Ogólne Warunki Umowy o Kartę Płatniczą

Deutsche Bank
OGÓLNE WARUNKI UMOWY O KARTĘ PŁATNICZĄ MASTERCARD BUSINESS
DLA KLIENTÓW BIZNESOWYCH I KORPORACYJNYCH DEUTSCHE BANK POLSKA S.A.
(obowiązują od 11 stycznia 2016 r.)
§ 2 Zagadnienia wstępne
1. Bank zobowiązuje się wydać Karty wskazanym przez Posiadacza Użytkownikom.
Karty są wydawane na podstawie Umowy zawartej pomiędzy Posiadaczem
a Bankiem, a Posiadacz zobowiązuje się do uiszczenia opłaty za wydanie Kart
w wysokości przewidzianej w Tabeli.
2. Bank może uzależnić wydanie Kart od złożenia przez Posiadacza zabezpieczenia majątkowego.
3. Bank może odmówić wydania Karty bez podania przyczyny.
4. Na zlecenie Posiadacza Bank może wydać Kartę w trybie ekspresowym, pobierając za to opłatę określoną w Tabeli.
5. Posiadacze i Użytkownicy Kart obejmowani są ochroną ubezpieczeniową
świadczoną przez Ubezpieczyciela, od dnia następującego po dniu aktywacji
Karty, z zakresem ochronnym określonym w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia dla Kart MasterCard Business (wydawanych przez Bank Użytkownikowi Karty).
6. Szczegółowy zakres ochrony ubezpieczeniowej, zasady postępowania w razie zajścia wypadku ubezpieczeniowego oraz prawa i obowiązki Użytkownika
i Posiadacza Karty, Banku oraz Ubezpieczyciela określają następujące dokumenty:
a) Ogólne Warunki Ubezpieczenia kosztów leczenia, assistance, bagażu
podróżnego oraz opóźnienia lotu w trakcie podróży zagranicznych
Posiadaczy i Użytkowników Kart MasterCard Business wydanych przez
Deutsche Bank Polska S.A.,
b) Ogólne Warunki Ubezpieczenia środków pieniężnych wypłaconych
z bankomatu, z terminalu POS lub w kasie Banku przy użyciu Kart MasterCard Business wydanych przez Deutsche Bank PolskaS.A.,
c) Ogólne Warunki Ubezpieczenia nieuprawnionych transakcji dokonanych przez osobę trzecią przy użyciu zagubionej lub skradzionej Karty
MasterCard Business wydanej przez Deutsche Bank Polska S.A.,
d) Ogólne Warunki Ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków
Posiadaczy i Użytkowników Kart MasterCard Business wydanych przez
Deutsche Bank Polska S.A.,
e) Ogólne Warunki Ubezpieczenia utraty w wyniku rozboju w podróży zagranicznej dokumentów lub karty MasterCard Business wydanej przez
Deutsche Bank Polska S.A.
7. Ogólne Warunki Ubezpieczeń, o których mowa w ust. 6, dostępne są na stronie internetowej Banku (www.deutschebank.pl).
8. Karta jest własnością Banku i powinna zostać zwrócona na każde jego żądanie.
9. Posiadacz/Użytkownik może składać oświadczenia lub dyspozycje dotyczące
korzystania z Karty pisemnie za pośrednictwem Opiekuna bankowego (dotyczy Klientów korporacyjnych)/Oddziału Banku lub – gdy Umowa przewiduje
taką możliwość – za pośrednictwem Teleserwisu. W przypadkach wskazanych w Umowie oświadczenia lub dyspozycje mogą być składane wyłącznie
przez Posiadacza. Aktualny wykaz oświadczeń lub dyspozycji składanych za
pośrednictwem Teleserwisu dostępny jest na stronie internetowej Banku
(www.deutschebank.pl).
10.Bank ma prawo odmowy przyjęcia do wykonania dyspozycji złożonej telefonicznie u konsultanta Teleserwisu w przypadku:
a) wątpliwości co do tożsamości osoby składającej dyspozycję,
b) awarii urządzenia nagrywającego.
11.W celu zapewnienia bezpieczeństwa Bank zastrzega sobie prawo do dodatkowej weryfikacji tożsamości Posiadacza/Użytkownika oraz potwierdzania
dyspozycji, w tym przez kontakt telefoniczny pod numerem wskazanym przez
Posiadacza/Użytkownika jako numer kontaktowy dostępny w systemach
Banku.
12.Posiadacz Karty zobowiązany jest umożliwić podejmowanie przez Bank
czynności związanych z oceną sytuacji prawnej i faktycznej Posiadacza Karty (w szczególności sytuacji finansowej i gospodarczej Posiadacza Karty)
oraz kontrolę przez Bank wykorzystania Limitu globalnego Kart oraz Limitu
kwotowego (z uwzględnieniem celu, o ile został oznaczony) w tym przeprowadzenia wszelkich czynności związanych ze sprawdzeniem wartości ustanowionych zabezpieczeń Karty.
13.Posiadacz Karty zobowiązuje się do:
a) niezwłocznego informowania Banku o zdarzeniach mających negatywny wpływ na sytuację prawną i faktyczną, w tym w szczególności
sytuację finansową - z uwzględnieniem zdolności kredytowej Posiadacza Karty, w tym między innymi o wszelkich zgłoszonych przeciwko
Posiadaczowi Karty roszczeniach związanych z należnościami publicznoprawnymi oraz zajęciach komorniczych na rachunkach bankowych
Posiadacza Karty, niezwłocznie po zaistnieniu takich zdarzeń oraz do
niezwłocznego poinformowania Banku o podjęciu przez Posiadacza
Karty czynności zmierzających do zatwierdzenia układu z wierzycielami,
złożenia wniosku restrukturyzacyjnego, złożonym wniosku o ogłoszenie upadłości dotyczącym Posiadacza Karty, wszczęciu postępowania
upadłościowego, restrukturyzacyjnego, istniejących zaległościach publicznoprawnych Posiadacza Karty, wszczęciu wobec Posiadacza Karty
postępowania egzekucyjnego lub zabezpieczającego oraz rozpoczęciu
likwidacji Posiadacza Karty,
b) niezwłocznego informowania Banku o każdorazowej zmianie głównego
ośrodka podstawowej działalności Posiadacza Karty,
c) informowania Banku o wszelkich zmianach danych rejestrowych Posiadacza Karty, a także o zdarzeniach dotyczących formy prawnej Posiadacza Karty niezwłocznie po ich zaistnieniu,
d) przedstawiania Bankowi: (1) corocznie – bilansów, rachunków wyników,
przepływów pieniężnych wraz z informacją dodatkową (sprawozdanie finansowe), (2) kwartalnego sprawozdania F-01 względnie wewnętrznych
sprawozdań międzyokresowych obejmujących bilans i rachunek wyników
(sprawozdanie międzyokresowe) – o ile Wymagania Prawne przewidują
ich sporządzanie,
e) przedkładania Bankowi opinii biegłego rewidenta z badania sprawozdań
finansowych (o ile Wymagania Prawne przewidują ich badanie w przypadku Posiadacza Karty) niezwłocznie po zakończeniu ich badania, nie później
jednak niż w ciągu 150 (stu pięćdziesięciu) dni po zamknięciu roku obrotowego Posiadacza Karty,
f) udostępniania Bankowi niezwłocznie na jego pisemne żądanie („Powiadomienie”) innych niż sprawozdanie finansowe albo sprawozdanie międzyokresowe dokumentów wymaganych przez Bank dla oceny zdolności
kredytowej lub płynności finansowej (zdolności obsługi Limitu Karty)
Posiadacza Karty, a także potwierdzenia zgodności sposobu wykorzystania Limitu globalnego Karty z celem Limitu globalnego Karty (o ile został
oznaczony),
g) ustanowienia (w terminie wyznaczonym w żądaniu Banku) zabezpieczenia lub dodatkowego zabezpieczenia Limitu globalnego Karty na
pierwsze żądanie Banku w przypadku: (1) zagrożenia terminowej spłaty
Limitu globalnego Karty (lub obsługi Karty) z powodu złego stanu majątkowego Posiadacza Karty lub (2) spadku wartości dotychczasowych
Zabezpieczeń Limitu Karty lub (3) w przypadku wzrostu zobowiązań
Posiadacza Karty wyrażonych w walucie obcej (na skutek wahań kursowych) w stosunku do wartości Zabezpieczeń Limitu globalnego Karty
(„Dozabezpieczenie”).
14.Posiadacz Karty oświadcza, że:
a) nie jest w toku jakiegokolwiek postępowania sądowego, administracyjnego, restrukturyzacyjnego, upadłościowego, egzekucyjnego, zabezpieczającego, likwidacyjnego lub innego, ani też, według jego wiedzy, nie
występują przesłanki mogące stanowić podstawę do wszczęcia takiego
postępowania lub inne okoliczności które mogłoby mieć wpływ na prawidłowe wykonanie postanowień Umowy,
b) na dzień zawarcia Umowy nie podjął żadnych czynności zmierzających do
zatwierdzenia układu z wierzycielami, nie złożył wniosku restrukturyzacyjnego, nie został złożony w stosunku do Posiadacza Karty wniosek o ogłoszenie upadłości, o rozpoczęciu likwidacji,
c) środki zgromadzone na rachunkach bankowych prowadzonych na rzecz
Posiadacza Karty nie są objęte jakąkolwiek blokadą oraz zobowiązuje się
do niezwłocznego informowania Banku o każdym przypadku, w którym
nastąpi ustanowienie blokady z jakiegokolwiek tytułu na środkach zgromadzonych na rachunkach bankowych prowadzonych na
rzecz Posiadacza Karty.
5. Użytkownik jest zobowiązany do złożenia podpisu na Karcie niezwłocznie po
jej otrzymaniu.
6. Użytkownik może posługiwać się Kartą od chwili jej aktywacji do chwili upływu daty ważności Karty.
7. Karta jest ważna do ostatniego dnia miesiąca wskazanego na awersie Karty.
§ 4 Wykonywanie Umowy
1. Z zastrzeżeniem postaniowień ust. 2 czynności związane z wykonywaniem
Umowy wykonuje i przyjmuje Oddział Banku, w którym Posiadacz ma rachunek, chyba że Umowa przewiduje właściwość innej jednostki.
2. W przypadku Klientów Korporacyjnych czynności związane z wykonywaniem
Umowy wykonuje Opiekun bankowy.
§ 5 Przedmiot Umowy
1. Bank zobowiązuje się do rozliczania Operacji dokonanych przy użyciu Karty,
a Posiadacz zobowiązuje się do zapłaty kwot Operacji oraz opłat i prowizji
przewidzianych w Tabeli. Upoważniając tym samym Bank do obciążania należnymi kwotami Rachunku Posiadacza w terminach płatności takich kwot.
§ 6 Zastosowanie Karty
1. Karta może być wykorzystywana w kraju i za granicą:
a) w punktach handlowo-usługowych i kasach banków oznaczonych znakiem MasterCard,
b) w bankomatach oznaczonych znakiem MasterCard.
2. Karta może być używana do Operacji dokonywanych przez Internet, telefon
lub drogą pocztową.
3. Na żądanie akceptanta Użytkownik zobowiązany jest okazać dokument potwierdzający jego tożsamość (dowód osobisty lub paszport). Odmowa okazania dokumentu tożsamości może skutkować brakiem możliwości dokonania
Operacji.
§ 7 Ograniczenia Operacji
1. Posiadacz Karty może korzystać z Karty w ramach limitu przyznanego przez
Bank. Użytkownik Karty może korzystać z limitu ustalonego przez Posiadacza
Karty. Dokonywanie Operacji za pomocą Karty nie może przekroczyć żadnego
z następujących ograniczeń:
a) Limitu kwotowego w Cyklu rozliczeniowym,
b) Limitu dziennego ilościowego dla operacji bezgotówkowych,
c) Limitu dziennego kwotowego dla operacji bezgotówkowych,
d) Limitu dziennego ilościowego dla wypłat gotówkowych,
e) Limitu dziennego kwotowego dla wypłat gotówkowych.
2. Niewykorzystana część dziennego Limitu kwotowego lub ilościowego nie
powoduje powiększenia tego limitu w dniu następnym.
3. Niewykorzystana część limitu miesięcznego nie powoduje powiększenia tego
limitu w następnym Cyklu rozliczeniowym.
4. Limit kwotowy w Cyklu rozliczeniowym może zostać pomniejszony przez
Bank o nierozliczone Operacje z Cykli poprzednich.
5. Informacja o obecnie stosowanej wysokości limitów wymienionych w ust. 1
niniejszego paragrafu jest dostępna w Teleserwisie jak i w Oddziale Banku
(nie dotyczy Klientów Korporacyjnych). Dla Klientów Korporacyjnych wysokość limitów wymienionych w ust. 1 niniejszego paragrafu jest dostępna
u Opiekuna bankowego.
§ 8 Rachunek Karty
1. Bank prowadzi Rachunek Techniczny Karty do rozliczania Operacji wykonanych Kartą, który ma charakter wyłącznie techniczny, to jest służy do
ewidencjonowania dokonanych przy użyciu Karty transakcji.
2. Obciążenie Rachunku Posiadacza prowadzonego w Banku kwotą zbiorczą
Operacji dokonanych wszystkimi Kartami, wydanymi do Rachunku, rozliczonych w bieżącym Cyklu rozliczeniowym, następuje nie później niż drugiego
dnia roboczego następnego Cyklu rozliczeniowego z datą odnowienia Limitu
globalnego Kart.
3. Przy uwzględnieniu terminów, o których mowa w ust. 2, Posiadacz zobowiązany jest zapewnić na Rachunku środki pieniężne w kwocie umożliwiającej
pełne pokrycie obciążeń z tytułu użycia Kart.
4. Posiadacz nie może odmówić zapłaty, o której mowa w § 5, z powołaniem się
na zarzuty w stosunku do podmiotu, który akceptował transakcję Kartą.
5. Limit globalny Kart jest odnawiany na nowy Cykl rozliczeniowy w pierwszym
dniu nowego Cyklu.
6. Wpłata lub przelew na Rachunek techniczny Karty nie powoduje zwiększenia
dostępnego limitu Karty, ani spłaty zadłużenia i zostanie zwrócona na Rachunek, z którego dokonano wpłaty lub przelewu.
§ 9 Zmiana limitów
1. Bank może na wniosek Posiadacza dokonać zmiany wysokości limitów, o których mowa w § 7 ust. 1.
2. Zmiana limitów wymienionych w § 7 ust. 1 na wniosek Posiadacza jest
realizowana przez Bank najpóźniej drugiego Dnia Roboczego po złożeniu
wniosku, chyba że jest związana z koniecznością analizy zdolności kredytowej
Posiadacza, wówczas jest realizowana niezwłocznie po podjęciu pozytywnej
decyzji kredytowej.
3. Bank może bez zgody Posiadacza dokonać obniżenia Limitu globalnego Kart
i limitów, o których mowa w § 7 ust. 1 w przypadku nieterminowej spłaty należności przez Posiadacza lub stwierdzenia zagrożenia ich terminowej spłaty.
Posiadacz zostanie niezwłocznie poinformowany przez Bank o zmianie wysokości limitów dokonanej bez jego zgody.
4. Bank ma prawo do obniżenia Limitu kwotowego na wskazanych Kartach
(w związku z obniżeniem Limitu globalnego Kart) w przypadku pogorszenia
się zdolności kredytowej Posiadacza.
§ 10 Waluta rozliczenia
1. Operacje dokonywane na terenie Rzeczypospolitej Polskiej rozliczane są
w walucie polskiej – złoty (PLN).
2. Operacje w walutach obcych są przeliczane na walutę rozliczeniową Karty
po kursie organizacji płatniczej rozliczającej Operację. W przypadku, gdy waluta rozliczeniowa Karty jest różna od waluty Rachunku technicznego Karty,
Operacje są przeliczane z waluty rozliczeniowej na walutę Rachunku technicznego Karty po kursie sprzedaży dewiz obowiązującym w Banku w dniu
rozliczenia Operacji. Walutą rozliczeniową jest euro (EUR).
§ 11 Informacja o Operacjach
1. Po zakończeniu każdego Cyklu rozliczeniowego Bank przesyła Posiadaczowi
zestawienia Operacji rozliczonych w tym Cyklu, zawierające:
a) zbiorcze sumy Operacji oraz pobranych opłat i prowizji dotyczące poszczególnych Kart,
b) indywidualne wykazy Operacji dokonanych przez poszczególnych Użyt§ 3 Karta
kowników Kart oraz pobranych opłat i prowizji.
1. Karta jest dostarczana Posiadaczowi/Użytkownikowi przesyłką pocztową lub 2. Fakt nieotrzymania zestawienia Operacji, Posiadacz jest obowiązany niew trybie ekspresowym przesyłką kurierską. Karta jest dostarczana na adres
zwłocznie zgłosić do Oddziału Banku, dla Klienta Korporacyjnego do Opiekukorespondencyjny Posiadacza podany na wniosku.
na bankowego. Nieotrzymanie zestawienia Operacji nie zwalnia Posiadacza
2. Otrzymana Karta jest nieaktywna i wymaga aktywacji oraz nadania Kodu PIN.
od uregulowania należności, o których mowa w § 8 ust. 2 i 3.
3. Do aktywacji Karty oraz nadania/zmiany Kodu PIN uprawniony jest jedynie
§ 12 Niezgodności zestawienia
Użytkownik Karty.
4. Aktywacja Karty oraz nadanie Kodu PIN może nastąpić za pośrednictwem 1. Stwierdzenie przez Posiadacza/Użytkownika Karty:
a) niezgodności salda,
dostępnych w Banku kanałów obsługi Klienta. Kanały do aktywacji Karty oraz
b) nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych
nadania Kodu PIN są określone w liście informacyjnym wraz z Kartą oraz na
Operacji,
stronie internetowej Banku www.deutschebank.pl.
WZ/2013/11/60 v.2.0
§ 1 Zakres OWU i definicje
1. Niniejsze Ogólne Warunki Umowy o kartę płatniczą MasterCard Business dla
Klientów Biznesowych i Korporacyjnych Deutsche Bank Polska S.A. regulują
zasady wydawania kart płatniczych MasterCard Business Silver oraz Gold
przez Deutsche Bank Polska S.A. dla podmiotów, które łączy z Bankiem umowa rachunku bieżącego lub pomocniczego.
2. Użyte w tekście określenia oznaczają:
1) „Bank“ – Deutsche Bank Polska S.A., z siedzibą w Warszawie, przy Al.
Armii Ludowej 26, zarejestrowany w Sądzie Rejonowym dla miasta
stołecznego Warszawy, XII Wydział Gospodarczy KRS pod numerem
0000022493, który jest wydawcą Karty,
2) „Blokada Karty” – czasowe zablokowanie przez Bank możliwości korzystania z Karty,
3) „CVC2” – trzycyfrowy kod znajdujący się na rewersie Karty, służący do
potwierdzania Operacji wykonywanych przez Internet oraz telefon –
zgodnie z § 6 ust. 2,
4) „Cykl rozliczeniowy” – okres trwający miesiąc, który rozpoczyna się 25.
dnia miesiąca kalendarzowego zarówno dla Kart Silver, jak i Kart Gold,
5) „Dzień roboczy” – wszystkie dni, oprócz sobót, dni ustawowo wolnych
od pracy w Rzeczypospolitej Polskiej oraz innych dni, w których Bank nie
prowadzi działalności,
6) „IVR” – automatyczny system informacyjno-usługowy, dostępny w ramach Teleserwisu,
7) „Karta” – karta płatnicza charge MasterCard Business Silver lub MasterCard Business Gold wydawana przez Bank,
8) „Klient Biznesowy” – Posiadacz zakwalifikowany przez Bank do segmentu
Klientów Biznesowych w Deutsche Bank Polska S.A.
9) „Klient Korporacyjny” – Posiadacz zakwalifikowany przez Bank do segmentu Klientów Korporacyjnych w Deutsche Bank Polska SA
10)„Kod PIN” – indywidualny, poufny numer identyfikacyjny przypisany
do Karty, który z danymi zawartymi na Karcie służy do elektronicznej
identyfikacji Użytkownika w celu dokonania Operacji,
11)„Limit globalny Kart” – Suma limitów na wszystkich Kartach wydanych
Posiadaczowi,
12)„Limit kwotowy” – Limit przyznany Użytkownikowi przez Posiadacza,
13)„MasterCard” – organizacja płatnicza, której logo znajduje się na Karcie,
14)„Oddział Banku” – jednostka organizacyjna Deutsche Bank Polska
S.A. dedykowana do obsługi Klientów. Lista oddziałów dostępna jest na
stronie internetowej Banku www.deutschebank.pl.
15)„Operacja” – wypłata gotówki lub dokonanie zapłaty przy użyciu Karty
lub numeru Karty (w tym realizowane przez Internet, telefon lub drogą
pocztową),
16)„Opiekun bankowy” – pracownik Banku dedykowany do obsługi Posiadacza będącego Klientem Korporacyjnym, w sprawach związanych
z całością współpracy Posiadacza z Bankiem,
17)„Posiadacz” – osoba prawna lub jednostka organizacyjna nieposiadająca
osobowości prawnej będąca stroną umowy z Bankiem, na rzecz i w imieniu której Użytkownik dokonuje Operacji określonych w Umowie,
18)„Rachunek” – rachunek bankowy bieżący lub pomocniczy prowadzony
na podstawie odrębnej umowy zawartej między Posiadaczem a Bankiem,
19)„Rachunek techniczny Karty” – rachunek bankowy prowadzony przez
Bank służący do rozliczania Operacji dokonanych Kartami,
20)„Tabela” – odpowiednio dla Klientów Biznesowych / Klientów Korporacyjnych tj.: „Tabela prowizji za czynności bankowe i opłat za inne czynności wykonywane przez Deutsche Bank Polska S.A. dla Przedsiębiorców”, „Tabela Prowizji i Opłat dla Klientów Korporacyjnych” w Deutsche
Bank Polska S.A.,
21)„Teleserwis” – Kanał Bankowości Elektronicznej, umożliwiający dostęp
do usług bankowości elektronicznej – przy użyciu aparatu telefonicznego pracującego w trybie wybierania tonowego – realizowanych za
pośrednictwem automatycznego serwisu telefonicznego (IVR) dostępnego w ramach Teleserwisu lub za pośrednictwem konsultanta,
22)„Terminal POS” – elektroniczne urządzenie służące do dokonywania
transakcji gotówkowych i bezgotówkowych. Terminal POS może być
wyposażony w czytnik zbliżeniowy umożliwiający realizację transakcji
zbliżeniowych.
23)„Ubezpieczyciel” – AVIVA – Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych S.A.
z siedzibą w Warszawie,
24)„Umowa” – podpisany formularz wniosku/umowy ramowej o Kartę
wraz z Ogólnymi Warunkami Umowy oraz Tabelą podpisany przez Posiadacza i Bank,
25)„Ustawa UUP” – ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz.U. Nr 199 poz. 1175),
26)„Użytkownik” – osoba fizyczna upoważniona przez Posiadacza do dokonywania w imieniu i na jego rzecz Operacji określonych w Umowie,
której dane identyfikacyjne są umieszczone na Karcie,
27)„Wymagania prawne” – oznaczają: (1) obowiązujące w Rzeczypospolitej
Polskiej przepisy prawa, (2) standardy rynkowe stosowane powszechnie
w profesjonalnym obrocie gospodarczym, którego uczestnikiem jest
Kredytobiorca, (3) wskazanie powszechnie uznanej w Rzeczypospolitej
Polskiej praktyki bankowej, (4) postanowienia orzeczeń sądowych lub administracyjnych, a także (5) postanowienia niniejszych Ogólnych Warunków Umowy o kartę płatniczą MasterCard Business dla Klientów Deutsche
Bank Polska S.A., regulaminu kredytowego, odpowiedniego regulaminu
produktowego lub regulaminu zabezpieczeń.
28)„Zastrzeżenie Karty” – dyspozycja wydana przez Posiadacza lub Bank,
której konsekwencją jest trwałe uniemożliwienie korzystania z Karty.
c) błędu w zestawieniu Operacji,
d) innych nieprawidłowości,
Posiadacz/Użytkownik zobowiązany jest zgłosić do Oddziału Banku zaś Klient
Korporacyjny do Opiekuna Bankowego niezwłocznie po dacie otrzymania
przez Posiadacza zestawień Operacji, o których mowa w § 11 ust. 1.
§ 13 Postępowanie reklamacyjne
1. Reklamacja to wystąpienie skierowane do Banku, w którym Posiadacz/Użytkownik zgłasza zastrzeżenia dotyczące usług świadczonych przez Bank, w formie i w sposób określony poniżej.
2. Reklamacje dotyczące usług świadczonych przez Bank mogą być składane:
a) pisemnie na adres- Deutsche Bank Polska SA: Biuro Obsługi Reklamacji,
ul. Lubicz 23, 31-503 Kraków,
b) pisemnie lub ustnie do protokołu- w każdym oddziale Banku,
c) telefonicznie - pod numerem infolinii 801 18 18 18, a dla dzwoniących
z telefonów komórkowych lub z zagranicy:+48 12 625 80 00,
d) elektronicznie - poprzez formularz zgłoszenia reklamacji dostępny na
stronie www.deutschebank.pl.
3. Proces rozpatrywania reklamacji przez Bank cechuje się rzetelnością, wnikliwością, obiektywizmem oraz poszanowaniem powszechnie obowiązujących
przepisów prawa i dobrych obyczajów.
4. Reklamacje rozpatrywane są niezwłocznie, jednakże nie później niż w terminie 30 dni od daty otrzymania reklamacji przez Bank. Do zachowania powyższego terminu wystarczy wysłanie przez Bank odpowiedzi na reklamacje
przed jego upływem.
5. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie odpowiedzi w terminie 30 dni, Bank poinformuje Posiadacza/Użytkownika o:
a) przyczynie opóźnienia,
b) okolicznościach, które muszą zostać ustalone dla rozpatrzenia sprawy,
c) przewidywanym terminie rozpatrzenia reklamacji i udzielenia odpowiedzi, który nie może przekroczyć 60 dni od dnia otrzymania reklamacji.
6. Reklamacja powinna zawierać: imię i nazwisko / nazwę firmy, Pesel/Regon/
numer reklamowanej umowy lub rachunku (nie dotyczy Klientów Korporacyjnych), numer karty, szczegółowy opis reklamacji wraz z jej uzasadnieniem
oraz wskazaniem oczekiwań odnośnie sposobu rozpatrzenia reklamacji.
Istotne jest, by w przypadku stwierdzenia przez Posiadacza/ Użytkownika
nieprawidłowości dotyczących usług świadczonych przez Bank reklamacja
została złożona możliwie niezwłocznie.
7. W przypadku reklamowania Operacji niezbędne jest wypełnienie odpowiedniego druku reklamacyjnego dostępnego w Oddziale Banku lub na stronie
internetowej Banku (www.deutschebank.pl).
8. Bank może po przyjęciu zgłoszenia reklamacji Operacji podjąć decyzję o warunkowym uznaniu Rachunku technicznego Karty kwotą będącą przedmiotem reklamacji. W przypadku, gdy postępowanie reklamacyjne wykaże, że
reklamacja jest nieuzasadniona, Bank ma prawo ponownie obciążyć Rachunek techniczny Karty reklamowaną kwotą, powiększoną o opłaty i prowizje
należne Bankowi, określone w Tabeli. Bank nie pobiera opłat lub prowizji
z tytułu negatywnego rozpatrzenia reklamacji.
9. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia reklamacji, Bank uznaje właściwą
kwotą Rachunek techniczny Karty niezwłocznie po zakończeniu postępowania reklamacyjnego.
10. W celu udokumentowania reklamacji Posiadacz lub Użytkownik powinien
udostępnić Bankowi potwierdzenia dokonania Operacji lub dołączyć kopię
innych dokumentów potwierdzających jej zasadność.
11. Jeżeli przedmiotem reklamacji jest Operacja dokonana przy użyciu Karty utraconej oraz w innych uzasadnionych przypadkach, Posiadacz lub Użytkownik
zobowiązany jest do doręczenia Bankowi :
a) zaświadczenia z policji lub prokuratury o złożeniu zawiadomienia o popełnieniu przestępstwa,
b) dokładnego opisu okoliczności które towarzyszyły utracie Karty (data,
miejsce, opis zdarzenia) oraz innych informacji potrzebnych do ustalenia zakresu odpowiedzialności Banku i Posiadacza/Użytkownika Karty.
12. O wyniku postępowania reklamacyjnego Bank powiadomi w formie papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji. Na wniosek Posiadacza/Użytkownika odpowiedź na reklamację może zostać przekazana pocztą
elektroniczną.
13.Od decyzji Banku, nieuznającej zasadności reklamacji, Posiadacza/Użytkownika Karty przysługuje prawo odwołania się bezpośrednio do Banku w sposób przewidziany w pkt 2 powyżej. Bank dokonuje wówczas powtórnego
rozpatrzenia reklamacji. W przypadku negatywnego rozstrzygnięcia postępowania odwoławczego przez Bank, Posiadaczowi/Użytkownikowi Karty
przysługuje m. in. prawo wystąpienia z wnioskiem o rozpatrzenie sprawy do
Rzecznika Finansowego, Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego przy Związku Banków Polskich, prawo złożenia zapisu na Sąd Polubowny przy Komisji
Nadzoru Finansowego oraz prawo wystąpienia z powództwem przeciwko
Bankowi, tj. Deutsche Bank Polska S.A. Sądem właściwym według przepisów
prawa jest sąd powszechny właściwy dla siedziby Banku lub sądu, w którego
okręgu znajduje się oddział Banku, gdy roszczenie pozostaje w związku z działalnością tego oddziału lub sądu miejsca wykonania Umowy. Jednocześnie
strony ustaliły właściwość miejscową umowną sądu według siedziby Banku.
14.Posiadaczowi oraz Użytkownikowi w każdym momencie przysługuje prawo
złożenia reklamacji, przy czym po upływie terminu 13 miesięcy od dnia,
w którym reklamowana Operacja miała być wykonana roszczenia Posiadacza/Użytkownika względem Banku, z tytułu nieautoryzowanych, niewykonanych lub nienależycie wykonanych Operacji wygasają.
15.Organem sprawującym nadzór i kontrolę nad działalnością Banku jest Komisja Nadzoru Finansowego
§ 14 Osobisty charakter Karty
1.
1.
2.
1.
1.
1.
2.
3.
4.
1.
2.
3.
4.
1. Karta może być używana wyłącznie przez osobę, której dane identyfikacyjne
są na niej umieszczone.
2. Posiadacz odpowiada za wszystkie skutki używania Karty przez Użytkownika. 1.
3. Posiadacz jest zobowiązany do zapoznania Użytkownika z treścią niniejszych 2.
Ogólnych Warunków Umowy oraz Tabeli.
4. Posiadacz zobowiązany jest powiadomić Bank o wszelkich zmianach danych
personalnych dotyczących jego lub Użytkownika, zawartych na formularzu
Umowy.
3.
§ 15 Obowiązki Użytkownika
1. Użytkownik jest obowiązany do:
a) przechowywania Karty i ochrony Kodu PIN, z zachowaniem należytej
staranności,
1.
b) nieprzechowywania Karty razem z Kodem PIN,
c) nieudostępniania Karty, numeru CVC2 i Kodu PIN osobom trzecim.
2. Klient zobowiązany jest zwrócić Kartę do Banku lub zniszczyć ją w sposób 2.
uniemożliwiający dalsze korzystanie:
a) w przypadku rozwiązania, wygaśnięcia lub odstąpienia od Umowy
o Kartę,
b) w przypadku upływu terminu ważności Karty,
c) na każde żądanie Banku uzasadnione względami: bezpieczeństwa,
technicznymi lub operacyjnymi, pozostającymi w związku z Kartą.
§ 16 Zasady ostrożnoœci
1. Wprowadzenie Kodu PIN do urządzeń obsługujących Kartę powinno odbywać się w sposób uniemożliwiający poznanie go przez osoby trzecie.
1.
2. Trzykrotne użycie błędnego Kodu PIN w urządzeniu obsługującym Kartę
może zablokować dokonywanie Operacji w tym dniu.
§ 17 Zatrzymanie Karty
1. Zatrzymanie Karty może nastąpić w szczególności w przypadku:
a) awarii bankomatu,
b) użycia Karty uszkodzonej mechanicznie,
c) użycia Karty Zastrzeżonej,
d) utraty prawa korzystania z Karty,
d) czas rozliczenia Operacji przez MasterCard,
e) Operacje dokonane Kartą pozostawioną w bankomacie lub w punkcie
handlowo-usługowym,
f) odmowę autoryzacji lub akceptacji Karty z przyczyn niezależnych od
Banku,
g) zatrzymanie Karty z przyczyn, o których mowa w § 18,
h)
skutki ujawnienia tajemnicy bankowej osobie, która została zidentyfiko§ 18 Postępowanie po zatrzymaniu Karty
wana jako Posiadacz lub Użytkownik Karty,
W przypadku zatrzymania Karty przez bankomat bądź przez punkt handlowoi) Operacje dokonane dzięki informacjom ujawnionym przez Posiadacza
-usługowy, Użytkownik jest zobowiązany do niezwłocznego poinformowania
lub Użytkownika Karty osobom nieuprawnionym,
Banku o tym fakcie za pośrednictwem Teleserwisu w celu Zastrzeżenia lub
j) wadliwe działanie systemów zasilania, systemów telefonicznych lub teleBlokady Karty. Użytkownik może zwrócić się do instytucji, do której należy
informatycznych, wynikające z przyczyn nie leżących po stronie Banku,
bankomat o wydanie zatrzymanej Karty.
k) następstwa decyzji lub działań organów publicznych lub administracyjnych,
§ 19 Obowiązek zastrzeżenia Karty
l) następstwa działania siły wyższej.
Użytkownik ma obowiązek natychmiastowego Zastrzeżenia Karty w przy- 2. Bank zastrzega sobie możliwość wprowadzenia przerw w funkcjonowaniu
padku:
systemu umożliwiającego dokonywanie Operacji, potrzebnych do wykonania
a) utraty lub zniszczenia Karty,
czynności niezbędnych dla zapewnienia prawidłowego funkcjonowania sysb) podejrzenia, że osoba trzecia weszła w posiadanie numeru Karty lub
temu, w szczególności jego konserwacji, ulepszenia lub zabezpieczenia.
Kodu PIN.
§ 28 Inne wyłączenia
Posiadacz ma obowiązek Zastrzeżenia Karty w razie odwołania umocowania
dla Użytkownika, poprzez złożenie odpowiedniej dyspozycji pisemnej.
1. Bank nie odpowiada za szkody powstałe wskutek wydania Karty wadliwej
technicznie bądź uszkodzonej. W takim wypadku Bank zobowiązany jest je§ 20 Sposób zastrzeżenia
dynie do niezwłocznej wymiany Karty na nową.
Użytkownik Karty może dokonać Zastrzeżenia Karty za pośrednictwem Tele§ 29 Wygaśnięcie prawa do korzystania z Karty
serwisu. Posiadacz Karty może dokonać Zastrzeżenia karty w Oddziale Banku,
zaś Klient Korporacyjny za pośrednictwem Opiekuna bankowego.
1. Prawo do korzystania z Karty wygasa w przypadku:
a) upływu terminu ważności Karty,
§ 21 Potwierdzenie zastrzeżenia
b) rozwiązania lub wygaśnięcia Umowy lub umowy Rachunku,
Posiadacz Karty ma możliwość dokonania Blokady Karty w Teleserwisie.
c) Zastrzeżenia Karty,
W terminie 7 dni kalendarzowych od chwili telefonicznego zlecenia Blokad) zniszczenia Karty,
dy Posiadacz zobowiązany jest złożyć w Banku pismo z podaniem przyczyn
e) odwołania przez Posiadacza umocowania dla Użytkownika Karty,
Blokady lub oświadczenia o zagubieniu Karty, a w przypadku kradzieży Karty
f) ujawnienia przez Użytkownika Kodu PIN osobom trzecim,
– załączyć dowód powiadomienia organów ścigania.
g) śmierci Użytkownika.
2. Karta, wobec której wygasło prawo korzystania podlega niezwłocznemu
§ 22 Zastrzeżenie Karty
zwrotowi do Banku. Karta może być również zwrócona w okresie wypowieBank może ustanowić czasową blokadę lub dokonać Zastrzeżenia Karty
dzenia Umowy.
w przypadku:
§ 30 Skutki odstąpienia
a) powstania niedozwolonego ujemnego salda na Rachunku,
b) wygaśnięcia umowy Rachunku,
1. W przypadku odstąpienia przez Posiadacza od Umowy, Bank może obciążyć
c) wyłączenia lub ograniczenia prawa Posiadacza do dysponowania RaPosiadacza kosztami związanymi z wydaniem Kart.
chunkiem, a w szczególności: zajęcia egzekucyjnego, umownego zablo§ 31 Wypowiedzenie Umowy
kowania na zabezpieczenie lub ustanowienia na Rachunku jakiejkolwiek
formy zastawu,
1. Rozwiązanie Umowy może nastąpić za wypowiedzeniem przez którąkolwiek
d) odwołania przez Posiadacza umocowania dla Użytkownika do dysponoze stron.
wania Kartą,
2. Bank może wypowiedzieć Umowę w przypadku:
e) przekroczenia ograniczeń Operacji, o których mowa w § 7,
a) naruszenia przez Posiadacza lub Użytkownika postanowień Umowy,
f) zagrożenia spłaty zobowiązań wynikających z użycia Karty,
b) ograniczenia lub utraty zdolności do czynności prawnych Posiadacza,
g) zbyt niskiego poziomu aktywów stanowiących zabezpieczenie limitu
c) wystąpienia przyczyn uzasadniających wypowiedzenie umowy RaKarty,
chunku,
h) naruszenia przez Posiadacza lub Użytkownika któregokolwiek z postad) zagrożenia niewypłacalnością Posiadacza Karty lub w przypadku gdy zonowień Umowy,
stała otwarta likwidacja Posiadacza Karty (z wyłączeniem przypadków,
i) uzasadnionego podejrzenia, że osoba nieuprawniona weszła w posiagdy likwidacja została otwarta w związku z ogłoszeniem upadłości Podanie Karty lub danych z Karty,
siadacza Karty)
j) zgłoszenia rezygnacji z Karty,
e) trzykrotnej utraty Karty; na równi z utratą traktuje się jej zniszczenie,
k) wypowiedzenia przez którąkolwiek ze stron Umowy lub umowy, na
f) opóźnienia w spłacie jakichkolwiek zobowiązań pieniężnych wobec
podstawie której prowadzony jest Rachunek,
Banku,
l) śmierci Użytkownika,
g) wystąpienia innego zdarzenia, mającego istotny negatywny wpływ na
m) z uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem Karty,
zdolność Posiadacza do regulowania zobowiązań wobec Banku lub na
w szczególności w przypadku zaistnienia uzasadnionego podejrzenia
zdolność do regulowania zobowiązań przez większościowego udziałowpopełnienia przestępstwa w związku z uzyskaniem lub używaniem
ca Posiadacza,
Karty lub w związku z podejrzeniem nieuprawnionego użycia Karty lub
h) braku regularnych wpływów na Rachunek,
umyślnego doprowadzenia do nieautoryzowanej transakcji.
i) wycofania produktu z oferty Banku.
Bank ma prawo do Zastrzeżenia Karty, wskazanym przez Posiadacza Użyt- 3. Bank ma prawo do wypowiedzenia Umowy w przypadku pogorszenia się
kownikom jednej, kilku albo wszystkich Kart wydanych na podstawie Umowy
zdolności kredytowej Posiadacza.
w przypadku pogorszenia się zdolności kredytowej Posiadacza.
4. Okres wypowiedzenia Umowy przez Posiadacza Karty wynosi 1 miesiąc.
W przypadku Zastrzeżenia Karty w okresie wypowiedzenia w miejsce Karty 5. Okres wypowiedzenia Umowy przez Bank wynosi 2 miesiące.
Zastrzeżonej nie zostanie wydana nowa Karta chyba, że odpowiednio Bank 6. Wypowiedzenia Umowy dokonuje się w formie pisemnej. Posiadacz dokonulub Posiadacz Karty złoży oświadczenie woli związane z wycofaniem wypoje wypowiedzenia za pośrednictwem doradcy w Oddziale Banku lub w przywiedzenia lub rozwiązania Umowy.
padku Klienta Korporacyjnego u Opiekuna bankowego.
Z wyłączeniem przypadku określonego w ust. 1 lit. b), d), j), l) Bank podejmie
§ 32 Zmiany w umowie Rachunku
próbę poinformowania Posiadacza o dokonaniu Blokady Karty lub Zastrzeżeniu Karty przed jego dokonaniem w formie ustnej, elektronicznej lub pisem- 1. Zawarta odrębnie między Posiadaczem Karty a Bankiem umowa Rachunku,
która uległaby rozwiązaniu w okresie wypowiedzenia Umowy, ulega przenej, a jeżeli nie będzie to możliwe – niezwłocznie po dokonaniu Blokady Karty
dłużeniu do chwili upływu okresu przewidzianego na rozliczenie wszystkich
lub Zastrzeżeniu Karty.
Operacji dokonanych wszystkimi Kartami wydanymi do Rachunku (okres
§ 23 Wydanie nowej Karty
retencyjny).
Nowa Karta tego samego typu może być wydana w przypadku:
2. Okres retencyjny liczony jest od pierwszego dnia nowego Cyklu rozliczeniowego, który nastąpi po dniu wypowiedzenia Umowy i wynosi dwa pełne
a) zgubienia lub kradzieży Karty,
Cykle rozliczeniowe.
b) zniszczenia lub uszkodzenia Karty,
c) zastrzeżenia Karty przez Bank z powodu uzasadnionego podejrzenia wej- 3. W okresie retencyjnym Bank nie przyjmuje żadnych nowych dyspozycji do
Rachunku.
ścia w posiadanie Karty lub danych z Karty przez osobę nieuprawnioną,
4. Postanowienia umów lub wzorców umów rachunku bankowego stosuje się
d) zmiany danych Posiadacza, Użytkownika umieszczonych na Karcie.
z zastrzeżeniem punktów powyższych.
Nowa Karta wydawana jest na pisemny wniosek Posiadacza.
W przypadku, gdy Karta Zastrzegana jest wskutek podejrzenia nadużycia, kra§ 33 Przedłużenie Umowy
dzieży, zagubienia, zniszczenia lub zatrzymania w bankomacie lub w punkcie
usługowo-handlowym nowa Karta w miejsce Karty zastrzeżonej wydawana 1. Jeżeli Posiadacz nie zawiadomi pisemnie Banku, w przypadku Klienta Korporacyjnego poprzez Opiekuna bankowego, o rezygnacji z Karty najpóźniej do
jest na wniosek Użytkownika złożony podczas rozmowy telefonicznej z Kon15 dnia kalendarzowego przedostatniego miesiąca okresu ważności Karty,
sultantem Teleserwisu.
Bank wyda nową Kartę, obciążając Posiadacza opłatą za jej wydanie.
Wydanie nowej Karty uprawnia Bank do obciążenia Posiadacza opłatą zgod2. Bank może nie wyrazić zgody na przedłużenie Umowy w odniesieniu do jednie z Tabelą.
nej, kilku lub wszystkich Kart, o czym niezwłocznie powiadamia Posiadacza.
§ 24 Odpowiedzialność Posiadacza
W takim przypadku nowa Karta nie zostanie wydana.
3. Korzystanie z nowej Karty odbywać się będzie na warunkach przewidzianych
Posiadacza obciążają Operacje, których zlecenie zostało potwierdzone.
w Umowie oraz w niniejszych Ogólnych Warunkach Umowy.
Potwierdzeniem zlecenia Operacji jest wprowadzenie do urządzenia Kodu
PIN lub podpisanie rachunku obciążeniowego przez Użytkownika, a w przy§ 34 Nagrywanie rozmów
padku Operacji zawieranych na odległość (zlecenia przez Internet, telefoniczne lub korespondencyjne) – podanie numeru Karty, daty ważności Karty i/lub 1. Bank ma prawo do kontaktu z Posiadaczem/Użytkownikiem w sprawach
związanych z Kartą oraz Rachunkiem technicznym Karty w szczególności
numeru CVC2.
w przypadku podejrzenia wykonania Operacji nieuprawnionych oraz poPosiadacza obciążają Operacje dokonane na odległość, mimo że Karta została
twierdzenia
wykonania Operacji.
wykorzystana bez fizycznego przedstawienia.
2. Wszystkie połączenia z Teleserwisem mogą być nagrywane przy pomocy od§ 25 Ograniczenie odpowiedzialności Posiadacza
powiednich urządzeń rejestrujących.
Posiadacza obciążają Operacje dokonane z użyciem utraconej Karty do czasu
§ 35 Opłaty i prowizje
dokonania w Banku jej ważnego zastrzeżenia zgodnie z § 20, do kwoty okre1. Bank pobiera opłaty i prowizje za czynności przewidziane w Umowie oraz
ślonej w przepisach Ustawy UUP.
w Ogólnych Warunkach Umowy w wysokości określonej w aktualnej Tabeli.
Ograniczenie to nie dotyczy Operacji dokonanych:
Wyciąg z Tabeli obejmujący wysokość opłat i prowizji dotyczących Kart otrzya) przy użyciu Kodu PIN,
muje Posiadacz jednocześnie z zawarciem Umowy.
b) przez Użytkownika,
2. Bank może dokonać zmian w Tabeli na podstawie dokonanej przez siebie
c) wskutek udostępnienia Karty osobie trzeciej,
oceny czynników ekonomicznych mających wpływ na wysokość tych prowizji
d) wskutek niedopełnienia obowiązków określonych w § 3 ust. 3, § 12
i opłat. W szczególności zmiana wysokości prowizji i opłat jest uzależniona
ust.1, § 15 lub § 19 ust. 1,
od zmiany zakresu lub formy wykonywanej czynności, zmiany opłat stosowae) wskutek nie podjęcia przez Posiadacza lub Użytkownika czynności, któnych przez podmioty, z których usług korzysta oraz zmiany innych czynników,
re mogły zapobiec bezprawnemu użyciu Karty.
które bezpośrednio i pośrednio wpływają na koszty wykonywanej czynności.
§ 26 Wyłączenie ograniczenia
3. O zmianach stawek prowizji i opłat Posiadacz zostaje zawiadomiony przez
przekazanie nowej aktualnej Tabeli lub zmian do Tabeli.
Posiadacza obciążają Operacje dokonane po Zastrzeżeniu Karty, jeżeli doszło
4. Aktualna Tabela jest dostępna na stronie internetowej Banku.
do nich z winy umyślnej Posiadacza lub Użytkownika.
e) upływu terminu ważności Karty,
f) nieprawidłowej obsługi bankomatu przez Użytkownika,
g) niezgodności podpisu na Karcie z podpisem na dokumencie obciążeniowym,
h) posługiwania się Kartą przez osobę nieuprawnioną,
i) po trzykrotnym podaniu błędnego Kodu PIN.
§ 27 Wyłączenie odpowiedzialnoœci Banku
§ 36 Klauzula modyfikacyjna
1. Bank zastrzega sobie prawo zmiany z ważnych przyczyn Umowy. O zamiarze
1. Bank nie ponosi odpowiedzialności w szczególności za:
wprowadzenia zmian do Ogólnych Warunków Umowy Bank zawiadamia Poa) wadliwe funkcjonowanie bankomatu/terminala w punkcie handlowosiadacza Karty w formie pisemnej lub na stronie internetowej Banku www.
-usługowym z przyczyn niezależnych od Banku, a w szczególności z powodeutschebank.pl. Zmiany stają się wiążące, jeżeli Posiadacz nie wypowie
du niewłaściwej obsługi oraz posługiwania się Kartą zniszczoną,
Umowy w terminie 14 dni kalendarzowych od daty otrzymania zawiadomieb) brak gotówki w bankomacie,
nia o zmianach.
c) niepodjęcie gotówki wypłaconej przez bankomat,
WZ/2013/11/60 v.2.0