czytaj całość - Faktoring

TAI Press
0709122173701 Gazeta Prawna Dodatek Specjalny z dnia 2007-09-25
Firmie opłaca się ubezpieczać
Brak zapłaty przez jednego
z kluczowych klientów to
poważne kłopoty finansowe
dla wielu małych i średnich firm.
Specjaliści dowodzą, że opłaca
się współpraca
z ubezpieczycielami.
zacuje sit;, że na polskim rynku nie
więcej niż 30 proc. firm korzysta
z ubezpieczenia należności (na rynkach zachodnich wskaźnik ten jest nawet
dwukrotnie wyższy). W Polsce są to głównie duże i średnie firmy. Tymczasem małym firmom również opłaca się ubezpieczać należności. Dla małej firmy pomoc
ubezpieczyciela w ocenie wiarygodności
kontrahenta, możliwość zwiększenia obrotów poprzez wprowadzenie konkurencyjnych warunków płatności, niższe koszty
windykacji i jej większa efektywność mogą
być nawet bardziej przydatne niż w przypadku dużej firmy.
Obecnie ponad 80 proc. wszystkich
transakcji handlowych B2B dokonywanych
jest w kredycie kupieckim, czyli z odroczonym terminem płatności. Rynek i konkurencja wymusza na przedsiębiorcach oferowanie coraz korzystniejszych warunków
współpracy i wydłużanie terminów płatności, a to pociąga za sobą wzrost ryzyka handlowego (opóźnienia w zapłacie lub jej
brak). Usługa ubezpieczenia łączy elementy oceny kontrahenta z przejęciem ryzyka
transakcji i zmniejszeniem strat.
S
Weryfikacja jest trudna
Jednym z podstawowych problemów
dla przedsiębiorców jest analiza ryzyka
i jego kontrola w portfelu licznych klientów, a następnie skuteczne odzyskanie zaległych należności. Natomiast ubezpieczyciel, dzięki swojej bazie danych, jest w stanie szybko zweryfikować nawet dużą liczbę podmiotów i po analizie ryzyka dokonanej przez wykwalifikowanych specjalistów
przyznać limit kredytowy. Po takiej weryfikacji głównym zadaniem ubezpieczyciela
jest stałe monitorowanie sytuacji finansowej kontrahenta i reagowanie na wszelkie
Nieregularne
Śr. nakład 129733 egz.
Zasięg ogólnopolski
s. 18
oznaki świadczące o możliwości wystąpienia niewypłacalności.
W przypadku windykacji należności
przeterminowanych pozycja firmy ubezpieczeniowej bardzo często ma decydujące
znaczenie w skutecznym odzyskaniu długu. Wiele małych i średnich firm ubezpiecza się, aby w przypadku kłopotów z płatnościami od znacznie większych podmiotów uzyskać pomoc ubezpieczyciela. Duża
część długów jest spłacana po wysłaniu do
dłużnika informacji, że dana należność była ubezpieczona. Sam wypadek ubezpieczeniowy, prowadzący do wypłaty odszkodowania, następuje w dwóch sytuacjach:
niewypłacalności prawnej odbiorcy lub
przewlekłej zwłoki w zapłacie (niewypłacalności faktycznej).
Na specjalnych warunkach
Często barierą dla małych i średnich
firm w korzystaniu z ubezpieczenia należności są skomplikowanie procedury zawarcia i zarządzania polisą. Ubezpieczyciele
przygotowują więc specjalne produkty dostosowane do wielkości firm.
- Niektóre polisy charakteryzują się prostotą zawarcia umowy i obsługi, łatwością
w administrowaniu i uzyskiwaniu ochrony
ubezpieczeniowej. Są to produkty finansowo dostępne nawet dla małych firm, które
dopiero zaczynają działalność - mówi Maciej Drowanowski, dyrektor zarządzający
polskiego oddziału Coface Austria.
W takich polisach klient sam wybiera
maksymalny limit, do którego firma ubezpieczeniowa będzie ponosić odpowiedzialność. Stosownie do wielkości salda należności wybiera też sumę ubezpieczenia, która zapewni mu pokrycie ryzyka związanego z tymi należnościami. Wybiera wartość
co najmniej taką, jaka wynika z sumy jego
należności. Wraz z rozwojem firmy i wzro-
Jedną z najważniejszych
korzyści dla ubezpieczonej firmy
jest zyskanie w ubezpieczycielu
kompetentnego partnera
w zarządzaniu należnościami
i ryzykiem kredytowym.
stem jej obrotów rośnie poziom należności.
Polisa zapewnia coroczne, sukcesywne
zwiększanie sumy ubezpieczenia dla zapewnienia optymalnego poziomu ochrony.
- Oprócz podstawowej ceny, jaką firma
płaci za ubezpieczenie należności, należy
też przeanalizować cenę za zbadanie sytuacji finansowej kontrahenta oraz opłaty za
windykację w przypadku zwłoki w płatnościach i konieczności odzyskania należności. Warto wybrać taką ofertę, w której firma nie będzie zmuszona do ponoszenia
kosztów działań windykacyjnych - przekonuje Maciej Drowanowski.
Wymierne korzyści
Jedną z najważniejszych korzyści dla
ubezpieczonej firmy jest zyskanie w ubezpieczycielu kompetentnego partnera w zarządzaniu należnościami i ryzykiem kredytowym. Ale to nie wszystko. Według badań
przeprowadzonych przez Coface wśród
ubezpieczonych klientów, trzy podstawowe przyczyny, które wpływają na zawarcie
umowy ubezpieczeniowej, to:
t zmniejszenie ryzyka handlowego,
l zabezpieczenie przed nieprzewidywalnymi upadłościami, oraz
> zmniejszenie poziomu tzw. złych długów, czyli w efekcie poprawa struktury bilansu firmy.
Z pozostałych korzyści warto wymienić
także zwiększenie konkurencyjności poprzez oferowanie lepszych warunków płatności, możliwość segmentacji portfela
klientów według ich wiarygodności czy
ograniczenie kosztów wynikających z innych zabezpieczeń płatności.
Ubezpieczenie należności, dzięki wymaganym procedurom, automatycznie narzuca wszystkim działom i pracownikom firmy określone schematy działań. Wprowadzony w ten sposób system zarządzania
należnościami dotyczy zarówno pracy
działu handlowego, działu oceny ryzyka,
finansowego, jak i księgowości. Podejmowanie decyzji kredytowych staje się uregulowane, należności są monitorowane,
a dalsze kontakty z dłużnikami pozbawione przypadkowości. Taki sprawnie działający system w firmie wierzyciela zawsze
zostanie zauważony przez kontrahentów
i dłużników.
Marek Matusiak