Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia – Kredyty

Karta Produktu podstawowe informacje na temat ubezpieczenia
kredytobiorcy – kredyty gotówkowe w ramach działalności
przejętej przez Alior Bank SA z Banku BPH SA
Dziękujemy za zainteresowanie ubezpieczeniem oferowanym za pośrednictwem Agenta ubezpieczeniowego wskazanego
we wniosku ubezpieczeniowym, działającego w imieniu i na rzecz Ubezpieczyciela. Agent współpracuje z wieloma towarzystwami
ubezpieczeniowymi, wpisany jest do rejestru pośredników ubezpieczeniowych, prowadzonego przez Komisję Nadzoru
Finansowego.
Szczegółowe informacje na temat zakresu ochrony znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, które wręczane są
Kredytobiorcy wraz z umową kredytową, a poniżej przygotowaliśmy dla Ciebie przydatne informacje dotyczące ochrony
ubezpieczeniowej Kredytobiorcy.
1. Kogo dotyczy oferta ubezpieczenia?
Ochroną może zostać objęty Kredytobiorca Alior Banku SA,
który:
• ukończył 18 lat i w okresie spłaty kredytu
nie ukończy 75 lat,
• mieszka na terenie Rzeczypospolitej Polskiej,
• kwota udzielonego kredytu, z wyłączeniem odsetek
i prowizji z tytułu Umowy kredytu, z którym
wiąże się umowa ubezpieczenia
nie przekracza 150.000 zł,
• wyraził zgodę na objęcie ochroną ubezpieczeniową
i złożył oświadczenia zawarte we Wniosku
ubezpieczeniowym.
liczby miesięcznych rat kredytu i stawki ubezpieczeniowej
wskazanej we wniosku ubezpieczeniowym.
Wysokość składki ubezpieczeniowej określona jest w Polisie
ubezpieczeniowej.
4. Wyłączenia odpowiedzialności
Pamiętaj:
mogą zaistnieć okoliczności ograniczające odpowiedzialność
Ubezpieczyciela, na przykład, w przypadku zdarzenia: Zgon,
Zgon w następstwie Nieszczęśliwego wypadku, Niezdolność
do pracy, Poważne zachorowanie albo Czasowa niezdolność
do pracy, które:
• zaszło w okresie pierwszych 12 m-cy od dnia zawarcia
Uwaga:
Kredytobiorca nie spełniający w/w warunków nie może
zostać ubezpieczony.
2. Zakres ochrony ubezpieczeniowej
umowy ubezpieczenia i jest skutkiem Nieszczęśliwego
wypadku, który wystąpił lub
• choroby stwierdzonej lub choroby leczonej, w okresie
12 miesięcy poprzedzających dzień zawarcia umowy
ubezpieczenia,
Zgon
Pozostałe wyłączenia ochrony opisano w paragrafie
„WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI” Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia.
Zgon w następstwie
Nieszczęśliwego wypadku
5. Dobrowolność
Opcja 1
Opcja 2
Niezdolność do pracy
Czasowa niezdolność do pracy
Utrata pracy albo Poważne
zachorowanie (w zależności
od źródła dochodu)
Poważne zachorowanie
Ubezpieczony może być objęty ochroną ubezpieczeniową
w ramach tylko i wyłącznie Opcji 1 albo Opcji 2.
Zwróć uwagę, że w ramach Opcji 1 ochrona z tytułu
utraty pracy stosowana jest zamiennie z ochroną
z tytułu poważnego zachorowania. Nie można mieć
obu jednocześnie.
Zakres ochrony zależy od tego z jakiego źródła będziesz
uzyskiwać dochód w chwili zdarzenia ubezpieczeniowego:
Ochrona w ramach Opcji 1 w zakresie Utraty pracy
dotyczy Ubezpieczonych, którzy w dniu zdarzenia
są zatrudnieni na podstawie umowy o pracę na czas
nieokreślony, czas określony dłuższy niż okres trwania
umowy kredytu, lub prowadzą działalność gospodarczą.
Pozostałe osoby objęte są ochroną w zakresie
Poważnego zachorowania.
3.Okres trwania Umowy ubezpieczenia
i koszt ubezpieczenia
Okres trwania umowy ubezpieczenia odpowiada okresowi
spłaty kredytu ustalonemu w umowie o kredyt.
Wysokość jednorazowej składki ubezpieczeniowej
stanowi iloczyn wyrażonej w złotych kwoty kredytu,
Zawarcie umowy ubezpieczenia jest dobrowolne, możesz ją
wypowiedzieć w dowolnym momencie składając w Banku
wypowiedzenie.
Pamiętaj:
• jeśli odstąpisz od Umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni
od jej zawarcia, nie poniesiesz żadnych kosztów
ubezpieczenia
• jeśli wypowiesz Umowę ubezpieczenia po upływie
pierwszych 30 dni od jej zawarcia, ponosisz koszt
ochrony ubezpieczeniowej świadczonej przez
Ubezpieczyciela
6. Składanie roszczeń
Ochrona udzielana jest przez Ubezpieczyciela: Lighthouse
Life Assurance Company Limited oraz Lighthouse General
Insurance Company Limited z siedzibą 913 Europort,
Gibraltar, w zakresie opisanym w Ogólnych Warunkach
Ubezpieczenia, natomiast wszelkie dokumenty związane
ze zgłoszeniem roszczenia powinny być złożone:
• pocztą na adres Administratora:
AXA, ul. E. Plater 53, 17 piętro, 00-113 Warszawa
lub
• pocztą elektroniczną na adres:
[email protected]
lub faxem na numer: +48 22 526 28 01
• Dokumenty niezbędne do zgłoszenia roszczenia opisano
w paragrafie „ZGŁOSZENIE ROSZCZENIA I JEGO
LIKWIDACJA” Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.
7. Reklamacje
Reklamacje mogą być składane pisemnie, osobiście
lub w innej wybranej formie na podany wyżej adres
Administratora. W treści reklamacji należy wskazać imię
i nazwisko oraz adres korespondencyjny osoby zgłaszającej
reklamację, a także numer umowy kredytu, w związku
z którą zawarta została umowa ubezpieczenia. Osoba
składająca reklamację może żądać pisemnego potwierdzenia
wpływu reklamacji. Ubezpieczyciel ma prawo zażądać
pisemnego potwierdzenia reklamacji złożonych
w formie telefonicznej lub pocztą elektroniczną. Odpowiedzi
na reklamacje udzielane będą na piśmie niezwłocznie,
najpóźniej w terminie 14 dni od dnia ich otrzymania.
Zapraszamy również do kontaktu z Alior Bankiem SA
pod numerami telefonów.
Infolinia obsługująca działalność przejętą z Banku BPH:
4)
5)
Czasowa
niezdolność
do pracy
Utrata pracy
801 889 889 lub 58 300 75 00
Chętnie odpowiemy na Twoje pytania. Koszt połączenia
na infolinię zgodnie z taryfą Twojego operatora.
8. Suma ubezpieczenia i wysokość świadczeń
Co zyskujesz w trudnych sytuacjach dzięki ubezpieczeniu?
Sumę ubezpieczenia stanowi:
a) w przypadku ryzyka określonego w ust. 8. pkt. 1)
– kwota udzielonego kredytu
b) w przypadku pozostałych ryzyk określonych w ust. 8.
pkt. 2) - kapitał kredytu, jednak nie więcej niż 150.000
złotych, na jedno i wszystkie Zdarzenia ubezpieczeniowej
w odniesieniu do wszystkich Umów kredytu, w związku
z zawarciem których Kredytobiorca jest ubezpieczony
na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia,
niezależnie od Ubezpieczyciela udzielającego ochrony.
Uprawniony do otrzymania świadczenia jest wskazany
w oświadczeniu zawartym we Wniosku Ubezpieczeniowym.
Lp.
Zdarzenia
ubezpieczeniowe
Wysokość
świadczenia
Limit
świadczeń
1)
Zgon w następstwie Nieszczęśliwego wypadku –
w ramach ochrony
ubezpieczeniowej
w Opcji 2
Kwota
udzielonego
kredytu
100% sumy
ubezpieczenia
2)
Zgon w ramach
ochrony ubezpieczeniowej w Opcji
1, Poważne zachorowanie, Niezdolność do pracy –
w przypadku,
gdy Orzeczenie
o niezdolności
do pracy zostało
wydane na okres
równy lub dłuższy
niż 2 lata
Kapitał
kredytu
100% sumy
ubezpieczenia
3)
Niezdolność
do pracy –
w przypadku,
gdy Orzeczenie
o niezdolności
do pracy zostało
wydane na okres
krótszy niż 2 lata,
lecz równy lub
dłuższy niż 1 rok
Rata
kredytu
12 miesięcznych
świadczeń na
jedno Zdarzenie
ubezpieczeniowe; maksymalnie 36 miesięcznych świadczeń
w całym okresie
trwania Umowy
ubezpieczenia
Rata
kredytu
12 miesięcznych
świadczeń na
jedno Zdarzenie
ubezpieczeniowe; maksymalnie 36 miesięcznych świadczeń
w całym okresie
trwania Umowy
ubezpieczenia
Kwota udzielonego kredytu, Kapitał kredytu oraz Rata
kredytu, o których mowa w powyższej tabeli,
zdefiniowane są w paragrafie „SUMA UBEZPIECZENIA,
LIMITY ŚWIADCZEŃ ORAZ ŚWIADCZENIA” Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia.
W przypadku zaistnienia Niezdolności do pracy – jeśli
orzeczenie zostanie wydane na okres równy lub dłuższy
niż rok, a krótszy niż 2 lata oraz jeżeli nie zaistnieją
wyłączenia odpowiedzialności, ubezpieczyciel wypłaci
w każdym miesiącu niezdolności, świadczenie wynoszące
równowartość raty kredytu, maksymalnie 12 rat.
W przypadku zaistnienia Czasowej niezdolności do pracy,
jeżeli pozostajesz na zwolnieniu lekarskim nieprzerwanie
przez co najmniej 30 dni ubezpieczyciel spłaca w odstępach
miesięcznych raty kredytu, na zasadach określonych
w Ogólnych Warunkach ubezpieczenia, maksymalnie
12 rat z tytułu jednego zdarzenia i 36 rat kredytu
w całym okresie trwania Umowy ubezpieczenia.
Jeśli w wyniku wypowiedzenia umowy o pracę przez
pracodawcę, lub w wyniku zaprzestania prowadzenia
działalności gospodarczej uzyskasz status bezrobotnego
z prawem do zasiłku oraz jeżeli nie zaistnieją wyłączenia
odpowiedzialności, ubezpieczyciel będzie spłacał raty
Twojego kredytu na zasadach określonych w Ogólnych
Warunkach ubezpieczenia. Maksymalnie możesz zyskać
spłatę 12 świadczeń z tytułu jednego zdarzenia
i 36 rat kredytu w całym okresie trwania
Umowy ubezpieczenia.
Uwaga:
Wygaśnięcie umowy o pracę zawartej na czas określony
lub rozwiązanie umowy o pracę za porozumieniem stron
nie daje prawa do uzyskania świadczenia.
Pamiętaj:
Rata
kredytu
12 miesięcznych
świadczeń
na jedno
i wszystkie
zdarzenia ubezpieczeniowe;
Jeżeli zyskałeś prawo do świadczeń emerytalnych
lub rentowych nie jesteś objęty ochroną od utraty pracy,
w takiej sytuacji będziesz ubezpieczony od poważnego
zachorowania.
Świadczenie zostanie wypłacone na zasadach określonych
w Ogólnych Warunkach ubezpieczenia w przypadku
potwierdzonego dokumentacją medyczną rozpoznania
poważnej choroby:
• zawału serca
• udaru mózgu
• niewydolności nerek
• nowotworu
• chirurgicznego pomostowania naczyń wieńcowych
Lighthouse General Insurance Company Limited (Spółka Nr 92317) z siedzibą w 913 Europort, Gibraltar oraz Lighthouse Life Assurance Company Limited
(Spółka Nr 92318) z siedzibą 913 Europort, Gibraltar, zarejestrowane są w The Gibraltar Companies Registry i prowadzą działalność ubezpieczeniową
zgodnie z Insurance Companies Act 1987, na podstawie licencji z dnia 3 marca 2005 r. udzielonej przez The Gibraltar Financial Services Commission
(GFSC), zaś na terenie Rzeczypospolitej Polskiej na podstawie notyfikacji z dnia 14 czerwca 2006 r.
Pamiętaj:
Szczegóły dotyczące wypłaty świadczeń znajdziesz
w paragrafie „SUMA UBEZPIECZENIA, LIMITY
ŚWIADCZEŃ ORAZ ŚWIADCZENIA” Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia.
Pamiętaj:
Odpowiedzialność Ubezpieczyciela rozpoczyna się:
– następnego dnia po dniu zawarcia Umowy ubezpieczenia
w zakresie ubezpieczenia ryzyka Zgonu, Zgonu
w następstwie Nieszczęśliwego wypadku Niezdolności
do pracy,
– sześćdziesiątego dnia po dniu zawarcia Umowy
ubezpieczenia w zakresie ubezpieczenia ryzyka
Czasowej niezdolności do pracy, Poważnego
zachorowania, Utraty pracy.
Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu
Cywilnego.
Informację na temat wpisów do rejestru pośredników
ubezpieczeniowych można uzyskać w Komisji Nadzoru
Finansowego (www.knf.gov.pl), na wniosek złożony ustnie,
pisemnie lub telefonicznie (+48 22 262 40 91).
Lighthouse General Insurance Company Limited (Spółka Nr 92317) z siedzibą w 913 Europort, Gibraltar oraz Lighthouse Life Assurance Company Limited
(Spółka Nr 92318) z siedzibą 913 Europort, Gibraltar, zarejestrowane są w The Gibraltar Companies Registry i prowadzą działalność ubezpieczeniową
zgodnie z Insurance Companies Act 1987, na podstawie licencji z dnia 3 marca 2005 r. udzielonej przez The Gibraltar Financial Services Commission
(GFSC), zaś na terenie Rzeczypospolitej Polskiej na podstawie notyfikacji z dnia 14 czerwca 2006 r.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia – Kredyty Gotówkowe
w ramach działalności przejętej przez Alior Bank SA z Banku BPH SA
Wprowadzenie
Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia – Kredyty Gotówkowe w ramach działalności przejętej przez Alior Bank SA
z Banku BPH SA (dalej: Warunki Ubezpieczenia) określają zakres i warunki ochrony ubezpieczeniowej, udzielanej
w ramach umowy ubezpieczenia indywidualnego zawartej pomiędzy Kredytobiorcą Alior Banku SA a Ubezpieczycielami:
Lighthouse Life Assurance Company Limited oraz Lighthouse General Insurance Company Limited.
Rodzaj informacji
Numer zapisu z wzorca umownego
1. Przesłanki wypłaty świadczenia
2. Ograniczenia oraz wyłączenia odpowiedzialności
Ubezpieczyciela uprawniające do odmowy wypłaty
świadczenia lub jego obniżenia
§9 OWU
§1 OWU
§8 OWU
§10 OWU
Należy zapoznać się z możliwymi opcjami ochrony ubezpieczeniowej
§1. Przedmiot ubezpieczenia i zakres ochrony ubezpieczeniowej
1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie Ubezpieczonego oraz utrata zatrudnienia przez Ubezpieczonego.
2. Ubezpieczyciel obejmuje Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową w zakresie:
1) Opcja 1 – Zgon, Niezdolność do pracy, Czasowa niezdolność do pracy, Utrata pracy albo Poważne zachorowanie,
albo
2) Opcja 2 – Zgon w następstwie Nieszczęśliwego wypadku, Poważne zachorowanie;
przy czym Ubezpieczony może być objęty ochroną ubezpieczeniową w ramach tylko jednej
z wyżej wymienionych opcji.
3. W ramach Opcji 1 Ubezpieczyciel nie udziela ochrony ubezpieczeniowej w zakresie ryzyka Poważnego Zachorowania
i Utraty pracy jednocześnie.
W ramach Opcji 1 ochrona jest zamienna i zależy od źródła uzyskiwania dochodu w Dniu wystąpienia zdarzenia
ubezpieczeniowego. Ochrona w zakresie Utraty pracy obejmuje tego Ubezpieczonego, który w Dniu wystąpienia
zdarzenia ubezpieczeniowego był zatrudniony w oparciu o Umowę o pracę zawartą na czas nieokreślony lub czas
określony dłuższy niż okres trwania Umowy kredytu lub prowadził Działalność gospodarczą. Ochrona z tytułu
Poważnego zachorowania obejmuje tego Ubezpieczonego, który w Dniu wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego
nie był zatrudniony w oparciu o Umowę o pracę zawartą na czas nieokreślony lub czas określony dłuższy niż okres
trwania Umowy kredytu lub nie prowadził Działalności gospodarczej.
4. Jeżeli w trakcie trwania Umowy ubezpieczenia Ubezpieczony objęty ochroną ubezpieczeniową w ramach Opcji
1, zawrze Umowę o pracę na czas nieokreślony lub czas określony dłuższy niż okres, na który została zawarta
Umowa kredytu albo rozpocznie prowadzenie Działalności gospodarczej po okresie, w którym był objęty ochroną
z tytułu Poważnego zachorowania, przez kolejne 60 dni od dnia zawarcia Umowy o pracę na czas nieokreślony lub
czas określony dłuższy niż okres trwania Umowy kredytu lub uzyskania wpisu do Centralnej Ewidencji i Informacji
o Działalności Gospodarczej, będzie on nadal objęty ochroną z tytułu Poważnego zachorowania.
Zapoznanie się z pojęciami pozwala na łatwiejsze zrozumienie
treści warunków ubezpieczenia
§2. Definicje
Przez użyte w warunkach ubezpieczenia pojęcia należy rozumieć:
1. Agent – agent ubezpieczeniowy wpisany do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez Komisję
Nadzoru Finansowego, wykonujący czynności agencyjne w imieniu i na rzecz Ubezpieczyciela.
2. Administrator – Financial Insurance Group Services Sp. z o.o. Oddział w Polsce, część AXA, używająca nazwy
AXA, działająca w imieniu i na rzecz Ubezpieczycieli w zakresie czynności związanych z obsługą Ubezpieczonych,
w tym w zakresie ustalania przyczyn i okoliczności zdarzeń losowych, ustalania wysokości szkód oraz rozmiaru
odszkodowań oraz innych świadczeń należnych uprawnionym z Umowy ubezpieczenia.
3. Czasowa niezdolność do pracy – niemożność wykonywania przez Ubezpieczonego pracy stwierdzona
Orzeczeniem o niezdolności do pracy wydanym na okres krótszy niż jeden rok lub zaświadczeniem lekarskim
(ZUS ZLA), zaś w przypadku czasowej niezdolności do pracy trwającej ponad okres, w którym dopuszczalne
jest zgodnie z przepisami prawa wystawianie zaświadczeń lekarskich (ZUS ZLA), prawomocna decyzja ZUS
o przyznaniu świadczenia rehabilitacyjnego.
4. Choroba leczona – choroba stwierdzona, co do której lekarz medycyny zalecił wykonanie czynności medycznych,
mających na celu wyleczenie lub zmniejszenie dolegliwości Ubezpieczonego, polegających na przeprowadzeniu
zabiegu operacyjnego lub przyjmowaniu środków farmakologicznych lub przeprowadzeniu rehabilitacji. Zalecenie
lekarza medycyny powinno zostać utrwalone w dokumentacji medycznej.
5. Choroba stwierdzona – choroba Ubezpieczonego, która była zdiagnozowana i ujawniona w dokumentacji
medycznej przez lekarza medycyny po raz pierwszy lub jej rozpoznanie przez lekarza medycyny zostało
powtórzone i odnotowane w dokumentacji medycznej. Diagnoza/rozpoznanie może być utrwalone w języku
polskim lub innym w sposób uznany i stosowany w medycynie, w formie skrótu albo pod postacią kodu ICD-10.
6. Działalność gospodarcza - prowadzenie działalności gospodarczej we własnym imieniu, na podstawie wpisu
do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej.
7. Dzień wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego - w przypadku Zgonu oraz Zgonu w następstwie
Nieszczęśliwego wypadku Ubezpieczonego – dzień śmierci wskazany w akcie zgonu; w przypadku Niezdolności
do pracy – dzień powstania niezdolności do pracy wskazany w Orzeczeniu o niezdolności do pracy wydanym na
okres równy lub dłuższy niż 1 rok; w przypadku Czasowej niezdolności do pracy – pierwszy dzień niemożności
wykonywania pracy przez Ubezpieczonego, wynikający z zaświadczenia lekarskiego ZUS (ZLA) lub z Orzeczenia
o niezdolności do pracy wydanego na okres krótszy niż 1 rok; w przypadku Poważnego zachorowania – dzień
zdiagnozowania przez lekarza Poważnego zachorowania potwierdzonego w dokumentacji medycznej lub dzień
wykonania operacji chirurgicznej pomostowania naczyń wieńcowych; w przypadku Utraty pracy - dzień uzyskania
statusu osoby bezrobotnej i nabycia prawa do zasiłku dla bezrobotnych;
8. Kredytobiorca – osoba fizyczna, która zawarła Umowę kredytu z Alior Bankiem SA.
9. Nieszczęśliwy wypadek – nagłe zdarzenie spowodowane przyczyną zewnętrzną, niezależne od woli
Ubezpieczonego i będące wyłączną przyczyną Zdarzenia ubezpieczeniowego. Do nieszczęśliwych wypadków
w rozumieniu Warunków ubezpieczenia nie zalicza się udaru mózgu oraz każdego w życiu Ubezpieczonego
zawału serca.
10. Niezdolność do pracy – całkowita niezdolność do świadczenia pracy przez Ubezpieczonego udokumentowana
Orzeczeniem o niezdolności do pracy.
11.Orzeczenie o niezdolności do pracy – prawomocne orzeczenie o znacznym stopniu niepełnosprawności
Ubezpieczonego, wydane przez podmiot uprawniony do orzekania o niepełnosprawności zgodnie z powszechnie
obowiązującymi przepisami prawa albo prawomocne orzeczenie wydane przez lekarza rzeczoznawcę Kasy Rolniczego
Ubezpieczenia Społecznego lub komisję lekarską Kasy Rolniczego Ubezpieczenia Społecznego stwierdzające
całkowitą niezdolność do pracy w gospodarstwie rolnym bez orzeczenia o celowości przekwalifikowania albo
prawomocne orzeczenie lekarza orzecznika Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o całkowitej niezdolności do pracy
lub niezdolności do samodzielnej egzystencji.
12. Polisa – dokument potwierdzający zawarcie Umowy ubezpieczenia wystawiony przez Ubezpieczyciela, w imieniu
którego działa Agent.
13. Poważne zachorowanie – co najmniej jedna z niżej zdefiniowanych chorób, o ile wystąpią w okresie trwania
odpowiedzialności Ubezpieczyciela:
1) zawał serca – niedokrwienie mięśnia sercowego, przy dowodach na obecność martwicy mięśnia sercowego;
rozpoznanie musi być oparte na wykryciu wzrostu i/lub spadku wartości biomarkera sercowego, przy co
najmniej jednej wartości powyżej norm laboratoryjnych określonych w danej placówce medycznej oraz
wystąpieniu co najmniej jednego z poniższych kryteriów:
a. objawów niedokrwienia (np. bólów w klatce piersiowej);
b. nowych lub przypuszczalnie nowych, znamiennych zmian odcinka ST-załamka T (ST-T) lub nowego bloku
lewej odnogi pęczka Hisa (LBBB);
c. powstaniu patologicznych załamków Q w EKG;
d. nowych ubytków żywotnego mięśnia sercowego lub nowych odcinkowych zaburzeń kurczliwości
uwidocznionych w badaniach obrazowych;
e. obecności zakrzepu w tętnicy wieńcowej uwidocznionego badaniem angiograficznym lub w autopsji;
zawał serca oznacza również zgon sercowy z objawami wskazującymi na niedokrwienie mięśnia
sercowego i przypuszczalnie nowymi zmianami niedokrwiennymi w EKG lub nowym LBBB, gdy zgon
wystąpił przed oznaczeniem biomarkerów sercowych lub nim stężenie biomarkerów sercowych we krwi
mogło się zwiększyć;
2 )udar mózgu – nagłe, ogniskowe uszkodzenie mózgu powstałe w następstwie zmian naczyniowych, powodujące
powstanie trwałych ubytków neurologicznych; rozpoznanie musi zostać poparte świeżymi zmianami
w obrazie tomografii komputerowej lub jądrowego rezonansu magnetycznego; ubezpieczeniem nie są objęte
jakiekolwiek epizody przemijającego niedokrwienia mózgu;
3) niewydolność nerek – schyłkowe stadium choroby nerek wyrażające się nieodwracalnym upośledzeniem
czynności obu nerek oraz stanowiące bezwzględne wskazanie do przewlekłej dializoterapii lub przeszczepu
nerek;
4) nowotwór (rak) – guz złośliwy, charakteryzujący się niekontrolowanym wzrostem i rozprzestrzenianiem się
komórek nowotworowych powodujący naciekanie i niszczenie prawidłowych tkanek potwierdzony badaniem
histopatologicznym przeprowadzonym przez wykwalifikowanego lekarza onkologa lub histopatologa,
w tym białaczka, chłoniak złośliwy, choroba Hodgkina, złośliwe nowotwory szpiku kostnego, czerniak złośliwy
oraz nowotwory skóry powodujące powstawanie przerzutów; ubezpieczeniem nie są objęte nieinwazyjne
nowotwory in-situ oraz inne nowotwory skóry;
5) chirurgiczne pomostowanie naczyń wieńcowych – operacja chirurgiczna przy otwartej klatce piersiowej
mająca na celu zlikwidowanie zwężenia lub niedrożności tętnic wieńcowych przez wszczepienie pomostu
omijającego, poprzedzona angiografią wykazującą istotne zwężenie tętnicy wieńcowej z wyłączeniem
wszelkich innych zabiegów na naczyniach wieńcowych.
14. Prawidłowa ciąża – typowe objawy towarzyszące ciąży (w tym ciąży mnogiej), generalnie niegroźne lub
przemijające, występujące osobno lub łącznie (np. poranne mdłości, zmęczenie), nie stanowiące, z medycznego
punktu widzenia, zagrożenia dla matki lub dziecka oraz poród, w tym poprzez cesarskie cięcie lub inny poród
przy asyście medycznej lub chirurgicznej, nie powodujący powikłań medycznych.
15. Suma ubezpieczenia – kwota stanowiąca górną granicę odpowiedzialności Ubezpieczyciela na podstawie
Warunków Ubezpieczenia.
16. Ubezpieczony – Kredytobiorca, który jest stroną Umowy ubezpieczenia, zawartej na jego własną rzecz na
podstawie Warunków Ubezpieczenia. Ubezpieczony jest jednocześnie ubezpieczającym.
17. Ubezpieczyciel – odpowiednio:
1) Lighthouse Life Assurance Company Limited z siedzibą 913b Europort, Gibraltar, zarejestrowana w The
Gibraltar Companies Registry pod numerem 92318 - w zakresie ryzyka zgonu, a ponadto w zakresie ryzyka
Niezdolności do pracy, Czasowej niezdolności do pracy i Poważnego zachorowania, w przypadku zawarcia
Umowy ubezpieczenia na okres równy lub dłuższy niż 5 lat oraz
2) Lighthouse General Insurance Company Limited z siedzibą 913b Europort, Gibraltar, zarejestrowana w The
Gibraltar Companies Registry pod numerem 92317 - w zakresie ryzyka Utraty pracy, a ponadto w zakresie
ryzyka Niezdolności do pracy, Czasowej niezdolności do pracy i Poważnego zachorowania, w przypadku
zawarcia Umowy ubezpieczenia na okres krótszy niż 5 lat prowadzące działalność ubezpieczeniową, zgodnie
z Insurance Companies Act 1987, na podstawie licencji z dnia 3 marca 2005 r. udzielonej przez The Gibraltar
Financial Services Commission (GFSC) oraz prowadzące działalność ubezpieczeniową w Polsce na podstawie
notyfikacji złożonej Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych (obecnie Komisji Nadzoru
Finansowego).
18. Umowa kredytu – umowa o kredyt gotówkowy lub konsolidacyjny zawarta pomiędzy Ubezpieczonym a Alior
Bankiem SA, wskazana we Wniosku ubezpieczeniowym, w związku z którą zostaje zawarta Umowa ubezpieczenia.
19. Umowa o pracę – umowa o pracę na czas nieokreślony lub czas określony regulowana Ustawą z dnia 26 VI
1974 roku Kodeks pracy.
20. Utrata pracy – w przypadku osób zatrudnionych w oparciu o Umowę o pracę zawartą na czas nieokreślony
lub czas określony dłuższy niż okres trwania Umowy kredytu, utrata zatrudnienia wskutek rozwiązania przez
pracodawcę Umowy o pracę, w wyniku którego Ubezpieczony uzyskał status bezrobotnego i pobiera zasiłek dla
bezrobotnych. W przypadku osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, zaprzestanie prowadzenia
działalności i wykreślenie wpisu z Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej, w wyniku którego
Ubezpieczony uzyskał status bezrobotnego i pobiera zasiłek dla bezrobotnych. Wymóg pobierania zasiłku dla
bezrobotnych, o którym mowa w zdaniach poprzednich, ustaje po pełnym okresie pobierania tego zasiłku.
21. Zdarzenie ubezpieczeniowe – zdarzenie objęte ochroną ubezpieczeniową na podstawie Umowy ubezpieczenia
odpowiednio: Zgon Ubezpieczonego, Zgon Ubezpieczonego w następstwie Nieszczęśliwego wypadku, jego
Niezdolność do pracy, Czasowa niezdolność do pracy, Poważne zachorowanie oraz Utrata pracy.
22. Wniosek ubezpieczeniowy – wniosek o zawarcie Umowy ubezpieczenia na podstawie Warunków Ubezpieczenia
wraz z innymi oświadczeniami Kredytobiorcy, niezbędnymi do zawarcia Umowy ubezpieczenia.
Badania lekarskie nie są wymagane. Natomiast aby zostać objętym ochroną
ubezpieczeniową muszą zostać spełnione poniższe warunki.
§3 Warunki udzielenia ochrony ubezpieczeniowej
1. Ochroną ubezpieczeniową może zostać objęty Kredytobiorca, który w dniu zawarcia Umowy ubezpieczenia,
spełnia łącznie następujące warunki:
1) ukończył 18 rok życia i w okresie na który został udzielony kredyt nie ukończy 75 roku życia,
2) ma miejsce zamieszkania w Rzeczypospolitej Polskiej,
3) kwota udzielonego kredytu z wyłączeniem odsetek i prowizji z tytułu Umowy kredytu, w związku z którą
Kredytobiorca został objęty ubezpieczeniem na podstawie Warunków Ubezpieczenia, jest nie większa niż
150 000 PLN,
4) wyraził zgodę na objęcie ochroną ubezpieczeniową i złożył oświadczenia zawarte we Wniosku ubezpieczeniowym.
§4 Strony umowy ubezpieczenia
1. Umowa ubezpieczenia jest zawierana pomiędzy Ubezpieczonym a Ubezpieczycielem.
2. Ubezpieczony jest stroną Umowy ubezpieczenia i podmiotem zobowiązanym do opłacenia składki ubezpieczeniowej.
§5 Zawarcie umowy ubezpieczenia
1. Zawarcie Umowy ubezpieczenia następuje na podstawie Wniosku ubezpieczeniowego złożonego przez
Ubezpieczonego na formularzu określonym przez Ubezpieczyciela oraz akceptacji tego wniosku przez
Ubezpieczyciela. Wniosek ubezpieczeniowy stanowi integralną część Umowy ubezpieczenia. Potwierdzeniem
zawarcia umowy ubezpieczenia jest Polisa wystawiana przez Ubezpieczyciela, w imieniu którego działa Agent.
2. Umowę ubezpieczenia zawiera się na okres wskazany we Wniosku ubezpieczeniowym, zgodny z okresem trwania
umowy kredytu, nie dłuższy niż 120 miesięcy.
3. Za dzień zawarcia Umowy ubezpieczenia uznaje się dzień zawarcia umowy kredytu, pod warunkiem opłacenia
składki ubezpieczeniowej.
§6 Rozwiązanie umowy ubezpieczenia
1. Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się:
1) z upływem terminu, określonego w dniu zawarcia umowy kredytu, jako dzień spłaty ostatniej raty,
z zastrzeżeniem ust. 5 poniżej,
2) w dniu przejęcia długu z Umowy kredytu,
3) w dniu odstąpienia od Umowy kredytu,
4) w dniu ukończenia przez Ubezpieczonego 75 roku życia,
2.
3.
4.
5.
5) w dniu zakończenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela na skutek okoliczności, o których mowa w §8 ust. 3,
6) w dniu śmierci Ubezpieczonego.
Ubezpieczony może odstąpić od Umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia.
Ubezpieczony może wypowiedzieć Umowę ubezpieczenia, ze skutkiem na koniec miesiąca kalendarzowego,
w którym złożono wypowiedzenie.
Oświadczenie o odstąpieniu od Umowy ubezpieczenia albo jej wypowiedzeniu uważa się za złożone
Ubezpieczycielowi w dniu jego złożenia Agentowi.
Ubezpieczonemu przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia, na podstawie oświadczenia
Ubezpieczonego złożonego Agentowi.
§7 Składka Ubezpieczeniowa
1. Składka ubezpieczeniowa jest ustalana przez Ubezpieczyciela przy uwzględnieniu sumy ubezpieczenia, opcji
ubezpieczenia i okresu, na jaki zawierana jest umowa ubezpieczenia.
2. Wysokość jednorazowej składki ubezpieczeniowej stanowi iloczyn wyrażonej w złotych kwoty kredytu, liczby
miesięcznych rat kredytu i stawki ubezpieczeniowej wskazanej we wniosku ubezpieczeniowym.
3. Składka płatna jest w wysokości i terminie wskazanym w Polisie.
4. Ubezpieczony jest zobowiązany do opłacenia składki ubezpieczeniowej, przy czym na podstawie odrębnej
umowy zawartej pomiędzy Ubezpieczonym a Alior Bankiem SA Ubezpieczony upoważnia Alior Bank SA do
przekazania w jego imieniu składki ubezpieczeniowej Ubezpieczycielowi. Ubezpieczyciel wyraża zgodę na taki
sposób otrzymywania składki.
5. W przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia przez Kredytobiorcę w ciągu 30 dni od daty jej zawarcia,
Kredytobiorca traktowany jest tak, jakby nigdy nie został objęty ochroną.
6. W przypadku rozwiązania umowy ubezpieczenia przed terminem przewidzianym w polisie Ubezpieczyciel dokona
zwrotu składki za niewykorzystany okres ochrony ubezpieczeniowej.
Termin rozpoczęcia odpowiedzialności Ubezpieczyciela
zależy od zakresu ochrony ubezpieczeniowej
§8 Rozpoczęcie i zakończenie ochrony ubezpieczeniowej
1. Ochroną ubezpieczeniową są objęte Zdarzenia ubezpieczeniowe, które wystąpią w okresie odpowiedzialności
Ubezpieczyciela.
2. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela rozpoczyna się:
1) następnego dnia po dniu zawarcia Umowy ubezpieczenia w zakresie ubezpieczenia ryzyka Zgonu, Zgonu
w następstwie Nieszczęśliwego wypadku, Niezdolności do pracy,
2) sześćdziesiątego dnia po dniu zawarcia Umowy ubezpieczenia w zakresie ubezpieczenia ryzyka Czasowej
niezdolności do pracy, Poważnego zachorowania, Utraty pracy.
3. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela kończy się z chwilą rozwiązania Umowy ubezpieczenia, w tym z dniem
wypłaty świadczenia z tytułu Zgonu, Zgonu w następstwie Nieszczęśliwego wypadku, Poważnego zachorowania,
Niezdolności do pracy, wskazanych w §9 ust. 2 pkt 1) i pkt 2), w wysokości limitu świadczeń.
Zapoznaj się z wysokością sumy ubezpieczenia
i świadczeń ubezpieczeniowych
§9. Suma ubezpieczenia, limity świadczeń oraz świadczenia
1. Sumę ubezpieczenia stanowi:
a) w przypadku ryzyka określonego w ust. 2 pkt.1) – kwota udzielonego kredytu;
b) w przypadku pozostałych ryzyk określonych w ust. 2.pkt.2) - kapitał kredytu,
jednak nie więcej niż 150.000 złotych, na jedno i wszystkie Zdarzenia ubezpieczeniowe w odniesieniu
do wszystkich Umów kredytu, w związku z zawarciem których Kredytobiorca jest ubezpieczony na podstawie
niniejszych Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, niezależnie od Ubezpieczyciela udzielającego ochrony.
2. Poniższa tabela określa wysokość i limity świadczeń dla poszczególnych Zdarzeń ubezpieczeniowych,
z zastrzeżeniem ust. 3 i 4.
Lp.
Zdarzenia ubezpieczeniowe
1.
Zgon w następstwie Nieszczęśliwego wypadku
– w ramach ochrony ubezpieczeniowej w Opcji 2
2.
Zgon - w ramach ochrony ubezpieczeniowej w Opcji 1,
Poważne zachorowanie,
Niezdolność do pracy - w przypadku,
gdy Orzeczenie o niezdolności do pracy zostało
wydane na okres równy lub dłuższy niż 2 lata
Wysokość
świadczenia
Limit świadczeń
Kapitał
udzielonego
kredytu
100% sumy ubezpieczenia
Kapitał kredytu
100% sumy ubezpieczenia
3.
4.
5.
Niezdolność do pracy - w przypadku, gdy Orzeczenie
o niezdolności do pracy zostało wydane na okres
krótszy niż 2 lata, lecz równy lub dłuższy niż 1 rok
Czasowa niezdolność do pracy
Utrata pracy
Rata kredytu
12 miesięcznych świadczeń
na jedno i wszystkie zdarzenia
ubezpieczeniowe
Rata kredytu
12 miesięcznych świadczeń na jedno
Zdarzenie ubezpieczeniowe;
maksymalnie 36 miesięcznych
świadczeń w całym okresie trwania
Umowy ubezpieczenia
Rata kredytu
12 miesięcznych świadczeń na jedno
Zdarzenie ubezpieczeniowe;
maksymalnie 36 miesięcznych
świadczeń w całym okresie trwania
Umowy ubezpieczenia
3. Z zastrzeżeniem ust. 5 w celach ustalenia sumy ubezpieczenia oraz świadczenia na wypadek zdarzenia
ubezpieczeniowego wymienionego w ust. 2 pkt 1) powyżej, przez pojęcie kwoty udzielonego kredytu rozumie
się kapitał kredytu z dnia zawarcia Umowy kredytu, z wyłączeniem odsetek.
4. Z zastrzeżeniem ust 5., w celach ustalenia sumy ubezpieczenia oraz świadczenia na wypadek zdarzeń
ubezpieczeniowych wymienionych w ustępie 2 pkt 2) powyżej, przez pojęcie kapitał kredytu rozumie się sumę
rat kapitałowych z Umowy kredytu, pozostających do spłaty w Dniu wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego
wraz z odsetkami umownymi obliczonymi za okres od terminu płatności raty kredytu poprzedzającej Dzień
wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego do Dnia wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego.
5. W przypadku wcześniejszej całkowitej spłaty kredytu, w celu ustalenia sumy ubezpieczenia oraz świadczenia:
1) na wypadek zdarzenia ubezpieczeniowego wymienionego w ustępie 2 pkt 1) powyżej, przez pojęcie kwoty
udzielonego kredytu rozumie się kapitał kredytu z dnia zawarcia Umowy kredytu, z wyłączeniem odsetek.
2) na wypadek zdarzeń ubezpieczeniowych wymienionych w ustępie 2 pkt 2) powyżej, przez pojęcie kapitał
kredytu rozumie się sumę rat kapitałowych przypadających do zapłaty bezpośrednio po dniu zdarzenia
ubezpieczeniowego, wynikających z harmonogramu spłat, ustalonego w dniu zawarcia Umowy kredytu.
6. W celu ustalenia świadczenia, przez pojęcie raty kredytu rozumie się ratę kredytu, ustaloną zgodnie
z harmonogramem spłat kredytu obowiązującym w dniu zawarcia Umowy kredytu wymagalną bezpośrednio
przed Dniem wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego.
7. Świadczenia z tytułu Utraty pracy, Czasowej niezdolności do pracy oraz Niezdolności do pracy gdy Orzeczenie
o niezdolności do pracy zostało wydane na okres krótszy niż 2 lata, lecz równy lub dłuższy niż 1 rok, wypłacane
są z dołu, po upływie każdych kolejnych 30 dni nieprzerwanego trwania zdarzenia.
8. Świadczenie, o którym mowa w ust. 6 powyżej przysługuje jedynie wówczas, gdy przez cały okres trwania
zdarzenia, za który ma być wypłacone świadczenie, Ubezpieczony:
1) w przypadku Utraty pracy – nieprzerwanie posiadał status bezrobotnego z prawem do zasiłku dla bezrobotnych,
zaś w przypadku utraty pracy trwającej ponad pełny okres pobierania zasiłku dla bezrobotnych, dokument
potwierdzający status bezrobotnego;
2) w przypadku Czasowej niezdolności do pracy – nie mógł wykonywać pracy z powodu leczenia choroby lub
urazu i wszystkie dni okresu trwania zdarzenia objęte są Orzeczeniem o niezdolności do pracy wydanym na
okres krótszy niż 1 rok lub zaświadczeniami lekarskimi ZUS (ZLA), zaś w przypadku czasowej niezdolności
do pracy trwającej ponad okres, w którym dopuszczalne jest zgodnie z przepisami prawa wystawianie
zaświadczeń lekarskich (ZUS ZLA), prawomocna decyzja ZUS o przyznaniu świadczenia rehabilitacyjnego.
3) w przypadku Niezdolności do pracy - nie mógł wykonywać pracy z powodu leczenia choroby lub urazu
i wszystkie dni okresu trwania zdarzenia objęte są Orzeczeniem o niezdolności do pracy wydanym na okres
krótszy niż 2 lata, lecz równy lub dłuższy niż 1 rok.
9. Świadczenie z tytułu Utraty pracy przysługuje Ubezpieczonemu, który do dnia rozwiązania Umowy o pracę
świadczył pracę nieprzerwanie przez 60 dni na podstawie Umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony albo na
czas określony dłuższy niż czas trwania Umowy kredytu lub nieprzerwanie przez 60 dni prowadził Działalność
gospodarczą.
10. W przypadku wystąpienia więcej niż jednego Zdarzenia ubezpieczeniowego opisanego w ust. 2 pkt 1) i 2),
które uprawnia do wypłaty świadczenia w ramach opcji ubezpieczenia, z tytułu której Ubezpieczony jest objęty
ochroną ubezpieczeniową, Ubezpieczonemu przysługuje świadczenie wyłącznie z tytułu jednego z tych zdarzeń
ubezpieczeniowych. Podstawą ustalania świadczenia jest Zdarzenie ubezpieczeniowe, które zostało zgłoszone
Ubezpieczycielowi najwcześniej.
Zapoznaj się z sytuacjami, w których Ubezpieczyciel
może odmówić wypłaty świadczenia
§10. Wyłączenia Odpowiedzialności
1. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela jest wyłączona, jeżeli Zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpiło w wyniku:
1) samobójstwa lub próby samobójstwa Ubezpieczonego, w okresie sześciu pierwszych miesięcy od dnia
zawarcia Umowy ubezpieczenia,
2) aktu wojny (w tym wojny domowej), czynnego uczestnictwa w zamieszkach, aktach terroryzmu lub sabotażu,
3) uczestnictwa Ubezpieczonego w charakterze sprawcy w przestępstwach lub wykroczeniach, które zostały
potwierdzone prawomocnym wyrokiem sądowym,
4) eksplozji atomowej oraz napromieniowania (za wyjątkiem pojedynczych przypadków nie związanych
z aktywnością zawodową),
5) umyślnego samookaleczenia się przez Ubezpieczonego lub uszkodzenia ciała na prośbę Ubezpieczonego,
6) nieskorzystania z porady lekarskiej, nieprzestrzegania zaleceń lekarza lub poddania się zabiegom
o charakterze medycznym poza kontrolą lekarską lub uprawnionych do tego osób, chyba że zabiegi te miały
na celu ratowanie życia lub zdrowia Ubezpieczonego, bezpośrednio po wypadku, któremu uległ Ubezpieczony;
7) spożycia przez Ubezpieczonego alkoholu, zażywania narkotyków lub innych środków odurzających, leków
dostępnych wyłącznie na receptę jednak nie przepisanych Ubezpieczonemu przez lekarza lub użytych
niezgodnie z zaleceniami lekarza lub Nieszczęśliwego wypadku, powstałego na skutek spożycia przez
Ubezpieczonego alkoholu, zażycia narkotyków lub innych środków odurzających, leków nie przepisanych
przez lekarza lub użytych niezgodnie z zaleceniami lekarza, przy czym przez spożycie przez Ubezpieczonego
alkoholu rozumie się wprowadzenie przez Ubezpieczonego do swojego organizmu takiej ilości alkoholu, że
jego stężenie we krwi wynosi powyżej 0,2‰ albo do obecności w wydychanym powietrzu powyżej 0,1 mg
alkoholu w 1 dm3.
2. W przypadku zdarzenia: Zgon, Zgon w następstwie Nieszczęśliwego wypadku, Niezdolność do pracy, Poważne
zachorowanie albo Czasowa niezdolność do pracy, które:
1) zaszło w okresie pierwszych 12 m-cy od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia i
2) jest skutkiem Nieszczęśliwego wypadku, który wystąpił lub choroby stwierdzonej lub choroby leczonej,
w okresie 12 miesięcy poprzedzających dzień zawarcia umowy ubezpieczenia,
odpowiedzialność Ubezpieczyciela jest wyłączona.
3. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela z tytułu Utraty pracy jest wyłączona, jeżeli Utrata pracy nastąpiła wskutek
upływu czasu, na który została zawarta Umowa o pracę, rozwiązania Umowy o pracę przez Ubezpieczonego,
rozwiązania Umowy o pracę za porozumieniem stron, rozwiązania przez pracodawcę Umowy o pracę bez
wypowiedzenia z winy Ubezpieczonego lub za wypowiedzeniem z przyczyn dotyczących Ubezpieczonego
w rozumieniu obowiązujących przepisów prawa pracy.
4. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela z tytułu Czasowej niezdolności do pracy, jest wyłączona, jeżeli Zdarzenie
ubezpieczeniowe nastąpiło w wyniku:
1) bólu kręgosłupa lub innych dolegliwości z tym związanych odczuwanych przez Ubezpieczonego, chyba że
istnieje dokumentacja medyczna potwierdzająca ten stan (badania w postaci wyników prześwietlenia,
rezonansu elektromagnetycznego lub tomografii komuterowej),
2) choroby psychicznej lub zaburzeń umysłowych Ubezpieczonego, w tym wynikających ze stresu lub stanów
wywoływanych stresem, chyba że choroba lub zaburzenia zostaną zdiagnozowane przez psychiatrę,
3) operacji lub leczenia Ubezpieczonego, które z medycznego punktu widzenia nie są niezbędne do ratowania
życia lub przywrócenia stanu zdrowia, w tym operacji kosmetycznej lub upiększającej,
4) wypadku związanego z uprawnianiem przez Ubezpieczonego niebezpiecznego lub ekstremalnego sportu:
boksu, bobslejów, saneczkarstwa, sportu motorowego, jazdy konnej, wspinaczki górskiej, speleologii
i wspinaczki skałkowej, paralotniarstwa, lotniarstwa, baloniarstwa, spadochroniarstwa, szermierki, sportu
obronnego, kajakarstwa wysokogórskiego, skoków do wody, nurkowania ze sprzętem,
5) czynnego udziału Ubezpieczonego w zawodach sportowych, wyścigach, rajdach lub pokazach powiązanych
z uprawianiem wyżej wymienionego niebezpiecznego lub ekstremalnego sportu,
6) uczestnictwa Ubezpieczonego w locie w charakterze pilota, członka załogi lub pasażera samolotu wojskowego
lub prywatnego, który nie posiadał licencji na przewóz pasażerów,
7) prawidłowej ciąży.
Stosując się do zasad zgłaszania roszczenia można znacznie
skrócić czas wydania decyzji przez Ubezpieczyciela.
§11. Zgłoszenie roszczenia i jego likwidacja
1. Wszelkie dokumenty związane ze zgłoszeniem roszczenia powinny być złożone:
1) pocztą na adres Administratora: AXA, Ul. E. Plater 53, 17 piętro, 00-113 Warszawa lub
2) pocztą elektroniczną: na adres: [email protected] lub
3) faxem na numer: +48 22 526 28 01
2. Agent przekazuje do Ubezpieczyciela kopię Wniosku ubezpieczeniowego oraz informację o wysokości kapitału
kredytu lub kwoty udzielonego kredytu lub raty kredytu, jeżeli jest to konieczne do ustalenia wysokości świadczenia.
3. W przypadku zgłoszenia roszczenia o wypłatę świadczenia, należy złożyć formularz zgłoszenia roszczenia
oraz następujące dokumenty:
Lp.
ZdarzeniE ubezpieczeniowe
Wymagane dokumenty
1.
Zgon, Zgon w następstwie
Nieszczęśliwego wypadku
1) odpis aktu zgonu Ubezpieczonego,
2) zaświadczenie lekarskie o przyczynie zgonu lub kartę zgonu zawierającą
określenie przez lekarza przyczyny zgonu.
2.
Niezdolność do pracy
Orzeczenie o niezdolności do pracy wydane na okres równy
lub dłuższy niż jeden rok
Poważne zachorowanie
1) dokumentacja medyczna zawierająca pierwszą diagnozę Poważnego
zachorowania u Ubezpieczonego lub datę przeprowadzenia operacji
chirurgicznej pomostowania naczyń wieńcowych,
2) w przypadku objęcia ochroną ubezpieczeniową w ramach Opcji 1 –
oświadczenie o źródle dochodów lub nieuzyskiwaniu dochodów w dniu
wystąpienia Zdarzenia ubezpieczeniowego, a w przypadku zatrudnienia
na podstawie umowy o pracę kopia ostatniej (aktualnej na dzień
wystąpienia Zdarzenia ubezpieczeniowego) umowy o pracę
lub zaświadczenie pracodawcy o podstawie nawiązania stosunku pracy
wraz z oznaczeniem terminu, na który został zawarty,
3.
4.
5.
Utrata pracy
1) wydane przez Urząd Pracy zaświadczenie o uzyskaniu statusu
bezrobotnego oraz o nabyciu prawa do zasiłku dla bezrobotnych
i posiadaniu tego statusu i prawa nieprzerwanie od co najmniej 30 dni,
2) kopię ostatniej umowy o pracę lub zaświadczenie pracodawcy
o podstawie nawiązania stosunku pracy wraz z oznaczeniem terminu,
na który został zawarty,
3) świadectwo pracy z ostatniego miejsca zatrudnienia,
4) kopię oświadczenia pracodawcy o wypowiedzeniu umowy o pracę,
5) dla osób prowadzących Działalność gospodarczą zaświadczenie
o wykreśleniu z Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności
Gospodarczej,
6) przed każdorazową wypłatą świadczenia miesięcznego - zaświadczenie
wystawiane przez Urząd Pracy poświadczające posiadanie przez
ubezpieczonego statusu bezrobotnego i jego prawo do zasiłku,
zaś po ustaniu pełnego okresu pobierania zasiłku – zaświadczenie
z Urzędu Pracy, potwierdzające posiadanie przez ubezpieczonego
statusu bezrobotnego.
Czasowa niezdolność do pracy
1) zaświadczenie lekarskie (formularz ZUS ZLA) poświadczające czasową
niezdolność do pracy przez okres 30 dni,
2) przed każdorazową wypłatą świadczenia miesięcznego zaświadczenie
lekarskie (formularz ZUS ZLA) zaś w przypadku czasowej niezdolności
do pracy trwającej ponad okres, w którym dopuszczalne jest zgodnie
z przepisami prawa wystawianie zaświadczeń lekarskich (ZUS ZLA),
prawomocna decyzja ZUS o przyznaniu świadczenia rehabilitacyjnego
lub Orzeczenie o niezdolności do pracy wydane na okres krótszy niż jeden
rok określające przewidywany okres przerwy w pracy lub historię choroby
pochodząca ze szpitala, jeżeli miał miejsce pobyt w szpitalu.
4. Ustalenie zasadności oraz wysokości świadczenia następuje na podstawie pełnej dokumentacji wymaganej przez
Ubezpieczyciela.
5. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo żądania od Ubezpieczonego poddania się badaniom lekarskim u lekarza
wskazanego przez Ubezpieczyciela. Koszt badań lekarskich ponosi Ubezpieczyciel.
6. W przypadku, gdy dokumentacja, doręczona Ubezpieczycielowi nie jest wystarczająca do ustalenia
odpowiedzialności, Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do zażądania dodatkowych wyjaśnień lub dokumentów
niezbędnych do ustalenia uprawnienia do świadczenia, zasadności i wysokości świadczenia. Ubezpieczyciel
zastrzega sobie także prawo do uzyskania odpłatnie od podmiotów wykonujących działalność leczniczą
w rozumieniu przepisów o działalności leczniczej, które udzielały świadczeń zdrowotnych Ubezpieczonemu,
informacji o okolicznościach związanych z oceną ryzyka ubezpieczeniowego i weryfikacją podanych przez
Ubezpieczonego danych o jego stanie zdrowia, ustaleniem prawa Ubezpieczonego do świadczenia z zawartej
umowy ubezpieczenia i wysokością tego świadczenia (z wyłączeniem wyników badań genetycznych), jak
również zasięgania na swój koszt opinii lekarzy konsultantów Ubezpieczyciela oraz do uzyskania koniecznych
informacji lub materiałów od sądów, policji, prokuratury lub innych organów i instytucji, w związku z wypadkiem
lub zdarzeniem losowym będącym podstawą ustalania odpowiedzialności (jeżeli są one niezbędne do ustalenia
okoliczności tych wypadków i zdarzeń losowych oraz wysokości świadczenia) zgodnie z przepisami ustawy z dnia
11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej.
7. Po otrzymaniu zgłoszenia roszczenia Ubezpieczyciel w terminie 7 dni informuje pisemnie lub drogą elektroniczną
zgłaszającego roszczenie o otrzymaniu zgłoszenia roszczenia oraz informuje, jakie dodatkowe dokumenty są
potrzebne do ustalenia odpowiedzialności odszkodowawczej Ubezpieczyciela.
8. W przypadku jakichkolwiek pytań, wątpliwości związanych z procesem zgłoszenia roszczenia Ubezpieczony może
zasięgnąć informacji u Administratora pod numer telefonu (0 22) 526 29 29, w dni powszednie, w godzinach
9:00-17:00.
§12. Terminy i sposób zapłaty świadczenia
1. Uprawnionym do otrzymania świadczenia jest:
a. w przypadku ubezpieczenia ryzyka Zgonu, Zgonu w następstwie Nieszczęśliwego wypadku, osoba wskazana
przez Ubezpieczonego w odrębnym oświadczeniu, a w razie braku wskazania tej osoby lub w razie jej
śmierci osoby w następującej kolejności: małżonek Ubezpieczonego, dzieci i przysposobieni, rodzice
i przysposabiający, rodzeństwo, dalsi wstępni, dalsi zstępni, spadkobiercy Ubezpieczonego;
b. w przypadku ubezpieczenia ryzyka Utraty pracy, Niezdolności do pracy, Czasowej niezdolności do pracy
i Poważnego zachorowania - osoba wskazana przez Ubezpieczonego w odrębnym oświadczeniu, a w razie
braku tego wskazania sam Ubezpieczony.
2. Ubezpieczyciel przekazuje świadczenie na rachunek bankowy, wskazany przez Uprawnionego do świadczenia.
3. W przypadku ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela, Ubezpieczyciel spełni świadczenie w terminie
30 dni, licząc od daty otrzymania zgłoszenia roszczenia. Jeżeli wyjaśnienie okoliczności niezbędnych do ustalenia
odpowiedzialności Ubezpieczyciela albo wysokości świadczenia nie było możliwe w powyższym terminie,
to Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie w terminie do 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej
staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe. Jednakże bezsporną część świadczenia Ubezpieczyciel
wypłaca w terminie do 30 dni od dnia otrzymania zgłoszenia roszczenia.
4. Jeżeli w powyższych terminach Ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia, to pisemnie zawiadamia Ubezpieczonego
lub Uprawnionego do świadczenia o przyczynach niemożności zaspokojenia zgłoszonego roszczenia w całości
lub w części.
5. Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości, niż określona w zgłoszonym roszczeniu,
to Ubezpieczyciel informuje o tym pisemnie Ubezpieczonego lub Uprawnionego do świadczenia, wskazując
na okoliczności oraz podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia
- informacja ta będzie zawierać pouczenie o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej.
§13. Proces reklamacyjny oraz postanowienia końcowe
1. Reklamacje dotyczące realizacji przez Ubezpieczyciela Umowy ubezpieczenia mogą być składane pisemnie,
osobiście lub w innej wybranej formie. W przypadku wyboru formy pisemnej, reklamacje powinny być kierowane
na adres Administratora, wskazany w ust. 2.
2. Zawiadomienia, oświadczenia i wnioski kierowane w formie pisemnej do Ubezpieczyciela w związku z umową
ubezpieczenia powinny być składane na adres Administratora:
AXA
ul. E. Plater 53
00-113 Warszawa
Budynek WFC
3. W treści reklamacji należy wskazać imię i nazwisko oraz adres korespondencyjny osoby zgłaszającej reklamację,
a także numer umowy kredytu, w związku z którą zawarta została umowa ubezpieczenia. W celu ułatwienia
i przyspieszenia rzetelnego rozpatrzenia reklamacji, należy je złożyć niezwłocznie po wystąpieniu okoliczności
budzących wątpliwości i zastrzeżenia, chyba że okoliczności wymagające wyjaśnienia nie będą miały wpływu
na sposób obsługi reklamacji.
4. Osoba składająca reklamację może żądać pisemnego potwierdzenia wpływu reklamacji. Ubezpieczyciel ma
prawo zażądać pisemnego potwierdzenia reklamacji złożonych w formie telefonicznej lub pocztą elektroniczną.
5. Odpowiedzi na reklamacje udzielane są przez Administratora na piśmie w postaci papierowej (przesyłką
pocztową) lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji niezwłocznie, najpóźniej w terminie 14 dni od dnia
ich otrzymania.
6. Reklamacje mogą być również kierowane do Rzecznika Finansowego lub Komisji Nadzoru Finansowego.
7. Powództwo o roszczenia wynikające z realizacji umowy ubezpieczenia można wytoczyć albo według przepisów
o właściwości ogólnej , albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczonego
lub Uprawnionego z umowy ubezpieczenia.
8. W sprawach nieuregulowanych w warunkach ubezpieczenia mają zastosowanie przepisy ustawy z dnia
23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny, przepisy ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej
i reasekuracyjnej oraz inne powszechnie obowiązujące przepisy prawa polskiego.
9. Dzień wejścia w życie warunków: 05 listopada 2016 r.