ubezpieczenia ryzyka śmierci wskutek

Ogólne warunki umowy dodatkowej
do ubezpieczeń uniwersalnych
Ubezpieczenie Ryzyka
Śmierci wskutek
Nieszczęśliwego Wypadku
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA
RYZYKA ŚMIERCI WSKUTEK
NIESZCZĘŚLIWEGO WYPADKU
SNW/J/3/2007
Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia stosuje się wyłącznie
do umów ubezpieczenia zawieranych jako uzupełnienie
umów ubezpieczenia na życie zawieranych ze spółką
Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. na podstawie:
1) Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Uniwersalnego PERSPEKTYWA,
2) Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Uniwersalnego PLUS,
3) Ogólnych Warunków Młodzieżowego Ubezpieczenia Uniwersalnego ABSOLWENT.
§ 1.
DEFINICJE
1. Ilekroć w niniejszych ogólnych warunkach, wniosku o zawarcie
umowy ubezpieczenia na ich podstawie, dokumencie potwierdzającym zawarcie umowy ubezpieczenia oraz w innych pismach
i oświadczeniach składanych w związku z zawarciem tej umowy
lub w jej wykonaniu używa się wymienionych poniżej terminów,
należy przez nie rozumieć w odpowiednim przypadku i liczbie:
1) główna umowa ubezpieczenia lub umowa główna –
umowa ubezpieczenia zawierana na podstawie jednych
z ogólnych warunków wymienionych na wstępie niniejszych ogólnych warunków;
2) dodatkowa umowa ubezpieczenia lub umowa dodatkowa – umowa ubezpieczenia zawierana na podstawie
niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia;
3) działalność zarobkowa – działalność ubezpieczonego
nakierowana na osiągnięcie przychodu, wykonywana
w szczególności na podstawie umowy o pracę, jakiejkolwiek innej umowy lub w ramach wolnego zawodu;
4) śmierć ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego
wypadku – śmierć ubezpieczonego wskutek zewnętrznej
przyczyny nie mającej bezpośredniego lub pośredniego
źródła w jakimkolwiek fizycznym lub psychicznym schorzeniu ubezpieczonego, która to przyczyna zadziałała
w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej w sposób
nagły, niezależnie od woli ubezpieczonego, jeżeli śmierć
nastąpiła w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej, nie
później jednak niż w ciągu 90 (dziewięćdziesięciu) dni od
daty zadziałania opisanej przyczyny;
5) suma ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego
wskutek nieszczęśliwego wypadku – kwota, którą
na warunkach określonych w umowie ubezpieczenia
Towarzystwo zobowiązane jest zapłacić w razie śmierci
ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku;
1
6) zdarzenie ubezpieczeniowe – śmierć ubezpieczonego
wskutek nieszczęśliwego wypadku.
2. Wszelkie pojęcia, inne niż wskazane w ustępie poprzedzającym,
stosowane są w niniejszych ogólnych warunkach zgodnie ze
znaczeniem nadanym im przez ogólne warunki wymienione na
wstępie.
§ 2.
ZAWARCIE UMOWY DODATKOWEJ
1. Umowa dodatkowa zawierana jest w trybie złożenia przez
ubezpieczającego oferty zawarcia takiej umowy oraz przyjęcia
tej oferty przez Towarzystwo.
2. Oferta składana jest przez ubezpieczającego na odpowiednim
formularzu Towarzystwa łącznie z wnioskiem o zawarcie głównej
umowy ubezpieczenia. Jeżeli Towarzystwo przyjmie ofertę
ubezpieczającego, umowę dodatkową uważa się za zawartą
z chwilą zawarcia głównej umowy ubezpieczenia.
§ 3.
OKRES UBEZPIECZENIA
1. Z zastrzeżeniem ust. 2-4, ochrona ubezpieczeniowa w zakresie
określonym w niniejszych ogólnych warunkach i zawartej na
ich podstawie umowie dodatkowej przysługuje ubezpieczonemu od dnia rozpoczęcia ochrony udzielanej z tytułu głównej
umowy ubezpieczenia do dnia rozwiązania umowy dodatkowej.
2. Jeżeli po zawarciu umowy dodatkowej ubezpieczony:
1) rozpocznie działalność zarobkową, zmieni dotychczasową
lub podejmie dodatkową działalność zarobkową,
2) rozpocznie uprawianie zajęć sportowych lub rekreacyjnych
o ryzykownym charakterze, w szczególności sportów spadochronowych, lotniczych, motorowodnych, motorowych,
wspinaczki, speleologii, nurkowania, raftingu, skoków na
linie (bungee jumping),
ochrona ubezpieczeniowa wygasa z dniem nastąpienia tych
zdarzeń i Towarzystwo wolne jest od odpowiedzialności, chyba
że okoliczności powyższe nie mają wpływu na zwiększenie prawdopodobieństwa zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.
3. Jeżeli okoliczności, o których mowa w ust. 2 mają wpływ na
zwiększenie prawdopodobieństwa zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, Towarzystwo w terminie 30 (trzydziestu) dni
od dnia otrzymania oświadczenia ubezpieczającego lub
ubezpieczonego o zajściu tych okoliczności, obowiązane jest
poinformować ubezpieczającego o wygaśnięciu ochrony
ubezpieczeniowej oraz rozwiązaniu umowy dodatkowej z dniem
otrzymania przez Towarzystwo powyższego oświadczenia lub
zaproponować mu warunki ubezpieczenia odpowiednie do
aktualnego ryzyka ubezpieczeniowego ponoszonego przez
Towarzystwo, wyznaczając mu jednocześnie przynajmniej
siedmiodniowy termin do wniesienia sprzeciwu.
2
4. W razie braku sprzeciwu uważa się, iż oferta Towarzystwa,
o której mowa w ust. 3, została przyjęta, a umowa dodatkowa
została zmieniona zgodnie z warunkami zaproponowanymi
przez Towarzystwo, w dniu następującym po upływie terminu
wyznaczonego do wniesienia sprzeciwu. W razie wniesienia
sprzeciwu umowa dodatkowa ulega rozwiązaniu z dniem otrzymania przez Towarzystwo sprzeciwu ubezpieczającego.
§ 4.
OCHRONA UBEZPIECZENIOWA
1. Z zastrzeżeniem ust. 2 i ust. 3, ochrona ubezpieczeniowa polega
na zobowiązaniu Towarzystwa do zapłaty, w razie śmierci
ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku w trakcie
trwania ochrony ubezpieczeniowej, świadczenia ubezpieczeniowego równego sumie ubezpieczenia z tytułu śmierci
ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku.
2. Jeżeli umowa ubezpieczenia zawarta została na podstawie
niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia jako uzupełnienie głównej umowy ubezpieczenia, zawartej na podstawie
Ogólnych Warunków Młodzieżowego Ubezpieczenia Uniwersalnego ABSOLWENT, ochrona ubezpieczeniowa polega na
zobowiązaniu Towarzystwa do spełnienia, w razie śmierci
ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku w trakcie
trwania ochrony ubezpieczeniowej, świadczenia ubezpieczeniowego poprzez powiększenie wartości polisy:
1) do wysokości stanowiącej sumę: sumy ubezpieczenia oraz
sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego
wskutek nieszczęśliwego wypadku – jeżeli wartość polisy
przed powiększeniem jest niższa niż suma ubezpieczenia,
2) o kwotę równą sumie ubezpieczenia z tytułu śmierci
ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku – jeżeli
wartość polisy przed powiększeniem jest wyższa lub równa
sumie ubezpieczenia.
3. Jeżeli umowa ubezpieczenia zawarta została na podstawie
niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia jako uzupełnienie głównej umowy ubezpieczenia, zawartej na podstawie
Ogólnych Warunków Młodzieżowego Ubezpieczenia Uniwersalnego ABSOLWENT, a nie ma współubezpieczenia i umowa
dodatkowa tak stanowi, w razie śmierci ubezpieczonego i jego
współmałżonka wskutek tego samego nieszczęśliwego
wypadku, świadczenie zostanie spełnione poprzez powiększenie
wartości polisy:
1) do wysokości stanowiącej sumę: sumy ubezpieczenia
i dwukrotności sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku – jeżeli wartość
polisy przed powiększeniem jest niższa niż suma ubezpieczenia,
2) o kwotę równą dwukrotności sumy ubezpieczenia z tytułu
śmierci ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku
– jeżeli wartość polisy przed powiększeniem jest wyższa lub
równa sumie ubezpieczenia.
3
4. Powiększenie wartości polisy, o którym mowa w ust. 2 oraz
ust. 3, następuje poprzez przeliczenie kwoty, o jaką jest powiększana wartość polisy, na jednostki tych funduszy, na które przeliczana była ostatnia składka regularna – proporcjonalnie do
podziału tej składki pomiędzy poszczególne fundusze i według
wartości jednostek tych funduszy w dniu zajścia zdarzenia
ubezpieczeniowego oraz zarachowanie tych jednostek na
rachunku podstawowym.
5. Po powiększeniu wartości polisy zgodnie z ustępami poprzedzającymi kolejne składki ubezpieczeniowe nie są wymagane.
§ 5.
KOSZT OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ
1. Koszt ochrony ubezpieczeniowej udzielanej przez Towarzystwo
z tytułu zawarcia umowy dodatkowej potrącany jest przez Towarzystwo łącznie z kosztem ochrony ubezpieczeniowej udzielanej
przez Towarzystwo z tytułu zawarcia głównej umowy ubezpieczenia.
2. Miesięczny koszt ochrony ubezpieczeniowej jest obliczany jako
iloczyn sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego
wskutek nieszczęśliwego wypadku oraz miesięcznego wskaźnika kosztu ochrony ubezpieczeniowej. Miesięczny wskaźnik
kosztu ochrony ubezpieczeniowej kalkulowany jest przez Towarzystwo z uwzględnieniem statystycznego prawdopodobieństwa zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego oraz aktualnego
ryzyka ubezpieczeniowego podejmowanego przez Towarzystwo, na podstawie szczegółowych informacji dotyczących
ubezpieczonego. W chwili zawarcia umowy ubezpieczenia
miesięczny wskaźnik kosztu stanowi iloraz 1,25 zł (jeden złoty
dwadzieścia pięć groszy) oraz kwoty 10 000 (dziesięć tysięcy)
złotych, a w razie rozszerzenia ochrony ubezpieczeniowej
zgodnie z postanowieniami § 4 ust. 3 – iloraz 1,38 zł (jeden
złoty trzydzieści osiem groszy) oraz kwoty 10 000 (dziesięć
tysięcy) złotych. Miesięczny wskaźnik kosztu może ulec zmianie
zgodnie z zasadami, o których mowa w zdaniach poprzedzających.
§ 6.
OBOWIĄZKI UBEZPIECZAJĄCEGO I UBEZPIECZONEGO
W trakcie trwania umowy dodatkowej ubezpieczający i ubezpieczony obowiązani są do niezwłocznego poinformowania Towarzystwa o:
1) rozpoczęciu przez ubezpieczonego działalności zarobkowej,
każdej zmianie dotychczasowej lub podjęciu przez niego dodatkowej działalności zarobkowej,
2) rozpoczęciu przez ubezpieczonego uprawiania zajęć sportowych
lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, w szczególności
sportów spadochronowych, lotniczych, motorowodnych, motorowych, wspinaczki, speleologii, nurkowania, raftingu, skoków
na linie (bungee jumping).
4
§ 7.
SKUTKI PODANIA NIEPRAWDZIWYCH INFORMACJI
LUB NIEPOINFORMOWANIA TOWARZYSTWA
Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności za skutki tych okoliczności, o które pytało przed zawarciem dodatkowej umowy
ubezpieczenia, a które podano do jego wiadomości niezgodnie
z prawdą. Towarzystwo nie ponosi również odpowiedzialności za
skutki tych okoliczności, o których nie zostało poinformowane
zgodnie z takim obowiązkiem określonym w dodatkowej umowie
ubezpieczenia albo które podano do jego wiadomości niezgodnie
z prawdą. Towarzystwo może podnieść ten zarzut również po
upływie 3 (trzech) lat od zawarcia dodatkowej umowy ubezpieczenia.
§ 8.
USTALENIE WYSOKOŚCI I SPEŁNIENIE ŚWIADCZENIA
1. Przy obliczaniu wysokości świadczenia z tytułu śmierci
ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku uwzględnia
się wysokość sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku obowiązującą w dniu
zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.
2. Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu śmierci ubezpieczonego
wskutek nieszczęśliwego wypadku wypłacane jest osobie, która
w ramach głównej umowy ubezpieczenia uprawniona jest do
otrzymania świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczonego, chyba
że jest ono spełniane poprzez powiększenie wartości polisy,
o którym mowa w § 4 ust. 2 lub ust. 3.
§ 9.
OGRANICZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI
Świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu śmierci ubezpieczonego
wskutek nieszczęśliwego wypadku nie zostanie spełnione przez
Towarzystwo, jeżeli nieszczęśliwy wypadek lub śmierć ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku nastąpi:
1) w związku ze spożyciem przez ubezpieczonego alkoholu, nie
zaleconym przez lekarza zażyciem narkotyków lub środków
działających na centralny ośrodek nerwowy,
2) w związku z popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przez
ubezpieczonego przestępstwa lub dokonaniem przez niego
umyślnego samouszkodzenia ciała,
3) w związku z chorobą umysłową ubezpieczonego lub występującymi u niego zaburzeniami psychicznymi,
4) w wyniku nieuzasadnionego nieprzestrzegania przez ubezpieczonego wskazań i zaleceń lekarskich,
5) w wyniku wypadku statku powietrznego, na którego pokładzie
przebywał ubezpieczony, z wyjątkiem przypadku, gdy
ubezpieczony był pasażerem samolotu pasażerskiego licencjonowanych linii lotniczych,
6) jako bezpośredni lub pośredni rezultat aktów terroryzmu, jakichkolwiek działań wojennych, działań zbrojnych, zamieszek lub
5
świadomego i dobrowolnego uczestnictwa ubezpieczonego
w aktach przemocy, chyba że udział ubezpieczonego w aktach
przemocy wynikał z wykonywania czynności służbowych, stanu
wyższej konieczności lub obrony koniecznej,
7) jako wynik udziału ubezpieczonego w zajęciach sportowych lub
rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, w szczególności uprawiania sportów spadochronowych, lotniczych, motorowodnych,
motorowych, wspinaczki, speleologii, nurkowania, raftingu,
skoków na linie (bungee jumping),
8) jako wynik udziału ubezpieczonego w wyścigach wszelkiego
rodzaju, poza lekkoatletyką i pływaniem.
§ 10.
ROZWIĄZANIE UMOWY DODATKOWEJ
Poza przypadkami wynikającymi z przepisów prawa oraz wskazanymi w umowie głównej lub w § 3, umowa dodatkowa rozwiązuje
się w następujących przypadkach i terminach:
1) odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy dodatkowej
w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia jej zawarcia –
z następnym dniem po dniu, w którym Towarzystwo otrzymało
oświadczenie woli ubezpieczającego o odstąpieniu od umowy,
2) dokonanego przez ubezpieczającego wypowiedzenia umowy,
które może mieć miejsce w każdym czasie jej trwania –
z następnym dniem po dniu, w którym Towarzystwo otrzymało
oświadczenie woli ubezpieczającego o wypowiedzeniu umowy,
3) ukończenia przez ubezpieczonego 60 (sześćdziesiątego) roku
życia – z rocznicą ubezpieczenia, w której to miało miejsce,
4) przekształcenia głównej umowy ubezpieczenia w umowę
ubezpieczenia bezskładkowego, zobowiązującą Towarzystwo
do zapłaty świadczenia ubezpieczeniowego w wysokości równej
sumie wartości polisy i wartości lokacyjnej – z dniem, w którym
przekształcenie to nastąpiło,
5) śmierci ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku –
z dniem nastąpienia tego zdarzenia,
6) rozwiązania głównej umowy ubezpieczenia – z dniem rozwiązania tej umowy.
§ 11.
POSTANOWIENIA KOŃCOWE
W sprawach związanych z zawarciem umowy dodatkowej, zapłatą
i podziałem składki, opóźnieniem w płatności składki, wypłatą świadczenia ubezpieczeniowego i innych nie uregulowanych w niniejszych ogólnych warunkach stosuje się postanowienia ogólnych
warunków wymienionych na wstępie, na których podstawie jest
zawierana główna umowa ubezpieczenia.
6
Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia zostały przyjęte uchwałą
Zarządu Commercial Union Polska – Towarzystwa Ubezpieczeń
na Życie S.A. z 13 września 2007 r. i weszły w życie 16 października
2007 r.
1 czerwca 2009 r. Commercial Union Polska – Towarzystwo
Ubezpieczeń na Życie S.A. zmieniło nazwę na Aviva Towarzystwo
Ubezpieczeń na Życie S.A.
7
SPIS TREŚCI
§
§
§
§
§
§
§
§
§
§
§
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Definicje . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .1
Zawarcie umowy dodatkowej . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .2
Okres ubezpieczenia . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .2
Ochrona ubezpieczeniowa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .3
Koszt ochrony ubezpieczeniowej . . . . . . . . . . . . . . . . . . .4
Obowiązki ubezpieczającego i ubezpieczonego . . . . . . . .4
Skutki podania nieprawdziwych informacji
lub niepoinformowania Towarzystwa . . . . . . . . . . . . . . . .5
8. Ustalenie wysokości i spełnienie świadczenia . . . . . . . . . .5
9. Ograniczenie odpowiedzialności . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5
10. Rozwiązanie umowy dodatkowej . . . . . . . . . . . . . . . . . . .6
11. Postanowienia końcowe . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .6
8
Twoje zdrowie
Twoja emerytura
Twoje inwestycje
Twój majątek
Twoja firma
120021/GR/0511/5000
Ty i Twoja rodzina
Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA
ul. Domaniewska 44, 02-672 Warszawa
infolinia: 801 888 444, tel. +48 22 557 44 44
e-mail: [email protected], www.aviva.pl