regulamin stosowania kursów walutowych w banku spółdzielczym w

Załącznik nr 1 do Instrukcji
„Zasady stosowania kursów walutowych
W Banku Spółdzielczym w Brodnicy”
Regulamin stosowania kursów walutowych w Banku Spółdzielczym w Brodnicy
§ 1.
Regulamin stosowania kursów walutowych w Banku Spółdzielczym w Brodnicy (zwany dalej
Regulaminem) określa zasady stosowania kursu waluty krajowej w stosunku do walut
wymienialnych oraz stosowania kursu walut wymienialnych w stosunku do waluty krajowej
lub innej waluty wymienialnej w rozliczeniach obrotu dewizowego, dokonywanych w Banku
Spółdzielczym w Brodnicy.
3.
Bank dokonuje zmian Tabeli kursów Banku w godzinach: 8:00, 10:00, 12:00, 14:00
oraz 16:00.
4.
W przypadku wystąpienia znacznych wahań kursów walut na rynku
międzybankowym Bank zastrzega sobie prawo publikowania dodatkowych Tabel
kursowych Banku.
5.
Zmiana nie wymaga uprzedniego zawiadomienia Klienta.
1.
W transakcjach kupna i/lub sprzedaży walut obcych, Bank dopuszcza możliwość
zastosowania innych kursów Banku niż kursy ogłoszone w Tabeli:
§ 2.
Użyte w Regulaminie pojęcia należy rozumieć następująco:
1)
Bank – Bank Spółdzielczy w Brodnicy;
2)
Dewizy- papiery wartościowe i inne dokumenty pełniące funkcję środka płatniczego
wystawione zostały w walutach obcych;
3)
dzień roboczy – dzień pracy Banku z wyłączeniem niedziel i dni ustawowo wolnych
od pracy, z tym że w przypadku rozliczeń pieniężnych dzień roboczy oznacza dzień,
w którym banki uczestniczące w realizacji zleceń płatniczych, prowadzą działalność
wymagana do wykonania tych zleceń;
4)
Klient –rezydent lub nierezydent– osoba fizyczna, osoba fizyczna prowadząca
działalność gospodarczą (nie będąca konsumentem), osoba prawna lub inny podmiot
posiadający zdolność do zaciągania zobowiązań i nabywania praw we własnym
imieniu, oraz znajdujące się w kraju oddziały, przedstawicielstwa i przedsiębiorstwa
utworzone przez nierezydentów, korzystający z usług Banku, w których
zastosowanie ma kurs walutowy;
5)
kursy Banku- kursy waluty krajowej w stosunku do walut wymienialnych, ustalane
przez Bank i ogłaszane w „Tabeli kursów Banku”.
6)
kurs średni NBP– kurs waluty polskiej w stosunku do walut wymienialnych, ustalany
przez Narodowy Bank Polski i ogłaszany w tabeli kursów średnich NBP;
7)
obrót dewizowy – obrót wartościami dewizowym w kraju to zawarcie umowy lub
dokonanie innej czynności prawnej powodującej lub mogącej powodować
dokonywanie w kraju między rezydentami lub między nierezydentami rozliczeń w
walutach obcych albo przeniesienie w kraju między rezydentami lub między
nierezydentami własności wartości dewizowych, a także wykonanie takich umów lub
czynności;
§ 6.
1)
kurs średni NBP:
a) z dnia ogłoszenia Tabeli kursowej NBP;
b) z dnia obowiązywania kursów średnich NBP.
2)
kurs preferencyjny- ustalany przez Bank na podstawie pełnomocnictwa, kurs
dla waluty transakcji/operacji korzystniejszy dla Klienta od kursu Banku
podawanego w Tabeli;
3)
kurs negocjowany- kurs dla waluty transakcji/operacji ustalany indywidualnie
w drodze negocjacji z Klientem.
2.
Kurs średni z dnia ogłoszenia Tabeli kursowej NBP, w której ogłaszane są kursy
średnie NBP, stosowany jest do wyliczania prowizji i opłat Banku w sytuacji, gdy
opłata/prowizja ustalona w walucie polskiej pobierana jest od Klienta w walucie
wymienialnej – zasada obowiązuje wyłącznie w przypadku systemowego pobierania
prowizji i opłat podczas procesu przetwarzania w systemie księgowym Banku (np. za
prowadzenie rachunku walutowego, wysyłkę wyciągów itp.)
3.
Zastosowanie kursu średniego NBP ogłoszonego w dniu poprzedzającym dokonanie
rozliczenia ma miejsce do niżej określonych czynności:
1) do przeliczania na walutę polską przychodu w walucie wymienialnej z tytułu
odsetek od wkładów oszczędnościowych i środków na rachunkach bankowych, z
wyjątkiem środków pieniężnych związanych z wykonywaną działalnością
gospodarczą, dla których mają zastosowanie kursy Banku;
2) do ustalenia równowartości w danej walucie kwoty wyrażonej w innej walucie, gdy
nie ma uzasadnienia stosowanie kursów kupna i/ lub sprzedaży walut obcych:
8)
para walutowa – waluty będące przedmiotem transakcji wymiany walutowej;
9)
rozliczenia obrotu dewizowego- operacje bankowe polegające na kupnie i/lub
sprzedaży walut wymienialnych za PLN lub inną walutę wymienialną, dokonywaniu
rozliczeń wewnątrzbankowych i międzybankowych w walutach wymienialnych;
a) do określenia minimalnego salda na rachunku walutowym
prowadzonym w innej walucie niż waluta określona w regulacjach
Banku;
10)
waluta – waluta wymienialna lub waluta krajowa;
11)
waluta krajowa (PLN)- znaki pieniężne (banknoty i monety) będące w kraju
prawnym środkiem płatniczym, a także wycofane z obiegu, lecz podlegające
wymianie;
b) do ustalenia wysokości kwoty, od której obowiązuje awizowanie wypłat
gotówkowych z rachunków walutowych;
12)
c) do ustalenia równowartości w EUR kwoty wyrażonej w innej walucie
wymienialnej lub w PLN, w przypadkach określonych w przepisach
dewizowych;
waluty obce- znaki pieniężne (banknoty i monety) będące poza Rzeczpospolita
Polską prawnym środkiem płatniczym, a także wycofane z obiegu, lecz podlegające
wymianie;
13)
waluty wymienialne- waluty obce państw spełniających wymagania art. VIII statutu
Międzynarodowego Funduszu Walutowego, ogłaszane przez Prezesa NBP w
Dzienniku Urzędowym RP „Monitor Polski”, w drodze obwieszczenia: „Wykaz walut
wymienialnych”;
14)
wartości dewizowe – to zagraniczne środki płatnicze oraz złoto dewizowe i platyna
dewizowa.
d) w przypadkach określonych innymi przepisami;
3) do wyliczania prowizji i opłat Banku w sytuacji, gdy:
a) podstawę naliczania prowizji określonej procentowo stanowi kwota w
walucie wymienialnej;
b) opłata/ prowizja ustalona w walucie polskiej pobierana jest od klienta w
walucie wymienialnej, z zastrzeżeniem przypadku określonego w ust. 2.
4) do ustalenia kwoty w walucie wymienialnej w sytuacji:
c) gdy Bank nie może, z powodu braku obsługi bilonu wywiązać się ze
zobowiązania wyrażonego w walucie wymienialnej;
§ 3.
1.
Bank w rozliczeniach obrotu dewizowego stosuje kursy Banku.
2.
W zależności od rodzaju realizowanej operacji, mają zastosowanie odpowiednio
kursy kupna i/lub sprzedaży:
d) za zgodą Klienta, gdy Bank z powodu braku danej waluty nie może
wywiązać się ze zobowiązania wyrażonego w walucie wymienialnej z
tytułu:
1)
Dewiz- w operacjach bezgotówkowych;
−
wypłaty z bankowego rachunku walutowego;
2)
Pieniędzy- w operacjach, w których przynajmniej jedna z walut występuje w
formie gotówki.
−
realizacji polecenia wypłaty z zagranicy;
3.
Kurs kupna dewiz lub pieniędzy stosowany jest przy skupie przez Bank walut obcych
lub dewiz opiewających na waluty obce za walutę krajową lub obcą.
−
skupu czeku;
−
rozliczenia pokrycia czeku przyjętego do inkasa.
4.
Kurs sprzedaży dewiz lub pieniędzy stosowany jest przy sprzedaży przez Bank walut
obcych lub dewiz opiewających na waluty obce za walutę krajową lub obcą.
5) w celu ustalenia kwoty blokady środków na rachunku bankowym z tytułu
zabezpieczenia operacji wykonywanej przez Bank na zlecenie Klienta, np: na
zabezpieczenie kredytu lub akredytywy importowej;
§ 4.
6) do przeliczania przychodów z tytułu rent i emerytur z zagranicy na walutę
krajową, realizowanych na rzecz Klienta w walucie wymienialnej, w celu pobrania
zaliczki na podatek dochodowy od osób fizycznych.
Rozliczenia obrotu dewizowego z Klientami Banku dokonywane są według kursów Banku
obowiązujących w poniższych terminach:
1)
w momencie przeprowadzania gotówkowej transakcji kupna i/lub sprzedaży
walut obcych (obsługa kasowa);
2)
w momencie przyjęcia od Klienta dyspozycji wykonania rozliczenia
bezgotówkowego, w którym nastąpi wymiana jednej waluty wymienialnej na
inną ( z zastrzeżeniem pkt 3);
3)
w dniu i godzinie określonej przez Klienta w dyspozycji, o której mowa w pkt. 2
(z zastrzeżeniem, że wskazany termin nie może być wcześniejszy od terminu
złożenia dyspozycji);
4)
w momencie otrzymania przekazu w obrocie dewizowym;
1)
zmian powszechnie obowiązujących przepisów prawa, w zakresie w jakim
zmiany te wpływają na postanowienia Regulaminu,
5)
w momencie zakończenia reklamacji, otrzymania wyjaśnień, dokumentów
uzupełniających niezbędnych do wykonania/rozliczenia dyspozycji Klienta;
2)
6)
w terminach określonych w umowach o udzielenie kredytu dewizowego lub
gwarancji dewizowej;
wydania wytycznych, zaleceń lub decyzji instytucji nadzorczych, w zakresie, w
jakim zmiany te wpływają na postanowienia Regulaminu;
3)
7)
w momencie sporządzenia dokumentu rozliczeniowego w pozostałych
przypadkach nie ujętych w pkt od 1 do 6
zmian dostępności lub funkcjonalności produktów lub usług świadczonych
przez Bank, w zakresie, w jakim zmiany te wpływają na postanowienia
niniejszego Regulaminu.
§ 5.
1.
Obowiązujące kursy publikowane są w formie Tabeli kursów Banku (Tabela), która
udostępniana jest Klientom w placówkach Banku oraz umieszczana przez Bank na
stronie internetowej www.bsbrodnica.pl,
2.
Tabela publikowana w Internecie ma jedynie charakter informacyjny.
§ 7.
Potwierdzeniem zastosowania w operacjach obrotu dewizowego, kursu o którym mowa w
§ 3 oraz § 6 jest wyciąg z rachunku Klienta lub inny dokument wydany przez Bank.
§ 8.
1.
Bank zastrzega sobie prawo do dokonywania zmiany niniejszego Regulaminu, przy
zaistnieniu przynajmniej jednej z wymienionych niżej przyczyn:
2.
Aktualny Regulamin dostępny jest w jednostkach Banku oraz na stronie
internetowej Banku www.bsbrodnica.pl.
3.
Zmiany Regulaminu wchodzą w życie w dniu ustalonym przez Bank, jednak nie
wcześniej niż po upływie 14 dni od jego udostępnienia zgodnie z postanowieniem
ust. 2.