usług Bankowości Elektronicznej, które
będą prowadzone na warunkach wcześniej ustalonych.
Rozdział VIII
Postanowienia końcowe
§9
1.
2.
Klient jest zobowiązany do korzystania z Usługi telefonicznej zgodnie
z postanowieniami Umowy, niniejszymi Zasadami i innymi
uregulowaniami stanowiącymi integralną część Umowy oraz
powszechnie obowiązującymi przepisami prawa oraz ponosi pełną
odpowiedzialność za działania i zaniechania działań UŜytkowników w
tym zakresie.
Bank będzie informował o zmianach w niniejszych Zasadach:
a)
poprzez Skrzynkę odbiorczą – dotyczy Klientów korzystających z
Usługi Bankowości Elektronicznej z dostępną funkcjonalności
Skrzynki odbiorczej,
b)
poprzez zamieszczenie treści zmian na wyciągach bankowych
do Rachunków, z wyciągami lub poprzez odrębną
korespondencję - dotyczy pozostałych Klientów.
3.
Brak wypowiedzenia Umowy przez Klienta w terminie 14 dni od daty
udostępnienia przez Bank informacji o zmianach, w trybie określonym
powyŜej, skutkuje akceptacją tych zmian.
4.
Bank będzie przekazywał informację o zmianach, o których mowa w
ust. 2 b) oraz inne zawiadomienia związane z Usługą telefoniczną, z
zastrzeŜeniem § 8 ust.4 listem zwykłym na podany przez Klienta
adres do korespondencji.
5.
Klient jest zobowiązany do niezwłocznego pisemnego zawiadomienia
Banku o wszelkich zmianach danych zawartych w jego dokumentacji
przechowywanej w Banku mających wpływ na korzystanie z Usługi
telefonicznej.
1.
§10
Językiem obowiązującym w relacjach Banku z Klientem jest język
polski.
2.
Prawem właściwym do zawarcia i wykonywania Umowy jest prawo
polskie.
3.
Właściwym dla Banku organem nadzoru jest Komisja Nadzoru
Finansowego.