pko dobrowolny fundusz emerytalny

PKO DOBROWOLNY
FUNDUSZ EMERYTALNY
Zarządzany przez PKO BP BANKOWY Powszechne Towarzystwo Emerytalne SA
DZIAŁALNOŚĆ FUNDUSZU
PODSTAWOWE INFORMACJE O FUNDUSZU
Przedmiotem działalności PKO Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego jest prowadzenie
PKO Indywidualnego Konta Emerytalnego (PKO IKE) oraz
PKO Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (PKO IKZE).
FORMA PRAWNA
Dobrowolny Fundusz Emerytalny
W celu założenia PKO IKE lub PKO IKZE prowadzonego przez Fundusz należy zawrzeć z Funduszem
odpowiednio Umowę o prowadzenie PKO IKE lub PKO IKZE.
AGENT TRANSFEROWY
PKO BP Finat sp. z o.o.
REJESTRACJA FUNDUSZU
13 lutego 2012 r.
BANK DEPOZYTARIUSZ
BRE Bank SA
CELE INWESTYCYJNE
Fundusz lokuje swoje aktywa głównie w instrumenty udziałowe oraz dłużne, dążąc do osiągnięcia
maksymalnego stopnia bezpieczeństwa i rentowności dokonywanych lokat.
RODZAJ FUNDUSZU
PKO DFE – FUNDUSZ ZRÓWNOWAŻONY
Benchmark Funduszu składa się w 40% z indeksu akcji spółek notowanych na GPW w Warszawie
(WIG) oraz w 60% z indeksu polskich obligacji skarbowych (Citigroup Poland Government Bond
Index).
PRZYKŁADOWA STRUKTURA PORTFELA
60%
60%
INFOLINIA
801 10 10 10, +48 22 539 23 23
(pon. – pt. 8.00 – 19.00, opłata zgodna z taryfą operatora)
INTERNET
www.pkopte.pl
E-MAIL
[email protected]
PODSTAWOWE INFORMACJE O PTE
AKCJONARIUSZ
100% PKO Bank Polski
AUDYTOR
PricewaterhouseCoopers Sp. z o.o.
KAPITAŁ WŁASNY
244 914 150 zł
40%
KAPITAŁ ZAKŁADOWY
260 000 000 zł
40%
NAGRODY
Towarzystwo zostało uhonorowane:
• tytułem World Finance Pension Fund 2012, Poland
40% akcje spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie
60% obligacje skarbowe
POCZĄTKOWA WARTOŚĆ JEDNOSTKI
ROZRACHUNKOWEJ
10,00 zł
DZIEDZICZENIE I BRAK PODATKU OD SPADKÓW
Środki zgromadzone na PKO IKZE i PKO IKE zostaną wypłacone wskazanym przez
oszczędzającego osobom uprawnionym i nie będą obciążone podatkiem od spadków i darowizn.
DLACZEGO MY?
• znana, stabilna marka
• bardzo dobre wyniki zarządzania kapitałem klientów otwartego funduszu emerytalnego
potwierdzone w oficjalnym zestawieniu Komisji Nadzoru Finansowego za okres od 30 września 2011 r.
• specjalizacja w zarządzaniu środkami emerytalnymi klientów
• Orderem Finansowym 2012 magazynu „Home&Market”
za Otwarty Fundusz Emerytalny
ORDER
FINANSOWY
2012
ORDER
FINANSOWY
2012
PKO DOBROWOLNY
FUNDUSZ EMERYTALNY
Zarządzany przez PKO BP BANKOWY Powszechne Towarzystwo Emerytalne SA
WPŁATY DO PKO IKZE I PKO IKE (warunki dla obu kont są jednakowe)
• pierwsza wpłata: min. 50 zł
• kolejne wpłaty: min. 50 zł
• częstotliwość wpłat dowolna, rocznie min. 600 zł
WYPŁATY ŚRODKÓW
• wypłata jednorazowa
• wypłata w ratach
• wcześniejszy zwrot całkowity
• wcześniejszy zwrot częściowy (tylko PKO IKE)
PKO BP BANKOWY
Powszechne Towarzystwo Emerytalne SA
Infolinia: 801 10 10 10 (opłata zgodna z taryfą operatora)
www.pkopte.pl
grudzień 2012
OPŁATY
• opłata likwidacyjna: 50% wypłacanych
środków (jedynie w pierwszych
12 miesiącach)
• opłata inicjująca: 50% składek,
maks. 400 zł bez względu na długość
okresu oszczędzania
• opłata za zarządzanie: 0,01% w skali
roku od wartości aktywów netto
Funduszu
• opłata od wypłat ratalnych: 0 zł
DOSTĘP DO RACHUNKU
Oszczędzający ma dostęp do rachunku za pośrednictwem strony internetowej www.pkopte.pl.
Po zalogowaniu można sprawdzić stan swojego rachunku w PKO IKZE lub PKO IKE, wartość
zgromadzonych środków, prawidłowość danych osobowych i danych osób uprawnionych.
INFORMACJE O IKE
• Zaletą IKE jest zwolnienie z 19% podatku od zysków kapitałowych.
Taką możliwość uzyskuje się w chwili ukończenia 60. roku życia, pod warunkiem, że wcześniej,
w minimum pięciu dowolnych latach kalendarzowych, były dokonywane jakiekolwiek wpłaty.
• Wpłaty na IKE są limitowane, w 2013 roku limit rocznych wpłat na IKE wynosi 11 139 zł.
Limit jest ustalany każdego roku w drodze obwieszczenia Ministra Pracy i Polityki Społecznej.
• Wypłaty transferowe, czyli przenosiny z jednej instytucji do drugiej w ramach zmiany
usługodawcy, są zwolnione z podatku.
• Wypłata transferowa jest dokonywana na podstawie dyspozycji oszczędzającego albo osoby
uprawnionej po uprzednim zawarciu z inną instytucją finansową umowy o prowadzenie IKE
albo po przystąpieniu do programu emerytalnego i okazaniu Funduszowi odpowiednio
potwierdzenia zawarcia umowy albo potwierdzenia przystąpienia do programu emerytalnego.
Wypłata transferowa może obejmować wyłącznie całość środków zgromadzonych na IKE.
INFORMACJE O IKZE
• Podstawową zaletą IKZE jest możliwość odliczenia dokonywanych wpłat od dochodu,
a tym samym zmniejszenie podstawy opodatkowania i w konsekwencji samego podatku.
• Limit wpłat na IKZE w danym roku kalendarzowym wynosi 4% podstawy wymiaru składki
na ubezpieczenie emerytalne za rok poprzedni.
• Osoby, które osiągnęły w poprzednim roku dochody niższe niż minimalne wynagrodzenie
za pracę, mogą wpłacić do IKZE kwotę 720 zł (co stanowi 4% minimalnego wynagrodzenia
za pracę w 2012 r.)
• Górny limit wpłat na IKZE wynosi 4% kwoty ograniczenia rocznej podstawy wymiaru składek
na ubezpieczenie emerytalne i rentowe (30-krotność przeciętnego wynagrodzenia), która jest
ustalana co roku, a w 2012 roku wynosiła 105 780 zł. Przy 4% limicie maksymalna wpłata
na IKZE w roku 2013 nie mogłaby przekroczyć 4 231,20 zł.
PRZYKŁADY ODLICZENIA
ULG PODATKOWYCH
PRZYKŁAD 1
DLA OSOBY ZARABIAJĄCEJ 3771,00 ZŁ MIESIĘCZNIE
WPŁATA MIESIĘCZNA
(średnio)
WPŁATA ROCZNA
(stanowiąca 4% zarobków)
KWOTA POMNIEJSZAJĄCA
ZOBOWIĄZANIA PODATKOWE
(wg stawki podatkowej 18%)
150,00 zł
1 800,00 zł
324,00 zł
PRZYKŁAD 2
DLA OSOBY ZARABIAJĄCEJ 8333,00 ZŁ MIESIĘCZNIE
WPŁATA MIESIĘCZNA
(średnio)
WPŁATA ROCZNA
(stanowiąca 4% zarobków)
KWOTA POMNIEJSZAJĄCA
ZOBOWIĄZANIA PODATKOWE
(wg stawki podatkowej 32%)
333,33 zł
4 000,00 zł
1 280,00 zł