ogólne warunki grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie dla

OGÓLNE WARUNKI GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE I DOŻYCIE DLA KLIENTÓW
BANKU BPH SA OPTIMA PROFIT
Rozdział 1: Postanowienia Ogólne
2)
§1
1.
2.
dożycie przez Ubezpieczonego do końca wskazanego w Polisie
okresu, na który przystąpił do Umowy Ubezpieczenia.
Na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia,
zwanych dalej „OWU”, Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń
na Życie S.A., zwana dalej „Nordea”, zawiera z Ubezpieczającym
umowę grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie dla Klientów
Banku BPH SA Optima Profit zwaną dalej „Umową
Ubezpieczenia”.
1.
Przez zawarcie Umowy Ubezpieczenia Nordea zobowiązuje się
spełnić określone w Umowie Ubezpieczenia Świadczenie, w razie
zajścia w Okresie Odpowiedzialności zdarzenia objętego
zakresem ubezpieczenia, a Ubezpieczający zobowiązuje się do
Opłacenia Składki Ubezpieczeniowej.
Okres Odpowiedzialności w stosunku do danego Ubezpieczonego
rozpoczyna się następnego dnia po dniu przystąpienia tego
Ubezpieczonego do Umowy Ubezpieczenia, pod warunkiem
opłacenia Składki Ubezpieczeniowej do tego dnia. Okres
Odpowiedzialności wskazany jest w Polisie.
2.
W przypadku Opłacenia Składki przez Ubezpieczającego po
terminie wskazanym w ust. 1, Okres Odpowiedzialności nie
rozpoczyna się a Nordea zwraca Ubezpieczającemu Składkę
Ubezpieczeniową opłaconą po terminie.
3.
Okres Odpowiedzialności kończy się z chwilą:
Rozdział 4: Okres Odpowiedzialności
§4
Rozdział 2: Definicje
§2
Terminy użyte w OWU oznaczają:
1)
zgonu Ubezpieczonego;
1)
„Klient Banku BPH” – Klient Banku BPH SA, osoba fizyczna
posiadająca w Banku BPH SA unikalny numer klienta zwany CIF;
2)
dożycia przez Ubezpieczonego do końca wskazanego w
Polisie okresu, na który przystąpił do Umowy Ubezpieczenia;
2)
„Okres Odpowiedzialności” – okres, w którym Nordea udziela
Ubezpieczonemu ochrony ubezpieczeniowej;
3)
wystąpienia
przez
Ubezpieczenia.
3)
„Opłacenie Składki” – uznanie rachunku bankowego Nordea
kwotą Składki Ubezpieczeniowej;
4)
„Polisa” – dokument wystawiony przez Nordea, potwierdzający
objęcie Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową;
5)
„Składka Ubezpieczeniowa” – kwota, do której wpłacania na
wskazany w Umowie Ubezpieczenia rachunek bankowy Nordea,
w wysokości i terminach określonych w Umowie Ubezpieczenia,
zobowiązany jest Ubezpieczający z tytułu objęcia ochroną
ubezpieczeniową pojedynczego Ubezpieczonego;
„Suma Ubezpieczenia” – kwota stanowiąca podstawę do
obliczania wysokości Świadczenia z tytułu objęcia ochroną
ubezpieczeniową pojedynczego Ubezpieczonego;
6)
7)
Ubezpieczonego
z
Umowy
Rozdział 5: Zawarcie Umowy Ubezpieczenia
§5
Umowę Ubezpieczenia zawiera się na czas nieokreślony.
§6
1.
Umowę Ubezpieczenia uważa się za zawartą z dniem określonym
w Umowie Generalnej.
2.
Umowa
Generalna
Ubezpieczenia.
stanowi
integralną
część
Umowy
Rozdział 6: Przystąpienie do Umowy Ubezpieczenia
„Świadczenie” – kwota wypłacana przez Nordea w przypadku
uznania roszczenia z tytułu zajścia w Okresie Odpowiedzialności
zdarzenia objętego zakresem ubezpieczenia;
§7
1.
Do Umowy Ubezpieczenia ma prawo przystąpić Klient Banku
BPH, który ukończył 18 rok życia i nie ukończył 80 roku życia.
2.
W celu przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia Klient Banku BPH
wypełnia i podpisuje wniosek o przystąpienie do Umowy
Ubezpieczenia na formularzu Nordea.
10) „Ubezpieczony” – wskazany przez Ubezpieczającego Klient
Banku BPH, który jest objęty ochroną ubezpieczeniową, będący
rezydentem lub nierezydentem w rozumieniu prawa dewizowego;
3.
11) „Umowa Generalna” – dokument wystawiony przez Nordea
potwierdzający zawarcie Umowy Ubezpieczenia i jej warunki;
12) „Uposażony” – wskazana przez Ubezpieczonego osoba,
uprawniona, zgodnie z Umową Ubezpieczenia, do otrzymania
Świadczenia w przypadku zgonu Ubezpieczonego.
Klient Banku BPH w dniu przystąpienia do Umowy Ubezpieczenia
wybiera okres, na który przystępuje do Umowy Ubezpieczenia.
Klient Banku BPH może przystąpić do Umowy Ubezpieczenia na
okres 180 albo 360 dni.
4.
Potwierdzeniem przystąpienia Klienta Banku BPH do Umowy
Ubezpieczenia i objęcia go ochroną ubezpieczeniową jest
wystawienie Polisy i doręczenie jej Ubezpieczonemu.
8)
„Taryfa” – określona w Polisie taryfa ustalana przez Nordea,
stanowiąca podstawę do obliczenia wysokości Sumy
Ubezpieczenia;
9)
„Ubezpieczający” – Bank BPH SA, który zawarł Umowę
Ubezpieczenia z Nordea;
Rozdział 3: Przedmiot i Zakres Ubezpieczenia
Rozdział 7: Odstąpienie, Rozwiązanie i Wystąpienie
z Umowy Ubezpieczenia
§3
1.
Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego oraz
dożycie przez Ubezpieczonego do końca okresu, na który
przystąpił do Umowy Ubezpieczenia.
2.
§8
1.
Ubezpieczający ma prawo pisemnego odstąpienia od Umowy
Ubezpieczenia w terminie 7 dni, od dnia, w którym zawarto
Umowę Ubezpieczenia.
2.
W przypadku, o którym mowa w ust. 1, uważa się, że Umowa
Ubezpieczenia nie została zawarta. W terminie 14 dni od
Zakres ubezpieczenia obejmuje:
1)
zgon Ubezpieczonego w trakcie Okresu Odpowiedzialności;
NORDEA POLSKA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A.
UG/OWU/147/07-2011/B
1
otrzymania od Ubezpieczającego pisma o odstąpieniu Nordea
zwraca Ubezpieczającemu Opłacone Składki Ubezpieczeniowe.
3.
4.
Umowa Ubezpieczenia ulega rozwiązaniu, gdy Ubezpieczający
wypowiedział Umowę Ubezpieczenia – Umowa Ubezpieczenia
ulega rozwiązaniu z zachowaniem trzymiesięcznego okresu
wypowiedzenia ze skutkiem na koniec miesiąca kalendarzowego,
przy czym postanowienia Umowy Ubezpieczenia pozostają w
mocy w stosunku do tych Ubezpieczonych, za których przed
dniem rozwiązania Umowy Ubezpieczenia została opłacona
Składka Ubezpieczeniowa i obowiązują do dnia określonego
w § 4 ust. 3.
Ubezpieczony może w każdej chwili wystąpić z Umowy
Ubezpieczenia poprzez złożenie pisemnego oświadczenia na
odpowiednim formularzu Nordea. W przypadku wystąpienia z
Umowy Ubezpieczenia, Nordea w terminie 7 dni roboczych od
dnia otrzymania pisma o wystąpieniu z Umowy Ubezpieczenia
przez Ubezpieczonego przekazuje Ubezpieczonemu kwotę
wykupu w wysokości opłaconej Składki Ubezpieczeniowej.
1)
małżonkowi Ubezpieczonego;
2)
dzieciom Ubezpieczonego – w częściach równych;
3)
rodzicom Ubezpieczonego – w częściach równych;
4)
rodzeństwu Ubezpieczonego – w częściach równych;
5)
pozostałym osobom będącym spadkobiercami Ubezpieczonego,
z wyłączeniem Skarbu Państwa.
6. W przypadku, o którym mowa w ust. 5, Świadczenie może być
wypłacone kolejnej osobie wyłącznie, gdy żadna z osób
wskazanych w poprzedzających punktach nie żyła dłużej niż
Ubezpieczony lub zgodnie z postanowieniem ust. 7 nie jest
uprawniona do otrzymania Świadczenia.
7. Świadczenie nie może być wypłacone osobie, która umyślnie
przyczyniła się do zgonu Ubezpieczonego.
Rozdział 11: Wypłata Świadczenia
§ 13
Rozdział 8: Składka Ubezpieczeniowa
1.
Świadczenie z tytułu zgonu Ubezpieczonego Nordea wypłaca
Uposażonemu.
Świadczenie
z
tytułu
dożycia
przez
Ubezpieczonego do końca wskazanego w Polisie okresu, na który
przystąpił do Umowy Ubezpieczenia, Nordea wypłaca
Ubezpieczonemu.
2.
Warunkiem rozpatrzenia roszczenia jest złożenie przez osobę
uprawnioną wniosku o wypłatę Świadczenia wraz z dokumentami
niezbędnymi do ustalenia odpowiedzialności Nordea lub
wysokości Świadczenia, wskazanymi w formularzu wniosku o
wypłatę świadczenia.
3.
W przypadku, o którym mowa w § 12 ust. 5 pkt 5), Nordea
wypłaca Świadczenie po otrzymaniu od osoby uprawnionej do
Świadczenia dokumentu potwierdzającego nabycie spadku po
Ubezpieczonym przez tę osobę, zgodnie z prawem spadkowym.
4.
Wniosek o wypłatę Świadczenia może zostać złożony w Nordea
za pośrednictwem Ubezpieczającego.
§9
1.
Składka Ubezpieczeniowa ustalana jest jako składka jednorazowa
należna za cały okres, na który Ubezpieczony przystąpił do
Umowy Ubezpieczenia.
2.
Minimalna wysokość Składki Ubezpieczeniowej wynosi 5 000
(pięć tysięcy) złotych.
3.
Ubezpieczający zobowiązany jest do Opłacenia Składki w dniu
przystąpienia przez Ubezpieczonego do Umowy Ubezpieczenia.
Składka
Ubezpieczeniowa
finansowana
jest
przez
Ubezpieczonego.
Rozdział 9: Opłaty
§ 10
Składka Ubezpieczeniowa w całości przeznaczona jest na pokrycie
opłat, w skład których wchodzą: koszty na pokrycie ryzyka wystąpienia
zdarzeń objętych zakresem ubezpieczenia oraz koszty działalności
ubezpieczeniowej Nordea.
§ 14
Świadczenie jest równe:
Rozdział 10: Suma Ubezpieczenia
1)
w
przypadku
zgonu
Ubezpieczonego
w
Odpowiedzialności – 100% Sumy Ubezpieczenia;
2)
w przypadku dożycia przez Ubezpieczonego do końca
wskazanego w Polisie okresu, na który przystąpił do Umowy
Ubezpieczenia – 100% Sumy Ubezpieczenia.
§ 11
1.
Suma Ubezpieczenia jest określona w Polisie.
2.
Suma Ubezpieczenia dla danego Ubezpieczonego jest ustalana w
dniu przystąpienia przez Ubezpieczonego do Umowy
Ubezpieczenia, na podstawie aktualnie obowiązującej Taryfy, w
zależności od wysokości Składki Ubezpieczeniowej oraz okresu,
na który Ubezpieczony przystępuje do Umowy Ubezpieczenia.
3.
§ 15
1.
W terminie 7 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zajściu
zdarzenia objętego zakresem ubezpieczenia, Nordea informuje o
tym Ubezpieczającego, jeżeli nie jest on osobą występującą z tym
zawiadomieniem, oraz podejmuje postępowanie dotyczące
ustalenia stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych
roszczeń i wysokości Świadczenia, a także informuje osobę
występującą z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na który
osoba ta wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do
ustalenia odpowiedzialności Nordea lub wysokości Świadczenia,
jeżeli jest to niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania.
2.
Z zastrzeżeniem postanowień ust. 3, Nordea zobowiązana jest do
wypłaty Świadczenia:
Suma Ubezpieczenia nie może być niższa niż 101% Składki
Ubezpieczeniowej i nie może być wyższa niż 110% Składki
Ubezpieczeniowej. Polisa nie może zawierać postanowienia
niezgodnego z niniejszym ustępem.
Rozdział 11: Uposażony
§ 12
1. Ubezpieczony
Uposażonych.
ma
prawo
wskazać
jednego
lub
więcej
Okresie
2. Ubezpieczony ma prawo odwołać lub zmienić Uposażonego w
każdym czasie.
1)
z tytułu zgonu Ubezpieczonego w terminie 30 dni od dnia
otrzymania przez Nordea zawiadomienia o zajściu zdarzenia;
3. Ubezpieczony, wskazując Uposażonych, zobowiązany jest określić
procentowy udział każdego z Uposażonych w kwocie Świadczenia.
W przypadku, gdy Ubezpieczony wskazał kilku Uposażonych i nie
określił wysokości przypadających im udziałów lub udziały
wszystkich Uposażonych nie sumują się do 100%, uznaje się, że
udziały wszystkich Uposażonych są równe.
2)
z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego do końca wskazanego w
Polisie okresu, na który przystąpił do Umowy Ubezpieczenia
niezwłocznie, lecz nie później niż w terminie 5 dni roboczych od
dnia otrzymania zawiadomienia o zajściu zdarzenia.
3.
Jeżeli w terminie określonym w ust. 2, ustalenie okoliczności
koniecznych do określenia odpowiedzialności Nordea albo
wysokości Świadczenia okazałoby się niemożliwe, Świadczenie
zostanie wypłacone w terminie 14 dni od dnia, w którym przy
zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności
było możliwe. Jednakże bezsporną część Świadczenia Nordea
spełni w terminie przewidzianym w ust. 2.
4.
W przypadku, o którym mowa w ust. 3 Nordea informuje pisemnie
4. Wskazanie Uposażonego jest bezskuteczne w przypadku, gdy
Uposażony zmarł przed Ubezpieczonym lub równocześnie z nim.
W takim przypadku, udział zmarłego Uposażonego dolicza się
proporcjonalnie do udziałów pozostałych Uposażonych.
5. W przypadku zgonu Ubezpieczonego, jeżeli nie ma uprawnionego
Uposażonego, Świadczenie zostanie wypłacone:
NORDEA POLSKA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A.
UG/OWU/147/07-2011/B
osobę występującą z roszczeniem o przyczynach niemożności
zaspokojenia w terminie wskazanym w ust. 2 roszczenia w całości
lub części.
5.
Jeżeli Świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej
wysokości, niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Nordea
informuje o tym osobę występującą z roszczeniem, wskazując na
okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą
lub częściową odmowę wypłaty Świadczenia.
6.
Osoba występująca z roszczeniem, w przypadku odmowy wypłaty
Świadczenia lub wypłaty części Świadczenia przez Nordea ma
prawo dochodzenia roszczeń na drodze sądowej.
7.
Przez dzień dokonania wypłaty Świadczenia rozumie się dzień
przekazania środków pieniężnych z rachunku Nordea na
rachunek bankowy wskazany we wniosku o wypłatę.
lub
Osoby
Uprawnionej
z
Umowy
8.
Nordea podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
9.
Językiem stosowanym w relacjach pomiędzy Stronami w zakresie
wynikającym z realizacji Umowy Ubezpieczenia jest język polski.
§ 20
1.
Korespondencja pomiędzy Stronami Umowy Ubezpieczenia
wysyłana jest pod ostatni znany adres drugiej strony. Strony
Umowy Ubezpieczenia zobowiązane są do niezwłocznego
informowania drugiej Strony Umowy Ubezpieczenia o zmianie
swoich danych adresowych.
2.
Postanowienia
ust.
Ubezpieczonego.
1
stosuje
się
odpowiednio
do
Rozdział 12: Postanowienia Końcowe
§ 21
§ 16
W sprawach nieuregulowanych w niniejszych OWU stosuje się
przepisy Kodeksu cywilnego, Ustawy o działalności ubezpieczeniowej
oraz inne obowiązujące przepisy prawa polskiego.
W każdym momencie obowiązywania Umowy Ubezpieczenia
Ubezpieczający ma prawo złożyć wniosek o zmianę warunków Umowy
Ubezpieczenia. Nordea przyjmuje lub odrzuca wniosek w ciągu 30 dni
od daty jego otrzymania. Potwierdzenie lub odrzucenie wniosku będzie
potwierdzone pismem.
§ 17
1.
Umowa Ubezpieczenia może zawierać postanowienia dodatkowe
lub odmienne od ustalonych w niniejszych OWU.
2.
Strony mają prawo na mocy porozumienia w formie pisemnej pod
rygorem nieważności zmieniać lub uchylać postanowienia Umowy
Ubezpieczenia.
3.
Zmiana Umowy Ubezpieczenia na niekorzyść Ubezpieczonego
lub Uposażonego wymaga zgody tego Ubezpieczonego.
4.
Wszystkie powiadomienia i wnioski, o których jest mowa w OWU i
zawartej na ich podstawie Umowie Ubezpieczenia mają formę
pisemną pod rygorem nieważności. Oświadczenie woli staje się
skuteczne po otrzymaniu go przez drugą Stronę.
§ 18
Wypłaty kwot z tytułu Umowy Ubezpieczenia podlegają przepisom
regulującym opodatkowanie osób fizycznych i osób prawnych,
obowiązującym w momencie dokonywania wypłat.
§ 19
1.
Zażalenia wynikające z realizacji Umowy Ubezpieczenia będą
rozpatrywane bezzwłocznie, jednakże nie dłużej niż
w terminie 30 dni od otrzymania zażalenia.
2.
Jeżeli w terminie określonym w ust. 1, ustalenie okoliczności
koniecznych do rozpatrzenia zażalenia okazałoby się niemożliwe,
zażalenie zostanie rozpatrzone w terminie 14 dni od dnia,
w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych
okoliczności było możliwe, nie później jednak niż 90 dni od
otrzymania zażalenia.
3.
Zażalenia wynikające z realizacji Umowy Ubezpieczenia należy
zgłaszać niezwłocznie po uzyskaniu informacji o zaistnieniu
okoliczności budzących zastrzeżenia.
4.
Zażalenia wynikające z realizacji Umowy Ubezpieczenia można
kierować pisemnie, telefonicznie, faxem lub za pośrednictwem
strony internetowej. Dane kontaktowe do składania zażaleń
podane są w Polisie oraz na stronie internetowej Nordea:
www.nordeapolska.pl.
5.
O rozpatrzeniu zażalenia Ubezpieczony zostanie poinformowany
pisemnie, telefonicznie, faxem lub na adres email.
6.
Skargi wynikające z realizacji Umowy Ubezpieczenia mogą być
kierowane do Rzecznika Ubezpieczonych zgodnie z Ustawą
z dnia 22 maja 2003 r. o nadzorze ubezpieczeniowym
i emerytalnym oraz Rzeczniku Ubezpieczonych lub do Miejskich
i Powiatowych Rzeczników Konsumenta.
7.
Ubezpieczonego
Ubezpieczenia.
Powództwo o roszczenia wynikające z Umowy Ubezpieczenia
można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej
albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby
NORDEA POLSKA TOWARZYSTWO UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE S.A.
UG/OWU/147/07-2011/B
§ 22
Nordea, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, zobowiązuje się
do zachowania w tajemnicy wszelkich danych dotyczących
Ubezpieczonego, Ubezpieczającego i Uposażonego, które posiada w
związku z zawartą Umową Ubezpieczenia.
§ 23
Zgodnie z obowiązującą na dzień wejścia w życie niniejszych
OWU ustawą z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach
obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym
i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U.
z 2003 r., Nr 124, poz. 1152 ze zm.) w przypadku ogłoszenia
upadłości zakładu ubezpieczeń albo oddalenia wniosku
o ogłoszenie upadłości zakładu ubezpieczeń lub umorzenia
postępowania upadłościowego, jeżeli majątek dłużnika oczywiście
nie wystarcza nawet na zaspokojenie kosztów postępowania
upadłościowego albo w przypadku zarządzenia likwidacji
przymusowej zakładu ubezpieczeń, jeżeli roszczenia osób
uprawnionych nie mogą być pokryte z aktywów stanowiących
pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych, do zadań
Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego należy również
zaspokajanie roszczeń osób uprawnionych z umów ubezpieczenia
na życie, w wysokości 50 % wierzytelności, do kwoty nie większej
niż równowartość w złotych 30.000 euro według średniego kursu
ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski obowiązującego w dniu
ogłoszenia upadłości, oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości
lub umorzenia postępowania upadłościowego albo w dniu
zarządzenia likwidacji przymusowej.
§ 24
Niniejsze ogólne warunki grupowego ubezpieczenia na życia
i dożycie dla Klientów Banku BPH SA Optima Profit zostały
zatwierdzone w dniu 3 marca 2011 roku i wchodzą w życie z dniem
25 lipca 2011 roku.
W imieniu i na rzecz Nordea:
Prezes Zarządu
Członek Zarządu
Sławomir Łopalewski
Leszek Pielacha