Tabela warunków i oprocentowania produktów

TABELA WARUNKÓW I OPROCENTOWANIA PRODUKTÓW KREDYTOWYCH W RAMACH
KONT INTELIGO DLA KLIENTÓW, KTÓRZY ZAWARLI UMOWĘ RACHUNKU BANKOWEGO
KONTA INTELIGO PRZED DNIEM 11 MAJA 2010 R.
Limit debetowy
Lp.
Operacja
Częstotliwość
Kanał
dostępu
(sposób
wykonania
operacji)
Opłaty
Konto
Inteligo
prywatne
Konto
Inteligo
firmowe
1.
Opłata za postawienie do dyspozycji
środków z tytułu limitu debetowego1
Miesięcznie
WWW, Telefon
(konsultant)
0,99 PLN
1,99 PLN
2.
Prowizja za udzielenie/zwiększenie
kwoty limitu debetowego1
Każdorazowo
WWW, Telefon
(konsultant)
0,99 PLN
1,99 PLN
3.
Prowizja za zmniejszenie/rezygnację z
limitu debetowego
Każdorazowo
WWW, Telefon
(konsultant)
0 PLN
0 PLN
4.
Prowizja za automatyczną spłatę
limitu debetowego z rachunków
depozytowych Klienta prowadzonych
w ramach Kont Inteligo
Każdorazowo
0,99 PLN
0,99 PLN
5.
Roczne
oprocentowanie
debetowego
Każdorazowo
21,00%
21,00%
limitu
1
Przez okres 2 miesięcy od pierwszego uruchomienia limitu debetowego obowiązuje promocja polegająca na nie
pobieraniu opłaty.
Warunki przyznania limitu debetowego
Limit debetowy może być przyznany przez Bank Klientom, którzy łącznie spełniają następujące warunki:
• posiadają konto Inteligo,
• posiadają telefon,
• terminowo spłacają zobowiązania kredytowe,
• posiadają zdolność kredytową.
Uwaga
Niespłacenie zadłużenia przez Klienta powoduje czasowe zablokowanie środków do daty spłaty całości
zadłużenia.
Opłaty
Operacja
Częstotliwość
Odsetki za nieautoryzowane saldo ujemne
Każdorazowo
Konto Inteligo
prywatne
21,00%
Konto Inteligo
firmowe
21,00%
Kredyt Inteligo
Operacja
Lp.
Częstotliwość
Kanał dostępu
(sposób
wykonania
operacji)
Opłaty
Opłata
przygotowawcza
za
rozpatrzenie wniosku kredytowego
Każdorazowo
5,99 PLN
Opłata
Inteligo
za
przyznanie
kredytu
Każdorazowo
Od 1,5% do 3%
kwoty min 40 PLN
Opłata za odnowienie
kredytu Inteligo
umowy
Każdorazowo
Od 1,5% do 3%
kwoty min 50 PLN
kwoty
Każdorazowo
Od 1,5% do 3%
kwoty
podwyższonej min
50 PLN
Opłata za obsługę kredytu w sytuacji
przekroczenia kwoty przyznanego
kredytu Inteligo
Każdorazowo
30 PLN
Prowizja za automatyczną spłatę
Minimalnej
Kwoty
Spłaty
z
rachunków depozytowych Klienta
prowadzonych w ramach Kont
Inteligo
Każdorazowo
0 PLN
Opłata za podwyższenie
kredytu Inteligo
Roczne oprocentowanie
Inteligo1
kredytu
15,45%
Odsetki
od
przeterminowanego
Kredytu
odnawialnego
Inteligo
(odsetki karne)2
24%
1
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania kredytu, wyliczona w oparciu o całkowity koszt kredytu,
wynosi 19,92% w stosunku rocznym. Do obliczenia wysokości rzeczywistej rocznej stopy
oprocentowania kredytu oraz całkowitego kosztu kredytu, przyjęto założenie, że: kredyt został
udzielony w kwocie 10.000 zł; był wykorzystany jednorazowo i w całości w dniu postawienia go do
dyspozycji Kredytobiorcy; oprocentowanie kredytu nie ulegało zmianie a spłaty zadłużenia
następowały w równych ratach miesięcznych, w terminie 12 miesięcy. Dla celów obliczania odsetek
od kredytu przyjmuje się rzeczywistą liczbę dni wykorzystania kredytu przyjmując, iż rok ma 365 dni.
W oparciu o powyższe założenia całkowity koszt kredytu wynosi 1013,12,78 złotych.
2
Zmienna roczna stopa procentowa od przeterminowanego kredytu Inteligo (odsetki karne)
podawana jest w komunikacie członka Zarządu Banku nadzorującego Obszar Rynku Detalicznego
według
formuły:
"czterokrotność
wysokości
stopy
kredytu
lombardowego
NBP".
Warunki przyznania kredytu Inteligo
Kredyt Inteligo może być przyznany przez Bank Klientom, którzy spełniają następujące warunki:
•
•
•
•
posiadają konto Inteligo,
posiadają telefon i adres e-mail,
terminowo spłacają zobowiązania kredytowe,
posiadają zdolność kredytową.
Pożyczka Inteligo
Opłaty
Lp.
Operacja
1.
Opłata
przygotowawcza
za
wniosku o Pożyczkę Inteligo
2.
Częstotliwość
Każdorazowo
0 PLN
Prowizja za udzielenie Pożyczki Inteligo
Każdorazowo
5% kwoty udzielonej
pożyczki; 4% kwoty
udzielonej pożyczki, dla
klientów, którzy
otrzymali ofertę
kredytową w ramach
akcji sprzedażowych
oraz akcji sprzedaży
wiązanej
3.
Opłata za zawieszenie rat kapitałowoodsetkowych pożyczki Inteligo (od kwoty rat
podlegających zawieszeniu)
Każdorazowo
3% nie mniej niż 50 PLN
4.
Opłata za sporządzenie i wysłanie wezwania do
zapłaty
Każdorazowo
20 PLN
5.
Opłata za telefon interwencyjny w sprawie Każdorazowo
opóźnienia w spłacie
Pożyczka Inteligo, oprocentowana według
zmiennej stopy procentowej:
1) dla
klientów,
którzy
przystąpili
do
ubezpieczenia gwarantującego wypłatę
świadczeń, które pokryją w całości lub w
części zadłużenie z tytułu Pożyczki w
przypadku zaistnienia zdarzeń losowych,
udzielana:
a) klientom
posiadającym
status
„Stałego Klienta” 3
b) klientom
posiadającym
status
„Nowego Klienta” 4
2) dla klientów, którzy nie przystąpili do
ubezpieczenia, o którym mowa w pkt 1),
udzielana:
a) klientom
posiadającym
status
„Stałego Klienta”3
b) klientom
posiadającym
status
„Nowego Klienta” 4
10 PLN
6.
rozpatrzenie
Konto Inteligo
prywatne
15,99%
5
18,99%
5
17,99%
5
19,99%
5
7.
Odsetki od przeterminowanej Pożyczki Inteligo
(odsetki karne)6
24%
3
„Stały Klient” – osoba fizyczna spełniająca co najmniej jeden z następujących warunków:
1) posiada rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) w PKO BP SA od co najmniej 6 miesięcy,
na który dokonywane były systematyczne wpływy i nie wystąpiły niedopuszczalne salda debetowe w
tym okresie,
2) posiada pozytywną historię kredytową w PKO BP SA ustaloną na podstawie raportu kredytowego, w
przypadku kredytów/pożyczek regularnie spłaconychi od dnia całkowitej spłaty upłynęło nie więcej niż
18 miesięcy,
3) posiada pozytywną historię kredytową w PKO BP SA ustaloną na podstawie raportu kredytowego, w
przypadku kredytów/pożyczek aktualnie i regularnie spłacanych, znajdujących się w spłacie od co
najmniej 12 miesięcy licząc od daty spłaty pierwszej raty kapitałowo odsetkowej.
4
„Nowy Klient”– klient nie spełniający żadnego z warunków dla „Stałego Klienta”.
5
Przykładowa rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki, wyliczona w oparciu o całkowity
koszt pożyczki, wynosi 25,96% w stosunku rocznym. Do obliczenia wysokości rzeczywistej rocznej
stopy oprocentowania pożyczki oraz całkowitego kosztu pożyczki, przyjęto następujące założenia:
pożyczka udzielana jest klientom posiadającym status „Stałego Klienta”; Klienci nie przystąpili do
ubezpieczenia gwarantującego wypłatę świadczeń, które pokryją w całości lub w części zadłużenie z
tytułu pożyczki w przypadku zaistnienia zdarzeń losowych; udzielana kwota pożyczki 5 000 zł; prowizja
za udzielenie pożyczki wyniosła 5%; oprocentowanie pożyczki nie ulegało zmianie a spłaty zadłużenia
następowały w równych ratach miesięcznych, w terminie 24 miesięcy. W oparciu o powyższe założenia
całkowity koszt pożyczki wynosi 1305,52 zł.
6
Zmienna roczna stopa procentowa od przeterminowanejPożyczki Inteligo (odsetki karne) podawana
jest w komunikacie członka Zarządu Banku nadzorującego Obszar Rynku Detalicznego według
formuły: "czterokrotność wysokości stopy kredytu lombardowego NBP".
Warunki przyznania Pożyczki Inteligo:
Pożyczka Inteligo może być udzielona przez Bank Klientom, którzy łącznie spełniają następujące
warunki:
• posiadają Konto Inteligo,
• posiadają telefon i adres e-mail,
• terminowo spłacają zobowiązania kredytowe,
• posiadają zdolność kredytową.
Karta kredytowa Inteligo
Opłaty
Lp.
Operacja
Częstotliwość
1.
Opłata za wydanie Karty kredytowej
Jednorazowo
2.
Opłata roczna za używanie karty7
Każdorazowo
Konto Inteligo prywatne
0
0 PLN - Jeżeli średniomiesięczna
wartość operacji (gotówkowych i
bezgotówkowych) zrealizowanych w
roku za który opłata jest pobierana
(liczona jako suma operacji
podzielona przez 12)
przekroczy 800 PLN 8
35 PLN - Jeżeli średniomiesięczna
wartość operacji (gotówkowych i
bezgotówkowych) zrealizowanych w
roku, za który opłata jest pobierana
(liczona jako suma operacji
podzielona przez 12)
wynosi min. 500 PLN8
50 PLN - Jeżeli średniomiesięczna
wartość operacji (gotówkowych i
bezgotówkowych) zrealizowanych w
roku, za który opłata jest pobierana
(liczona jako suma operacji
podzielona przez 12) jest
niższa niż 500 PLN8
3.
Wypłata gotówki w kraju (POS)
Każda transakcja
3% nie mniej niż 7 PLN
4.
Wypłata gotówki w kraju (ATM)
Każda transakcja
3% nie mniej niż 7 PLN
5.
Wypłata gotówki za granicą (POS)9
Każda transakcja
3% nie mniej niż 12 PLN
6.
9
Wypłata gotówki za granicą (ATM)
Każda transakcja
3% nie mniej niż 10 PLN
7.
Transakcje bezgotówkowe w punktach
handlowo-usługowych (terminal POS)9
Każda transakcja
8.
Przelew z Karty kredytowej
Każda transakcja
9.
Automatyczne przesłanie na adres e-mail Klienta
miesięcznego wyciągu z Karty kredytowej
10. Przygotowanie i przesłanie na życzenie Klienta
wyciągu z Karty kredytowej
Miesięcznie
Każdorazowo
0 PLN
3% nie mniej niż 7 PLN
0 PLN
3 PLN – e-mali
10
6 PLN – faks
10 PLN – poczta (list zwykły)11 do
20 stron + 1 PLN za każdą
następną stronę
11. Zastrzeżenie karty
Każda operacja
0 PLN
12. Wydanie karty po zastrzeżeniu
Każda operacja
0 PLN – za wydania kolejnej
karty jeżeli od wydania karty
zastrzeżonej do jej zastrzeżenia
przez klienta minęło więcej niż 6
miesięcy
10 PLN – za wydanie kolejnej
karty jeżeli od wydania karty
zastrzeżonej do jej zastrzeżenia
przez klienta nie minęło
6 miesięcy
13. Przekroczenie przyznanego limitu kredytowego
Każdorazowo
14. Telefon interwencyjny w sprawie opóźnienia w
spłacie
Każdorazowo
15. Przesłanie wezwania do zapłaty
Każdorazowo
16. Pakiet ubezpieczeniowy „Ubezpieczenie na
szóstkę”
Miesięcznie
35 PLN
10 PLN
20 PLN
4
17. Karta kredytowa Inteligo, oprocentowana według
zmiennej stopy procentowej:
1) dla klientów Konta Inteligo prywatnego
(indywidualnego) z zastrzeżeniem pkt. 2
2)
dla klientów Konta Inteligo prywatnego
(indywidualnego) przenoszących do PKO
19,90% 12
9,90%
BP SA zadłużenie z tytułu używania karty
kredytowej w innym Banku – obowiązuje
przez 6 miesięcy od dnia zawarcia
umowy
Odsetki
od przeterminowanej Karty kredytowej
18.
Inteligo (odsetki karne)13
24,00%
Warunki przyznania Karty kredytowej Inteligo:
Karta kredytowa Inteligo może być udzielona przez Bank Klientom, którzy łącznie spełniają
następujące warunki:
• posiadają Konto Inteligo,
• posiadają telefon i adres e-mail,
• terminowo spłacają zobowiązania kredytowe,
• posiadają zdolność kredytową
7
Opłata nie jest pobierana za pierwszy rok używania karty. Za każdy kolejny rok opłata pobierana
będzie z dołu po 12 pełnych okresach rozliczeniowych dla karty.
8
Stawki obowiązują również w przypadku wcześniejszej rezygnacji z karty, przy czym progi
kwotowe nie ulegają zmniejszeniu, a opłata nie zostanie pobrana lub pobrana będzie w określonej
wysokości jeżeli odpowiednia kwota transakcji w ujęciu średniomiesięcznym została wykonana w
trakcie rzeczywistego okresu użytkowania karty.
9
W przypadku operacji bezgotówkowych i wypłat gotówki realizowanych kartami Visa za granicą
w walutach innych niż EUR, GBP, USD pobiera się dodatkową prowizję za przewalutowanie
operacji w wysokości 1,1% wartości operacji.
10
Dla wyciągu z karty kredytowej opcja dostępna jest jedynie za okres powyżej 90 dni od daty
bieżącej.
11
Opłata za list zwykły, w przypadku dyspozycji Klienta przesłania listem poleconym lub priorytetowym
opłata zostanie powiększona o 5 PLN.
12
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania limitu kredytowego, wyliczona w oparciu o całkowity koszt
limitu kredytowego, wynosi 21,76% w stosunku rocznym. Do obliczenia wysokości rzeczywistej
rocznej stopy oprocentowania limitu kredytowego oraz całkowitego kosztu limitu kredytowego,
przyjęto założenie, iż limit kredytowy został udzielony w kwocie 5 000,00 zł, został wykorzystany
jednorazowo i w całości w dniu postawienia go do dyspozycji Posiadacza karty i został wykorzystany
poprzez dokonanie transakcji bezgotówkowej, a spłaty zadłużenia następowały w równych ratach
miesięcznych w terminie 12 miesięcy. W oparciu o powyższe założenia całkowity koszt limitu
kredytowego wynosi 555,63 złotych.
13
Zmienna roczna stopa procentowa od przeterminowanej Karty kredytowej Inteligo (odsetki karne)
podawana jest w komunikacie członka Zarządu Banku nadzorującego Obszar Rynku Detalicznego
według formuły: "czterokrotność wysokości stopy kredytu lombardowego NBP".