Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

RYZYKO INWESTYCYJNE
Inwestowanie w fundusze wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym
wynikającym z wahań cen na giełdzie, zmian wysokości stóp
procentowych, kursów walut itp. Członek Funduszu powinien mieć
świadomość możliwości osiągnięcia zysku, ale również poniesienia
straty rozumianej jako utrata części zainwestowanych środków.
Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej zalecane jest zapoznanie się
z Prospektem Informacyjnym DFE Pekao.
KORZYSTAJ Z BEZPŁATNYCH USŁUG DLA CZŁONKÓW DFE PEKAO
PRZYPOMINAJKA
Bezpłatna usługa dla Członków DFE Pekao, dzięki której zawsze będziesz
pamiętał o swoich wpłatach. Za pomocą wiadomości SMS będziesz
informowany o terminie wpłat na IKZE.
Aby uruchomić usługę, wystarczy wysłać wiadomość:
• elektroniczną na adres: [email protected]
• lub listowną na adres:
Pekao Pioneer PTE, ul. Wołoska 18, 02-675 Warszawa,
w treści wpisując: imię i nazwisko, numer telefonu oraz informację
o wyborze Przypominajki: rocznej (wysyłanej raz do roku) lub kwartalnej
(wysyłanej 4 razy w roku).
Po uruchomieniu usługi będziesz otrzymywał SMS-y, dzięki którym nie
zapomnisz o zrobieniu wpłaty na IKZE, z tytułu której możesz uzyskać
swoją ulgę podatkową.
INFORMACJA O TWOICH ŚRODKACH
Dostęp do informacji o środkach zgromadzonych na IKZE w DFE Pekao
możliwy jest poprzez bankowość elektroniczną Pekao24 dla członków
będących Klientami Banku Pekao S.A., posiadających aktywną usługę
Pekao24.
KALKULATOR IKZE
Na stronie www.pekaopte.pl/kalkulator/ikze znajdziesz kalkulator,
dzięki któremu będziesz mógł wyliczyć swoją indywidualną, coroczną
ulgę podatkową i oszacować wysokość zgromadzonych na IKZE
środków, które wypłacisz po nabyciu uprawnień.
Zapraszamy do oddziału Banku
CPEK-06182 MMCW-00000 IKZE ulotka DL 3x100x210_v7.indd 1-3
Szczegółowe informacje na temat IKZE w DFE Pekao, w tym opis ryzyka
związanego z członkostwem w funduszu i ryzyka inwestycyjnego, informacje
niezbędne do oceny inwestycji, koszty i opłaty oraz informacje dotyczące
sytuacji finansowej funduszu, są zawarte w Prospekcie Informacyjnym
Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego Pekao dostępnym w placówkach
Banku Pekao S.A., na stronie www.pekaopte.pl oraz w siedzibie Pekao Pioneer
PTE S.A. Towarzystwo informuje, że z inwestycjami dokonywanymi przez
DFE Pekao wiąże się ryzyko inwestycyjne – wartość jednostek funduszu
może ulec zmianie wraz ze zmianą sytuacji na rynkach kapitałowych,
a Towarzystwo nie zapewnia osiągnięcia określonych wyników w przyszłości.
Fundusz nie gwarantuje uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego.
Polityka inwestycyjna funduszu zakłada lokowanie aktywów przede
wszystkim w akcje i dłużne papiery wartościowe, zarówno na rynku
krajowym, jak i za granicą.
Na ryzyko inwestycyjne składają się:
1.ryzyko rynkowe – jest to ryzyko spadku wartości aktywów w wyniku
niekorzystnych zmian rynkowych cen akcji,
2.ryzyko kredytowe – ryzyko spadku ceny instrumentu finansowego na
skutek zmiany ratingu lub niewypłacalności emitenta,
3.ryzyko płynności – jest to ryzyko spadku wartości aktywów związane
z brakiem możliwości przeprowadzenia transakcji bez istotnego wpływu
na zmianę ceny rynkowej instrumentu finansowego,
4.ryzyko walutowe – ryzyko związane ze spadkiem wartości aktywów
funduszu w wyniku wahań kursów walutowych,
5.
ryzyko rozliczenia – ryzyko wynikające z braku rozliczenia lub
nieterminowego rozliczenia transakcji zawartych przez fundusz, co może
negatywnie wpływać na wartość środków zgromadzonych w funduszu,
6.ryzyko związane z przechowywaniem aktywów – jest to ryzyko spadku
wartości aktywów wynikające z nienależytego wywiązania się ze swoich
obowiązków depozytariusza,
7.ryzyko związane z koncentracją aktywów lub rynków – ryzyko spadku
wartości aktywów wynikające z nadmiernego zaangażowania w jeden
lub kilka papierów wartościowych bądź sektor rynku,
8.ryzyko stopy procentowej – ryzyko wynikające z wrażliwości cen
instrumentów dłużnych na zmiany rynkowych stóp procentowych,
9.ryzyko makroekonomiczne – ryzyko wynikające z pogorszenia sytuacji
gospodarczej w Polsce lub na świecie,
10.ryzyko polityczne – ryzyko interwencji rządów w działalność gospodarki
lub w poszczególne sektory, a w konsekwencji możliwość podjęcia
niekorzystnych decyzji zmieniających otoczenie biznesowe oraz
makroekonomiczne.
luty 2016 r.
www.pekaopte.pl
801 222 022 (opłata wg cennika operatora)
22 856 19 90 (z telefonów komórkowych i z zagranicy)
Wołoska 18, 02-675 Warszawa
Indywidualne Konto
Zabezpieczenia
Emerytalnego
Przyjdź i porozmawiaj
z nami o swoich planach
na następne lata.
Oszczędzaj
z ulgą
podatkową
12/02/16 16:11
przyszłość
jak sobie pościelesz,
tak się wyśpisz.
Przyjdź i porozmawiaj z nami o swoich planach na następne lata.
INDYWIDUALNE KONTO ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO
W DOBROWOLNYM FUNDUSZU EMERYTALNYM PEKAO
CHCIAŁBYŚ MIEĆ DODATKOWE PIENIĄDZE NA EMERYTURZE
I PŁACIĆ NIŻSZE PODATKI? WYBIERZ IKZE W DFE PEKAO
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego jest dobrym
rozwiązaniem dla tych, którzy chcą zaoszczędzić na przyszłość i otrzymywać
coroczne korzyści podatkowe. Regularnie odkładając w długim okresie,
masz szansę zgromadzić dodatkowe środki na czas emerytury, a wpłaty
odliczać od dochodu w postaci ulgi podatkowej.
IKZE W DFE PEKAO TO:
1 budowanie kapitału z przeznaczeniem na emeryturę,
ULGA PODATKOWA TO DODATKOWY ZYSK
W rocznym rozliczeniu PIT wpisz sumę wpłat na IKZE z roku, za który
dokonujesz rozliczenia i odlicz ją od dochodu. Uzyskasz ulgę podatkową.
Kwota wpłaty na IKZE
Ulga dla osób rozliczających się
przy stawce podatkowej 18%
Ulga dla osób prowadzących
działalność gospodarczą
rozliczających się przy stawce
podatkowej 19%
Ulga dla osób rozliczających się
przy stawce podatkowej 32%
1500 zł
2500 zł
4866 zł
270 zł
450 zł
876 zł
4 możliwość zwrotu środków, jeśli będzie taka konieczność,
5 zabezpieczenie dla najbliższych.
KIM JESTEŚMY?
DFE Pekao jest zarządzane przez Pekao Pioneer Powszechne Towarzystwo
Emerytalne S.A., które należy do Banku Pekao S.A. i Pioneer Global Asset
Management S.p.A.
JESTEŚMY CZĘŚCIĄ GRUPY UNICREDIT.
ZACZNIJ OSZCZĘDZAĆ NA PRZYSZŁOŚĆ!
WYBIERZ IKZE W DFE PEKAO!
CPEK-06182 MMCW-00000 IKZE ulotka DL 3x100x210_v7.indd 4-6
TRANSFER ŚRODKÓW
W każdej chwili możesz przenieść środki z innej instytucji prowadzącej IKZE
na IKZE w DFE Pekao. Wypłata transferowa nie podlega opodatkowaniu.
ZWROT ŚRODKÓW
285 zł
475 zł
925 zł
480 zł
800 zł
1557 zł
Źródło: opracowanie własne Pekao Pioneer PTE S.A. Powyższe wyliczenia są uproszczone
i mają charakter ilustracyjny. Podana górna kwota wpłaty to limit wpłat w 2016 r.
2 coroczne oszczędności podatkowe,
3 dowolna częstotliwość i wysokość wpłat,
IKZE W DFE PEKAO UMOŻLIWIA CI DOGODNY SPOSÓB ZARZĄDZANIA
OSZCZĘDNOŚCIAMI
PODSTAWOWE INFORMACJE O ZASADACH PROWADZENIA
IKZE W DFE PEKAO
Pierwsza wpłata
Kolejne wpłaty
Częstotliwość wpłat
Otwarcie i prowadzenie konta
Opłata manipulacyjna
Opłata za zarządzanie
Opłata manipulacyjna w przypadku, gdy suma
wpłat na IKZE przekroczy 10 000 zł
Zwrot, wypłata, wypłata transferowa przed
upływem 12 miesięcy
min. 100 zł
dowolne
dowolna
0 zł
maks. 2,5%
2,6% w skali roku od
wartości aktywów netto
brak
10% wartości wypłacanych
środków, min. 50 zł
W dowolnym momencie możesz zażądać zwrotu wszystkich środków
zgromadzonych na IKZE. Środki uzyskane z tytułu zwrotu będą podlegały
opodatkowaniu według obowiązującej wówczas skali podatkowej.
WYPŁATA ŚRODKÓW
Wypłata środków z IKZE w DFE Pekao następuje na Twój wniosek,
najwcześniej po osiągnięciu przez Ciebie wieku 65 lat i pod warunkiem, że
dokonywałeś wpłat na IKZE przez okres co najmniej 5 lat kalendarzowych.
Będziesz mógł wypłacić środki jednorazowo lub w ratach. Środki uzyskane
z tytułu wypłaty jednorazowej/wypłaty w ratach będą opodatkowane
zryczałtowanym podatkiem 10% odprowadzonym przez DFE Pekao.
DZIEDZICZENIE
Twoje środki gromadzone na IKZE podlegają dziedziczeniu. Możesz
wskazać osobę lub osoby uprawnione, które wypłacą środki zgromadzone
przez Ciebie na IKZE. W przypadku braku wskazania takich osób środki
zgromadzone na IKZE wchodzą do spadku. Wypłata środków na
rzecz osoby uprawnionej lub spadkobiercy podlega opodatkowaniu
podatkiem zryczałtowanym w stawce 10%.
12/02/16 16:12