Program Grupowego Ubezpieczenia na Życie dla pracowników

Program
Grupowego
Ubezpieczenia
na Życie
dla pracowników
Urzędu
Miasta Płocka
ZAKŁAD UBEZPIECZEŃ
Od dnia 1 stycznia 2010 roku ochronę
ubezpieczeniową dla pracowników Urzędu
Miasta Płocka zapewnia Aviva Towarzystwo
Ubezpieczeń na Życie S.A. („Aviva”).
Aviva działa w Polsce od 1992 roku,
poprzednio (do czerwca 2009 r.) pod nazwą
Commercial Union Polska Towarzystwo
Ubezpieczeń na Życie S.A. Obecnie Grupa
Aviva w Polsce obejmuje sześć spółek i jest
jedną z największych instytucji finansowych
w naszym kraju. Grupa Aviva w Polsce
obsługuje ponad 3 miliony klientów
i zarządza aktywami o wartości ponad
60 miliardów zł.
Aviva jest częścią piątej na świecie
i pierwszej w Wielkiej Brytnii (pod względem
przychodów) międzynarodowej instytucji
ubezpieczeniowej.
ZAKRES UBEZPIECZENIA
Przedmiotem ubezpieczenia jest życie pracowników Urzędu Miasta Płocka,
którzy zgłoszą chęć przystąpienia do ubezpieczenia i finansowania składki za
ubezpieczenie. Do ubezpieczenia może przystąpić każdy z pracowników. Każdy
z pracowników może dokonać wyboru zakresu ubezpieczenia spośród czterech
dostępnych kategorii.
Zakres ubezpieczonych ryzyk oraz wysokości świadczeń w ramach poszczególnych
kategorii ubezpieczenia przedstawia tabela.
Wysokość świadczenia (w PLN)
Zakres ubezpieczenia
Kategoria 1
Kategoria 2
Kategoria 3
Kategoria 4
41 000
82 000
82 000
123 000
123 000
41 000
82 000
82 000
123 000
123 000
51 000
102 000
102 000
153 000
153 000
51 000
102 000
102 000
153 000
153 000
Niezdolność do pracy ubezpieczonego
brak
brak
brak
35 000
Trwały uszczerbek na zdrowiu wskutek
nieszczęśliwego wypadku
43 000
43 000
52 000
52 000
4 200
4 200
5 200
5 200
14 000
24 000
14 000
24 000
17 000
27 000
17 000
27 000
Śmierć rodziców lub teściów ubezpieczonego
2 100
2 100
2 600
2 600
Śmierć dziecka
3 500
3 500
4 300
4 300
Urodzenie martwego dziecka
2 400
2 400
3 200
3 200
Urodzenie dziecka
1 200
1 200
1 600
1 600
Poważne zachorowanie ubezpieczonego
5 000
5 000
8 000
8 000
Poważne zachorowanie małżonka
brak
4 000
brak
6 000
Poważne zachorowanie dziecka
brak
2 000
brak
4 000
5 000
5 000
5 000
5 000
120
72
72
120
120
120
120
72
72
120
120
120
320
96
240
400
400
480
320
96
240
400
400
480
60
60
80
80
brak
brak
1 600
1 600
Śmierć ubezpieczonego
z dowolnej przyczyny
wskutek nieszczęśliwego wypadku
wskutek zawału serca lub udaru mózgu
wskutek wypadku przy pracy
wskutek wypadku komunikacyjnego
Osierocenie dziecka przez ubezpieczonego
Śmierć współmałżonka / partnera
z dowolnej przyczyny
wskutek nieszczęśliwego wypadku
Operacje chirurgiczne – umowa Zdrowe Życie – wariant I
Leczenie szpitalne od 1 do 14 dnia
w związku z wypadkiem
w związku z chorobą
w związku z zawałem lub udarem mózgu
w związku z wypadkiem komunikacyjnym
w związku z wypadkiem przy pracy
w związku z wypadkiem komunikacyjnym w pracy
Leczenie szpitalne od 15 dnia
Pobyt na oddziale intensywnej terapii (OIT, OIOM)
Składka miesięczna za 1 pracownika (w PLN)
48,00
50,90
58,00
64,00
Ubezpieczenie ważne jest na całym świecie 24 godziny na dobę, w pracy
oraz w życiu prywatnym. Ochrona ubezpieczeniowa wygasa w ostatnim
dniu miesiąca kalendarzowego w którym została rozwiązana umowa
o pracę lub złożono pisemną rezygnację z ubezpieczenia.
Program ubezpieczeniowy składa się z czterech kategorii.
Każdy pracownik przystępujący do ubezpieczenia może wybrać jedną
z dostępnych kategorii ubezpieczenia.
Wybór kategorii dokonywany jest przy wypełnianiu deklaracji przystąpienia.
Zmiana kategorii ubezpieczenia jest możliwa nie częściej niż raz na 12
miesięcy z karencjami na nadwyżki sum ubezpieczenia i umowy, których
nie było w poprzedniej kategorii. Deklaracja ze zmianą kategorii powinna być złożona u pracodawcy do 15 dnia miesiąca poprzedzającego
miesiąc obowiązywania zmiany.
SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA
Składka ubezpieczeniowa opłacana jest przez pracowników, którzy
dobrowolnie przystąpili do ubezpieczenia. W zależności od wybranej
kategorii ubezpieczenia, pracownik wyraża zgodę na potrącanie przez
pracodawcę odpowiedniej wysokości składki z comiesięcznego wynagrodzenia.
OBJAŚNIENIA WAŻNIEJSZYCH POJĘĆ
Data nabycia uprawnienia: data uruchomienia programu ubezpieczeniowego, tj. 01.01.2010 r., lub data zatrudnienia
(późniejsza z dat).
Nieszczęśliwy wypadek: zdarzenie wywołane zewnętrzną przyczyną nie mającą bezpośredniego lub pośredniego źródła w jakimkolwiek fizycznym lub psychicznym schorzeniu uczestnika, która to przyczyna zadziała w trakcie trwania
ochrony ubezpieczeniowej w sposób nagły, niezależnie od woli osoby ubezpieczonej. Zakład ubezpieczeń odpowiada
za skutki nieszczęśliwych wypadków, które wystąpiły w okresie odpowiedzialności.
Uszczerbek na zdrowiu: wysokość świadczenia zależy od stopnia doznanego uszczerbku i ustalana jest na podstawie
tabeli norm oceny procentowej trwałego uszczerbku na zdrowiu Towarzystwa. Za każdy 1% uszczerbku na zdrowiu
ustalonego przez lekarza wypłacany jest 1% sumy ubezpieczenia tej z tytułu odpowiedniej dodatkowej umowy ubezpieczenia.
Niezdolność do pracy: całkowita niezdolność uczestnika do wykonywania jakiejkolwiek działalności zarobkowej trwająca
nieprzerwanie przez okres dwunastu miesięcy i mająca po zakończeniu tego okresu charakter trwały i nieodwracalny.
Poważne zachorowanie ubezpieczonego: niewydolność nerek; schyłkowa niewydolność wątroby; schorzenie, które
wymagało przeszczepu narządów (serca, wątroby, nerki, trzustki, szpiku kostnego), w przypadku gdy przeszczep został
wykonany; stwardnienie rozsiane, śpiączka, zawał serca, operacja pomostowania naczyń wieńcowych, angioplastyka
naczyń wieńcowych, operacja zastawek serca, operacja aorty, udar mózgu, nowotwór złośliwy, niedokrwistość aplastyczna, łagodny nowotwór mózgu, rozległe oparzenie, utrata wzroku, utrata mowy, utrata słuchu, utrata kończyn,
porażenie kończyn, zakażenie wirusem HIV. Świadczenie płatne jest maksymalnie trzy
razy według zasady zdefiniowanej w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Świadczenie
zostanie wypłacone, o ile w okresie ubezpieczenia dana choroba zostanie u ubezpieczonego zdiagnozowana po raz pierwszy.
Poważne zachorowanie małżonka: niewydolność nerek, nowotwór złośliwy, operacja
aorty, rozległe oparzenie, operacja pomostowania naczyń wieńcowych, schorzenie, które
wymagało przeszczepu narządów (serca, wątroby, nerki, trzustki, szpiku kostnego),
w przypadku gdy przeszczep został wykonany, śpiączka, udar mózgu, utrata wzroku,
utrata mowy, zawał serca; wypłata świadczenia z tytułu jednego z powyższych zachorowań powoduje wygaśnięcie ochrony w odniesieniu do współmałżonka.
Poważne zachorowanie dziecka: zapalenie opon mózgowych powodujące trwałe ubytki
neurologiczne, zapalenie mózgu powodujące trwałe ubytki neurologiczne, nowotwór
złośliwy, łagodny guz mózgu, niewydolność nerek, przeszczep narządu, cukrzyca typu
1 (insulinozależna), schyłkowa niewydolność wątroby; ochrona ubezpieczeniowa dotyczy dzieci, które nie ukończyły 19 roku życia; wypłata świadczenia z tytułu jednego
z powyższych zachorowań powoduje wygaśnięcie ochrony w odniesieniu do danego
dziecka uczestnika.
Za Małżonka lub Partnera uznaje się osobę pozostającą z uczestnikiem w związku małżeńskim, w rozumieniu Kodeksu
rodzinnego i opiekuńczego, w dniu zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, lub – jeżeli ubezpieczony pracownik nie
pozostaje w związku małżeńskim – jest to osoba płci przeciwnej do pracownika wskazana w załączniku do deklaracji
przystąpienia, z którą ubezpieczony pracownik pozostaje w związku nieformalnym i prowadzi wspólne gospodarstwo
domowe. Osoba partnera nie może pozostawać z pracownikiem w stosunku pokrewieństwa, powinowactwa ani
przysposobienia, jak również być małżonkiem innej osoby.
Za Dziecko uważa się dziecko własne uczestnika lub dziecko przysposobione uczestnika, pozostające pod jego władzą
rodzicielską (w przypadku dzieci niepełnoletnich) oraz dziecko własne lub przysposobione uczestnika, które do uzyskania
pełnoletniości pozostawało pod jego władzą rodzicielską (w przypadku dzieci pełnoletnich), które nie ukończyło 25
roku życia (dotyczy umów: śmierć dziecka i osierocenie dziecka).
Leczenie szpitalne: pobyt w szpitalu znajdującym się na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej lub innego kraju należącego
do Unii Europejskiej, Australii, Islandii, Japonii, Kanady, Monako, Norwegii, Nowej Zelandii, USA, Szwajcarii oraz Watykanu. Świadczenie wypłacane jest od pierwszego do sto osiemdziesiątego dnia pobytu w szpitalu. Ochroną objęte
są pobyty trwające:
• co najmniej 3 dni – w przypadku choroby,
• co najmniej 1 dzień – w przypadku pobytów będącym wynikiem następstw nieszczęśliwego wypadku.
Operacje chirurgiczne - umowa Zdrowe Życie - wariant I: hospitalizacja związana z operacyjnym lub zabiegowym leczeniem chorób (urazów). Zakres ubezpieczenia obejmuje hospitalizacje związane z leczeniem różnorodnych schorzeń
– od stosunkowo lekkich (np. zapalenie oskrzeli, zapalanie wyrostka robaczkowego, kamica pęcherzykowa), poprzez
ciężkie (np. zawał mięśnia sercowego, ostre zapalenie trzustki) do bardzo ciężkich (np. nowotwory różnych narządów,
niewydolności narządów wymagające ich przeszczepu). Ubezpieczeniem są objęte zdarzenia wskazane w wykazie
Towarzystwa bez ograniczenia terytorialnego.
Pobyt na Oddziale Intensywnej Terapii: w przypadku, gdy w trakcie pobytu w szpitalu osoba ubezpieczona przebywała co najmniej dobę na OIT. Świadczenie jest należne wyłącznie za jeden pobyt
na OIT w danym roku ubezpieczenia.
PRZYSTĄPIENIE DO UBEZPIECZENIA
•
•
•
•
do programu mogą przystąpić wszyscy pracownicy Urzędu Miasta Płocka zatrudnieni na podstawie
umowy o pracę na czas nieokreślony, określony, na zastępstwo lub na okres próbny, aktywnie
pracujący na rzecz pracodawcy, którzy nie ukończyli 64 roku życia
przystąpienie do ubezpieczenia odbywa się poprzez wypełnienie deklaracji przystąpienia i złożenie
jej u pracodawcy do 15 dnia miesiąca poprzedzającego miesiąc rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej
ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się zawsze z pierwszym dniem miesiąca kalendarzowego
ubezpieczyciel przyjmie do ubezpieczenia także pracowników przebywających na urlopach macierzyńskich, urlopach bezpłatnych, zwolnieniach lekarskich o ile pracownicy ci byli ubezpieczeni
w dotychczas funkcjonującej umowie ubezpieczenia grupowego na życie.
UPOSAŻENI
Uczestnik programu ubezpieczeniowego (pracownik) ma prawo wskazać i zmienić uposażonych tj. osobę/y uprawnioną/e
do otrzymania świadczenia na wypadek swojej śmierci. Jeżeli osoby takie nie zostaną wskazane, świadczenie z tytułu
śmierci ubezpieczonego pracownika będzie przysługiwało uposażonym zastępczym. Świadczenie ubezpieczeniowe
wypłacane jest uposażonym w częściach określonych przez uczestnika. Jeżeli uczestnik wskazał kilku uposażonych,
a nie określił ich udziału w świadczeniu albo suma tych udziałów nie jest równa 100%, uważa się, że udziały te są
równe. Jeżeli w chwili śmierci uczestnika nie ma żadnego z uposażonych ani uposażonych zastępczych, świadczenie
przypada osobom, które tworzą krąg ustawowych spadkobierców ubezpieczonego, bez względu na to, czy w konkretnym przypadku zachodzą przesłanki do dziedziczenia ustawowego. Osobom tym świadczenie przypada w kolejności
i w częściach zgodnych z ogólnymi zasadami dziedziczenia ustawowego.
OKRESY KARENCJI (OGRANICZENIA PEŁNEJ OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ)
• w stosunku do pracowników przystępujących do ubezpieczenia w ciągu 3 miesięcy od daty nabycia uprawnienia
ochrona ubezpieczeniowa nie jest ograniczona karencjami
• w przypadku pracowników przystępujących do ubezpieczenia po upływie 3 miesięcy od daty nabycia uprawnienia
stosuje się następujące okresy karencji, licząc od daty przystąpienia:
• 270 dni – urodzenie dziecka
• 180 dni – śmierć ubezpieczonego oraz współubezpieczonych, urodzenie martwego dziecka, niezdolność do
pracy, poważne zachorowanie, leczenie szpitalne
• 90 dni – Zdrowe Życie – wariant I (operacje i zabiegi chirurgiczne)
• okresy karencji nie dotyczą zdarzeń powstałych wskutek nieszczęśliwego wypadku.
ZAKOŃCZENIE OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ
Ochrona ubezpieczeniowa wygasa w ostatnim dniu miesiąca kalendarzowego, w którym przypada wcześniejsze z niżej
wymienionych zdarzeń oraz nie później niż ostatniego dnia miesiąca, za który została zapłacona składka:
• w rocznicę polisy następującą po ukończeniu 65 roku życia
• rozwiązanie umowy o pracę
• rezygnacja z ubezpieczenia (złożona u pracodawcy) do 15-ego dnia miesiąca poprzedzającego miesiąc rezygnacji.
INDYWIDUALNA KONTYNUACJA UBEZPIECZENIA
Prawo do kontynuacji ubezpieczenia grupowego przysługuje pracownikowi, który był w programie uczestnikiem grupowego na życie dłużej niż 12 miesięcy. Do tego okresu zaliczany jest staż u poprzedniego ubezpieczyciela.
Wniosek o kontynuację należy złożyć w ciągu trzech miesięcy od dnia rozwiązania stosunku prawnego łączącego
uczestnika z ubezpieczającym (pracodawcą).
WAŻNIEJSZE WYŁĄCZENIA / OGRANICZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI ZAKŁADU UBEZPIECZEŃ
1. Świadczenie z tytułu śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku nie zostanie wypłacone przez Avivę, jeżeli nieszczęśliwy wypadek nastąpi:
• w związku ze spożyciem alkoholu, nie zaleconym przez lekarza zażyciem narkotyków lub środków działających
na centralny ośrodek nerwowy
• w związku z popełnieniem lub usiłowaniem popełnienia przestępstwa lub dokonaniem umyślnego samouszkodzenia ciała
• w wyniku nieuzasadnionego nieprzestrzegania wskazań i zaleceń lekarskich
• w wyniku wypadku statku powietrznego, na którego pokładzie przebywał uczestnik, z wyjątkiem przypadku,
gdy uczestnik był pasażerem samolotu pasażerskiego licencjonowanych linii lotniczych
• jako bezpośredni lub pośredni rezultat jakichkolwiek działań terrorystycznych, działań wojennych, działań
zbrojnych lub zamieszek
• jako bezpośredni lub pośredni rezultat świadomego i dobrowolnego uczestnictwa w innych niż
wskazane powyżej aktach przemocy, chyba że w tych aktach przemocy wynikał z wykonywania
czynności służbowych, stanu wyższej konieczności lub obrony koniecznej
• jako wynik udziału w zajęciach sportowych lub rekreacyjnych o ryzykownym charakterze, w szczególności uprawiania sportów spadochronowych, sportów motorowych, szybownictwa, wspinaczki,
speleologii, nurkowania, raftingu, skoków na linie (bungee jumping)
• jako wynik udziału w wyścigach wszelkiego rodzaju, poza lekkoatletyką i pływaniem.
2. Świadczenie z tytułu powstania niezdolności do pracy nie zostanie wypłacone przez
Avivę, jeżeli nieszczęśliwy wypadek lub niezdolność do pracy powstanie:
• w wyniku zdarzeń wymienionych w punkcie 1
• jako wynik zakażenia uczestnika wirusem HIV
• w jakimkolwiek związku z chorobą psychiczną lub zaburzeniami psychicznymi
• jako bezpośredni lub pośredni skutek innych niż wskazane powyżej stanów chorobowych rozpoznanych lub
leczonych w okresie pięciu lat poprzedzających dzień rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej przysługującej
uczestnikowi w ramach umowy dodatkowej.
3. Świadczenie z tytułu poważnego zachorowania nie zostanie wypłacone przez Avivę, jeżeli poważne zachorowanie
wystąpi:
• w wyniku zdarzeń wymienionych w punkcie 1
• w związku z chorobą psychiczną lub zaburzeniami psychicznymi
• jako bezpośredni lub pośredni skutek schorzeń wymienionych w definicji Poważnego Zachorowania Ubezpieczonego lub innych stanów chorobowych, rozpoznanych przed datą przystąpienia do ubezpieczenia.
Ponadto świadczenie z tytułu wystąpienia poważnego zachorowania nie zostanie wypłacone przez Avivę w przypadku wystąpienia:
• udaru mózgu – jeżeli przed datą przystąpienia do ubezpieczenia rozpoznano nadciśnienie tętnicze lub cukrzycę
• zawału serca – jeżeli przed datą przystąpienia do ubezpieczenia rozpoznano chorobę niedokrwienną serca,
nadciśnienie tętnicze lub cukrzycę
• operacji pomostowania lub angioplastyki naczyń wieńcowych – jeżeli przed datą przystąpienia ubezpieczenia
rozpoznano chorobę niedokrwienną serca.
Świadczenie z tytułu poważnego zachorowania nie jest należne jeżeli w terminie trzydziestu dni od dnia wystąpienia poważnego zachorowania uczestnika nastąpi śmierć uczestnika.
4. Świadczenie z tytułu leczenia szpitalnego nie zostanie wypłacone przez Avivę, jeżeli leczenie szpitalne wystąpi:
• w wyniku zdarzeń wymienionych w punkcie 1
• w związku z chorobą psychiczną lub zaburzeniami psychicznymi
• na skutek zakażenia wirusem HIV
• w związku z operacją plastyczną lub kosmetyczną, chyba że była ona niezbędna w celu usunięcia skutków
nieszczęśliwego wypadku jakiemu w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej uległ uczestnik
• jako wynik odbywania zasadniczej służby wojskowej
• w związku z ciążą, porodem lub połogiem.
Świadczenie z tytułu leczenia szpitalnego nie jest należne, jeżeli pobyt w szpitalu miał wyłącznie charakter diagnostyczny, obserwacyjny, jak również w przypadku, gdy w czasie pobytu w szpitalu zastosowane zostało wyłącznie
leczenie rehabilitacyjno-usprawniające uczestnika.
PRZYSTĄPIENIE DO PROGRAMU GWARANTUJE ZNIŻKI NA PRODUKTY AVIVA
Osobom objętym grupowym ubezpieczeniem na życie przysługuje zniżka 5% przy zawieraniu umowy ubezpieczenia
ze spółką Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych S.A. Zniżka dotyczy: ubezpieczenia mieszkań i budynków mieszkalnych, ubezpieczenia budynków w budowie, ubezpieczeń komunikacyjnych oraz ubezpieczeń podróżnych.
Bliższe informacje na temat w/w ubezpieczeń i przysługujących zniżek można uzyskać w Biurze Oddziału Aviva
w Płocku (tel. 0501 121 419 lub 0607 398 864).
INFORMACJE DODATKOWE
W przypadku jakichkolwiek pytań lub wątpliwości dotyczących warunków ubezpieczenia prosimy kontaktować się
bezpośrednio z brokerem ubezpieczeniowym, którego dane podane zostały poniżej.
Broker ubezpieczeniowy
Mercer (Polska) Sp. z o.o.
Al. Jerozolimskie 94
00-807 Warszawa
Zgłaszanie i obsługa roszczeń
Adrianna Szewełło
Tel.: 022 456-40-91
Fax.: 022 456-40-21
e-mail: [email protected]
Informacje o warunkach ubezpieczenia
Justyna Kierzniewska
Tel.: 22 456-40-35
Fax.: 22 456-40-21
e-mail: [email protected]
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie informacyjny i może zawierać uogólnienia. Ulotka ta nie stanowi podstawy
do określania zobowiązań z tytułu Umowy Ubezpieczenia. Pełna treść Umowy Ubezpieczenia (polisa, Ogólne Warunki
Ubezpieczenia) jest dostępna w Wydziale Spraw Organizacyjnych Urzędu Miasta Płocka u Pana Marka Oleksiaka.
życie i zdrowie
emerytura
inwestycje
majątek
Aviva Towarzystwo Ubezpieczenień na Życie SA
ul. Prosta 70, 00-838 Warszawa
infolinia: 0 801 888 444, tel. (+48 22) 557 44 44
e-mail: [email protected], www.aviva.pl
firma