Wzór umowy Linia Kredytowa z Gwarancją BGK

WZOR UMOWY LINII KREDYTOWEJ Z GWARANCJĄ BGK
UMOWA LINII KREDYTOWEJ z Gwarancją BGK nr ....................................
Niniejsza umowa
linii kredytowej (Umowa) zawarta została w dniu ....................................
pomiędzy:
Toyota Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie przy ulicy Postępu 18b, 02-676 Warszawa,
wpisaną do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy,
XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem 0000051233, zwaną
dalej Bankiem, reprezentowaną przez
a
.................................... z siedzibą w ...................................., wpisaną do rejestru przedsiębiorców
prowadzonego przez .................................... pod numerem .................................... zwaną dalej
Klientem, reprezentowanym przez:
....................................
....................................
1.
Wyrażenia pisane wielką literą i niezidentyfikowane w Umowie zachowują znaczenie
nadane im w Regulaminie Świadczenia Usług dla przedsiębiorców przez Toyota Bank Polska
S.A. (Regulamin).
2.
Na zasadach określonych w Umowie oraz w Regulaminie, Bank udziela Klientowi
posiadającemu Konto o numerze ...................................., linii kredytowej do kwoty
.................................... PLN (słownie: ....................................). Z rachunku o ww. numerze
zostanie
pobrana
w
.................................... PLN
dniu
uruchomienia
opłata
przygotowawcza
oraz prowizja z tytułu linii kredytowej w
w
kwocie
wysokości
.................................... PLN.
3.
Oprocentowanie jest zmienne oparte na średniej stawce WIBOR 1 M z poprzedniego m-ca
na m-c następny w wysokości .................................... plus marża Banku w wysokości
.................................... i na dzień zawarcia Umowy wynosi .................................... w skali
roku.Aktualna Tabela Oprocentowania dostępna jest na stronie www.toyotabank.pl.
4.
Poprzez zawarcie Umowy Bank umożliwia Klientowi zadłużenie się w Koncie do wysokości
kwoty Limitu Linii Kredytowej.
5.
Limit Linii Kredytowej jest odnawialny. Każdy wpływ środków na Konto powoduje
automatyczne odnowienie w części odpowiadającej wysokości wpływu.
6.
Klient zobowiązuje się do zwrotu Linii Kredytowej wraz z odsetkami, w terminach i na
zasadach określonych w Umowie oraz w Regulaminie oraz do zapłaty na rzecz Banku
prowizji i opłat wynikających z Umowy oraz z Tabeli Opłat i Prowizji Toyota Bank Polska S.A
(Tabela Opłat i Prowizji). Wysokość opłat i prowizji oraz zmiennego oprocentowania mogą
ulec zmianom na zasadach określonych w Regulaminie.
7.
Klient zobowiązuje się, iż od dnia zawarcia niniejszej Umowy dokonywać będzie wszelkich
rozliczeń bankowych związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej w wysokości
nie mniej niż 100 % wartości posiadanej Linii Kredytowej za pośrednictwem rachunku
bieżącego prowadzonego przez Bank. Weryfikacja rozliczeń będzie prowadzona przez Bank
w cyklach miesięcznych.
W przypadku nie wywiązania się z zobowiązania wynikającego ze zdania poprzedniego
przez kolejne dwa pełne miesiące, marża Banku zostanie podwyższona o dodatkowe
.................................... począwszy od pierwszego dnia następnego miesiąca.
8.
Udostępnienie Linii Kredytowej nastąpi na Koncie Klienta nr ....................................
najpóźniej w terminie 3 dni roboczych od dnia zawarcia Umowy/od dnia ustanowienia
zabezpieczenia.
9.
Niniejsza Umowa zawarta jest na 20 miesięcy. Po upływie terminu 20 miesięcy Klient może:
(a) spłacić całość zadłużenia wynikającego z Umowy, w takim wypadku niniejsza Umowa
wygaśnie lub
(b) Umowa może być przedłużona na kolejne okresy 12 miesięczne – po ustanowieniu
zaakceptowanych przez Bank zabezpieczeń spłaty Linii Kredytowej
10. Zabezpieczeniem Spłaty Linii Kredytowej są:
(a) weksel własny in blanco z deklaracją wekslową
(b) gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) spłaty kredytu w ramach portfelowej
linii gwarancyjnej de minimis (Gwarancja de minimis);
(c) inne ....................................*
*niepotrzebne skreślić
Klient zobowiązuje się do dostarczania Bankowi kwartalnych informacji (do 15 dnia
miesiąca następującego po końcu kwartału) potwierdzających zdolność kredytową Klienta.
Klient zobowiązany jest umożliwić podejmowanie przez Bank czynności związanych z oceną
jego sytuacji finansowej i gospodarczej.
11. Warunki Gwarancji de minimis:
(a) Kwota gwarancji: ....................................
(b) Termin ważności gwarancji: ....................................
(c) Wskaźnik procentowy jednostkowej gwarancji: ....................................
12. Klient niniejszym akceptuje ostateczne warunki Gwarancji de minimis wskazane w pkt 11
oraz wyraża zgodę na zmianę Wniosku o udzielenie przez BGK gwarancji spłaty kredytu w
ramach portfelowej linii gwarancyjnej de minimis (Wniosek) w zakresie w jakim ostateczne
warunki gwarancji różnią się od warunków wynikających z Wniosku. Wzór wniosku wraz
załącznikami stanowi załączniki do niniejszej Umowy.
13. W związku z objęciem niniejszej Umowy Gwarancją de minimis, Bank informuje, co
następuje:
(a) zgodnie z Umową portfelowej linii gwarancyjnej de minimis z dnia 5 kwietnia 2013 r.
zawartą z BGK, Bank jest upoważniony do prowadzenia działań w zakresie dochodzenia
roszczeń BGK wobec Klienta po zrealizowaniu gwarancji będącej zabezpieczeniem
niniejszej Umowy kredytowej. Zakres upoważnienia Banku obejmuje prawo Banku do
podejmowania w imieniu BGK wszelkich czynności, mających na celu dochodzenie
roszczeń BGK względem Klienta z tytułu realizacji danej gwarancji, a w szczególności do
podjęcia działań skutkujących zawarciem ugody, restrukturyzacją zadłużenia lub innym
dobrowolnym zaspokojeniem roszczeń BGK,a także do reprezentowania BGK w
postępowaniu zmierzającym do uzyskania tytułu wykonawczego, a także do złożenia
wniosku o wszczęcie egzekucji oraz udziałui podejmowania czynności w postępowaniu
egzekucyjnym, do złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości, zgłoszenia wierzytelności i
reprezentowania BGK w postępowaniu upadłościowym z możliwością zawarcia układu,
a także do zbycia wierzytelności.
(b) Dochodzenie roszczeń w imieniu BGK będzie prowadzone przez Bank równolegle z
działaniami Banku mającymi na celu dochodzenie roszczeń własnych Banku z tytułu
niniejszej Umowy, a które nie zostały spłacone wskutek realizacji gwarancji udzielonej
przez BGK. Wszystkie kwoty, które po zrealizowaniu gwarancji przez BGK będą
wpłacane tytułem spłaty wierzytelności Banku lub wierzytelności BGK, zarówno przez
Klienta, osoby trzecie w imieniu Klienta, jak i przez organy egzekucyjne będą przez Bank
i BGK dzielone pomiędzy Bank i BGK proporcjonalnie do udziału (bez odsetek, kosztów i
innych należności ubocznych) obu wierzytelności w wierzytelności ogółem Banku i BGK
względem Klienta. Rozdzielone na Bank i BGK kwoty, każdy z banków zaliczy na spłatę
swojej wierzytelności, zgodnie z zasadami obowiązującymi w danym banku. Klient
spłacając wierzytelność Banku i BGK zobowiązuje się nie dokonywać uprzywilejowania
żadnego z tych banków poprzez wskazanie pierwszeństwa któregokolwiek z nich w
zaspokojeniu się z danej spłaty. Dokonanie jakiekolwiek uprzywilejowanie nie wywiera
żadnych skutków prawnych i pozostaje bez wpływu na powyższy sposób rozliczania
spłacanych kwot należnych od Klienta.
(c) Klient wyraża zgodę na powyższy sposób rozliczania wpłat i zrzeka się wszelkich
roszczeń w stosunku do Banku i BGK z tytułu zastosowanego sposobu rozliczeń kwot
uzyskanych z tytułów wykonawczych uzyskanych przez te banki, w tym w szczególności
roszczenia o ograniczenie egzekucji prowadzonej na podstawie tytułów wykonawczych
uzyskanych przez Bank i BGK.
(d) Bank oświadcza, że niniejszy sposób rozliczeń jest zgodny z zasadami pomocy
publicznej określonymi w Obwieszczeniu Komisji w sprawie zastosowania art. 87 i 88
Traktatu WE do pomocy państwa w formie gwarancji (2008/C 155/02), zgodnie z
którym odzyskane w wyniku windykacji przez kredytodawcę i gwaranta kwoty
podlegają podziałowi pomiędzy kredytodawcę i gwaranta w takiej proporcji, w jakiej
kredyt objęty był gwarancją, w celu proporcjonalnego pomniejszenia strat obu stron.
14. Opóźnienie
w
spłacie
Linii
Kredytowej
powoduje
powstanie
Zadłużenia
Przeterminowanego, odsetki od powstałego Zadłużenia Przeterminowanego oraz odsetki
od przekroczenia Limitu Linii naliczane są w wysokości określonej w Tabeli Oprocentowania
tj. w wysokości dwukrotności odsetek ustawowych, które stanowią sumę stopy
referencyjnej NBP oraz 3,5 punktów procentowych w skali roku. Stopa Odsetek za
Opóźnienie jest zmienna.
15. Z zastrzeżeniem postanowień Regulaminu, w przypadku niedotrzymania przez Klienta
warunków udzielenia Linii Kredytowej albo w razie utraty przez Klienta zdolności
kredytowej Bank może wypowiedzieć Umowę. Termin wypowiedzenia wynosi 30 dni, a w
przypadku zagrożenia upadłością Klienta – 7 dni. Za zagrożenie upadłością przyjmuje się
również sytuację otrzymania przez Bank zawiadomienia o zajęciu wierzytelności z tytułu
Linii Kredytowej na kwotę przekraczającą 10 % udzielonego Limitu Linii Kredytowej.
16. Pozostałe warunki Umowy, w tym m.in.:
(a) zasady wypłaty i spłaty Linii Kredytowej;
(b) zasady rozliczania wpłat Klienta;
(c) warunki zmiany rocznej stopy oprocentowania, stopy oprocentowania Zadłużenia
Przeterminowanego, opłat i prowizji; oraz
(d) skutki uchybienia postanowieniom dotyczącym zasad i terminu spłaty Linii Kredytowej;
określa Regulamin stanowiący jej integralną część.
17. Klient potwierdza, że otrzymał, zapoznał się oraz akceptuje treść Regulaminu, Tabeli Opłat i
Prowizji oraz Tabeli Oprocentowania. Dokumenty te są ponadto dostępne na stronie
www.toyotabank.pl.
18. Jeżeli co innego nie wynika z wyraźnego postanowienia Umowy, Regulaminu lub
bezwzględnie obowiązującego przepisu prawa, oświadczenia, powiadomienia oraz
doręczenia dokonywane w związku z Umowami nie wymagają zachowania formy pisemnej i
mogą następować elektronicznie, za pomocą środków porozumiewania się na odległość,
poprzez System Bankowości Elektronicznej zgodnie z postanowieniami Umowy
Bankowości Elektronicznej oraz Regulaminu.
19. Klient będący osoba fizyczną może zgłosić reklamację dotyczącą produktów i usług
świadczonych przez Bank zgodnie z poniższymi zasadami. Reklamacja powinna zawierać
dokładny opis reklamowanej nieprawidłowości i może zostać złożona:
(a) na piśmie - w siedzibie Banku lub za pośrednictwem poczty,
(b) ustnie - telefonicznie lub osobiście w siedzibie Banku,
(c) elektronicznie za pośrednictwem poczty elektronicznej lub internetowego kanału
dostępu Systemu Bankowości Elektronicznej.
Reklamacja powinna zostać wniesiona niezwłocznie po powzięciu przez Klienta zastrzeżeń.
Późniejsze złożenie reklamacji może skutkować przedłużeniem okresu jej rozpatrywania, w
szczególności z uwagi na konieczność uzyskiwania danych archiwalnych. Bank ma prawo
żądać dodatkowych informacji, które uzna za niezbędne do rozpatrzenia reklamacji. Bank
rozpatrzy reklamację w terminie 30 dni od jej otrzymania oraz poinformuje Klienta na
piśmie, za pośrednictwem poczty elektronicznej lub poprzez System Bankowości
Elektronicznej o swoim rozstrzygnięciu. Odpowiedź na reklamację za pośrednictwem
poczty elektronicznej Bank wyśle wyłącznie na wniosek Klienta. W szczególnie
skomplikowanych przypadkach uniemożliwiających rozpatrzenie reklamacji i udzielenie
odpowiedzi termin 30 dni może zostać przedłużony, o czym Bank uprzednio poinformuje
Klienta. Ogólne zasady przyjmowania i rozpatrywania reklamacji dostępne są na stronie
internetowej www.toyotabank.pl.
Pozostali Klienci mogą zgłosić reklamację dotyczącą produktów i usług świadczonych przez
Bank zgodnie z postanowieniami Regulaminu.
20. Umowa podlega prawu polskiemu.
21. Umowa została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym
egzemplarzu dla każdej ze stron.
Załączniki:
1.
Wniosek o udzielenie przez BGK gwarancji spłaty kredytu w ramach portfelowej linii
gwarancyjnej de minimis.
2.
Weksel
3.
Deklaracja wekslowa.
4.
Oświadczenie o poddaniu się egzekucji.
5.
Oświadczenie o ochronie danych osobowych (osoba fizyczna), załącznik 5a) Oświadczenie o
poddaniu się egzekucji (małżonek Klienta jeśli Klient jest osobą fizyczna będąca w związku
małżeńskim, w którym obowiązuje ustawowa wspólność majątkowa).
W imieniu Klienta:
W imieniu Banku:
....................................
....................................
DEKLARACJA WEKSLOWA
Deklaracja wekslowa wystawcy weksla własnego in blanco
Miejsce: ....................................
Data: ....................................
Do: Toyota Bank Polska S.A., z siedzibą w Warszawie, przy ul. Postępu 18B, 02-676 Warszawa,
dalej zwanej „Bankiem”
.................................... z siedzibą w ...................................., wpisaną do rejestru przedsiębiorców
prowadzonego przez .................................... pod numerem .................................... zwaną dalej
„Klientem”, reprezentowanym przez:
....................................
....................................
niniejszym składa i oddaje do dyspozycji Banku weksel własny in blanco, załączony do niniejszej
Deklaracji (zwany dalej „Wekslem”), w związku ze zobowiązaniem Klienta wobec Banku,
wynikającym z Umowy Linii Kredytowej, zawartej w dniu .................................... r. pomiędzy
Bankiem i Klientem (zwanej dalej „Umową”).
W przypadku nie wywiązania się w terminie przez Klienta z obowiązku zapłaty należności
powstałych w tytułu Umowy, Bank wyśle do Klienta listem poleconym pisemne wezwanie do
zapłaty wyznaczając termin do zapłaty wszelkich należności. W przypadku nieotrzymania przez
Bank zapłaty w wyznaczonym 10-dniowym terminie, licząc od daty doręczenia wezwania
Klientowi, (pismo zwrócone z adnotacją urzędu pocztowego: „nie podjęto w terminie”, „adresat
wyprowadził się” lub tym podobne, uznaje się za doręczone), Bank będzie upoważniony do
uzupełnienia Weksla przez wpisanie:
1. daty wystawienia Weksla, którą będzie data nadania listu poleconego wzywającego do
zapłaty,
2. terminu płatności Weksla, którym będzie ostatni dzień terminu wskazanego przez Bank w
wezwaniu do zapłaty,
3. kwoty zaległego świadczenia pieniężnego na sumę odpowiadającą kwocie wykorzystanego
kredytu wraz z odsetkami, prowizją bankową i innymi należnościami Banku wynikającymi z
Umowy, o której mowa wyżej, oraz kwot kosztów procesowych w razie dochodzenia zapłaty
Weksla przed sądem,
4. miejsca płatności Weksla,
5. klauzul dodatkowych, w tym klauzuli „bez protestu”.
W razie pisemnego wezwania do wykupu wypełnionego Weksla listem poleconym wysłanym
przynajmniej na 7 dni przed datą płatności Weksla na wyżej wskazany adres Klienta, Klient
zapłaci kwotę Weksla bez protestu w terminie wyznaczonym w wezwaniu do zapłaty.
Klient oświadcza, iż ponosi pełną odpowiedzialność za wystawiony przez siebie Weksel in blanco
oraz ponosi odpowiedzialność za bezwarunkową zapłatę sumy pieniężnej z Weksla.
Po całkowitej spłacie wszystkich zobowiązań wynikających z Umowy, na pisemny wniosek
Klienta doręczony do Banku w terminie 14 dni od spłaty, Bank odeśle Weksel listem poleconym
na ostatni znany adres korespondencyjny Klienta.
W przypadku braku wyżej wymienionego wniosku Weksel zostanie protokolarnie zniszczony.
Niniejszą Deklarację sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla
każdej ze stron.
Bank niniejszym potwierdza odbiór Weksla od Klienta.
W imieniu Klienta:
W imieniu Banku:
....................................
....................................
WEKSEL IN BLANCO
...................................., dnia
....................................
na …..................................
(miejsce wystawienia)
(dzień, miesiąc słownie, rok) (kwota cyframi )
Ja niżej podpisany oświadczam, że .................................... zapłacę za ten
(data: dzień , miesiąc słownie, rok)
weksel własny in blanco, na zlecenie ...............................................................................................
(dane wierzyciela)
….............................................................................................................................................................
(dodatkowe klauzule wekslowe)
Kwotę .......................................................... słownie:
.....................................................................
(kwota cyframi)
(kwota słownie)
….............................................................................................................................................................
Płatny ...................................................................................................................................................
(miejsce płatności)
….............................................................................................................................................................
......................................................
podpis wystawcy weksla
Poręczam za wystawcę weksla
….................................................
podpis poręczyciela
Dziękujemy za zainteresowanie naszą ofertą. Aby umożliwić Panu jak najszybsze
skorzystanie z naszej oferty serdecznie prosimy o uważne wykonanie czynności
zaznaczonych poniżej.
Jednocześnie przypominamy, iż nie złożenie wszystkich wymaganych podpisów spowoduje
konieczność ponownego dostarczenia dokumentów a w rezultacie opóźnienie w
korzystaniu z linii kredytowej. Liczba podpisów i miejsce ich złożenia dla Pana wygody są
wyraźnie opisane poniżej a w dokumentach łatwe do znalezienia.
Prosimy o złożenie łącznie 5 podpisów zgodnie z listą i instrukcjami poniżej.
SPR
Czynności Klienta
Bank
Klient
Prosimy podpisać otrzymane umowy i pouczenia :
Umowa Linii Kredytowej
(w dwóch egzemplarzach,
na każdym jeden podpis na stronie 2)
Deklaracja wekslowa
(w dwóch egzemplarzach,
na każdym jeden podpis na stronie 1)
Weksel in blanco
(jeden egzemplarzach, tylko dla Banku,
w miejscu „podpis wystawcy weksla”)
Na zakończenie:
Po podpisaniu, uprzejmie prosimy wszystkie podpisane dokumenty (1 egzemplarz Umowy
Linii Kredytowej, Deklarację wekslową oraz Weksel in blanco) umieścić w kopercie
zwrotnej i przekazać Kurierowi.