ZNACZENIE WYMIANY DANYCH MIĘDZY BIK i UFG DLA BEZPIECZEŃSTWA

ZNACZENIE WYMIANY DANYCH
MIĘDZY BIK i UFG
DLA BEZPIECZEŃSTWA TRANSAKCJI
UBEZPIECZENIOWO-BANKOWYCH
dr Mariusz Cholewa
Prezes Zarządu BIK S.A.
Informacje o BIK
GRUPA BIK – NAJWIĘKSZY ZBIÓR INFORMACJI O ZOBOWIĄZANIACH
Klienci indywidualni
118 mln rachunków kredytowych
należących do 22,6 mln osób
26,7 mln czynnych rachunków
kredytowych
należących do 15,2 mln osób
Przedsiębiorcy
1 mln rachunków kredytowych
należących do 602 tys. podmiotów
680 tys. czynnych rachunków
kredytowych
należących do 464 tys. podmiotów
Rejestr Dłużników
4,1 mln informacji gospodarczych
zgromadzonych łącznie od początku
działalności BIG InfoMonitor
1,85 mln aktualnych informacji
gospodarczych
8,7 mln pobranych raportów
(I-VII 2014)
Zasoby informacyjne Grupy BIK
PEŁNY OBRAZ INFORMACJI O KREDYTOBIORCACH
Baza
Klientów Indywidualnych
co drugi dorosły Polak ma
czynny kredyt
Baza
Przedsiębiorców
co 3-4 przedsiębiorca
kredytuje się w banku
średnio posiada dwa kredyty
średnio posiada 1,5 kredytu
Prawie 80% mikrofirm posiada zobowiązania kredytowe
jako firma i konsument
WSPÓŁPRACA RYNKU UBEZPIECZENIOWEGO I BANKOWEGO
•
zachowania klientów związane ze skłonnością do ryzyka są skorelowane na
rynku ubezpieczeniowym i bankowym
ludzie z dobrymi nawykami kredytowymi, są to ludzie zachowujący się
uważniej ogólnie w życiu – bezpieczny styl jazdy, staranność w zachowaniu
bezpieczeństwa wobec siebie i składników swojego majątku
•
historia kredytowa może być prognostykiem szkodowości ubezpieczeniowej
klienta
W krajach wysokorozwiniętych funkcjonują modele scoringowe
do przewidywania ryzyka ubezpieczeniowego, oparte na danych kredytowych
WYKORZYSTANIE HISTORII KREDYTOWEJ KLIENTÓW W OCENIE RYZYKA
UBEZPIECZENIOWEGO NA PRZYKŁADZIE USA
ponad 90% firm oferujących
ubezpieczenia komunikacyjne
wykorzystuje „insurance risk score”,
aby przewidywać szkody
ubezpieczeniowe1
3-krotnie wyższe straty z tytułu
ubezpieczeń mieszkaniowych dla
klientów z najniższym scoringiem
ubezpieczeniowym (opartym o dane
kredytowe) są w stosunku do
klientów z najwyższym scoringiem3
Źródło:
1. Car Insurance & Your Credit, 2014
2. FICO® Credit-Based Insurance Scores, 2009
3. Use of Credit Information by Insurers in Texas, Texas Department of Insurance, 2004
4. Insurance Information Institute: www.iii.org/issue-update/credit-scoring; Badanie
InsuranceQuotes.com 2013
75% klientów wnioskujących
o ubezpieczenie samochodowe lub
mieszkaniowe płaci niższe składki dzięki
Credit Based Insurance Score (scoringowi
ubezpieczeniowemu opartemu
o dane kredytowe)2
2-krotnie wyższe straty z tytułu
ubezpieczeń samochodowych dla
klientów z najniższym scoringiem
ubezpieczeniowym (opartym o dane
kredytowe) są w stosunku do klientów
z najwyższym scoringiem3
kierowcy ze średnim score (mediana)
płacą 24% więcej za ubezpieczenie niż
kierowcy z najwyższymi wartościami
credit score4
MODELOWANIE SZKODOWOŚCI UMÓW OC NA POZIOMIE ZAGREGOWANYCH
KODÓW POCZTOWYCH – WYNIKI BADANIA UFG – BIK
1
0,9
0,8
Zmienna BIK
0,7
Korelacja na
poziomie
79%!
Badanie potwierdziło korelację
informacji kredytowych ze szkodowością
w obszarze ubezpieczeń
0,6
0,5
0,4
0,3
0,2
Udział wartości informacyjnej zmiennych
UFG i BIK w modelu szkodowości OC
0,1
0
0,00%
1,00%
2,00%
3,00%
4,00%
5,00%
6,00%
7,00%
Zmienne BIK
Szkodowość umów OC w % w 2012 rok
20%
Badanie pozwoliło oszacować wartość dodaną
informacji kredytowych dla modelowania szkodowości
OC na tym poziomie modelowania
80%
Zmienne UFG
PROGRAM BUDOWANIA WIARYGODNOŚCI FINANSOWEJ
Narzędzia do budowania
wiarygodności
Powszechny dostęp do narzędzi BIK
pozwalających kontrolować
i budować swoją wiarygodność
finansową.
Portal www.bik.pl z nową ofertą
Rozwój kanałów dostępu do
informacji z BIK.
Program partnerski
Korzyści dla osób posiadających
dobrą historię kredytową w BIK
oferowane do produktów
ubezpieczeniowych:
na życie
komunikacyjnych
mieszkaniowych
podróżnych/turystycznych
Akcja edukacyjna
„Buduj dobrą historię”
Plan komunikacyjny realizowany
także z partnerami publicznymi,
podzielony na bloki tematyczne,
powiązane z budowaniem historii
kredytowej, oceną punktową
i ochroną tożsamości.
DZIĘKUJĘ