Materiały do pobrania

Wyłącznie dla profesjonalnych inwestorów i doradców
Inwestowanie w dochód pierwsze kroki
Ten artykuł to prosty przewodnik, który można wykorzystać wraz z klientami. Posłuży
do określenia ich potrzeb i celów inwestycyjnych, tak by móc stworzyć odpowiednią
strategię.
Nasze powody motywujące nas do poszukiwania dochodu zmieniają się wraz z
upływem lat. Cele krótkoterminowe, takie jak wspieranie własnego biznesu czy
opłacanie edukacji dzieci mogą być bardzo ważne w początkowych latach, a później
ustąpić pierwszeństwa bardziej długoterminowym celom powiększenia dochodu na
emeryturze i zapewnienia odpowiedniej poduszki bezpieczeństwa na przyszłe lata.
Kluczową kwestią jest ustalenie wysokości potrzebnego dochodu na każdym z tych
etapów, a następnie znalezienie odpowiedniej strategii inwestycyjnej pomagającej
w osiągnięciu tych celów. Zadaniem incomeIQ jest przedstawienie dostępnych Ci
możliwości oraz pomoc w ich pełnym wykorzystaniu.
Poniżej przedstawiamy kilka wskazówek, które opracowaliśmy aby pomóc Ci w
osiągnięciu Twoich celów inwestycyjnych na przestrzeni całego życia:
“Nie wiem ile powinienem
oszczędzać”
Ustal co musisz osiągnąć i wyznacz jasne cele
Twoje cele oszczędnościowe powinny odzwierciedlać cele Twojego planu. Jeśli zależy
Ci na przykład na godnym standardzie życia na emeryturze, praktyczną zasadą jest
podjęcie próby oszczędzenia kwoty zapewniającej dochód pomiędzy połową a dwoma
trzecimi przedemerytalnej pensji. Chociaż niektóre z Twoich wydatków mogą zmaleć
w momencie przejścia na emeryturę, jak na przykład koszty dojazdu do pracy czy rat
kredytu hipotecznego, lata spędzone na emeryturze mogą przynieść większe wydatki
między innymi za media czy opiekę zdrowotną.
„Czy taki sam plan
finansowy będzie
odpowiedni dla
wszystkich celów?”
Zacznij od określenia planu
Dobrym rozwiązaniem może okazać się posiadanie kilku planów finansowych dla
różnych celów. Można na przykład ze spokojem podjąć większe ryzyko w przypadku
planu skupionego na dobrach luksusowych takich jak wakacje za granicą, czy remont
domu, niż w przypadku celów pierwszej potrzeby, takich jak codzienne wydatki po
przejściu na emeryturę czy też koszty edukacji dzieci.
“Co zyskam z wczesnego
oszczędzania?”
Rozpocznij oszczędzanie jak najwcześniej
Najnowsze badanie Schroders pokazuje, że 46% inwestorów preferuje krótkoterminowe
podejście, którego celem są wyniki w okresie od jednego do dwóch lat, a jedynie 12%
respondentów deklaruje preferowanie podejścia długoterminowego.
Jednak im dłużej inwestujemy, tym bardziej rośnie potencjał wzrostu naszych pieniędzy
i tym więcej możemy skorzystać z potężnego efektu „zysku z zysku”, nazywanego
„procentem składanym”. Zakładając roczny wzrost inwestycji na poziomie 4%,
inwestycja na sumę 1 000 euro w wieku lat 30 osiągnęłaby wartość 3 950 euro w dniu
65 urodzin.
Inwestowanie w dochód – pierwsze kroki
“Nie przejmuję się
oszczędzaniem na
emeryturę – państwo o
mnie zadba”
Nie bagatelizuj potrzeby dodatkowego dochodu na emeryturze
Dzisiaj dużo bardziej niż wcześniej, odpowiedzialność za bezpieczeństwo finansowe
na emeryturze przenoszona jest indywidualnie na obywateli. Tendencja ta będzie
prawdopodobnie kontynuowana, ponieważ na całym świecie możliwości rządów
konsekwentnie maleją.
19% przebadanych inwestorów deklaruje wybór inwestycji skupionych na generowaniu
dochodu wspierającego wysokość emerytury.
“Jestem spokojny
inwestując jedynie w
spółki i branże, które
znam”
Zachowaj otwarty umysł przy wyborze rozwiązań finansowych
Poszukuj rozwiązań finansowych, które naprawdę odpowiadają Twojej sytuacji, celom,
profilowi ryzyka i tolerancji strat, zamiast trzymać się znanych Ci rozwiązań. Rozważenie
szerokiego wachlarza inwestycji może pomóc Ci zmniejszyć ryzyko i zwiększyć Twoje
szanse na osiągnięcie Twoich celów.
Większość inwestorów w naszym najnowszym badaniu opowiedziała się za wyborem
funduszy inwestycyjnych w poszukiwaniu najlepszych wyników, a zaledwie 20%
inwestorów preferowało bezpośrednie inwestycje w akcje. Potencjalne korzyści płynące
z inwestowania w fundusz inwestycyjny to zmniejszenie ryzyka poprzez dywersyfikację
oraz korzystanie z umiejętności i wiedzy zarządzającego funduszem. Więcej informacji
na ten temat w materiale „Zrozumieć aktywa przynoszące dochód”.
Więcej informacji znajdziesz na schroders.pl/incomeIQ
Ważna informacja: Niniejszy dokument powstał wyłącznie w celu informacyjnym i w żadnym aspekcie nie ma stanowić materiału promocyjnego. Niniejszy materiał nie
ma charakteru oferty ani ubiegania się o zakup lub sprzedaż jakichkolwiek instrumentów finansowych. Niniejszy materiał nie ma na celu udzielania porad księgowych,
prawnych ani podatkowych czy wskazówek inwestycyjnych i w tych kwestiach nie należy polegać na zaczerpniętych zeń informacjach. Uważa się, że zawarte tu informacje
są rzetelne, ale spółka Schroders nie gwarantuje ich pełności ani dokładności. Nie przyjmujemy odpowiedzialności za błędy co do faktów i opinii. Nie należy opierać się
na poglądach i informacjach zawartych w dokumencie, podejmując indywidualne decyzje inwestycyjne i/lub strategiczne. Wyniki z przeszłości nie są wyznacznikiem
przyszłych wyników, na którym można było by się oprzeć; ceny jednostek uczestnictwa i dochód z nich mogą zarówno spadać, jak i rosnąć, a inwestorzy mogą nie odzyskać
pierwotnie zainwestowanej kwoty. W niniejszym dokumencie wyrażono własne opinie i poglądy spółki Schroders, które mogą ulec zmianie. Wydawca: Schroder Investment
Management Limited, 31 Gresham Street, London EC2V 7QA. Dla Państwa bezpieczeństwa kontakty mogą być nagrywane lub monitorowane. w47695