db Gwarancja Liderzy Wydobycia

db Gwarancja
Liderzy
Wydobycia
Ubezpieczenie na życie i dożycie dla klientów Deutsche Bank Polska S.A.
PODSTAWOWE INFORMACJE O UBEZPIECZENIU
FORMA PRAWNA
UBEZPIECZONY I UBEZPIECZAJĄCY
UBEZPIECZYCIEL
WIEK UBEZPIECZONEGO
Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie
Klient Deutsche Bank Polska S.A.
TUnŻ „WARTA” S.A.
od 18 lat
SKŁADKA
INSTRUMENT BAZOWY
OKRES SUBSKRYPCJI
OKRES UBEZPIECZENIA
Jednorazowa, min. 2 000 zł
Koszyk 6 spółek
08.10.2015 r. – 26.10.2015 r.
CHARAKTER PRODUKTU
OCHRONA KAPITAŁU
PROFIL RYZYKA
Ochronno-inwestycyjny
95% składki zainwestowanej
na koniec okresu ubezpieczenia
30.10.2015 r. – 30.10.2018 r.
1
2
NISKA
3
4
5
Sk∏onnoÊç do ryzyka
6
7
WYSOKA
PREMIA + OCHRONA
db Gwarancja Liderzy Wydobycia to 3-letnia polisa z premią, której wysokość
na koniec okresu ubezpieczenia zależy od wyników 6 światowych spółek
zajmujących się wydobyciem surowców w tym m.in. miedzi, węgla, srebra, złota,
żelaza (premia nie jest gwarantowana).
Konstrukcja ubezpieczenia daje możliwość czerpania zysków z rozwoju rynków
surowców przy ochronie 95% składki zainwestowanej (tj. pomniejszonej o opłatę
wstępną) w dniu zakończenia okresu ubezpieczenia. Polisa zapewnia także
ochronę ubezpieczeniową na wypadek śmierci przez cały okres umowy.
Produkt może stanowić alternatywę
dla osób, które w związku z niskim
oprocentowaniem depozytów poszukują
produktów z wyższym potencjałem zwrotu
i jednocześnie nie akceptują ryzyka, z jakim
jest związana bezpośrednia inwestycja na
giełdzie.
WYDOBYWCY CENNYCH SUROWCÓW
Wyniki historyczne spółek z koszyka w latach 2010-2015
100%
80%
60%
40%
20%
0%
-20%
-40%
-60%
-80%
KGHM
BHP Biliton
Rio Tinto
Newport Mining
15
4
23
.0
9.
20
20
1
9.
23
.0
13
20
9.
23
.0
23
.0
9.
20
12
11
20
9.
23
.0
9.
20
1
0
-100%
23
.0
Spółki wchodzące w skład koszyka to: KGHM Polska Miedź S.A., Rio Tinto Plc, Anglo
American Plc, BHP Billiton Plc, Newmont Mining Corp, Freeport-McMoRen.
Począwszy od roku 2011 większość rynków surowcowych znajduje się w trendzie
spadkowym. Wcześniejsze wysokie ceny zachęciły licznych producentów do
znaczącego zwiększenia możliwości produkcyjnych, co spowodowało nadpodaż
wielu surowców (zwłaszcza miedzi, rud żelaza oraz węgla). Jednocześnie
wolniejsze od wcześniejszych oczekiwań tempo wzrostu gospodarczego na
świecie, w szczególności istotne spowolnienie dynamiki PKB w Chinach w ostatnich
kwartałach sprawiły, że indeksy surowcowe znalazły się na wieloletnich minimach.
Znaczne spadki cen surowców są oczywiście zjawiskiem niekorzystnym dla
ich producentów, jednakże jednocześnie rozpoczęły się dostosowania po
stronie kosztowej. Bardzo duże spadki cen paliw oraz osłabienie się lokalnych
walut względem dolara (np. dolara australijskiego, brazylijskiego reala czy też
chilijskiego peso) pozwoliły ograniczyć koszty wydobycia i produkcji (koszty
producentów są zazwyczaj wyrażone w walutach krajowych, natomiast przychody
w dolarach). Jednocześnie firmy zostały zmuszone do zamykania/zawieszania
nierentownych operacji, co w dłuższym terminie wpłynie na ograniczenia
nadpodaży. Tym samym zachodzące procesy rynkowe premiują największych
producentów, którzy są wystarczająco silni, aby przetrwać okres dekoniunktury
(dysponują potencjałem do ograniczania kosztów funkcjonowania),
a jednocześnie posiadają zdywersyfikowane źródła przychodów obejmujących
produkcję różnych grup surowców. Dlatego też do koszyka wybrane zostały duże
spółki międzynarodowe, które w przypadku realizacji scenariusza zakładającego
stopniowe powracanie rynku surowców do równowagi, dzięki wcześniejszemu
ograniczaniu kosztów odzyskają swoją dochodowość.
Anglo American
Freeport McMoRen
Źródło: Bloomberg, dane za okres 23.09.2010-23.09.2015. Są to wyniki historyczne i nie
gwarantują osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.
Prezentowane wyniki nie uwzględniają ograniczeń -10% / +40% dla każdej spółki
wynikających z zasad naliczania premii z produktu.
DLACZEGO DB GWARANCJA LIDERZY WYDOBYCIA?
Inwestycja na międzynarodowych rynkach przy minimum formalności i ograniczonym ryzyku.
Ochrona kapitału – 95% składki zainwestowanej na koniec okresu ubezpieczenia.
Prosta i przejrzysta konstrukcja umowy – składka jednorazowa wpłacana na okres 3 lat.
Możliwość rezygnacji z umowy w każdym czasie (jest to jednak związane z kosztami i w takim przypadku nie obowiązuje ochrona kapitału).
Korzyści wynikające z formy polisy na życie:
ochrona ubezpieczeniowa na wypadek śmierci przez cały okres umowy,
w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej świadczenie wypłacane jest wskazanej osobie uprawnionej bez postępowania spadkowego oraz podatku od spadków i darowizn.
ZASADY NALICZANIA PREMII
Wysokość premii na koniec okresu ubezpieczenia zależy od zmiany wartości koszyka 6 wybranych spółek. Udział każdej spółki w koszyku jest równy. Wynik koszyka
będzie obliczany w oparciu o stopy zwrotu każdej spółki. Stopa zwrotu danej spółki będzie obliczana jako zmiana wartości końcowej (kurs zamknięcia z dnia 30.10.2018 r.)
względem jej wartości początkowej (kurs zamknięcia z dnia 30.10.2015 r.) z zastrzeżeniem, że jeżeli w dniu 30.10.2018 r.:
- wzrost wartości notowań danej spółki będzie wyższy niż 40%, wówczas do wyliczenia wartości koszyka dla tej spółki zostanie przyjęta stopa zwrotu równa 10%,
- jeżeli spadek wartości notowań danej spółki będzie niższy niż -10%, wówczas do wyliczenia wartości koszyka dla tej spółki zostanie przyjęta stopa zwrotu równa -10%,
- w pozostałych przypadkach dla danej spółki zostanie przyjęta rzeczywista stopa zwrotu.
Tak obliczone stopy zwrotu dla wszystkich spółek zostaną zsumowane i podzielone przez 6, co będzie stanowiło wynik koszyka, będący podstawą naliczenia premii.
Jeżeli otrzymany wynik będzie:
1. większy lub równy zero, wówczas: PREMIA = wynik z koszyka spółek x składka zainwestowana;
2. mniejszy od zera, wówczas: PREMIA = 0.
Wartość premii powiększa wartość 95% składki zainwestowanej.
PRZYKŁADOWE SCENARIUSZE WYNIKU PRODUKTU
Poniższe scenariusze mają charakter przykładowy i obrazują jedną z możliwych sytuacji w danym scenariuszu. Ich celem jest zobrazowanie zasad naliczania premii
z produktu w zależności od zachowania wybranego koszyka spółek.
Scenariusz optymistyczny
Prezentowana realizacja scenariusza optymistycznego zakłada, że wartość koszyka spółek wzrośnie o 24,51%.
24,51%
Stopa zwrotu z produktu przy uwzględnieniu 95% ochrony kapitału
19,51%
140%
130%
120%
110%
100%
90%
80%
70%
30
.10
.2
01
5
30
.0
1.2
01
6
30
.0
4.
20
16
31
.0
7.2
01
6
31
.10
.2
01
6
31
.0
1.2
01
7
30
.0
4.
20
17
31
.0
7.2
01
7
31
.10
.2
01
7
31
.0
1.2
01
8
30
.0
4.
20
18
31
.0
7.2
01
8
30
.10
.2
01
8
Zmiana wartości koszyka spółek
Scenariusz neutralny
Prezentowana realizacja scenariusza neutralnego zakłada, że wartość koszyka spółek wzrośnie o 13,45%.
120%
Zmiana wartości koszyka spółek
13,45%
110%
Stopa zwrotu z produktu przy uwzględnieniu 95% ochrony kapitału
8,45%
100%
90%
80%
30
.10
.2
01
5
30
.0
1.2
01
6
30
.0
4.
20
16
31
.0
7.2
01
6
31
.10
.2
01
6
31
.0
1.2
01
7
30
.0
4.
20
17
31
.0
7.2
01
7
31
.10
.2
01
7
31
.0
1.2
01
8
30
.0
4.
20
18
31
.0
7.2
01
8
30
.10
.2
01
8
70%
Scenariusz pesymistyczny
Prezentowana realizacja scenariusza pesymistycznego zakłada, że wartość koszyka spółek spadnie poniżej wartości początkowej.
8
8
01
01
.2
7.2
.10
.0
31
30
.0
4.
20
01
1.2
.0
31
30
8
18
7
7
01
01
.2
7.2
.10
.0
31
20
4.
.0
30
31
7
17
6
01
1.2
.0
31
6
01
31
.10
.2
16
01
20
7.2
.0
31
6
.0
1.2
01
01
.2
.10
30
30
4.
-5%
5
Stopa zwrotu z produktu przy uwzględnieniu 95% ochrony kapitału
105%
100%
95%
90%
85%
80%
75%
70%
.0
-23,37%
30
Zmiana wartości koszyka spółek
ŚWIADCZENIA I OPŁATY Z TYTUŁU UMOWY
Dożycie do końca okresu ubezpieczenia:
świadczenie = 95% składki zainwestowanej + Premia
Świadczenia z tytułu umowy
Śmierć osoby ubezpieczonej:
świadczenie = 103% x 95% składki zainwestowanej,
z zastrzeżeniem, że limit świadczenia z tytułu zgonu, który dotyczy dodatkowych 3% z 95% składki zainwestowanej wynosi:
15 000 zł – dla osób, które do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia włącznie nie ukończyły 70. r.ż.
750 zł – dla osób, które do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia włącznie ukończyły 70. r.ż.
Opłata wstępna: maksymalnie 1,5% (naliczana i pobierana ze składki przy zawarciu umowy)
Opłaty związane z produktem
Opłata za wykup: 1% składki zainwestowanej
Szczegółowe informacje o wysokości opłat oraz trybie ich pobierania znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia i Warunkach Finansowych Ubezpieczenia
Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie db Gwarancja Liderzy Wydobycia, dostępnych u doradców w placówkach Banku.
RYZYKA ZWIĄZANE Z PRODUKTEM
Ryzyko utraty części zainwestowanych środków w przypadku rezygnacji:
w przypadku wykupu całkowitego ubezpieczenia w trakcie trwania okresu ubezpieczenia (30.10.2015 r. - 30.10.2018 r.) klient otrzymuje:
Wartość wykupu = bieżąca wartość składki – opłata za wykup,
gdzie: opłata za wykup = 1% składki zainwestowanej.
Bieżąca wartość składki dla 100 zł składki prezentowana jest na stronie internetowej www.warta.pl.
Ryzyko nieosiągnięcia zamierzonego zwrotu z kapitału – w przypadku wystąpienia negatywnego scenariusza rynkowego, zwrot z kapitału na koniec okresu
ubezpieczenia będzie równy 95% składki zainwestowanej.
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeksu cywilnego.
db Gwarancja Liderzy Wydobycia jest produktem ubezpieczeniowym przygotowanym przez TUnŻ „WARTA” S.A. (zwane dalej Ubezpieczycielem) i oferowanym przez Deutsche Bank Polska S.A. (zwany dalej
Bankiem, który pełni rolę Agenta) w formie prawnej indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie.
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia należy się zapoznać ze szczegółami ubezpieczenia, takimi jak: sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunkami wcześniejszej rezygnacji z ubezpieczenia,
kosztami, ograniczeniami odpowiedzialności Ubezpieczyciela zawartymi w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia i Warunkach Finansowych Ubezpieczenia Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie
db Gwarancja Liderzy Wydobycia, dostępnymi u doradców w placówkach Banku.
Scenariusze zawarte w niniejszym materiale mają wyłącznie charakter przykładowy, nie stanowią gwarancji osiągnięcia w przyszłości podobnych wyników oraz nie odnoszą się do indywidualnej sytuacji Klienta.
Bank oraz Ubezpieczyciel nie gwarantują osiągnięcia premii. Ochrona kapitału dotyczy 95% składki zainwestowanej (tj. wpłaconej składki po potrąceniu opłaty wstępnej) i obowiązuje na koniec okresu ubezpieczenia,
tj. 30.10.2018 r. Wcześniejsza rezygnacja z ubezpieczenia związana jest z ryzykiem utraty części składki w związku z ewentualnym spadkiem jej bieżącej wartości oraz poniesieniem kosztów rezygnacji.
Opodatkowanie świadczeń wypłacanych przez TUnŻ „WARTA” S.A. nastąpi zgodnie z przepisami ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz.U. 2012.361 z późn. zm.) albo ustawy o podatku dochodowym
od osób prawnych (Dz.U.2014.851 z późn. zm). Świadczenie wypłacane przez Ubezpieczyciela nie podlega przepisom ustawy o podatku od spadków i darowizn, w związku z art. 831 § 3 ustawy kodeks cywilny
(Dz.U.1964.16.93 z późn. zm.).
Zakup produktu powiązany jest z ryzykiem niewypłacalności Ubezpieczyciela. W przypadku ogłoszenia upadłości zakładu ubezpieczeń Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób
uprawnionych w umowach ubezpieczenia na życie w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro według średniego kursu ogłaszanego przez Narodowy Bank
Polski, obowiązującego w dniu ogłoszenia upadłości, oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzenia postępowania upadłościowego albo w dniu zarządzenia likwidacji przymusowej. (Ustawa z dnia
2 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, Dz.U.2013.392 j.t. z póź. zm.).
Niniejszy materiał został przygotowany zgodnie z zasadami „III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym”
zatwierdzonej przez Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń.