docRaport Roczny
download 
Reklamacja Transkrypt
Raport Roczny
Raport Roczny 2002 Ra p o r t Ro c z n y 2002 Spis treÊci Grupa Aviva – dziedzictwo trzech wieków 6 List prezesa Grupy 8 List dyrektora Departamentu Europejskiego Aviva 10 Grupa Commercial Union Polska 12 a) CU ˚ycie b) CU PTE c) CU TUO d) CU IM e) CU TFI f) CU Polska Sp. z o.o. Na rynku us∏ug finansowych 18 Wyniki inwestycyjne Grupy 20 Wyniki finansowe 24 Na forum publicznym 30 Nagrody i wyró˝nienia 32 Dane teleadresowe 35 Grupa Aviva – dziedzictwo trzech wieków Chocia˝ nazwa Grupy, a zarazem globalna marka us∏ug finansowych Aviva jest bardzo m∏oda, bo zosta∏a wprowadzona w 2002 r., stoi za nià dziedzictwo trzech wieków dzia∏alnoÊci firm, które na ró˝nych etapach historii ∏àczy∏y si´, tworzàc coraz wi´kszà i silniejszà instytucj´ finansowà. 1696 – W Londynie powstaje Hand-in-Hand, najstarsze towarzystwo ubezpieczeniowe, oferujàce poczàtkowo ubezpieczenia od po˝arów. Hand-in-Hand dzia∏a∏o w formie towarzystwa ubezpieczeƒ wzajemnych. Mia∏o du˝e zas∏ugi w rozwoju prawa zmierzajàcego do zapobiegania po˝arom i w rozwoju stra˝y po˝arnej. 1797 – Przedsi´biorca Thomas Bignold zak∏ada towarzystwo ubezpieczeƒ wzajemnych Norwich Union. Nazw´ firma zapo˝yczy∏a od miasta Norwich we wschodniej Anglii, gdzie Bignold rozpoczà∏ dzia∏alnoÊç w zakresie ubezpieczeƒ ogniowych. 1861 – Grupa kupców poszkodowanych w wyniku groênego po˝aru w rejonie Tooley Street w Londynie postanawia za∏o˝yç w∏asnà firm´ ubezpieczeniowà pod nazwà Commercial Union. W tym samym roku Commercial Union otwiera w Berlinie swoje pierwsze przedstawicielstwo zagraniczne. W 1862 r. CU wprowadza ubezpieczenia na ˝ycie, a do 1863 r. otwiera zagraniczne agencje w Indiach, Afryce Po∏udniowej, na Karaibach, w Ameryce Po∏udniowej i Kanadzie. W 1869 r. CU podpisuje umow´ z pierwszym przedstawicielem w USA, a w 1877 r. rozpoczyna dzia∏alnoÊç w Australii, gdzie szybko zdobywa silnà pozycj´. 1866 – Norwich Union przejmuje Amicable Society, za∏o˝one w 1706 roku, uchodzàce za najstarsze towarzystwo wzajemnych ubezpieczeƒ na ˝ycie. 1808 – Norwich Union wprowadza ubezpieczenia na ˝ycie. 1877 – Wizerunek katedry w Norwich zostaje przyj´ty jako g∏ówny element logo Norwich Union. 6 RAPORT ROCZNY 2002 1885 – W szkockim mieÊcie Perth zostaje za∏o˝one towarzystwo ubezpieczeniowe General Accident, które stanie si´ cz´Êcià Grupy Aviva. 1989 – General Accident umacnia swojà pozycj´ w Australii i Nowej Zelandii, przejmujàc dzia∏ajàce tam towarzystwo NZI. 1896 – Winston Churchill, wówczas m∏ody oficer, wykupuje ubezpieczenie od nast´pstw nieszcz´Êliwych wypadków w firmie Accident Insurance Company, która nast´pnie stanie si´ cz´Êcià Commercial Union. W 1958 r. zarzàd CU powiadamia Winstona Churchilla, ˝e jest w∏aÊcicielem najstarszej polisy NNW i w zwiàzku z tym zwalnia by∏ego premiera Wielkiej Brytanii z dalszego op∏acania sk∏adek. 1994 – Commercial Union zwi´ksza zaanga˝owanie we Francji, przejmujàc Groupe Victoire. 1905 – Towarzystwo Hand-in-Hand staje si´ cz´Êcià Commercial Union. 1912 – Commercial Union jest jednà z firm ubezpieczajàcych Titanica. Mimo wyp∏aty powa˝nych odszkodowaƒ po katastrofie statku, CU zamyka rok 1912 zyskiem. 1969 – Centrala Commercial Union zostaje przeniesiona do wie˝owca St. Helen’s w sercu londyƒskiego City. Dzisiaj mieÊci si´ tam centrala Grupy Aviva. 1997 – W dwieÊcie lat po powstaniu firmy, Norwich Union odchodzi od formu∏y towarzystwa ubezpieczeƒ wzajemnych i z powodzeniem debiutuje na londyƒskiej gie∏dzie. 1998 – Commercial Union i General Accident ∏àczà si´, tworzàc Grup´ CGU. 2000 – CGU ∏àczy si´ z Norwich Union, tworzàc Grup´ CGNU. lipiec 2002 – Grupa zmienia nazw´ na Aviva. Aviva staje si´ stopniowo globalnà markà us∏ug finansowych. Grupa utrzymuje jednak pi´ç najsilniejszych marek na poszczególnych rynkach: Norwich Union w Wielkiej Brytanii, Commercial Union w Polsce, Hibernian w Irlandii, Delta Lloyd w Holandii oraz NZI w Nowej Zelandii. 1973 – Commercial Union przejmuje du˝e holenderskie towarzystwo ubezpieczeniowe Delta Lloyd. 7 RAPORT ROCZNY 2002 List prezesa Grupy i inwestycyjne, oferowane przez wspólnà sieç sprzeda˝y. Obs∏ugujemy ponad 3 miliony klientów. WartoÊç aktywów zarzàdzanych przez Grup´ CU wzros∏a w ciàgu 2002 r. o 45 proc., osiàgajàc 16 miliardów z∏. Uda∏o nam si´ obni˝yç koszty dzia∏alnoÊci Grupy o 13 proc. Grupa CU sta∏a si´ zaufanym liderem w dziedzinie oszcz´dnoÊci, a tak˝e ubezpieczenia ˝ycia, zdrowia i majàtku. Sta∏e wypracowywanie nowych rozwiàzaƒ, gotowych do sprostania konkurencji w Unii Europejskiej, a tak˝e aktywna sieç dystrybucji umo˝liwi∏y stworzenie sprawnej organizacji nastawionej na dostarczanie wyników satysfakcjonujàcych naszych klientów i akcjonariuszy. CU ˚ycie, od 1994 roku lider na rynku ubezpieczeƒ indywidualnych, zwi´kszy∏o sk∏adk´ brutto do ponad 1,7 miliarda z∏, wypracowujàc rekordowy zysk netto wynoszàcy 276 milionów z∏. Lokaty wzros∏y o 26 proc., zbli˝ajàc si´ do 7 miliardów z∏. Wzrost ten rozk∏ada si´ na 15-proc. przyrost nap∏ywu nowych Êrodków od klientów do funduszy ubezpieczeniowych oraz na 11-proc. efekt zwi´kszenia wartoÊci jednostek funduszy, czyli pracy naszych specjalistów zarzàdzajàcych aktywami. Osiàgamy bardzo dobre wyniki zarzàdzania wielomiliardowymi funduszami w horyzoncie wieloletnim, jak i kilkumilionowymi funduszami akcyjnymi w krótszej perspektywie. 10-letnia stopa zwrotu Funduszu Miniony rok, choç ze wzgl´du na sytuacj´ gospodarczà nie Gwarantowanego, najwi´kszego i najstarszego funduszu CU nale˝a∏ do ∏atwych, przyniós∏ dalszy rozwój i wzmocnienie ˚ycie, wynios∏a 532,9 proc. przy inflacji na poziomie 293,5 proc. pozycji Grupy Commercial Union Polska na rynku us∏ug Natomiast inwestujàcy w akcje, stosunkowo ma∏y Fundusz finansowych. Dynamiczny zarobi∏ w 2002 r. 17,6 proc. w sytuacji, gdy przeci´tny wzrost cen akcji mierzony indeksem WIG wyniós∏ Bliski stagnacji wzrost gospodarczy, niska inflacja, seria obni˝ek niewiele ponad 3 proc. Potwierdzeniem naszych sukcesów stóp procentowych i znaczàcy spadek odsetek od depozytów inwestycyjnych by∏o zwyci´stwo CU ˚ycie w konkursie w bankach komercyjnych to czynniki opisujàce ubieg∏orocznà Gdaƒskiej Akademii Bankowej i „Rzeczpospolitej” rzeczywistoÊç gospodarczà. Mamy najwy˝szy od poczàtku na najlepszy i najbardziej przyjazny podmiot zarzàdzajàcy transformacji poziom bezrobocia i spadek dochodów wielu funduszami ubezpieczeniowymi. gospodarstw domowych. Mimo pewnych symptomów o˝ywienia nie doczekaliÊmy si´ w minionym roku widocznej CU ˚ycie umocni∏o równie˝ swojà pozycj´ wÊród podmiotów poprawy sytuacji gospodarczej. oferujàcych grupowe ubezpieczenia na ˝ycie, udzia∏ w tym segmencie wyniós∏ 3,5 proc., co zapewnia nam drugà Na tym tle, w wielu segmentach oferty Grupa Commercial pozycj´ na rynku. Union Polska wcià˝ mo˝e pochwaliç si´ licznymi osiàgni´ciami. W minionym roku umacnialiÊmy pozycj´ na najwa˝niejszych Ubezpieczenie na ˝ycie jest jednà z najbardziej potrzebnych rynkach: ubezpieczeƒ i d∏ugoterminowych inwestycji. i wartoÊciowych us∏ug finansowych. To podstawa planowania RozbudowaliÊmy ofert´ o nowe us∏ugi ochronne finansowego, „us∏uga pierwszej potrzeby” dla osób utrzymujàcych 8 RAPORT ROCZNY 2002 rodziny, zaciàgajàcych kredyty. PowszechnoÊç ubezpieczeƒ powolny, lecz systematyczny spadek bezrobocia. Wielkà szans´ na ˝ycie ogranicza zakres problemów spo∏ecznych i ubóstwa rozwoju stanowi akcesja Polski do Unii Europejskiej. W badaniu spowodowanego Êmiercià ˝ywicieli rodzin. Kszta∏towanie europejskich liderów biznesu UPC Europe Business Monitor ÊwiadomoÊci ubezpieczeniowej to w moim przekonaniu 53 procent respondentów odpowiedzia∏o, ˝e spodziewa si´, zadanie nie tylko ubezpieczycieli. i˝ spoÊród wszystkich krajów kandydujàcych najszybszy wzrost gospodarczy nastàpi w∏aÊnie w Polsce. Dla sektora d∏ugo- Dobre wyniki odnotowa∏y równie˝ pozosta∏e spó∏ki nale˝àce do Grupy. CU Powszechne Towarzystwo Emerytalne, zarzàdzajàce najwi´kszym w Polsce funduszem emerytalnym, osiàgn´∏o 58 milionów z∏ zysku netto. Uda∏o nam si´ przekonaç ju˝ ponad 2,5 miliona klientów do oszcz´dzania pieni´dzy na emerytur´ w CU OFE. W ubieg∏ym roku realna wartoÊç pieni´dzy klientów w funduszu zwi´kszy∏a si´ o 11 procent. terminowych oszcz´dnoÊci i inwestycji niezwykle korzystny b´dzie ka˝dy wzrost zasobnoÊci polskich konsumentów. Badania przeprowadzone przez czo∏owà firm´ reasekuracyjnà Êwiata Swiss Re dowodzà, ˝e wzrost na rynku oszcz´dnoÊci d∏ugoterminowych i inwestycji Êrednio trzy razy przekracza ogólny poziom wzrostu gospodarczego. Wzrost dobrobytu spowoduje, ˝e konsumenci b´dà mogli i chcieli przeznaczyç CU – Towarzystwo Ubezpieczeƒ Ogólnych wykaza∏o wi´cej pieni´dzy na korzystanie z us∏ug finansowych, w minionym roku jednà z najwi´kszych wartoÊci wzrostu które im zaoferujemy. sk∏adki wÊród dzia∏ajàcych w Polsce towarzystw ubezpieczeniowych (42 procent) i wypracowa∏o 6,7 miliona z∏ zysku netto. By∏o to mo˝liwe dzi´ki dynamicznej sprzeda˝y ubezpieczeƒ mieszkaniowych i nast´pstw nieszcz´Êliwych wypadków – oferty CU TUO dla klientów indywidualnych. Integracja otwiera nowe perspektywy przed Grupà CU Polska. Mimo zwi´kszonej konkurencji, swój sukces potwierdzà te firmy, które przez lata budowa∏y dobry wizerunek, zdoby∏y uznanie licznych klientów i pozytywnie zapisa∏y si´ w ÊwiadomoÊci spo∏eczeƒstw lokalnych. Dlatego te˝ konsumenci b´dà sk∏aniaç si´ ku markom znanym i uznanym przede wszystkim W ubieg∏ym roku Grupa wesz∏a równie˝ na rynek funduszy w Polsce. Commercial Union to jedna z najbardziej znanych inwestycyjnych. Jako jedyny obecnie podmiot na rynku CU TFI marek us∏ug finansowych w naszym kraju. JesteÊmy forpocztà prowadzi dystrybucj´ wy∏àcznie poprzez coraz liczniejszà Unii Europejskiej w Polsce. PoÊwiadczajà to cztery Medale grup´ specjalnie przeszkolonych agentów ubezpieczeniowych. Europejskie, którymi nasze us∏ugi wyró˝ni∏ Business Centre CU TFI oferuje klientom cztery fundusze inwestycyjne, Club i Urzàd Komitetu Integracji Europejskiej. PoÊwiadcza a do koƒca ubieg∏ego roku pozyska∏o aktywa o wartoÊci równie˝ pierwsze miejsce CU ˚ycie na LiÊcie 300 potencjalnie ponad 100 milionów z∏. Fundusze osiàgajà bardzo dobre najbardziej konkurencyjnych polskich przedsi´biorstw na rynku wyniki inwestycyjne. wspólnej Europy w kategorii instytucje finansowe. Utrzymujàc od przesz∏o 10 lat dobre relacje z klientami, Cieszy nas równie˝ bardzo pomyÊlny rozwój CU Litwa Êwiadczàc us∏ugi najwy˝szej jakoÊci – Grupa CU – Towarzystwa Ubezpieczeƒ na ˚ycie, które rozpocz´∏o doskonale przygotowa∏a si´ do sprostania wyzwaniom dzia∏alnoÊç w listopadzie 2001 roku. Cieszy tym bardziej, integrujàcej si´ Europy. ˝e CU Polska, jako akcjonariusz CU Litwa, odegra∏o kluczowà rol´ w wejÊciu na rynek litewski, wspierajàc spó∏k´-córk´ w Wilnie swoimi doÊwiadczeniami w dziedzinie tworzenia oferty, dystrybucji, obs∏ugi informatycznej i logistycznej. Cenne doÊwiadczenia litewskie zapewne zostanà przez nas wykorzystane na wybranych rynkach sàsiadujàcych. Jaros∏aw Myjak prezes Grupy Commercial Union Polska Po dwuletnim zastoju w gospodarce druga po∏owa 2003 roku powinna przynieÊç popraw´ koniunktury, a rok 2004 tak˝e 9 RAPORT ROCZNY 2002 List dyrektora D e p a r t a m e n t u E u r o p e j s k i e g o AV I VA innych krajach na ca∏ym Êwiecie – od Ameryki Pó∏nocnej po Azj´ i Australi´. Grupa Aviva powsta∏a w wyniku fuzji wielu firm w ciàgu minionych stuleci i lat. Najwi´ksze towarzystwa ubezpieczeniowe, które po∏àczy∏y si´ tworzàc obecnà Grup´ Aviva, to: Commercial Union, General Accident i Norwich Union. Historia Grupy si´ga jednak roku 1696, kiedy to w Londynie powsta∏a firma Hand-in-Hand, najstarsze towarzystwo ubezpieczeniowe na Êwiecie, które poczàtkowo ubezpiecza∏o od po˝arów. Hand-in-Hand sta∏a si´ cz´Êcià naszej grupy w 1905 roku. Jak najbardziej uzasadnione jest zatem stwierdzenie, ˝e jesteÊmy spadkobiercami i kontynuatorami najlepszych tradycji ubezpieczeƒ – us∏ugi finansowej, która w swojej nowoczesnej formie ma brytyjskie korzenie. Jest to dla nas przywilejem i zobowiàzaniem. Po ostatniej fuzji, przeprowadzonej w 2000 roku, W ciàgu minionej dekady Commercial Union Polska sta∏o si´ bardzo wa˝nà cz´Êcià Grupy Aviva, mi´dzynarodowej instytucji finansowej z nowà markà i ponad trzema wiekami historii. CU Polska jest dzisiaj dojrza∏à firmà. Jestem dumny, ˝e mog´ nadzorowaç i wspieraç jej dzia∏alnoÊç jako szef Departamentu Europejskiego Grupy Aviva. Z satysfakcjà przekazuj´ t´ opini´ Paƒstwu – klientom, kadrze kierowniczej, pracownikom i agentom ubezpieczeniowym CU Polska. Grupa Aviva jest najwi´kszà instytucjà ubezpieczeniowà w Wielkiej Brytanii i siódmà co do wielkoÊci na Êwiecie pod wzgl´dem przychodów. Koncentrujàc si´ w coraz wi´kszym stopniu na dzia∏alnoÊci w Europie, Grupa Aviva sta∏a si´ najwi´kszym uczestnikiem rynku ubezpieczeƒ na ˝ycie i d∏ugoterminowych inwestycji na naszym kontynencie. Dzia∏amy ponadto na du˝à skal´ w wielu 10 RAPORT ROCZNY 2002 nazwaliÊmy naszà Grup´ tymczasowo CGNU. Ju˝ wtedy bowiem uznaliÊmy, ˝e dokonamy przeglàdu ponad 50 marek, którymi pos∏ugujemy si´ na ca∏ym Êwiecie, i wprowadzimy nowà nazw´ naszej Grupy, która jednoczeÊnie stanie si´ jednolità markà oferowanych przez nas us∏ug finansowych. Po dok∏adnych analizach zdecydowaliÊmy si´ na przyj´cie marki Aviva, którà w przeprowadzonych w wielu krajach badaniach rynkowych respondenci zgodnie kojarzyli z ˝yciem, witalnoÊcià i dobrobytem. Te skojarzenia sà ca∏kowicie zgodne z naszymi aspiracjami i z dà˝eniem do tego, aby byç uznawanymi na ca∏ym Êwiecie za instytucj´ finansowà o najwy˝szej reputacji. Podczas wspomnianego przeglàdu okaza∏o si´, ˝e marka Commercial Union w Polsce jest jednà z zaledwie pi´ciu marek us∏ug adresowanych do szerokich grup klientów, które sà na tyle silne, aby utrzymaç je, rezygnujàc z wprowadzania nowej marki Aviva. Tak si´ w∏aÊnie sta∏o – podj´liÊmy decyzj´ o zachowaniu nazwy Commercial Union w Polsce jako jednej z pi´ciu silnych marek naszej Grupy. Stworzenie tak mocnej marki w ciàgu zaledwie dziesi´ciu lat obecnoÊci na polskim rynku to wybitne osiagni´cie. Chcia∏bym serdecznie podzi´kowaç naszym klientom w Polsce za zaufanie, jakim obdarzyli Commercial Union. Dowiedziemy, ˝e jesteÊmy godni tego zaufania, a nazwa CU oznacza najlepsze us∏ugi finansowe i doskona∏à obs∏ug´ klientów. Strategia Grupy Aviva zosta∏a jasno okreÊlona. Rozwijamy dzia∏alnoÊç w zakresie ubezpieczeƒ na ˝ycie i d∏ugoterminowych programów inwestycyjnych. Tworzymy Êwiatowej klasy pion zarzàdzania aktywami. Oferujemy wybrane rodzaje ubezpieczeƒ majàtkowych. Dà˝ymy do tego, aby na rynkach, na których dzia∏amy, zajmowaç pozycj´ w pierwszej piàtce najwi´kszych firm. Polska jest dla nas kluczowym rynkiem w Europie Ârodkowej i Wschodniej – rynkiem, na którym ju˝ osiàgn´liÊmy czo∏owà pozycj´. JesteÊmy liderem rynku indywidualnych ubezpieczeƒ na ˝ycie, ubezpieczeƒ na ˝ycie z funduszem inwestycyjnym oraz funduszy emerytalnych. Zajmujemy drugie miejsce w segmencie grupowych ubezpieczeƒ na ˝ycie oraz zarzàdzania aktywami. Dynamicznie rozwijamy dzia∏alnoÊç w zakresie ubezpieczeƒ majàtkowych i funduszy inwestycyjnych. W 2002 roku, mimo nie∏atwej sytuacji gospodarczej w Polsce i innych krajach, Grupa CU Polska osiàgn´∏a dobre wyniki finansowe, a tak˝e znakomite rezultaty inwestycyjne, oznaczajàce wysoki przyrost wartoÊci aktywów powierzonych nam przez klientów. Czasy pe∏ne wyzwaƒ, zwiàzanych z trudnoÊciami gospodarki i silnà konkurencjà na rynku us∏ug finansowych, wymagajà silnego przywództwa. Jestem przekonany, ˝e zarzàdy spó∏ek Grupy CU Polska, kierowane przez pana Jaros∏awa Myjaka, stajà na wysokoÊci tego zadania. Moja opinia zosta∏a ostatnio potwierdzona przez zwyci´stwo prezesa Jaros∏awa Myjaka w presti˝owym konkursie o tytu∏ Mened˝era Roku 2002, zorganizowanym przez Stowarzyszenie Mened˝erów w Polsce. Chcia∏bym podkreÊliç, ˝e jednym z g∏ównych powodów jego sukcesu by∏o stworzenie w Polsce wzorcowej organizacji firmy, w tym sieci dystrybucji, która mo˝e byç kopiowana w innych krajach Europy Ârodkowej i Wschodniej. Nasze wejÊcie na rynek litewski w 2001 roku i pomyÊlny rozwój dzia∏alnoÊci w tym kraju to doskona∏y przyk∏ad wykorzystania doÊwiadczeƒ zdobytych w Polsce do zaanga˝owania na kolejnych rynkach w regionie. JesteÊmy zdecydowani rozwijaç dzia∏alnoÊç w Europie Ârodkowej i Wschodniej, poniewa˝ zbli˝ajàce si´ wejÊcie oÊmiu krajów regionu do Unii Europejskiej b´dzie w naszym przekonaniu nowym, silnym bodêcem wzmacniajàcym stabilizacj´ ekonomicznà i rozwój regionu. Poza Polskà i Litwà Grupa Aviva dzia∏a ju˝ w Czechach, na W´grzech i w Rumunii. Analizujemy mo˝liwoÊci, jakie stwarzajà inne kraje regionu. Chcia∏bym podkreÊliç, ˝e g∏osowanie na „tak” w planowanym na czerwiec 2003 roku referendum dotyczàcym wejÊcia Polski do Unii Europejskiej b´dzie dobrà wiadomoÊcià dla Polski, dla Grupy Commercial Union Polska, dla samej UE. Uzyskanie cz∏onkostwa w Unii Europejskiej nie daje automatycznie gwarancji rozwoju gospodarczego. WejÊciu do Unii powinna towarzyszyç polityka gospodarcza i spo∏eczna, wspierajàca stabilnoÊç, restrukturyzacj´ gospodarki i inwestycje. Jednak udzia∏ w integracji europejskiej jest rzadkà, historycznà szansà dla Polski – szansà na lepszà przysz∏oÊç kraju i ekonomicznà pomyÊlnoÊç spo∏eczeƒstwa. Mam nadziej´, ˝e Polska skorzysta z wielorakich mo˝liwoÊci rozwoju, jakie przyniesie cz∏onkostwo w UE. Instytucje oferujàce d∏ugoterminowe programy inwestycyjne, z Grupà Commercial Union Polska na czele, skorzystajà z oczekiwanego wzrostu zamo˝noÊci polskiego spo∏eczeƒstwa. Ju˝ dzisiaj oferujemy szeroki zakres us∏ug ubezpieczeniowych i inwestycyjnych, zapewniajàc jednoczeÊnie doskona∏à obs∏ug´ klienta. JesteÊmy zatem bardzo dobrze przygotowani do tego, by oferowaç polskim klientom najnowoczeÊniejsze us∏ugi, pozwalajàce na efektywne zaspokajanie potrzeb finansowych. Jestem przekonany, ˝e Commercial Union pozostanie markà pierwszego wyboru dla mieszkaƒców Polski, zainteresowanych zapewnieniem sobie i swoim rodzinom optymalnego zakresu ubezpieczeƒ i d∏ugoterminowych programów inwestycyjnych. Mark Webb Aviva Managing Director, Europe 11 2002 RAPORT ROCZNY 2003 Grupa Commercial Union Polska Commercial Union Polska – Towarzystwo Ubezpieczeƒ na ˚ycie SA Lider Grupy, lider rynku Towarzystwo dzia∏a na polskim rynku od roku 1992. Jest spó∏kà CU o najd∏u˝szym sta˝u w Polsce i g∏ównà instytucjà Grupy Commercial Union Polska. Akcjonariuszami spó∏ki sà Grupa Aviva (90 proc.) oraz BZ WBK SA (10 proc.). CU ˚ycie od lat zajmuje pozycj´ lidera na polskim rynku indywidualnych ubezpieczeƒ na ˝ycie (32 proc. rynku). Liczba polis indywidualnych wystawionych do koƒca roku 2002 przekroczy∏a 1 mln 700 tysi´cy. Towarzystwo ma tak˝e najwi´kszy udzia∏ w rynku ubezpieczeƒ z funduszem inwestycyjnym (50,9 proc. rynku) i 17,7-procentowy udzia∏ w ca∏ym rynku ubezpieczeƒ na ˝ycie (drugie miejsce). Najwa˝niejszym elementem oferty CU ˚ycie sà polisy na ˝ycie z funduszem inwestycyjnym, które ∏àczà aspekt ubezpieczeniowy (ochrona ˝ycia plus opcje dodatkowe) z d∏ugoterminowym planem inwestycyjnym. W 2002 r. CU ˚ycie umocni∏o równie˝ swojà pozycj´ wÊród podmiotów oferujàcych grupowe ubezpieczenia na ˝ycie (druga pozycja na rynku). CU przekroczy∏o liczb´ 10 tys. wystawionych polis grupowych. Jaros∏aw Myjak – prezes Zarzàdu W sk∏ad Zarzàdu wchodzà: Jaros∏aw Myjak prezes Zarzàdu Zbigniew Andrzejewski wiceprezes Zarzàdu Adam Michoƒ wiceprezes Zarzàdu* Maciej Jankowski wiceprezes Zarzàdu** Robert Zagata wiceprezes Zarzàdu * do stycznia 2003 r. * od lutego 2003 r. 12 RAPORT ROCZNY 2002 Commercial Union – Powszechne Towarzystwo Emerytalne BPH CU WBK SA to wyspecjalizowana spó∏ka zarzàdzajàca Commercial Union – Otwartym Funduszem Emerytalnym BPH CU WBK Najwi´kszy fundusz emerytalny Commercial Union – Powszechne Towarzystwo Emerytalne BPH CU WBK SA oferuje w ramach obowiàzkowego systemu ubezpieczeƒ spo∏ecznych us∏ug´ efektywnego i bezpiecznego pomna˝ania kapita∏u. Ârodki w CU OFE przeznaczone sà na przysz∏e wyp∏aty Êwiadczeƒ emerytalnych. Piotr Szczepiórkowski – prezes Zarzàdu Rok 2002 potwierdzi∏ silnà pozycj´ CU OFE na rynku funduszy emerytalnych w Polsce. Liczba uczestników funduszu przekroczy∏a 2,5 mln osób, zgromadzone aktywa przekroczy∏y wartoÊç 9 mld z∏otych, a zyski funduszu – 791 mln z∏otych. Sukces rynkowy CU OFE i pozycja lidera wÊród otwartych funduszy emerytalnych wynikajà przede wszystkim z atrakcyjnej oferty. G∏ównymi atutami CU OFE sà niskie op∏aty, profesjonalna obs∏uga klientów i dobre wyniki inwestycyjne. Uczestnicy z przesz∏o dwuletnim sta˝em cz∏onkowskim ponoszà najni˝szà obecnie na rynku, 4-proc. op∏at´ prowizyjnà. W koƒcu roku 2002 z przywileju tego korzysta∏o ju˝ ponad 1,7 mln osób. Dzi´ki profesjonalnej pracy agentów i Biura Obs∏ugi Klienta równie˝ w 2002 roku utrzymano najwy˝szy na rynku odsetek rachunków, na które wp∏ywajà sk∏adki (ponad 95 proc.). Zespó∏ specjalistów wypracowa∏ wyniki inwestycyjne plasujàce Commercial Union OFE w czo∏ówce funduszy we wszystkich rankingach og∏aszanych przez KNUiFE. W sk∏ad Zarzàdu wchodzà: Piotr Szczepiórkowski prezes Zarzàdu Maciej Jankowski wiceprezes Zarzàdu* Dawid Sukacz cz∏onek Zarzàdu * do stycznia 2003 r. 13 RAPORT ROCZNY 2002 Commercial Union Polska – Towarzystwo Ubezpieczeƒ Ogólnych SA Dla firm i mieszkaƒców Commercial Union Polska – Towarzystwo Ubezpieczeƒ Ogólnych SA oferuje ubezpieczenia dla przedsi´biorstw i instytucji, a tak˝e ubezpieczenia dla klientów indywidualnych. Ryszard Bociong – prezes Zarzàdu Towarzystwo dzia∏a na szerszà skal´ od 1997 r. Najwa˝niejsze z oferowanych ubezpieczeƒ gospodarczych to ubezpieczenia ogniowe i utraty zysku, ubezpieczenia techniczne, mienia w transporcie i odpowiedzialnoÊci cywilnej. W 2002 r. CU TUO wprowadzi∏o bogatà ofert´ ubezpieczeƒ mieszkaƒ i domów oraz nast´pstw nieszcz´Êliwych wypadków dla klientów indywidualnych. Towarzystwo oferuje trzy rodzaje ubezpieczeƒ mieszkaniowych: Moje Locum, Locum Apartament i Locum Rezydencja, a tak˝e trzy ubezpieczenia nast´pstw nieszcz´Êliwych wypadków: Rozsàdny Partner 1, Rozsàdny Partner 2 i Rozsàdny Partner Presti˝. Ubezpieczenia te oferowane sà g∏ównie przez agentów spó∏ki dystrybucyjnej CU Polska. Ofert´ NNW uzupe∏nia ubezpieczenie grupowe Grono. W sk∏ad Zarzàdu wchodzà: Ryszard Bociong prezes Zarzàdu Anna Wojciechowska wiceprezes Zarzàdu Urszula Gàsior cz∏onek Zarzàdu* * od marca 2003 r. wiceprezes Zarzàdu 14 RAPORT ROCZNY 2002 Commercial Union – Investment Management (Polska) SA Bezpieczne inwestycje Commercial Union – Investment Management (Polska) Êwiadczy us∏ugi inwestycyjne podmiotom nale˝àcym do Grupy CU Polska. Adam Michoƒ CU IM prowadzi dzia∏alnoÊç w dziedzinie zarzàdzania pakietem papierów wartoÊciowych na zlecenie oraz doradztwa w zakresie obrotu papierami wartoÊciowymi. Bazuje na mi´dzynarodowych doÊwiadczeniach Morley Fund Management Ltd – spó∏ki zarzàdzajàcej aktywami w Grupie Aviva, a tak˝e korzysta z dziesi´cioletniego doÊwiadczenia Commercial Union w bezpiecznym i zyskownym inwestowaniu aktywów na rynku finansowym w Polsce. Na koniec 2002 r. wartoÊç aktywów w zarzàdzaniu CU IM wynios∏a 6,61 mld z∏, co czyni spó∏k´ jednym z najwi´kszych krajowych inwestorów instytucjonalnych na rynku skarbowych instrumentów d∏u˝nych, papierów korporacyjnych oraz akcji notowanych na Gie∏dzie Papierów WartoÊciowych w Warszawie. Spó∏ka zajmuje drugie miejsce pod wzgl´dem wartoÊci aktywów wÊród instytucji Êwiadczàcych us∏ugi asset management w Polsce. – prezes Zarzàdu W sk∏ad Zarzàdu wchodzà: Adam Michoƒ prezes Zarzàdu* Marek Przybylski wiceprezes Zarzàdu** Ian Ainscow cz∏onek Zarzàdu Tymoteusz Paleczny cz∏onek Zarzàdu*** * do stycznia 2003 ** od lutego 2003 prezes Zarzàdu CU IM *** od lutego 2003 15 RAPORT ROCZNY 2002 Commercial Union Polska – Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA Pomna˝anie oszcz´dnoÊci Commercial Union Polska – Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA jest spó∏kà oferujàcà us∏ugi o profilu inwestycyjnym. Podstawà oferty jest Indywidualny Program Inwestycyjny CU – indywidualny plan pomna˝ania oszcz´dnoÊci, dostosowany do potrzeb i sytuacji ka˝dego klienta. W ramach Programu klienci mogà inwestowaç w wybranym portfelu inwestycyjnym zbudowanym z funduszy inwestycyjnych CU TFI. Ka˝dy z portfeli oferuje odmiennà strategi´ inwestycyjnà. Commercial Union Polska – Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych zarzàdza czterema funduszami: CU FIO Depozyt Plus, CU FIO Obligacji, CU FIO Polskich Akcji, CU SFIO Stabilnego Inwestowania. Fundusze inwestycyjne wybierane sà przez klientów indywidualnych oraz firmy pragnàce korzystnie ulokowaç nadwy˝ki finansowe. Zarzàdzanie aktywami funduszy inwestycyjnych powierzone zosta∏o spó∏ce Commercial Union – Investment Management (Polska) SA. Dobre wyniki inwestycyjne i aktywna sieç dystrybucji oparta na agentach Commercial Union Polska Sp. z o.o. prze∏o˝y∏y si´ w 2002 roku na bardzo dobre wyniki sprzeda˝y. Aktywa zgromadzone w funduszach inwestycyjnych CU TFI osiàgn´∏y na koniec roku wartoÊç 115,6 mln z∏. W sk∏ad Zarzàdu wchodzà: Marek Przybylski prezes Zarzàdu Marek Przybylski 16 RAPORT ROCZNY 2002 – prezes Zarzàdu Jacek Koronkiewicz wiceprezes Zarzàdu Commercial Union Polska Sp. z o.o. Centrum logistyki i dystrybucji Od poczàtku 2002 roku Grupa Commercial Union w Polsce dzia∏a w zmienionej strukturze. Wa˝nym elementem nowej organizacji jest spó∏ka Commercial Union Polska Sp. z o.o., pe∏niàca funkcje dystrybucyjne i administracyjne. Jedynym udzia∏owcem spó∏ki Commercial Union Polska Sp. z o.o. jest Commercial Union Polska – Towarzystwo Ubezpieczeƒ na ˚ycie SA. CU Polska wspó∏pracuje z 6 tysiàcami wysoko wykwalifikowanych agentów, wynagradzanych wed∏ug nowego systemu, którego istotnym elementem jest ocena poziomu opieki zapewnianej klientom. Jedno centrum logistyki i dystrybucji zapewnia 3 milionom klientów Grupy CU Polska pe∏ny dost´p do najlepszych na rynku rozwiàzaƒ ubezpieczeniowo-finansowych. Formu∏a spó∏ki dystrybucyjnej umo˝liwia pe∏niejsze wykorzystanie nowoczesnych technologii, lepszy i szybszy dost´p do us∏ug i obs∏ugi opartej na najnowoczeÊniejszych mediach i narz´dziach. W sk∏ad Zarzàdu wchodzà: Jaros∏aw Myjak prezes Zarzàdu Jaros∏aw Myjak – prezes Zarzàdu Robert Zagata wiceprezes Zarzàdu Andrzej Czub wiceprezes Zarzàdu Stefan Kawalec wiceprezes Zarzàdu* Adam Parfiniewicz cz∏onek Zarzàdu Maciej Jankowski wiceprezes Zarzàdu** Gra˝yna Sudziƒska cz∏onek Zarzàdu*** * do stycznia 2003 r. ** od lutego 2003 r. *** od marca 2003 r. 17 RAPORT ROCZNY 2002 Na rynku us∏ug finansowych Podstawowe czynniki decydujàce o silnej pozycji Grupy CU to przesz∏o trzy miliony klientów, nowoczesna sieç dystrybucji, dobre wyniki finansowe, bezpieczeƒstwo powierzonych Êrodków, korzystny zwrot z inwestycji i profesjonalna obs∏uga klienta. CU ˚ycie, spó∏ka o najd∏u˝szym sta˝u na polskim rynku i g∏ówna instytucja Grupy, od 1994 r. zajmuje pozycj´ lidera na rynku ubezpieczeƒ indywidualnych z 32-procentowym udzia∏em w rynku oraz drugie miejsce na ca∏ym rynku ubezpieczeƒ na ˝ycie (17,7 proc. wed∏ug danych KNUiFE za IV kwarta∏ 2002 r.). Przesz∏o 10 tys. polis grupowych zapewnia CU ˚ycie drugie miejsce w tym segmencie rynku, z udzia∏em szacowanym na ok. 3,5 proc. CU ˚ycie jest spó∏kà macierzystà innych firm ze znakiem CU. CU PTE, utworzone przez CU ˚ycie oraz banki WBK i BPH Powszechne Towarzystwo Emerytalne, prowadzi najwi´kszy pod wzgl´dem wartoÊci aktywów (9 mld z∏) i liczby uczestników (2,5 mln) Otwarty Fundusz Emerytalny. Fundusz systematycznie wypracowuje ponadprzeci´tne wyniki inwestycyjne, co w po∏àczeniu z niskim poziomem op∏at pozwala przyÊpieszyç proces budowania kapita∏u emerytalnego uczestników. Dynamicznie rozwija si´ CU – Towarzystwo Ubezpieczeƒ Ogólnych, oferujàce ubezpieczenia majàtkowe i osobowe. CU TUO wykazuje jednà z najwy˝szych na polskim rynku wartoÊci wzrostu sk∏adki przypisanej brutto i kolejny rok z rz´du osiàga dodatni wynik finansowy. W roku 2002 CU TUO wprowadzi∏o ubezpieczenia NNW. Rozbudowana zosta∏a oferta ubezpieczeƒ mieszkaniowych, która obecnie obejmuje trzy warianty ubezpieczeƒ domów i mieszkaƒ. Wprowadzony pakiet VIP-owski (ubezpieczenie domu 18 RAPORT ROCZNY 2002 oraz ubezpieczenie NNW) znalaz∏ uznanie w oczach najbardziej wymagajàcej grupy klientów. WielkoÊç powierzonych aktywów (6,61 mld z∏) plasuje CU Investment Management, spó∏k´ zarzàdzajàcà aktywami CU ˚ycie, CU TUO oraz nowo powo∏anej w roku 2002 spó∏ki CU TFI, na drugim miejscu w kraju (14,0 proc. rynku). CU IM osiàga dobre wyniki w zarzàdzaniu Êrodkami powierzonymi przez posiadaczy polis z funduszem inwestycyjnym. 6 maja 2002 r. Commercial Union Polska – Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA zaoferowa∏o klientom cztery fundusze inwestycyjne. Do koƒca roku 2002 CU TFI pozyska∏o aktywa o wartoÊci blisko 100 milionów z∏. Fundusze CU TFI osiàgajà bardzo wysokie stopy zwrotu. Przyk∏adowo, w okresie od 6.05 do 31.12.2002, dwa spoÊród czterech funduszy CU TFI (CU FIO Polskich Akcji oraz CU SFIO Stabilnego Inwestowania PPE) osiàgn´∏y najwy˝sze stopy zwrotu w odpowiednich grupach funduszy. CU TFI jest obecnie jedynym podmiotem na rynku TFI, który prowadzi dystrybucj´ wy∏àcznie poprzez sieç specjalnie przeszkolonych agentów. Od stycznia 2002 funkcjonuje wspólna platforma dystrybucyjna dla us∏ug Grupy, wspierana przez jedno centrum logistyki i obs∏ugi, zapewniajàce klientom ∏atwy i pe∏ny dost´p do us∏ug ubezpieczeniowo-finansowych oferowanych przez spó∏ki Grupy. Wkrótce oferta ta zostanie rozszerzona o us∏ugi innych cenionych firm zewn´trznych. Nowa struktura Grupy CU Polska, oparta na fundamentach spó∏ek dostarczajàcych us∏ug oraz nowej spó∏ki CU Polska Sp. z o.o., stanowiàca jednà, wspólnà platform´ dystrybucji, jeden „punkt dost´pu” do wszelkich us∏ug finansowych Grupy oraz zaplecze techniczne i logistyczne, dobrze sprawdza si´ w codziennej praktyce. Wprowadzony pod koniec 2002 roku system wynagradzania agentów premiuje wspó∏pracowników najbardziej aktywnych, nale˝ycie wywiàzujàcych si´ ze swoich powinnoÊci wobec klientów. Nowy system wspiera agentów, którzy równie˝ na trudniejszym rynku potrafià nie tylko pozyskaç nowych odbiorców us∏ug, ale przede wszystkim w∏aÊciwie zadbaç o dotychczasowych klientów. Perspektywy rozwoju Niezmiennà cechà rozwoju Grupy Commercial Union jest systematyczne inwestowanie w rozwój firmy, szczególnie w zakresie dalszej rozbudowy oferty us∏ugowej, technicznego zaplecza obs∏ugi klientów oraz zwi´kszania efektywnoÊci podejmowanych dzia∏aƒ. Grupa stale rozbudowuje ofert´ us∏ug finansowych, tak aby zaspokaja∏a ona ewoluujàce potrzeby mieszkaƒców Polski, wychodzàc naprzeciw zmianom zachodzàcym w kraju. Przyk∏adowo, dzi´ki niskiej sk∏adce minimalnej i elastycznej konstrukcji, nowe ubezpieczenie uniwersalne Perspektywa dost´pne jest równie˝ dla osób dysponujàcych skromniejszymi Êrodkami, np. rozpoczynajàcych prac´ zawodowà. W roku 2003 oferta Grupy zostanie wzbogacona m.in. o ubezpieczenie kosztów leczenia szpitalnego oraz ubezpieczenia podró˝ne. Istotnà cz´Êcià oferty Grupy pozostanà us∏ugi d∏ugoterminowego oszcz´dzania. W roku 2003 do dotychczasowych funduszy CU TFI do∏àczy fundusz stabilnego inwestowania. W dalszej perspektywie planowana jest równie˝ rozbudowa segmentu ubezpieczeƒ majàtkowych. Wdra˝ane sà nowe rozwiàzania i standardy obs∏ugi klienta – trwajà przygotowania do uruchomienia CRM (Customer Relationship Management). Nowe narz´dzia dla agentów oraz mechanizmy finansowe wspierajàce tych wspó∏pracowników, którzy w krótkim czasie zdo∏ajà sprostaç wymogom dojrza∏ego rynku us∏ug finansowych – to rozwiàzania zastosowane przez CU z myÊlà o poprawie jakoÊci us∏ug oferowanych klientom. Commercial Union stawia na najefektywniejszych, najlepiej wyszkolonych agentów, zdolnych do szybkiego przyswojenia profesjonalnej wiedzy. Plan finansowy To sposób pracy agenta z klientem, a zarazem nowe narz´dzie, które umo˝liwia najlepszym wspó∏pracownikom CU Polska bezprecedensowy skok cywilizacyjny z poziomu agenta ku prawdziwemu doradztwu finansowemu. Plan finansowy wymaga jednak od agentów szerszej wiedzy o rynku finansowym. Zawarte w nim narz´dzia do gromadzenia, analizy i opracowania danych sà jedynie Êrodkiem do osiàgni´cia celu: przedstawienia kompleksowej, zadowalajàcej klienta oferty ubezpieczeniowo-finansowej. Dzi´ki nowemu narz´dziu mo˝liwe jest oszacowanie ca∏oÊci potrzeb finansowych klienta i zaproponowanie rozwiàzania uwzgl´dniajàcego zarówno potrzeby, jak i dotychczas nabyte przez niego us∏ugi finansowe. Rozwój Grupy CU Polska wykracza poza terytorium naszego kraju. CU ˚ycie, korzystajàc nieprzerwanie z brytyjskiego know-how, w ciàgu 10 lat dzia∏alnoÊci wypracowa∏o równie˝ w∏asne rozwiàzania, standardy i technologie, z których z powodzeniem korzysta spó∏ka zale˝na na Litwie. Lokujàc si´ w Êcis∏ej czo∏ówce instytucji finansowych w Polsce, Grupa Commercial Union przekazuje swoje doÊwiadczenia podmiotom z paƒstw sàsiednich. Udany start CU Litwa stanowi dobrà prognoz´ dla podobnej dzia∏alnoÊci Commercial Union Polska w innych krajach regionu. 19 RAPORT ROCZNY 2002 Wyniki inwestycyjne Grupy Rok 2002 by∏ okresem powolnego o˝ywienia polskiej gospodarki. Podczas gdy w pierwszych dwóch kwarta∏ach 2002 kontynuowane by∏y trendy stagnacyjne, dominujàce w gospodarce od 2001 roku, w drugiej po∏owie 2002 r. nastàpi∏a poprawa w wielu sferach dzia∏alnoÊci gospodarczej. Du˝y udzia∏ w inwestycjach CU instrumentów d∏u˝nych, najbardziej zyskownych w 2002 roku, zrekompensowa∏ s∏absze wyniki inwestycji akcyjnych. Umiej´tna alokacja portfela inwestycyjnego umo˝liwi∏a wypracowanie ponadprzeci´tnych zysków dla klientów CU ˚ycie, CU TFI oraz funduszu emerytalnego. Na rynkach finansowych Zarówno w Polsce, jak i na Êwiecie inwestorzy zmierzyli si´ z trzecim, kolejnym rokiem bessy na rynkach akcji oraz post´pujàcym spowolnieniem gospodarczym. JednoczeÊnie brak presji inflacyjnej spowodowa∏ powszechne luzowanie polityki monetarnej. Obni˝enie tempa wzrostu gospodarczego i wzrastajàcy poziom bezrobocia przyczyni∏y si´ do spadku inflacji poni˝ej 1 proc. rocznie (0,8 proc. w grudniu 2002 roku). Rada Polityki Pieni´˝nej a˝ oÊmiokrotnie obni˝a∏a stopy procentowe. ¸àczna skala tych obni˝ek wynios∏a 475 punktów bazowych, a poziom stóp zosta∏ zredukowany 20 RAPORT ROCZNY 2002 z 11,5 proc. w styczniu do 6,75 proc. w grudniu. W tych warunkach najlepszà klasà aktywów by∏y obligacje skarbowe o sta∏ym oprocentowaniu. Przynios∏y one w 2002 roku zyski przekraczajàce 20 proc. Na rynku akcji nie nastàpi∏ prze∏om. DoÊç powszechne przewidywania powrotu koniunktury gospodarczej ju˝ w drugiej po∏owie 2002 roku nie sprawdzi∏y si´. Z ka˝dym miesiàcem inwestorzy wykazywali rosnàcà niech´ç do ryzyka, zmniejszajàc swoje zaanga˝owanie w akcje. Ubezpieczeniowe fundusze inwestycyjne CU ˚ycie Commercial Union Polska – Towarzystwo Ubezpieczeƒ na ˚ycie SA oferuje 6 ubezpieczeniowych funduszy inwestycyjnych o ró˝nym poziomie zyskownoÊci i ryzyka: fundusze bezpieczne: Fundusz Gwarantowany i Fundusz Strategiczny fundusze zrównowa˝one: Fundusz Aktywny i Fundusz Mi´dzynarodowy fundusze akcyjne: CU – Fundusz Akcji i Fundusz Dynamiczny. FUNDUSZ 3 mies. Gwarantowany 2,25% Strategiczny Bioràc pod uwag´ bardzo niski wskaênik inflacji w 2002 r. – oko∏o 1 proc. – wyniki funduszy bezpiecznych CU ˚ycie (Gwarantowanego i Strategicznego) oraz Funduszu Aktywnego nale˝y uznaç za bardzo dobre. Na szczególnà uwag´ zas∏uguje spektakularny zysk Funduszu Dynamicznego, inwestujàcego do 100 proc. aktywów na warszawskiej gie∏dzie. Fundusz Dynamiczny osiàgnà∏ ponad 17-proc. zysku przy zaledwie nieco ponad 3-proc. wzroÊcie ca∏ego rynku, mierzonym zmianà wartoÊci WIG-u. 5- i 10-letnie wyniki funduszy CU ˚ycie pokazujà si∏´ inwestowania d∏ugoterminowego: pomna˝anie dobrych rocznych wyników poprzez efekt procentu sk∏adanego, prowadzàce do bardzo wysokich skumulowanych zysków. 5 lat 10 lat 10,56% 87,38% 532,88% 4,67% 15,18% 118,47% — Aktywny 8,06% 14,81% 82,65% — Mi´dzynarodowy 2,35% -8,87% 8,95% — CU – Akcji 12,92% 7,02% — — Dynamiczny 16,75% 17,60% — — 12,26% 3,19% -2,05% 1 280,48% 0,60% 1,00% 35,40% 295,30% WIG Inflacja 1 rok Wyniki ubezpieczeniowych funduszy inwestycyjnych CU ˚ycie na koniec roku 2002 21 RAPORT ROCZNY 2002 Fundusze inwestycyjne CU TFI Commercial Union Polska – Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA oferuje trzy jednorodne fundusze inwestycyjne: CU FIO Depozyt Plus (fundusz rynku pieni´˝nego), CU FIO Obligacji i CU FIO Polskich Akcji. Na ich podstawie przygotowanych zosta∏o szeÊç strategii dost´pnych w ramach Indywidualnego Programu Inwestycyjnego CU. W 2002 roku, wobec znacznych obni˝ek stóp procentowych, najkorzystniejszà lokatà by∏y d∏ugoterminowe obligacje skarbowe o sta∏ym oprocentowaniu. SpoÊród funduszy oferowanych przez CU TFI najlepszy wynik osiàgnà∏ CU FIO Obligacji, który od poczàtku dzia∏alnoÊci (6 maja 2002 roku) zyska∏ ponad 14 proc. Wynik funduszu CU FIO Polskich Akcji (11 proc.), osiàgni´ty w ciàgu niepe∏nych 8 miesi´cy i znacznie przekraczajàcy zmiany indeksu WIG, równie˝ Êwiadczy o umiej´tnym zarzàdzaniu tà klasà aktywów. FUNDUSZ Stopa zwrotu w okresie od 6.05.2002* do 31.12.2002 Grupa funduszy Miejsce w grupie funduszy Liczba funduszy w grupie Ârednia stopa zwrotu w grupie funduszy CU FIO Depozyt Plus 6,73% Rynku pieni´˝nego 2 17 5,75% CU FIO Obligacji 14,45% Papierów d∏u˝nych 3 18 10,30% CU FIO Polskich Akcji 11,15% Akcji 1 20 -4,35% CU SFIO Stabilnego 12,31% Stabilnego wzrostu 1 11 6,27% Inwestowania PPE * 6.05.2002 – dzieƒ rozpocz´cia sprzeda˝y funduszy inwestycyjnych CU TFI Commercial Union Polska – Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SA (CU TFI) informuje, ˝e indywidualna stopa zwrotu z inwestycji w jednostki uczestnictwa funduszy jest uzale˝niona od wartoÊci jednostki uczestnictwa w momencie jej zbycia i odkupienia przez Fundusz oraz od wysokoÊci op∏aty manipulacyjnej. Towarzystwo nie gwarantuje uzyskania okreÊlonej stopy zwrotu. Szczegó∏owe informacje dotyczàce funduszy inwestycyjnych, w tym opis ryzyka inwestycyjnego, znajdujà si´ w prospekcie informacyjnym dost´pnym w siedzibie CU TFI, al. Jana Paw∏a II 25, Warszawa. Wyniki funduszy inwestycyjnych CU TFI na koniec roku 2002 22 RAPORT ROCZNY 2002 Fundusz emerytalny W ciàgu ubieg∏ego roku aktywa Commercial Union – Otwartego Funduszu Emerytalnego BPH CU WBK ros∏y stabilnie, by na koƒcu grudnia przekroczyç 9 miliardów z∏otych. Wypracowana przez CU OFE stopa zwrotu wynios∏a 11,8 proc. Oznacza to 11-proc. realny przyrost wartoÊci kapita∏u zgromadzonego na rachunkach klientów, co plasowa∏o CU OFE na dziesiàtym miejscu w stopach zwrotu uzyskanych przez wszystkie otwarte fundusze w 2002 roku. W roku trudnym dla inwestorów finansowych CU OFE wypracowa∏o wysokie realne stopy zwrotu dla swoich klientów g∏ównie dzi´ki wysokiej rentownoÊci instrumentów d∏u˝nych, które rekompensowa∏y s∏abe wyniki cz´Êci akcyjnej. Portfel instrumentów d∏u˝nych w CU OFE skorzysta∏ z tego trendu, a Êredni udzia∏ obligacji o sta∏ym oprocentowaniu wynosi∏ w ubieg∏ym roku 46 proc. aktywów Funduszu. Od 31.03.2000 r. do 31.03.2002 r. Od 30.06.2000 r. do 30.06.2002 r. Od 30.09.2000 r. do 30.09.2002 r. Od 31.12.2000 r. do 31.12.2002 r. Stopa zwrotu Commercial Union OFE 17,61% 22,62% 23,95% 22,70% Ârednia wa˝ona stopa zwrotu 15,61% 19,78% 23,13% 21,97% Stopa inflacji 9,59% 7,86% 5,66% 4,46% 3 4 4 Miejsce w rankingu KNUiFE (wÊród 17 OFE) 4 Wyniki inwestycyjne CU OFE w 2002 r. 23 RAPORT ROCZNY 2002 Wyniki finansowe Wyniki finansowe CU ˚ycie Lider na rynku WartoÊç sk∏adki przypisanej brutto w 2002 roku osiàgn´∏a poziom 1 755 mln z∏otych i obejmowa∏a przede wszystkim przychody z umów ubezpieczeƒ na ˝ycie z funduszem inwestycyjnym. 1 754 689 1 744 615 10 2 000 000 1 600 000 1 200 000 800 000 323 643 1 stycznia 2002 r. wesz∏y w ˝ycie przepisy zmieniajàce Ustaw´ o rachunkowoÊci oraz Rozporzàdzenie ministra finansów w sprawie szczególnych zasad rachunkowoÊci zak∏adów ubezpieczeƒ. W konsekwencji w 2002 roku Towarzystwo dokona∏o zmiany zasad rachunkowoÊci, a w celu zachowania porównywalnoÊci dane za 2001 rok zosta∏y retrospektywnie skorygowane i przekszta∏cone. Sk∏adka w tys. z∏ Towarzystwo osiàgn´∏o w minionym roku dobre wyniki finansowe. Zysk netto w roku 2002 by∏ najwy˝szy w historii dzia∏alnoÊci Towarzystwa i wyniós∏ 276 mln z∏otych (o 32 proc. wy˝szy ni˝ w 2001 roku ). Suma bilansowa osiàgn´∏a poziom 6 955 mln z∏otych, o 24 proc. wy˝szy ni˝ w roku ubieg∏ym. Wskaêniki te Êwiadczà o przyroÊcie wartoÊci lokat w portfelu Towarzystwa, a tak˝e o trafnoÊci polityki inwestycyjnej, co przek∏ada si´ na bezpieczeƒstwo finansowe Towarzystwa i jego klientów. Je˝eli zmiany obowiàzywa∏yby na dzieƒ 31 grudnia 2001 roku, to w sprawozdaniu finansowym sporzàdzonym za rok koƒczàcy si´ 31 grudnia 2001 r. zysk netto za ten rok by∏by wy˝szy o 16 527 975 z∏otych, a kapita∏y w∏asne na ten dzieƒ by∏yby wy˝sze o 29 931 749 z∏otych. 400 000 0 5 Rok 2002 by∏ bardzo trudny dla rynku ubezpieczeƒ na ˝ycie w Polsce. Spowolnienie tempa rozwoju gospodarczego, a tak˝e wynikajàce z tego zmniejszenie dochodów realnych gospodarstw domowych przyczyni∏y si´ do nieznacznego wzrostu rynku ubezpieczeniowego. Pomimo niesprzyjajàcych warunków makroekonomicznych i zaostrzajàcej si´ konkurencji, pozycja Towarzystwa jako lidera na rynku indywidualnych ubezpieczeƒ na ˝ycie nie uleg∏a w 2002 roku zachwianiu. rok 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 Sk∏adka przypisana brutto w tys. z∏ 24 RAPORT ROCZNY 2002 2003 w tys. z∏ 798 196 1 000 000 800 000 680 085 Drugim êród∏em przychodów Towarzystwa by∏a dzia∏alnoÊç inwestycyjna obejmujàca przede wszystkim lokaty Ubezpieczeniowych Funduszy Inwestycyjnych oraz Êrodków w∏asnych Towarzystwa. Poni˝szy wykres przedstawia przychody Towarzystwa ogó∏em, które obejmujà sk∏adki netto z umów ubezpieczenia, przychody z inwestycji, a tak˝e pozosta∏e przychody operacyjne. 420 442 2 747 400 000 246 230 2 734 3000 w mln z∏ 600 000 174 027 2 224 2500 88 935 200 000 0 30 436 1 700 2000 rok 1996 1500 1997 1998 1999 2000 2001 2002 Dochody z inwestycji w tys. z∏ 739 1000 Koszty 128 356 500 0 rok 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 Przychody z dzia∏alnoÊci Towarzystwa w mln z∏ Inwestycje Rok 2002 to kolejny okres wzrostu dochodów z inwestycji uzyskiwanych przez Towarzystwo. Dochód ten wyniós∏ 798 mln z∏otych, co oznacza 17-proc. przyrost wobec 2001 roku. Wzrost ten jest wypadkowà efektywnej i zrównowa˝onej polityki inwestycyjnej oraz rosnàcego poziomu lokat. Na uwag´ zas∏uguje równie˝ fakt, ˝e przyrost ten nastàpi∏ w warunkach utrzymujàcej si´ dekoniunktury na rynkach kapita∏owych, przy znacznych wahaniach kursów walorów notowanych na Warszawskiej Gie∏dzie Papierów WartoÊciowych oraz spadku stóp procentowych, które mia∏y wp∏yw na dochodowoÊç depozytów oraz d∏u˝nych papierów wartoÊciowych nabywanych w 2002 roku. Dochody z inwestycji uzyskane przez Towarzystwo w latach 1996-2002 przedstawia zamieszczony wykres. W 2002 roku Towarzystwo funkcjonowa∏o w zmienionej strukturze organizacyjnej Grupy Commercial Union Polska, z wyodr´bnionym centrum dystrybucji obs∏ugujàcym wszystkie spó∏ki Grupy. Reorganizacja dzia∏alnoÊci operacyjnej, usprawnienie mechanizmów kontroli kosztów oraz ich racjonalizacja przynios∏y znaczne obni˝enie kosztów prowadzenia dzia∏alnoÊci ubezpieczeniowej. 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 Udzia∏ kosztów akwizycji w sk∏adce brutto 29,1% 25,4% 21,6% 17,3% 15,4% 13,9% 11,8% Udzia∏ kosztów dzia∏alnoÊci 41,1% 36,1% 30,9% 27,6% 27,1% 26,7% 20,1% ubezpieczeniowej w sk∏adce brutto 25 RAPORT ROCZNY 2003 2002 Odszkodowania i Êwiadczenia wyp∏acone przez Towarzystwo w 2002 roku wynios∏y 608 mln z∏otych i by∏y o 49 proc. wy˝sze ni˝ w poprzednim roku. G∏ównà przyczyn´ wzrostu wyp∏aconych odszkodowaƒ i Êwiadczeƒ stanowi∏y wyp∏aty wartoÊci polis wynikajàce z rezygnacji klientów znajdujàcych si´ w trudnej sytuacji finansowej. Pomimo znacznej dynamiki liczby i wartoÊci wyp∏at, stanowi∏y one nadal nieznacznà czeÊç rezerw techniczno-ubezpieczeniowych tworzonych w celu zapewnienia pokrycia przysz∏ych zobowiàzaƒ Towarzystwa wynikajàcych z umów ubezpieczeniowych. Udzia∏ odszkodowaƒ i Êwiadczeƒ w rezerwach techniczno-ubezpieczeniowych (z wy∏àczeniem rezerw na niewyp∏acone odszkodowania i Êwiadczenia) 1996 4,4% 1997 5,3% 1998 1999 2000 2001 2002 6,7% 5,3% 6,0% 8,9% 10,5% 5 856 527 7 000 000 6 000 000 4 648 557 Kapita∏y w∏asne Towarzystwa 31 grudnia 2002 roku wynosi∏y 857 mln z∏otych i by∏y o 14 proc. wy˝sze ni˝ w 2001 roku. Wysoka wartoÊç kapita∏ów w∏asnych Êwiadczy o pe∏nym bezpieczeƒstwie finansowym Commercial Union oraz jego klientów. Ârodki w∏asne Towarzystwa stanowiàce pokrycie marginesu wyp∏acalnoÊci wynosi∏y w 2002 roku 848,5 mln z∏otych i pokrywa∏y w 221 proc. margines wyp∏acalnoÊci. w tys. z∏ Kapita∏y w∏asne i margines wyp∏acalnoÊci 5 000 000 Wzrost poziomu rezerw techniczno-ubezpieczeniowych oraz lokat Êwiadczà o rozwoju Towarzystwa. Wraz z rosnàcà liczbà i wartoÊcià zawieranych umów ubezpieczeniowych, CU ˚ycie zwi´ksza kwot´ rezerw tworzonych w celu pokrycia bie˝àcych i przysz∏ych Êwiadczeƒ. 2 000 000 2 145 982 3 000 000 214 787 1 000 000 586 162 1 213 623 Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe 3 297 798 4 000 000 0 rok 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe w tys. z∏ 26 RAPORT ROCZNY 2002 2003 Wyniki finansowe CU PTE W roku 2002 Towarzystwo wypracowa∏o dodatni wynik finansowy w kwocie 57,7 mln z∏otych. Tak dobry rezultat wskazuje na skutecznoÊç przyj´tej strategii, która koncentrowa∏a si´ na osiàgni´ciu wysokiej sprawnoÊci organizacyjnej i zapewnieniu dobrej jakoÊci danych dostarczanych Zak∏adowi Ubezpieczeƒ Spo∏ecznych. Przyczyni∏o si´ to do uzyskania najwy˝szego na rynku poziomu zidentyfikowanych przez ZUS danych cz∏onków OFE, co bezpoÊrednio prze∏o˝y∏o si´ na efektywnoÊç przekazywania sk∏adek. w mln z∏ EfektywnoÊç i stabilizacja 350,0 300,0 250,0 8 200,0 150,0 100,0 15 50,0 Przychody 0 Przychody Towarzystwa w roku 2002 wynios∏y 179,6 mln z∏otych. Na zmniejszenie przychodów o 27 proc. w stosunku do roku 2001 wp∏yn´∏o przede wszystkim zmniejszenie wp∏ywów z tytu∏u op∏aty od sk∏adki. Wi´kszoÊç klientów CU OFE korzysta z obecnie najni˝szej na rynku op∏aty od sk∏adki, wynoszàcej 4 proc. Na koniec ubieg∏ego roku ju˝ ponad 83 proc. sk∏adek wp∏ywajàcych na rachunki klientów CU OFE by∏o obcià˝anych tà w∏aÊnie op∏atà. rok 2000 koszty akwizycji 2001 p aty regulacyjne 2002 koszty bie˝àce dzia∏alnoÊci Struktura kosztow operacyjnych CU PTE w latach 2000-2002 (mln z∏) Zaleg∏oÊci ZUS Koszty Kolejny rok z rz´du spó∏ka z sukcesem obni˝a∏a koszty operacyjne obs∏ugi Towarzystwa i Funduszu. W roku 2002 koszty operacyjne wynios∏y 150,3 mln z∏otych w stosunku do 213,1 mln z∏otych w 2001 roku. Najwi´kszy wp∏yw na obni˝enie tej wartoÊci mia∏ spadek kosztów akwizycji oraz kosztów administracyjnych. Jedynà pozycjà kosztów, która istotnie wzros∏a, by∏y op∏aty regulacyjne zwiàzane mi´dzy innymi z obowiàzkowymi wp∏atami na rachunek rezerwowy, Funduszem Gwarancyjnym oraz kosztami nadzoru. Rok 2002 nie przyniós∏ rozwiàzania kwestii zaleg∏oÊci w przekazywaniu sk∏adek przez ZUS. Wed∏ug informacji podanych do publicznej wiadomoÊci w lutym 2003 roku przez prezesa ZUS, szacowane zaleg∏oÊci ZUS w przekazywaniu sk∏adek do funduszy emerytalnych wynosi∏y na koniec 2002 roku 9,5 mld z∏otych, w tym ok. 2 mld z∏ wynosi∏y wymagalne odsetki. Du˝e nadzieje wià˝e si´ z zapowiadanym uregulowaniem tej kwestii, poniewa˝ opóênienia w przekazywaniu przez ZUS sk∏adek i narastanie zaleg∏oÊci rodzà niekorzystne skutki finansowe zarówno dla cz∏onków OFE, jak i dla zarzàdzajàcych nimi towarzystw emerytalnych. Warto odnotowaç natomiast popraw´ regularnoÊci wp∏ywu sk∏adek, co zwiàzane by∏o z uruchomieniem przez ZUS docelowej platformy informatycznej. 27 RAPORT ROCZNY 2002 2003 Bezpieczeƒstwo kapita∏owe Wyniki finansowe CU TUO Dzi´ki bezpiecznej polityce finansowej, kontroli kosztów i oszcz´dnoÊciom zwiàzanym z efektami skali, Commercial Union PTE dysponowa∏o na koniec ubieg∏ego roku najwi´kszymi kapita∏ami w∏asnymi wÊród wszystkich towarzystw emerytalnych funkcjonujàcych na rynku. Kapita∏y w∏asne na poziomie ponad 165 mln z∏otych znacznie przekroczy∏y wymóg okreÊlony przepisami prawa, to jest minimum 2 mln euro (oko∏o 8,8 mln z∏otych). Oferta dla firm i klientów indywidualnych Ponad Êrednià Sk∏adka A˝ na 95 proc. rachunków w CU OFE wp∏yn´∏a co najmniej jedna sk∏adka. Jest to wynik lepszy o 17 proc. od Êredniej rynkowej. Liczba klientów CU OFE na koniec 2002 roku przekroczy∏a 2,5 mln osób. Rok 2002 by∏ szóstym rokiem szerszej dzia∏alnoÊci operacyjnej Commercial Union Polska – Towarzystwa Ubezpieczeƒ Ogólnych. CU TUO rozwin´∏o swojà ofert´ ubezpieczeƒ indywidualnych, wzmacniajàc jednoczeÊnie pozycj´ na rynku ubezpieczeƒ gospodarczych. W 2002 roku przypis sk∏adki brutto wynosi∏ 70,6 mln z∏otych, co stanowi przyrost o 42,3 proc. w stosunku do roku 2001 (49,6 mln z∏otych). Sk∏adka netto w 2002 roku osiàgn´∏a wielkoÊç 48,2 mln z∏otych i by∏a wy˝sza o 70,9 proc. od sk∏adki netto z 2001 roku (28,2 mln z∏otych). w mln z∏ CU OFE opuÊci∏o jedynie 1,3 proc. klientów przy Êredniej rynkowej transferów na poziomie 3,1 proc. 80,0 70,6 w mln z∏ 70,0 60,0 200,0 49,6 50,0 165,2 48,2 43,0 150,0 40,0 32,3 107,5 100,0 30,0 23,8 65,0 57,7 50,0 20,0 42,5 13,9 10,0 0 0 rok 1998 2000 2001 2002 -50,0 kapita∏ w∏asny -54,8 wynik finansowy -100,0 2000 2001 2002 rok Sytuacja finansowa CU PTE w latach 2000-2002 (mln z∏) 28 RAPORT ROCZNY 2002 2003 sk∏adka przypisana brutto na udziale w∏asnym Przypis sk∏adki (mln z∏) Rozwój oferty oraz kana∏y sprzeda˝y Lokaty i bezpieczeƒstwo G∏ównym zadaniem Towarzystwa w roku 2002 by∏ dalszy rozwój wybranych grup ubezpieczeƒ. W roku 2002 Towarzystwo poszerzy∏o swojà ofert´ ubezpieczeƒ indywidualnych. Obok oferowanych dotychczas ubezpieczeƒ mieszkaƒ, w styczniu 2002 roku Towarzystwo wprowadzi∏o do swojego portfela ubezpieczenia nast´pstw nieszcz´Êliwych wypadków. Us∏ugi te zosta∏y udost´pnione w sieci dystrybucji agencyjnej CU Polska, a tak˝e poprzez brokerów i bezpoÊrednio. JednoczeÊnie Towarzystwo umacnia∏o swojà pozycj´ na rynku ubezpieczeƒ gospodarczych poprzez rozbudow´ kana∏ów akwizycji, oferty us∏ugowej oraz sta∏à popraw´ obs∏ugi klientów i brokerów. Podobnie jak w latach ubieg∏ych, Towarzystwo przywiàzywa∏o du˝à wag´ do doskonalenia poziomu us∏ug w zakresie wyceny ryzyka oraz likwidacji szkód. Towarzystwo prowadzi takà polityk´ lokacyjnà, która uwzgl´dniajàc rodzaj i struktur´ oferowanych ubezpieczeƒ, zapewni najwy˝szy stopieƒ bezpieczeƒstwa i rentownoÊci przy jednoczesnym zachowaniu p∏ynnoÊci Êrodków. W 2002 roku Towarzystwo inwestowa∏o Êrodki g∏ównie w obligacje Skarbu Paƒstwa i bony skarbowe. RentownoÊç portfela lokat w 2002 roku wynios∏a 14,1 proc. WartoÊç lokat CU TUO wed∏ug stanu z 31 grudnia 2002 roku osiàgn´∏a 85,6 mln z∏otych. Koszty akwizycji w roku 2002 wynios∏y 17,2 mln z∏otych, co stanowi wzrost o 63,8 proc. w stosunku do roku 2001. Koszty administracyjne Towarzystwa w roku 2002 wynosi∏y 11,9 mln z∏otych i by∏y wy˝sze o 19 proc. w stosunku do 2001 roku. Wzrost kosztów wynika z rozwoju ubezpieczeƒ indywidualnych, w tym kosztów nowego systemu informatycznego, zatrudnienia nowych pracowników oraz nak∏adów zwiàzanych ze zwi´kszeniem sprzeda˝y. 31 grudnia 2002 roku Towarzystwo dysponowa∏o nadwy˝kà Êrodków w∏asnych na pokrycie marginesu wyp∏acalnoÊci w wysokoÊci 21,3 mln z∏otych oraz nadwy˝kà Êrodków w∏asnych na pokrycie kapita∏u gwarancyjnego w wysokoÊci 31,2 mln z∏otych. w mln z∏ Koszty 31 grudnia 2002 roku Towarzystwo utworzy∏o rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe w wysokoÊci 76,8 mln z∏otych brutto i 40,7 mln z∏otych na udziale w∏asnym. Nadwy˝ka aktywów na pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych wg stanu z 31 grudnia 2002 roku wynosi∏a 25,1 mln z∏otych. 36,2 29,6 25,9 24,2 21,1 14,9 8,2 3,9 4,4 rok 1998 Êrodki w∏asne 2000 2001 2002 margines wyp∏acalnoÊci Ârodki w∏asne i margines wyp∏acalnoÊci (mln z∏) 29 RAPORT ROCZNY 2003 2002 Na forum publicznym CU od 10 lat w swych dzia∏aniach popularyzuje postaw´ okreÊlanà mianem spo∏ecznej odpowiedzialnoÊci biznesu. Instytucje finansowe, dbajàce o pomyÊlnà przysz∏oÊç obywateli, w sposób szczególny zobligowane sà do rozwiàzywania problemów spo∏ecznych oraz kszta∏towania instytucjonalnej odpowiedzialnoÊci. Commercial Union podejmuje wiele dzia∏aƒ o charakterze niekomercyjnym, obywatelskim, charytatywnym. Prace te majà charakter nie tylko instytucjonalny – uczestniczàc w wydarzeniach charytatywnych, CU propaguje postawy obywatelskie wÊród swoich pracowników. To, co najcenniejsze CU wspiera inicjatywy, których celem jest wzrost ÊwiadomoÊci zdrowotnej i poprawa stanu zdrowia spo∏eczeƒstwa. We wrzeÊniu 2002 roku CU Polska by∏o organizatorem sesji. „Partnerstwo publiczno-prywatne w ochronie zdrowia” podczas XII Forum Ekonomicznego w Krynicy. Równie˝ we wrzeÊniu 2002 roku CU by∏o wspó∏organizatorem Mistrzostw Polski w Ratownictwie Drogowym, rozgrywanych w Limanowej. Ka˝dego roku w Polsce dochodzi do 3 mln wypadków, w których ginà dziesiàtki tysi´cy 30 RAPORT ROCZNY 2002 2003 ludzi. Mo˝na zmniejszyç t´ liczb´ poprzez doskonalenie umiej´tnoÊci ratowników, zwi´kszenie ÊwiadomoÊci zagro˝eƒ, a tak˝e promowanie idei niesienia pomocy ofiarom wypadków. Od wielu lat Commercial Union wspiera i wspó∏organizuje rodzinne imprezy sportowe i prozdrowotne. Po raz szósty CU uczestniczy∏o w organizacji gdaƒskiego Biegu Êw. Dominika, najwi´kszego biegu ulicznego w Polsce i jednej z wi´kszych imprez tego rodzaju w Europie. Wiele z cyklicznych wydarzeƒ sportowych wspieranych przez Commercial Union nale˝y do najpopularniejszych, a cz´sto jedynych imprez rekreacyjnych o zasi´gu lokalnym w poszczególnych regionach. Ku Unii Europejskiej Commercial Union Polska pragnie pomóc w tworzeniu warunków konstruktywnego, szerokiego dialogu na temat cz∏onkostwa Polski w Unii. Jako grupa kapita∏owa dzia∏ajàca w wielu krajach Europy, CU akcentuje korzyÊci i szanse, jakie przynosi integracja. Commercial Union od lat wspiera Polskie Spotkania Europejskie, które odbywajà si´ co roku w Warszawie. Pod koniec 2002 roku CU wspar∏o prowadzony przez Centrum Analiz Spo∏eczno-Ekonomicznych (CASE) projekt „Polska u progu cz∏onkostwa w Unii Europejskiej”. Celem programu by∏o dokonanie kompleksowej diagnozy problemów i ograniczeƒ rozwoju polskiej gospodarki oraz stworzenie spójnej koncepcji jej dalszego reformowania. Promocja talentu Wspó∏praca CU z Fundacjà POROZUMIENIE BEZ BARIER to równie˝ wsparcie finansowe Funduszu Pomocy M∏odych Talentów. Idea powo∏ania funduszu wywodzi si´ z przekonania, ˝e Polska nadal, mimo pomocy wielu instytucji, bezpowrotnie traci zbyt wielu utalentowanych m∏odych ludzi. Inne urodziny Jak ∏atwo jest pomagaç Od roku 2001 Commercial Union jest opiekunem wolontariatu w Polsce. CU zach´ca swych agentów, pracowników i klientów do w∏àczenia si´ w prace wolontariatu, m.in. poprzez prowadzonà wspólnie z fundacjà POROZUMIENIE BEZ BARIER dzia∏alnoÊç na rzecz tworzenia kolorowych i przyjaznych placówek leczniczych dla dzieci. CU przekonuje, ˝e ka˝dy, kogo nie staç na znaczàce wsparcie materialne osób potrzebujàcych, zawsze mo˝e pomóc ofiarowujàc swój czas i prac´. W Âwiatowy Dzieƒ Wolontariusza (5 grudnia) ruszy∏a akcja informacyjna prowadzona przez Centrum Wolontariatu i Commercial Union „Kto na ochotnika?”. Na billboardach w ca∏ym kraju przedstawione zosta∏y proste sytuacje, w których potrzebna jest pomoc. Celem kampanii by∏a popularyzacja idei wolontariatu i uzmys∏owienie spo∏eczeƒstwu, jak ∏atwo jest pomagaç innym. Commercial Union zrezygnowa∏o z uroczystej gali rocznicowej w dziesi´ciolecie swojej dzia∏alnoÊci. Pieniàdze, których nie wydano na obchody, przekazane zosta∏y Centrum Wolontariatu, aby radoÊç Êwi´towania sta∏a si´ udzia∏em równie˝ tych, którym w powszednim ˝yciu troch´ trudniej o pogodny uÊmiech. 31 RAPORT ROCZNY 2002 2003 Nagrody i wyró˝nienia Wyrazem uznania dla jakoÊci us∏ug Grupy CU Polska sà nagrody. W roku 2002 Commercial Union otrzyma∏o wiele presti˝owych wyró˝nieƒ. Z∏ota Donatywa Gdaƒska 2002 W konkursie na najlepszà us∏ug´ finansowà w kategorii ubezpieczenia pierwszà nagrod´ przyznano grupowemu ubezpieczeniu na ˝ycie Zespó∏. Konkurs zosta∏ zorganizowany pod patronatem prezesów Narodowego Banku Polskiego i Polskiej Izby Ubezpieczeƒ. czytajàcych magazyn i odwiedzajàcych jego stron´ internetowà. Studenci wskazywali marki najlepszych ich zdaniem oraz najbardziej przyjaznych towarów i us∏ug w 15 kategoriach zwiàzanych z ˝yciem studentów. Na czele rankingu „Wprost” Studencki Produkt Roku 2002 Commercial Union ˚ycie otrzyma∏o tytu∏ „Studencki produkt roku 2002” w plebiscycie przeprowadzonym wÊród studentów przez magazyn „Dlaczego”. CU nagrodzone zosta∏o w kategorii „Studenckie Bezpieczeƒstwo”. W plebiscycie uczestniczy∏o ponad 60 tysi´cy studentów 32 RAPORT ROCZNY 2002 2003 CU ˚ycie uzyska∏o najwi´kszà liczb´ punktów i zaj´∏o pierwsze miejsce wÊród pi´tnastu najwi´kszych towarzystw w sektorze ubezpieczeƒ na ˝ycie w rankingu najlepszych towarzystw ubezpieczeniowych w Polsce, opublikowanym przez tygodnik „Wprost” (numer 18., 5 maja 2002 r.). W rankingu wzi´to pod uwag´ m.in. stosunek wartoÊci zebranych przez towarzystwo sk∏adek do wartoÊci wszystkich sk∏adek danego sektora, kapita∏ w∏asny, wskaênik pokrycia marginesu wyp∏acalnoÊci Êrodkami w∏asnymi, wspó∏czynnik zyskownoÊci, zakres oferowanych us∏ug. Medal Europejski Orze∏ Rzeczpospolitej W roku 2002 a˝ trzy us∏ugi Commercial Union zdoby∏y Medal Europejski. Tytu∏ ten przyznano Ubezpieczeniu Uniwersalnemu Perspektywa, Ubezpieczeniu Domów i mieszkaƒ Locum oraz funduszowi emerytalnemu CU. CU ˚ycie otrzyma∏o wyró˝nienie w konkursie „Or∏y Rzeczpospolitej”, towarzyszàcym publikacji dorocznej „Listy 500 najwi´kszych przedsi´biorstw w Polsce”. CU ˚ycie zaj´∏o drugie miejsce w konkursie w kategorii instytucje finansowe. WÊród pi´ciuset najwi´kszych firm sklasyfikowanych pod wzgl´dem przychodów osiàgni´tych w roku 2001, CU ˚ycie zaj´∏o 67. miejsce, a Commercial Union PTE 463. miejsce. Najlepsi w inwestowaniu Najlepsze towarzystwo emerytalne Dziennik „Prawo i Gospodarka” z 12 kwietnia 2002 r. poinformowa∏, ˝e CU PTE zosta∏o najlepszym towarzystwem emerytalnym w plebiscycie „Wielka Dziesiàtka 2001 roku”, przeprowadzonym wÊród czytelników gazety. CU ˚ycie wygra∏o konkurs Gdaƒskiej Akademii Bankowej oraz czytelników dziennika „Rzeczpospolita” na najlepszy, a zarazem najbardziej przyjazny podmiot zarzàdzajàcy ubezpieczeniowymi funduszami inwestycyjnymi w 2002 r. Wynik konkursu og∏oszono podczas Forum Zarzàdzania Aktywami, odbywajàcego si´ w siedzibie Gie∏dy Papierów WartoÊciowych w Warszawie (20-21 lutego 2003). Grupa CU stworzy∏a jeden z najbardziej profesjonalnych pionów zarzàdzania aktywami w Polsce. W sk∏ad zespo∏ów zarzàdzajàcych wchodzi szeÊciu doradców inwestycyjnych posiadajàcych licencje Komisji Papierów WartoÊciowych i Gie∏d. Trzej doradcy legitymujà si´ ponadto presti˝owymi amerykaƒskimi tytu∏ami CFA (Chartered Financial Analyst). Konkurencyjni w Europie CU ˚ycie jest jednà z dwóch instytucji, które zaj´∏y pierwsze miejsce na „LiÊcie 300 potencjalnie najbardziej konkurencyjnych polskich przedsi´biorstw na rynku wspólnej Europy” w kategorii instytucje finansowe. List´ opracowali naukowcy z Instytutu Nauk Ekonomicznych Polskiej Akademii Nauk, przy wspó∏pracy z Centrum Informacji Gospodarczej Ministerstwa Gospodarki i miesi´cznika „Polish Market”. Medal dla prezesa Jaros∏aw Myjak, prezes Grupy CU Polska, zosta∏ 5 marca 2002 roku odznaczony Z∏otym Krzy˝em Zas∏ugi przyznanym w 2001 roku. Podczas Konferencji Polskiej Izby Ubezpieczeƒ prezesa udekorowano równie˝ Odznakà za Zas∏ugi dla Ubezpieczeƒ. 33 RAPORT ROCZNY 2002 2003 W „Zarzàdzie Gospodarki” 20 lutego 2003 zosta∏ og∏oszony wynik ju˝ siódmej, dorocznej edycji Zgromadzenia Zarzàdu Polskiej Gospodarki. Prezes Jaros∏aw Myjak zosta∏ zaliczony do 25-osobowego Zarzàdu Polskiej Gospodarki ju˝ po raz czwarty (poprzednio w latach: 1997, 1999, 2000). W sk∏ad Zarzàdu redakcja miesi´cznika „Home & Market” zalicza co roku 25 najlepszych mened˝erów firm ró˝nych bran˝. Mened˝er Roku Jaros∏aw Myjak zdoby∏ tytu∏ Mened˝era Roku 2002. W uzasadnieniu decyzji o wyborze laureata jury napisa∏o: „Za skuteczne przywództwo, doskona∏e wyniki ekonomiczne na trudnym rynku oraz opracowanie i wdro˝enie dla polskiej cz´Êci CU innowacyjnej strategii, która pozwoli∏a jej umi´dzynarodowiç dzia∏alnoÊç”. Konkurs, odbywajàcy si´ pod honorowym patronatem prezesa NBP, zorganizowa∏o po raz siódmy Stowarzyszenie Mened˝erów w Polsce – jedna z czo∏owych organizacji skupiajàcych ludzi biznesu. CU nominowane do „Nobla polskiej gospodarki” Grupa Commercial Union Polska jest nominowana do Nagrody Gospodarczej Prezydenta RP, najbardziej presti˝owego polskiego wyró˝nienia, przyznawanego najlepszym podmiotom gospodarczym. Jury wskaza∏o Grup´ Commercial Union Polska jako jednà z trzech firm w kategorii INSTYTUCJA FINANSOWA. 34 34 RAPORT ROCZNY 2002 2003 W tej kategorii premiowano przede wszystkim jakoÊç us∏ug, nowoczesnoÊç i zakres oferty, sytuacj´ finansowà firmy, a tak˝e kierowanie si´ przez nià zasadami etyki w dzia∏alnoÊci gospodarczej oraz odpowiedzialne zaanga˝owanie na forum publicznym. Dane teleadresowe Infolinia: 0-801 888 444 Internet: www.cu.com.pl Adres: al. Jana Paw∏a II 23, 00-854 Warszawa 35 35 RAPORT ROCZNY 2002 2003
