ubezpieczenie

UBEZPIECZENIE
UTRATY DOCHODU DLA LEKARZY
Jako doświadczony broker ubezpieczeniowy przedstawiamy Państwu wyjątkowy produkt renomowanej firmy Lloyd’s
– UBEZPIECZENIE UTRATY DOCHODU DLA LEKARZY Jego celem jest zabezpieczenie finansowe lekarza przed utratą
dochodu w związku z trwałą lub okresową niemożliwością wykonywania pracy w swojej specjalizacji.
.
Światowy standard według Lloyd’s
Lloyd’s jest najstarszą instytucją ubezpieczeniową świata. Jest kojarzony zwykle z ubezpieczeniem platform wiertniczych,
statków i samolotów. Lloyd’s słynie jednak także z ubezpieczeń dedykowanych wysokiej klasy specjalistom, wykonującym
głównie tzw. wolne zawody, w tym oczywiście lekarzom. Jego polisa jest uznanym na świecie symbolem statusu, wyrazem
poważnego myślenia o bezpieczeństwie swoim i swoich bliskich.
Adekwatne sumy ubezpieczenia
Rozumiejąc potrzeby Ubezpieczonych, oferujemy wysokie sumy ubezpieczenia. Wybór takich sum odzwierciedla dążenie do zapewniania sobie i swoim bliskim godnego standardu życia po wypadku lub w poważnej chorobie. W przypadku
tragicznej śmierci, wypadku lub choroby oznaczających koniec kariery zawodowej wyspecjalizowanych profesjonalistów,
adekwatne świadczenia powinny być bardzo wysokie.
Konstrukcja polisy
Konstrukcja zakresu ochrony obejmuje świadczenia z tytułu śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku, inwalidztwa,
całkowitej trwałej niezdolności do pracy oraz świadczenia związane z okresową niezdolnością do pracy, a także koszty
ewentualnego dostosowania do życia w niepełnosprawności.
Stworzyliśmy dla Państwa formę grupową ubezpieczenia
Dla współpracowników i pracowników placówek służby zdrowia stworzyliśmy formę grupową Ubezpieczenia, która jest zwykle korzystniejsza dla Ubezpieczonych ze względów finansowych i proceduralnych. W tym celu powołaliśmy Stowarzyszenie
„Horyzont Pro”, które jest Ubezpieczającym w ramach zawartej umowy grupowej. Ubezpieczeni, podpisując deklarację ubezpieczeniową, staną się członkami tego Stowarzyszenia uprawnionymi do świadczeń z tytułu polisy. Dla ułatwienia rozliczeń
finansowych, składka potrącana będzie z wynagrodzenia miesięcznego.
Uprawnieni do ubezpieczenia
Ubezpieczonymi mogą być lekarze oraz pozostały personel medyczny i administracyjny, pracownicy i współpracownicy
placówki w wieku do 65 lat.
Parametry ubezpieczenia:
•
•
•
•
okres ubezpieczenia – 12 miesięcy z możliwością odnowienia polisy,
z ubezpieczenia można wycofać się w każdym czasie w trakcie trwania roku polisowego,
zakres terytorialny ubezpieczenia: cały świat,
zakres czasowy: 24 h na dobę.
1
Świadczenia
Wariant 1
Wariant 2 Wariant 3
Wariant 4
1. Śmierć w wyniku nieszczęśliwego
wypadku
300 000
500 000
700 000
1 000 000
2. Inwalidztwo w wyniku nieszczęśliwego
wypadku
300 000
500 000
700 000
1 000 000
3. Całkowita, trwała niezdolność
do pracy w wyniku wypadku
150 000
250 000
300 000
700 000
4. Całkowita, trwała niezdolność
do pracy w wyniku choroby
150 000
250 000
300 000
700 000
5. Całkowita, okresowa niezdolność
do pracy w wyniku wypadku
•Okres odszkodowawczy – 24 m-ce
•Okres wyczekiwania – 30 dni
3 000
miesięcznie
7 000
miesięcznie
10 000
miesięcznie
10 000
miesięcznie
6. Całkowita okresowa niezdolność
do pracy w wyniku choroby
•Okres odszkodowawczy – 24 m-ce
•Okres wyczekiwania – 30 dni
3 000
miesięcznie
7 000
miesięcznie
10 000
miesięcznie
10 000
miesięcznie
60 000
60 000
60 000
60 000
125,50 zł
238,50 zł
327,50 zł
436,50 zł
7. Koszty dostosowania do życia
w niepełnosprawności
Koszt miesięczny
Możliwość doubezpieczenia się w zakresie zakażenia wirusem HIV – z sumą ubezpieczenia 200 000
złoraz WZW typu B i C z sumą ubezpieczenia 30 000 zł
Dodatkowa składka miesięczna – 7 zł
Podejmując decyzję o wyborze wariantu, pamiętaj :
1. Świadczenie z tytułu:
• Śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku
• Inwalidztwa w wyniku nieszczęśliwego wypadku
• Całkowitej, trwałej niezdolności do pracy w wyniku wypadku
• Całkowitej, trwałej niezdolności w wyniku choroby
nie może być większe niż dziesięciokrotność rocznego przychodu ubezpieczonego.
2. Świadczenie z tytułu:
• Całkowitej, okresowej niezdolności do pracy w wyniku wypadku
• Całkowitej, okresowej niezdolności do pracy w wyniku choroby
nie może być wyższe niż 65% przychodu miesięcznego.
Czym jest przychód w rozumieniu Warunków?
Przychód roczny oznacza łączny udokumentowany przychód w rozumieniu przepisów ustawy o podatku dochodowym
od osób fizycznych z tytułu wykonywania przez Ubezpieczonego zawodu/specjalizacji lekarskiej określonego w Umowie
ubezpieczenia, za okres dwunastu miesięcy bezpośrednio poprzedzających zawarcie Umowy ubezpieczenia. Przychód
miesięczny oznacza 1/12 przychodu rocznego.
WIĘCEJ INFORMACJI O WARUNKACH UBEZPIECZENIA
Przejrzysty system wypłaty świadczeń z tytułu inwalidztwa
Trwałe uszczerbki na zdrowiu ubezpieczane są w systemie świadczeń stałych. Wysokość świadczeń dla poszczególnych
uszczerbków została jednoznacznie określona w obszernej tabeli uszczerbków umieszczonej w warunkach ubezpieczenia.
2
Należne świadczenie obliczane jest jako wskazany w tej tabeli procent sumy ubezpieczenia, która zwykle jest równa sumie
określonej na wypadek śmierci ubezpieczonego. Lloyd’s zobowiązuje się ponadto do wypłaty świadczeń dla uszczerbków
niewymienionych w tabeli, stosując przy tym zasadę rzetelnej oceny stopnia dolegliwości takiego uszczerbku.
Jak definiowany jest nieszczęśliwy wypadek?
Nieszczęśliwy wypadek oznacza niezależne od woli Ubezpieczonego, nagłe i niespodziewane zdarzenie zachodzące
w możliwym do zidentyfikowania czasie i miejscu, w tym także wypadek środka transportu, którym Ubezpieczony podróżuje.
Czym jest choroba w rozumieniu Warunków?
Choroba oznacza zachorowanie lub schorzenie Ubezpieczonego, które ujawnia się w Okresie ubezpieczenia i w ciągu dwunastu miesięcy od ujawnienia powoduje całkowitą trwałą niezdolność do pracy lub całkowitą okresową niezdolność do pracy.
NIEDOCENIANE ŚWIADCZENIE Z TYTUŁU CAŁKOWITEJ
TRWAŁEJ NIEZDOLNOŚCI DO PRACY
Zależało nam, żeby zaoferować Państwu wysokie świadczenie z tytułu całkowitej trwałej niezdolności do pracy. Czysto
finansowy wymiar skutków takiej sytuacji jest przecież bardzo dotkliwy dla ubezpieczonego i jego bliskich.
W praktyce polskiego rynku świadczenie z tytułu całkowitej, trwałej niezdolności do pracy zwykło się jednak uważać za
małowartościowe. Wynika to z powszechnego zawężenia przez Ubezpieczycieli definicji świadczenia. Zwykle nie należy
się ono, jeżeli Ubezpieczony jest zdolny do wykonywania po wypadku jakiejkolwiek, również gorzej płatnej pracy.
Naszą intencją jest wypłata świadczenia, które pomoże w utrzymaniu standardu życia w przypadku, gdy Ubezpieczony
straci zdolność do wykonywania pracy w swoim własnym, określonym we wniosku zawodzie czy specjalizacji lekarskiej.
Jesteśmy przekonani, że ochrona ta jest niezbędna dla profesjonalistów znajdujących się w początkowej oraz szczytowej
fazie kariery zawodowej.
Całkowita trwała niezdolność do pracy w rozumieniu Warunków oznacza całkowitą niezdolność do wykonywania zawodu określonego w Umowie ubezpieczenia, która to niezdolność wystąpi w okresie dwunastu miesięcy od daty
Nieszczęśliwego wypadku lub od daty ujawnienia się Choroby, utrzymuje się nieprzerwanie przez dwanaście miesięcy,
a na zakończenie tego okresu nie ma rokowań poprawy.
ŚWIADCZENIA OKRESOWE JAKO ALTERNATYWA DLA ZUS
Świadczenia z tytułu okresowej niezdolności do pracy rekompensują utratę znacznej części dochodów w czasie rekonwalescencji po wypadku lub w trakcie choroby. Świadczenia te prezentują szczególną wartość dla profesjonalistów
uprawiających wolne zawody. Coraz częściej wybierają oni różne formy samozatrudnienia minimalizujące wprawdzie
obciążenia fiskalne, z drugiej jednak strony nie gwarantujące stabilizacji finansowej w przypadku poważnych wypadków
losowych.
Świadczenia te naliczane są dla okresu niezdolności do pracy w ustalonej przez Ubezpieczonego kwocie. Maksymalny
poziom świadczeń nie powinien jednak przekroczyć 65% przychodów brutto z tytułu pracy zawodowej. Biorąc pod uwagę, że świadczenia z polisy nie są obciążone podatkiem dochodowym, wypłaty od ubezpieczyciela pozwalają Ubezpieczonemu utrzymać dotychczasowy standard życia.
Ustaliliśmy, że okres odszkodowawczy, czyli okres wypłaty świadczenia, trwa do 24. miesiąca niezdolności do pracy.
W ubezpieczeniu tym stosuje się franszyzę czasową, zwaną „okresem wyczekiwania”, która trwa 30 dni od dnia wypadku lub zdiagnozowania choroby. Świadczenie przysługuje więc po upływie tego 30-dniowego okresu niezdolności
do pracy.
Całkowita, okresowa niezdolność do pracy w rozumieniu Warunków oznacza całkowitą niezdolność do wykonywania zawodu określonego w Umowie ubezpieczenia, która w świetle istniejącej wiedzy medycznej pozostawia
nadzieję na odzyskanie zdolności do pracy.
Dostosowanie do życia w niepełnosprawności
Ciekawą propozycją jest klauzula wspierająca finansowo Ubezpieczonego w przystosowaniu do życia w niepełnosprawności. Zwrot kosztów następuje na podstawie rachunków i innych dowodów zapłaty do wysokości rzeczywiście poniesionych wydatków, nie wyższych jednak niż 60 000 złotych.
3
Do kosztów tych mogą należeć: przystosowanie domu lub lokalu mieszkalnego dla potrzeb Ubezpieczonego jako osoby
niepełnosprawnej, przeprowadzka do innego lokalu mieszkalnego lub domu lepiej dostosowanego do życia w niepełnosprawności, zakup wózka inwalidzkiego dla Ubezpieczonego, przystosowanie samochodu Ubezpieczonego do jego
potrzeb jako osoby niepełnosprawnej, zakup protez, materiałów ortopedycznych i środków pomocniczych dla Ubezpieczonego.
RYZYKA AKTYWNEGO ŻYCIA
Doceniamy aktywny wypoczynek i rozumiemy, że może się on wiązać z podwyższonym ryzykiem wypadku. Niektórzy
ubezpieczyciele nieostro stawiają granicę swojej odpowiedzialności wobec takiego wzrostu ryzyka lub stosują wyłączenie
jego skutków. Nasza strategia opiera się na transparentności zasad współpracy i przejrzystości. Dlatego też wybraliśmy
z listy aktywności podwyższonego ryzyka wymienionych w Warunkach te, które naszym zdaniem są najpopularniejsze
i włączyliśmy je do Ubezpieczenia.
Są to:
• żeglarstwo morskie w charakterze członka załogi po wodach międzynarodowych,
• jazda konna,
• łowiectwo z użyciem broni palnej,
• jazda na motocyklu o pojemności powyżej 125 cm3 w charakterze kierującego.
Zatem nieszczęśliwy wypadek, będący następstwem tych aktywności, jest w pełni objęty Ochroną Ubezpieczeniową.
WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA
Prezentujemy Państwu najistotniejsze wyłączenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela (wg subiektywnej oceny brokera
ubezpieczeniowego, § 8 i 9 Warunków ubezpieczenia).
a) śmierć naturalna Ubezpieczonego (nie będąca następstwem nieszczęśliwego wypadku),
b) pozostawanie przez Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu w stężeniu wyższym niż 0,5 promila lub pod wpływem narkotyków, środków odurzających albo innych substancji farmakologicznych o podobnym działaniu, chyba że zostały one zażyte zgodnie z zaleceniami uprawnionego lekarza, niebędącego członkiem rodziny Ubezpieczonego,
c) ciąża lub poród oraz wszelkie powikłania wynikające z ciąży i porodu,
d) choroba Ubezpieczonego lub uszkodzenie ciała, albo ich następstwa, które przed zawarciem Umowy ubezpieczenia były przedmiotem konsultacji lekarskiej lub leczenia pod nadzorem lekarza albo powodowały objawy, z którymi
Ubezpieczony powinien był zgłosić się do lekarza, za wyjątkiem stanów uzgodnionych z Ubezpieczycielem i jednoznacznie potwierdzonych w Umowie Ubezpieczenia.
Potwierdzenie zawarcia ubezpieczenia i realizacje świdczeń
Każdy Ubezpieczony otrzyma certyfikat potwierdzający zawarcie Umowy Ubezpieczenia wraz z procedurą realizacji
świadczenia w związku z wypadkiem lub chorobą. W takiej sytuacji możecie Państwo skontaktować się również z brokerem ubezpieczeniowym Mentor S.A.
Kontakt z brokerem ubezpieczeniowym Mentor S.A.
Łukasz Hafka – 56 669 32 31, [email protected]
Radosław Mielczarek – 56 669 32 21, [email protected]
Przemysław Groszewski – 56 669 33 20, [email protected]
Anetta Sylwestrowicz – 56 669 32 11, [email protected]
4