Poradnik PPE - „ruch” kwb konin

Poradnik dla pracowników Spółek (Energoinwest Serwis Sp. z o.o.,
El Pak Serwis Sp. z o.o., Eko - Surowce Sp. z o.o.)
którzy przeszli do pracy z PAK KWB „Konin” S.A.
oraz PAK KWB „Adamów” S.A.
W
związku
przed
ze
zmianą
koniecznością
pracodawcy,
dokonania
pracownicy
wyboru
–
dotyczącego
uczestnicy
dyspozycji
PPE
stają
środkami
finansowymi zgromadzonymi w programie.
Niniejszy poradnik służyć ma pomocą w podjęciu najkorzystniejszej decyzji
w
tym
zakresie.
Prezentujemy
zatem poniżej
odpowiedzi na
najczęściej
zadawane pytania:
1. Czy w Spółkach prowadzony będzie PPE?
ODP: Tak, Zarząd wspólnie ze związkami zawodowymi zdecydowali
o rejestracji takiego programu.
2. Co stanie się ze zgromadzonymi dotychczas w PPE środkami?
ODP:
Środki zgromadzone
w programie
są własnością
uczestnika.
Do momentu dokonania wypłaty, wypłaty transferowej lub zwrotu są one
zarządzane na dotychczasowych zasadach.
3. Czym różnią się od siebie wypłata, wypłata transferowa i zwrot
oraz kiedy można z nich skorzystać?
ODP: Każda z wymienionych form dysponowania środkami na rachunku
uczestnika została uregulowana Ustawowo. I tak:
a) Wypłata (PPE/IKE) – służy wypłaceniu przez uczestnika całości
zgromadzonego kapitału:
w PPE
-
dokonywana jest na wniosek uczestnika po osiągnięciu przez niego
60 roku życia lub
-
po ukończeniu 55 roku życia i po przedstawieniu przez niego decyzji
o przyznaniu prawa do emerytury.
w IKE
-
na wniosek oszczędzającego po osiągnięciu przez niego 60 roku życia
-
po ukończeniu 55 roku życia i nabyciu uprawnień emerytalnych
oraz spełnieniu warunku: dokonywaniu wpłat do IKE co najmniej
-1-
w 5 dowolnych latach kalendarzowych, albo dokonania ponad połowy
wartości wpłat nie później niż na 5 lat przez złożeniem wniosku
o dokonanie wypłaty.
b) Wypłata transferowa (PPE/IKE) – służy przeniesieniu całości kapitału
(bez
żadnych
opłat)
do
innego
programu
emerytalnego
lub na IKE. W szczególności z taką wypłatą mamy do czynienie
gdy decydujemy się na przeniesienie kapitału:
-
z instytucji finansowej prowadzącej IKE do PPE, do którego przystąpił
oszczędzający (np. u nowego pracodawcy) lub
-
z PPE do IKE uczestnika
w przypadku
u pracodawcy prowadzącego PPE lub
-
z dotychczasowego PPE do innego PPE którego uczestnikiem jest
pracownik.
c) Zwrot
z
IKE
gromadzonym
–
najmniej
kapitałem
korzystna
–
co
ustania
forma
zatrudnienia
dysponowania
wynika
z
wysokich
przewidzianych ustawą kosztów.
Zwrot możliwy jest po wypowiedzeniu umowy IKE przez uczestnika,
jeżeli nie jest możliwa wypłata lub wypłata transferowa.
4. Na jakie koszty narażony jest pracownik chcący dokonać zwrotu
z IKE?
ODP: Wypłacane w ten sposób środki pomniejszone zostaną o należne
podatki i składki ZUS. Koszty te wynoszą odpowiednio:
-
30%
sumy
składek
podstawowych
wpłaconych
do
i przetransferowanych do IKE przekazanych zostanie do ZUS
-
19% podatku od zysków kapitałowych.
PPE
PRZYKŁAD:
Środki zgromadzone na indywidualnym rachunku jednostek do wypłaty
na warunkach określonych - 15 000 zł.
Środki do zwrotu po wcześniejszym transferze do IKE - 10 500 zł. minus
19% „podatek od zysków” kapitałowych. Do wypłaty pozostałoby więc
średnio ok. 8 000 do 9 000 zł.
STRATA PRZY ZWROCIE Z IKE WYNIOSŁABY WIĘC W TYM PRZYPADKU
OD 6 000 DO 7 000 ZŁ
-2-
5. Jakie więc są możliwości pracownika Spółce do dysponowania
zgromadzonymi dotychczas w PPE środkami:
ODP: Zobrazujmy to schematem:
Indywidulany Rachunek Uczestnika PPE w Kopalni
1.Wypłata
2. Wypłata transferowa
3. Do IKE
6. Pozostawienie
w PPE w Kopalni
4. Do „nowego” PPE
w Spółce
5. Zwrot i likwidacja IKE (wysokie koszty)
Uzupełniając schemat należy podkreślić, iż wypłata transferowa do IKE oznacza
przekazania
całości
lub
części
środków
zgormadzonych
na
PPE
u dotychczasowego pracodawcy na Indywidualne Konto Emerytalne. IKE mogą
prowadzić instytucje finansowe wskazane w Ustawie np. banki, towarzystwa
ubezpieczeniowe. Decyzję o wyborze IKE podjąć należy po przeprowadzeniu
analizy ofert dostępnych na rynku finansowym. To trudne zadanie wymagające
fachowej, specjalistycznej wiedzy.
IKE jest instytucją skierowaną do indywidualnego odbiorcy. Jakość tych ofert
jest więc mniej korzystna, niż forma grupowego oszczędzania (PPE).
-3-
6. Czy pracownik, który przetransferował środki do IKE, może
przenieść je ponownie do PPE?
ODP: Tak, to najrozsądniejsza decyzja. Transfer dotyczy całości
zgromadzonych środków i nie jest obciążony żadnymi opłatami. Należy poczekać
na rejestrację nowego programu (kilka tygodni) i po przystąpieniu do niego
przetransferować środki z IKE. Dzięki temu zachowany zostanie i pracował będzie
cały zgromadzony dotychczas kapitał.
7. Czy środki gromadzone w PPE są bezpieczne?
ODP: Tak. PPE jest pod stała kontrolą Komisji Nadzoru Finansowego,
która rejestruje wszystkie zmiany do programu. Na ewentualne zmiany do PPE
zgodzić musza się wcześniej strony zakładowej umowy emerytalnej (związki
zawodowe i pracodawca). Tych elementów kontroli nie zawierają umowy IKE.
8. Jaki jest więc najkorzystniejszy model postępowania?
ODP. Należy poczekać na rejestrację nowotworzonego PPE dla Spółki,
a następnie przystąpić do programu. Do momentu uruchomienia nowego PPE,
środki można pozostawić w dotychczasowym programie, a w przypadku osób
które już przetransferowały środki do IKE należy je tam także pozostawić.
Następnie po przystąpieniu do nowego programu należy złożyć wnioski o transfer
dotychczasowych środków odpowiednio z PPE lub z IKE do nowego programu.
9. Gdzie można uzyskać szczegółowe informacje dotyczące programu
emerytalnego?
Wszelkiej pomocy udzielają pracownicy brokerów obsługujących program:
Filia w Koninie
Filia w Kleczewie
ul. Kazimierska 45
al. 600 lecia 9
(budynek H, elektrownia Pątnów)
w bud. Med. – Alko
Anna Andrzejczak tel.:63 257 37 49
Justyna Borowska tel.: 63 247 61 49
Elżbieta Macudzińska tel.: 63 247 35 53
Anna Cichocka tel.: 63 247 62 49
-4-