Regulamin funkcjonowania kart kredytowych MasterCard Business

Regulamin funkcjonowania kart kredytowych
MasterCard Business dla klientów instytucjonalnych
w Bankach Spółdzielczym w Czarnkowie
Czarnków, październik 2012 r.
SPIS TREŚCI
Rozdział 1
Postanowienia ogólne................................................................................................................ 2
Rozdział 2
Wydawanie i wznawianie kart oraz wysyłka PIN..................................................................... 6
Rozdział 3
Posługiwanie się kartą i korzystanie z limitu kredytowego...................................................... 8
Rozdział 4
Wygaśnięcie prawa do używania karty ................................................................................... 11
Rozdział 5
Rozliczanie transakcji. Spłata zadłużenia............................................................................... 11
Rozdział 6
Opłaty, prowizje i oprocentowanie.......................................................................................... 13
Rozdział 7
Zastrzeganie kart ..................................................................................................................... 14
Rozdział 8
Zasady odpowiedzialności za operacje dokonane przy użyciu kart ....................................... 15
Rozdział 9
Reklamacje............................................................................................................................... 17
Rozdział 10
Taryfa prowizji i opłat ............................................................................................................. 19
Rozdział 11
Zmiana umowy o kartę i regulaminu ..................................................................................... 19
Rozdział 12
Rozwiązanie i wygaśnięcie umowy o kartę ............................................................................. 22
Załącznik - Standardowe limity dzienne wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych dla kart
kredytowych MasterCard Business
1
Rozdział 1
Postanowienia ogólne
§1
Niniejszy „Regulamin funkcjonowania kart kredytowych MasterCard Business dla klientów
instytucjonalnych w Banku Spółdzielczym w Czarnkowie”, zwany dalej regulaminem,
określa zasady:
1) wydawania kart kredytowych MasterCard Business dla klientów instytucjonalnych,
2) udzielania kredytu wykorzystywanego przy ich użyciu,
3) korzystania z kart kredytowych MasterCard Business.
§2
Poprzez użyte w regulaminie określenia należy rozumieć:
1) adres elektroniczny – oznaczenie systemu teleinformatycznego umożliwiającego
porozumiewanie się za pomocą środków komunikacji elektronicznej, w szczególności
adres poczty elektronicznej;
2) agent rozliczeniowy – bank lub instytucję kredytową prowadzącą działalność określoną
w ustawie o usługach płatniczych, w zakresie zawierania umów z akceptantami
o przyjmowanie zapłaty przy użyciu instrumentów płatniczych, w tym elektronicznych
instrumentów płatniczych albo instytucję płatniczą, która uzyskała zezwolenie
na prowadzenie takiej działalności;
3) agent rozliczeniowy banku – agenta rozliczeniowego, za pośrednictwem którego bank
dokonuje rozliczeń transakcji dokonanych przy użyciu elektronicznych instrumentów
płatniczych wydanych przez bank;
4) akceptant – przedsiębiorcę, który zawarł z agentem rozliczeniowym umowę
o przyjmowanie zapłaty przy użyciu elektronicznych instrumentów płatniczych;
5) autoryzacja – zgodę użytkownika karty na dokonanie operacji udzieloną w sposób
określony w regulaminie lub umowie;
6) bank –Bank Spółdzielczy w Czarnkowie;
7) bank spółdzielczy – bank spółdzielczy, który zawarł z SGB-Bankiem S.A. umowę
o współpracy, w zakresie wydawania kart płatniczych;
8) bankomat – urządzenie umożliwiające użytkownikowi karty płatniczej podejmowanie
gotówki za pomocą karty płatniczej lub dodatkowo dokonywanie innych operacji;
9) cykl rozliczeniowy – okres miesięczny liczony od dnia następnego po oznaczonym
przez kredytobiorcę dniu w miesiącu, jako dzień rozliczenia, do dnia rozliczenia włącznie,
po zakończeniu którego generowane jest zestawienie transakcji;
10) dni robocze – wszystkie dni tygodnia, z wyjątkiem sobót oraz dni określonych
w powszechnie obowiązujących przepisach, jako dni wolne od pracy, w których bank
prowadzi swoją działalność i w którym działa system płatności;
11) dzienna kwota operacji – dzienną sumę kwot operacji, które mogą być dokonane
przy użyciu karty w danym dniu, do wysokości niewykorzystanego limitu kredytowego;
dzienna kwota operacji nie może być wyższa niż limit dzienny wypłat gotówki i operacji
bezgotówkowych;
12) dzień rozliczeniowy – określony przez posiadacza karty ostatni dzień cyklu
rozliczeniowego, po którym generowane jest przez bank zestawienie transakcji
(dla danego posiadacza karty jest to zawsze ten sam dzień miesiąca);
13) dzień spłaty (termin płatności) – 22 dzień po dniu rozliczeniowym (dokonywana spłata
dotyczy poprzedniego cyklu rozliczeniowego) wskazany w zestawieniu transakcji,
do którego włącznie kredytobiorca zobowiązany jest dokonać spłaty, co najmniej
minimalnej kwoty do zapłaty na podany w umowie oraz zestawieniu transakcji rachunek
spłat karty; jeżeli dzień spłaty przypadnie na sobotę lub dzień określony powszechnie
obowiązującymi przepisami, jako dzień wolny od pracy, za dzień spłaty przyjmuje się
pierwszy dzień roboczy następujący po tym dniu;
2
14) dzień wymagalności - dzień roboczy, w którym zgodnie z umową kredytobiorca powinien
dokonać płatności wykorzystanego kredytu lub minimalnej kwoty do zapłaty lub odsetek
lub innych należności powstałych w związku z zawarciem umowy albo zwrotu całości
wykorzystanego kredytu i innych należności po wypowiedzeniu umowy lub jej
rozwiązaniu;
15) elektroniczny kanał dostępu – sposób komunikacji posiadacza karty, który jest
jednocześnie posiadaczem rachunku bieżącego, z bankiem lub banku z posiadaczem
na odległość, za pośrednictwem sieci teleinformatycznej lub urządzeń elektronicznych,
udostępniany na podstawie odrębnej umowy, obejmujący w szczególności: serwis
internetowy, serwis telefoniczny lub urządzenia samoobsługowe;
16) imprinter – urządzenie służące do potwierdzenia dokonania transakcji gotówkowych
i bezgotówkowych w punktach akceptujących karty tłoczone (embosowane), poprzez
mechaniczne powielenie na rachunku danych dotyczących karty płatniczej;
17) karta – kartę kredytową wydaną przez bank, o której mowa w regulaminie;
18) karta główna – pierwszą kartę, do której został przyznany limit kredytowy w ramach
rachunku karty, wydaną na wniosek wnioskodawcy;
19) karta dodatkowa – kartę wydaną osobie wskazanej przez wnioskodawcę, działającą
w ramach limitu kredytowego przyznanego do karty głównej;
20) karta kredytowa – kartę płatniczą, wydaną przez bank, o której mowa w regulaminie,
uprawniającą do wypłaty gotówki lub dokonywania operacji bezgotówkowych w ramach
przyznanego limitu kredytowego, z zastrzeżeniem limitów dziennych;
21) karta płatnicza – kartę płatniczą identyfikującą jej wydawcę i upoważnionego posiadacza
karty lub użytkownika karty, uprawniającą do wypłaty gotówki lub dokonywania zapłaty
za towary i usługi w formie bezgotówkowej;
22) klient/klient instytucjonalny – osobę prawną lub jednostkę organizacyjną, nieposiadającą
osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, osobę fizyczną, prowadzącą
działalność gospodarczą, w tym rolnika;
23) kredytobiorca – klienta instytucjonalnego, któremu bank na podstawie umowy udzielił
limitu kredytowego;
24) limit kredytowy (kredyt) - określoną w umowie maksymalną kwotę zadłużenia wobec
banku, z tytułu transakcji dokonywanych przy użyciu odpowiednio karty głównej lub kart
dodatkowych wydanych do rachunku karty;
25) limit dzienny operacji bezgotówkowych – maksymalną, dzienną kwotę operacji
bezgotówkowych, które mogą być dokonywane w placówkach handlowych i usługowych
akceptujących karty;
26) limit dzienny wypłat gotówki – maksymalną, dzienną kwotę operacji wypłat
gotówkowych, które mogą być dokonywane w bankomatach i oddziałach banków
akceptujących karty;
27) MasterCard International (MasterCard) – organizację obsługującą międzynarodowy
i krajowy system akceptacji i rozliczania operacji dokonanych przy użyciu kart z logo
MasterCard;
28) minimalna kwota do zapłaty (BNM) - kwotę wskazaną w zestawieniu transakcji,
wg stanu na koniec danego cyklu rozliczeniowego, którą kredytobiorca zobowiązany jest
wpłacić na rachunek spłat karty, w wyznaczonym terminie płatności, obejmującą:
a) 5% kwoty końcowego salda zadłużenia, pomniejszonego o kwotę przekroczenia limitu
kredytowego oraz kwotę niespłaconych należności BNM z poprzednich okresów
rozliczeniowych,
b) kwotę przekroczenia limitu kredytowego oraz niespłacone należności BNM
z poprzednich okresów rozliczeniowych,
jednakże nie mniejszą, aniżeli kwota określona w taryfie;
29) operacja (transakcja) - czynność dokonaną przy użyciu karty przez posiadacza karty
albo użytkownika karty, w tym transakcja płatnicza;
3
30) organizacja płatnicza – instytucję finansową lub organizację zajmującą się rozliczaniem
transakcji dokonywanych przy użyciu kart płatniczych wydanych w ramach tej instytucji/
organizacji (np. MasterCard);
31) PIN - poufny, indywidualny kod służący do identyfikacji użytkownika karty
korzystającego z urządzeń odczytujących informacje zawarte na pasku magnetycznym
lub mikroprocesorze karty;
32) placówka banku – jednostkę organizacyjną banku prowadzącą obsługę klientów;
33) posiadacz karty – kredytobiorcę;
34) prawne zabezpieczenie spłaty kredytu – przewidzianą prawem formę zabezpieczenia
wierzytelności banku z tytułu udzielonego limitu kredytowego, przyjmowaną przez bank
zgodnie z obowiązującymi w banku zasadami dotyczącymi prawnego zabezpieczenia
wierzytelności banku;
35) preautoryzacja – operację polegającą na zablokowaniu przewidzianej kwoty transakcji
do czasu zrealizowania tej transakcji w przewidzianym terminie lub jej anulowania,
dokonywana najczęściej przez linie lotnicze, hotele i firmy wynajmujące samochody;
kwota preautoryzacji jest kwotą szacunkową i może różnić się od kwoty faktycznego
obciążenia na rachunku karty;
36) rachunek karty – rachunek płatniczy, kredytowy, prowadzony przez bank w złotych,
na którym ewidencjonowane są transakcje płatnicze dokonane przy użyciu karty głównej
lub kart dodatkowych, a także rozliczane są należne bankowi opłaty i prowizje związane
z transakcjami oraz odsetki naliczane od kwoty wykorzystanego kredytu, zgodnie
z postanowieniami umowy;
37) rachunek spłat karty – podany w umowie oraz na zestawieniu transakcji rachunek
powiązany z rachunkiem karty , na który posiadacz karty winien dokonywać spłaty
zadłużenia, w tym minimalnej kwoty do zapłaty;
38) reklamacja – zgłoszenie bankowi przez posiadacza karty/użytkownika karty odmowy
zaakceptowania operacji dokonanej przy użyciu karty lub zgłoszenie innych zastrzeżeń
dotyczących usług świadczonych przez bank lub jego działalności;
39) taryfa – obowiązującą w banku taryfę prowizji i opłat za czynności i usługi bankowe;
40) transakcja płatnicza – zainicjowany przez użytkownika karty transfer lub wypłatę
środków pieniężnych;
41) transakcja płatnicza (operacja) bezgotówkowa – dokonanie przy użyciu karty zapłaty
bezgotówkowej za towary i usługi;
42) transakcja płatnicza (operacja) gotówkowa – dokonanie wypłaty gotówki przy użyciu
karty;
43) terminal POS – urządzenie elektroniczne działające w trybie on-line, umożliwiające
przeprowadzenie transakcji gotówkowych i bezgotówkowych;
44) umowa/umowa o kartę - umowę o kartę kredytową i udzielenie limitu kredytowego
zawartą pomiędzy kredytobiorcą a bankiem, określającą wysokość oraz sposób
korzystania z przyznanego przez bank limitu kredytowego i zasady korzystania z karty
kredytowej;
45) uwierzytelnienie – sprawdzenie autentyczności karty oraz możliwości dokonania operacji,
przy jej użyciu;
46) użytkownik karty (użytkownik) – osobę fizyczną wskazaną przez posiadacza karty,
posługującą się kartą główną albo kartą dodatkową, której imię i nazwisko jest
umieszczone na awersie karty, dokonującą w imieniu i na rzecz posiadacza karty operacji
określonych w umowie; postanowienia regulaminu dotyczące użytkownika karty odnoszą
się także do posiadacza karty - klienta instytucjonalnego, będącego osobą fizyczną,
którego dane identyfikacyjne umieszczone są na karcie;
47) wniosek – wypełniony wniosek o wydanie karty kredytowej i udzielenie limitu
kredytowego, złożony w placówce banku;
48) wnioskodawca – klienta instytucjonalnego ubiegającego się o wydanie karty;
49) wydawca karty – bank;
4
50) wydawca licencjonowany – SGB-Bank S.A., na licencji którego wydawana jest karta;
51) zastrzeżenie karty – czynność polegającą na nieodwołalnym uniemożliwieniu
dokonywania operacji przy użyciu karty;
52) zestawienie operacji/zestawienie transakcji - zestawienie drukowane cyklicznie w dniu
roboczym następującym po dniu rozliczeniowym, bądź wyciąg z rachunku karty,
wskazujące wysokość zadłużenia posiadacza karty z tytułu transakcji dokonanych przy
użyciu danej karty głównej i kart dodatkowych wraz z należnymi bankowi odsetkami,
prowizjami, opłatami, wskazujące również wysokość minimalnej kwoty do zapłaty
oraz dzień spłaty.
§3
1. Karta MasterCard Business jest międzynarodową kartą kredytową, za pomocą której
użytkownik karty może dokonywać w kraju i za granicą transakcji:
1) z fizycznym użyciem karty:
a) wymagających autoryzacji poprzez użycie podpisu lub prawidłowego numeru PIN
na potwierdzenie:
- płatności za towary i usługi w formie bezgotówkowej w punktach handlowych
i usługowych akceptujących karty, wyposażonych w terminale POS
lub imprintery,
- wypłaty gotówki w kasach banków i bankomatach oznaczonych logo
umieszczonym na awersie i/lub rewersie karty,
b) płatności w automatach niewymagających potwierdzenia transakcji bezgotówkowej
poprzez użycie podpisu lub numeru PIN, w terminalach akceptujących karty danej
organizacji płatniczej, w takim przypadku autoryzacja następuje poprzez
przekazanie karty;
2) bez fizycznego przedstawienia karty (operacje na odległość, których autoryzacja
polega na podaniu prawidłowego numeru karty i daty ważności oraz ostatnich trzech
cyfr nadrukowanych na pasku do podpisu, tzw. wartość CVV2/CVC2):
a) operacje zapłaty kartą za zamówione telefonicznie lub korespondencyjnie towary
(operacje typu mail order/telephone order – MOTO),
b) operacje zapłaty za zakupiony towar za pośrednictwem internetu.
2. W przypadku dokonywania operacji na odległość: zapłaty za zamówienia pocztowe,
telefoniczne lub poprzez internet, zaleca się korzystanie z usług sprawdzonych firm
dokonujących sprzedaży na odległość i przyjmujących płatności kartami oraz zachowanie
szczególnych środków ostrożności.
3. Użytkownik karty nie powinien ujawniać numeru karty i daty jej ważności, jeżeli nie ma
pewności, w jaki sposób te dane mogą zostać wykorzystane lub jeżeli istnieje możliwość
wejścia w ich posiadanie przez osoby nieuprawnione.
1.
2.
3.
4.
5.
§4
Wysokość limitu kredytowego jest uzależniona od zdolności kredytowej kredytobiorcy
i oferty banku w ramach danego rodzaju kart kredytowych.
Bank uzależnia wydanie karty kredytowej i przyznanie limitu kredytowego od:
1) przedłożenia przez kredytobiorcę dokumentów i informacji niezbędnych do dokonania
oceny jego wiarygodności i zdolności kredytowej;
2) posiadania przez kredytobiorcę wiarygodności i zdolności kredytowej;
3) zaproponowania przez kredytobiorcę prawnego zabezpieczenia spłaty limitu kredytu,
o ile jest to wymagane przez bank.
Limit kredytowy udzielany jest na podstawie wniosku klienta instytucjonalnego
ubiegającego się o wydanie karty kredytowej i udzielenie limitu kredytowego.
Bank ma prawo odmówić zawarcia umowy bez podania przyczyny.
O odmowie zawarcia umowy bank powiadamia wnioskodawcę w terminie 14 dni
od daty złożenia wniosku.
5
Rozdział 2
Wydawanie i wznawianie kart oraz wysyłka PIN
§5
Warunkiem ubiegania się o kartę jest:
1) złożenie w placówce banku prawidłowo wypełnionego i podpisanego wniosku;
2) przedłożenie wymaganych przez bank dodatkowych dokumentów, niezbędnych
do rozpatrzenia wniosku, o których mowa w § 4 ust. 2 regulaminu.
§6
Wnioskodawcą może być wyłącznie klient instytucjonalny, posiadający pełną zdolność
do czynności prawnych, prowadzący działalność gospodarczą, w tym rolniczą, na terenie
działania banku albo mający siedzibę lub jednostki organizacyjne na terenie działania banku.
§7
1. Limit kredytowy jest przyznawany przez bank na okres wskazany w umowie,
z możliwością zmiany jego wysokości w trakcie trwania umowy.
2. Bank może uzależnić wydanie karty od ustanowienia przez wnioskodawcę prawnego
zabezpieczenia spłaty kredytu; forma prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu uzgadniana
jest indywidualnie z wnioskodawcą; w takim przypadku karta jest wydawana i limit
kredytowy postawiony do dyspozycji, po ustanowieniu zabezpieczenia.
3. Bank może wymagać przedłożenia przez wnioskodawcę dodatkowych dokumentów
w celu rozpatrzenia wniosku.
4. Dokumenty przedłożone przez wnioskodawcę oraz dane umieszczone na wniosku
podlegają weryfikacji przez bank.
5. O wydaniu karty bank powiadamia wnioskodawcę w terminie 14 dni od daty złożenia
wniosku.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
§8
Karta główna wydawana jest posiadaczowi karty albo osobie wskazanej we wniosku.
Kredytobiorca może ubiegać się o wydanie więcej niż jednej karty głównej, przy czym
dla jednego użytkownika karty może zostać wydana tylko jedna karta główna; każda karta
główna wydawana jest na podstawie odrębnej umowy.
Kredytobiorca może ubiegać się o wydanie kart dodatkowych, składając wniosek
w placówce banku.
Bank wydaje maksymalnie po trzy karty dodatkowe funkcjonujące w ramach jednego
rachunku karty i związanego z nim limitu kredytowego, dla wskazanych przez
kredytobiorcę we wniosku osób fizycznych (użytkowników karty).
Złożenie przez kredytobiorcę podpisanego wniosku o wydanie karty głównej
lub dodatkowej jest równoznaczne z wyrażeniem przez niego zgody na:
1) korzystanie przez użytkownika karty z limitu kredytowego w jego imieniu i na jego
rzecz;
2) dokonywanie przez użytkownika karty operacji, w tym transakcji płatniczych przy
użyciu karty;
3) rozliczanie przez bank, w ciężar rachunku karty, kwot operacji dokonanych
przy użyciu karty dodatkowej oraz należnych bankowi z tego tytułu odsetek,
prowizji i opłat.
Kredytobiorca ponosi odpowiedzialność, na zasadach określonych w regulaminie
lub umowie, za transakcje dokonane przy użyciu karty głównej i kart dodatkowych
wydanych na podstawie umowy.
6
7. Posiadacz karty oraz użytkownik karty może w dowolnym czasie złożyć rezygnację
z dalszego użytkowania karty głównej lub karty dodatkowej albo dokonać jej
zastrzeżenia, przy czym użytkownik tylko karty, którą się posługuje.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
1.
2.
3.
4.
5.
§9
W przypadku pozytywnego rozpatrzenia wniosku przez bank i zawarcia umowy,
użytkownikowi odpowiednio karty głównej albo karty dodatkowej przesyłany jest PIN.
PIN jest wysyłany użytkownikowi karty na adres korespondencyjny podany we wniosku;
PIN jest generowany i dystrybuowany w taki sposób, że znany on jest tylko osobie, której
imię i nazwisko znajduje się na karcie.
PIN jest niezbędny przy korzystaniu z bankomatów oraz podczas dokonywania płatności
w punktach handlowo-usługowych, w których wymagane jest potwierdzenie operacji
przy użyciu PIN.
Kolejne trzy próby wprowadzania błędnego PIN powodują zatrzymanie karty;
w przypadku zatrzymania karty kredytobiorca może wystąpić z wnioskiem o wydanie
nowej karty.
PIN wymaga szczególnej ochrony, w szczególności nie może być zapisywany na karcie,
przechowywany wraz z kartą lub podawany do wiadomości osób trzecich.
Bank nie ma możliwości odtworzenia PIN w przypadku jego zagubienia, zapomnienia
lub nieotrzymania PIN przez użytkownika karty.
W przypadku, o którym mowa w ust. 6, kredytobiorca może wystąpić z wnioskiem
o wydanie nowego PIN.
Użytkownik karty może dokonać zmiany PIN we wskazanych bankomatach.
Jeżeli użytkownik karty zobowiązany jest odebrać kartę w oddziale banku, oddział
przechowuje kartę przez okres 30 dni od dnia przekazania użytkownikowi karty
informacji o możliwości odbioru karty; po bezskutecznym upływie tego terminu karta jest
niszczona.
§ 10
W przypadku uszkodzenia karty kredytobiorca może wystąpić z wnioskiem o wydanie
duplikatu karty z dotychczasowym PIN albo z nowym PIN.
Uszkodzoną kartę należy załączyć do wniosku, o którym mowa w ust. 1.
W przypadku zmiany nazwiska użytkownika karty, kredytobiorca występuje do banku
z wnioskiem o wydanie duplikatu karty, zawierającego aktualne nazwisko użytkownika
karty.
W przypadku, o którym mowa w ust. 3, dotychczas używana karta winna zostać zwrócona
do banku w momencie odbioru duplikatu karty albo zniszczona przez użytkownika.
Jeżeli w przypadku, o którym mowa w ust. 3, karta nie zostanie zwrócona, bank dokonuje
zastrzeżenia karty.
§ 11
W przypadku rezygnacji z korzystania z karty w okresie jej ważności, należy ją zwrócić
bankowi albo zastrzec i zniszczyć.
1.
2.
3.
4.
§ 12
Użytkownik karty odbierając kartę jest zobowiązany ją podpisać; podpis na karcie
powinien być zgodny z wzorem podpisu na wniosku.
Umowa o kartę zawierana jest na czas oznaczony, do końca okresu ważności karty
wydanej na jej podstawie, z zastrzeżeniem § 13 ust. 1 i ust. 9.
Karty kredytowe wydawane są na okres czterech lat, chyba że okres ważności
umieszczony na karcie jest inny.
Karta jest ważna do ostatniego dnia miesiąca wskazanego na karcie.
7
§ 13
1. Umowa o kartę ulega automatycznemu przedłużeniu, a użytkownik karty otrzymuje nową
kartę na kolejny okres automatycznie, jeżeli kredytobiorca, na co najmniej 30 dni przed
upływem terminu ważności karty, nie złoży w banku rezygnacji ze wznowienia karty
albo bank nie podejmie decyzji o niewznowieniu karty, z przyczyn określonych w ust. 9.
2. Za wznowienie każdej karty zostanie pobrana opłata zgodnie z taryfą.
3. Rezygnacja ze wznowienia karty po terminie, o którym mowa w ust. 1, nie powoduje
zwrotu opłaty pobranej za wydanie karty.
4. W przypadku rezygnacji ze wznowienia karty przez kredytobiorcę, o której mowa
w ust. 1, użytkownik karty winien zniszczyć kartę, której termin ważności upłynął,
przecinając kartę tak, aby uszkodzić pasek magnetyczny i mikroprocesor oraz numer karty
albo zwrócić kartę bankowi.
5. Wznowienie karty kredytowej jest równoznaczne z przedłużeniem okresu trwania umowy
na okres ważności wznawianej karty.
6. W przypadku wznowienia karty na kolejny okres oraz przedłużenia okresu
obowiązywania limitu kredytowego bank może wymagać złożenia przez kredytobiorcę
dodatkowych dokumentów dotyczących uzyskiwanych dochodów oraz posiadanych
zobowiązań pozwalających ocenić jego zdolność kredytową.
7. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany numeru karty i zmiany PIN dla wznowionej karty;
w razie skorzystania z tego uprawnienia, bank powiadomi posiadacza karty/użytkownika
karty o dokonanej zmianie, na zasadach określonych w § 9.
8. Bank może podjąć decyzję, iż karty wydane w ramach umowy nie będą wznowione
w przypadku zagrożenia utraty zdolności kredytowej kredytobiorcy lub figurowania
w banku lub innych bazach danych, jako podmiot, który w ciągu ostatnich 12 miesięcy,
nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań.
9. W przypadku podjęcia przez bank decyzji, iż karta nie będzie wznowiona, bank informuje
o tym kredytobiorcę w terminie najpóźniej 30 dni przed upływem terminu ważności
użytkowanej karty, której upływa termin ważności; z dniem upływu terminu ważności
karty, wydanej na podstawie umowy, umowa ulega rozwiązaniu, a w dniu upływu terminu
ważności karty bank zastrzega wszystkie ważne pozostałe karty wydane w ramach
umowy, o ile karty nie zostały wcześniej zastrzeżone przez bank na podstawie § 35 ust. 1;
w takim przypadku posiadacz karty jest zobowiązany zwrócić do banku wszystkie ważne
karty wydane na podstawie umowy.
§ 14
1. Placówka banku informuje użytkownika karty o terminie odbioru wznowionej karty;
w przypadku nieodebrania karty w terminie stosuje się § 9 ust. 9.
2. Karta, której termin ważności upłynął, powinna zostać zwrócona do banku lub zniszczona
przez posiadacza karty lub użytkownika karty w sposób uniemożliwiający odtworzenie
paska magnetycznego, mikroprocesora i numeru karty.
Rozdział 3
Posługiwanie się kartą i korzystanie z limitu kredytowego
§ 15
1. Posiadacz karty/użytkownik karty jest zobowiązany do podjęcia niezbędnych środków
służących zapobieżeniu naruszenia zabezpieczeń karty, w szczególności jest zobowiązany
do:
1) przechowywania i ochrony karty oraz numeru PIN, z zachowaniem należytej
staranności, w tym ochrony karty przed kradzieżą, zgubieniem, utratą, zniszczeniem
lub uszkodzeniem;
2) nieprzechowywania karty razem z numerem PIN;
8
3) nieudostępniania karty oraz numeru PIN osobom nieuprawnionym;
4) niezwłocznego zgłoszenia utraty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego
użycia karty lub nieuprawnionego dostępu do karty.
2. Karty nie należy przechowywać w pobliżu urządzeń wytwarzających promieniowanie
elektromagnetyczne oraz wystawiać na bezpośrednie działanie promieni słonecznych,
ponieważ może to spowodować jej uszkodzenie.
3. Kredytobiorca zobowiązany jest do bieżącego monitorowania obciążeń rachunku karty
w zakresie operacji dokonanych przy użyciu kart/y i zgłaszania bankowi wszelkich
stwierdzonych nieprawidłowości.
§ 16
1. Karta jest własnością wydawcy i na żądanie banku, w przypadkach określonych
w umowie lub regulaminie, posiadacz karty/użytkownik karty jest zobowiązany zwrócić
kartę.
2. Operacje dokonywane przy użyciu karty mogą być dokonywane wyłącznie:
1) przez osobę, której imię i nazwisko widnieje na awersie karty;
2) do wysokości limitu kredytowego, z zastrzeżeniem limitu dziennego operacji
bezgotówkowych i limitu dziennego wypłat gotówki;
3) w okresie ważności karty.
§ 17
1. Limit kredytowy jest wykorzystywany wyłącznie przy użyciu kart kredytowych
wydanych na podstawie umowy, w okresie ważności karty.
2. W danym dniu użytkownik karty może przy użyciu karty dokonywać operacji w ramach
przyznanego limitu kredytowego, przy czym dzienna kwota operacji nie może być wyższa
niż limit kredytowy oraz limit dzienny operacji bezgotówkowych i limit dzienny wypłat
gotówki.
3. Udzielenie autoryzacji i uwierzytelnienia w celu przeprowadzenia transakcji płatniczej
powoduje blokadę dostępnych środków w wysokości autoryzowanej i uwierzytelnionej
kwoty na okres do 7 dni, bez względu na to, czy transakcja doszła do skutku, przy czym
blokada dostępnych środków nie jest warunkiem koniecznym do zrealizowania przez
bank zleconej transakcji płatniczej.
4. Bank obciąża rachunek karty kwotą dokonanej transakcji w dniu otrzymania transakcji
płatniczej od agenta rozliczeniowego banku, a najpóźniej następnego dnia.
5. Jeżeli w ciągu 7 dni od daty dokonania transakcji przez użytkownika karty bank nie
otrzyma od agenta rozliczeniowego banku transakcji płatniczej, blokada zostaje zniesiona;
w takim przypadku obciążenie rachunku karty kwotą transakcji oraz należnymi
prowizjami nastąpi po upływie 7 dniowego terminu, o którym mowa w zdaniu
poprzedzającym, w dniu faktycznego otrzymania przez bank transakcji płatniczej
od agenta rozliczeniowego banku.
6. Każda transakcja dokonana kartą oraz prowizje, opłaty i należne odsetki naliczone przez
bank powodują zmniejszenie dostępnego limitu kredytowego.
7. W przypadku przekroczenia limitu kredytowego kredytobiorca jest zobowiązany
do natychmiastowej spłaty kwoty, o którą został przekroczony limit kredytowy;
za przekroczenie limitu kredytowego bank pobiera opłatę albo prowizję zgodnie
z obowiązującą taryfą, a także nalicza odsetki od kwoty przekroczenia, jak od zadłużenia
przeterminowanego, na zasadach określonych w umowie.
8. Transakcje dokonywane przy użyciu karty w kasach banków uznawane są za transakcje
gotówkowe.
9. Akceptant może dokonać czasowego zablokowania kwoty transakcji (preautoryzacji)
do czasu zrealizowania tej transakcji w przewidzianym terminie lub jej anulowania.
9
10. Transakcje dokonane kartami dodatkowymi rozliczane są jak transakcje dokonane
przy użyciu karty głównej i obciążają kredytobiorcę na zasadach określonych
w umowie lub regulaminie.
11. Posiadacz karty może w dowolnym czasie złożyć rezygnację z dalszego użytkowania
karty dodatkowej lub dokonać jej zastrzeżenia.
§ 18
Informacja o wysokości limitu kredytowego podawana jest przez bank na miesięcznym
zestawieniu transakcji przesyłanym posiadaczowi karty.
§ 19
Podczas dokonywania płatności przy użyciu karty, akceptant może żądać od użytkownika
karty okazania dokumentu stwierdzającego tożsamość, a użytkownik karty jest zobowiązany
taki dokument okazać.
§ 20
1. Akceptant może odmówić przyjęcia zapłaty kartą, w szczególności, gdy:
1) karta utraciła ważność;
2) karta została zastrzeżona;
3) wystąpiła niezgodność podpisu na karcie z podpisem na dokumencie obciążeniowym;
4) został wprowadzony błędny PIN, o ile operacja wymagała jej potwierdzenia
za pomocą PIN;
5) stwierdzono posługiwanie się kartą przez osobę nieuprawnioną;
6) użytkownik karty odmówił okazania dokumentu stwierdzającego tożsamość,
w przypadku opisanym w § 19;
7) wystąpiła niemożność uzyskania akceptacji dokonanej operacji; nie została udzielona
akceptacja.
2. Akceptant może zatrzymać kartę w przypadku:
1) sytuacji opisanych w ust. 1 pkt 1-3 i pkt 5;
2) otrzymania od agenta rozliczeniowego polecenia zatrzymania karty.
1.
2.
§ 21
Bank zastrzega sobie prawo kontaktowania się z użytkownikiem karty w celu
potwierdzenia wykonania przez niego transakcji przy użyciu karty.
Bank nie może odmówić wykonania autoryzowanej transakcji płatniczej, chyba że nie
zostały spełnione przez posiadacza/użytkownika postanowienia regulaminu lub umowy
lub możliwość albo obowiązek odmowy wynika z odrębnych przepisów.
§ 22
Kredytobiorca zobowiązany jest:
1) dostarczyć, co najmniej w okresach kwartalnych, sprawozdania finansowe według
standardów określonych przez GUS oraz co roku pełne sprawozdanie finansowe
zweryfikowane przez biegłego rewidenta albo inne wymagane przez bank dokumenty
odpowiednie do formy i rodzaju prowadzonej działalności oraz księgowości,
pozwalające na zbadanie aktualnej sytuacji ekonomiczno – finansowej kredytobiorcy;
jeśli kredytobiorca należy do grupy kapitałowej, jest zobowiązany przedstawić
skonsolidowane sprawozdanie kapitałowe grupy w formie wymaganej przez bank;
2) niezwłocznie informować bank o zmianach w statusie prawnym, składzie zarządu,
zakresie i rodzaju prowadzonej działalności, lokalizacji, nazwie firmy oraz innych
decyzjach i okolicznościach, które mogą mieć wpływ na prowadzoną działalność
gospodarczą, zwłaszcza dotyczących kredytów i gwarancji udzielonych przez inne
banki oraz zabezpieczeń ustanowionych na majątku kredytobiorcy;
10
3) do niezwłocznego poinformowania banku o istotnych zmianach w strukturze
akcjonariuszy, udziałowców lub właścicieli;
4) w przypadku ustanowienia prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu do przedkładania
wymaganych przez bank dokumentów, w terminie wskazanym przez bank,
pozwalających na kontrolę wartości oraz stanu prawnego i faktycznego
ustanowionych zabezpieczeń.
Rozdział 4
Wygaśnięcie prawa do używania karty
§ 23
Prawo do używania karty wygasa w momencie:
1) upływu okresu ważności karty;
2) uszkodzenia lub całkowitego zniszczenia karty;
3) wymiany karty na nową;
4) zastrzeżenia karty;
5) rozwiązania lub wygaśnięcia umowy;
6) rezygnacji z używania karty przez posiadacza karty lub użytkownika karty;
7) utraty przez użytkownika karty lub posiadacza karty - osób fizycznych pełnej
zdolności do czynności prawnych;
8) likwidacji posiadacza karty - osoby prawnej albo jednostki organizacyjnej
nieposiadającej osobowości prawnej, której ustawa przyznaje zdolność prawną;
9) ograniczenia zdolności do czynności prawnych posiadacza karty - osoby fizycznej;
10) śmierci użytkownika karty lub posiadacza karty - osób fizycznych.
Rozdział 5
Rozliczanie transakcji. Spłata zadłużenia.
§ 24
1. Bank obciąża rachunek karty z tytułu operacji dokonanych w kraju i za granicą (rozlicza
transakcję) kwotą:
1) operacji dokonanych przy użyciu wszystkich kart wydanych na podstawie umowy w dniu wpływu informacji od agenta rozliczeniowego do banku o przetworzeniu
operacji (w dniu otrzymania transakcji płatniczej);
2) należnych bankowi opłat, prowizji oraz odsetek od wykorzystanego kredytu w ostatnim dniu cyklu rozliczeniowego lub w dniu wskazanym w taryfie albo
w umowie, z zastrzeżeniem pkt 3;
3) należnych bankowi odsetek od kredytu wykorzystanego w formie gotówkowej w dniu wpłaty środków przez posiadacza karty na rachunek karty, jeżeli wpłata
nastąpi wcześniej niż obciążenie, o którym mowa w pkt 2.
2. Obciążenie, o którym mowa w ust. 1, dokonywane jest w złotych.
3. Operacje dokonane przy użyciu wszystkich kart wydanych na podstawie umowy
rozliczane są w cyklach miesięcznych.
§ 25
1. Walutą rachunku karty jest złoty.
2. Operacje dokonywane w złotych rozliczane są w złotych.
3. Operacje dokonywane w euro przeliczane są na złote w dniu przetworzenia przez agenta
rozliczeniowego banku operacji otrzymanej od agenta rozliczeniowego, według
obowiązującego w SGB-Banku S.A. kursu sprzedaży dewiz dla euro.
11
4. Operacje dokonane w walucie innej niż euro i złoty przeliczane są na euro przez i według
kursów organizacji płatniczej, następnie z euro na złote w dniu przetworzenia przez
agenta rozliczeniowego banku operacji otrzymanej od agenta rozliczeniowego, według
obowiązującego w SGB-Banku S.A. kursu sprzedaży dewiz dla euro.
5. Do rozliczenia transakcji, o których mowa w ust. 3 i 4, przyjmowany jest kurs sprzedaży
dewiz dla euro w banku z poprzedniego dnia roboczego niż dzień obciążenia rachunku
karty.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
§ 26
Bank generuje zestawienia operacji dokonanych przy użyciu kart/y po zakończeniu cyklu
rozliczeniowego, po dniu rozliczenia określonym w umowie, a następnie udostępnia je
kredytobiorcy.
Zestawienie transakcji zawiera m.in.:
1) transakcje gotówkowe i bezgotówkowe rozliczone w danym cyklu rozliczeniowym,
za który zostało sporządzone zestawienie transakcji;
2) wpłaty dokonane na rachunek karty w tym okresie;
3) wszystkie należne bankowi opłaty i prowizje;
4) należne bankowi odsetki naliczone od kwoty wykorzystanego kredytu obejmujące:
a) odsetki od wszystkich niespłaconych transakcji gotówkowych,
b) odsetki od transakcji bezgotówkowych dokonanych w poprzednim cyklu
rozliczeniowym, o ile nie została dokonana całkowita spłata zadłużenia
wskazanego w poprzednim zestawieniu transakcji - dokonanie całkowitej spłaty
zadłużenia powoduje zaniechanie naliczania tych odsetek przez bank; odsetki
od transakcji bezgotówkowych dokonanych w danym cyklu rozliczeniowym
wykazywane są w następnym zestawieniu transakcji, o ile zostanie spłacona kwota
mniejsza od całkowitego zadłużenia wykazanego na poprzednim zestawieniu,
c) odsetki od zadłużenia przeterminowanego, jeżeli zgodnie z umową są pobierane
przez bank;
5) minimalną kwotę do zapłaty;
6) kwotę całkowitego zadłużenia;
7) termin płatności (dzień spłaty);
8) numer rachunku spłat karty, na który należy dokonać spłaty limitu kredytowego
lub minimalnej kwoty do zapłaty.
Zestawienie operacji dokonanych przy użyciu karty ma formę pisemną i jest wysyłane
pocztą na adres korespondencyjny wskazany przez kredytobiorcę, w terminie do 7 dnia
roboczego po zakończeniu cyklu rozliczeniowego, z zastrzeżeniem ust. 4.
Zestawienie operacji, o których mowa w ust. 1, może być przez bank sporządzone
w postaci elektronicznej i udostępnione posiadaczowi karty za pośrednictwem
elektronicznego kanału dostępu, w sposób właściwy dla danego rodzaju kanału,
w przypadku, gdy posiadacz karty korzysta z elektronicznych kanałów dostępu,
a w elektronicznym kanale dostępu udostępniona jest taka funkcjonalność,
albo przesyłane drogą elektroniczną na adres poczty elektronicznej wskazany przez
kredytobiorcę.
Forma i sposób udostępnienia zestawienia transakcji określana jest we wniosku.
Posiadacz karty jest obowiązany niezwłocznie, jednakże nie później niż w terminie 14 dni
po zakończeniu cyklu rozliczeniowego zgłosić nieotrzymanie albo nieudostępnienie
zestawienia operacji za poprzedni cykl rozliczeniowy.
Kredytobiorca może wystąpić z prośbą do banku o przesłanie kopii zestawienia operacji.
§ 27
1. Posiadacz karty lub użytkownik karty zobowiązany jest niezwłocznie powiadomić bank
o stwierdzonych nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych
transakcjach płatniczych.
12
2. W przypadku stwierdzenia niezgodności w zestawieniu operacji, posiadacz karty
powinien zgłosić bankowi reklamację, zgodnie z postanowieniami § 44.
3. Jeżeli posiadacz lub użytkownik karty nie dokona powiadomienia, o którym mowa
w ust. 1, w terminie 90 dni od dnia obciążenia rachunku karty albo od dnia, w którym
transakcja miała być wykonana, roszczenia posiadacza karty względem banku z tytułu
nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych transakcji płatniczych
wygasają.
1.
2.
3.
4.
1.
2.
3.
4.
5.
§ 28
Spłata zobowiązania wobec banku, powstałego w wyniku używania karty, może nastąpić
w formie:
1) przelewu bankowego na rachunek spłat karty;
2) wpłat gotówkowych dokonanych na rachunek spłat karty.
Kredytobiorca wybierając formę spłaty zadłużenia powinien uwzględnić fakt, iż rachunek
spłat karty jest uznawany w momencie wpływu środków do banku na rachunek spłat
karty.
W każdym z przypadków określonych w ust. 1 wymagane jest podanie numeru rachunku
karty, na który należy dokonać wpłaty; numer ten podany jest w zestawieniu transakcji
udostępnianym posiadaczowi karty.
W przypadku wpłaty środków na rachunek spłat karty, spłata zadłużenia jest zaliczana
na spłatę poszczególnych części zadłużenia w następującej kolejności:
1) prowizje i opłaty;
2) odsetki od zadłużenia przeterminowanego;
3) odsetki zaległe;
4) kapitał zaległy;
5) odsetki bieżące;
6) kapitał bieżący:
a) transakcje gotówkowe,
b) transakcje bezgotówkowe.
§ 29
Kredytobiorca zobowiązany jest do dokonywania w każdym miesiącu spłaty co najmniej
minimalnej kwoty do zapłaty, określonej w zestawieniu operacji, w ciągu 22 dni
kalendarzowych od daty zakończenia cyklu rozliczeniowego.
W trakcie trwania umowy nie ma możliwości zmiany cyklu rozliczeniowego.
Za datę wpłaty na rachunek spłat karty uznaje się datę uznania rachunku spłat karty.
Nieodebranie zestawienia operacji nie zwalnia kredytobiorcy z obowiązku dokonania
zapłaty bankowi minimalnej kwoty do zapłaty, w terminie określonym w umowie
lub zestawieniu operacji.
W przypadku nieodebrania zestawienia transakcji, o którym mowa w ust. 4,
kredytobiorca, po upływie dziesięciu dni kalendarzowych od dnia rozliczeniowego,
zobowiązany jest do kontaktu osobistego lub telefonicznego z bankiem, w celu ustalenia
minimalnej kwoty do zapłaty i dnia spłaty.
Rozdział 6
Opłaty, prowizje i oprocentowanie
§ 30
1. Bank pobiera należne prowizje oraz opłaty poprzez obciążenie rachunku karty
kredytowej, zgodnie z zasadami określonymi w umowie i regulaminie, stosując stawki
opłat i prowizji zgodnie z aktualną taryfą.
13
2. W dniu wygenerowania zestawienia operacji bank nalicza odsetki od wykorzystanego
limitu:
1) dla transakcji gotówkowych - od dnia rozliczenia transakcji do dnia poprzedzającego
spłatę wykorzystanego w ten sposób limitu kredytowego;
2) dla transakcji bezgotówkowych - od kwoty niespłaconej z tytułu dokonanych
transakcji bezgotówkowych od dnia rozliczenia transakcji do dnia poprzedzającego
dzień spłaty wykorzystanego w ten sposób limitu kredytowego, o ile do dnia spłaty
określonego w poprzednim zestawieniu operacji kredytobiorca nie dokonał spłaty
całości zadłużenia,
do ostatniego dnia cyklu rozliczeniowego włącznie.
3. Bank nalicza odsetki od kwoty przekroczenia limitu kredytowego na zasadach
określonych w umowie.
4. Należne odsetki oraz naliczone opłaty i prowizje rozliczane są w ciężar rachunku karty
i limitu kredytowego.
5. Przy obliczaniu odsetek przyjmuje się, że rok ma 365 dni, a miesiąc rzeczywistą ilość dni.
6. Wykorzystany limit kredytowy oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej
określonej w umowie; zmienna stopa procentowa oznacza, iż może ulec zmianie w trakcie
trwania umowy, na zasadach w niej określonych; o aktualnej wysokości obowiązującego
oprocentowania bank informuje kredytobiorcę w zestawieniu operacji.
7. W przypadku niespłacenia minimalnej kwoty do zapłaty w terminie, posiadacz karty
zobowiązany jest do zapłaty odsetek podwyższonych.
§ 31
Saldo dodatnie na rachunku karty jest nieoprocentowane.
Rozdział 7
Zastrzeganie kart
§ 32
1. Karta może zostać zastrzeżona przez:
1) bank w sytuacjach określonych w regulaminie;
2) posiadacza karty lub użytkownika karty.
2. Na wniosek kredytobiorcy bank może zastrzec wszystkie karty funkcjonujące w ramach
jednego limitu kredytowego.
§ 33
1. W przypadku stwierdzenia utraty karty, kradzieży, przywłaszczenia albo nieuprawnionego
użycia karty lub nieuprawnionego dostępu do karty użytkownik karty powinien
niezwłocznie telefonicznie zgłosić to zdarzenie i zastrzec kartę, podając swoje dane
personalne.
2. Zgłoszenie i zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1, można dokonywać u agenta
rozliczeniowego banku przez całą dobę przez siedem dni w tygodniu:
1) z kraju – tel. 22 515-31-50;
2) z zagranicy – tel. 00 48 22 515-31-50.
3. Numery telefonów, o których mowa w ust. 2, dostępne są w komunikacie zamieszczonym
w placówkach banku, materiałach informacyjnych banku lub na stronie internetowej
banku.
4. Bank zastrzega sobie prawo zmiany agenta rozliczeniowego lub zmiany numerów,
pod którymi dokonywane są zastrzeżenia kart; w razie skorzystania z tego uprawnienia,
bank powiadomi posiadacza karty/użytkownika karty o dokonanej zmianie w sposób
przewidziany dla udostępniania zestawień operacji dokonanych przy użyciu karty.
14
5. Zastrzeżenie, o którym mowa w ust. 1 i 2, dokonane jest do końca terminu ważności
karty, powodując niemożliwość dalszego posługiwania się kartą; zastrzeżenie karty
nie może być odwołane.
6. Użytkownik karty obowiązany jest potwierdzić telefoniczne zastrzeżenie, o którym mowa
w ust. 1, w ciągu 7 dni roboczych, w placówce banku, która wydała kartę; na złożonym
dokumencie bank potwierdza przyjęcie zastrzeżenia.
7. W przypadku zastrzeżenia karty z przyczyn, o których mowa w ust. 1, kredytobiorca
może wystąpić o wydanie nowej karty.
8. Wydanie nowej karty osobie, która zgłosiła utratę poprzednio wydanej karty może
nastąpić wyłącznie na wniosek kredytobiorcy.
9. Po dokonaniu zastrzeżenia karty przez użytkownika karty, bank wydaje, na wniosek
kredytobiorcy nową kartę w miejsce utraconej; karta zostanie wydana wraz z nowym
numerem PIN.
10. Zastrzeżenie karty nie wpływa na sposób naliczania odsetek, tzn. odsetki od dokonanych
transakcji naliczane są w sposób określony w umowie i w niniejszym regulaminie.
11. Na wniosek złożony przez posiadacza karty lub użytkownika karty bank w ciągu
18 miesięcy od dnia dokonania zgłoszenia, o którym mowa w ust. 1 i 2, potwierdza
dokonanie zgłoszenia, jak również na wniosek udostępniania kopię nagrania rozmowy
telefonicznej, o której mowa w ust. 1 i 2, jeżeli miała ona miejsce.
§ 34
1. Posiadacz karty albo użytkownik karty nie mogą posługiwać się kartą po dokonaniu
zgłoszenia, o którym mowa w § 33 ust. 1, jak również udostępniać jej osobom trzecim,
także w przypadku jej odzyskania.
2. Zakaz posługiwania się kartą dotyczy również karty, o zniszczeniu której powiadomiono
bank w sposób określony w § 33 ust. 1 i 2.
3. Karty, o których mowa w ust. 1 i 2, kredytobiorca/użytkownik karty zobowiązany jest
niezwłocznie zwrócić do placówki banku.
§ 35
1. Bank uprawniony jest do zastrzeżenia karty:
1) z uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem karty;
2) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia karty lub umyślnego
doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji płatniczej;
3) z powodu zwiększenia ryzyka utraty przez posiadacz zdolności kredytowej;
4) w innych przypadkach wskazanych w regulaminie.
2. Bank informuje posiadacza o zamiarze zastrzeżenia karty, przed jej zastrzeżeniem, a jeżeli
nie jest to możliwe – niezwłocznie po jej zastrzeżeniu, telefonicznie lub faksem.
3. Bank nie przekazuje informacji o zastrzeżeniu, jeżeli przekazanie tej informacji byłoby
nieuzasadnione ze względów bezpieczeństwa lub zabronione na mocy odrębnych
przepisów.
4. W sytuacji, o której mowa w ust. 1, na wniosek posiadacza bank wydaje nową kartę, chyba
iż przyczyna leżąca po stronie użytkownika karty lub posiadacza karty, z powodu której
zastrzeżono kartę, nie ustała.
Rozdział 8
Zasady odpowiedzialności za operacje dokonane przy użyciu kart
§ 36
1. Bank odpowiada, z zastrzeżeniem ust. 2, wyłącznie za udowodnioną przez posiadacza
rachunku szkodę spowodowaną przez nieprawidłowe lub nieterminowe realizowanie przez
bank dyspozycji, chyba że jest ona następstwem okoliczności, za które bank nie ponosi
15
odpowiedzialności, w szczególności okoliczności zawinionych przez posiadacza karty
lub użytkownika karty.
2. Bank odpowiada, z zastrzeżeniem § 39, w przypadku wystąpienia nieautoryzowanej przez
użytkownika transakcji płatniczej i zobowiązany jest przywrócić obciążony rachunek karty
do stanu jaki istniałby, gdyby nieautoryzowana transakcja płatnicza nie miała miejsca.
§ 37
Bank nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne szkody wynikające z niewykonania
lub nienależytego wykonania przez posiadacza karty lub użytkownika karty, obowiązków
określonych w umowie o kartę lub regulaminie.
§ 38
W przypadku rozwiązania lub wygaśnięcia umowy kredytobiorca odpowiada, na zasadach
określonych w umowie i regulaminie, za transakcje dokonane w czasie obowiązywania
umowy, a nierozliczone przed datą jej rozwiązania lub wygaśnięcia.
§ 39
1. Posiadacz karty odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze w pełnej wysokości,
jeżeli nieautoryzowana transakcja jest skutkiem:
1) posłużenia się utraconą albo skradzioną kartą lub
2) przywłaszczenia karty lub jej nieuprawnionego użycia w wyniku naruszenia przez
posiadacza karty lub użytkownika karty obowiązku, o którym mowa w § 15 ust. 1
pkt 4.
2. Posiadacz karty odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze w pełnej wysokości,
jeżeli doprowadził do nich umyślnie albo w wyniku umyślnego lub będącego skutkiem
rażącego niedbalstwa naruszenia co najmniej jednego z obowiązków, o których mowa
w § 15.
3. Po dokonaniu zastrzeżenia posiadacz karty nie odpowiada za nieautoryzowane transakcje
płatnicze, chyba że posiadacz karty lub użytkownik karty doprowadził umyślnie
do nieautoryzowanej transakcji.
§ 40
Posiadacz karty ponosi odpowiedzialność za potwierdzone odpowiednio prawidłowym
podpisem lub PIN:
1) operacje gotówkowe;
2) operacje bezgotówkowe;
3) inne czynności określone w umowie o kartę lub regulaminie,
dokonane przy użyciu karty, w szczególności operacje dokonane bez fizycznego
przedstawienia karty, które nie zostały potwierdzone podpisem ani numerem PIN, a posiadacz
karty/użytkownik karty podał numer karty, datę ważności oraz/lub ostatnie trzy cyfry
znajdujące się na pasku do podpisu.
§ 41
Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki wynikające z:
1) odmowy akceptacji karty przez akceptanta lub odmowę wypłaty gotówki z przyczyn
niezależnych od banku;
2) wadliwego funkcjonowania bankomatu lub terminala POS nienależących do banku;
3) niewłaściwej obsługi bankomatu przez użytkownika karty lub posługiwanie się kartą
przeterminowaną lub uszkodzoną;
4) niepodpisania karty przez jej użytkownika lub podpisanie karty niezgodnie ze wzorem
złożonym w umowie o kartę i/lub na wniosku;
5) udostępnienia karty lub PIN osobom trzecim lub umożliwienia im wejścia w posiadanie
karty lub PIN lub dokonania przez te osoby operacji;
16
6) operacji dokonanych przy użyciu prawidłowego PIN po fakcie zgłoszenia utraty karty,
jeśli doszło do nich z winy umyślnej użytkownika karty;
7) zastrzeżenia karty przez posiadacza karty/użytkownika karty;
8) operacji dokonanych po zgłoszeniu zastrzeżenia, jeśli doszło do nich z winy umyślnej
posiadacza karty lub użytkownika karty;
9) uszkodzenia lub całkowitego zniszczenia karty;
10) nieodebrania gotówki lub karty z bankomatu;
11) niezgłoszenia przez posiadacza karty/użytkownika karty zmiany danych osobowych
zawartych w umowie, w szczególności adresu do korespondencji;
12) zmiany przez użytkownika karty PIN na dowolnie wybrany numer;
13) nieprawidłowego przeprowadzenia operacji przez placówkę handlowo-usługową;
14) zaniechania przez użytkownika karty postępowania określonego w § 33;
15) posługiwania się kartą niezgodnie z umową o kartę, regulaminem lub niezgodnie
z obowiązującymi przepisami prawa.
§ 42
Bank nie odpowiada za szkody powstałe z przyczyn niezależnych od banku, w tym
w szczególności spowodowane:
1) działaniem siły wyższej – obejmujące m. in. strajki, katastrofy naturalne, rozruchy,
działania wojenne lub
2) decyzją organów władzy publicznej lub przepisem prawa ogólnie obowiązującym;
3) opóźnieniem wynikającym z awarii nienależących do banku: systemów komputerowych,
systemów zasilania, łączy lub sieci telekomunikacyjnych, w tym opóźnieniem
wynikającym z działania podmiotów świadczących usługi telekomunikacyjne
lub pocztowe;
4) nieuprawnionym działaniem osób trzecich w zakresie modyfikacji materiałów i informacji
zamieszczanych na stronach internetowych banku, w odniesieniu do których przysługują
bankowi autorskie prawa majątkowe lub prawo do korzystania.
§ 43
Posiadacz karty ponosi odpowiedzialność za szkodę, jaką bank poniesie, jeżeli wskutek
postępowania posiadacza karty/użytkownika karty sprzecznego z umową lub regulaminem:
1) bank zobowiązany będzie do naprawienia szkody poniesionej przez osobę trzecią;
2) bank zobowiązany będzie - na mocy orzeczenia lub decyzji sądu lub innego organu
władzy publicznej - do poniesienia kosztów lub wydatków, których nie musiałby ponosić,
gdyby odpowiednio posiadacz karty/użytkownik karty postępował zgodnie
z postanowieniami umowy i regulaminu;
3) na bank nałożony zostanie na mocy orzeczenia lub decyzji sądu lub innego organu władzy
publicznej obowiązek określonego działania lub zaniechania, który nie ciążyłby na banku,
gdyby odpowiednio posiadacza karty/użytkownika karty postępował zgodnie
z postanowieniami umowy i regulaminu.
Rozdział 9
Reklamacje
1.
2.
§ 44
Posiadacz karty zobowiązany jest na bieżąco sprawdzać prawidłowość wykonania przez
bank zleconych dyspozycji złożonych w placówce banku oraz przy użyciu karty.
W przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania zleceń, o których mowa
w ust. 1, lub posiadania zastrzeżeń dotyczących usług świadczonych przez bank lub jego
działalności, posiadacz karty/użytkownik karty może złożyć reklamację.
17
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
Reklamacja winna być złożona bezpośrednio po stwierdzeniu niezgodności w obciążeniu
lub uznaniu rachunku karty albo w terminie do 14 dni od dnia otrzymania zestawienia
operacji lub powzięcia wiadomości o innym zdarzeniu dającym powód do złożenia
reklamacji, z zastrzeżeniem § 27 ust. 3.
Reklamacja może być złożona w formie:
1) pisemnej;
2) listownie lub faksem na adres lub numer faksu placówki banku prowadzącej rachunek
lub innej dowolnej placówki banku, której adres znajduje się na stronie internetowej
banku lub siedziby banku;
3) za pośrednictwem poczty elektronicznej na adres podany na stronie internetowej
banku,
przy czym reklamacje dotyczące kart, winny być zgłaszane wyłącznie w formie pisemnej
- osobiście w dowolnej placówce lub siedzibie banku albo listownie.
Klient może złożyć reklamację w placówce banku prowadzącej rachunek karty lub innej
dowolnej placówce banku oraz w siedzibie banku.
Reklamacja winna być złożona na formularzu dostępnym w banku oraz na stronie
internetowej banku lub w formie wskazanej w ust. 4, ze wskazaniem wszystkich
niezbędnych informacji potrzebnych do rozpatrzenia reklamacji.
Bank może zwrócić się do posiadacza karty/użytkownika karty z prośbą o złożenie
dodatkowych wyjaśnień dotyczących zdarzenia, którego reklamacja dotyczy, a także
o doręczenie dodatkowych dokumentów, służących do wykazania zasadności reklamacji.
W przypadku złożenia przez posiadacza karty reklamacji w formie pisemnej w placówce
banku, faksem lub za pośrednictwem poczty elektronicznej, bank na żądanie posiadacza
karty przekazuje potwierdzenie złożenia reklamacji w sposób uzgodniony klientem
lub pocztą elektroniczną.
Bank odpowiada na reklamację niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie 30 dni od
dnia otrzymania reklamacji.
W przypadku konieczności podjęcia przez bank czynności dodatkowych niezbędnych
do rozpatrzenia reklamacji, termin ten może ulec wydłużeniu do 90 dni od daty wpływu
do banku reklamacji.
W przypadku braku możliwości udzielenia odpowiedzi na złożoną reklamację w terminie
określonym w ust. 9 bank:
1) wyjaśnia przyczyny opóźnienia;
2) wskazuje okoliczności, które muszą zostać ustalone;
3) wskazuje przewidywany termin udzielenia odpowiedzi, który nie może być dłuższy
niż termin wskazany w ust. 10, z zastrzeżeniem ust. 12.
W przypadku transakcji dokonanych kartą płatniczą poza granicami kraju
i wymagających konieczności uzyskania informacji od organizacji płatniczych, jeżeli
w terminie, o którym mowa w ust. 10, bank nie otrzyma wiążącego stanowiska od agenta
rozliczeniowego, po upływie 90 dni od daty wpływu reklamacji bank warunkowo uznaje
rachunek reklamowaną kwotą; w przypadku, gdy postępowanie reklamacyjne wykaże,
że reklamacja jest niesłuszna, bank ma prawo obciążyć rachunek karty ponownie
reklamowaną kwotą; bank informuje posiadacza karty o warunkowym uznaniu rachunku
karty w formie pisemnej lub innej formie uzgodnionej z klientem.
W przypadku, o którym mowa w ust. 12, bank informuje posiadacza karty
o rozstrzygnięciu reklamacji niezwłocznie po otrzymaniu odpowiedzi od organizacji
płatniczej, nie później niż w terminie 7 dni.
Bank przekazuje informuje o rozstrzygnięciu reklamacji klienta, w formie pisemnej
lub innej formie uzgodnionej z klientem.
§ 45
W przypadku zasadności zgłoszonej reklamacji, bank uznaje rachunek karty w dniu uznania
reklamacji.
18
Rozdział 10
Taryfa prowizji i opłat
§ 46
1. Za czynności związane z funkcjonowaniem kart bank będzie pobierał opłaty i prowizje
zgodnie z taryfą, z której wyciąg posiadacz karty otrzymuje przy zawieraniu umowy.
2. Obowiązująca taryfa jest publicznie udostępniona w lokalach banku, w formie komunikatu
na tablicy ogłoszeń oraz w postaci elektronicznej na stronie internetowej banku.
3. Bank uprawniony jest do zmiany taryfy w razie zaistnienia jednej z wymienionych
przesłanek:
1) zmiany o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) wskaźnika zmiany
cen i usług ogłaszanego przez Prezesa GUS;
2) zmiany o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) cennika usług
świadczonych przez Krajową Izbę Rozliczeniową S.A.;
3) zmiany o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) cen energii
lub taryf telekomunikacyjnych;
4) zmiany o co najmniej 1 punkt bazowy (0,01 punktu procentowego) wysokości opłat
pobieranych od banku przez inne instytucje, z usług których bank korzysta przy
wykonywaniu czynności związanych ze świadczeniem usług objętych umową;
5) zmiany zakresu lub formy realizacji określonych czynności w ramach wykonywania
obowiązków określonych w umowie lub regulaminie;
6) zmiany powszechnie obowiązujących przepisów prawa w zakresie, w jakim wpływają
one na koszt usług świadczonych przez bank na podstawie umowy,
w zakresie wynikającym z tej zmiany.
4. O wprowadzonych zmianach bank zawiadamia kredytobiorcę.
5. Kredytobiorca może nie wyrazić zgody na zmianę taryfy, składając bankowi oświadczenie
o odmowie przyjęcia zmian w terminie określonym przez bank, jednakże nie krótszym niż
7 dni od dnia ich otrzymania lub dnia, w którym kredytobiorca mógł zapoznać się z ich
treścią.
6. Odmowa przyjęcia wprowadzanych zmian, złożona przez kredytobiorcę, jest
równoznaczna z wypowiedzeniem przez kredytobiorcę umowy i powoduje jej rozwiązanie
z upływem okresu wypowiedzenia; okres wypowiedzenia wynosi miesiąc.
7. W razie, gdyby w trakcie okresu wypowiedzenia, upływał termin ważności kart/y,
odmowa przyjęcia zmian jest tożsama ze złożeniem przez kredytobiorcę oświadczenia
o rezygnacji ze wznowienia karty.
8. Jeżeli, w terminie określonym w ust. 5, kredytobiorca nie odmówi przyjęcia
wprowadzonej przez bank zmiany, uznaje się, że zmiana została przez niego przyjęta
i obowiązuje strony od dnia wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej zmianie.
Rozdział 11
Zmiana umowy o kartę i regulaminu
§ 47
1. Posiadacz karty/użytkownik karty może dokonać zmiany:
1) danych podanych w umowie/wniosku, w tym:
a) zmiany firmy,
b) zmiany imion lub nazwisk,
c) zmiany siedziby,
d) zmiany adresu zamieszkania lub adresu do korespondencji,
e) rodzaju, serii i numeru dokumentu tożsamości,
19
f) zmiany numeru telefonu,
g) zmiany adresu e-mail;
2) sposobu i zasad wysyłania przez bank powiadomień;
3) wysokości: limitu dziennych wypłaty gotówki i limitu dziennych operacji
bezgotówkowych obowiązujące użytkownika karty;
4) sposobu generowania i udostępniania zestawień operacji dokonanych przy użyciu
karty;
5) rodzajów i zakresu ubezpieczeń,
składając pisemne oświadczenie, podpisane zgodnie ze wzorem podpisu na wniosku
i dostarczenie go do placówki banku prowadzącej rachunek karty.
2. Bank uprawniony jest do zmiany numeracji rachunku karty i rachunku spłat karty
z przyczyn technicznych oraz z uwagi na zmianę przepisów prawa, w zakresie numeracji
rachunków bankowych zgodnych z standardami międzynarodowymi; o zmianie numeracji
rachunków bank informuje posiadacza karty, w terminie 3 miesięcy przed
wprowadzeniem zmian.
3. O wprowadzonych zmianach, o których mowa w ust. 2, oraz w przypadkach określonych
w regulaminie, bank zawiadamia kredytobiorcę w sposób określony w umowie, tj.:
1) w formie pisemnej - na adres do korespondencji podany przez kredytobiorcę
we wniosku lub w umowie lub
2) w postaci elektronicznej:
a) w sposób właściwy dla danego rodzaju elektronicznego kanału dostępu lub
b) drogą elektroniczną na adres elektroniczny wskazany przez kredytobiorcę,
chyba że regulamin lub umowa przewidują inny sposób komunikacji.
§ 48
1. Bank zastrzega sobie prawo dokonywania zmian w niniejszym regulaminie z ważnych
przyczyn.
2. Za ważne przyczyny uznaje się:
1) wprowadzenie zmian w powszechnie obowiązujących przepisach prawa regulujących
działalność sektora bankowego lub świadczenie przez banki usług, w tym zmiany
obowiązujących bank zasad dokonywania czynności bankowych lub czynności
faktycznych związanych z działalnością bankową, w zakresie dotyczącym kart
kredytowych;
2) wprowadzenie nowej interpretacji przepisów regulujących działalność sektora
bankowego lub świadczenie przez banki usług wynikającej z orzeczeń sądów,
w tym sądów Wspólnoty Europejskiej, decyzji, rekomendacji lub zaleceń Narodowego
Banku Polskiego, Komisji Nadzoru Finansowego lub innych właściwych w tym
zakresie organów lub urzędów kontrolnych, w tym organów i urzędów Unii
Europejskiej, w zakresie dotyczącym kart kredytowych;
3) zmiany obowiązujących bank zasad wydawania kart płatniczych i wykonywania
operacji przy ich użyciu wskutek zmian wprowadzonych przez którąkolwiek
organizację płatniczą;
4) dostosowanie do koniecznych zmian w systemach teleinformatycznych
lub telekomunikacyjnych banku lub innych podmiotów, z usług których bank korzysta
lub będzie korzystać przy wykonywaniu czynności bankowych lub czynności
faktycznych związanych z działalnością bankową, w zakresie dotyczącym kart
kredytowych;
5) zmiany rozwiązań organizacyjno-technicznych dotyczących wykonywania przez bank
czynności bankowych lub czynności faktycznych związanych z działalnością
bankową, w szczególności mających na celu wzrost bezpieczeństwa danych objętych
tajemnicą bankową w zakresie dotyczącym kart kredytowych;
6) zmiany zakresu lub formy realizacji czynności bankowych lub czynności faktycznych
związanych z działalnością bankową, w zakresie dotyczącym kart kredytowych;
20
3.
4.
5.
6.
7.
7) zmiany oferowanych przez bank usług, w tym zmiany dotyczące świadczenia usług
w zakresie prowadzenia rachunków bankowych, wydawania kart płatniczych
i wykonywania operacji przy ich użyciu.
Kredytobiorca może nie wyrazić zgody na zmianę, składając bankowi oświadczenie
o odmowie przyjęcia zmian w terminie określonym przez bank, jednakże nie krótszym niż
7 dni od dnia ich otrzymania lub dnia, w którym kredytobiorca mógł zapoznać się
z ich treścią.
Kredytobiorca może złożyć oświadczenie o odmowie przyjęcia zmian, o których mowa
w ust. 1, przy użyciu elektronicznych kanałów dostępu, pod warunkiem zapewnienia
prawidłowej identyfikacji kredytobiorcy, jeżeli składanie takich oświadczeń mieści się
w udostępnionym przez bank zakresie funkcjonalności danego kanału dostępu.
Odmowa przyjęcia wprowadzanych zmian, złożona przez kredytobiorcę, jest
równoznaczna z wypowiedzeniem przez kredytobiorcę umowy i powoduje
jej rozwiązanie z upływem okresu wypowiedzenia; okres wypowiedzenia określa
§ 51 ust. 2, przy czym kredytobiorca może w każdej chwili dokonać spłaty kredytu
i zrezygnować z karty i limitu kredytowego, na zasadach określonych w umowie
i regulaminie.
W razie, gdyby w trakcie okresu wypowiedzenia, o którym mowa w ust. 5, upływał
termin ważności kart/y, odmowa przyjęcia zmian jest tożsama ze złożeniem
przez kredytobiorcę oświadczenia o rezygnacji ze wznowienia karty.
Jeżeli, w terminie określonym w ust. 3, kredytobiorca nie odmówi przyjęcia
wprowadzonej przez bank zmiany, uznaje się, że zmiana została przez niego przyjęta
i obowiązuje strony od dnia wskazanego w zawiadomieniu o wprowadzonej zmianie.
§ 49
1. Wszelkie dane firmowe lub osobowe posiadacza karty/użytkownika karty, obejmujące
w szczególności:
1) firmę;
2) imię i nazwisko;
3) adres siedziby;
4) adres zamieszkania;
5) numer identyfikacji podatkowej (NIP);
6) REGON;
7) PESEL;
8) rodzaj, serię i numer dokumentu tożsamości;
9) datę urodzenia;
10) adres do korespondencji;
11) numer telefonu;
12) obywatelstwo;
13) dane dotyczące rezydencji podatkowej lub dewizowej;
14) adres poczty elektronicznej;
15) sposób doręczania korespondencji;
a także inne dane wskazane przez posiadacza karty/użytkownika karty lub wymagane
oświadczenia tych osób, składane są na odrębnych formularzach i wykorzystywane przez
bank, jako obowiązujące do wszystkich umów zawieranych z bankiem; wypełniony
formularz z danymi firmowymi lub osobowymi stanowi integralną część umowy o kartę,
w zakresie regulowanym niniejszym paragrafem.
2. Za skuteczne uznaje się doręczenie przez bank korespondencji na adres korespondencyjny,
a w przypadku jego braku – odpowiednio na adres siedziby lub adres zamieszkania,
wskazany w formularzu opisanym w ust. 1.
3. Postanowienia ust. 2, stosuje się odpowiednio do doręczeń korespondencji drogą
elektroniczną na adres elektroniczny wskazany przez posiadacza karty/użytkownika karty.
21
4. Posiadacz karty/użytkownik karty zobowiązany jest niezwłocznie zawiadomić bank
o każdej zmianie jakichkolwiek danych firmy lub osobowych podanych przez siebie
i zamieszczonych w formularzu oraz przedstawić stosowne dokumenty potwierdzające ich
zmianę.
5. Bank nie ponosi odpowiedzialności za skutki niedochowania obowiązku, o którym mowa
w ust. 4.
Rozdział 12
Rozwiązanie i wygaśnięcie umowy o kartę
§ 50
Umowa o kartę ulega rozwiązaniu w przypadku wypowiedzenia umowy przez którąkolwiek
ze stron, z upływem ostatniego dnia okresu wypowiedzenia.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
§ 51
Każda ze stron może rozwiązać umowę o kartę w całości lub w części z zachowaniem
okresu wypowiedzenia, przy czym bank może wypowiedzieć umowę z powodów
wskazanych w umowie.
Termin wypowiedzenia umowy wynosi jeden miesiąc.
Bieg wypowiedzenia umowy rozpoczyna się od dnia następnego po dniu doręczenia
drugiej stronie oświadczenia o wypowiedzeniu.
Oświadczenie o wypowiedzeniu umowy o kartę bank przesyła kredytobiorcy na ostatni
podany przez niego adres do korespondencji; korespondencję uważa się za doręczoną
po upływie terminu do odebrania przesyłki zgodnie z zasadami świadczenia usług
operatora pocztowego, za pośrednictwem którego został nadany list/przesyłka.
W przypadku stwierdzenia przez bank zagrożenia utraty zdolności kredytowej przez
kredytobiorcę, spadku wartości lub utraty lub wygaśnięcia ustanowionego prawnego
zabezpieczenia spłaty kredytu, bank może zażądać ustanowienia prawnego zabezpieczenia
spłaty kredytu lub zabezpieczenia dodatkowego.
Wypowiadając umowę, bank wzywa posiadacza karty do zwrotu wydanych kart.
W przypadku nieuregulowania wymagalnych należności wobec banku, bank wszczyna
wobec kredytobiorcy postępowanie egzekucyjne.
§ 52
1. W przypadku, gdy posiadacz karty/użytkownik karty decyduje się w okresie ważności
karty zrezygnować z jej używania, kredytobiorca jest zobowiązany pisemnie powiadomić
o tym bank i zwrócić kartę.
2. Rezygnacja z używania karty głównej przez posiadacza karty równoznaczna jest
z wypowiedzeniem umowy przez kredytobiorcę.
3. Kredytobiorca zobowiązany jest do upływu okresu wypowiedzenia spłacić saldo
zadłużenia i uiścić wszelkie należne bankowi odsetki, opłaty i prowizje oraz zwrócić
karty.
§ 53
Umowa o kartę wygasa:
1) wskutek upływu terminu, na jaki została zawarta – z dniem utraty ważności ostatniej
karty wydanej w ramach umowy, o ile karta nie została wznowiona;
2) wskutek upływu terminu wypowiedzenia;
3) w razie śmierci posiadacza karty - osoby fizycznej – z dniem jego śmierci;
4) wskutek likwidacji posiadacza karty - osoby prawnej albo jednostki organizacyjnej
nieposiadającej osobowości prawnej, której ustawa przyznaje zdolność prawną.
22
§ 54
1. W przypadku zastrzeżenia karty wydanej użytkownikowi karty, o fakcie zastrzeżenia
bank powiadamia również kredytobiorcę.
2. W razie rozwiązania lub wygaśnięcia umowy bank zastrzega wszystkie wydane
na podstawie umowy karty, w dniu złożenia oświadczenia o rozwiązaniu/wypowiedzeniu
umowy przez posiadacza karty lub wysłania wypowiedzenia umowy przez bank lub
wygaśnięcia umowy, najpóźniej następnego dnia po otrzymaniu informacji o wystąpieniu
zdarzenia powodującego wygaśnięcie umowy.
3. W przypadku zastrzeżenia karty lub wypowiedzenia umowy przez bank, kredytobiorca
zobowiązany jest do uregulowania aktualnego zadłużenia wynikającego z umowy
w terminie wskazanym przez bank; zastrzeżenie karty przez jej posiadacza
i rezygnacja z wydania karty nowej w miejsce utraconej, również zobowiązuje
kredytobiorcę do spłaty istniejącego zadłużenia wobec banku w wyznaczonym terminie.
4. Po upływie wyznaczonego terminu, o którym mowa w ust. 3, bank nalicza od kapitału
wykorzystanego kredytu odsetki według określonej w umowie stopy procentowej,
jak dla należności przeterminowanych.
5. Bank ma prawo do wystawienia bankowego tytułu egzekucyjnego na podstawie
złożonego oświadczenia o poddaniu się egzekucji, zgodnie z zasadami określonymi
w obowiązujących przepisach prawa.
§ 55
1. Posiadacz karty/użytkownik karty, zobowiązany jest niezwłocznie powiadomić bank
o utracie dokumentu tożsamości w celu jego zastrzeżenia.
2. Zastrzeżenie oraz odwołanie zastrzeżenia dokumentu tożsamości dokonywane jest:
1) w placówce banku:
a) pisemnie,
b) telefonicznie, z tym że zastrzeżenie telefoniczne należy potwierdzić na piśmie
w ciągu 7 dni; brak potwierdzenia na piśmie we wskazanym terminie lub brak
zgodności treści zgłoszenia pisemnego z telefonicznym skutkuje odwołaniem
zastrzeżenia dokumentu tożsamości;
2) za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu – w formie i w sposób właściwy
dla danego kanału dostępu, jeżeli aktualny zakres funkcjonalności danego kanału
umożliwia dokonywanie lub odwoływanie zastrzeżeń.
§ 56
W sprawach nieuregulowanych w niniejszym regulaminie zastosowanie mają powszechnie
obowiązujące przepisy prawa, z zastrzeżeniem iż nie mają zastosowania postanowienia
Działu II lub Działu III w zakresie wskazanym w art. 33 ustawy o usługach płatniczych, o ile
umowa lub regulamin nie stanowią inaczej.
23
Załącznik
do ,,Regulaminu funkcjonowania kart kredytowych MasterCard Business
dla klientów instytucjonalnych w Banku Spółdzielczym w Czarnkowie”
STANDARDOWE LIMITY DZIENNE
wypłat gotówki i operacji bezgotówkowych
dla kart kredytowych MasterCard Business
RODZAJ TRANSAKCJI
WYSOKOŚĆ LIMITU
dzienny limit wypłat transakcji
bezgotówkowych
do wysokości przyznanego,
a niewykorzystanego limitu
dzienny limit wypłat gotówki
2000 zł.
24