doradzamy pomagamy informujemy

Informator Prawno Ubezpieczeniowy
Czerwiec 2014
W BIE¯¥CYM NUMERZE:
• Obowi¹zki informacyjne biur podró¿y
• Odszkodowanie z tytu³u zwrotu kosztów najmu pojazdu zastêpczego
doradzamy pomagamy informujemy
SPIS TREŒCI
AKTUALNOŒCI
ORZECZNICTWO
str. 3
Odszkodowanie za zalanie pola
str. 3
Zrzeczenie siê roszczeñ od sprawcy bez wp³ywu na odpowiedzialnoœæ ubezpieczyciela
str. 3
ZadoϾuczynienie dla poszkodowanego motocyklisty
str. 4
Pañstwo powinno zrefundowaæ leczenie za granic¹
PROJEKTY, ZMIANY
str. 4
Jazda motocyklem bez prawa jazdy kategorii A
str. 4
Konfiskata pojazdu pijanych kierowców
str. 4
Rekomendacja U przyjêta
str. 5
Nowelizacja ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów
PRAWO CO DNIA
str. 6
Obowi¹zki informacyjne biur podró¿y
str. 6
Likwidacja szkody i wytyczne KNF
str. 6
Kolejny ubezpieczyciel wprowadza bezpoœredni¹ likwidacjê szkód
str. 6
Ceny ubezpieczenia OC uzale¿nione od szkodowoœci
str. 7
Wypo¿yczalnia pojazdów zastêpczych
str. 7
Coraz „dro¿sze” szkody zagraniczne
str. 7
Kobiety czy mê¿czyŸni lepszymi kierowcami?
str. 7
KNF nak³ada wy¿sze kary
PROWADZONE SPRAWY
str. 8
Odszkodowanie z tytu³u zwrotu kosztów najmu pojazdu zastêpczego
str. 2
AKTUALNOŒCI
ORZECZNICTWO
Odszkodowanie za zalanie pola
Postanowienie S¹du Najwy¿szego z dnia 27.06.2014 r., sygn. akt: I CSK 501/13
Sprawa dotyczy³a spó³ki, której pola, na których prowadzi uprawê s¹ konsekwentnie zalewane
i niszcz¹ uprawê po remoncie drogi, na skutek którego zosta³y przerwane naturalne drogi
odp³ywowe. Spó³ka wyst¹pi³a do s¹du z roszczeniami odszkodowawczymi na podstawie
art. 415 k.c. i art. 29 prawa wodnego. Art. 415 k.c. jest ogólnym przepisem normuj¹cym
odpowiedzialnoœæ deliktow¹, natomiast art. 29 prawa wodnego stanowi, ¿e w³aœciciel gruntu
Za zalanie pola
z uprawami z uwagi
na przerwanie przez
zarządcę drogi naturalnej
drogi odpływowej należy
się odszkodowanie.”
nie mo¿e zmieniaæ stanu wody na gruncie, a zw³aszcza kierunku odp³ywu znajduj¹cej siê na
jego gruncie wody opadowej, ze szkod¹ dla gruntów s¹siednich. S¹dy ni¿szych instancji (S¹d
Okrêgowy i S¹d Apelacyjny w Warszawie) odrzuci³y pozew spó³ki wskazuj¹c, ¿e spó³ka z³o¿y³a go
przedwczeœnie, bowiem powinna najpierw uruchomiæ procedurê administracyjn¹. Sprawa trafi³a
do S¹du Najwy¿szego, który uchyli³ orzeczenia ni¿szych instancji, uznaj¹c, ¿e w³aœciwym do
rozpoznania sprawy by³ s¹d cywilny a roszczenie nie by³o przedwczesne. S¹d Najwy¿szy skierowa³
sprawê do ponownego rozpoznania.
Zrzeczenie siê roszczeñ od sprawcy bez wp³ywu na odpowiedzialnoœæ
ubezpieczyciela
Wyrok S¹du Najwy¿szego z dnia 30.05.2014 r., sygn. akt: III CSK 224/13
Sprawa dotyczy³a roszczeñ odszkodowawczych za œmieræ siostry i córki od ubezpieczyciela
sprawcy wypadku, przy czym sprawc¹ wypadku by³a siostra zmar³ej. Rodzina w toku postêpowania
karnego zrzek³a siê wszelkich roszczeñ odszkodowawczych od sprawcy, ale wyst¹pi³a do
ubezpieczyciela o wyp³acenie na ich rzecz zadoœæuczynienia. Ubezpieczyciel odmówi³ przyjêcia
odpowiedzialnoœci z uwagi na uprzednie zrzeczenie siê roszczeñ. S¹dy tak¿e opowiada³y siê
za stanowiskiem ubezpieczyciela. S¹d Najwy¿szy z kolei wskaza³, ¿e w przedmiotowej sprawie
dosz³o do zbiegu roszczeñ z jednego zdarzenia, ale z ró¿nych stosunków prawnych. Zrzeczenie siê
roszczeñ wywo³ywa³o skutek jedynie w stosunku do sprawcy wypadku bezpoœrednio. Nie mia³o
ono jednak wp³ywu na odpowiedzialnoœæ ubezpieczyciela. Z tego te¿ wzglêdu S¹d Najwy¿szy
skierowa³ sprawê do ponownego rozpoznania.
ZadoϾuczynienie dla poszkodowanego motocyklisty
Wyrok S¹du Apelacyjnego w Szczecinie z dnia 15.04.2014 r., sygn. akt: I ACa 822/13
Sprawa dotyczy³a motocyklisty, który w wypadku poniós³ szkodê na osobie, która w ocenie
bieg³ych s¹dowych przybra³a rozmiar 95% trwa³ego uszczerbku na zdrowiu. Na etapie
przeds¹dowym ubezpieczyciel wyp³aci³ na rzecz poszkodowanego przesz³o 100.000 z³otych.
S¹d I instancji zas¹dzi³ dodatkowo 80.000 z³otych i rentê na przysz³oœæ. Na skutek z³o¿onej przez
poszkodowanego apelacji, S¹d Apelacyjny zas¹dzi³ dodatkowo 64.000. z³otych oraz przesz³o
65.000 z³otych zaleg³ej renty.
str. 3
Zrzeczenie się roszczeń
od sprawcy wypadku nie
miało wpływu na
odpowiedzialność
ubezpieczyciela”
AKTUALNOŒCI
Pañstwo powinno zrefundowaæ leczenie za granic¹
Wyrok Trybuna³u Sprawiedliwoœci Unii Europejskiej
Trybuna³ Sprawiedliwoœci Unii Europejskiej wskaza³, ¿e Pañstwo musi siê zgodziæ na leczenie
pacjenta w innym kraju, jeœli w szpitalach wystêpuj¹ czasowe braki leków. Pañstwo powinno
sfinansowaæ pacjentowi takie leczenie. Trybuna³ wskaza³ jednak na warunek takiej refundacji –
braki leków musz¹ byæ czasowe, a nie sta³e. Je¿eli bowiem braki leków s¹ sta³e, to powodowa³oby
to zbyt du¿e obci¹¿enie gospodarcze dla Pañstwa. Skoro bowiem Pañstwo nie ma œrodków na
Państwo powinno
sfinansować pacjentowi
leczenie za granicą, gdy
występują czasowe braki
leków.”
zakup danego leku, to tym bardziej nie bêdzie mia³o œrodków na refundacjê leczenia za granic¹.
PROJEKTY, ZMIANY
Jazda motocyklem bez prawa jazdy kategorii A
Sejm przyj¹³ ustawê o zmianie ustawy o kieruj¹cych pojazdami, dziêki której kierowcy z trzyletnim
doœwiadczeniem bêd¹ mogli jeŸdziæ motocyklem. Ograniczeniem jest pojemnoœæ - 125 cm3.
Pocz¹tkowo projekt zak³ada³ dopuszczenie takiej mo¿liwoœci tylko na motocykle z automatyczn¹
skrzyni¹ biegów, jednak ostatecznie zosta³a przeg³osowana zmiana dotycz¹ca zarówno
automatycznych skrzyni biegów jak i manualnych. Nadto nowelizacja zak³ada, ¿e od 07.07.2014 r.
wszystkie WORD zaczn¹ korzystaæ ze skonsolidowanej bazy pytañ egzaminacyjnych. Ustawa ma
Będzie można jeździć
motocyklem do 125 cm3
bez konieczności
uzyskiwania prawa jazdy
kategorii A.”
trafiæ do Prezydenta.
Konfiskata pojazdu pijanych kierowców
Do Sejmu wp³yn¹³ projekt ustawy, który przewiduje podwy¿szenie zagro¿enia kar¹ za nieumyœlne
spowodowanie katastrofy komunikacyjnej ze skutkiem œmiertelnym lub ciê¿kim uszczerbkiem
na zdrowiu do granic od roku do dziesiêciu lat pozbawienia wolnoœci, podwy¿szenie zagro¿enia
kar¹ w odniesieniu do prowadz¹cych pojazdy w stanie nietrzeŸwoœci lub odurzenia do 15 lat
wiêzienia, zniesienie mo¿liwoœci zawieszania kary pozbawienia wolnoœci dla sprawców wypadków
ze skutkiem œmiertelnym spowodowanych w stanie nietrzeŸwoœci lub odurzenia narkotykami, a
przede wszystkim wprowadzenie prawa konfiskaty pojazdów nale¿¹cych do pijanych sprawców
wypadków œmiertelnych.
Rekomendacja U przyjêta
W dniu 24.06.2014 r. Komisja Nadzoru Finansowego przyjê³a Rekomendacjê U dotycz¹c¹
standardów oferowania klientom ubezpieczeñ w bankach. Eksperci zaznaczaj¹ jednak, ¿e
Rekomendacja U nie wprowadza zmian wp³ywaj¹cych na merytoryczn¹ zawartoœæ aktu, jedynie
przedstawia zmiany porz¹dkowe. KNF przypuszcza, ¿e Rekomendacja U wejdzie w ¿ycie
do 31.03.2015 r.
str. 4
Posłowie chcą
wprowadzenia prawa
konfiskaty pojazdów
należących do pijanych
sprawców wypadków
śmiertelnych.”
AKTUALNOŒCI
Nowelizacja ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów
Sejm przyj¹³ ustawê o zmianie ustawy o ochronie konkurencji i konsumentów. Nowelizacja
mia³a na celu przyspieszenie eliminacji praktyk niedozwolonych, ale te¿ zwiêkszenie ochrony
s³abszych uczestników rynku. Dziêki nowym przepisom zostanie tak¿e wprowadzona kompetencja
Prezesa UOKiK do publicznego ostrzegania o praktykach naruszaj¹cych zbiorowe interesy
konsumentów, które mog¹ naraziæ ich na powa¿ne straty finansowe lub mieæ niekorzystne skutki
dla szerokiego krêgu konsumentów. UOKiK bêdzie mia³ tak¿e mo¿liwoœæ wskazania przedsiêbiorcy
w decyzji koñcz¹cej, jakie dzia³ania ma podj¹æ w celu usuniêcia skutków naruszenia lub
zaprzestania niedozwolonej praktyki. Ustawa trafi³a do Prezydenta.
str. 5
Nowelizacja ma na celu
przyspieszenie eliminacji
praktyk niedozwolonych
i zwiększenie ochrony
słabszych uczestników
rynku.”
PRAWO CO DNIA
Obowi¹zki informacyjne biur podró¿y
Klient korzystaj¹cy z us³ug biur podró¿y mo¿e spodziewaæ siê, ¿e biuro podró¿y poinformuje
go o koniecznoœci uzyskania wiz czy niezbêdnych szczepieñ. Biuro turystyczne jest bowiem
zobowi¹zane do informowania klientów ju¿ na etapie przedstawiania ofert o obowi¹zuj¹cych
przepisach paszportowych, wizowych i sanitarnych oraz o wymaganiach zdrowotnych dotycz¹cych
udzia³u w imprezie turystycznej. Z tego te¿ wzglêdu je¿eli urlopowicz nie zostanie wpuszczony do
kraju docelowego, odpowiedzialnoœæ ponosi organizator, jeœli nie poinformowa³ klienta o tym, ¿e
musi on mieæ wizê. Klientowi przys³uguje zatem roszczenie o odszkodowanie z tytu³u niewykonania
lub nienale¿ytego wykonania umowy o œwiadczenie us³ug turystycznych.
Biuro podróży jest
zobowiązane do
informowania klientów
o obowiązujących
przepisach
paszportowych,
wizowych i sanitarnych.”
Likwidacja szkody i wytyczne KNF
Komisja Nadzoru Finansowego planuje przygotowaæ wytyczne dotycz¹ce zasad, jakie powinny byæ
stosowane przy likwidacji szkód. Przede wszystkim chodzi o ujednolicenie praktyk stosowanych
przy odszkodowaniach za najem pojazdu zastêpczego, wycenie wartoœci odszkodowania, w tym
stosowanie czêœci zamiennych, uwzglêdnianie VAT w wysokoœci odszkodowania, czy stosowanie
korekt przy wycenie wartoœci pojazdu. Eksperci zauwa¿aj¹, ¿e najczêstsze pytania, jakie pojawiaj¹
siê u poszkodowanych dotycz¹ terminów likwidacji szkody, samochodu zastêpczego i wymaganych
do likwidacji szkody dokumentów.
Kolejny ubezpieczyciel wprowadza bezpoœredni¹ likwidacjê szkód
W dniu 10.06.2014 r. Towarzystwo Ubezpieczeñ i Reasekuracji Allianz Polska S.A. wprowadzi³
bezpoœredni¹ likwidacjê szkód, ale tylko dla ubezpieczonych posiadaj¹cych w tym towarzystwie
ubezpieczenie Autocasco. Poszkodowany nie straci przy tym zni¿ek w Autocasco. W ramach takiej
likwidacji szkody, poszkodowany klient bêdzie móg³ tak¿e oczekiwaæ refundacji dodatkowych
wydatków np. kosztów najmu pojazdu zastêpczego, kosztów holowania, kosztów parkowania.
Ubezpieczyciel przewiduje jednak ograniczenia stosowania bezpoœredniej likwidacji – wy³¹czone
bowiem zostan¹ szkody osobowe oraz kolizje, w których udzia³ bra³y wiêcej ni¿ dwa pojazdy.
Ceny ubezpieczenia OC uzale¿nione od szkodowoœci
Eksperci zaznaczaj¹, ¿e ceny ubezpieczenia OC s¹ zale¿ne od szkodowoœci – czyli rosn¹ wraz
z iloœci¹ szkód spowodowanych przez kierowcê ubezpieczaj¹cego pojazd i nie ma tu znaczenia czy
szkoda by³a du¿a czy nieznaczna. Poza czynnikiem szkodowoœci, wysokoœæ sk³adki uzale¿niona
jest od wieku pojazdu, jego szczegó³owych danych technicznych, ale te¿ od sta¿u za kierownic¹
w³aœciciela samochodu. Oczywistym jest, ¿e ilu ubezpieczycieli tyle cen polis, natomiast dla
porównania przedstawiono symulacjê ubezpieczenia i wybrano najtañsz¹ i najdro¿sz¹ polisê dla
kierowcy z jedn¹ szkod¹ – ró¿nica wynios³a przesz³o 1.000 z³otych.
str. 6
TUiRAllianz Polska
S.A. wprowadził
bezpośrednią
likwidację szkód
dla ubezpieczonych
posiadających
ubezpieczenie
Autocasco.”
PRAWO CO DNIA
Wypo¿yczalnia pojazdów zastêpczych
Powszechny Zak³ad Ubezpieczeñ S.A. zamierza stworzyæ wypo¿yczalniê pojazdów pod w³asnym
logo. Nie bêdzie to polega³o na tym, ¿e ubezpieczyciel stworzy w³asne wypo¿yczalnie od podstaw,
lecz do³¹czy do wypo¿yczalni ju¿ istniej¹cych. Ubezpieczyciel wyjaœnia, ¿e jego celem jest wynajem
aut po realnych stawkach rynkowych.
Coraz „dro¿sze” szkody zagraniczne
Powszechny Zakład
Ubezpieczeń S.A.
zamierza stworzyć
wypożyczalnię pojazdów
pod własnym logo.”
Co roku roœnie iloœæ szkód powodowanych przez polskich kierowców za granic¹. W ubieg³ym
roku wzros³a ona o niemal¿e 3.000. Œrednia wartoœæ szkody wynios³a natomiast ponad
15.000 z³otych. Najwiêksza iloœæ szkód mia³a miejsce w Niemczech. Polskie Biuro Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych, które zajmuje siê likwidacj¹ szkód zagranicznych wyp³aci³o nadto
4.000.000 z³otych odszkodowañ za szkody w pojeŸdzie spowodowane przez kierowców nie
posiadaj¹cych ubezpieczenia OC.
Kobiety czy mê¿czyŸni lepszymi kierowcami?
Przeprowadzone badania wykaza³y, ¿e kobiety i mê¿czyŸni je¿d¿¹ zupe³nie inaczej. Kobiety
powoduj¹ znacznie mniej wypadków – 20% z ogó³u wypadków. Przyczyn¹ wypadków
powodowanych przez kobiety zazwyczaj jest nieudzielenie pierwszeñstwa przejazdu, zbyt szybka
jazda, niezachowanie bezpiecznej odleg³oœci miêdzy pojazdami. Mê¿czyŸni z kolei najczêœciej
powoduj¹ wypadek z powodu przekroczenia dopuszczalnej prêdkoœci. Ze statystyk wynika tak¿e,
¿e kobiety powoduj¹ mniej œmiertelnych wypadków (1 ofiara œmiertelna co 25 wypadków) podczas
gdy u mê¿czyzn co 100 wypadek jest œmiertelny. Eksperci zaznaczaj¹ tak¿e, ¿e kobiety bardzo
rzadko wpuszczaj¹ inne pojazdy do ruchu, przez co czêsto uniemo¿liwiaj¹ roz³adowanie siê
korków. Kobiety co do zasady narzekaj¹ na brak kultury na drodze, uskar¿aj¹c siê na nadu¿ywanie
klaksona przez innych uczestników ruchu czy wymuszanie szybszej jazdy przez trzymanie siê
bardzo blisko ty³u samochodu. Sposób prowadzenia pojazdu w przypadku kobiet uzale¿niony jest
bardzo czêsto od tego, ¿e kobiety przewo¿¹ dzieci w samochodzie. Co do zasady kobiety je¿d¿¹
wolniej, kiedy przewo¿¹ jakiegokolwiek pasa¿era. Jeœli chodzi o wybór marki pojazdu, najczêœciej
zarówno kobiety jak i mê¿czyŸni wybieraj¹ Volkswageny. Ró¿nice pojawiaj¹ siê natomiast przy
Fiatach i Audi. Kobiety wybieraj¹ bowiem Fiaty, a mê¿czyŸni Audi. Kobiety lubi¹ ma³e pojazdy,
mê¿czyŸni natomiast sedany i kombi.
KNF nak³ada wy¿sze kary
Z miesi¹ca na miesi¹c rosn¹ kary nak³adane przez Komisjê Nadzoru Finansowego na zak³ady
ubezpieczeñ. W ostatnim miesi¹cu KNF na³o¿y³ karê na 3 zak³ady ubezpieczeñ – TUiR Warta S.A.
120.000 z³otych, HDI Asekuracja Towarzystwo Ubezpieczeñ S.A. – 100.000 z³otych i Compensa
Towarzystwo Ubezpieczeñ S.A. Vinna Insurance Group – 70.000 z³otych. Pod koniec czerwca
2014 r. KNF ukara³ dodatkowo InterRisk za niewyp³acenie w ustawowym terminie odszkodowañ
z obowi¹zkowego OC posiadaczy pojazdów mechanicznych oraz niewywi¹zanie siê w ustawowym
terminie z obowi¹zku poinformowania osoby wystêpuj¹cej z roszczeniem, ¿e odszkodowanie jej
nie przys³uguje lub przys³uguje w innej wysokoœci ni¿ okreœlona w zg³oszonym roszczeniu na
kwotê 50.000 z³otych.
str. 7
Kobiety powodują
znacznie mniej
wypadków. Mężczyźni
częściej ustępują
pierwszeństwa
włączającym się
do ruchu.”
PROWADZONE SPRAWY
Odszkodowanie z tytu³u zwrotu kosztów najmu pojazdu zastêpczego
Do XALTUM zwróci³ siê klient, któremu zak³ad ubezpieczeñ znacznie zani¿y³ odszkodowanie
z tytu³u zwrotu kosztów najmu pojazdu zastêpczego. Jego pojazd zosta³ bowiem uszkodzony
w wypadku samochodowym, którego sprawca by³ ubezpieczony w Avanssur S.A. Odzia³ w Polsce.
Z uwagi na znaczne uszkodzenia nasz klient zmuszony by³ do najêcia pojazdu zastêpczego. Okres
najmu zastêpczego wyniós³ 39 dni, natomiast ubezpieczyciel wyp³aci³ na rzecz poszkodowanego
jedynie odszkodowanie odpowiadaj¹ce 3 dniowemu czynszowi.
Na etapie przedprocesowym XALTUM wystosowa³o do ubezpieczyciela ostateczne przeds¹dowe
wezwanie do zap³aty. Ubezpieczyciel podtrzyma³ jednak swe stanowisko.
Sprawa zosta³a skierowana na drogê postêpowania s¹dowego, gdzie w imieniu naszego
klienta wnieœliœmy o wyp³acenie na jego rzecz odszkodowania z tytu³u czynszu najmu pojazdu
zastêpczego za ca³y okres najmu. W pozwie zosta³o wykazane, ¿e to z winy ubezpieczyciela najem
zosta³ przed³u¿ony, bowiem to ubezpieczyciel utrudnia³ sprawne przeprowadzenie postêpowania
likwidacyjnego dot. szkody w pojeŸdzie. Ubezpieczyciel opóŸnia³ bowiem udostêpnienie
poszkodowanemu niezbêdnych dokumentów, w tym protoko³u szkody w pojeŸdzie, a nastêpnie
zwleka³ z akceptacj¹ kosztorysu naprawy, bez której poszkodowany nie móg³ rozpocz¹æ naprawy.
Ostatecznie poszkodowany bezpoœrednio po zaakceptowaniu kosztorysu naprawy przyst¹pi³
do naprawy i po zakoñczeniu naprawy zakoñczy³ najem pojazdu zastêpczego, pomimo tego, ¿e
ubezpieczyciel wyp³aci³ na jego rzecz odszkodowanie za szkodê w pojeŸdzie dopiero dwa miesi¹ce
póŸniej.
Ubezpieczyciel po otrzymaniu pozwu, zwróci³ siê z propozycj¹ ugodowego zakoñczenia sprawy.
Na skutek przeprowadzonych negocjacji ugodowych, zosta³a zawarta ugoda, na podstawie której
ubezpieczyciel zwróci³ poszkodowanemu ca³oœæ kosztów najmu pojazdu zastêpczego, natomiast
poszkodowany zrezygnowa³ z nale¿nych mu odsetek ustawowych za opóŸnienie.
str. 8
Dzięki naszym działaniom
ubezpieczyciel wypłacił
na rzecz poszkodowanego
odszkodowanie z tytułu
zwrotu poniesionych
kosztów najmu pojazdu
zastępczego za cały okres
najmu.“
KONTAKT
XALTUM
spó³ka z ograniczon¹ odpowiedzialnoœci¹ spó³ka komandytowa
ul. Wyspiañskiego 14/37, 60-750 Poznañ
tel. 61 222 54 46, fax 61 222 40 91
[email protected]
www.xaltum.pl
NIP 7792388531, KRS 0000378622
S¹d Rejonowy Poznañ - Nowe Miasto i Wilda w Poznaniu
VIII Wydzia³ Krajowego Rejestru S¹dowego
Redakcja:
Anna Jackowska, mail: [email protected]
Niniejszy biuletyn stanowi informacjê dostarczan¹ bezp³atnie. Nie stanowi us³ugi doradztwa prawnego oraz nie powinien
byæ podstaw¹ do podejmowania decyzji biznesowych.