db RYNKI WSCHODZĄCE II

db RYNKI
WSCHODZĄCE II
Indywidualne ubezpieczenie na życie z UFK
PODSTAWOWE INFORMACJE O UBEZPIECZENIU
FORMA PRAWNA
UBEZPIECZONY I UBEZPIECZAJĄCY
UBEZPIECZYCIEL
WIEK UBEZPIECZONEGO
SKŁADKA
INSTRUMENT BAZOWY
OKRES SUBSKRYPCJI
OKRES UBEZPIECZENIA
CHARAKTER PRODUKTU
CEL UFK
PROFIL RYZYKA
Indywidualne ubezpieczenie na życie
z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym (UFK)
Jednorazowa, min. 2 000 zł
Ochronno-inwestycyjny
Klient Deutsche Bank Polska S.A.
Indeks MSCI Emerging Markets
TUnŻ „WARTA” S.A.
od 18 do 80 lat
01.12.2016 r. – 21.12.2016 r.
Ochrona 100% początkowej wartości
jednostki uczestnictwa UFK oraz osiągnięcie
stopy zwrotu uzależnionej od zmian
wartości instrumentu bazowego.
Ubezpieczyciel nie gwarantuje osiągnięcia
celu inwestycyjnego funduszu.
28.12.2016 r. – 28.12.2019 r.
1
NISKA
2
3
4
5
Sk∏onnoÊç do ryzyka
6
7
WYSOKA
INWESTYCJA Z OCHRONĄ
db Rynki Wschodzące II to 3-letnie ubezpieczenie z inwestycją w Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy (UFK), którego stopa zwrotu na koniec okresu
ubezpieczenia zależy od zmian wartości indeksu MSCI Emerging Markets. Produkt pozwala pośrednio zainwestować kapitał w akcje dużych i średnich spółek
notowanych w 23 krajach, przy ograniczonym ryzyku inwestycyjnym co wynika z celu funduszu. Celem funduszu jest ochrona 100% początkowej wartości
jednostki uczestnictwa (j.u.) UFK w dniu zakończenia ochrony ubezpieczeniowej (28.12.2019 r.) oraz wypracowanie zysku powiązanego z instrumentem
bazowym. Ubezpieczyciel nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego funduszu.
Polisa zapewnia także ochronę ubezpieczeniową na wypadek śmierci przez cały okres umowy.
RYNKI WSCHODZĄCE
1500
1000
500
Od lutego 2016 r. indeks MSCI Emerging Markets wszedł w trend
wzrostowy, co jest odbiciem poprawiającej się sytuacji na rynkach
wschodzących jak i polepszającego się sentymentu do tych
gospodarek. Z drugiej strony, niespodziewane zwycięstwo Donalda
Trumpa w wyborach prezydenckich w USA, spowodowało obawy
co do dalszej globalizacji, co może przekładać się na sentyment
inwestorów do rynków wschodzących.
.2
01
6
.11
14
13
20
.11
.
14
01
1
.2
.11
14
.2
00
8
.11
14
00
6
.2
.11
14
.2
00
3
0
14
Sytuacja gospodarcza rynków wschodzących jest względnie dobra,
a oczekiwane tempo wzrostu PKB w nadchodzących latach powinno
przekraczać 4%.* Jednocześnie, gospodarki Bliskiego Wschodu
oraz Afryki Subsaharyjskiej dalej muszą sobie radzić z trudnymi
warunkami ekonomicznymi.
W ostatnich miesiącach nastąpiła poprawa sytuacji w Brazylii oraz
Rosji. Skutki efektów szokowych, które doprowadziły do osunięcia
się tych gospodarek w recesję, uległy znacznemu osłabieniu.
Zaobserwować można polepszenie sentymentu do rynków
wschodzących. Odzwierciedlają to mniejsze obawy inwestorów
co do perspektywy chińskiej gospodarki, korzystne dane płynące
z mniejszych gospodarek rozwijających się oraz odbijające ceny
surowców.
Wyniki historyczne indeksu MSCI Emerging Markets
.11
MSCI Emerging Markets jest indeksem ważonym kapitalizacją
akcji w wolnym obrocie, którego podstawą są akcje dużych
i średnich spółek notowanych w 23 krajach będących gospodarkami
wschodzącymi. Indeks pokrywa około 85% kapitalizacji
(uwzględniając dostosowanie względem akcji w wolnym obrocie)
giełdy każdego z 23 krajów.
Źródło: Bloomberg.
Dane historyczne za okres od od 14.11.2003 r. do 14.11.2016 r.
Wyniki historyczne mają charakter informacyjny i nie są gwarancją osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.
DLACZEGO db RYNKI WSCHODZĄCE II?
Alternatywna inwestycja pozwalająca zainwestować kapitał pośrednio w akcje spółek notowanych w 23 krajach będących gospodarkami wschodzącymi.
O
graniczone ryzyko – inwestycja w ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy, którego celem jest ochrona 100% wartości początkowej j.u. UFK oraz wypracowanie
zysku na koniec okresu ubezpieczenia. Ubezpieczyciel nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego funduszu.
Proste zasady – wpłata jednorazowa min. 2 000 zł na okres 3 lat.
Korzyści wynikające z formy polisy na życie:
• ochrona ubezpieczeniowa na wypadek śmierci przez cały okres umowy,
• w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej świadczenie wypłacane jest wskazanej osobie uprawnionej bez postępowania spadkowego oraz podatku
od spadków i darowizn.
*Dane wg IMF World Economic Outlook, October 2016.
db Rynki Wschodzące II – Indywidualne ubezpieczenie na życie z UFK
ZASADY OBLICZANIA STOPY ZWROTU Z PRODUKTU
Wpłacona składka przeznaczana jest na zakup jednostek uczestnictwa UFK (zwanych dalej „j.u.”) db Rynki Wschodzące II . Następnie pobierana jest opłata wstępna
1% składki (poprzez umorzenie j.u.). Liczba zakupionych jednostek w ramach danej umowy (po umorzeniu opłaty wstępnej) jest stała przez cały okres umowy.
Wartość początkowa j.u. wynosi 100 zł. Wartość końcowa natomiast zależy od stopy zwrotu instrumentu bazowego tj. indeksu MSCI Emerging Markets i może wynieść:
1. 100 zł – jeżeli stopa zwrotu z indeksu MSCI Emerging Markets na koniec okresu ubezpieczenia będzie niższa lub równa 0 i w każdym dniu okresu obserwacji
kurs zamknięcia indeksu będzie niższy od Bariery.
2. 100 zł x (1 + zmiana wartości instrumentu bazowego) – w przypadku, jeżeli w każdym dniu okresu obserwacji kurs zamknięcia indeksu MSCI Emerging
Markets będzie niższy od Bariery oraz stopa zwrotu z indeksu będzie dodatnia.
3. 101 zł – tj. 100 zł powiększone o 1%, w przypadku, jeżeli w którymkolwiek dniu okresu obserwacji kurs zamknięcia indeksu MSCI Emerging Markets będzie
wyższy lub równy Barierze.
Okres obserwacji – okres od 28.12.2016 r. do 27.12.2019 r. włącznie.
Bariera – wartość z przedziału domkniętego od 130% do 135%, przemnożona przez wartość kursu zamknięcia indeksu MSCI Emerging Markets z dnia 28.12.2016 r.
Ostateczny poziom wartości % z przedziału domkniętego, zostanie ustalony po zakończeniu okresu subskrypcji i wskazany w polisie.
Data pierwszej wyceny j.u. – 28.12.2016 r.
Data ostatniej wyceny j.u. – 27.12.2019 r.
Wartość wypłaty na koniec okresu ubezpieczenia = liczba j.u. UFK (po potrąceniu opłaty wstępnej) x wartość końcowa j.u. funduszu.
PRZYKŁADOWE SCENARIUSZE STOPY ZWROTU Z PRODUKTU
Poniższe przykłady służą wyłącznie zobrazowaniu zasad wyliczania stopy zwrotu z UFK na koniec okresu ubezpieczenia. Nie stanowią gwarancji osiągnięcia
w przyszłości podobnych wyników, nie odnoszą się do wyników z przeszłości ani do indywidualnej sytuacji Klienta. Na potrzeby symulacji przyjęto wartość
początkową koszyka równą 100 oraz Barierę na poziomie 130%.
Prezentowane przypadki to symulacja statystyczna jednej z możliwych realizacji danego scenariusza.
Szczegółowe zasady obliczania stopy zwrotu z produktu podano w Warunkach Finansowych Ubezpieczenia stanowiących załącznik do OWU, dostępnych
u doradców.
Scenariusz optymistyczny
140
Stopa zwrotu z indeksu MSCI Emerging Markets
Osiągnięcie Bariery
11,46%
130
120
NIE
110
Wynik produktu
11,46%
100
Stopa zwrotu dla klienta po uwzględnieniu opłaty wstępnej
10,35%
90
80
70
01
.2
.2
.12
.12
27
Indeks MSCI Emerging Markets
Scenariusz neutralny
9
8
01
01
.2
.12
28
28
28
.12
.2
01
6
7
60
Bariera
140
130
Stopa zwrotu z indeksu MSCI Emerging Markets
Osiągnięcie Bariery
3,17%
120
NIE
110
Wynik produktu
3,17%
100
Stopa zwrotu dla klienta po uwzględnieniu opłaty wstępnej
2,14%
90
80
70
01
.2
.2
.12
.12
27
Indeks MSCI Emerging Markets
Scenariusz pesymistyczny 1
9
8
01
01
7
.2
.12
28
28
28
.12
.2
01
6
60
Bariera
180
Stopa zwrotu z indeksu MSCI Emerging Markets
54,81%
160
TAK
140
Wynik produktu
1,00%
120
Stopa zwrotu dla klienta po uwzględnieniu opłaty wstępnej
-0,01%
100
Osiągnięcie Bariery
80
Indeks MSCI Emerging Markets
db Rynki Wschodzące II – Indywidualne ubezpieczenie na życie z UFK
27
28
.12
.12
.2
.2
01
01
9
8
7
01
.2
.12
28
28
.12
.2
01
6
60
Bariera
Scenariusz pesymistyczny 2
140
Stopa zwrotu z indeksu MSCI Emerging Markets
-11,43%
Osiągnięcie Bariery
130
120
NIE
110
Wynik produktu
0,00%
100
Stopa zwrotu dla klienta po uwzględnieniu opłaty wstępnej
-1,00%
90
80
70
Indeks MSCI Emerging Markets
28
27
.12
.12
.2
.2
01
01
9
8
7
01
.2
.12
28
28
.12
.2
01
6
60
Bariera
ŚWIADCZENIA I OPŁATY Z TYTUŁU UMOWY
Wypłata na koniec okresu ubezpieczenia:
świadczenie = wartość zgromadzonych jednostek uczestnictwa.
Wypłata w przypadku śmierci ubezpieczonego:
świadczenie = wartość zgromadzonych jednostek uczestnictwa powiększona o 5% składki.
Świadczenie z tytułu umowy
Maksymalny limit świadczenia z tytułu zgonu, który dotyczy dodatkowych 5% składki, wynosi:
15 000 zł – dla osób, które do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia włącznie nie ukończyły 70. r.ż.;
750 zł – dla osób, które do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia włącznie ukończyły 70. r.ż.
Opłata wstępna: 1% składki – pobierana poprzez umorzenie jednostek uczestnictwa UFK.
Opłata transakcyjna za czynności związane z wykupem: 250 zł (z zastrzeżeniem zapisów WFU).
Opłata za obsługę i za zarządzanie funduszem: 1,737% w skali roku (w tym opłata za ryzyko ubezpieczeniowe
0,032% w skali roku).
Opłaty związane z produktem
RYZYKA ZWIĄZANE Z PRODUKTEM
Ryzyko utraty części/całości wartości wpłaconej składki w wyniku spadku wartości jednostek uczestnictwa UFK w związku z:
1. ryzykiem rynkowym, czyli zmianą sytuacji na rynkach akcji i instrumentów dłużnych oraz stóp procentowych, przekładającą się na zmienność cen akcji
i wyceny aktywów UFK:
w trakcie trwania okresu ubezpieczenia, co może skutkować niższą niż początkowa wartością jednostki uczestnictwa i w konsekwencji stratą zrealizowaną
przez Ubezpieczającego w przypadku wcześniejszego wykupu,
na koniec okresu ubezpieczenia – w przypadku, gdy stopa zwrotu produktu wyniesie 0%, co powoduje poziom straty 1% (1% opłaty wstępnej).
2.ryzykiem kredytowym kontrahentów i emitentów instrumentów finansowych, będących przedmiotem inwestycji, zarówno w trakcie, jak i na koniec okresu
ubezpieczenia:
w związku z możliwością lokowania całości środków, mających zapewnić ochronę 100% początkowej wartości j.u. UFK w instrumenty emitowane przez jeden
podmiot o niskim ratingu kredytowym lub nieposiadający ratingu kredytowego, co może skutkować utratą całości lub znaczącej części zainwestowanej
składki w przypadku niewypłacalności emitenta lub banku, w którym ulokowano tę część aktywów UFK;
w przypadku niewypłacalności kontrahenta wystawiającego opcję (instrument pochodny, mający na celu osiągnięcie stopy zwrotu uzależnionej od zmian
wartości instrumentu bazowego, zgodnie z OWU), wycofania lub istotnej zmiany zasad ustalania wartości instrumentu bazowego, co może skutkować utratą
części zainwestowanej składki lub nieosiągnięciem celu inwestycyjnego UFK, jednak w tym przypadku ubezpieczający nie traci ochrony 100% początkowej
wartości jednostki uczestnictwa UFK na koniec okresu trwania ubezpieczenia (28.12.2019 r.).
Ryzyko ograniczonego dostępu do środków w przypadku wystąpienia okoliczności niezależnych od Ubezpieczyciela, np. wycofania lub istotnej zmiany zasad
ustalania wartości instrumentu finansowego, pogorszenia warunków płynnościowych instrumentu bazowego w stopniu uniemożliwiającym zabezpieczenie
zawartych przez Ubezpieczyciela transakcji związanych z tym instrumentem bazowym. Ryzyko jest również związane z dokonywaniem umorzeń jednostek
funduszu dwa razy w miesiącu, co wpływa na termin wypłaty środków z UFK.
Ryzyko upadłości bądź niewypłacalności Ubezpieczyciela – zgodnie z zapisami Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego na wypadek wystąpienia
ww. ryzyka ochronie podlega 50% wierzytelności, jednak nie więcej niż 30 000 euro (równowartość w PLN).
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. kodeksu cywilnego.
db Rynki Wschodzące II jest produktem ubezpieczeniowym przygotowanym przez TUnŻ „WARTA” S.A. (zwane dalej Ubezpieczycielem) i oferowanym przez Deutsche Bank Polska S.A. (zwany dalej Bankiem, który pełni
rolę Agenta) w formie prawnej indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia należy się zapoznać ze szczegółami ubezpieczenia, takimi jak: sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunkami wcześniejszej rezygnacji z ubezpieczenia,
kosztami, ograniczeniami odpowiedzialności Ubezpieczyciela zawartymi w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia i Warunkach Finansowych Ubezpieczenia Indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym
funduszem kapitałowym db Rynki Wschodzące II, dostępnymi u doradców w placówkach Banku.
Inwestycje w ubezpieczenia z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym nie są zobowiązaniem ani nie są gwarantowane przez Bank. Ochrona ubezpieczeniowa świadczona jest przez Ubezpieczyciela. Bank ani
Ubezpieczyciel nie gwarantują osiągnięcia zysku. Ochrona 100% początkowej wartości jednostki uczestnictwa UFK dotyczy wypłaty na koniec okresu umowy, tj. 28.12.2019 r, pod warunkiem osiągnięcia przez fundusz
zakładanego celu inwestycyjnego określonego w Warunkach Finansowych Ubezpieczenia. Wcześniejsza rezygnacja z umowy związana jest z ryzykiem utraty części składki w związku z ew. spadkiem wartości jednostki
uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego oraz poniesieniem opłaty za wykup.
Działalność lokacyjna w ramach funduszu prowadzona jest na rachunek i ryzyko Ubezpieczającego.
Fundusz w stosowanej polityce inwestycyjnej dąży do skonstruowania portfela inwestycyjnego, umożliwiającego osiągnięcie celu inwestycyjnego, jakim jest ochrona 100% początkowej wartości jednostki uczestnictwa
UFK oraz osiągnięcie stopy zwrotu uzależnionej od zmian wartości instrumentu bazowego określonego w WFU w Parametrach subskrypcji. Cel inwestycyjny funduszu został określony w WFU. Ubezpieczyciel nie
gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego, o którym mowa powyżej.
Opodatkowanie świadczeń wypłacanych przez TUnŻ „WARTA” S.A. nastąpi zgodnie z przepisami ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz.U.2012.361 z późn. zm.) albo ustawy o podatku dochodowym
od osób prawnych (Dz.U.2014.851 z późn. zm.). Świadczenie wypłacane przez Ubezpieczyciela nie podlega przepisom ustawy o podatku od spadków i darowizn, w związku z art. 831 § 3 ustawy kodeks cywilny
(Dz.U.1964.16.93 z późn. zm.).
Niniejszy materiał został przygotowany zgodnie z zasadami „III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym”,
zatwierdzonej przez Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń.
db Rynki Wschodzące II – Indywidualne ubezpieczenie na życie z UFK