docIndywidualne Konto Emerytalne Indywidualne Konto
download 
Reklamacja Transkrypt
Indywidualne Konto Emerytalne Indywidualne Konto
Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union Masz swojà przysz∏oÊç we w∏asnych r´kach. PRZEWODNIK UBEZPIECZAJÑCEGO Zaufanie zobowiàzuje Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union spe∏nia wymogi Ustawy z dnia 20 kwietnia 2004 roku o indywidualnych kontach emerytalnych. Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union Prezentujemy naszà kolejnà us∏ug´ – Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union. PrzygotowaliÊmy jà w zwiàzku z wejÊciem w ˝ycie 1 wrzeÊnia 2004 roku Ustawy o Indywidualnych Kontach Emerytalnych. Indywidualne Konta Emerytalne, co do zasady, obj´te zwolnieniem podatkowym od zysków kapita∏owych (popularnie zwanym „podatkiem Belki”) sà nowà propozycjà rzàdu zach´cenia Polaków do indywidualnego, dodatkowego oszcz´dzania na przysz∏à emerytur´. Bàdê pewny, ˝e i w tym przypadku mo˝esz na nas liczyç. Przewodnik Ubezpieczajàcego u∏atwi Ci orientacj´ w szczegó∏ach dotyczàcych zakresu oraz zasad funkcjonowania Indywidualnego Konta Emerytalnego Commercial Union. Znajdziesz tu tak˝e odpowiedzi na najcz´Êciej zadawane pytania. Zatrzymaj Przewodnik Ubezpieczajàcego i przechowuj go w dost´pnym miejscu! B´dzie Ci pomocny w przysz∏ych kontaktach z Towarzystwem! Commercial Union Polska – Towarzystwo Ubezpieczeƒ na ˚ycie SA T WOJE POTRZEBY Gromadzenie i pomna˝anie kapita∏u mo˝liwoÊç wyboru struktury inwestycji bezpieczeƒstwo powierzonych Êrodków finansowych rzetelne zarzàdzanie zgromadzonym kapita∏em poprzez ubezpieczeniowe fundusze kapita∏owe mo˝liwoÊç zmiany strategii inwestycyjnej zapewnienie dodatkowego êród∏a dochodu na emeryturze zwolnienie z podatku od dochodów kapita∏owych Rozpocznij swoje planowanie emerytalne ju˝ dziÊ – to najlepsza rada jakà mo˝emy Ci daç! Rozpocz´cie oszcz´dzania na przysz∏à emerytur´ jest jednà z wa˝niejszych decyzji finansowych w Twoim ˝yciu. Mo˝esz uzyskaç bezpieczeƒstwo, pewnoÊç i spokój wiedzàc, ˝e przygotowa∏eÊ si´ na to, aby po zakoƒczeniu kariery zawodowej utrzymaç godny poziom ˝ycia. Dzi´ki lepszym warunkom, zdrowszemu trybowi ˝ycia i lepszej opiece medycznej Êrednia d∏ugoÊç ˝ycia zwi´kszy∏a si´. Ka˝de nast´pne pokolenie sp´dza coraz wi´cej czasu na emeryturze. Spo∏eczeƒstwo starzeje si´ – rodzi si´ coraz mniej dzieci, a liczba osób pracujàcych w stosunku do pobierajàcych w tym samym czasie emerytur´, zmniejsza si´ drastycznie. Paƒstwowa emerytura z ZUS (tzw. I filar), jakà b´dziesz pobiera∏ w przysz∏oÊci, b´dzie niewystarczajàca, aby utrzymaç standard ˝ycia, do jakiego jesteÊ przyzwyczajony. P OZNAJ OFERT¢ I NDYWIDUALNEGO K ONTA E MERYTALNEGO CU GROMADZENIE KAPITA¸U Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union (IKE CU) to umowa ubezpieczenia pozwalajàca na gromadzenie dodatkowych Êrodków na przysz∏à emerytur´. Podstawowà zaletà IKE CU jest zwolnienie z podatku od zysków kapita∏owych, pod warunkiem jednak, ˝e zgromadzone Êrodki nie zostanà wyp∏acone przed 60. rokiem ˝ycia oszcz´dzajàcego (lub przed nabyciem uprawnieƒ emerytalnych i przed ukoƒczeniem 55 lat) oraz spe∏nienia innych warunków okreÊlonych w ustawie w zale˝noÊci od daty urodzenia osoby oszcz´dzajàcej i sposobu dokonywania wp∏at. Umowa IKE CU mo˝e zostaç zawarta w dwóch wariantach: - z zadeklarowanà cz´stotliwoÊcià (miesi´cznie, kwartalnie, pó∏rocznie lub rocznie) i wysokoÊcià sk∏adki oraz mo˝liwoÊcià wp∏acania sk∏adek uzupe∏niajàcych - bez zadeklarowanej cz´stotliwoÊci i wysokoÊci sk∏adki W pierwszych 3 latach ubezpieczenia istnieje obowiàzek zap∏acenia sumy sk∏adek równej 120 proc. maksymalnej wysokoÊci wp∏at na IKE CU obowiàzujàcej w roku kalendarzowym, w którym umowa zosta∏a zawarta. Niewywiàzanie si´ z tego obowiàzku mo˝e skutkowaç rozwiàzaniem umowy. OCHRONA KOSZTY Ochronà ubezpieczeniowà obj´te jest ryzyko Êmierci ubezpieczajàcego. W przypadku zajÊcia takiego zdarzenia wyp∏acane jest Êwiadczenie równe 101 proc. wartoÊci Êrodków zgromadzonych na IKE CU. IKE CU z zadeklarowanà cz´stotliwoÊcià i wysokoÊcià sk∏adki ZAWARCIE UMOWY Umow´ IKE CU mo˝e zawrzeç ka˝da osoba, która ukoƒczy∏a 18 lat. Nie wyznacza si´ górnego limitu wiekowego. Umowa zawierana jest na czas nieokreÊlony. Koszt zawarcia umowy Op∏ata manipulacyjna Min. deklarowana sk∏adka miesi´czna Min. sk∏adka uzupe∏niajàca 150 z∏ 5,73 z∏ 150 z∏ 150 z∏ Przyk∏ad: Pierwsza wp∏ata, np. 300 z∏: 300 z∏ – 150 z∏ – 5,73 z∏ = 144, 27 z∏ podlega alokacji w 100 proc. w ubezpieczeniowe fundusze kapita∏owe Druga wp∏ata (300 z∏): 300 z∏ – 5,73 z∏ = 294, 27 z∏ podlega alokacji w 100 proc. w ubezpieczeniowe fundusze kapita∏owe IKE CU bez zadeklarowanej cz´stotliwoÊci i wysokoÊci sk∏adki Koszt zawarcia umowy Op∏ata manipulacyjna Min. pierwsza wp∏ata Min. wysokoÊç wp∏at nast´pnych 150 z∏ 5,73 z∏ 1800 z∏ 150 z∏ Przyk∏ad: Pierwsza wp∏ata, np. 1800 z∏: 1800 z∏ – 150 z∏ – 5,73 z∏ = 1644, 27 z∏ podlega alokacji w 100 proc. w ubezpieczeniowe fundusze kapita∏owe Druga wp∏ata (600 z∏): 600 z∏ – 5,73 z∏ = 594, 27 z∏ podlega alokacji w 100 proc. w ubezpieczeniowe fundusze kapita∏owe LIMIT WP¸AT Ustawa okreÊla maksymalny limit wp∏at w danym roku kalendarzowym. Limit ten jest ustalony jako 150 proc. prognozowanego przeci´tnego wynagrodzenia miesi´cznego w gospodarce narodowej na dany rok. B´dzie on og∏aszany do koƒca roku kalendarzowego przez ministra w∏aÊciwego do spraw zabezpieczenia spo∏ecznego w Dzienniku Urz´dowym Rzeczypospolitej Polskiej „Monitor Polski”. Dodatkowo, raz w roku, Towarzystwo b´dzie informowaç o wartoÊci Êrodków zgromadzonych na IKE CU oraz o wysokoÊci limitu wp∏at na dany rok kalendarzowy. Do limitu wp∏at nie wlicza si´ kosztu zawarcia umowy oraz op∏aty manipulacyjnej. PODATEK Prawo do zwolnienia podatkowego przys∏uguje, je˝eli w danym momencie zawarta jest tylko jedna umowa indywidualnego konta emerytalnego (zasada ta odnosi si´ do wszystkich instytucji, które mogà oferowaç IKE). Z umowy IKE mo˝na zrezygnowaç w ka˝dym czasie. PAMI¢TAJ! Je˝eli jednak zgromadzone Êrodki zostanà wyp∏acone przed 60. rokiem ˝ycia oszcz´dzajàcego (lub przed nabyciem uprawnieƒ emerytalnych i przed ukoƒczeniem 55 lat) oraz bez spe∏nienia innych warunków okreÊlonych w ustawie w zale˝noÊci od daty urodzenia osoby oszcz´dzajàcej i sposobu dokonywania wp∏at Towarzystwo zwróci ubezpieczajàcemu Êrodki zgromadzone na indywidualnym koncie emerytalnym, pomniejszone o podatek od zysków kapita∏owych. W razie wyp∏aty transferowej, czyli przeniesienia kapita∏u zgromadzonego w IKE CU do innej instytucji finansowej lub do PPE, kapita∏ ten nie jest pomniejszany o podatek od zysków kapita∏owych. W razie Êmierci ubezpieczajàcego mo˝liwa jest wyp∏ata transferowa na rzecz osoby uprawnionej, która oznacza przeniesienie przez osob´ uprawnionà Êrodków zgromadzonych na IKE ubezpieczajàcego do innego IKE, które posiada osoba uprawniona. W takiej sytuacji kapita∏ nie jest pomniejszany o podatek od zysków kapita∏owych. Nie mo˝na dokonaç cz´Êciowej wyp∏aty Êrodków z umowy indywidualnego konta emerytalnego. T WOJE INWESTYCJE W BEZPIECZNYCH R ¢ KACH Pozwól Twoim pieniàdzom rzetelnie pracowaç dla Ciebie! Aby pomóc Ci w osiàganiu celów inwestycyjnych w ramach umowy IKE CU, oferujemy dwa ubezpieczeniowe fundusze kapita∏owe. Zapoznaj si´ z ich charakterystykà. Kluczowe informacje stabilnego wzrostu Typ funduszu Data rozpocz´cia sprzeda˝y wrzesieƒ 2004 r. Poczàtkowa wartoÊç jednostki Bie˝àca wysokoÊç op∏aty 3,0 proc. za zarzàdzanie i administracj´ w skali uwzgl´dniona w wycenie jednostki roku FUNDUSZ IKE STABILNEGO WZROSTU Commercial Union Investment Management (Polska) SA Podmiot zarzàdzajàcy Opis Fundusz IKE Stabilnego Wzrostu jest funduszem o niskim poziomie ryzyka inwestycyjnego. Cel inwestycyjny Funduszu zak∏ada stabilny i d∏ugoterminowy wzrost wartoÊci jednostki Funduszu. Lokowanie aktywów Funduszu IKE Stabilnego Wzrostu g∏ównie w d∏u˝nych papierach wartoÊciowych, w tym d∏ugoterminowych obligacjach o sta∏ym oprocentowaniu oraz utrzymanie cz´Êci aktywów w akcjach powoduje, ˝e wartoÊç jednostki Funduszu mo˝e podlegaç wahaniom i okresowym spadkom wartoÊci. 10 z∏ Rys. Modelowa struktura aktywów Funduszu oraz minimalny i maksymalny udzia∏ w poszczególnych rodzajach aktywów: 50% 10% 40% D∏u˝ne instrumenty finansowe rynku pieni´˝nego (min. 0%, maks. 80%) D∏ugoterminowe d∏u˝ne papiery wartoÊciowe o sta∏ym oprocentowaniu (min. 20%, maks. 80%) Akcje (min. 0%, maks. 20%) FUNDUSZ IKE DYNAMICZNY Opis Kluczowe informacje akcji Typ funduszu Data rozpocz´cia sprzeda˝y wrzesieƒ 2004 r. Fundusz IKE Dynamiczny nale˝y do funduszy o wysokim ryzyku inwestycyjnym. Celem Funduszu jest uzyskanie w d∏ugim terminie wysokiego poziomu dochodu, g∏ównie poprzez inwestycje na rynku akcji. Istota Funduszu Dynamicznego to zmienne, wysokie, mogàce si´gaç ca∏oÊci aktywów zaanga˝owanie w akcje. Pozosta∏a cz´Êç Funduszu inwestowana jest w d∏u˝ne instrumenty finansowe. Fundusz zarzàdzany jest aktywnie. Poziom zaanga˝owania w akcje jest zmienny i wynika z przewidywanego stanu koniunktury na rynku akcji. Wysokie ryzyko inwestycyjne Funduszu jest ograniczane poprzez staranny dobór do Funduszu akcji spó∏ek reprezentujàcych ró˝ne bran˝e oraz wysokie zdywersyfikowanie pakietu akcji. G∏ównym kryterium doboru spó∏ek do Funduszu jest analiza fundamentalna uwzgl´dniajàca ocen´ sytuacji ekonomiczno finansowej i perspektyw rozwoju poszczególnych spó∏ek i bran˝. WartoÊç jednostki Funduszu w znacznym stopniu zale˝y od stanu koniunktury na Gie∏dzie Papierów WartoÊciowych w Warszawie. Poczàtkowa wartoÊç jednostki 10 z∏ Bie˝àca wysokoÊç op∏aty 4,0 proc. za zarzàdzanie i administracj´ w skali uwzgl´dniona w wycenie jednostki roku Podmiot zarzàdzajàcy Commercial Union Investment Management (Polska) SA Rys. Modelowa struktura aktywów Funduszu oraz minimalny i maksymalny udzia∏ w poszczególnych rodzajach aktywów: 5% 95% D∏u˝ne papiery wartoÊciowe i inne d∏u˝ne instrumenty finansowe (min. 0%, maks. 50%) Akcje (min. 50%, maks. 100%) Indywidualne Konto Emerytalne Commercial Union D ODATKOWE INFORMACJE Ubezpieczajàcy mo˝e w ka˝dym czasie zmieniç fundusz IKE (przenieÊç jednostki mi´dzy funduszami, zmieniç podzia∏ sk∏adki). Pierwsza zmiana ka˝dego rodzaju dokonana w danym roku ubezpieczenia jest bezp∏atna. Druga i kolejne zmiany w danym roku podlegajà op∏acie – za ka˝dà z wymienionych czynnoÊci nale˝y uiÊciç, na wskazany rachunek Towarzystwa, op∏at´ w wysokoÊci 30 z∏. WartoÊç jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowych funduszy kapita∏owych publikowana jest: – na stronach: http://www.cu.com.pl – w dzienniku o zasi´gu ogólnopolskim Jak policzyç wartoÊç inwestycji w ubezpieczeniowym funduszu kapita∏owym? wartoÊç liczba wartoÊç inwestycji = jednostek x jednostki TWOJE PYTANIA Czy mog´ dokonaç zmiany w trakcie trwania ubezpieczenia? W zale˝noÊci od bie˝àcych potrzeb mo˝na dokonaç okreÊlonych zmian: w rocznic´ ubezpieczenia: – mo˝na zmieniç wysokoÊç oraz cz´stotliwoÊç op∏acanych sk∏adek – Towarzystwo w ka˝dà rocznic´ umowy mo˝e zaproponowaç podwy˝szenie sk∏adki majàce na celu utrzymanie realnej wartoÊci regularnych wp∏at. poza rocznicà ubezpieczenia mo˝na zmieniç wariant umowy z zadeklarowanà wysokoÊcià i cz´stotliwoÊcià sk∏adek na wariant bez zadeklarowanej wysokoÊci i cz´stotliwoÊci sk∏adek, o ile wartoÊç zgromadzonych Êrodków jest wy˝sza od minimalnej kwoty ustalonej przez Towarzystwo. Istnieje równie˝ mo˝liwoÊç powrotu do pierwotnej wersji umowy. Dodatkowo w ka˝dym czasie mo˝na zmieniç fundusz IKE - przenieÊç jednostki mi´dzy funduszami i zmieniç podzia∏ sk∏adki. A je˝eli zechc´ zrezygnowaç z umowy IKE CU? Musisz wyp∏aciç ca∏oÊç Êrodków. Op∏ata za rezygnacj´ z umowy w pierwszym roku (w terminie 12 miesi´cy od dnia zawarcia umowy) wynosi 50 proc. wartoÊci zgromadzonych Êrodków. W przypadku odstàpienia od umowy lub wypowiedzenia umowy (przed 60. rokiem ˝ycia oszcz´dzajàcego lub przed nabyciem uprawnieƒ emerytalnych i przed ukoƒczeniem 55 lat oraz bez spe∏nienia innych warunków okreÊlonych w ustawie w zale˝noÊci od daty urodzenia osoby oszcz´dzajàcej i sposobu dokonywania wp∏at), Towarzystwo zwraca ubezpieczajàcemu Êrodki zgromadzone w IKE pomniejszone o podatek od zysków kapita∏owych. Mo˝na równie˝ dokonaç wyp∏aty transferowej, czyli przenieÊç kapita∏ zgromadzony w IKE CU do innej instytucji finansowej lub do PPE. Kapita∏ ten nie zostanie pomniejszony o podatek od zysków kapita∏owych. Jak mog´ skontaktowaç si´ z Towarzystwem? Od poczàtku istnienia dà˝ymy do zapewnienia naszym klientom najwy˝szych standardów obs∏ugi. Mo˝esz skontaktowaç si´ bezpoÊrednio ze swoim agentem, który pomo˝e Ci w rozwiàzaniu wàtpliwoÊci. Nasi Konsultanci odpowiedzà na Twoje pytania pod numerem infolinii. PAMI¢TAJ ! INDYWIDUALNE KONTO EMERYTALNE COMMERCIAL UNION TO: elastycznoÊç – wariant umowy bez zadeklarowanej wysokoÊci i cz´stotliwoÊci sk∏adek to ca∏kowita swoboda w dokonywaniu kolejnych p∏atnoÊci – w wariancie z zadeklarowanà wysokoÊcià i cz´stotliwoÊcià sk∏adek, mo˝esz w rocznic´ ubezpieczenia zmieniaç te parametry umowy; w ka˝dym czasie mo˝esz przekszta∏ciç takà umow´ na wariant bez zadeklarowanej wysokoÊci i cz´stotliwoÊci sk∏adek prosta forma zawarcia umowy i mo˝liwoÊç dopasowania jej do indywidualnych potrzeb dost´pnoÊç – za niewielkà sk∏adk´ miesi´cznà mo˝esz rozpoczàç Twoje planowanie emerytalne Agent Ubezpieczeniowy pomo˝e Ci w wyborze odpowiedniego ubezpieczenia Nasi Konsultanci odpowiedzà na Twoje pytania pod numerem infolinii 0 8 01 888 444 ul. Prosta 70, 00-838 Warszawa, infolinia: 0 801 888 444, faks: (22) 557 40 75, e-mail: [email protected], http://www.cu.com.pl Commercial Union Polska - Towarzystwo Ubezpieczeƒ na ˚ycie SA nale˝y do mi´dzynarodowej Grupy Aviva
