Pytania i odpowiedzi (dokument PDF)

L.p.
1
Pytanie
W dokumentach konkursowych na Pożyczkę Globalną dla Województwa
Dolnośląskiego istnieje rozbieżność
w kwotach progowych określających przedziały pożyczek, tj. w Metryce
Produktu Finansowego
próg b) wynosi 100.000,01 do 200.000 zł natomiast w biznes planie w
pozycji IV. Budżet operacyjny i założenia realizacji Operacji od 100.00,01
do 300.000,00 zł.
Która z wersji jest poprawna? Proszę o pilną odpowiedź i ostateczne
określenie zakresu progów kwotowych.
Odpowiedź
Kwoty i parametry pożyczki zawarte w Załączniku nr 4 do Regulaminu
konkursu na wybór Pośredników Finansowych nr 2.1/2010/DFP – Metryka
Produktu Finansowego Pożyczka Globalna dla Funduszu Pożyczkowego
są prawidłowe. Dla udziału własnego Pośrednika Finansowego w
wysokości 20% określono przedział wartości jednostkowych pożyczek w
wysokości od 100.000,01 do 200.000,00 zł. Tym zakresem progu należy
się posługiwać w opracowywaniu pozycji IV Budżet operacyjny w Biznes
Planie.
2
W pkt. IV Biznes Planu – Pożyczka Globalna - w tabeli mamy wpisać %
kapitału utraconego w poszczególnych kwartałach czy też w latach, oraz
czy ma to być % do kapitału ogółem czy też do kapitału
wypłaconego pożyczkobiorcom do danego momentu np. do końca 2012
roku
3
Czy w pozycji koszty zarządzania inne mamy wyszczególnić
np. koszty energii, wynagrodzeń czy tylko podać kwotę łączną ?
4
Jak rozpisać koszty zarządzania , czy w każdym kwartale nie mogą one
przekroczyć 3% Pożyczki globalnej, czy wedle zasady średniorocznie 3%
W okresie budowy portfela % kapitału utraconego powinien być ujęty w
okresach kwartalnych, natomiast od daty zakończenia budowy portfela
Pożyczki Globalnej w okresach rocznych.
Chodzi o procentowy udział kapitału utraconego do kapitału ogółem dla
Operacji. Pod pojęciem „kapitał utracony” należy rozumieć sumę
niespłaconych Jednostkowych Pożyczek. Natomiast pod pojęciem
„niespłaconej pożyczki” rozumiemy pożyczkę, której kapitał jest
obsługiwany nieterminowo, tj. niezgodnie z warunkami i terminami
określonymi w umowie pożyczki. Jednocześnie Menadżer Dolnośląskiego
Funduszu Powierniczego dopuszcza możliwość potraktowania
„niespłaconych pożyczek” jako pożyczek , których umowy zostały przez
Fundusz Pożyczkowy wypowiedziane. Przyjmuje się, że obie te możliwości
są prawidłowe i należy przyjąć tę, która jest właściwa i prawdziwa dla
danego Funduszu Pożyczkowego.
W punkcie IV w Tabeli wystarczy wskazać standardowe pojęcia właściwe
przy przygotowywaniu Biznes Planów. W instrukcji wypełniania Wniosku o
dopuszczenie do konkursu pkt. IV dopuszcza się możliwość
modyfikowania i edytowania liczby oraz nazewnictwa kolumn stosownie do
założeń przyjętych przez Wnioskodawcę. Zgodnie z powyższym poziom
szczegółowości powinien uwzględnić wszystkie możliwe koszty i wydatki,
które mogą być refinansowane przez Menadżera. Każdy z Funduszy
pożyczkowych może mieć pewne odmienności w strukturze kosztów
swojej działalności, dlatego pozostawiamy możliwość indywidualnego
podejścia.
Zgodnie z Metryką Produktu Finansowego pkt. VIII, Funduszowi
Pożyczkowemu przysługuje prawo do pokrywania faktycznie poniesionych
wykorzystanego limitu Pożyczki globalnej ?
konkurs nr 2.1/2010/DFP
5
6
Na stronie 7 Biznes Planu (prognoza po 2013)
mamy wypełnić – wartość wypłaconych pożyczek
ogółem (wiersz II) – czy chodzi o kapitał pozostający
do spłaty? I czy należy uwzględnić w tym wierszu
niespłacony kapitał?
Wartość wykorzystanego limitu Pożyczki globalnej –
rozumiem, że po roku 2012 powinna wynosić 100%,
chyba , że się nie uda osiągnąć tej wielkości w ciągu
8 kwartałów?
7
Biznes plan - tabela II.4 - wartość docelowa - czy należy wpisywać
wartości
wraz z wkładem własnym?
8
W załączniku nr 4 do Regulaminu konkursu - Metryka Produktu
Finansowego pkt. III ust. 1) mowa jest o podmiocie uprawnionym do
ubiegania się o reporęczenie, który uchwałą właściwego organu utworzy
wyodrębniony księgowo fundusz. W związku z powyższymi zapisami,
proszę o wyjaśnienie, czy spółka zajmująca się tylko i wyłącznie
udzielaniem poręczeń powinna podjąć odpowiednią uchwałę w
przedmiocie księgowego wyodrębnienia Funduszu. Jeżeli tak, to jaki
organ spółki powinien podjąć taką uchwałę (Zarząd, Rada Nadzorcza,
Zgromadzenie Wspólników)?. Zapisy o wyodrębnieniu księgowym
funduszu występują również w Regulaminie
konkursu: pkt IV ust. 2 oraz w pkt V ust. 1.
oraz udokumentowanych kosztów zarządzania portfelem Jednostkowych
Pożyczek powstałych w związku z realizacją Operacji, - przez okres
budowy portfela (w ciągu 24 m-cy) w wysokości średniorocznie do 3%
przyznanego limitu Pożyczki Globalnej, co oznacza możliwość
niesymetrycznego rozkładu kosztów zarządzania w kwartałach lub w
latach, ale ostatecznie mają się sumować do 6% w skali całego okresu
budowy portfela;
- od daty zakończenia okresu budowy portfela do końca obowiązywania
Umowy w wysokości do 3% wykorzystywanego (na ostatni dzień roboczy
roku poprzedzającego ) limitu Pożyczki Globalnej, co oznacza, że
wysokość kosztów zarządzania w danym roku będzie naliczana od
wysokości wykorzystanego limitu na koniec roku poprzedzającego.
Pozycja: wartość wypłaconych pożyczek ogółem – należy rozumieć:
łączna wartość niespłaconych Jednostkowych Pożyczek (kapitału)
udzielonych w ramach realizowanego projektu JEREMIE.
Pozycja: wartość wykorzystanego limitu Pożyczki Globalnej (w Biznes
Planie) – narastająca wartość wykorzystanego kapitału z przyznanego
limitu Pożyczki Globalnej. Docelowo wartość tej pozycji może wynieść
maksymalnie (dla pozycji procentowej) 100%.
W pozycji wartość docelowa należy wpisać wartość Jednostkowych
Pożyczek z uwzględnieniem łącznych wkładów Pośrednika Finansowego i
Menadżera.
Jeżeli spółka zajmuje się tylko działalnością poręczeniową i zamierza
wystąpić do Menadżera o dofinansowanie działalności poręczeniowej, to
organy statutowe nie muszą podejmować dodatkowej decyzji o
wyodrębnieniu funduszu poręczeniowego. Dotyczy to oczywiście
podmiotów, które nie działają dla osiągnięcia zysku lub przeznaczają zysk
na cele statutowe (zgodnie z pkt III.1 Metryki Produktu Finansowego).
9
Zgodnie z Regulaminem Konkursu, spółka powinna załączyć
potwierdzenie nadania numeru REGON oraz NIP. Proszę o wyjaśnienie
czy, spółka może złożyć ten dokument potwierdzony przez Zarząd Spółki,
bądź przez notariusza. W czerwcu 2009 roku spółka zgodnie z
obowiązującymi przepisami otrzymała aktualizację numeru REGON ze
zmienionymi symbolami PKD (zmiana PKD 2004 na PKD 2007). Zarząd
otrzymał również telefoniczną informację z Sądu Rejestrowego, że zmiana
PKD nastąpiła z mocy prawa i nie należy zmieniać umowy spółki w
zakresie jej działalności oraz nie trzeba tego faktu zgłaszać w KRS-ie. W
dniu wczorajszym Zarząd Spółki udał się do Urzędu Statystycznego o
potwierdzenie numeru REGON i "niestety" otrzymał informację, że jest to
niemożliwe, ze względu na brak wpisania "nowych symboli" PKD 2007 w
Krajowym Rejestrze Sądowym.
Złożenie oraz rozpatrzenie w sądzie wniosku Zarządu potrwa (biorąc pod
uwagę praktykę Sadów)ok. 1,5 miesiąca. Czy w związku z zaistniałą
sytuacją, Zarząd może złożyć potwierdzone za zgodność z oryginałem
bądź notarialnie zaświadczenie o numerze REGON i uzupełnić w terminie
późniejszym dokumentację o potwierdzone przez Urząd Statystyczny
zaświadczenie.
Wszystkie załączniki do Wniosku, w tym również aktualne potwierdzenie
nadania NIP i REGON powinny być potwierdzone przez osoby
wymienione jako uprawnione do reprezentacji w KRS. W tym przypadku
zarząd spółki może dokonać takiego poświadczenia, o ile jego członkowie
są wpisani do KRS jako osoby uprawnione do reprezentacji spółki.
10
Czy w ramach Realizacji Operacji II Stopnia, możliwe będzie poręczanie
kredytów odnawialnych w rachunku bieżącym, wówczas gdy spełnione
będą przesłanki określone w Metryce Produktu Finansowego, np. zakup
maszyn, urządzeń?
11
Bardzo proszę o szersze wyjaśnienie pkt III.1 w Biznes planie, tzn.
struktura własnościowa produktów finansowych oferowanych w ramach
Operacji.
Metryka Produktu Finansowego - Reporęczenie w pkt. V.6 zawiera
katalog przedsięwzięć gospodarczych MŚP, które mogą być finansowane
ze środków Funduszu Powierniczego. Zakup wyposażenia typu maszyny,
urządzenia jest objęty tym katalogiem. Rodzaj kredytu/pożyczki, która
została udzielona na zakup takiego wyposażenia nie ma tutaj znaczenia.
Jednakże pożyczki/kredyty poręczane przez Fundusz poręczeniowy ze
środków Funduszu Powierniczego nie mogą być przeznaczone wyłącznie
na pokrywanie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej.
Do oceny Pośrednika Finansowego pozostaje kwestia udokumentowania
przeznaczenia kredytu na zakup maszyn (lub inne cele inwestycyjne), a
także to, czy kredyt odnawialny (krótkoterminowy) jest korzystny dla MŚP
w przypadku finansowania takiej inwestycji.
W ramach inicjatywy JEREMIE Menadżer przekazuje w formie zwrotnej
środki finansowe Pośrednikom Finansowym na wsparcie MŚP. Pośrednik
Finansowy jest zobowiązany udzielać wsparcia MŚP z udostępnionych
przez Menadżera środków powiększonych o udział własny Pośrednika
Finansowego. W związku z tym, w niniejszym punkcie należy opisać
przewidywaną strukturę własnościową produktów finansowych
oferowanych w ramach Operacji (tj. poręczeń na rzecz MŚP), tzn. udział
własny Pośrednika Finansowego oraz ewentualny udział banku
współpracującego z Pośrednikiem Finansowym lub udział MŚP w
Jednostkowych Poręczeniach udzielanych w ramach inicjatywy JEREMIE.
12
Proszę o wyjaśnienie punktu V.8. Biznes Planu dla reporęczenia tj.
Przepisy dotyczące likwidacji instrumentu inżynierii finansowej.
13
Mam pytanie do punktu II.4. Biznes Planu - nie bardzo wiem co tam
wpisać? Uzasadnienie występujące bezpośrednio pod tabelką i wytyczne z
instrukcji według mnie nie są jednoznaczne. Poza tym czy mam przy
każdym przedziale liczbowym i kwotowym pisać osobne uzasadnienie
tylko dla tego przedziału? czy można zrobić jedno uzasadnienie pod
tabelką, w którym opisać wszystko?
14
Proszę o pilną odpowiedź dot. następującego zapisu w pkt. 8.2
„umowy operacyjnej- reporęczenie”:
„…Wraz z informacją, o której mowa w zdaniu poprzedzającym
Pośrednik Finansowy przedstawi Menadżerowi kopię Oświadczenia o
Udzieleniu Poręczenia złożonego Bankowi z potwierdzeniem jego
należytego przyjęcia przez Bank”
Czy stosowany obecnie przez DFG Sp. z o.o. dokument
Poręczenia składany Bankowi (podpisywany jednostronnie
przez Fundusz) w kontekście powyższych zapisów oraz regulacji
dot. udzielania pomocy de minimis, które będą przez nas
stosowane przy realizacji projektu JEREMIE , będzie
honorowany?
W załączeniu stosowany wzór Poręczenia.
W związku z zasadą , że przyznany Limit Reporęczenia może być
wykorzystany jednokrotnie w okresie budowy portfela (24 miesiące), w
niniejszym punkcie Wnioskodawca wskazuje, czy i w jakim zakresie
został ustalony tryb i zasady likwidacji Jednostkowych Poręczeń
udzielonych w ramach przyznanego Limitu Reporęczenia. Ponadto należy
wskazać przewidywany termin wygaśnięcia wszystkich Jednostkowych
Poręczeń udzielanych w ramach realizowanej Operacji.
Zgodnie z wyjaśnieniami co do punktu II.4 znajdującymi się w Biznes
planie (zał. Nr 1 do wniosku, oraz Instrukcji wypełniania wniosku (zał. Nr
5 do Regulaminu) należy w uzasadnieniu opisać sposób w jaki Pośrednik
Finansowy osiągnie zakładane rezultaty, oraz jakie efekty przyniesie w
regionie realizacja Operacji. Dla bardziej przejrzystej prezentacji
rezultatów należy uzasadnienie wpisać osobno dla poszczególnych
progów.
Ponieważ wzór Umowy Operacyjnej – Reporęczenie, która będzie
zawarta między Menadżerem a Pośrednikiem Finansowym nie
zawiera wzoru oświadczenia o udzieleniu poręczenia składanego
bankowi, wzór takiego oświadczenia stosowany przez Państwa w
chwili obecnej zostanie zweryfikowany w przypadku jeśli zostaną
Państwo wybrani w konkursie na Pośredników Finansowych, na
etapie negocjacji Umowy Operacyjnej I Stopnia.
15 Proszę o wyjaśnienie pozycji w biznes planie /załącznik do
wniosku o dopuszczenie do konkursu nr 1.1/2010/DFP/, wiersz na
2 stronie tabeli "Budżet operacyjny i założenia realizacji operacji" /
na stronie 8/: "wartość poręczeń wypłaconych/ wartość kapitału
poręczeniowego",
co należy w tym przypadku rozumieć jako "wartość kapitału
poręczeniowego".
16 Które wiersze w biznes planie / cz. IV Budżet operacyjny..../
należy wypełnić po zakończeniu budowy portfela; w naszym
przypadku kończymy budować portfel w II kw. 2012 r. Czy
wypełniamy wszystkie wiersze biznes planu od III kw. 2012 r.
począwszy i przez następne lata aż do 2018r. ?.
Tabela „Budżet operacyjny i założenia realizacji Operacji” dotyczy
prognozowanej działalności Pośrednika Finansowego w zakresie
limitów i środków dotyczących samej Operacji. W związku z
powyższym w przypadku wypełniania tabeli na str. 8, w wierszu
dotyczącym „wartość poręczeń wypłaconych/wartość kapitału
poręczeniowego” należy wpisać wielkość która wynika z porównania
(podzielenia) wartości wypłaconych poręczeń dotyczących Operacji
do wartości kapitału poręczeniowego dotyczącego Operacji, to jest
rozumianego jako wartość przyznanego limitu reporęczenia,
powiększonego o udział własny Pośrednika wszystkich transakcji
związanych z Operacjami.
Zgodnie z Instrukcją wypełniania wniosku dla Konkursu nr
1.1/2010/DFP wszystkie pola Biznes Planu powinny zostać
wypełnione. Dane w części IV powinny zostać zaprezentowane w
dwóch okresach tj. w okresie budowy portfela oraz w okresie od
zbudowania portfela do daty wygaśnięcia umowy reporęczenia.
Dopuszcza się również możliwość modyfikowania i edytowania
liczby oraz nazewnictwa kolumn stosownie do założeń przyjętych
przez Wnioskodawcę w części III Biznes planu. Jednym z
akceptowanych przez Menadżera rozwiązań jest przyjęcie okresu III i
IV kwartału roku 2012 jako pierwszego półrocznego okresu, po
okresie budowy portfela i zaprezentowanie prognozowanych
wielkości w tabeli opisującej prognozy po okresie budowy portfela.