Fundusze inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne to instytucje, które
zajmują się profesjonalnym lokowaniem
powierzonych im pieniędzy.
Do funduszu może wpłacić swoje
oszczędności każdy, kto nie chce ich trzymać
w „skarpecie”.
Wynajęci przez fundusze specjaliści od
zarządzania postarają się tak ulokować te
pieniądze, by przy jak najniższym ryzyku
przyniosły możliwie najwyższe zyski.
Z funduszami można oszczędzać na zakup
domu, samochodu, a nawet na przyszłą
emeryturę.
Są wartym polecenia pomysłem dla każdego,
kto chciałby osiągnąć wyższy zysk, niż na
lokacie bankowej, ale boi się samodzielnie
inwestować swoje oszczędności.
Pieniądze, które oszczędzający wkładają do
funduszy napędzają całą gospodarkę.
W jaki sposób? Fundusze za zgromadzone od
oszczędzających pieniądze kupują często
akcje firm giełdowych.
Firmy przeznaczają otrzymaną gotówkę na
inwestycje. Dzięki temu mogą zatrudnić
więcej pracowników, zaś osiągnięte zyski
wracają do funduszy. A za ich pośrednictwem
- do kieszeni oszczędzających.
Wpłacając pieniądze do funduszu
inwestujemy w wiele papierów wartościowych
naraz.
Fundusz, za zebrane od wszystkich klientów
pieniądze, kupuje np. akcje wielu giełdowych
spółek, obligacje, bony skarbowe. Dzięki
temu rozkłada ryzyko - nawet jeśli jedna
inwestycja się nie powiedzie, zysk powinny
przynieść pozostałe.
Wpłacając pieniądze do funduszu nigdy nie
wiemy jaki zysk przyniosą. Możemy go co
najwyżej szacować na podstawie osiągnięć
z przeszłości.
fundusz dłużny-przykład
Fundusz inwestycyjny najlepiej nadaje się do
długoterminowego oszczędzania.
Jednak w każdej chwili możemy się z niego
wycofać i nie musimy płacić żadnych kar ani
rezygnować z części odsetek.
W Polsce fundusze inwestycyjne działają
dopiero od kilkunastu lat i są coraz bardziej
popularne. Są zgrupowane w kilkunastu
„rodzinach” - Towarzystwach Funduszy
Inwestycyjnych (TFI).
Każde TFI grupuje „pod jednym dachem” kilka
lub kilkanaście funduszy, zarządzanych przez
specjalistów tej samej instytucji finansowej.
W Polsce Towarzystwa tworzą najczęściej
duże banki lub firmy ubezpieczeniowe.
Oszczędzanie w funduszu jest równie
bezpieczne, jak wkładanie pieniędzy do banku,
czy zakup obligacji Skarbu Państwa.
Fundusze działają pod nadzorem Komisji
Papierów Wartościowych i Giełd (KPWiG). Ta,
zanim pozwoli na utworzenie danego funduszu,
dokładnie analizuje jego statut.
KPWiG kontroluje też na bieżąco wszystkie TFI.
W przypadku nieprawidłowości może ukarać je
finansowo albo nawet odebrać pozwolenie na
działalność. Nawet jeśli TFI zbankrutowałoby,
pieniądze klientów są bezpieczne. Prawo stanowi
bowiem, że TFI nie ma żadnego dostępu do
oszczędności wpłaconych przez klientów.
Fundusze
Fundusze
Fundusze
Fundusze
Fundusze
pieniężne
obligacji
stabilne
zrównoważone
akcji
najbezpieczniejsze, lokują tylko
w krótkoterminowe bony skarbowe
emitowane przez polski rząd oraz w wybrane
krótkoterminowe papiery dłużne.
dłużne
Przykłady:
Amplico FIO Parasol Krajowy Amplico
Opera FIO subfundusz Opera Pecunia.pl
Novo FIO Subfundusz Novo Gotówkowy
Superfund SFIO Subfundusz Płynnościowy
PZU FIO Parasolowy subfundusz PZU
Gotówkowy
lokują w
długoterminowe
papiery dłużne,
dłużne
emitowane przez
rząd lub wielkie
przedsiębiorstwa.
Warto do nich
wkładać pieniądze na
kilka lat.
połowę pieniędzy
inwestują na
giełdzie,
giełdzie a połowę
w papiery dłużne.
dłużne
Wkładając
pieniądze do
takiego funduszu,
trzeba się liczyć z
możliwością strat.
jedną trzecią pieniędzy
lokują w akcje
największych spółek
giełdowych, a resztę
w obligacje i bony
skarbowe.
skarbowe
lokują tylko w akcje.
W zależności od
strategii mogą to być
akcje dużych lub
małych spółek, firm
z poszczególnych
branż.
Najlepiej nadają się do
kilkunastoletnich
inwestycji.
FUNDUSZE KRAJOWE
Krajowe – akcji
Krajowe - papierów dłużnych
Krajowe - rynku pieniężnego
http://www.money.pl/fundusze/
Krajowe – zrównoważone
Krajowe - stabilnego wzrostu
Krajowe - ochrony kapitału
Krajowe – inne
FUNDUSZE ZARANICZNE
Zagraniczne – akcji
Zagraniczne – pieniężne
Zagraniczne – dłużne
Zagraniczne – mieszane
Zagraniczne - ochrony kapitału
Specjalną odmianą funduszu inwestycyjnego jest
fundusz emerytalny. Od zwykłego funduszu różni się
tym, że jego celem jest zapewnienie uczestnikom
godziwej emerytury.
Fundusze emerytalne stosują strategię stabilną,
stabilną zaś
osiągnięte zyski wypłacają uczestnikom dopiero wtedy,
gdy ci osiągną wiek emerytalny. W Polsce
przeprowadzona kilka lat temu reforma emerytalna
wprowadziła Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE).
Z porównań przeprowadzanych przez specjalistów
wynika, że pieniądze pracujące na nasze emerytury
w OFE rosną znacznie szybciej, niż na lokatach
bankowych.
Prowizja manipulacyjna:
manipulacyjna płacimy ją tylko raz
przy zakupie jednostek uczestnictwa.
Fundusze rynku pieniężnego nie pobierają jej
w ogóle, w funduszach obligacji wynosi
maksymalnie 2 % inwestowanej kwoty,
a w akcyjnych maksymalnie 5 %.
Opłata za zarządzanie:
zarządzanie naliczana rocznie, ale
pobierana codziennie przez fundusz. To
rodzaj prowizji od wypracowanych zysków.
W większości funduszy opłata ta nie
przekracza 4 % w skali roku.
Jednostki funduszy są sprzedawane w bankach,
biurach maklerskich, u pośredników finansowych
oraz w Internecie.
Aby stać się klientem funduszu, wystarczy
podpisać umowę o otwarciu rejestru, a potem
wpłacić pieniądze na wskazane konto. Po kilku
dniach fundusz przyśle zawiadomienie o
zawarciu transakcji.
Wpłacona kwota jest dzielona na tzw. jednostki
uczestnictwa. Pieniądze można wycofać,
dzwoniąc na infolinię lub składając osobiście
dyspozycję u dystrybutora. Fundusz prześle
pieniądze w ciągu kilku dni na wskazane
w umowie konto bankowe.
Wybór najlepszego funduszu przypomina nieco
poszukiwanie igły w stogu siana.
Najlepiej podzielić swoje oszczędności na kilka
części i powierzyć je kilku funduszom. Wtedy
ograniczamy ryzyko, że obstawimy „złego konia”.
Inną metodą zmniejszającą ryzyko błędu jest
wpłacanie pieniędzy do wybranego funduszu
stopniowo,
stopniowo np. po 100 czy 200 zł miesięcznie.
Dzięki temu nie ma ryzyka, że wejdziemy do
funduszu z oszczędnościami całego życia w złym
momencie - kiedy np. na giełdzie akcje akurat
będą szybko spadały.
Jakie miał wyniki w przeszłości na tle
konkurencji
Jak wysoką pobiera prowizję „na wejściu”?
Czy opłata przy zakupie jednostek jest
jedynym obciążeniem, czy też fundusz
pobiera także prowizję przy zakończeniu
inwestycji?
Jak kształtuje się wykres jednostek
uczestnictwa na tle konkurencyjnych
funduszy?