Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty

Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych aspekty organizacyjne i biznesowe
.
Urządzenia wielofunkcyjne, dlaczego warto inwestować
w samoobsługę?
23 września 2005 roku
Natalia Tarczyńska
Menedżer
Konsulting, Deloitte Advisory Sp. z o.o.
Ul. Piekna 18, Warszawa
Tel. o-691 520 117
Mail:[email protected]
Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych –
aspekty organizacyjne i biznesowe
AGENDA
• Nowoczesne rozwiązania organizacyjne zapewniające Klientom dostęp
do urządzeń wielofunkcyjnych
• Rozwiązania w zakresie dostępu do urządzeń / sieci / systemu
• Aspekty biznesowe wykorzystania urządzeń samoobsługowych w
Bankach
2
Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe
©2005 Deloitte Advisory Sp. z o.o.
Nowoczesne rozwiązania
organizacyjne zapewniające
Klientom dostęp do urządzeń
wielofunkcyjnych
3
Presentation Name (View / Header and Footer)
©2003 Firm Name/Legal Entity
Nowoczesne rozwiązania organizacyjne zapewniające Klientom dostęp
do urządzeń wielofunkcyjnych
• Rozwój sieci bankomatów
- Pierwsze bankomaty w Polsce: 1990 rok (na świecie rok 1964 – First Pensylvania Bank)
- Obecnie: 8 126 bankomatów w Polsce
Ranking „bankomatowy” i udział w rynku
- PKO Bank Polski S.A.
1867 (22,98%)
- Bank Pekao S.A.
1223 (15,05%)
- Bank BPH S.A.
744 (9,16%)
- Bank Zchodni WBK S.A.
587 (7,22%)
- ING Bank Śląski S.A.
561 (6,9%)
- EURONET (Bankomat 24)
466 (5,73%)
- Bank Milenium (403), BPS (402), BGŹ (341), Kredyt Bank - Cash4You (303+190),
Spóldzielcza Grupa Bankowa (294), Citibank (159), Euro Bank (115), Invest Bank (101)
- Lokalizacja: województwo mazowieckie (1348), śląskie (1057), wielkopolskie (756),
dolnośląskie (693), małopolskie (687), pomorskie (594), łódzkie (498)
- Miasta: Warszawa (847), Kraków (305), Poznań (278), Wrocław (244), Łódź (238)
4
Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe
©2005 Deloitte Advisory Sp. z o.o.
Nowoczesne rozwiązania organizacyjne zapewniające Klientom dostęp
do urządzeń wielofunkcyjnych
• Karty – historia krótka, ale kołem się toczy
- początkowo: karty do transakcji bezgotówkowych
- obecnie: karty podstawowy dostęp do gotówki dla Klientów banków
- tenedencje: powrót do transakcji bezgotówkowych
• Rozwój technologii wspiera nowe rozwiązania organizacujne
-
modułowa budowa urzadzeń samoobsługowych pozwala dostosować urządzanie do
potrzeb Klienta w zakresie funkcjonalności (depozyt +dispenser) i sposobu instalacji
- wysoka wydajność oraz niski współczynnik awaryjności
- przyjazność urządzeń dla Klientow: kolorowe wyświetlacze LCD, bogate możliwości
multimedialne, wydajne i ciche drukarki, platforma (np. Win NT/XP) pozwala wykorzystać
te urządzenia jako kanał e-commerce,reklamowy i komunikacyjny z Klientem
5
Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe
©2005 Deloitte Advisory Sp. z o.o.
Nowoczesne rozwiązania organizacyjne zapewniające Klientom dostęp
do urządzeń wielofunkcyjnych
• Wielofunkcyjność bankomatów
- wypłata gotówki
- informacja o saldzie konta
- transfery
- płatność rachunków
- zmiany PIN
- przyjmowanie depozytów gotówkowych
- przyjmowanie depozytów kopertowych
- wydawanie kopert
- drukowanie wyciągów (nawet w formacie A4)
- drukowanie kuponów (tekst + grafika)
- wyświetlanie sekwencji reklamowych
6
Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe
©2005 Deloitte Advisory Sp. z o.o.
Nowoczesne rozwiązania organizacyjne zapewniające Klientom dostęp
do urządzeń wielofunkcyjnych
• Lokalizacja bankomatów i innych urządzeń
samoobsługowych
- oddziały banków
- centra handlowe
- dostosowanie typów urzadzeń i funkcjonalności do potrzeb
grup Klientów
- sieci wpłatomatów – nowa usługa dla Klientów
• Budowa sieci własnej czy korzystanie z obcej?
- wysokie koszty sieci własnej (brak efektu skali)
- outsourcing, dzierżawa,
•
Czy Klient ma potrzebę chodzenia do banku?
- godziny otwarcia oddziałów banków i oczekiwanie na
obsługę
- dostepność urzadzeń samoobsługowych 7dni w tygodniu
przez 24 godziny
7
Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe
©2005 Deloitte Advisory Sp. z o.o.
Rozwiązania
w zakresie dostępu
do urządzeń / sieci / systemu
8
Presentation Name (View / Header and Footer)
©2003 Firm Name/Legal Entity
Rozwiązania w zakresie dostępu do urządzeń / sieci / systemu
• Początki: rozwój sieci własnych bankomatów pracujacych w trybie off-line
- obsługa jedynie własnych kart bankomatowych
- duży koszt (organizacyjny i finansowy) związany z akceptacją kart obcych banków i
międzynarodowych organizacji płatniczych
• Porozumienia banków w sprawie wzajemnej akceptacji kart bankomatowych i
płatniczych
– wypracowanie porozumienia wszystkich banków polskich – prace prowadzone w ramach
Rady Wydawców Kart Bankowych przy Związku Banków Polskich od 1998 roku (banki,
PolCard, możliwość wypłaty gotówki oraz sprawdzanie salda, karty krajowe
bankomatowe i płatnicze)
– nowe możliwości techniczne (sieci on-line) oraz nowe tendencje w emisji kart płatniczych
• Umowy banków z międzynorodowymi organizacjami płatniczymi
– akceptacja kart wydanych przez międzynarodowe organizacje płatnicze
– wzajemne udostepnianie bankowychc sieci bankomatów i podłaczanie się do sieci
światowych organizacji płatniczych
– wymóg spełnienia standardów EMV (Europay, MasterCard, Visa)
9
Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe
©2005 Deloitte Advisory Sp. z o.o.
Rozwiązania w zakresie dostępu do urządzeń / sieci / systemu
• Wymogi miedzynarodowych organizacji płatniczych
- koniecznośc dostosowania wielu procesów obsługi kart do międzynarodowych
standardów (bezpieczeństwo urządzań, autoryzacja systemów, precyzyjny proces obsług
reklamacji)
- wprowadzanie wysokich standardów technicznych dla urządzeń (sejfy, pojemniki na
zatrzymane karty, oprogramowanie sterujące pracą bankomatu zgodne z EMV,
zabezpieczenie przed skanowaniem, klawiatury z modułem szyfrujący kod PIN za
pomocą algorytmu TRIPLE DES/RSA, czytniki kart mikroprocesorowych)
• Oczekiwania Klientów
– dostepność sieci bankomatów i innych urzadzań samoobsługowych (lokalizacja,
bezpieczeństwo, sprawność, funkcjonalność)
– bogata oferta usług i dobra oferta kart płatniczych
• Określenie roli sieci urządzeń wielofunkcyjnych w banku
– wykorzystanie bogatej funkcjonalności urządzeń
– utrzymanie sprawnej sieci bankomatów o bogatej funkcjonalności kluczem do pozyskania
kilenta indywidualnego i korporacyjnego
10
Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe
©2005 Deloitte Advisory Sp. z o.o.
Rozwiązania w zakresie dostępu do urządzeń / sieci / systemu
• Wymogi utrzymania sieci urządzeń wielofunkcyjnych
- elementy i urządzenia sieci:bankomaty i inne urzadzenia samoobsługowe, infrastruktura
teleiformatyczna, ruotery, switche, serwery, komputery, drukarki, UPS-y
- monitorowanie i zarządzanie urzadzeniami (zarzadzanie przepływem gotówki, dystrybycji
oprogramowania, zdalna diagnostyka i naprawa urządzeń w miejscu ich lokalizacji)
- dostosowanie sieci do potrzeb Klientów
- przyczyny niskiej dostepności: brak gotówki w bankomacie (55%), niewydolny serwis I
poziomu (24%), awarie telekomunikacyjne (11%), awarie urzadzenia i sprzetu (10%)
• Oczekiwania banku
–
–
–
–
–
–
maksymalizacja dostepności urządzeń,
optymalizacja nakładów inwestycyjnych i kosztów operacyjnych,
precyzyjna kontrola dostepności sieci i szybkie reakce na zmiany
optymalizacja procesów zasilania bankomatów w gotówke
optymalizacja kosztów zasileń i kosztów „mrożenia” gotówki
system raportowania i analiz pozwalający sprawnie i efektywnie zarzadzać siecia i jej
rozwojem
– zadowolenie użytkownika – KLIENTA BANKU
11
Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe
©2005 Deloitte Advisory Sp. z o.o.
Aspekty biznesowe wykorzystania
urządzeń samoobsługowych w Bankach
12
Presentation Name (View / Header and Footer)
©2003 Firm Name/Legal Entity
Aspekty biznesowe wykorzystania urządzeń samoobsługowych
w Bankach
• Czy banki mogą zarabiać na sieci urządzeń wielofunkcyjnych?
- rola sieci
- wielkości i koszt utrzymania
• Istotne elementy kosztowe
–
–
–
–
koszt mrożenia
koszt serwisu
koszt utrzymania sieci i systemów
nakłady na rozwój
• Usługi dodatkowe
– Reklama
– Promocja produktówe
Łatwiej znaleźć działający bankomat
niż otwrtą placówke bankową
13
Wykorzystanie sieci urządzeń wielofunkcyjnych - aspekty organizacyjne i biznesowe
©2005 Deloitte Advisory Sp. z o.o.
Deloitte Advisory Sp. z o.o.
Member of
Deloitte Touche Tohmatsu