Żyj godnie na emeryturze - Fundusz hipoteczny Familia

Żyj godnie na emeryturze
Fundusz Hipoteczny Familia SA (Warszawa), założony przez Noble Fund 2DB Fundusz
Inwestycyjny Zamknięty gwarantuje klientom rentę dożywotnią wraz z dożywotnim
użytkowaniem przekazanej nieruchomości. Spółka posiada najwyższy na rynku kapitał
założycielski w wysokości 10 mln zł.
Rozmowa z Katarzyną Brzeską-Miksa, Prezesem Funduszu Hipotecznego Familia SA
Czym zajmuje się Fundusz Hipotecznego Familia SA?
Zadaniem firmy jest wprowadzenie na rynek finansowy nowego jakościowo świadczenia renty dożywotniej,
dopasowanej do indywidualnych potrzeb seniora oraz promowanie wyższych standardów życia na emeryturze.
Można powiedzieć, że Fundusz działa na rzecz poprawy jakości życia polskich emerytów. Mimo, że oferujemy
osobom starszym produkt biznesowy, jakim jest renta dożywotnia, zwana też odwróconą hipoteką, to należy
przyznać, że w obliczu prognoz demograficznych, pozwala on na rozwiązanie pewnych problemów społecznych.
Oferujemy seniorom rentę dożywotnią w zamian za przeniesienie prawa własności nieruchomości na rzecz
Funduszu. Dzięki temu zyskują możliwość pozyskania dodatkowych środków będąc najczęściej na emeryturze.
Skąd pomysł na tego rodzaju produkt?
Chociaż jesteśmy prekursorem na polskim rynku oferty renty dożywotniej, to odwrócona hipoteka jest od dawna
bardzo popularna w krajach Europy Zachodniej, a szczególnie w Wielkiej Brytanii, Niemczech, ale także na
Węgrzech. W przypadku Stanów Zjednoczonych można mówić o bardzo długim doświadczeniu i tradycji z tym
związanej, gdyż świadczenie takiej usługi praktykuje się tam od lat 50. ub. wieku.
W Polsce tego rodzaju umowy są zawierane między rodzinami, znajomymi, sąsiadami już od lat 60. w oparciu o
przepisy Kodeksu Cywilnego. Do tej pory nie było w naszym kraju profesjonalnych podmiotów, które świadczyły
tego rodzaju usługi i stąd też, wzorując się na rynkach zachodnich, postanowiliśmy rozpocząć tego typu
działalność oferując profesjonalny produkt, który jest zarazem innowacyjny oraz bezpieczny.
Co Państwo gwarantują swoim klientom?
Dbamy, o to żeby każda umowa zabezpieczała klienta w 100 procentach, stąd też nasz produkt, oparty jest na
trzech niezbędnych filarach, które gwarantują bezpieczeństwo. Pierwszy filar dotyczy tego, że każdy klient ma
prawo do dożywotniego użytkowania nieruchomości, na takich samych warunkach, na jakich użytkuje i
zamieszkuje ją dotychczas. Zapis ten jest ustanowiony w akcie notarialnym i ujawniony w księdze wieczystej. Co
oznacza, że bez względu na sytuację finansową Funduszu, prawo to gwarantuje seniorowi zamieszkanie do
końca życia.
Drugim zabezpieczeniem jest hipoteka umowna, zapisana w księdze wieczystej na 100 proc. nieruchomości na
rzecz klienta, dzięki temu jest on zabezpieczony na swojej własnej nieruchomości. Zabezpieczenie to gwarantuje
klientowi dożywotnią wypłatę renty. Hipoteka gwarantuje Klientowi, że w sytuacji problemów firmy może on
skutecznie dochodzić z nieruchomości wszystkich świadczeń oraz pozwala, odzyskać własność tej
nieruchomości.
Trzeci filar, to poddanie się przez Fundusz Hipoteczny Familia egzekucji w trybie art. 777 Kodeksu Postępowania
Cywilnego, który umożliwia szybką egzekucję należności u komornika, w przypadku zalegania przez fundusz z
opłatą już nawet jednomiesięcznej renty.
Są to trzy najdalej posunięte zabezpieczenia klienta, na które pozwala polskie prawo, ale również takie, bez
których zawarcie umowy renty dożywotniej mogłoby być nie do końca bezpieczne dla klienta. Co ważne, bez
względu na długość życia seniora oraz wartość jego nieruchomości, firma jest zobowiązana do wypłaty renty
dożywotniej czyli do końca życia, co jest zapisane w akcie notarialnym.
Ponadto, Fundusz Hipoteczny Familia SA jest członkiem Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce,
której misją jest wyznaczanie w działalności gospodarczej wysokich standardów postępowania we wszystkich
relacjach z klientami i kontrahentami oraz nadzorowanie stosowania się do nich przez przedsiębiorstwa
finansowe, w celu tworzenia i potwierdzania opinii uznających te przedsiębiorstwa za instytucje zaufania
publicznego. W ramach działalności w KPF Fundusz Hipoteczny Familia SA jest współautorem Działu V Zasad
Dobrych Praktyk, który odnosi się do działalności funduszy hipotecznych. Kodeks został zatwierdzony w maju
2012 r. W czerwcu 2013 r. KPF przyznała Familii SA certyfikat potwierdzający działanie zgodnie z przyjętym
kodeksem dobrych praktyk.
Jaka jest wysokość wypłacanej przez Fundusz renty?
Wysokość renty jest uzależniona od wartości przekazanej na rzecz Spółki nieruchomości, płci oraz wieku klienta.
Średnio wynosi ona około 1 tys. zł.
Do kogo konkretnie jest skierowana ta oferta?
Kierujemy ją do osób, które skończyły 65. rok życia i są właścicielami nieruchomości zlokalizowanych w dużych
miastach, przekraczających 100 tys. mieszkańców lub w miejscowościach turystycznych i uzdrowiskowych na
terenie całej Polski: mieszkań, domów, działek. Nasi klienci posiadają prawo odrębnej własności lub spółdzielcze
własnościowe prawo do lokalu, albo prawo użytkowania wieczystego.
Nieruchomość może też należeć do członka rodziny, np. córki czy syna, którzy podpisują z nami umowę. Kiedy
lokal staje się własnością Funduszu awszystkie świadczenia z tym związane są przekazywane na rzecz rodzica.
Zdarzają się też sytuacje, kiedy dziecko lub wnuk jest współwłaścicielem, wtedy świadczenie i prawo
dożywotniego użytkowania przysługuje tylko osobie starszej, chociaż wspólnie przystępują do umowy.
Naszymi klientami są osoby, które chcą poprawić swoją jakość życia, a nie zawsze ich rodziny są w stanie
wesprzeć je finansowo. Dzięki rencie dożywotniej mogą pozwolić sobie przede wszystkim na pokrycie bieżących
wydatków,
opłatę
kosztów
leczenia,
ale
również
na
podróże
czyrozwijanie
innych
zainteresowań.
Renta dożywotnia jest także często rozwiązaniem problemów związanych z zadłużeniami klienta, np. wobec
banków lub opłatami czynszowymi. Dzięki wypłatom jednorazowym, które również oferujemy, mogą się pozbyć
takiego zobowiązania, a otrzymanie renty dożywotniej jest gwarancją zabezpieczenia środków na regulowanie
czynszu do końca życia oraz będą mieć gdzie mieszkać.
Fundusz świadczy też szerszy zakres usług
Oprócz renty dożywotniej oferujemy naszym klientom również pakiet opiekuńczy, dzięki któremu seniorzy mogą
korzystać z bezpłatnego pakietu opieki medycznej Assistance, porad prawnych oraz pomocy fachowca w życiu
codziennym (hydraulika, elektryka, itp.). Dodatkowo oferujemy odpłatnie pakiet usług związanych z pielęgniarską
opieką domową lub pochówkiem.
Ponadto, w ramach działalności Klubu Familia 65+, co miesiąc organizujemy spotkania dla seniorów, także
okolicznościowe, np. Dzień Osób Starszych obchodzony w październiku, następnie odbędą się andrzejki, czy
spotkanie bożonarodzeniowe. W ten sposób mamy możliwość lepszego poznania się. Na te spotkania przychodzi
też sporo osób, które jeszcze do nas nie dołączyły. To doskonała okazja do zadania pytań, rozwiania wątpliwości
dotyczących warunków umowy czy porozmawiania z naszymi klientami.
Wydajemy też kwartalnik Kurier seniora w nakładzie 100 tys. egzemplarzy, który jest dystrybuowany bezpłatnie.
Wzbudza on duże zainteresowanie, poruszane są w nich tematy, które dotyczą osób starszych, jak: porady,
informacje związane z podróżami, ogłoszenia (także matrymonialne), krzyżówki, itp.
Czy jeszcze w jakichś inny sposób starają się Państwo wychodzić naprzeciw potrzebom osób starszych?
Staramy się angażować w pomoc seniorom, bo oni szczególnie potrzebują wsparcia. W ubiegłym roku
prowadziliśmy akcję ,,Oczy są zwierciadłem duszy”, w ramach której sfotografowano ponad 10 tys. oczu osób
starszych. Z fotografii wykonaliśmy kolaż, który następnie przekazaliśmy na licytację organizowaną przez Wielką
Orkiestrę Świątecznej Pomocy na rzecz osób starszych. To była taka pierwsza inicjatywa tej organizacji na rzecz
osób w starszym wieku.
Omawiając warunki umowy zapraszamy klientów do siebie, ale najczęściej na ich prośbę spotykamy się w ich
mieszkaniach, czy w neutralnym miejscu. Klient podejmuje decyzję czy sam zgromadzi dokumenty niezbędne do
wyceny
zakresie.
nieruchomości,
czy
też
skorzysta
z
możliwości
udzielenia
nam
pełnomocnictwa
w
tym
Edukujemy też całe społeczeństwo z zakresu renty dożywotniej, angażując się w działania medialne,
poświęcone tej tematyce, gdyż w mediach podawanych jest wiele nieprawdziwych informacji na temat oferty renty
dożywotniej, która obrosła wieloma mitami. Niektóre starsze osoby, zwłaszcza te najbardziej potrzebujące, mają
jeszcze wątpliwości co do przystąpienia do hipoteki odwróconej lub nie dysponują pełną wiedzą na temat tego
rozwiązania, które pomaga zachować godność życia w starszym wieku. Uważam, że w przypadku przyszłych
seniorów jest ono realną alternatywą dla OFE.