Karta Produktu

Karta Produktu
dla ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym
„Nowa Czysta Energia Zysku”
Ubezpieczający (Klient)
Ubezpieczyciel
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A.
Agent ubezpieczeniowy
data sporządzenia
D D MM R R R R
Karta Produktu została opracowana przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. w oparciu o Rekomendację Polskiej Izby Ubezpieczeń (PIU)
w sprawie dobrych praktyk informacyjnych dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi – wersja
z dnia 14 kwietnia 2014 r. i ma za zadanie pokazać kluczowe informacje o produkcie i pomóc zrozumieć cechy produktu.
Więcej informacji o Rekomendacji oraz jej pełny tekst są dostępne na stronach internetowych Polskiej Izby Ubezpieczeń: http://www.piu.org.pl
Jeśli nie rozumiesz cech produktu zawartych w niniejszej Karcie Produktu albo nie jesteś pewien, czy produkt jest dla Ciebie odpowiedni, poproś
o wyjaśnienie wszelkich wątpliwości.
I. Informacje podstawowe
1. Główny cel ubezpieczenia
Ubezpieczenie „Nowa Czysta Energia Zysku” ma charakter inwestycyjny.
2. Opis świadczeń
1. Wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca Okresu Odpowiedzialności wynosi 100% Wartości
Rachunku w dniu likwidacji Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, zgodnie z §8 ust. 1 Regulaminu Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego „UFK Nowa Czysta Energia Zysku” według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK z dnia likwidacji Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego „UFK Nowa Czysta Energia Zysku”.
2. Wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego z tytułu zgonu Ubezpieczonego obliczana jest zgodnie z poniższym wzorem:
1% * Składka + 100% * Wartość Rachunku w Dacie Umorzenia,
z zastrzeżeniem ograniczeń odpowiedzialności wskazanych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia „Nowa Czysta Energia Zysku”.
3. Horyzont czasowy
Ubezpieczenie zawierane jest na czas określony. Okres Odpowiedzialności trwa 3 lata.
4. Sposób opłacania składki
Składka płatna jest jednorazowo. Minimalna wysokość Składki wynosi 3 000 zł.
Składka płatna jest na rachunek bankowy Ubezpieczyciela podany we Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia.
5. Główne cechy ubezpieczenia
ƒƒ
ƒƒ
ƒƒ
ubezpieczenie nie gwarantuje zachowania, ani zwrotu wpłaconych środków,
w produkcie nie ma możliwości zmiany zakresu ubezpieczenia i ubezpieczenia dodatkowych ryzyk,
ubezpieczenie nie umożliwia wypłat częściowych w trakcie trwania umowy, wcześniejsze zakończenie ubezpieczenia możliwe jest:
• w ciągu pierwszych 30 dni Okresu Odpowiedzialności (odstąpienie od umowy ubezpieczenia). W przypadku odstąpienia wypłacane jest
Świadczenie Wykupu:
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A.
ul. Gwiaździsta 62, 53-413 Wrocław
Biuro Obsługi Klienta
801 500 300 • 71 36 92 887
od poniedziałku do piątku 7:00 - 22:00
oraz w sobotę 8:00 - 18:00
z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy
* opłata wg stawek operatora
Sąd Rejonowy dla Wrocławia-Fabrycznej we Wrocławiu,
KRS 0000092396, NIP 895-17-65-137,
Kapitał zakładowy zarejestrowany i opłacony 307 200 000 zł
1
100% * Wartość Rachunku w Dacie Umorzenia:
1)
2)
3)
•
powiększona o pobraną Opłatę administracyjną,
pomniejszona o Opłatę za ryzyko, za okres, w którym Ubezpieczyciel udzielał ochronę ubezpieczeniową,
pomniejszona o stosowny podatek dochodowy od osób fizycznych, w przypadku osiągnięcia dochodu z tytułu inwestowania Składki;
począwszy od 31 dnia Okresu Odpowiedzialności (wypowiedzenie umowy ubezpieczenia). W przypadku wypowiedzenia Umowy
Ubezpieczenia wypłacane jest Świadczenie Wykupu:
100% * Wartość Rachunku w Dacie Umorzenia:
1)
2)
3)
•
•
powiększona o pobraną Opłatę za ryzyko, za okres, w którym Ubezpieczyciel nie udzielał ochrony ubezpieczeniowej,
pomniejszona o Opłatę Likwidacyjną,
pomniejszona o stosowny podatek dochodowy od osób fizycznych, w przypadku osiągnięcia dochodu z tytułu inwestowania Składki;
ubezpieczenie nie umożliwia samodzielnego podejmowania decyzji o alokacji środków przez Klientów, środki inwestowane są zgodnie
z polityką inwestycyjną wskazaną w Regulaminie Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego „UFK Nowa Czysta Energia Zysku”,
składka opłacana jest jednorazowo – nie ma możliwości indeksacji wartości składki i świadczeń.
6. Ryzyka związane z ubezpieczeniem:
Ubezpieczenie wiąże się między innymi z następującymi ryzykami, wynikającymi z jego konstrukcji:
ƒƒ ryzykiem kredytowym, przez ryzyko kredytowe rozumie się możliwość wystąpienia trwałej lub czasowej niezdolności kontrahenta do obsługi
zadłużenia, w tym do realizacji zobowiązań z tytułu transakcji zawartych na rynku finansowym (umów depozytów terminowych, wystawionego
instrumentu pochodnego);
ƒƒ ryzykiem nieosiągnięcia zysku, ponieważ zysk Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego „UFK Nowa Czysta Energia Zysku” jest uzależniony
od zmian wartości instrumentu pochodnego i nie jest z góry określony;
ƒƒ ryzykiem ograniczonej płynności, które jest związane z dokonywaniem Całkowitego Wykupu jeden raz w danym miesiącu kalendarzowym;
ƒƒ ryzykiem utraty części zapłaconej Składki, w przypadku odstąpienia albo wypowiedzenia przez Ubezpieczającego Umowy Ubezpieczenia;
ƒƒ ryzykiem rynkowym, przez które rozumie się możliwość spadku wartości aktywów Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego „UFK Nowa
Czysta Energia Zysku”;
ƒƒ ryzykiem, że Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy „UFK Nowa Czysta Energia Zysku” może zostać zlikwidowany w sytuacjach, o których
mowa w Regulaminie Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego.
II. Informacje o opłatach
1.Opłaty związane z zarządzaniem inwestycją (związane z czynnościami zarządzania inwestycją Klienta,
pobierane w wycenie jednostki UFK lub opłaty pobierane z wartości rachunku)
Nie dotyczy.
2.Opłaty związane z prowadzeniem Umowy ubezpieczenia (związane z administracją ubezpieczenia, zwane
także opłatami polisowymi lub opłatami za prowadzenie rachunku)
Nazwa opłaty
Sposób naliczania
Współczynnik
Opłata administracyjna
Naliczana od Składki, pobierana 14. dnia miesiąca kalendarzowego,
w którym rozpoczął się pierwszy, drugi oraz trzeci Miesiąc Odpowiedzialności.
1,2852% – 1,9159%
Ostateczny współczynnik Opłaty administracyjnej określony zostanie na Polisie.
3. Opłaty dystrybucyjne
Nazwa opłaty
Sposób naliczenia
Opłata Likwidacyjna
Naliczana od Składki
Data otrzymania przez Ubezpieczyciela
lub Przedstawiciela Ubezpieczyciela oryginału
oświadczenia o wypowiedzeniu Umowy
Ubezpieczenia
Współczynnik
od 10.07.2014 r. do 06.08.2014 r.
1,2852% – 1,9159%
od 07.08.2014 r.
0%
Ostateczny współczynnik Opłaty Likwidacyjnej określony zostanie na Polisie
W przypadku złożenia oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Ubezpieczenia w terminie 30 dni od dnia zawarcia Umowy Ubezpieczenia tj.
do dnia 09.07.2014 roku Opłata Likwidacyjna nie jest pobierana.
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A.
ul. Gwiaździsta 62, 53-413 Wrocław
Biuro Obsługi Klienta
801 500 300 • 71 36 92 887
od poniedziałku do piątku 7:00 - 22:00
oraz w sobotę 8:00 - 18:00
z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy
* opłata wg stawek operatora
Sąd Rejonowy dla Wrocławia-Fabrycznej we Wrocławiu,
KRS 0000092396, NIP 895-17-65-137,
Kapitał zakładowy zarejestrowany i opłacony 307 200 000 zł
2
4. Opłaty transakcyjne (z tytułu operacji zleconych przez Klienta)
Nie dotyczy.
5. Opłaty za ryzyko (z tytułu świadczonej ochrony)
nazwa opłaty
sposób naliczania
wysokość
Opłata za ryzyko
(wliczona w Opłatę administracyjną)
Naliczana od Składki
0,103%
III.Informacje o premiach i rabatach
Nie dotyczy.
IV.Symulacje wartości ubezpieczenia
Symulacja wartości ubezpieczenia została sporządzona w trzech scenariuszach przy założeniu świadczonej przez Towarzystwo ochrony ubezpieczeniowej
zgodnie z opisem w punkcie I.2 powyżej.
Rzeczywiste stopy zwrotu mogą okazać się różne od założeń przyjętych poniżej, co dotyczy każdego ze scenariuszy, a wartości podane w poniższej tabeli
mogą cechować się dużą zmiennością. Zakładane poniżej stopy zwrotu nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości. Istnieje
ryzyko, że scenariusz o obniżonej rentowności nie jest najgorszym możliwym scenariuszem.
Wartość wykupu, świadczenia należnego z tytułu śmierci oraz wysokość opłat w przypadku wypowiedzenia Umowy Ubezpieczenia jest podana
w przypadku zajścia danego zdarzenia. Wartości opłat są podane w wysokości przypadającej na koniec danego Roku Odpowiedzialności. Wszystkie
wartości podane w tabelach są zaokrąglone do pełnych złotych.
V. 1. Scenariusz bazowy
Zakładana stopa zwrotu z inwestycji w fundusze dłużne: 4,36% w skali roku
Rok ochrony
Wartość wpłaconej
Składki
Wartość wykupu
Świadczenie należne
z tytułu śmierci
Opłata administracyjna
(maksymalna)
Opłata Likwidacyjna
Opłata za ryzyko
(wliczona w Opłatę
administracyjną)
1
100 000
98 589
99 589
5 771
0
103
2
100 000
102 888
103 888
0
0
0
3
100 000
107 373
108 373
0
0
0
V. 2. Scenariusz obniżonej rentowności
(scenariusz obniżonej rentowności nie jest najgorszym możliwym scenariuszem)
Zakładana stopa zwrotu z inwestycji w fundusze dłużne: 3,86% w skali roku
Świadczenie należne
z tytułu śmierci
Opłata administracyjna
(maksymalna)
Opłata Likwidacyjna
Opłata za ryzyko
(wliczona w Opłatę
administracyjną)
98 092
99 092
5 768
0
103
101 878
102 878
0
0
0
106 811
0
0
0
Rok ochrony
Wartość wpłaconej
Składki
1
100 000
2
100 000
3
100 000
105 811
Wartość wykupu
V. 3. Scenariusz podwyższonej rentowności
Zakładana stopa zwrotu z inwestycji w fundusze dłużne: 4,86% w skali roku
Rok ochrony
Wartość wpłaconej
Składki
Wartość wykupu
Świadczenie należne
z tytułu śmierci
Opłata administracyjna
(maksymalna)
Opłata Likwidacyjna
Opłata za ryzyko
(wliczona w Opłatę
administracyjną)
1
100 000
99 086
100 086
5 774
0
103
2
100 000
103 902
104 902
0
0
0
3
100 000
108 952
109 952
0
0
0
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A.
ul. Gwiaździsta 62, 53-413 Wrocław
Biuro Obsługi Klienta
801 500 300 • 71 36 92 887
od poniedziałku do piątku 7:00 - 22:00
oraz w sobotę 8:00 - 18:00
z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy
* opłata wg stawek operatora
Sąd Rejonowy dla Wrocławia-Fabrycznej we Wrocławiu,
KRS 0000092396, NIP 895-17-65-137,
Kapitał zakładowy zarejestrowany i opłacony 307 200 000 zł
3
VI.Zastrzeżenia i informacje prawne dotyczące Karty Produktu
1. Przedstawionych powyżej informacji nie należy odczytywać jako oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego do złożenia Wniosku o zawarcie
Umowy Ubezpieczenia.
2. Powyższy dokument nie stanowi wzorca umownego ani też części umowy uzgodnionej indywidualnie. Dokument jest prezentowany w celach
informacyjnych i nie powinien być wyłączną podstawą podejmowania decyzji inwestycyjnych dotyczących ubezpieczenia.
3. Klient powinien rozważyć ryzyka związane z zakupem produktu, potencjalne korzyści oraz straty, charakterystykę produktu, konsekwencje prawne
oraz w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne.
4. Decyzja o nabyciu produktu ubezpieczeniowego powinna zostać podjęta po wcześniejszym zapoznaniu się z dokumentacją ubezpieczeniową, w tym
zwłaszcza z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, Regulaminem Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, Tabelą Opłat i Parametrów, gdzie
znajdują się szczegółowe informacje o ubezpieczeniu m.in.: przedmiocie i zakresie oraz ograniczeniach odpowiedzialności i wszystkich ryzykach
związanych z inwestycją w ramach ubezpieczenia, a także o opłatach i parametrach.
5. Symulacja wyników ma na celu wyłącznie prezentację wysokości opłat, w szczególności nie stanowi gwarancji uzyskania określonych wyników
inwestycyjnych.
6. Symulacja wyników prezentuje wartości przed naliczeniem podatku od zysków kapitałowych.
Potwierdzam otrzymanie egzemplarza Karty Produktu
D D MM R R R R
data
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A.
ul. Gwiaździsta 62, 53-413 Wrocław
podpis Ubezpieczającego
Biuro Obsługi Klienta
801 500 300 • 71 36 92 887
od poniedziałku do piątku 7:00 - 22:00
oraz w sobotę 8:00 - 18:00
z wyłączeniem dni ustawowo wolnych od pracy
* opłata wg stawek operatora
Sąd Rejonowy dla Wrocławia-Fabrycznej we Wrocławiu,
KRS 0000092396, NIP 895-17-65-137,
Kapitał zakładowy zarejestrowany i opłacony 307 200 000 zł
4