STRATEGIA BEZPIECZNEGO INWESTOWANIA

Abonament podstawowy
Abonament standard
Abonament profesjonalny
tel.: 0801 00 24 64 (infolinia 900-1500)
tel.: (61) 670 33 44 (infolinia 900-1500)
email: [email protected]
blog : blog.opiekuninwestora.pl
STRATEGIA BEZPIECZNEGO INWESTOWANIA
PODSTAWOWE INFORMACJE (KARTA STRATEGII)
Cel: bezpieczne inwestycje z zyskiem wyższym niż lokata bankowa
Oczekiwany zysk przekraczający o 1-3% wyniki lokat bankowych
Ryzyko inwestycyjne: możliwy wynik nieznacznie gorszy niż lokata bankowa
Stosując strategię w krótkim okresie możliwe minimalne chwilowe spadki rzędu 0,5% - 1%
Czas przeznaczony na stosowanie strategii: 10 minut w miesiącu
Zadania: sprawdzenie aktualnego rankingu funduszy, opcjonalnie sprawdzenie listy okazji
Wiedza wymagana do stosowania strategii: Wystarczy stosować podstawowe zasady
Warto poznać podstawy rynku funduszy niskiego ryzyka, aby lepiej rozumieć strategię.
Częstość zmian w portfelu: bardzo rzadko, raz na 2-4 miesiące
Fundusze niskiego ryzyka mają zmienną jakość, ale czasem należy dokonać zmian w portfelu
SKŁAD PORTFELA: CZYLI JAKIE FUNDUSZE DOBIERAĆ DO PORTFELA
Strategia zakłada inwestowanie wyłącznie w fundusze niskiego ryzyka rynku krajowego. Czyli
fundusze: pieniężne, gotówkowe, obligacji (i w ostateczności: gwarantowane1).
Ilość funduszy w portfelu zależy od poziomu posiadanej wiedzy o rynku funduszy niskiego ryzyka.
Na tym rynku także pojawia się ryzyko inwestycyjne (szczególnie w funduszach obligacji skarbowych2)
- można je doskonale ograniczać zdobywając dodatkową wiedzę (dodatkowe szkolenia).
POSIADAJĄC DODATKOWĄ WIEDZĘ
Warto w portfelu posiadać 1-2 funduszy, wybór opierając o analizę ocen funduszy, badanie wykresu
(ostatnie 6-12 miesięcy), oraz poszukując okazji inwestycyjnych,
W WERSJI PODSTAWOWEJ (GDY PO DODATKOWĄ WIEDZĘ INWESTOR ZAMIERZA SIĘGNĄĆ W PRZYSZŁOŚCI)
Zależnie od dostępności funduszy w posiadanym produkcie inwestycyjnym do portfela wybiera się
2-3 fundusze o najlepszych ocenach. Po jednym z grupy: pieniężny, gotówkowy, obligacji.
Jeżeli produkt inwestycyjny posiada mało funduszy niskiego ryzyka, wybiera się po prostu
2-3 najlepsze w oparciu o system ocen portalu Opiekun Inwestora.
PORTAL OPIEKUN INWESTORA DOSTARCZA GOTOWY RANKING FUNDUSZY DLA TEJ STRATEGII
Raz w miesiącu warto sprawdzić ranking – jeżeli są fundusze lepsze (w oparciu oceny) od
posiadanych w portfelu warto rozważyć dokonanie zmiany w portfelu i zakup nowych funduszy.
Przykład dla platformy mBank, zalecane oceny: miesięczne. Wartości podane w polach Ocena, Min i Max to system ocen portalu
Opiekun Inwestora. Szczegółowe informacje dostępne po zalogowaniu na koncie użytkownika w portalu.
1
2
fundusze gwarantowane praktycznie zawsze zarabiają znacznie mniej niż lokata bankowa
fundusz obligacji to nie to samo co obligacje, fundusze obligacji skarbowych potrafią tracić nawet ponad 5%
WWW.OPIEKUNINWESTORA.PL
STRATEGIE INWESTOWANIA: STRATEGIA BEZPIECZNEGO INWESTOWANIA
MONITOROWANIE: CZYLI JAK ZARZĄDZAMY FUNDUSZAMI W TEJ STRATEGII
W przypadku tej strategii definiowanie powiadomień jest opcjonalne. Zaleca się jednak ustawienie
powiadomienia w portalu w celu automatycznego monitorowania funduszy według poniższych zasad.
DEFINIOWANIE POWIADOMIEŃ (KROCZĄCY STOP LOSS)
Dla funduszy pieniężnych / gwarantowanych: nie ma potrzeby ustawiania alarmów (opcjonalnie
próg na 1%). Szanse na spadek wycen tych funduszu o choćby 0,5%-1% są znikome.
Dla funduszy gotówkowych: próg alarmu 1%. Spadek o ponad 1% zdarza się bardzo rzadko.
Dla funduszy obligacji: próg alarmu 2%. Fundusze (rzadko) potrafią tracić ponad 4-5%
JAK POSTĘPOWAĆ W MOMENCIE OTRZYMANIA ALARMU?
Dodatkowa wiedza o rynku funduszy niskiego ryzyka może pomóc w podjęciu lepszych decyzji
inwestycyjnych. Natomiast wzorcowo warto rozważyć sprzedaż funduszu zmieniając na inny.
DEFINIOWANIE POWIADOMIEŃ (LISTA OKAZJI INWESTYCYJNYCH3)
Dla posiadanego produktu inwestycyjnego warto
aktywować „Raport z listą okazji”, dla danego
produktu. W ustawieniach wybierając: fundusze
niskiego ryzyka, rynku polskiego, raport i
nowości.
W ten sposób otrzymamy informację o nowych okazjach
gdy tylko pojawią się fundusze spełniające kryteria
występowania na liście okazji inwestycyjnych. W przypadku
funduszy niskiego ryzyka rynku polskiego pojawienie się
funduszu na liście okazji to zazwyczaj bardzo dobry moment
do rozpoczęcia inwestycji.
DODATKOWA WIEDZA O RYNKU FUNDUSZY: MOŻE TYLKO POMÓC...
Zawsze, także na rynku funduszy niskiego ryzyka, dodatkowa wiedza pozwala uzyskiwać lepsze
wyniki inwestycyjne. Dostępne w portalu szkolenia i dodatkowe materiały dedykowane funduszom
niskiego ryzyka w prosty sposób pomagają lepiej dobierać fundusze oraz skuteczniej poszukiwać okazji
inwestycyjnych. Poznając specyfikę funduszy niskiego ryzyka (w szczególności funduszy obligacji
skarbowych/
korporacyjnych/
gotówkowych)
możliwe
jest
zwiększenie
zysków
z inwestowania na rynku funduszy niskiego ryzyka o 1-2% średniorocznie.
OPISANĄ STRATEGIĘ ZREALIZUJESZ W ABONAMENTACH WWW.OPIEKUNINWESTORA.PL
Portal www.opiekuninwestora.pl od 2008 roku udostępnia narzędzia
do monitorowania i zarządzania funduszami inwestycyjnymi. Oferuje
gotowe strategie, system powiadomień, oceny funduszy i listę okazji.
Zasady opisywanej strategii zastosujesz w produktach Axa, Aegon, Skandia, Generali, Nordea,
Compensa, HDI i innych polisach inwestycyjnych, na platformach mBank, Multibank, a także
korzystając z Planów Systematycznego Oszczędzania, Parasoli funduszy, IKE oraz IKZE.
3
dostępne w abonamentach Standard i Profesjonalny
© Opiekun Inwestora, http://w w w . o p i e k u n i n w e s t o r a . p l , http://e d u k a c j a . o p i e k u n i n w e s t o r a . p l
str.: 2
WWW.OPIEKUNINWESTORA.PL
STRATEGIE INWESTOWANIA: STRATEGIA BEZPIECZNEGO INWESTOWANIA
DLA KOGO: CZYLI KIEDY STOSOWAĆ STRATEGIĘ?
Przykłady zastosowań strategii:
Bezpieczne inwestycje krótkoterminowe
Czyli inwestowanie na okres krótszy niż pół roku w sposób bezpieczny.
Przeczekanie niepewnych czasów na rynkach finansowych
W czasie dużych zmian na rynkach finansowych można taki czas "przeczekać" w bezpiecznych
inwestycjach. Warto rozważyć szczególnie gdy zgromadzono większe oszczędności.
Bezpieczne inwestycje długoterminowe
Dla inwestorów nie akceptujących ryzyka w inwestowaniu.
HORYZONT INWESTYCYJNY: CZYLI DLA JAKICH INWESTYCJI STOSOWAĆ TĘ STRATEGIĘ?
Strategię można stosować dla dowolnych okresów inwestycji. Dla krótszych okresów inwestowania
fundusze obligacji mogą generować minimalne straty – dlatego dla inwestycji krótszych niż 3 miesiące
proponujemy nieco bezpieczniejsze formy inwestowania.
Dla inwestycji krótszych niż 3 miesiące
Należy zwrócić uwagę na potencjalne ryzyko inwestowania w funduszach obligacji i
gotówkowych. Poszukując bardzo bezpiecznych inwestycji na krótki termin warto
unikać funduszy obligacji/ gotówkowych i pozostać na rynku funduszy pieniężnych.
Akceptując minimalne ryzyko można stosować pełną wersję strategii.
Dla inwestycji dłuższych niż 3 miesiące
Tutaj ryzyko funduszy obligacji i gotówkowych znacząco maleje. Chwilowe (rzadkie)
spadki tych grup funduszy z reguły w ciągu 3 miesięcy odrabiały straty. Dlatego dla
dowolnych okresów inwestycji dłuższych niż 3 miesiące warto stosować pełną wersję
strategii bezpiecznego inwestowania.
MODYFIKACJE STRATEGII: CZYLI JAK ZARABIAĆ WIĘCEJ?
Każdą strategię można modyfikować na wiele sposobów. Przy modyfikacjach warto wykorzystać
dodatkową wiedzę o rynku funduszy inwestycyjnych. Stosowanie poniższych modyfikacji zasad bez
zrozumienia zasad działania funduszy może zwiększać ryzyko niezrealizowania celu inwestycyjnego a
nawet prowadzić do strat. W przypadku strategii bezpiecznego inwestowania można rozważyć
następujące działania:
Wykorzystanie funduszy niskiego ryzyka rynków zagranicznych
W tym także funduszy z hedgingiem walutowym
Bardziej aktywne inwestowanie oparte o poszukiwanie okazji inwestycyjnych
Gdzie poszukiwanie okazji to więcej niż tylko sprawdzanie listy okazji inwestycyjnych
NARZĘDZIA PORTALU OPIEKUN INWESTORA WYKORZYSTYWANE DLA TEJ STRATEGII
Portal Opiekun Inwestora oferuje wiele narzędzi wspomagających inwestowanie. Tu korzysta się z:
Oceny funduszy inwestycyjnych grupy niskiego ryzyka
Pokazują, które fundusze w ostatniej sytuacji rynkowej radzą sobie lepiej niż inne
Powiadomienia Kroczącego Stop Loss
Monitorowanie wyników funduszy, aby otrzymać informację w momencie gdy zaczynają tracić
Opcjonalnie: Lista okazji inwestycyjnych
Przeglądanie listy okazji i poszukiwanie funduszy będących potencjalnymi okazjami
Opcjonalnie: Raport listy okazji inwestycyjnych
Portal wysyła informację (e-mail) o nowych okazjach inwestycyjnych
© Opiekun Inwestora, http://w w w . o p i e k u n i n w e s t o r a . p l , http://e d u k a c j a . o p i e k u n i n w e s t o r a . p l
str.: 3