Struktura Innowacyjne Technologie

inwestycje
folder informacyjny
Struktura Innowacyjne Technologie
APPLE
MICROSOFT
GOOGLE
NOKIA
Struktura Innowacyjne Technologie
to oferta skierowana do tych, którzy pragną
pomnożyć oszczędności i jednocześnie dbają
o bezpieczeństwo swoich pieniędzy.
To produkt, oparty na ubezpieczeniu na
życie i dożycie, który warto wziąć pod
uwagę, jako alternatywę dla wszelkich ofert
oszczędnościowych i funduszy inwestycyjnych.
Struktura Innowacyjne Technologie oparta jest na
notowaniach akcji 5 globalnych spółek: Apple Inc.,
Microsoft Corporation, Samsung Electronics Co. Ltd.,
Nokia Oyj i Google Inc.
Skorzystanie z oferty jest możliwe wyłącznie w okresie
zapisów, który trwa od 18.03.2013 do 24.04.2013 r. inwestycje
folder informacyjny
cechy Struktury Innowacyjne Technologie:
• lokata promocyjna z oprocentowaniem 4,5% w skali roku, zakładana na czas trwania zapisów, tj. od dnia przyjęcia
dyspozycji otwarcia lokaty do zakończenia okresu zapisów (zapisy trwają od 18.03.2013 do 24.04.2013 r.) – po okresie
zapisów odsetki z lokaty przekazywane są na konto osobiste Klienta, a kapitał lokaty w produkt strukturyzowany
• zwrot 100,1% zainwestowanego kapitału na koniec 24-miesięcznego okresu inwestycji
• możliwość osiągnięcia atrakcyjnej premii do 40% zainwestowanego kapitału
• ubezpieczenie na życie i dożycie przez cały okres inwestycji
• ubezpieczenie na wypadek zgonu w wyniku nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego z wysoką sumą ubezpieczenia
• minimalna kwota inwestycji: 5 000 zł
• okres inwestycji: 24 miesiące
• brak ryzyka walutowego
• przeznaczona dla osób w wieku 18-77 lat, które otworzą lub już posiadają konto w eurobanku
inwestycje
folder informacyjny
Microsoft Corporation – jedno z największych na
Apple Inc. – jedna z najdroższych i najbardziej
świecie przedsiębiorstw z branży technologii infor-
innowacyjnych spółek na świecie, twórca ele-
macyjnych. Producent m.in. najczęściej używanego
ktroniki użytkowej, wynalazca tak słynnych
na świecie systemu operacyjnego Microsoft Windows
i wyróżniających się designem produktów jak od-
oraz oprogramowania biurowego Microsoft Office.
twarzacz iPod, smartfon iPhone, czy tablet iPad.
Spółka z siedzibą w Stanach Zjednoczonych, założona
Uznana za najsilniejszą markę na świecie w 2012
w 1975 roku przez Billa Gatesa i Paula Allena.
roku przez magazyn Forbes.
MICROSOFT
APPLE
Samsung Electronics Co., Ltd. – jedna
z największych światowych firm z siedzibą
w Korei Południowej, potentat w branży
elektroniki użytkowej i RTV/AGD, od ponad
70 lat na globalnym rynku.
NOKIA
Nokia Oyj – międzynarodowy koncern
z branży elektronicznej z główną siedzibą w Finlandii, zajmujący się w szczególności produkcją
urządzeń dla telekomunikacji, znany na świecie
jako jeden z największych producentów telefonów komórkowych.
GOOGLE
Google Inc. – amerykańskie przedsiębiorstwo,
lider branży internetowej, którego sztandarowym
produktem jest najpopularniejsza na świecie
wyszukiwarka internetowa Google.
inwestycje
folder informacyjny
Na czym polega Struktura Innowacyjne Technologie?
Zasada konstrukcji Struktury Innowacyjne Technologie jest prosta: w okresie zapisów
Wypłata świadczenia następuje w terminie 30 dni od otrzymania przez Ubezpieczyciela
inwestujesz minimalnie 5 000 zł.
zawiadomienia o zgonie ubezpieczonego. Ochronę ubezpieczeniową świadczy TUnŻ
Europa S.A.
Środki przeznaczone na produkt strukturyzowany są w okresie zapisów lokowane na atrakcyjnie oprocentowanej lokacie – 4,5% w skali rocznej. Po zakończeniu zapisów odsetki
W przypadku rozwiązania Umowy ubezpieczenia przed upływem 24 miesięcy (lecz
z lokaty przekazujemy na Twoje konto osobiste (są do Twojej dyspozycji), a kapitał lokaty
po upływnie 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia), Klient musi liczyć się
- na produkt strukturyzowany Innowacyjne Technologie. Inwestycja w ten produkt trwa
z ryzykiem utraty nie więcej niż 9% wpłaconej składki. Ubezpieczyciel wypłaca wówczas
24 miesiące i przez cały ten czas jesteś objęty ubezpieczeniem na życie i dożycie przez
wartość wykupu wyliczoną zgodnie z poniższym wzorem:
TUnŻ Europa S.A. Dodatkowo ochrona zapewnia wypłatę świadczenia w wyniku śmierci
spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem komunikacyjnym.
wartość wykupu = 100,1% * składka – 0,013% * składka * LD
Po zakończeniu okresu inwestycji otrzymasz świadczenie w wysokości 100,1%
gdzie:
zainwestowanej kwoty, powiększone o ewentualną wypracowaną premię,
LD – liczba dni liczonych od daty rozwiązania Umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia okresu odpowiedzialności
której wysokość zależy od zmian notowań akcji spółek.
Dzięki ubezpieczeniu na życie i dożycie, w przypadku śmierci Klienta w okresie
odpowiedzialności (tj. okresie trwania inwestycji w produkt strukturyzowany), Uposażeni
wskazani do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu ubezpieczonego
otrzymają 100,1% składki. W przypadku śmierci Klienta w wyniku nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego, wskazani Uposażeni otrzymają świadczenie w wysokości 150%
zainwestowanej składki lub zwrot składki powiększony o 100 000 zł (niższa z kwot).
W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od dnia
zawarcia Umowy ubezpieczenia, Klient otrzymuje 100% wpłaconej składki.
inwestycje
folder informacyjny
Jak obliczyć premię?
PREMIA =
1
x suma zmian procentowych cen każdej z 5 spółek wchodzących w skład koszyka, liczona na koniec okresu względem notowań
5
w Dacie początkowej, przy czym:
• jeżeli w dowolnym dniu pomiędzy Datą początkową, a Datą końcową wzrost dla danej spółki osiągnie lub przekroczy 140% wartości początkowej, wówczas za
końcowy wynik dla danej spółki przyjmuje się 8%
• jeżeli Premia wyliczona z powyższego wzoru wyniesie wartość ujemną, wówczas przyjmuje się, iż Premia wynosi 0%
Data początkowa – 30.04.2013
Data końcowa – 30.04.2015
Przykład
Poniższa tabela oraz wykresy prezentują przykładowe scenariusze zachowań notowań akcji dla każdej z 5 spółek czasie trwania inwestycji
Najwyższy dzienny przyrost
Wartość końcowa
Rentowność spółki
spółka 1
36 %
135 %
35 %
spółka 2
50 %
130 %
8%
spółka 3
45 %
89 %
8%
spółka 4
38 %
128 %
28 %
spółka 5
20 %
95 %
-5 %
inwestycje
folder informacyjny
spółka 1
spółka 2
spółka 4
spółka 3
spółka 5
Zgodnie z powyższym premia wyniesie:
premia
(35 + 8 + 8 + 28 -5) * 100%
5
= 14,80 %
inwestycje
folder informacyjny
Ryzyka związane z produktem strukturyzowanym Innowacyjne Technologie:
• poziom ryzyka inwestycyjnego: niskie.
Po zakończeniu okresu ubezpieczenia, ubezpieczony otrzymuje zwrot zainwestowanego kapitału, który wynosi 100,1% wartości początkowej inwestycji.
z poniższym wzorem:
wartość wykupu = 100,1% * składka – 0,013% * składka * LD
gdzie:
LD – liczba dni liczonych od daty rozwiązania Umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia okresu odpowiedzial-
• ryzyko nieosiągnięcia zysku z inwestycji
Zysk z inwestycji nie jest gwarantowany i jest zależny od zmian notowań 5
spółek. Należy wziąć pod uwagę, że zysk z inwestycji może być niższy niż oczekiwany lub nie wystąpić wcale, jeśli nie zostaną spełnione warunki do wypłaty
premii, o których mowa w pkt. 7 Załącznika nr. 1 do Wniosku o zawarcie Umowy
ubezpieczenia Innowacyjne Technologie. W takim wypadku wysokość premii dla
Klienta nie osiągnie poziomu 40% zainwestowanej składki lub w najgorszym
przypadku wyniesie 0%, a Klientowi zostanie wypłacona suma ubezpieczenia
z tytułu dożycia do końca okresu odpowiedzialności równa 100,1% zainwestowanej kwoty.
ności (termin planowanego zakończenia inwestycji)
• ryzyko utraty części środków w przypadku rozwiązania umowy
ubezpieczenia
W przypadku rezygnacji z produktu w trakcie trwania inwestycji (rozwiązanie
Umowy przed upływem 24 miesięcy), Klient musi liczyć się z utratą części zainwestowanej kwoty - nie więcej niż 9% wpłaconej składki.
Ubezpieczyciel wypłaca wówczas wartość wykupu wyliczoną zgodnie
• ryzyko zmienności rynku
Zmiana notowań akcji, która wpływa na zysk z inwestycji, jest nieprzewidywalna
w czasie i może podlegać różnym wahaniom. Zależy ona od wielu czynników
rynkowych, które związane są m.in. z sytuacją polityczno-gospodarczą, zmianą
parametrów makroekonomicznych, poziomem inflacji, oceną ryzyka inwestycyjnego, zmianą kursu walut, zmianą stóp procentowych oraz relacji pomiędzy
W przypadku odstąpienia od ubezpieczenia w ciągu 30 dni od dnia zawarcia
Umowy, Klient otrzymuje 100% wpłaconej składki.
• ryzyko utraty odsetek w przypadku zerwania przed terminem Lokaty
promocyjnej
Likwidacja lokaty promocyjnej przed upływem okresu lokaty (wycofanie z inwestycji w trakcie okresu zapisów) spowoduje utratę całości naliczonych odsetek.
Klient otrzymuje 100% zainwestowanej kwoty.
inwestycje
folder informacyjny
Ryzyka związane z produktem strukturyzowanym Innowacyjne Technologie:
poszczególnymi zmiennymi. Wartość tych zmiennych jest nieprzewidywalna,
wobec powyższego Klient powinien liczyć się z możliwością nieosiągnięcia oczekiwanych zysków.
• ryzyko Ubezpieczyciela i Banku:
Zawierając umowę ubezpieczenia, Klient powinien rozważyć wiarygodność
Ubezpieczyciela i Banku oraz wziąć pod uwagę ryzyko kredytowe, rozliczeniowe
i operacyjne leżące po stronie Ubezpieczyciela i Banku.
• ryzyko prawne, rachunkowe, podatkowe oraz operacyjne:
Przystępując do ubezpieczenia, Klient powinien przyjąć do wiadomości również
inne rodzaje ryzyka o charakterze prawnym, rachunkowym, podatkowym oraz
operacyjnym, niezależne od Banku i Ubezpieczyciela.
• ryzyko nieobjęcia ochroną ubezpieczeniową:
Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do nieobjęcia Klientów ochroną
ubezpieczeniową w niżej wymienionych przypadkach:
1) nie zostanie osiągnięty poziom 4 000 000 zł sumy wszystkich zapłaconych
składek w okresie zapisów.
2) zagrożona była możliwość realizacji świadczeń wynikających z Ogólnych
Warunków Ubezpieczenia na Życie i Dożycie Innowacyjne Technologie.
Odwołanie okresu zapisów lub odmowa zawarcia Umowy ubezpieczenia
może nastąpić w związku z dużą zmiennością rynków lub negatywnymi wahaniami instrumentów bazowych. W takim przypadku Ubezpieczyciel zwróci
zapłaconą składkę w terminie 14 dni roboczych od dnia, w którym okres
zapisów został odwołany lub w terminie 14 dni roboczych od dnia zakończenia okresu zapisów w przypadku odmowy zawarcia Umowy ubezpieczenia,
na rachunek bankowy wskazany przez Klienta we Wniosku o zawarcie Umowy
ubezpieczenia.
inwestycje
folder informacyjny
Euro Bank S.A nie świadczy usług doradztwa w zakresie inwestycji, jak również nie udziela porad, czy rekomendacji związanych z inwestowaniem w produkt strukturyzowany. Ostateczna decyzja zainwestowania własnych środków należy wyłącznie do Klienta. Przed rozpoczęciem inwestycji Klient powinien wziąć pod uwagę ryzyko transakcji, potencjalne korzyści i straty z tym związane, charakterystykę
rynku oraz konsekwencje prawne, księgowe i podatkowe. Klient powinien w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne związane z produktem strukturyzowanym. Przed
sprzedażą produktu Bank sprawdza poziom wiedzy Klienta i doświadczenie w inwestowaniu w zakresie instrumentów finansowych.
Szczegółowe warunki otwarcia i prowadzenia lokat promocyjnych określa regulamin lokaty promocyjnej zakładanej do produktu Struktura Innowacyjne Technologie oraz Tabela oprocentowania konta
dostępna w placówkach banku i na www.eurobank.pl.
Szczegóły dotyczące produktu strukturyzowanego (okres zapisów, sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunki wcześniejszej rezygnacji, ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela) oraz warunki wypłaty premii są zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oraz w Załączniku nr 1 do Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia dostępnych w placówkach
Banku i na www.eurobank.pl. Minimalna kwota składki wynosi 5 000 zł. Ubezpieczony otrzyma zwrot 100,1% składki po zakończeniu okresu odpowiedzialności pod warunkiem dożycia do końca okresu
odpowiedzialności. Rezygnacja z ubezpieczenia w trakcie trwania okresu odpowiedzialności nie gwarantuje zwrotu 100,1% składki. Dzięki formie ubezpieczenia na życie i dożycie, w przypadku śmierci
ubezpieczonego, uposażeni wskazani przez ubezpieczonego do wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu ubezpieczonego otrzymają 100,1% składki.
Ochrona ubezpieczeniowa jest świadczona przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Euro Bank S.A. pełni rolę Agenta Ubezpieczeniowego. Ubezpieczyciela oraz Agenta wiąże
Rekomendacja dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, opublikowana przez Związek Banków Polskich oraz Polską
Izbę Ubezpieczeń, oraz Zasady dobrych praktyk ubezpieczeniowych, opublikowane przez Polską Izbę Ubezpieczeń.
Bank informuje, że w związku z planowanymi zmianami w prawie polegającymi na ograniczeniu zwolnienia dotyczącego dochodów uzyskanych z ubezpieczeń osobowych w przypadku umów ubezpieczeniowych mających charakter inwestycyjny zyski z inwestycji mogą być mniejsze.