skrypt - Profesjon@lny trener

Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego
Renata Andrzejewska
JAK SKUTECZNIE RADZIĆ SOBIE Z
FINANSAMI DOMOWYMI?
Projekt realizowany w ramach Działania 9.4.
„Wysoko wykwalifikowane kadry systemu oświaty”
na podstawie umowy podpisanej z Urzędem
Marszałkowskim Województwa Lubelskiego.
Imię i nazwisko
Renata Andrzejewska
Ukończyła studia prawnicze na Wydziale Prawa i Administracji oraz Filologię angielską na
Uniwersytecie Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie. Jest absolwentką Helsińskiej Szkoły Praw
Człowieka przy Helsińskiej Fundacji Praw Człowieka w Warszawie.
Od 1999 roku pracuje kolejno w szkołach podstawowych w Lublinie, gimnazjum w Lublinie i
Wojciechowie oraz w szkole policealnej jako nauczyciel języka angielskiego.
Doświadczenie trenerskie zdobyła w pracy z dorosłymi w ramach programów EFS jako lektor
języka angielskiego.
2
Tytuł modułu
Zagadnienia omówione w materiałach szkoleniowych
1.
Zachowania wpływające pozytywnie na kondycję finansów rodziny oraz te, które
mają na nią wpływ destrukcyjny.
2.
Definicja budżetu domowego
3.
Zasady skutecznego tworzenia budżetu
4.
Piramida potrzeb rodziny
5.
Różne rodzaje przychodów i znaczenie takiego różnicowania
6.
Formularz do konstruowania budżetu domowego
7.
Cykl realizacji budżetu domowego
8.
Arkusz wynikowy budżetu
9.
Oszczędności i ich wykorzystanie
10.
Pozafinansowe korzyści realizacji budżetu domowego
1.
Do zachowań, które wpływają pozytywnie na stan finansów domowych należą:
Po stronie dochodów:
•
Monitorowanie stanu swoich dochodów (wiem, ile zarabiam, sprawdzam
kwotę, która wpływa na moje konto)
•
Skuteczne dochodzenie swoich praw (korzystam np. z ulg podatkowych)
•
Korzystanie z praw konsumenckich (przechowuję paragony, gwarancje)
•
Inwestowanie oszczędności
•
Starania o dodatkowe zatrudnienie, umowy zlecenia
Po stronie wydatków:
•
Dbałość o jakość kupowanych rzeczy
•
Korzystanie z listy zakupów
•
Kupowanie rzeczy potrzebnych i użytecznych
•
Planowanie wszelkich wydatków
•
Respektowanie hierarchii potrzeb rodziny
Do zachowań, które mają destrukcyjny wpływ na stan finansów domowych należą:
Po stronie dochodów:
•
Nieznajomość wysokości i składników swoich dochodów
•
Niekorzystanie z przysługujących zasiłków, stypendiów, becikowego
•
Zaciąganie długów na pokrycie bieżących wydatków
•
Nieznajomość przysługujących praw konsumenckich
PROFESJON@LNY TRENER
3
Imię i nazwisko
Po stronie wydatków:
2.
•
Kupowanie w nadmiarze, wyrzucanie żywności
•
Korzystanie z „okazji”
•
Uleganie modzie
•
Traktowanie zakupów jak rozrywki
•
Spontaniczne podejmowanie decyzji także w sprawie dużych zakupów
Budżet domowy – plan finansowy obejmujący wszystkie dochody i wydatki rodziny
przeznaczony na dany okres.
3.
Budżet powinien być skonstruowany w oparciu o następujące zasady 1
•
Jedności – budżet jest jedynym dokumentem obejmującym dochody i
wydatki rodziny
•
Zupełności – obejmuje wszystkie bez wyjątku dochody i wydatki
•
Gospodarności – nie jest przeszacowany po stronie dochodów oraz
obowiązkowo przewiduje tworzenie rezerwy budżetowej
•
Szczegółowości – zapisy w budżecie są maksymalnie szczegółowe
•
Uprzedniości – założenia budżetu oparte są o wyniki analizy finansów
rodziny w okresie poprzedzającym
4.
1
Piramida potrzeb rodziny za Kamilem Deptułą
Deptuła K, Budżet domowy, czyli co musisz wiedzieć o oszczędzaniu. Dragon. Bielsko Biała 2009.
4
Tytuł modułu
5.
Różnicowanie przychodów ze względu na stopień pewności ich uzyskania za K.
Deptułą:
Przychody pewne
Przychody niepewne
Z tytułu:
- umowy o pracę
- umowy zlecenia lub o dzieło
- najmu, dzierżawy
- odsetek z lokat bankowych, obligacji
- polis ubezpieczeniowych
- dochody wynikające z przepisów prawa np.
tzw. trzynastki, świadczenie wakacyjne
6.
Z tytułu:
- nadgodzin
- posiadania akcji
- nagrody
- wygrane
- premie uznaniowe
Formularz do konstruowania budżetu domowego za K Deptułą.
Razem
Budżet domowy na okres:
Styczeń
Luty
J
Grudzień
styczeń – grudzień
styczeń – grudzień 2009r.
2009r.
Przychody razem:
1.
2.
J
Wydatki razem:
1.
2.
J
Saldo = przychody – wydatki
Rozdysponowanie środków
Stan środków = saldo –
rozdysponowanie + środki z
poprzedniego okresu
7.
Prawidłowy cykl postępowania z finansami domowymi:
a. planowanie zgodnie z zasadą uprzedniości
b. realizacja planu zgodnie z jego zapisami
c. ewaluacja realizacji planu, sformułowanie wniosków do korekty budżetu na następny
miesiąc.
PROFESJON@LNY TRENER
5
Imię i nazwisko
8.
Przykładowy arkusz wynikowy budżetu domowego za K. Deptułą
Budżet domowy na okres:
styczeń 2009r.
Styczeń
plan
J
wykonanie
odchylenia
(wykonanie – plan)
Przychody razem:
1.
2.
J
Wydatki razem:
1.
2.
J
Saldo
Rozdysponowanie środków
Stan środków
9.
Wykorzystanie oszczędności
- rezerwy celowe – środki przeznaczone na z góry określony cel
- rezerwa ogólna – środki na tzw. czarną godzinę, nieprzewidziane wypadki
- inwestycje – środki przeznaczone na ten cel mają przynosić dochód. W zależności od
sposobu inwestowania dochód taki ma różny stopień pewności i wysokość.
10.
Do pozafinansowych korzyści płynących z realizowania budżetu domowego należą:
• Poczucie stabilności i bezpieczeństwa
• Budowanie i rozwijanie więzów rodzinnych poprzez wspólne
podejmowanie ważnych decyzji
• Poważne i podmiotowe traktowanie dzieci biorących udział podejmowaniu
wspólnych decyzji
• Rozwijanie umiejętności komunikacyjnych w trakcie uzgadniania zapisów
budżetowych
• Wychowywanie dzieci w duchu poszanowania finansów rodziny
Bibliografia:
Deptuła, K., Budżet domowy czyli co musisz wiedzieć o oszczędzaniu. Dragon, BielskoBiała 2009.
6