Regulamin stosowania kursów walutowych w Banku Spółdzielczym

Załącznik nr 1 do Instrukcji
„Zasady stosowania kursów walutowych
W Banku Spółdzielczym w Brodnicy”
Regulamin stosowania kursów walutowych w Banku Spółdzielczym w Brodnicy
§ 1.
§ 6.
Regulamin stosowania kursów walutowych w Banku Spółdzielczym w Brodnicy (zwany dalej
Regulaminem) określa zasady stosowania kursu waluty krajowej w stosunku do walut
wymienialnych oraz stosowania kursu walut wymienialnych w stosunku do waluty krajowej lub
innej waluty wymienialnej w rozliczeniach obrotu dewizowego, dokonywanych w Banku
Spółdzielczym w Brodnicy.
1.
W transakcjach kupna i/lub sprzedaży walut obcych, Bank dopuszcza możliwość
zastosowania innych kursów Banku niż kursy ogłoszone w Tabeli:
1)
kurs średni NBP:
a) z dnia ogłoszenia Tabeli kursowej NBP;
b) z dnia obowiązywania kursów średnich NBP.
§ 2.
Użyte w Regulaminie pojęcia należy rozumieć następująco:
1)
Bank – Bank Spółdzielczy w Brodnicy;
2)
Dewizy- papiery wartościowe i inne dokumenty pełniące funkcję środka płatniczego
wystawione zostały w walutach obcych;
3)
dzień roboczy – dzień pracy Banku z wyłączeniem niedziel i dni ustawowo wolnych od
pracy, z tym że w przypadku rozliczeń pieniężnych dzień roboczy oznacza dzień, w
którym banki uczestniczące w realizacji zleceń płatniczych, prowadzą działalność
wymagana do wykonania tych zleceń;
4)
Klient –rezydent lub nierezydent– osoba fizyczna, osoba fizyczna prowadząca
działalność gospodarczą (nie będąca konsumentem), osoba prawna lub inny podmiot
posiadający zdolność do zaciągania zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu,
oraz znajdujące się w kraju oddziały, przedstawicielstwa i przedsiębiorstwa utworzone
przez nierezydentów, korzystający z usług Banku, w których zastosowanie ma kurs
walutowy;
5)
kursy Banku- kursy waluty krajowej w stosunku do walut wymienialnych, ustalane
przez Bank i ogłaszane w „Tabeli kursów Banku”.
6)
kurs średni NBP– kurs waluty polskiej w stosunku do walut wymienialnych, ustalany
przez Narodowy Bank Polski i ogłaszany w tabeli kursów średnich NBP;
7)
obrót dewizowy – obrót wartościami dewizowym w kraju to zawarcie umowy lub
dokonanie innej czynności prawnej powodującej lub mogącej powodować dokonywanie
w kraju między rezydentami lub między nierezydentami rozliczeń w walutach obcych
albo przeniesienie w kraju między rezydentami lub między nierezydentami własności
wartości dewizowych, a także wykonanie takich umów lub czynności;
2)
kurs preferencyjny- ustalany przez Bank na podstawie pełnomocnictwa, kurs dla
waluty transakcji/operacji korzystniejszy dla Klienta od kursu Banku podawanego
w Tabeli;
3)
kurs negocjowany- kurs dla waluty transakcji/operacji ustalany indywidualnie w
drodze negocjacji z Klientem.
2.
Kurs średni z dnia ogłoszenia Tabeli kursowej NBP, w której ogłaszane są kursy
średnie NBP, stosowany jest do wyliczania prowizji i opłat Banku w sytuacji, gdy
opłata/prowizja ustalona w walucie polskiej pobierana jest od Klienta w walucie
wymienialnej – zasada obowiązuje wyłącznie w przypadku systemowego pobierania
prowizji i opłat podczas procesu przetwarzania w systemie księgowym Banku (np. za
prowadzenie rachunku walutowego, wysyłkę wyciągów itp.)
3.
Zastosowanie kursu średniego NBP ogłoszonego w dniu poprzedzającym dokonanie
rozliczenia ma miejsce do niżej określonych czynności:
1) do przeliczania na walutę polską przychodu w walucie wymienialnej z tytułu odsetek
od wkładów oszczędnościowych i środków na rachunkach bankowych, z wyjątkiem
środków pieniężnych związanych z wykonywaną działalnością gospodarczą, dla
których mają zastosowanie kursy Banku;
2) do ustalenia równowartości w danej walucie kwoty wyrażonej w innej walucie, gdy nie
ma uzasadnienia stosowanie kursów kupna i/ lub sprzedaży walut obcych:
a) do określenia minimalnego salda na rachunku walutowym prowadzonym
w innej walucie niż waluta określona w regulacjach Banku;
b) do ustalenia wysokości kwoty, od której obowiązuje awizowanie wypłat
gotówkowych z rachunków walutowych;
c) do ustalenia równowartości w EUR kwoty wyrażonej w innej walucie
wymienialnej lub w PLN, w przypadkach określonych w przepisach
dewizowych;
8)
para walutowa – waluty będące przedmiotem transakcji wymiany walutowej;
9)
rozliczenia obrotu dewizowego- operacje bankowe polegające na kupnie i/lub
sprzedaży walut wymienialnych za PLN lub inną walutę wymienialną, dokonywaniu
rozliczeń wewnątrzbankowych i międzybankowych w walutach wymienialnych;
10)
waluta – waluta wymienialna lub waluta krajowa;
11)
waluta krajowa (PLN)- znaki pieniężne (banknoty i monety) będące w kraju prawnym
środkiem płatniczym, a także wycofane z obiegu, lecz podlegające wymianie;
a) podstawę naliczania prowizji określonej procentowo stanowi kwota w
walucie wymienialnej;
12)
waluty obce- znaki pieniężne (banknoty i monety) będące poza Rzeczpospolita Polską
prawnym środkiem płatniczym, a także wycofane z obiegu, lecz podlegające wymianie;
b) opłata/ prowizja ustalona w walucie polskiej pobierana jest od klienta w
walucie wymienialnej, z zastrzeżeniem przypadku określonego w ust. 2.
13)
waluty wymienialne- waluty obce państw spełniających wymagania art. VIII statutu
Międzynarodowego Funduszu Walutowego, ogłaszane przez Prezesa NBP w Dzienniku
Urzędowym RP „Monitor Polski”, w drodze obwieszczenia: „Wykaz walut
wymienialnych”;
14)
d) w przypadkach określonych innymi przepisami;
3) do wyliczania prowizji i opłat Banku w sytuacji, gdy:
4) do ustalenia kwoty w walucie wymienialnej w sytuacji:
a) gdy Bank nie może, z powodu braku obsługi bilonu wywiązać się ze
zobowiązania wyrażonego w walucie wymienialnej;
b) za zgodą Klienta, gdy Bank z powodu braku danej waluty nie może
wywiązać się ze zobowiązania wyrażonego w walucie wymienialnej z tytułu:
wartości dewizowe – to zagraniczne środki płatnicze oraz złoto dewizowe i platyna
dewizowa.
§ 3.
1.
Bank w rozliczeniach obrotu dewizowego stosuje kursy Banku.
2.
W zależności od rodzaju realizowanej operacji, mają zastosowanie odpowiednio kursy
kupna i/lub sprzedaży:
1)
Dewiz- w operacjach bezgotówkowych;
2)
Pieniędzy- w operacjach, w których przynajmniej jedna z walut występuje w
formie gotówki.
3.
Kurs kupna dewiz lub pieniędzy stosowany jest przy skupie przez Bank walut obcych
lub dewiz opiewających na waluty obce za walutę krajową lub obcą.
4.
Kurs sprzedaży dewiz lub pieniędzy stosowany jest przy sprzedaży przez Bank walut
obcych lub dewiz opiewających na waluty obce za walutę krajową lub obcą.
−
wypłaty z bankowego rachunku walutowego;
−
realizacji polecenia wypłaty z zagranicy;
−
skupu czeku;
−
rozliczenia pokrycia czeku przyjętego do inkasa.
5) w celu ustalenia kwoty blokady środków na rachunku bankowym z tytułu
zabezpieczenia operacji wykonywanej przez Bank na zlecenie Klienta, np: na
zabezpieczenie kredytu lub akredytywy importowej;
6) do przeliczania przychodów z tytułu rent i emerytur z zagranicy na walutę krajową,
realizowanych na rzecz Klienta w walucie wymienialnej, w celu pobrania zaliczki na
podatek dochodowy od osób fizycznych.
§ 7.
Potwierdzeniem zastosowania w operacjach obrotu dewizowego, kursu o którym mowa w § 3
oraz § 6 jest wyciąg z rachunku Klienta lub inny dokument wydany przez Bank.
§ 4.
Rozliczenia obrotu dewizowego z Klientami Banku dokonywane są według kursów Banku
obowiązujących w poniższych terminach:
1)
w momencie przeprowadzania gotówkowej transakcji kupna i/lub sprzedaży
walut obcych (obsługa kasowa);
2)
w momencie przyjęcia od Klienta dyspozycji wykonania rozliczenia
bezgotówkowego, w którym nastąpi wymiana jednej waluty wymienialnej na inną
( z zastrzeżeniem pkt. 3);
3)
w dniu i godzinie określonej przez Klienta w dyspozycji, o której mowa w pkt. 2 (z
zastrzeżeniem, że wskazany termin nie może być wcześniejszy od terminu
złożenia dyspozycji);
4)
w momencie otrzymania przekazu w obrocie dewizowym;
5)
w momencie zakończenia reklamacji, otrzymania wyjaśnień, dokumentów
uzupełniających niezbędnych do wykonania/rozliczenia dyspozycji Klienta;
6)
w terminach określonych w umowach o udzielenie kredytu dewizowego lub
gwarancji dewizowej;
7)
w momencie sporządzenia dokumentu
przypadkach nie ujętych w pkt. od 1 do 6
rozliczeniowego
w
pozostałych
§ 5.
1.
Obowiązujące kursy publikowane są w formie Tabeli kursów Banku (Tabela), która
udostępniana jest Klientom w placówkach Banku oraz umieszczana przez Bank na
stronie internetowej www.bsbrodnica.pl,
2.
Tabela publikowana w Internecie ma jedynie charakter informacyjny.
3.
Bank dokonuje zmian Tabeli kursów Banku w godzinach: 8:00, 10:00, 12:00, 14:00 oraz
16:00.
4.
W przypadku wystąpienia znacznych wahań kursów walut na rynku międzybankowym
Bank zastrzega sobie prawo publikowania dodatkowych Tabel kursowych Banku.
5.
Zmiana nie wymaga uprzedniego zawiadomienia Klienta.
§ 8.
1.
Aktualny Regulamin dostępny jest w jednostkach Banku.
2.
Bank Zastrzega sobie prawo do zmiany niniejszego Regulaminu.
3.
Zmieniony regulamin będzie udostępniony w sposób umożliwiający zapoznanie się
Klientowi z jego treścią.
4.
Zmiany Regulaminu wchodzą w życie w dniu ustalonym przez Bank, jednak nie
wcześniej niż po upływie 14 dni od jego udostępnienia zgodnie z postanowieniem
ust. 3.