docKliknij aby pobrać prezentację *
download 
Reklamacja Transkrypt
Kliknij aby pobrać prezentację *
Jak zapewnić bezpieczeństwo finansowe przedsiębiorstwa? Marek Jakubicz – Dyrektor Biura Sprzedaży i Obsługi Polis Obszary kształtowania i zapewniania bezpieczeństwa finansowego przedsiębiorstwa Sprzedaż produktów/usług Płynność finansowa PRODUCENT Inwestycje Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 2 Ryzyko w handlu Towar i jego cena Dokumenty i opłaty Transport Ryzyko kursowe PRODUCENT PRODUCENT Partner handlowy Kraj partnera handlowego Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 3 Ryzyko braku zapłaty - pochodna wielu czynników Procedury kredytowe dostawcy Wiarygodność i wypłacalność kontrahenta Jakość zarządzania w firmie kontrahenta Sytuacja w branży Koniunktura gospodarcza Sytuacja polityczna Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 4 Piramida płatności przedsiębiorców Inni kontrahenci Opłaty: telefon, czynsz, energia Kluczowi klienci, strategiczni partnerzy Świadczenia pracownicze Instytucje finansowe: banki, firmy leasingowe Państwo: urzędy skarbowe, ZUS Źródło: M. Bekas-Nowak, Windykacja należności w praktyce, Warszawa 2008 Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 5 Kredyt kupiecki – wiele korzyści Korzyści związane z kredytem kupieckim DLA SPRZEDAJĄCEGO DLA KUPUJĄCEGO Redukcja najmniej płynnych aktywów Kształtowanie struktury kapitału Ograniczenie kosztów utraconych korzyści Najchętniej wykorzystywane źródło finansowania Możliwość planowania płynności Dodatkowy dochód Sterowanie terminami płatności Sygnał dla banku o zdolności do spłaty zobowiązań Pozytywny wpływ na koszty stałe Lepsza sprzedaż i wykorzystanie mocy produkcyjnych Źródło: K. Kreczmańska-Gigol, „Windykacja na bieżąco”, SGH, Warszawa Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 6 Etapy zarządzania należnościami Podjęcie decyzji o udzieleniu kredytu Odzyskiwanie należności Narastanie należności ZARZĄDZANIE NALEŻNOŚCIAMI Monitorowanie stanu należności Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 7 Strategie zarządzania ryzykiem Sprzedaż na kredyt bez nadmiernej kontroli Sprzedaż na kredyt dla sprawdzonych odbiorców Sprzedaż na kredyt w oparciu o rzetelną kontrolę i ograniczenie ryzyka Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 8 Sprzedaż na kredyt bez nadmiernej kontroli Liczba dłużników rośnie Opóźnienia w płatnościach Kłopoty ze ściągalnością należności Konieczność tworzenia rezerw Rosną koszty obsługi zadłużenia Rośnie deficyt w przychodach firmy Konieczność zmiany strategii Kryzys w dziale handlowym Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 9 Sprzedaż na kredyt dla sprawdzonych odbiorców Oparta na dotychczasowych doświadczeniach Model ograniczonej ochrony ryzyka Wymóg rzetelnej kontroli sald Wymóg prowadzenia „miękkiej” windykacji W przypadku załamania koniunktury gospodarczej, dotychczas doskonałe morale płatnicze nie stanowi gwarancji zapłaty Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 10 Sprzedaż na kredyt w oparciu o rzetelną kontrolę i ograniczenie ryzyka Pozwala ustrzec się przed problemami firm stosujących poprzednie strategie Konieczność wdrożenia systemu gromadzenia, przetwarzania i oceny danych o kontrahentach Szybki zwrot poniesionych nakładów przez ograniczenie nieuregulowanych należności Bardziej świadoma polityka sprzedaży Rozwój firmy i wzrost obrotów Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 11 Zalety pracy z ubezpieczycielem Szybciej dociera do informacji o kontrahentach, które często pochodzą od innych uczestników wymiany handlowej Ułatwia nawiązanie bezpiecznej współpracy z nieznanym dotychczas kontrahentem Bierze na siebie ryzyko błędu – wypłata odszkodowania Pomaga w windykacji przeterminowanych należności Wymusza elementarny porządek w fakturach i egzekwuje regularne monitorowanie płatności Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 12 Oferta dla przedsiębiorców Ubezpieczenia komercyjne: ubezpieczenia krótkoterminowych należności krajowych i eksportowych (Europolisa, Pakiet) kontraktowe gwarancje eksportowe i krajowe Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 13 Oferta dla przedsiębiorców Ubezpieczenia ze wsparciem Skarbu Państwa: ubezpieczenie krótkoterminowych należności z krajów podwyższonego ryzyka (Polisa na Wschód) ubezpieczenie kontraktów i kredytów eksportowych dotyczących inwestycji średnio i długoterminowych (Kredyt dostawcy, Kredyt dla nabywcy) gwarancje eksportowe programy wspierające finansowanie eksportu inwestycyjnego (forfaiting, leasing) produkty uzupełniające (Bezpieczne Inwestycje, gwarancja spłaty kredytu krótkoterminowego finansującego kontrakt eksportowy) Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 14 Ubezpieczenie a finansowanie Ubezpieczenie należności w KUKE może pomóc w uzyskaniu finansowania w formie kredytu lub faktoringu Odpowiednie zabezpieczenie ryzyka jest dla banku istotne - cesja praw do odszkodowania z polisy może stanowić dla instytucji finansującej dodatkowe zabezpieczenie Brak płatności od kontrahenta może mieć duży wpływ na możliwość spłaty kredytu przez przedsiębiorcę Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 15 Udział KUKE w działaniach mających na celu wsparcie eksporterów w warunkach kryzysu Trójstronna umowa zawarta w 2009 r. pomiędzy Ministerstwem Finansów, Bankiem Gospodarstwa Krajowego oraz KUKE S.A. w sprawie realizacji programu rządowego „Finansowe wspieranie eksportu” Instrumenty realizacji programu rządowego: • kredyt dla nabywcy w ramach limitów ustalonych dla poszczególnych kredytobiorców, • kredyt dla nabywcy udzielany na zasadach indywidualnych, • współfinansowanie przez BGK kredytu dla nabywcy w ramach konsorcjum banków, • postfinansowanie akredytyw z gwarancją KUKE, • dyskonto należności z akredytyw dokumentowych z gwarancją KUKE Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 16 Ubezpieczone obroty ogółem 10,71 9,47 mld USD 9,30 3,58 2006 4,53 4,63 2008 2009 3,99 2007 2010 2011 2012 Ubezpieczone obroty to wartość transakcji krajowych i eksportowych objętych ochroną przez KUKE gwarancjami i ubezpieczeniami Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 17 Struktura geograficzna ubezpieczonego eksportu Niemcy Rosja Szwajcaria 20,9% 25,7% Ukraina Rep. Czeska Białoruś 2,2% 10,1% 2,3% Litwa Włochy Francja 2,3% 7,2% 2,4% Szwecja Rep. Słowacka 2,4% 6,0% 3,0% 3,0% 3,2% 5,4% Norwegia Rumunia 3,9% Holandia Pozostałe Dane za 2012 r. Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 18 KUKE dla gospodarki 2,6% 2,3% 2,3% 2,2% 2,1% 1,9% 1,5% 2,1% 2,0% 1,9% 1,1% 1,1% 2006 0,9% 2007 0,8% 2008 2009 pokrycie eksportu ubezpieczeniami KUKE 2010 2011 2012 pokrycie PKB ubezpieczeniami KUKE Pokrycie eksportu ubezpieczeniami KUKE – wskaźnik określający wielkość eksportu objętego ochroną KUKE w stosunku do wartości polskiego eksportu ogółem Pokrycie PKB ubezpieczeniami KUKE – wskaźnik określający wartość transakcji objętych ochroną KUKE w stosunku do wartości PKB Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 19 „Historia jest najlepszym nauczycielem, ale ma najgorszych uczniów” Indira Gandhi Odszkodowania wypłacone przez KUKE w okresie spowolnienia gospodarczego (w mln zł) 30 27,69 25 20 15 16,35 17,91 10 9,32 5 5,76 0 2007 2008 2009 2010 2011 Wykres dotyczy odszkodowań wypłaconych przez KUKE w ramach ubezpieczeń realizowanych na rachunek własny Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 20 Serwis ekonomiczny KUKE Raport branżowy Prognoza Eksportu Wypłaca Tygodniowy Serwis Ekonomiczny odszkodowania Raport o upadłościach firm w Polsce Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 21 kuke.com.pl Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 22
![14 - Piotr Soroczynski - KUKE [tryb zgodnoœci]](http://s2.doczz.pl/store/data/001504721_1-7a0e6498dc8587b1a68c01eb8156212f-70x70.png "14 - Piotr Soroczynski - KUKE [tryb zgodnoœci]")
