Ekologiczny Portfel FIZ Bis

Niniejszy dokument stanowi przykład Karty Produktu przygotowanej w związku
z ubezpieczeniem na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym
„Ekologiczny Portfel FIZ Bis”, uwzględniający kwotę
Składki w wysokości 10 000 zł.
Karta Produktu
ubezpieczenia na życie z Ubezpieczeniowym Funduszem
Kapitałowym „Ekologiczny Portfel FIZ Bis”
Ubezpieczający (Klient)
Ubezpieczyciel
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A.
Agent ubezpieczeniowy
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Data sporządzenia
Karta Produktu została opracowana przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A.
zgodnie z Rekomendacją Polskiej Izby Ubezpieczeń w sprawie dobrych praktyk
informacyjnych dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi
funduszami kapitałowymi – wersja z dnia 14 kwietnia 2014 r. i ma za zadanie pokazać
kluczowe informacje o produkcie i pomóc zrozumieć cechy produktu.
Więcej informacji o Rekomendacji oraz jej pełen tekst są dostępne na stronach
internetowych Polskiej Izby Ubezpieczeń: http://www.piu.org.pl
Jeśli nie rozumiesz cech produktu zawartych w niniejszej Karcie Produktu albo nie jesteś
pewien, czy produkt jest dla Ciebie odpowiedni, poproś o wyjaśnienie wszelkich wątpliwości.
I. Informacje podstawowe
1.
Główny cel ubezpieczenia
Ubezpieczenie „Ekologiczny Portfel FIZ Bis” ma charakter inwestycyjny.
2.
Opis świadczeń
1. Wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego z tytułu zgonu Ubezpieczonego, który
miał miejsce:
1)
do 10. Roku Odpowiedzialności włącznie, równa jest:
1% * Składka Zainwestowana + 100% * Wartość Rachunku w Dacie
Umorzenia pomniejszona o Opłatę Administracyjną oraz o Opłatę za ryzyko;
2)
począwszy od 11. Roku Odpowiedzialności, równa jest:
0,1% * Składka Zainwestowana + 100% * Wartość Rachunku w Dacie
Umorzenia pomniejszona o Opłatę Administracyjną oraz o Opłatę za ryzyko.
2. Ubezpieczyciel wypłaca tylko jedno Świadczenie Ubezpieczeniowe i może ograniczyć
wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego w przypadkach opisanych w §12 OWU
(Ograniczenia Odpowiedzialności). W przypadku otrzymania zawiadomienia
Strona 1 z 6
o zgonie Ubezpieczonego przed nabyciem Jednostek Uczestnictwa UFK za Składkę
Zainwestowaną, wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego równa jest 100,1%
kwoty zapłaconej Składki, z zastrzeżeniem §12 OWU.
3.
Horyzont czasowy
Ubezpieczenie zawierane jest na czas nieokreślony. Rekomendowany minimalny okres
trwania ubezpieczenia wynosi 5 lat.
4.
Sposób opłacania składki
Kwotę na poczet Składki należy zapłacić najpóźniej w terminie 7 dni od dnia złożenia
Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia. Przelew należy wykonać na rachunek
bankowy wskazany we Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia, a w tytule przelewu
zaleca się podać numer Polisy.
5.
Główne cechy ubezpieczenia
•
ubezpieczenie nie gwarantuje zachowania, ani zwrotu wpłaconych środków,
•
w produkcie nie ma możliwości zmiany zakresu ubezpieczenia i ubezpieczenia
dodatkowych ryzyk,
•
Składka po pomniejszeniu o Opłatę Wstępną jest w
w Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy „UFK Selektywny”,
•
ubezpieczenie umożliwia wypowiedzenie Umowy Ubezpieczenia w dowolnym
momencie,
•
w produkcie nie ma możliwości indeksacji świadczeń.
6.
całości
alokowana
Ryzyka związane z ubezpieczeniem
Ubezpieczenie wiąże się między innymi z następującymi ryzykami wynikającymi z jego
konstrukcji:
•
ryzykiem nie osiągnięcia zysku lub utraty części zapłaconej Składki
Zainwestowanej
w
momencie
likwidacji
Rachunku,
ponieważ
wynik
Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego jest zależny od zmiany wartości
Certyfikatów Inwestycyjnych, a tym samym Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK,
które stanowią udziały w aktywach Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego,
•
ryzykiem, iż Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy nie odpowiada preferencjom
Ubezpieczającego w zakresie produktów ubezpieczeniowych i finansowych,
o czym Ubezpieczający został poinformowany przed zawarciem Umowy
Ubezpieczenia,
•
ryzykiem kredytowym, przez które rozumie się możliwość wystąpienia trwałej lub
czasowej niewypłacalności emitenta Certyfikatów Inwestycyjnych, czyli danego
Funduszu Inwestycyjnego Zamkniętego,
•
ryzykiem ograniczonej płynności, które jest związane z dokonywaniem Całkowitego
Wykupu jeden raz w danym miesiącu kalendarzowym,
•
ryzykiem braku płynności, z uwagi na niską płynność niektórych aktywów
wchodzących w skład Funduszy Inwestycyjnych Zamkniętych,
Strona 2 z 6
•
ryzykiem likwidacji Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego z przyczyn,
o których mowa w §7 ust. 1 Regulaminu Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego,
•
ryzykiem podatkowym, przez które rozumie się zmianę obowiązujących przepisów
prawa, skutkującą koniecznością pobrania i odprowadzenia przez Ubezpieczyciela
kwot na poczet zobowiązań podatkowych, które to pobranie wpłynie na Wartość
Aktywów Netto Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego lub wypłacanych
z Umowy Ubezpieczenia świadczeń,
•
ryzykiem związanym z możliwą koncentracją aktywów Ubezpieczeniowego
Funduszu Kapitałowego w jednym rodzaju instrumentu finansowego – tylko
w Certyfikatach Inwestycyjnych,
•
ryzykiem makroekonomicznym, przez które rozumie się zmianę koniunktury
gospodarczej skutkującej wahaniami Certyfikatów Inwestycyjnych wyemitowanych
przez dany Fundusz Inwestycyjny Zamknięty, a tym samym skutkujący wahaniami
Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK,
•
ryzykiem nie osiągnięcia celu przez Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy,
w związku z nie osiągnięciem celu przez dany Fundusz Inwestycyjny Zamknięty,
którego Certyfikaty Inwestycyjne stanowią aktywa Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego,
•
ryzykiem związanym z wyceną niektórych aktywów wchodzących w skład Funduszy
Inwestycyjnych Zamkniętych, które z uwagi na brak aktywnego rynku nie są
wyceniane według wartości rynkowej, ale według wartości godziwej wyliczanej
w oparciu o przyjęty przez zarządzającego danym Funduszem Inwestycyjnym
Zamkniętym model wyceny, co wiąże się z ryzykiem przyjęcia nieprawidłowych
założeń modelu oraz błędnych lub niekompletnych danych.
II. Informacje o opłatach
1. Opłaty związane z zarządzaniem inwestycją (z tytułu zarządzania inwestycją
Klienta pobierane w wycenie jednostki lub opłaty pobierane z wartości
rachunku)
Opłata za zarządzanie pobierana przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych
(uwzględniona w wycenie Certyfikatów Inwestycyjnych Funduszy Inwestycyjnych
Zamkniętych):
• do 3,8% w skali roku w przypadku Globalny Fundusz Medyczny Fundusz Inwestycyjny
Zamknięty;
• do 3,5% w skali roku w przypadku Allianz Nowa Energia Fundusz Inwestycyjny
Zamknięty;
• do 4% w skali roku w przypadku Trigon Polskie Perły Fundusz Inwestycyjny
Zamknięty;
• do 4% w skali roku w przypadku Trigon Quantum Neutral Fundusz Inwestycyjny
Zamknięty;
• do 4% w skali roku w przypadku Altus Absolutnej Stopy Zwrotu Fundusz Inwestycyjny
Zamknięty GlobAl;
• do 2% w skali roku w przypadku Altus Absolutnej Stopy Zwrotu Fundusz Inwestycyjny
Zamknięty Obligacji 1;
• do 1,8% w skali roku w przypadku AXA Fundusz Inwestycyjny Zamknięty Globalnych
Obligacji;
Strona 3 z 6
•
do 2% w skali roku w przypadku UniObligacje Fundusz Inwestycyjny Zamknięty.
Opłata jest uwzględniania w wycenie Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK przez cały
okres trwania ubezpieczenia w każdym Dniu Wyceny wartości aktywów
Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego.
2. Opłaty związane z prowadzeniem Umowy Ubezpieczenia (z tytułu
administrowania ubezpieczeniem, zwane także opłatami polisowymi lub
opłatami za prowadzenie rachunku)
nazwa opłaty
sposób naliczania
wysokość
Opłata
Administracyjna
od Wartości Rachunku
3% w skali roku (za rok przyjmuje się 365 dni)
Opłata Administracyjna stanowi opłatę przeznaczoną na pokrycie:
• kosztów czynności administrowania ubezpieczeniem;
• kosztu zarządzania Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym;
• kosztu pośrednictwa ubezpieczeniowego, przypadającego na daną Umowę
Ubezpieczenia, który nie został pokryty w ramach Opłaty Wstępnej od Składki,
a także stanowi wynagrodzenie Ubezpieczyciela za obsługę danej Umowy
Ubezpieczenia.
3. Opłaty dystrybucyjne (z tytułu zawarcia ubezpieczenia)
nazwa opłaty
sposób naliczania
wysokość
Opłata Wstępna
od Składki
od Składki
0%
4. Opłaty transakcyjne (z tytułu operacji zleconych przez Klienta)
Brak
5. Opłaty za ryzyko (z tytułu świadczonej ochrony)
nazwa opłaty
sposób naliczania
wysokość
Opłata za ryzyko
od Składki
Zainwestowanej
0,028% w skali roku (za rok przyjmuje się 365 dni)
III. Informacje o premiach i rabatach
Nie dotyczy.
IV. Symulacje wartości ubezpieczenia
Symulacja wartości ubezpieczenia została sporządzona w trzech scenariuszach przy
założeniu świadczonej przez Towarzystwo ochrony ubezpieczeniowej zgodnie z opisem
w punkcie I.2 powyżej.
Strona 4 z 6
Rzeczywiste stopy zwrotu mogą okazać się różne od założeń przyjętych poniżej, co
dotyczy każdego ze scenariuszy, a wartości podane w poniższej tabeli mogą cechować
się dużą zmiennością. Zakładane poniżej stopy zwrotu nie stanowią gwarancji osiągnięcia
podobnych wyników w przyszłości. Istnieje ryzyko, że scenariusz o obniżonej rentowności
nie jest najgorszym możliwym scenariuszem.
W poniższych tabelach wartość wpłaconej Składki oznacza zapłaconą przed dniem
rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej jednorazową składkę. Wartość wykupu,
świadczenia należnego z tytułu śmierci oraz wysokość opłat w przypadku rezygnacji jest
podana w przypadku zajścia danego zdarzenia na koniec danego Roku
Odpowiedzialności (Roku Ochrony). Wartości opłat są podane w wysokości przypadającej
na dany Rok Odpowiedzialności (Rok Ochrony). Wszystkie wartości podane w tabelach
są zaokrąglone do pełnych złotych.
V. 1. Scenariusz bazowy
Zakładana stopa zwrotu z inwestycji w fundusze mieszane, absolutnego zwrotu, nieruchomości i aktywów
niepublicznych: 4,47% w skali roku.
ROK
OCHRONY
wartość
wpłaconej
Składki
wartość
wykupu
świadczenie
należne
z tytułu
śmierci
Opłata za
zarządzanie FIZ
(wliczona
w wartość
Certyfikatów
Inwestycyjnych
Funduszy
Inwestycyjnych
Zamkniętych)
1
10 000
9 822
9 922
321
302
0
3
2
10 000
9 646
9 746
315
297
0
3
3
10 000
9 474
9 574
309
291
0
3
4
10 000
9 305
9 405
304
286
0
3
Opłata
Administracyjna
Opłata
Wstępna od
Składki
Opłata za ryzyko
5
10 000
9 139
9 239
298
281
0
3
10
10 000
8 350
8 450
273
257
0
3
15
10 000
7 629
7 639
249
235
0
3
20
10 000
6 968
6 978
228
214
0
3
V.
2. Scenariusz o obniżonej rentowności (scenariusz o obniżonej rentowności
nie jest najgorszym możliwym scenariuszem)
Zakładana stopa zwrotu z inwestycji w fundusze mieszane, absolutnego zwrotu, nieruchomości i aktywów
niepublicznych: 1,72% w skali roku.
ROK
OCHRONY
wartość
wpłaconej
Składki
wartość
wykupu
świadczenie
należne
z tytułu
śmierci
Opłata za
zarządzanie FIZ
(wliczona
w wartość
Certyfikatów
Inwestycyjnych
Funduszy
Inwestycyjnych
Zamkniętych)
1
10 000
9 555
9 655
316
298
0
3
2
10 000
9 130
9 230
302
285
0
3
3
10 000
8 723
8 823
289
272
0
3
4
10 000
8 334
8 434
276
260
0
3
Opłata
Administracyjna
Opłata
Wstępna od
Składki
Opłata za ryzyko
5
10 000
7 963
8 063
264
248
0
3
10
10 000
6 338
6 438
210
198
0
3
15
10 000
5 042
5 052
167
157
0
3
20
10 000
4 009
4 019
133
125
0
3
Strona 5 z 6
V. 3. Scenariusz o podwyższonej rentowności
Zakładana stopa zwrotu z inwestycji w fundusze mieszane, absolutnego zwrotu, nieruchomości i aktywów
niepublicznych: 6,47% w skali roku.
ROK
OCHRONY
wartość
wpłaconej
Składki
wartość
wykupu
świadczenie
należne
z tytułu
śmierci
Opłata za
zarządzanie FIZ
(wliczona
w wartość
Certyfikatów
Inwestycyjnych
Funduszy
Inwestycyjnych
Zamkniętych)
1
10 000
10 015
10 115
324
305
0
3
2
10 000
10 031
10 131
324
305
0
3
3
10 000
10 046
10 146
325
306
0
3
4
10 000
10 062
10 162
325
306
0
3
5
10 000
10 078
10 178
326
307
0
3
10
10 000
10 156
10 256
328
309
0
3
15
10 000
10 235
10 245
331
312
0
3
20
10 000
10 314
10 324
334
314
0
3
Opłata
Administracyjna
Opłata
Wstępna od
Składki
Opłata za ryzyko
VI. Zastrzeżenia i informacje prawne dotyczące Karty Produktu
1.
Przedstawionych powyżej informacji nie należy odczytywać jako oferty w rozumieniu
art. 66 Kodeksu Cywilnego do złożenia Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia.
2.
Powyższy dokument nie stanowi wzorca umownego ani też części umowy
uzgodnionej indywidualnie. Dokument jest prezentowany w celach informacyjnych
i nie powinien być wyłączną podstawą podejmowania decyzji inwestycyjnych
dotyczących ubezpieczenia.
3.
Klient powinien rozważyć ryzyka związane z zakupem produktu, potencjalne korzyści
oraz straty, charakterystykę produktu, konsekwencje prawne oraz w sposób
niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne.
4.
Decyzja o nabyciu produktu ubezpieczeniowego powinna zostać podjęta po
wcześniejszym zapoznaniu się z dokumentacją ubezpieczeniową, w tym zwłaszcza
z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, Regulaminem Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego, Tabelą Opłat i Limitów, gdzie znajdują się szczegółowe informacje
o ubezpieczeniu m. in.: przedmiocie i zakresie oraz ograniczeniach
odpowiedzialności i wszystkich ryzykach związanych z inwestycją w ramach
ubezpieczenia, a także o opłatach i limitach.
5.
Symulacja wyników ma na celu wyłącznie prezentację wysokości opłat,
w szczególności nie stanowi gwarancji uzyskania określonych wyników
inwestycyjnych.
6.
Symulacja wyników prezentuje wartości przed naliczeniem podatku od zysków
kapitałowych.
Potwierdzam otrzymanie egzemplarza Karty Produktu:
_________________________
Data i podpis Ubezpieczającego
Strona 6 z 6