Roczny koszt posiadania karty kredytowej sieci handlowej oznacza

gb881_09-16
7-09-2005
19:51
Page 11
k arty private label
zja o udzieleniu kredytu. Nast´puje
równie˝ okreÊlenie maksymalnego limitu karty dla klienta. Jest on uzale˝niony od miesi´cznych dochodów
zainteresowanego (np. maksymalny
limit karty Aura to trzykrotnoÊç
miesi´cznych dochodów netto).
Po podpisaniu umowy kredytowej
mo˝na kupowaç na kredyt, okazujàc
umow´ lub specjalny voucher (promes´ kredytowà), pomimo ˝e karta fizycznie jest wysy∏ana na adres klienta
w terminie 1–3 tygodni od dnia podpisania umowy. Dokonywanie p∏atnoÊci kartà jest bezpieczne, poniewa˝
ka˝da transakcja wymaga albo potwierdzenia indywidualnym numerem PIN, albo przedstawienia dowodu to˝samoÊci i z∏o˝enia podpisu
w momencie p∏acenia nale˝noÊci.
Karty tego typu sà coraz popularniejsze mi´dzy innymi dlatego, ˝e
mogà je otrzymaç osoby, które nie
spe∏niajà bankowych norm oceny ryzyka i nie mia∏yby szans na klasycznà
kart´ kredytowà.
Ze sklepu do banku
Dla ka˝dego u˝ytkownika karty, który podpisa∏ z bankiem umow´
o przyznanie odnawialnego limitu
kredytowego, otwierany jest w banku
rachunek kredytowy, na którym ksi´gowane sà op∏aty, prowizje i odsetki,
jak równie˝ sp∏aty zad∏u˝enia. Na rachunku zapisana jest tak˝e wysokoÊç
raport
limitu kredytowego. Ka˝da transakcja powoduje zwi´kszenie zad∏u˝enia
i zmniejszenie dost´pnego limitu, natomiast ka˝da sp∏ata zmniejsza zad∏u˝enie i powi´ksza limit dost´pnych Êrodków. Raz w miesiàcu
wszystkie operacje na rachunku sà
sumowane i przedstawiane w postaci
wyciàgu z rachunku kredytowego.
Istnieje kilka mo˝liwoÊci sp∏aty zad∏u˝enia:
sp∏ata ca∏oÊci zad∏u˝enia; jeÊli dokona si´ jej w terminie okreÊlonym na
sta roczna stopa wynosi oko∏o 40
proc. Dlatego te˝, chocia˝ kredyt
z karty jest ∏atwo dost´pny i nie wymaga formalnoÊci, zad∏u˝anie si´
w ten sposób na d∏u˝szy czas mo˝e
okazaç si´ bardzo kosztowne i nieop∏acalne;
sp∏ata w formie standardowego kredytu ratalnego w zale˝noÊci od wyboru klienta (mo˝liwoÊç sp∏aty w 3,
5, 6, 9,12,18, 24 i 30 ratach w zale˝noÊci od rodzaju karty i jej wydawcy) – tzw. opcja ratalna. Okresowe
Roczny koszt posiadania karty
kredytowej sieci handlowej
oznacza najcz´Êciej wydatek
najwy˝ej 12-16 z∏otych
wyciàgu – nie p∏aci si´ odsetek od
kredytu;
sp∏ata zad∏u˝enia w ratach minimalnych; rata zwana minimalnà sp∏atà, jest zale˝na od wysokoÊci zad∏u˝enia (najcz´Êciej nie mniej ni˝ 5-10
proc. jego wartoÊci). Niezap∏acone
kwoty stajà si´ kredytem, którego
oprocentowanie biegnie od daty zakupu, a nie od daty otrzymania rachunku. Oprocentowanie kredytu
jest bardzo wysokie i jego rzeczywi-
promocje w ramach tego sposobu
sp∏at mogà przewidywaç zerowe
oprocentowanie dla wybranej liczby
rat (np. dla karty Auchan istnieje
mo˝liwoÊç sp∏aty w 4 lub 6 ratach
bez odsetek).
Sposób sp∏aty zad∏u˝enia na karcie
klient okreÊla ju˝ w umowie kredytowej lub w momencie dokonywania zakupów. Istnieje mo˝liwoÊç zmiany wybranej opcji sp∏aty kredytu bez dodat
kowych op∏at przed zakoƒczeniem
Struktura kredytów osób prywatnych w bankach (w mln z∏)
èród∏o: NBP
www.gb.pl
12–18 wrzeÊnia 2005 GAZETA BANKOWA
11