Pięć ważnych zasad, czyli dobre ubezpieczenie NNW dla dzieci i

Pięć ważnych zasad, czyli dobre ubezpieczenie NNW dla dzieci i

Pięć waŜnych zasad, czyli dobre ubezpieczenie NNW dla dzieci i
młodzieŜy
Jak wybrać najlepszą polisę?
Koniec roku szkolnego to czas kiedy rodzice uczniów wybierają we
współpracy z dyrektorami szkół ubezpieczenie NNW dla dzieci i młodzieŜy.
Przypominamy pięć waŜnych zasad, o których warto pamiętać, Ŝeby
wybrać dobą polisę i później nie Ŝałować!
PowaŜna kontuzja na zajęciach WF? Skręcona noga podczas szkolnej wycieczki?
Wypadek gimbusa w drodze na lekcje? Takie sytuacje i te jeszcze groźniejsze
niestety się zdarzają. Dlatego tak waŜny jest wybór dobrej polisy ubezpieczenia
od następstw nieszczęśliwych wypadków dla dzieci i młodzieŜy. Jak to zrobić?
1. Nie tylko cena…
W pierwszej kolejności rodzice uczniów często zwracają uwagę na cenę
ubezpieczenia, czyli wysokość składki. Ale koniecznie trzeba sprawdzić teŜ
m.in. sumę ubezpieczenia. Od niej zaleŜy wysokość wypłacanych w razie
wypadku świadczeń, czyli kwota, jaka będzie się naleŜała uczniowi np. w
przypadku zatrucia podczas szkolnej wycieczki. Zwykle 1 proc. trwałego
uszczerbku na zdrowiu to 1 proc. sumy ubezpieczenia. PRZYKŁAD: uczeń
podczas lekcji wychowania fizycznego uderzył głową w bramkę, czego efektem
była
4-centymetrowa
blizna.
Według
tabel
świadczeń
(tabel
z
wyszczególnieniem rodzaju urazów) doznał 1- lub 2-procentowego trwałego
uszczerbku na zdrowiu. Jeśli suma ubezpieczenia, na jaką zawarto umowę,
wynosi 10 tys. zł, to oznacza, Ŝe zostanie wypłacone świadczenie w kwocie 100
– 200 zł. Przy sumie ubezpieczenia 15 tys. zł wypłata będzie wyŜsza o 50 proc.
2. Sprawdź system świadczeń
Od opisanej wyŜej zasady są jednak wyjątki. Towarzystwa ubezpieczeniowe
mogą przyjąć inne systemy przeliczania wysokości świadczeń w zaleŜności od
doznanych urazów. Generalnie w ofertach ubezpieczeniowych moŜemy spotkać
trzy systemy (tabele świadczeń) określania wysokości świadczeń:
>> tabela świadczeń stałych – przy kalkulacji świadczeń wykorzystywana jest
tabela określająca stopień trwałego inwalidztwa dla konkretnych uszkodzeń
części ciała i narządów, np. całkowita utrata ręki – 50 proc. sumy ubezpieczenia,
całkowita utrata mowy – 100 proc. sumy ubezpieczenia.
>> tabela świadczeń proporcjonalnych - określa przedziały procentowe, w
ramach których współpracujący z towarzystwem ubezpieczeniowym lekarz
orzecznik określa stopień trwałego uszczerbku na zdrowiu – na podstawie
dokumentacji medycznej lub ustaleń komisji lekarskiej, np. złamania podstawy
czaszki: 2 – 8 proc., uszkodzenia gardła z upośledzeniem funkcji: 5 – 10 proc.
>> system świadczeń progresywnych - określa poziomy trwałego uszczerbku
na zdrowiu, po przekroczeniu których następuje zwielokrotnienie przyznanego
stopnia uszczerbku na zdrowiu. PRZYKŁAD: za trwały uszczerbek na zdrowiu
w wysokości do 20 proc. dziecku naleŜy się odszkodowanie w wysokości do 20
proc. sumy ubezpieczenia (przelicznik 1:1), ale trwały uszczerbek od 20 do 50
proc. liczony jest podwójnie, tzn. kaŜdy 1 proc. utraty zdrowia oznacza 2 proc.
sumy ubezpieczenia (przelicznik 1:2), a za trwały uszczerbek powyŜej 50 proc. 3 proc. sumy ubezpieczenia (przelicznik 1:3).
3. Zapytaj o zniŜkę i dofinansowanie rady rodziców
Większość towarzystw ubezpieczeniowych oferuje 10-proc. zniŜkę przy zakupie
polisy NNW. Dzięki zniŜce uczniowie znajdujący się w gorszej sytuacji
materialnej są zwolnieni z opłaty składki. Ale warto sprawdzić, czy takie dzieci
mają identyczne warunki ubezpieczenia jak dzieci płacące składkę.
Warto zapytać takŜe o dofinansowanie rady rodziców. Placówki o duŜej liczbie
uczniów mogą liczyć nawet na 40-proc. dofinansowanie z wpłaconych składek,
co daje im ponad 14 tys. zł. Mówimy tu np. o szkole z 1000 dzieci, z której
ubezpieczyciel zbiera składki w wysokości 40 zł.
4. Jak szybko odszkodowanie?
Gdy zdarzy się wypadek, waŜne jest jak szybko rodzice ubezpieczonego dziecka
otrzymają odszkodowanie. Wśród ofert ubezpieczeniowych moŜna znaleźć takie,
gdzie odszkodowanie trafia na konto rodziców w czasie krótszym niŜ 14 dni od
zgłoszenia wypadku. Z reguły są to terminy 30-dniowe (zgodnie z ustawą). W
bardziej skomplikowanych przypadkach wypłata moŜe się opóźnić.
Gdy dojdzie do wypadku, waŜne jest w jaki sposób towarzystwo
ubezpieczeniowe przyjmuje zgłaszanie szkód: telefonicznie, przez internet,
drogą e-mailową czy teŜ wyłącznie tradycyjną pocztą.
5. Opiekun w pakiecie, czyli co jeszcze moŜesz uzyskać?
Opieka towarzystwa ubezpieczeniowego moŜe być szersza niŜ przypuszczasz.
Sprawdź to! Wśród dodatkowych korzyści zawartych w polisie moŜemy znaleźć
moŜliwość tzw. kumulacji wypłaty świadczeń. Pozwala to otrzymać
skumulowane odszkodowanie za wszystkie uszczerbki, które dziecko odniosło
łącznie. Brak kumulacji to odszkodowanie tylko za największy poniesiony
uszczerbek.
Nieocenioną pomocą ze strony towarzystwa ubezpieczeniowego jest przyznanie
szkole tzw. dedykowanego opiekuna – jest to osoba, która ułatwia komunikację
na linii poszkodowany – ubezpieczyciel.
Jaka polisa? To rodzice decydują
Gdy znamy juŜ najwaŜniejsze kryteria pozwalające wybrać dobrą polisę,
rozstrzygnijmy jeszcze kwestię, kto wybiera ofertę ubezpieczenia NNW dla
dzieci i młodzieŜy w szkole? Oczywiście – rada rodziców, chociaŜ zdarzają się
sytuacje, kiedy arbitralnie chce o tym decydować wójt, burmistrz lub dyrektor
szkoły. Dlatego - jeśli jesteś rodzicem, musisz wiedzieć, Ŝe nikt – ani dyrektor
szkoły, ani gmina – nie moŜe narzucić ci oferty konkretnego towarzystwa
ubezpieczeniowego albo brokera (firmy pośredniczącej między klientem a
ubezpieczycielem). Jeśli jesteś samorządowcem lub dyrektorem, nie próbuj tego
narzucać rodzicom uczniów – to ich decyzja, w którą nie moŜna się wtrącać. Bo
według art. 54 ust. 8 ustawy o systemie oświaty, rady rodziców same decydują o
sposobie wydawania pieniędzy zgromadzonych z dobrowolnych składek.
Natomiast dyrektor szkoły moŜe być pomocny, jeśli przekaŜe radzie rodziców
przesyłane do szkoły oferty ubezpieczeniowe. Jego pomoc będzie bardzo waŜna,
jeśli podpowie rodzicom jakie rodzaje zagroŜeń mogą potencjalnie wystąpić w
szkole. Ale to rada rodziców powinna wynegocjować najkorzystniejszą ofertę i
przekazać
dyrektorowi
placówki
dokumenty
do
podpisania.
A
jej
przewodniczący powinien zebrać składki, przekazać je do ubezpieczyciela,
skompletować dokumentację i pilotować likwidację szkód.
– Współpraca z dyrektorem jest wskazana. W końcu oferty towarzystw
ubezpieczeniowych wpływają zwykle do sekretariatu szkoły. MoŜe teŜ się
zdarzyć, Ŝe to dyrektor szuka ofert, a rada rodziców wybiera tę, jej zdaniem,
najkorzystniejszą. Dyrektorzy powinni jednak pamiętać, Ŝe to rodzice
ubezpieczają swoje dzieci, a rada rodziców jest organem autonomicznym,
dlatego to właśnie rada rodziców, jako jedyny przedstawiciel rodziców uczniów
danej szkoły, powinna wybierać ofertę - mówi Bogusław Pasierbski, prezes
Polskiego Stowarzyszenia Rodziców.
Nauczycielska Agencja Ubezpieczeniowa