PKO Karta PTE #01.2 plik pogladowy

PKO DOBROWOLNY
FUNDUSZ EMERYTALNY
Zarządzany przez PKO BP BANKOWY Powszechne Towarzystwo Emerytalne SA
DZIAŁALNOŚĆ FUNDUSZU
Przedmiotem działalności Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego jest prowadzenie PKO
Indywidualnego Konta Emerytalnego (PKO IKE) oraz PKO Indywidualnego Konta Zabezpieczenia
Emerytalnego (PKO IKZE).
W celu założenia PKO IKZE lub PKO IKE prowadzonego przez Fundusz należy zawrzeć z Funduszem
odpowiednio Umowę IKZE lub IKE.
POCZĄTKOWA WARTOŚĆ JEDNOSTKI
ROZRACHUNKOWEJ
10,00 PLN
PODSTAWOWE INFORMACJE O FUNDUSZU
FORMA PRAWNA
Dobrowolny Fundusz Emerytalny
REJESTRACJA FUNDUSZU
13 lutego 2012 r.
AGENT TRANSFEROWY
PKO BP FINAT Sp. z o.o.
BANK DEPOZYTARIUSZ
BRE Bank SA
INFOLINIA
801 10 10 10, + 48 22 539 23 23
(poniedziałek - piątek w godzinach: 8:00-19:00
opłata zgodna z taryfą operatora)
TELEFON
+ 48 22 580 37 00
CELE INWESTYCYJNE
FAKS
+ 48 22 580 23 80
Fundusz lokuje swoje aktywa głównie w instrumenty udziałowe oraz dłużne, dążąc do osiągnięcia
maksymalnego stopnia bezpieczeństwa i rentowności dokonywanych lokat.
INTERNET
www.pkopte.pl
Zarządzający Aktywami
Adam Kałdus – Dyrektor Biura Inwestycji
RODZAJ FUNDUSZU
PKO DFE – fundusz zrównoważony
E-MAIL
[email protected]
PRZYKŁADOWA
STRUKTURA PORTFELA
Benchmark Funduszu składa się w 40% z indeksu akcji spółek notowanych na GPW w Warszawie
(WIG) oraz w 60% z indeksu polskich obligacji skarbowych (Citigroup Poland Government Bond
Index).
60%
Horyzont inwestycyjny od 5 lat.
WPŁATY DO PKO IKZE I PKO IKE
(założenia do obu kont są jednakowe)
• pierwsza wpłata: min. 300 zł
• kolejne wpłaty: min. 50 zł
• częstotliwość wpłat: dowolna, rocznie min. 600 zł.
DZIEDZICZENIE I BRAK PODATKU OD SPADKÓW
Środki zgromadzone na IKZE i IKE zostaną wypłacone wskazanym przez Oszczędzającego osobom
uprawnionym i nie będą obciążone podatkiem od spadków i darowizn.
OPŁATY
40%
40% akcje spółek notowanych na GPW w Warszawie
60% obligacje skarbowe
PODSTAWOWE INFORMACJE O PTE
AKCJONARIUSZ
100% PKO Bank Polski
AUDYTOR
PricewaterhouseCoopers Sp. z o.o.
KAPITAŁ WŁASNY
244 914 150 PLN
KAPITAŁ ZAKŁADOWY
260 000 000 PLN
NAGRODY
Towarzystwo zostało uhonorowane:
• tytułem WORLD FINANCE PENSION FUND 2012,
Poland
• Orderem Finansowym 2011 magazynu “Home&Market”
za Otwarty Fundusz Emerytalny
• opłata likwidacyjna: 50% wypłacanych środków (jedynie w pierwszych 12M)
• opłata inicjująca: 50% składek, max. 400 zł bez względu na długość okresu oszczędzania
• opłata za zarządzanie: 0,01% w skali roku od wartości aktywów netto Funduszu (w 2012 roku)
• opłata od wypłat ratalnych: 0 zł.
ORDER
FINANSOWY
2011
PKO DOBROWOLNY
FUNDUSZ EMERYTALNY
PKO BP BANKOWY
Powszechne Towarzystwo Emerytalne SA
Infolinia: 801 10 10 10 (koszt połączenia lokalnego)
www.pkopte.pl
Zarządzany przez PKO BP BANKOWY Powszechne Towarzystwo Emerytalne SA
WYPŁATY ŚRODKÓW
• Wypłata jednorazowa
PRZYKŁADY ODLICZENIA
ULG PODATKOWYCH
• Wypłata w ratach
• Wcześniejszy zwrot całkowity
• Wcześniejszy zwrot częściowy (tylko PKO IKE).
DLACZEGO MY?
• Znana, stabilna marka
• Bardzo dobre wyniki zarządzania kapitałem klientów otwartego funduszu emerytalnego
potwierdzone w oficjalnym zestawieniu Komisji Nadzoru Finansowego
• Specjalizacja w zarządzaniu środkami emerytalnymi klientów.
PRZYKŁAD 1
DLA OSOBY ZARABIAJĄCEJ 3 771,00 ZŁ MIESIĘCZNIE
WPŁATA MIESIĘCZNA
(średnio)
WPŁATA ROCZNA
(jako 4% zarobków)
KWOTA POMNIEJSZAJĄCA
ZOBOWIĄZANIA PODATKOWE
(wg stawki podatkowej 18%)
150,00 zł
1 800,00 zł
324,00 zł
PRZYKŁAD 2
DLA OSOBY ZARABIAJĄCEJ 8 333,00 ZŁ MIESIĘCZNIE
DOSTĘP DO RACHUNKU
Oszczędzający ma dostęp do rachunku za pośrednictwem strony internetowej www.pkopte.pl.
Po zalogowaniu się można sprawdzić stan swojego rachunku w PKO IKZE lub PKO IKE, wartość
zgromadzonych środków, prawidłowość danych osobowych i danych osób uprawnionych.
INFORMACJE O IKZE
• Podstawową zaletą IKZE jest możliwość odliczenia dokonywanych wpłat od dochodu,
a tym samym zmniejszenie podstawy opodatkowania i w konsekwencji samego podatku.
• Limit wpłat na IKZE: w danym roku kalendarzowym, 4 proc. podstawy wymiaru składki
na ubezpieczenie emerytalne za rok poprzedni.
• W przypadku osób o niskich dochodach możliwość odliczenia kwoty 665,28 zł (gdy kwota
odpowiadająca równowartości 4 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne,
ustalonej dla nich za rok poprzedni, nie przekracza 4 proc. równowartości 12-krotności
minimalnego wynagrodzenia za pracę wpłata na IKZE wynosi 4 proc. równowartości
12-krotności minimalnego wynagrodzenia za pracę w poprzednim roku).
• Górny limit wpłat na IKZE: 4 proc. kwoty ograniczenia rocznej podstawy wymiaru składek
na ubezpieczenie emerytalne i rentowe (30-krotność przeciętnego wynagrodzenia), która jest
ustalana co roku, a w 2011 roku wynosi 100 770 zł. Przy 4-proc. limicie maksymalna wpłata
na IKZE nie mogłaby przekroczyć 4 030,80 zł.
INFORMACJE O IKE
• Zaletą IKE jest zwolnienie z 19-proc. podatku od zysków kapitałowych, czyli tzw. podatku Belki.
Taką możliwość uzyskuje się w chwili ukończenia 60. roku życia, pod warunkiem, że wcześniej,
w minimum pięciu dowolnych latach kalendarzowych, dokonywane były jakiekolwiek wpłaty
• Wpłaty na IKE są limitowane, w 2012 roku limit rocznych wpłat na IKE wynosi 10 576 zł.
Limit jest ustalany każdego roku Rozporządzeniem Ministra Pracy i Polityki Społecznej
• Wpłaty transferowe, czyli przenosiny z jednej instytucji do drugiej w ramach zmiany
usługodawcy zwolnione są z podatku
• Wypłata transferowa jest dokonywana na podstawie dyspozycji Oszczędzającego albo Osoby
Uprawnionej, po uprzednim zawarciu, z inną instytucją finansową, umowy o prowadzenie IKE
albo po przystąpieniu do programu emerytalnego i okazaniu Funduszowi odpowiednio
potwierdzenia zawarcia umowy albo potwierdzenia przystąpienia do programu emerytalnego.
Wypłata transferowa może obejmować wyłącznie całość środków zgromadzonych na IKE.
WPŁATA MIESIĘCZNA
(średnio)
WPŁATA ROCZNA
(jako 4% zarobków)
KWOTA POMNIEJSZAJĄCA
ZOBOWIĄZANIA PODATKOWE
(wg stawki podatkowej 32%)
333,33 zł
4 000,00 zł
1 280,00 zł