Pobierz jako plik PDF
Transkrypt
Pobierz jako plik PDF
powiat_klodzki http://powiat.klodzko.pl/powiatowy-rzecznik-konsumenta/aktual nosci/senior-moze-zostac-i-bez-mieszkania-i-bez-swiadczenia.ht ml Senior może zostać i bez mieszkania, i bez świadczenia W dniu 24 pa?dziernika 2013r. podczas debaty z udzia?em przedstawicieli organów administracji publicznej, instytucji konsumenckich, organizacji zrzeszaj?cych przedsi?biorców, a tak?e prawników, zaprezentowany zosta? przygotowany przez UOKiK „Raport z kontroli przedsi?biorców zawieraj?cych umowy ?wiadcze? do?ywotnich”. W 2008 roku powsta?a na polskim rynku pierwsza spó?ka oferuj?ca konsumentom odwrócony kredyt hipoteczny. W ci?gu ostatnich 5 lat rynek tych produktów sukcesywnie si? rozwija?. Obecnie w Polsce funkcjonuje 7 przedsi?biorców (wed?ug stanu na koniec kwietnia br.), z którymi konsumenci zawarli w sumie 381 umów ?wiadcze? do?ywotnich. Odwrócony kredyt hipoteczny Jak zatem wygl?da ten rynek, czy konsumenci mog? czu? si? bezpiecznie? Na wst?pie nale?y wyja?ni?, ?e termin odwrócony kredyt hipoteczny nie jest do ko?ca trafny w odniesieniu do produktów dost?pnych na polskim rynku. Z za?o?enia jest on zarezerwowany dla umów zawieranych przez w?a?cicieli nieruchomo?ci z bankiem, na mocy których w zamian za ustanowienie hipoteki na rzecz banku uzyskuj? od niego comiesi?czn? lub jednorazow? wyp?at? pieni?dzy. Bank zostaje ujawniony w ksi?dze wieczystej nieruchomo?ci jako wierzyciel konsumenta z tytu?u wyp?aconych mu ?rodków. Przej?cie przez bank nieruchomo?ci nast?puje po ?mierci w?a?ciciela, o ile hipoteka nie zostanie sp?acona. Tego rodzaju produkty obecne s? m.in. na rynku ameryka?skim. Tymczasem w Polsce, z uwagi na brak odpowiednich przepisów reguluj?cych ten rynek, przedsi?biorcy oferuj? nieco inny produkt. Konsumenci zawieraj? umow?, zgodnie z któr? przenosz? na spó?k? w?asno?? swojej nieruchomo?ci w zamian za do?ywotnie, regularne ?wiadczenia w pieni?dzu. Jest to model sprzeda?owy odwróconej hipoteki. Podj?cie decyzji o wyborze takiej oferty niesie z sob? daleko id?ce skutki. Senior, który chce uzyska? dodatkowe dochody poprzez zawarcie umowy z wybranym przedsi?biorc?, traci prawo w?asno?ci nieruchomo?ci, a co za tym idzie, jego bliscy (spadkobiercy) nie b?d? mogli jej otrzyma? w spadku. Konsument natomiast uzyskuje prawo zamieszkiwania w nieruchomo?ci poprzez ustanowienie na jego rzecz przez spó?k? s?u?ebno?ci osobistej mieszkania lub prawa u?ytkowania nieruchomo?ci. Dost?pne na polskim rynku produkty ?wiadcze? do?ywotnich wyst?puj? w wielu wariantach. Takie zró?nicowanie wynika z tego, ?e przedsi?biorcy przygotowuj? ofert? na podstawie przepisów kodeksu cywilnego, korzystaj?c z zawartych w nim takich instytucji, jak umowa do?ywocia, renty, ubezpieczenia, a nawet po?yczki. W ten sposób staraj? si? stworzy? konstrukcje prawne, które maj? spe?nia? funkcj? podobn? do odwróconego kredytu hipotecznego. S?absza pozycja seniora Przeprowadzona przez UOKiK analiza rynku ?wiadcze? do?ywotnich wskazuje pewne zagro?enia, wynikaj?ce z obecnie obowi?zuj?cego stanu prawnego. Badaniem obj?to zarówno wzorce umów i umowy zawierane z konsumentami, jak i tre?? przekazów reklamowych. W ocenie UOKiK pozycja seniora na tym rynku jest znacznie s?absza w porównaniu do innych produktów czy us?ug. Wynika to mi?dzy innymi ze szczególnego charakteru grupy odbiorców, do której przedsi?biorcy kieruj? swoj? ofert?. S? to najcz??ciej osoby powy?ej 65. roku ?ycia, które mog? nie mie? wystarczaj?cej wiedzy o przys?uguj?cych im uprawnieniach wynikaj?cych z przepisów prawa. Przy zawieraniu z nimi umów o ?wiadczenia do?ywotnie, przedsi?biorcy pos?uguj? si? najcz??ciej wzorcami umów, na których tre?? konsumenci nie maj? realnego wp?ywu. Jednak najwi?kszym zagro?eniem dla seniorów jest w ocenie urz?du brak odpowiednich uregulowa? prawnych w zakresie prowadzonych przez spó?ki dzia?alno?ci. Funkcjonowanie podmiotów oferuj?cych ?wiadczenia do?ywotnie w Polsce nie jest obecnie w ?adnej mierze nadzorowane przez organy pa?stwa. Przedsi?biorcy ci nie musz? równie? spe?nia? szczególnych wymogów kapita?owych, co w rezultacie powoduje, ?e praktycznie ka?dy mo?e prowadzi? tego rodzaju dzia?alno?? gospodarcz?. Wi??e si? z tym jedna z najistotniejszych, zdaniem urz?du, luk w prawie dotycz?ca umów ?wiadcze? do?ywotnich - w przypadku egzekucji z nieruchomo?ci zamieszkiwanej przez seniora, która mo?e nast?pi? np. w przypadku upad?o?ci przedsi?biorcy, istnieje ryzyko utraty przez niego prawa do jej zamieszkiwania. Wskazane wydaje si? wprowadzenie odpowiednich przepisów, które pozwoli?yby bankom lub innym instytucjom oferowanie odwróconego kredytu hipotecznego w modelu kredytowym, co umo?liwi konsumentom dost?p do bardziej zró?nicowanych produktów. Tylko uporz?dkowany i uregulowany rynek mo?e zapewni? profesjonaln? obs?ug? seniorów oraz ich bezpiecze?stwo. Data publikacji 2017-03-04 10:55:57, Strona: 1/2 powiat_klodzki http://powiat.klodzko.pl/powiatowy-rzecznik-konsumenta/aktual nosci/senior-moze-zostac-i-bez-mieszkania-i-bez-swiadczenia.ht ml Ma?gorzata Krasnod?bska-Tomkiel prezes Urz?du Ochrony Konkurencji i Konsumentów Data publikacji 2017-03-04 10:55:57, Strona: 2/2