Karta Produktu dla ubezpieczenia na życie i dożycie z

Niniejszy dokument stanowi przykład Karty Produktu przygotowanej w związku
z VI subskrypcją ubezpieczenia na życie i dożycie z UFK „Nowa Czysta Energia
Zysku”, uwzględniający kwotę Składki w wysokości 10 tys. zł.
Karta Produktu
dla ubezpieczenia na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym
Funduszem Kapitałowym „Nowa Czysta Energia Zysku”
Ubezpieczający (Klient)
Ubezpieczyciel
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A.
Agent Ubezpieczeniowy
Bank Ochrony Środowiska S.A.
Data sporządzenia
Karta Produktu została opracowana przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A.
w oparciu o Rekomendację Polskiej Izby Ubezpieczeń (PIU) w sprawie dobrych praktyk
informacyjnych dotyczących ubezpieczeń na życie związanych z ubezpieczeniowymi
funduszami kapitałowymi – wersja z dnia 14 kwietnia 2014 r. i ma za zadanie pokazać
kluczowe informacje o produkcie oraz pomóc zrozumieć cechy produktu.
Więcej informacji o Rekomendacji oraz jej pełny tekst są dostępne na stronach
internetowych Polskiej Izby Ubezpieczeń: http://www.piu.org.pl
Jeśli nie rozumiesz cech produktu zawartych w niniejszej Karcie Produktu albo nie jesteś
pewien, czy produkt jest dla Ciebie odpowiedni, poproś o wyjaśnienie wszelkich wątpliwości.
I. Informacje podstawowe
1.
Główny cel ubezpieczenia
Ubezpieczenie „Nowa Czysta Energia Zysku” ma charakter inwestycyjny.
2.
Opis świadczeń
1. Wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego z tytułu dożycia Ubezpieczonego do
końca Okresu Odpowiedzialności wynosi 100% Wartości Rachunku w dniu
likwidacji Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, zgodnie z §8 ust. 1
Regulaminu Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego „UFK Nowa Czysta Energia
Zysku VI”, według Wartości Jednostki Uczestnictwa UFK z dnia likwidacji
Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego „UFK Nowa Czysta Energia Zysku VI”.
2. Wysokość Świadczenia Ubezpieczeniowego
obliczana jest zgodnie z poniższym wzorem:
z
tytułu
zgonu
Ubezpieczonego
1% * Składka + 100% * Wartość Rachunku w Dacie Umorzenia,
z zastrzeżeniem ograniczeń odpowiedzialności wskazanych w Ogólnych Warunkach
Ubezpieczenia „Nowa Czysta Energia Zysku” (kod: 2014_BOSNCEZ_v.07).
Strona 1 z 5
3.
Horyzont czasowy
Ubezpieczenie zawierane jest na czas określony. Okres Odpowiedzialności trwa 3 lata.
4.
Sposób opłacania składki
Składka płatna jest jednorazowo, najpóźniej w pierwszym Dniu Roboczym następującym
po zakończeniu Okresu Subskrypcji.
Składka płatna jest na rachunek bankowy Ubezpieczyciela podany we Wniosku
o zawarcie Umowy Ubezpieczenia. W poleceniu przelewu zaleca się podać numer Polisy.
5.
Główne cechy ubezpieczenia
•
ubezpieczenie nie gwarantuje zachowania, ani zwrotu wpłaconych środków,
•
w produkcie nie ma możliwości zmiany zakresu ubezpieczenia i ubezpieczenia
dodatkowych ryzyk,
•
ubezpieczenie nie umożliwia wypłat częściowych w trakcie trwania umowy,
wcześniejsze zakończenie ubezpieczenia możliwe jest:
-
w ciągu pierwszych 30 dni Okresu Odpowiedzialności (odstąpienie od Umowy
Ubezpieczenia). W przypadku odstąpienia od Umowy Ubezpieczenia wypłacane jest
Świadczenie Wykupu:
100% * Wartość Rachunku w Dacie Umorzenia:
-
1)
powiększona o pobraną Opłatę Administracyjną,
2)
pomniejszona o Opłatę za ryzyko proporcjonalnie za okres, w którym
Ubezpieczyciel udzielał ochrony ubezpieczeniowej,
3)
pomniejszona o stosowny podatek dochodowy od osób fizycznych,
w przypadku osiągnięcia dochodu z tytułu inwestowania Składki;
począwszy od 31 dnia Okresu Odpowiedzialności (wypowiedzenie Umowy
Ubezpieczenia). W przypadku wypowiedzenia Umowy Ubezpieczenia wypłacane jest
Świadczenie Wykupu:
100% * Wartość Rachunku w Dacie Umorzenia:
1)
powiększona o pobraną Opłatę Administracyjną (w tym Opłatę za ryzyko)
proporcjonalnie za okres, w którym Ubezpieczyciel nie udzielał ochrony
ubezpieczeniowej,
2)
pomniejszona o Opłatę Likwidacyjną,
3)
pomniejszona o stosowny podatek dochodowy od osób fizycznych,
w przypadku osiągnięcia dochodu z tytułu inwestowania Składki;
•
ubezpieczenie nie umożliwia samodzielnego podejmowania decyzji o alokacji
środków przez Klientów, środki inwestowane są zgodnie z polityką inwestycyjną
wskazaną w Regulaminie Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego „UFK Nowa
Czysta Energia Zysku VI”,
•
składka opłacana jest jednorazowo – nie ma możliwości indeksacji wartości składki
i świadczeń.
6. Ryzyka związane z ubezpieczeniem
Strona 2 z 5
Ubezpieczenie wiąże się między innymi z następującymi ryzykami wynikającymi z jego
konstrukcji:
•
ryzykiem kredytowym, przez ryzyko kredytowe rozumie się możliwość wystąpienia
trwałej lub czasowej niezdolności kontrahenta do obsługi zadłużenia, w tym do
realizacji zobowiązań z tytułu transakcji zawartych na rynku finansowym (umów
depozytów terminowych, wystawionego instrumentu pochodnego);
•
ryzykiem nieosiągnięcia zysku, ponieważ wynik Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego „UFK Nowa Czysta Energia Zysku VI” jest uzależniony od zmian
wartości instrumentu pochodnego i nie jest z góry określony;
•
ryzykiem ograniczonej płynności, które jest związane z dokonywaniem Całkowitego
Wykupu jeden raz w danym miesiącu kalendarzowym;
•
ryzykiem utraty części zapłaconej Składki, w przypadku
wypowiedzenia przez Ubezpieczającego Umowy Ubezpieczenia;
•
ryzykiem rynkowym, przez które rozumie się możliwość spadku wartości aktywów
Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego „UFK Nowa Czysta Energia Zysku VI”;
•
ryzykiem, że Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy „UFK Nowa Czysta Energia
Zysku VI” może zostać zlikwidowany w sytuacjach, o których mowa w Regulaminie
Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego.
odstąpienia
albo
II. Informacje o opłatach
1. Opłaty związane z zarządzaniem inwestycją (z tytułu zarządzania inwestycją
Klienta, pobierane w wycenie jednostki lub opłaty pobierane z wartości
rachunku)
Nie dotyczy.
2. Opłaty
związane
z
prowadzeniem
Umowy
Ubezpieczenia
(z
tytułu administrowania Ubezpieczeniem, zwane także opłatami polisowymi lub
opłatami za prowadzenie rachunku)
nazwa opłaty
sposób naliczania
współczynnik
Opłata
Administracyjna
naliczana od Składki, pobierana 14. dnia miesiąca
kalendarzowego, w którym rozpoczął się pierwszy oraz drugi
Miesiąc Odpowiedzialności.
1,7676% – 2,3376%
Ostateczny współczynnik Opłaty Administracyjnej określony zostanie na Polisie oraz podany na stronie
internetowej Ubezpieczyciela.
3. Opłaty dystrybucyjne (z tytułu zawarcia Umowy Ubezpieczenia)
Nie dotyczy.
4. Opłaty transakcyjne (z tytułu operacji zleconych przez Klienta)
nazwa opłaty
sposób naliczania
wartość
Opłata Likwidacyjna
naliczana kwotowo
200 zł (słownie: dwieście
złotych)
Strona 3 z 5
W przypadku złożenia oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Ubezpieczenia w terminie 30 dni od dnia
zawarcia Umowy Ubezpieczenia, tj. do dnia 06.06.2015 roku, Opłata Likwidacyjna nie jest pobierana.
5. Opłaty za ryzyko (z tytułu świadczonej ochrony)
nazwa opłaty
sposób naliczania
wysokość
Opłata za ryzyko (wliczona
w Opłatę Administracyjną)
naliczana od Składki
0,062%
III. Informacje o premiach i rabatach
Nie dotyczy.
IV. Symulacje wartości ubezpieczenia
Symulacja wartości ubezpieczenia została sporządzona w trzech scenariuszach przy
założeniu świadczonej przez Towarzystwo ochrony ubezpieczeniowej zgodnie z opisem
w punkcie I.2 powyżej.
Rzeczywiste stopy zwrotu mogą okazać się różne od założeń przyjętych poniżej, co
dotyczy każdego ze scenariuszy, a wartości podane w poniższej tabeli mogą cechować
się dużą zmiennością. Zakładane poniżej stopy zwrotu nie stanowią gwarancji osiągnięcia
podobnych wyników w przyszłości. Istnieje ryzyko, że scenariusz o obniżonej rentowności
nie jest najgorszym możliwym scenariuszem.
Wartość wykupu, świadczenia należnego z tytułu śmierci oraz wysokość opłat
w przypadku wypowiedzenia Umowy Ubezpieczenia jest podana w przypadku zajścia
danego zdarzenia. Wartości opłat są podane w wysokości przypadającej na koniec
danego Roku Odpowiedzialności. Wszystkie wartości podane w tabelach są zaokrąglone
do pełnych złotych.
IV.
1. Scenariusz bazowy
Zakładana stopa zwrotu z inwestycji w fundusze dłużne: 2,47% w skali roku.
Rok Ochrony
Wartość
wpłaconej
Składki
Wartość
wykupu
Świadczenie
należne z
tytułu śmierci
Opłata za
zarządzanie
Opłata
Administracyjna
(maksymalna)
Opłata
Wstępna od
Składki
Opłata
Likwidacyjna
Opłata za ryzyko
(wliczona
w Opłatę
Administracyjną)
1
10 000
9 579
9 879
0
468
0
200
6
2
10 000
9 821
10 121
0
0
0
200
0
3
10 000
10 069
10 369
0
0
0
200
0
IV.
2. Scenariusz o obniżonej rentowności
(scenariusz o obniżonej rentowności nie jest najgorszym możliwym scenariuszem)
Zakładana stopa zwrotu z inwestycji w fundusze dłużne: 1,97% w skali roku.
Rok Ochrony
Wartość
wpłaconej
Składki
Wartość
wykupu
Świadczenie
należne z
tytułu śmierci
Opłata za
zarządzanie
Opłata
Administracyjna
(maksymalna)
Opłata
Wstępna od
Składki
Opłata
Likwidacyjna
Opłata za ryzyko
(wliczona
w Opłatę
Administracyjną)
1
10 000
9 529
9 829
0
468
0
200
6
2
10 000
9 721
10 021
0
0
0
200
0
3
10 000
9 917
10 217
0
0
0
200
0
Strona 4 z 5
IV.
3. Scenariusz o podwyższonej rentowności
Zakładana stopa zwrotu z inwestycji w fundusze dłużne: 2,97% w skali roku.
Rok Ochrony
Wartość
wpłaconej
Składki
Wartość
wykupu
Świadczenie
należne z
tytułu śmierci
Opłata za
zarządzanie
Opłata
Administracyjna
(maksymalna)
Opłata
Wstępna od
Składki
Opłata
Likwidacyjna
Opłata za ryzyko
(wliczona
w Opłatę
Administracyjną)
1
10 000
9 629
9 929
0
468
0
200
6
2
10 000
9 921
10 221
0
0
0
200
0
3
10 000
10 222
10 522
0
0
0
200
0
V. Zastrzeżenia i informacje prawne dotyczące Karty Produktu
1.
Przedstawionych powyżej informacji nie należy odczytywać jako oferty w rozumieniu
art. 66 Kodeksu Cywilnego do złożenia Wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia.
2.
Powyższy dokument nie stanowi wzorca umownego ani też części umowy
uzgodnionej indywidualnie. Dokument jest prezentowany w celach informacyjnych
i nie powinien być wyłączną podstawą podejmowania decyzji inwestycyjnych
dotyczących ubezpieczenia.
3.
Klient powinien rozważyć ryzyka związane z zakupem produktu, potencjalne korzyści
oraz straty, charakterystykę produktu, konsekwencje prawne oraz w sposób
niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne.
4.
Decyzja o nabyciu produktu ubezpieczeniowego powinna zostać podjęta po
wcześniejszym zapoznaniu się z dokumentacją ubezpieczeniową, w tym zwłaszcza
z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, Regulaminem Ubezpieczeniowego
Funduszu Kapitałowego, Tabelą Opłat i Parametrów, gdzie znajdują się szczegółowe
informacje o ubezpieczeniu m.in.: przedmiocie i zakresie oraz ograniczeniach
odpowiedzialności i wszystkich ryzykach związanych z inwestycją w ramach
ubezpieczenia, a także o opłatach i parametrach.
5.
Symulacja wyników ma na celu wyłącznie prezentację wysokości opłat,
w szczególności nie stanowi gwarancji uzyskania określonych wyników
inwestycyjnych.
6.
Symulacja wyników prezentuje wartości przed naliczeniem podatku od zysków
kapitałowych.
Potwierdzam otrzymanie egzemplarza Karty Produktu:
_________________________
Data i podpis Ubezpieczającego
Strona 5 z 5